合規周報
二零一九年九月第二期
中國銀保監會發布《保險公司關聯交易管理辦法》
為深入貫徹落實黨中央、國務院在中央經濟工作會議和全國金融工作會議上關于金融工作的有關精神，進一步加強保險公司關聯交易監管，嚴厲打擊通過違規關聯交易進行利益輸送等亂象，有效防范金融風險，中國銀保監會近日發布《保險公司關聯交易管理辦法》（下稱《辦法》）。
《辦法》共七章六十四條，從以下幾方面加強關聯交易監管，強化保險公司內控管理：一是完善關聯方認定標準。《辦法》借鑒國際、國內會計準則及我國保險公司關聯交易監管實際情況，合理界定了關聯方認定標準。二是科學制定監管指標。結合近年來保險公司業務發展情況和經營管理特點，按照“重點突出、抓大放小”的原則，明確了重大關聯交易標準。進一步完善資金運用類關聯交易監管比例，制定比例上限，控制關聯交易總體風險。三是加強穿透監管。要求保險公司按照實質重于形式的原則，跟蹤監控保險資金流向，層層穿透至底層基礎資產。對可能導致利益傾斜的自然人、法人或其他組織，穿透認定關聯方和關聯交易。四是完善內控和問責機制。要求保險公司設立董事會關聯交易控制委員會和關聯交易管理辦公室，負責關聯交易的全面和日常管理，優化管理流程，完善內控機制。強化問責機制，明
確了重大關聯交易標準。進一步完善資金運用類關聯交易監管比例，制定比例上限，控制關聯交易總體風險。三是加強穿透監管。要求保險公司按照實質重于形式的原則，跟蹤監控保險資金流向，層層穿透至底層基礎資產。對可能導致利益傾斜的自然人、法人或其他組織，穿透認定關聯方和關聯交易。四是完善內控和問責機制。要求保險公司設立董事會關聯交易控制委員會和關聯交易管理辦公室，負責關聯交易的全面和日常管理，優化管理流程，完善內控機制。強化問責機制，明確保險公司相關部門和獨立董事可以對違規關聯交易提出問責建議，監管部門可以責令保險公司對相關責任人予以問責。五是加強信息披露。明確董事會關聯交易控制委員會統籌管理信息披露工作，保證信息的真實性、準確性和完整性。同時借鑒國際監管規則，提高信息披露標準，要求保險公司在年報中不僅按照會計準則披露關聯交易情況，還應當按照監管要求披露當年關聯交易總體情況。六是強化監管職能。《辦法》設立專門章節明確關聯交易管理和監管職責，要求保險公司股東、董事、監事、高級管理人員等關聯方如實披露關聯關系有關信息，不得隱瞞或提供虛假陳述。明確保險公司董事會對關聯交易管理承擔最終責任。銀保監會依法對違規行為和相關責任人采取監管措施，加大對責任主體的監管力度。
刊首語
《辦法》的發布順應了市場發展需要，進一步健全了公司治理監管制度體系。下一步，銀保監會將強化制度建設，彌補監管短板，持續加強監管，不斷提高保險公司風險防范意識和管理水平。
CONTENTS
目錄
CONTENTS
編委會
銀保監年度合規評價
分公司開展機構銀保監年度合規評價糾偏工作
01
合規培訓
巴中風險提示宣導培訓
廣安風險提示宣導培訓
內江風險提示宣導培訓
01
02
03
主任：沈祥
編委：
解金奎、秦香軍、黃迅、雷艷麗
主編：吳文秀、尹寧
編輯：李婉萍、孫宇倩
編輯部
案件風險排查
眉山中支召開案件風險排查專項督導會議
01
本周合規工作開展典范機構
內江中支開展各項合規工作
（一）掃黑除惡宣傳
（二）三季度合規反洗錢專題培訓
01
各機構監管拜訪情況
廣元、巴中、廣安、瀘州、內江、雅安、達州、眉山、資陽拜訪情況
9月2日-9月12日，分公司審計合規處針對機構銀保監年度合規評價底稿進行檢查。通過機構反饋的底稿，審計合規處對存在的問題一一進行記錄、點評，并和機構進行點對點溝通，確保機構對自身存在的問題充分了解。
后期，審計合規處將督促各機構根據監管及分公司要求補充完善底稿，以在年底監管評價中取得更好結果。
分公司開展機構銀保監年度合規評價糾偏工作
01
銀保監年度合規評價
02
風險提示宣導
行業風險提示
01? ?
02? ?
近日，針對一些不法分子唆使消費者選擇“惡意投訴全額退 保”后購買其所謂“高收益”產品，海南銀保監局發布風險提示， 提醒消費者增強自我風險防范意識，避免資金損失:一要詳細核實 來電人真實身份，勿與不明身份人員聯系接觸。“惡意投訴”方式 違背誠信原則、突破法律底線;二要依法理性維護自身消費投訴權 益，勿讓不法分子利用并從中牟利;三要保障個人資金安全，勿輕 信高收益承諾。
8 月 19 日，安永發布的《2018-2019 保險業風險管理白皮 書》指出，我國保險業正處于從重“量”快速擴張向重“質”回歸 保障本源轉型的關鍵時期，行業正走向高質量發展道路。保險公司 首先要轉變負債端的經營理念，一要從易于銷售、利于規模擴張的 角度轉變到考慮消費者的切身需求設計相應保險產品;二要提高保 險從業人員的專業素質并加強行為監管。通過全面、到位的個性化 保障重塑消費者心中的保險形象，既有利于防范被投訴風險，又促 使消費者從被動購買保險轉變為主動尋求合適的保險產品。資產端 則要加強資產負債久期合理配置，注重期限結構匹配管理和持續盈 利能力建設，積極防范利差損風險，同時還要強化中短期現金流管 理，防范流動性風險。
03? ?
04? ?
8 月 27 日，銀保監會官網公布了《商業銀行代理保險業務管 理辦法》，重點強調防止銷售誤導、規范行業傭金管理等。規定各 類保險產品宣傳材料應全面、準確、客觀，告知重要事項并明確代 理業務中保險公司和商業銀行的法律責任。保險公司負責統一制作 宣傳材料，當中不得存在夸大利益、誤導性演示或不當競爭的表 述;商業銀行必須且只能使用保險公司法人機構或經其授權的一級 分支機構提供的宣傳材料。商業銀行保代業務傭金實行全額入賬、 集中管理、合理列支、嚴禁賬外處理;嚴禁保險公司及其人員以任 何名義/形式向商業銀行及其保險銷售從業人員支付協議規定之外的 任何利益。辦法明確列示了商業銀行開展代理保險業務“十不得” 和審慎經營“八不得”，規定了商業銀行代銷保障型保險的保費收 入之和不得低于代理總保費收入的 20%，客戶投訴處理實行首問負 責制度，商業銀行和保險公司不得互相推諉等。
為應對人身險公司可能出現的利差損風險，8 月 30 日，銀保 監會印發《關于完善人身保險業責任準備金評估利率形成機制及調 整責任準備金評估利率有關事項的通知》，下調了養老年金產品的 現行評估利率水平，對 2013 年 8 月 5 日及以后簽發的普通型養老年 金或 10 年以上的普通型長期年金，將責任準備金評估利率上限由年 復利 4.025%和預定利率的小者調整為年復利 3.5%和預定利率的小 者，其他險種的評估利率要求維持不變。經測算，人身保險業據此 需增提責任準備金 1200 億元，占責任準備金余額中的 1%。
公司風險提示
截至 8 月 31 日，公司有 8 家分支機構正在接受銀保監現場檢 查，檢查的內容涉及市場亂象整治、銷售行為合規性、費用真實性、銷售人員數據清核等監管重點，提醒各機構認真貫徹落實相關監管規定和要求，加強上述領域的合規性管理，規避合規風險。
1
巴中風險提示宣導培訓
四川分公司各機構風險提示宣導
9月10日，巴中中支利用早會組織內勤員工學習2019年第25期風險提示學習。
本次學習對高收益產品風險點、《2018-2019保險業風險管理白皮書》、《商業銀行代理保險業務管理辦法》等監管新規進行詳細解讀。
此次培訓，拓展了員工的行業領域知識，增強了員工對于案件風險涉及的領域、特點進一步了知。
2
廣安風險提示宣導培訓
四川分公司各機構風險提示宣導
9月6日，廣安中支利用晨會組織內勤員工學習2019年第25期風險提示學習。
本次學習廣安中支重點強調了以下幾點：1.保險公司要從易于銷售、利于規模擴張的角度轉變到考慮消費者的切身需求設計相應保險產品，要提高保險從業人員的專業素質并加強行為監管；2.就銀保監會公布的《商業銀行代理保險業務管理辦法》，重點強調防止銷售誤導、規范行業傭金管理；3.針對近期一些不法分子唆使消費者選擇“惡意投訴全額退保”后購買其所謂“高收益”產品的情況，強調如今監管形式嚴峻，各部門要按照合規工作要求規范自身行為，防止銷售誤導，落實客戶投訴處理問責制度，規避合規風險。?
通過學習，要求大家時刻牢記監管規定、風險觀念，使合規文化成為防范風險的第一道防線。
3
內江風險提示宣導培訓
四川分公司各機構風險提示宣導
9月10日—11日，內江中支營銷部利用早會組織外勤員工學習2019年第25期風險提示學習。
? ? 本次學習對《2018-2019保險風險管理白皮書》、《關于完善人身保險業責任準備金評估利率形成機制及調整責任準備金評估利率有關事項的通知》進行了詳細解讀，包括消費者被唆使“惡意投訴要求全額退保”行為進行了風險提示。
同時，根據8月底中國銀保監公布的《商業銀行代理保險業務管理辦法》相關內容，對中支全體員工提出了工作要求：嚴禁公司員工以任何名義、任何形式向商業銀行及其保險銷售人員支付協議規定之外的任何利益，不得夸大利益，誘導演示及不當競爭。
經過此次培訓，繼續加強員工自身行為管理，拒絕違法違規行為，促進公司合規經營，為內江中支繼續發展壯大打下堅實的基礎。
03
案件風險排查
9月5日，眉山中支部門合規聯絡人開展關于案件風險二次排查專項會議，具體內容如下：
1. 合規專員對案件風險第一次排查情況進行通報；
2. 合規專員對分公司合規審計處提出的問題反饋，與合規聯絡人進行交流，并就實際工作開展中遇到的問題進行探討；
3. 合規專員提出二次排查的重點風險點，并要求各部門深入排查，及時整改，留存底稿。
眉山中支召開案件風險排查專項督導會議
04
本周合規工作開展典范機構
內江中支開展合規工作
1
掃黑除惡宣傳工作
為凈化保險行業環境，維護良好的社會秩序。內江中心支認真貫徹銀保監局的決策部署，深入開展掃黑除惡專項工作。
在本周，內江中支主要利用早會對內外勤人員進行監管文件學習的同時，對持續開展掃黑除惡工作也做了宣導以及提出了相關要求，呼吁全員共同參與到檢舉打擊涉黑涉惡勢力的行動中來。
2
三季度合規反洗錢專題培訓
?為進一步提升員工素質、增強團隊凝聚力，持續建設打造學習型組織，營造中支的整體學習氣氛，充分發揮每位員工的創造性思維能力，內江中支根據分公司統一安排，于2019年9月11日開展了本年度三季度內勤員工培訓。
第一堂課由華夏保險內江中支負責人胥煒同志以“學新黨章 做合格黨員”作為開訓課題，胥煒同志深入淺出的介紹了十九大對黨章的修改內容，黨章中把“習近平新時代中國特色社會主義思想寫入黨章”同時也把“中國特色社會主義文化寫入黨章”，最后領導強調做合格黨員，就需要牢固樹立黨章意識，行動上自覺遵守和貫徹新黨章，不能空喊口號、流于形式。
隨后的反洗錢專業課程《涉恐名單知多少》，讓大家了解了什么是反洗錢黑名單，以及涉恐名單監管規定及公司制度，使大家對于黑名單有了進一步認識。接著在合規專業課程《合規評審專題培訓》中讓大家詳細地了解了中支近期合規風險點和法律法規禁止點等知識，提升了大家的專業化水平。同時做了隨堂小測試。
最后由劉英漢同志進行現場操作教學演示，示范如何操作新視頻會議系統視會通操作流程等知識，提升了大家專業化水平。
通過本年度三季度內勤培訓，提高了大家職業化素養，讓參訓的內勤管理干部在本次培訓中都有所學、有所想、有所悟。
05
機構拜訪監管情況
本周有九家中支進行監管拜訪，分別是廣元、巴中、廣安、瀘州、內江、雅安、達州、眉山、資陽，具體情況如下：
廣元中支運營支持部經理牛亞瓊同志前往中國人民銀行廣元市中心支行反洗錢科進行了拜訪；
01
02
資陽中支人事行政部經理李秋林同志、運營支持部經理郭敏同志及合規專員李楊同志一行來到人民銀行反洗錢科進行了拜訪。
雅安中支郭梓平、劉莉均等分別向雅安銀保監局現場檢查科科長蘇平同志及雅安行協秘書長及會長進行了拜訪。
眉山中支總經理廖葛平攜人事行政部經理李孝薇，前往眉山市政府金融辦進行拜訪。
達州中支運營支持部經理游強、人事行政楊建前往達州人民銀行反洗錢科拜訪科長郭志平、副科長林華。
雅安中支運營支持部經理馮克軍同志、人事行政部合規專員許陳揚同志來到人民銀行反洗錢科進行了拜訪。
廣安中支廖玉彬、夏科、顧鑫、胡楊到廣安銀保監分局保險科進行了拜訪。
瀘州人事行政部經理劉丹赴瀘州人行反洗錢科進行了拜訪。
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內江胥煒、劉英漢赴內江行協進行了拜訪。
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