中國銀保監會有關部門負責人就《保險公司關聯交易管理辦法》答記者問
銀保監會近日印發《保險公司關聯交易管理辦法》(下稱《辦法》）。銀保監會有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。
一、發布《辦法》的背景是什么？
答：近年來，通過違規關聯交易進行利益輸送問題已成為行業亂象之一，個別保險公司通過設立非金融子公司或者層層嵌套的金融產品，向關聯方輸送利益，把保險公司當成“提款機”，引發重大風險，引起社會高度關注。十余年前制定的《保險公司關聯交易管理暫行辦法》已經不能適應防風險和強監管的需要。一是監管制度不完善，存在監管空白。例如，原有規定未明確保險公司對子公司的關聯交易管理職責，導致部分實際控制人以保險公司子公司作為“資金中轉站”，繞道獲取保險資金，規避關聯交易審查。二是關聯交易形式多樣，原有規定缺乏穿透監管內容和手段，存在監管盲區，難以滿足關聯交易認定的需要。三是制度較為零散，未形成統一全面的制度體系，不利于操作執行。為加強關聯交易監管，我們制定并發布了本《辦法》。
二、銀保監會對關聯交易監管的原則和目標是什么?
答：此次《辦法》明確了從嚴監管、穿透監管的原則，建立事前、事中、事后全流程的關聯交易審查和報告制度，突出重點、抓大放小，重點監控公司治理不健全機構的關聯交易和大額資金運用行為，要求保險公司提高市場競爭力，控制關聯交易的數量和規模，從而達到提高保險公司經營獨立性，防止利益輸送風險的監管目標。
卷首語
三、《辦法》的總體結構是什么？
《辦法》共七章六十四條，按照關聯交易管理流程，從關聯關系認定、關聯交易的內控管理及外部監管等方面進行明確規定。第一章總則，明確《辦法》制定的法律依據和總體原則。第二章關聯方與關聯交易，明確關聯方認定標準和關聯交易類型。第三章關聯交易金額的計算與比例限制，明確不同類型關聯交易金額的計算方式，并對資金運用類關聯交易設置比例監管指標。第四章關聯交易的內部控制，明確要求保險公司建立董事會關聯交易控制委員會，加強對關聯交易的管理、審查、批準和風險控制，并對重大關聯交易和統一交易協議的管理和審批流程等方面進行明確規定。第五章關聯交易的報告和披露，規定報告和披露的內容、時限、路徑等以強化外部監督。第六章關聯交易的監督管理，規定對關聯交易的管理和審查措施，依法完善相應監管措施。第七章附則，對《辦法》中專業用語進行詳細解釋。
四、《辦法》從哪些方面對原有制度進行了優化?
答：一是完善關聯方管理。要求董事會關聯交易控制委員會負責關聯方的識別和維護，定期更新關聯方信息檔案，董事、監事和高級管理人員以及其他關聯方要及時向保險公司報告其關聯方情況，同時要求保險公司根據實質重于形式的原則，對可能導致利益傾斜的關聯方進行認定。二是加強關聯交易內控體系。在管理機制方面，要求保險公司在董事會和經營層建立關聯交易控制委員會和辦公室，分別負責關聯交易的全面管理和日常管理。增加保險機構的主動管理責任，
要求保險公司進一步優化管理流程，明確責任歸屬，實現管控流程全程可追溯。明確內部問責的發起和審批流程，規定保險公司的相關主體可以對違規關聯交易提出問責建議，監管部門也可以責令保險公司對相關責任人予以問責。三是強化關聯交易外部監督。完善監管審查措施，監管部門可視情況要求保險公司及其關聯方補充提供有關材料，或對其提出公開質詢。《辦法》同時加強了社會監督，提高關聯交易信息披露標準，要求保險公司在年報中不僅按照會計準則披露關聯交易情況，還應當按照監管標準披露當年關聯交易的總體情況。四是加強關聯交易穿透監管。要求保險公司建立以資金流向為線索的全程監控制度，有效防止風險的跨公司、跨行業和跨領域傳遞。制定穿透認定規則，根據實質重于形式的原則，對實際控制人、一致行動人、金融產品的最終受益人等進行認定。五是強化監管職責，《辦法》設立專門章節明確管理和監管職責，要求保險公司股東、董事、監事、高級管理人員等關聯方如實披露關聯關系有關信息，不得隱瞞或提供虛假陳述。銀保監會可以依法對違規行為和相關責任人采取監管措施，加大了對責任主體的監管力度。
CONTENTS
目錄
CONTENTS
編委會
開展第二輪“鞏固治亂象成果 促進合規建設”專項工作
分公司在全轄范圍啟動第二輪“鞏固治亂象成果 促進合規建設”專項工作
01
合規培訓
風險提示宣導培訓
機構自主培訓
01
02
主任：沈祥
編委：
解金奎、秦香軍、黃迅、雷艷麗
主編：吳文秀
編輯：李婉萍
編輯部
本周合規工作開展典范機構
資陽中支各項合規工作開展情況
各機構向監管匯報工作
巴中、達州、廣安、內江、宜賓、自貢向監管匯報工作情況
開展第二輪
“鞏固治亂象成果 促進合規建設”專項工作
為更好落實四川銀保監局《中國銀保監會四川監管局關于開展四川銀行保險業“鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作的通知》（川銀保監辦發〔2019〕31 號）文件精神，分公司啟動下半年自查工作，工作分三個階段展開：
（一）根據排查方案，結合業務數據，各機構于9月30日前完成第一階段自查工作，本階段需反饋附件1表格，無需反饋自查報告。
（二）根據分公司安排，對照檢視本部門、本機構在自查中的不足，進行第二階段自查，并于10月18日前反饋附件1表格及自查報告。
（三）11月15日前，各機構向各地銀保監局要求報送排查報告。
合規培訓
華夏保險風險提示（2019年第26期）
2. 9 月 5 日，銀保監會官網發布了 2019 年上半年保險消費投 訴情況的通報。通報披露，上半年銀保監全系統共接收涉及保險公 司的保險消費投訴 48194 件，同比增長 0.61%。其中保險合同糾紛 占總量的 97.34%，違法違規投訴占總量的 2.66%，后者同比大幅度 增長了 27.79%。人身險公司的保險合同糾紛投訴量占投訴總量的 44.95%，其中銷售糾紛占據四成，主要投訴夸大保險責任或收益、 未充分告知解約損失和滿期給付年限、未明確告知保險期限和不按 期交費的后果、承諾不確定利益的收益保證等問題。我公司上半年 保險合同糾紛投訴總量 575 件，其中銷售糾紛投訴量 221 件，占比 近四成，同比下降 12.30%，位列第十。
3. 9 月 9 日，銀保監會發布了《保險公司關聯交易管理辦法》。
?本辦法界定了關聯方認定標準，明確了關聯交易從嚴、穿透的監管原 則，重點監控公司治理不健全機構的關聯交易和大額資金運用行為， 要求保險公司控制關聯交易數量和規模，提高經營獨立性，防止利益 輸送風險。同時，明確了董事會對關聯交易承擔最終責任，要求保險 公司設立關聯交易控制委員會，負責關聯方識別維護，關聯交易管理、 審查、批準和風險控制。關聯交易控制委員會還應當設立跨部門的關 聯交易管理辦公室，并指定一名高級管理人員擔任負責人,負責關聯 交易的日常管理等具體事務。
4. 9 月 11 日，北京銀保監局發布三則風險提示，提醒消費者一 是要強化法治意識，不實施、不參與，解決抵制保險詐騙行為，做誠 實守信的消費者。二是為保護自身財產安全，購買保險等金融產品時， 要遠離非法集資，做到一“清”二“白”三“看”四“問”:一“清” 是要認清參與非法集資風險自擔;二“白”是要明白非法集資的本質 是“你圖別人的高利，別人圖你的本金”;三“看”是要看工商登記 資料，看企業是否已取得批文，看企業是否存在違法違規行為記錄; 四“問”是要問自己是否了解擬購產品性質，是否具備風險承受能力， 問專業人士的意見，問相關部門企業或產品信息，待了解詳情后再作 投資決定，問發現或發生非法集資后怎樣維權。三是為防止不法分子 以代理退保為名，行非法牟利之實，要認真核實來電人身份;要通過 正規渠道維權;消費者要結合自身的風險保障需求和財務支付能力謹 慎辦理退保。
一、行業風險提示
1. 9 月 2 日，銀保監會官網發布了《關于三家銀行保險機構侵 害消費者權益情況的通報》，通報了三家保險機構侵害消費者權益 案例，其中人保壽險被通報在檢查期間電銷業務、網銷業務存在欺 騙投保人等問題。主要體現為:電銷部分業務存在欺騙投保人及隱 瞞合同重要內容;坐席在電話銷售過程中以銀行存款名義宣傳銷售 保險產品、未向投保人告知免除承保機構責任條款或告知不全;網 銷業務通過支付寶平臺銷售的“100 萬自駕車兩全險”和“媽媽樂 少兒疾病住院險”存在虛假宣傳等問題。
1.截至 9 月 12 日，公司有 8 家分支機構正在接受銀保監現場檢查，檢查的內容涉及市場亂象整治、銷售行為合規性、費用真實性、銷售人員數據清核等監管重點，提醒各機構認真貫徹落實相關監管規定和要求，加強上述領域的合規性管理，防治合規風險。
2.公司營銷渠道根據年度銷售策略安排，三季度需實現業務高點，為達成全年目標奠定基礎，為此對產品結構進行了靈活調配和限定。風險合規部代公司提示營銷渠道及各機構應高度關注，謹防銷售隊伍曲解渠道產品策略安排，借機以炒停售、承諾客戶收益，以及使用“最好的產品”、 “最高的利率”、“存錢”、“攬儲”等誤導性宣傳用語進行誤導銷售。請渠道和機構認真履行第一道風險防范職能，強化對行銷輔助品、課件、話術、公眾號及微信朋友圈的審核與管理，防范銷售誤導風險。?
為確保公司合規有效經營，提高員工合規工作能力，樂山中支于9月25日召開了三季度內勤員工合規培訓會。
本次培訓主要圍繞合規評審專題開展，重點強調了監管規定的各項禁止行為，自媒體行為管理以及以產品課件為例詳細講解了合規宣傳話術，最后對合規知識進行了隨堂測試，取得了較好的效果。
會議最后由公司總經理李朝菊同志進行了領導訓勉，強調各部門工作的開展必須以合規為前提、提升技能，凈化環境，為樂山中支的發展保駕護航。
9月24日上午涼山中支利用內勤早會開展了《華夏風險提示》（2019年第26期）文件精神的學習。
本次晨會學習的主要內容為： 銀保監會官網發布了《關于三家銀行保險機構侵害消費者權益情況的通報》，主要通報了三家保險機構侵害消費者權益案例；同時，銀保監會官網發布了2019年上半年保險消費投訴情況的通報，其中涉及保險公司的保險消費投訴同比增長0.61%，值得引起關注。
接著，宣導了公司風險提示，目前有8家分支機構正在接受銀保監的現場檢查，主要內容為市場亂象整治、費用真實性等；以及提示營銷渠道，謹防銷售隊伍曲解渠道產品策略安排，應強化對行銷輔助品、課件、話術等的審核與管理，防范銷售誤導風險。最后要求各部門加強自查工作，提高合規意識，將風險扼殺在搖籃之中。
9月23日，眉山中支利用早會時間組織內外勤員工共同學習《華夏保險風險提示》（2019年第26期）。
會議首先就銀保監會近期通報內容進行學習，特別強調了上半年保險消費投訴數據情況，要求業務人員合規銷售，對保險條款中需要重點說明的部分務必向客戶進行解釋。而后對通過對我司風險提示的學習，要求內外勤在大力推動業務發展的同時，用合規詞匯進行宣傳，防范銷售誤導風險。
為確保公司合規有效經營，提高員工合規工作能力，樂山中支于9月25日召開了三季度內勤員工合規培訓會。
本次培訓主要圍繞合規評審專題開展，重點強調了監管規定的各項禁止行為，自媒體行為管理以及以產品課件為例詳細講解了合規宣傳話術，最后對合規知識進行了隨堂測試，取得了較好的效果。
會議最后由公司總經理李朝菊同志進行了領導訓勉，強調各部門工作的開展必須以合規為前提、提升技能，凈化環境，為樂山中支的發展保駕護航。
為了提升全體內勤風險管控意識，堅持合規經營理念，9月26日下午，德陽中支人事行政部召開2019年度三季度內勤培訓會，會議由人事行政部包小草主持。
會議首先由中支負責人高飛同志對目前中支的各項情況做了總結分析，提醒各位伙伴需要加強學習，注意工作細節提升工作技能，同時務必注意保護公司信息及財產安全。
會議第一堂課由德陽中支運營支持部經理師磊帶來的《保險業洗錢類型》，通過各種案件分析來強化培訓，希望大家平時要不斷學習洗錢相關文件，嚴守風控合規紅線，提升中支反洗錢識別水平，尤其下季度即將進入開門紅，在抓業務的同時務必合規也要抓牢。
會議第二堂課由人事行政部包小草帶來德陽銀保監領導重要講話，了解當地當前監管主題和主線，貫徹落實相關要求及政策。
會議第三堂課由財務會計部何梅芳經理帶來財務相關知識培訓，財務知識要日學月學不斷學，尤其營銷部門費用要做好預算控制，嚴格遵守財務相關規章制度。
最后由人事行政部包小草帶來相關保密制度宣導，學習認識保密工作，提升大家保密意識，嚴守信息安全，防止失密、泄密事件發生。
本次培訓會議從各項風險要點出發，加強提升大家的風險意識及知識，共同維護公司各項業務健康發展。
為將“鞏固治亂象成果 促進合規建設”專項治理工作更加細化，9月23日上午，資陽中支合規專員李楊同志牽頭，召集各部門兼職合規員齊聚視頻會議室，就《鞏固治亂象自查整改情況統計表》的相關內容進行逐一解析。
首先李楊同志就每個排查要點及排查方法進行了講解，隨后由各部門兼職合規員一一提問，針對不清楚的風險排查點進行解答。
通過此次排查前解析會議，讓所有人找準了方法，相信在之后的排查過程中一定事半功倍！
為使合規工作覆蓋所轄區四級機構，了解機構合規工作落實情況，9月25日，資陽中支人事行政部經理李秋林同志攜同合規專員李楊同志，來到樂至營銷服務部，對四級機構進行合規檢查。
首先，李楊同志對職場宣傳展架、張貼海報、橫幅、宣傳彩頁進行檢查，查看是否存在違規問題，隨后對新人展業夾、培訓課件、產說會課件、日常合規培訓資料留存情況、日常電腦資料留存情況、日常紙質文件留存情況進行檢查，查看是否存在違規敏感詞匯，最后對營服全體內勤及部門外勤管理干部進行了面談及問詢函的填寫，并對于發現的問題提出整改期限。
通過此次排查，中支層面對轄區四級機構合規情況有了深入的了解，也進一步將合規風險隱患扼殺于萌芽。
巴中中支總經理郭梓平同志攜人事行政部經理楊丹同志前往巴中銀保監分局，向保險監管科向科長匯報工作；
達州中支合規專員楊建同志前往達州銀保監分局，向魏老師溝通了保險機構統計聯系人事宜；
廣安中支人事行政部經理胡楊同志、合規專員周芳同志前往中國人民銀行廣安中心支行，向楊老師、向老師匯報工作；
內江中支合規專員景珠同志前往中國人民銀行內江中心支行，向何老師、吳老師匯報工作；
宜賓中支合規專員陳國鷺同志前往宜賓銀保監分局，向楊老師匯報工作；
自貢中支合規專員萬紅玲同志前往中國人民銀行自貢市中心支行，向辦公室王老師匯報工作；人事行政部林彥同志前往自貢銀保監分局，向金融科技科易老師匯報工作。
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