合規 周報
11月第1期
深化金融供給側結構性改革
為規范商業保理企業經營行為，加強監督管理，壓實監管責任，防范化解風險，促進商業保理行業健康發展，中國銀保監會辦公廳下發《關于加強商業保理企業監督管理的通知》，通知從依法合規經營、加強監督管理、穩妥推進分類處置、嚴把市場準入關、壓實監管責任、優化營商環境六個方面指導各地加強商業保理企業的事中、事后監管。一是依法合規經營。明確商業保理經營原則、內部管理、業務范圍、融資方式和負面清單，督促商業保理企業嚴守底線，規范經營，防范風險，引導商業保理企業專注主業、回歸本源。二是加強監督管理。明確商業保理企業各項監管指標，規范非現場監測和現場檢查等監管措施，建立重大事項報告制度。三是穩妥推進分類處置。按照經營風險情況、違
違法違規情形，將商業保理企業劃分為正常經營、非正常經營和違法違規經營三類，穩妥有序對存量企業實施分類處置。對于接受并配合監管、在注冊地有經營場所且登錄“商業保理信息管理系統”或地方金融監管局指定信息系統完整填報信息的企業，分批分次進行公示，納入監管名單。四是嚴把市場準入關。清理存量，嚴控增量。要求各地方金融監管局協調市場監管部門嚴控商業保理企業登記注冊。確有必要新設的，要與市場監管部門建立會商機制。嚴格控制注冊地址和股權變更，禁止跨省、自治區、直轄市、計劃單列市變更注冊地址。五是壓實地方監管責任。明確地方政府監管職責，建立分級監管和專職監管員制度，完善跨部門、跨地區監管協作機制。六是優化營商環境。從支持政策、與銀行保險機構合作、行業自律等方面引導商業保理企業更好為中小微企業提供服務。
刊首語
下一步，銀保監會將抓緊制定《商業保理企業監督管理辦法》，進一步完善商業保理企業市場準入、退出、業務經營和監督管理規則，并適時征求相關部門、地方金融監管局、行業協會和企業意見。
CONTENTS
目錄
CONTENTS
編委會
華夏保險四川分公司2019年“侵害消費者權益亂象整治工作“啟動會”
根據監管及總公司要求，分公司審計合規處于10月18日召開“侵害消費者權益亂象整治工作“啟動會議。
01
合規專項會議
達州中支召開銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治工作部署會議
內江中支召開銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治工作部署會議
攀枝花中支召開銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治工作部署會議
雅安中支召開銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治工作部署會議
01
02
03
04
主任：沈祥
編委：
解金奎、秦香軍、黃迅、雷艷麗
主編：吳文秀、尹寧
編輯：李婉萍
編輯部
合規工作宣導
廣元中支宣導2019年前三季度銀保監處罰情況通報
樂山中支宣導2019年前三季度銀保監處罰情況通報
眉山中支宣導2019年前三季度銀保監處罰情況通報
達州中支宣導2019年前三季度銀保監處罰情況通報
01
02
03
04
本周合規工作開展典范機構
1
第
章
-THE FIRST-
為提升銀行保險機構消費者權益保護工作水平，營造公平公正的市場秩序，切實維護銀行保險消費者合法權益，根據監管及總公司要求，分公司審計合規處于10月18日召開“侵害消費者權益亂象整治工作“啟動會議。
一、 工作方案宣導
分公司審計合規處尹寧同志從目的意義、工作安排以及工作要求三個方面對本次工作進行宣導，
重點宣導了細化工作方案，確認相關責任部門及工作時間安排，強調各部門、各機構務必高度重視，充分暴露問題，切實做好整改并嚴肅追責，形成監管閉環。
二、 簽訂責任狀
會議第二部分，參會的分公司部門負責人、各中支班子成員當場簽下責任狀，承諾將努力提升
消費者權益保護工作水平，并對本項工作的落實結果承擔全部責任。
華夏保險四川分公司2019年
“侵害消費者權益亂象整治工作“啟動會
三、 領導訓勉
會議最后，由分公司總經理室秦香軍同志做領導訓勉：
（一）面對日益嚴峻的監管形勢，各部門、各機構針對此項工作務必高度重視，提高認識，避免因侵害消費者行為導致的監管處罰。
（二）建立一把手責任制和首問負責制，堅決杜絕互相推諉的情況發生，切實做好管理與服務。
（三）各部門、各機構務必成立一把手為組長的領導小組，明確牽頭部門，具體落實到位。
（四）本次自查工作務必充分暴露問題，并嚴格落實整改及問責工作。
合規專項會議
為響應監管機構要求，根據分公司指示，切實保護消費者權益，10月21日達州中支組織內勤所有員工對《中國保監會關于開展保險機構侵害消費者權益亂象整治工作》川銀保監辦法〔2019〕194號文件進行宣導學習。
會議要求，一是我們要高度重視，做好工作安排部署，二是認真開展自查，及時整改存在的問題，三是加強督促檢查，確保整治工作取得實效，具體應從產品、銷售、理賠、互聯網保險、銀行業部分共性問題的方面開展自查，有問題
一定要暴露，并隨時做好迎接相關監管機構的檢查。
達州中支必將緊跟監管機構及總分公司步伐，把194號文件內容傳達到每一位內外勤員工，做好風險管控，切實維護消費者合法權益。
達州召開關于“侵害消費者權益亂象整治工作”專項會議
內江召開關于“侵害消費者權益亂象整治工作”專項會議
為規范員工銷售行為，維護保險消費者合法權益，促進中支合規經營，2019年10月17日，內江中支人事行政部利用內勤周例會，組織大家共同學習《中國銀保監會辦公廳關于開展銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治工作的通知》銀保監辦發〔2019〕194號文件。
本次侵害消費者權益亂象整治的重點是：以規范經營行為、保護消費者合法權益為目標，在全面排查的基礎上，逐項列出問題清單并對照整改。從提高思想意識、明確整治重點、強化整治問責、落實機制整改和加強組織領導五個方面進行學習。
根據監管要求以及總、分公司統一部署，內江中支將深入開展自查自糾亂象整治工作，全面梳理各個部門的風險點，認真開展排查工作，將風險扼殺在萌芽狀態，共同助力業務穩健發展
2
第
章
為切實維護銀行保險消費者合法權益，營造公平公正的市場秩序，保護消費者權益。攀枝花中支組織各部門負責人召開“侵害消費者權益亂象整治工作”專項會議。
會議伊始，中支向各部門負責人通報了昨日分公司關于“侵害消費者權益亂象整治工作”督導工作會議精神。隨后，中支對各部門提出排查工作要求，針對已暴露的問題，要進行原因分析；對未完成整改的問題，務必制定整改措施，規定整改期限，完善整改計劃。
?中支將認真對待各項排查工作，力求查深、查透，并牢固樹立合規經營理念，從根本上杜絕屢查屢犯、邊查邊犯的問題。
攀枝花
攀枝花召開關于“侵害消費者權益亂象整治工作”專項會議
雅安
雅安召開侵害消費者權益亂象整治工作部署會議
為響應監管機構要求，根據分公司指示，切實保護消費者權益， 10月18日，雅安中支按要求參加了分公司組織召開的關于開展侵害消費者權益亂象整治工作啟動會，并在會后緊急召開了雅安中支銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治工作部署會議。
會議首先由中支總經理曾武江同志就銀保監194號文進行宣導，傳達分公司會議內容精神，并對中支整治排查工作進行部署，要求各部門高度重視，嚴格按照監管及總分公司要求開展自查，查深查實，充分暴露問題，并把相關自查底稿、數據材料做好整理歸檔。
雅安中支將秉承文件精神，緊跟監管節奏，做好風險管控，努力維護消費者合法權益。
10月24日，廣元中支利用內勤早會開展了合規專項宣導工作，本次工作由中支合規專員李佳璇同志主持，主要向中支內勤宣導了《2019年前三季度銀保監處罰情況通報》。
2019年前三季度，銀保監會及各地銀保監局共開出罰單490張罰單，金額超過9000萬元。其中上海43張，黑龍江42張，四川41張。而與往年明顯不同的是，明確責任主體這一監管要求已清晰反映在罰單上。
? ?處罰原因。今年前三季度以來，不少保險機構因為違規展業、銷售誤導、虛列費用、虛假宣傳、虛假理賠、虛構保險中介業務、牟取不正當利益、產品不符合監管規定等原因受到處罰。
? 具體案例。通過分析四川兩家被罰企業案例，總結監管重點。
? 最后，合規專員要求所有內勤伙伴及時向外勤伙伴傳達本次宣導內容，突出“紅線意識”，提升風險防范能力。
為進一步強化員工合規意識，警示合規紅線，10月24日，眉山中支利用內勤晨會組織員工學習《2019年前三季度銀保監處罰情況通報》。
會議從2019年前三季度銀保監處罰概況、處罰金額、處罰原因及地區情況等四方面對處罰情況進行了詳細的分析，隨后，通報了陽光人壽綿陽中支因銷售誤導被停銀保新業務一年、人保壽險四川分公司因回訪違規及客戶信息不真實被罰76萬元兩個案例。提醒全體員工，要規范自身銷售宣傳行為，做合規標兵，內勤帶動外勤，嚴守合規底線。
眉山中支宣導2019年前三季度銀保監處罰情況通報
廣元中支宣導2019年前三季度銀保監處罰情況通報
合規工作宣導
3
第
章
為進一步加強員工合規工作意識，強調合規工作重要性，樂山中支于10月28日內勤學習會對《2019年前三季度銀保監處罰情況通報》進行了宣導。
本次宣導從2019年前三季度銀保監處罰情況進行分析，詳細列舉了處罰概況，處罰金額，處罰原因，以陽光人壽和人保壽險處罰事項為典型案例進一步強調了合規經營的重要性。
?會議最后，中支總經理李朝菊同志進行領導訓勉，強調樂山中支必須嚴守合規底線，要敬畏公司制度，全體員工要以身作則，務必堅守合規底線。
樂山
樂山中支宣導2019年前三季度銀保監處罰情況通報
達州
為進一步加強員工合規意識，防范員工觸碰紅線，10月28日達州中支組織所有內勤員工利用晨會對《2019前三季度銀保監處罰情況》進行宣導和學習。
會上首先就處罰地區、處罰概況、處罰金額、處罰原因進行了宣導，然后以陽光人壽和人保人壽兩個案例進行剖析警示，要求我們不得誤導銷售、不得謀取不正當利益、不得欺騙投保人等。
達州中支將嚴格進行合規展業，嚴守監管機構、公司紅線，為公司發展保駕護航。
達州中支宣導2019年前三季度銀保監處罰情況通報
本周合規工作開展典范機構
4
第
章
涼山中支
【拜訪涼山銀保監管分局】
10月21日，華夏保險四川分公司副總經理解金奎同志、涼山中支總經理室孫登環同志、劉濤同志以及行政部楊建同志，到涼山銀保監管分局進行工作拜訪匯報。涼山銀保監督分局局長康躍輝同志、保險分管局長陳俊同志、監管科科長胡芳同志參加本次匯報會。
首先解金奎同志簡單介紹華夏保險四川分公司，并感謝分局領導安排本次會議。接下來由孫登環同志就涼山中支近年的保費情況、經營情況、市場排名、合規風控、黨建等工作進行了匯報。并表示公司上下一定會秉承合規、合法的經營理念，積極持續推動合規工作，提升風險防范意識。
?康躍輝同志就涼山中支對合規工作的重視程度表示認可。也在風險防控上提出了一些建議，加強對公司業務人員合規管理，加強培訓，嚴密防范各類風險的發生；落實監管工作。保險回歸本源，依法保護消費者合法權益，杜絕銷售誤導，不忘初心。
?通過此次拜訪，涼山中支將嚴格按照銀保監的要求，繼續堅持合規經營。發展是第一要務，合規是第一責任，嚴防違規違法事件發生，維護市場穩定發展。
廣安中支召開2019年三季度內勤培訓
為進一步提升員工素質、增強團隊凝聚力。10月18日，廣安中支召開2019年三季度內勤培訓會 。
第一堂課由廣安中支總經理廖玉彬同志以“合規培訓-加強人身保險公司銷售管理工作”作為開訓課題，廖玉彬同志對銀保監局重點關注的業務環節做了詳細的介紹，同時也把違規違法銷售的一系列行為做了一一闡述。強調各條線一定要做好銷售管理的宣傳和輿論引導工作，樹立牢固的合規意識，從行動上自覺遵守和貫徹合規管理規章制度，嚴守風控合規紅線。
第二堂課由運營支持部經理唐勇帶來《理賠簡說》，課程中主要講解什么是理賠、常見的理賠類型、理賠流程、常見疑問簡答等，讓大家對于理賠有了進一步認識，能向客戶提供更加優質、高效的理賠服務。
第三堂課由人事行政部經理胡楊帶來“實用商務禮儀”，主要從商務禮儀概述、商務禮儀規范、職業形象管理三個方面著重闡述，會上還有效互動，讓大家了解了企業形象、個人形象、社交禮儀在一個人心目中的重要性。
第四堂課由銀保業務部龍宇豪帶來阿里巴巴支付寶新推出的“相互保”產品的介紹，以及和我們的產品比較，它的缺陷和坑點。要求大家一定要用專業的眼睛，看穿喧囂背后的本質。
第五堂課由財務會計部經理王藝帶來財務相關知識培訓和政策宣導，財務知識要日學月學不斷學，嚴格遵守好財務相關規章制度。
最后中支總經理廖玉彬帶來領導訓勉，要求大家務必在本次培訓中有所學、有所想、有所悟。并對目前中支的各項工作情況做了總結分析，提醒各位伙伴要不斷加強學習，注意工作細節提升工作技能，為公司更快更好的發展保駕護航。?
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華夏人壽保險股份有限公司四川分公司
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