華夏保險四川分公司?合規聯合整治小組出品
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2019
合規·周報
[?七月第二期 ]
編輯部：
主編：吳文秀
編輯：李婉萍
contents
第一章 丨卷首語
01、保險業助力構建金融安全網
第二章 丨年度風險排查
01、分公司年度風險排查部署
02、分公司視頻督導會
03、自貢、眉山開展宣導培訓
04、機構開展宣導培訓圖集
第三章 丨合規培訓
01、銷售誤導
02、反洗錢?
編委會：
主任：沈祥
編委：解金奎、秦香軍、黃迅、雷艷麗
目錄丨editorial board
七月第二期
保險業助力構建金融安全網
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目前國內現有存款保險基金、保險保障基金、證券投資者保護基金、信托業保障基金，各類機制的運行方式不盡相同，從不同方面顯示了針對構建金融安全網的不同探索。?其中，保險保障基金最早歸集于2005年，2012年成立獨立運作機構，主要用于在保險業存在重大風險時，救助保單持有人、保單受讓人或處置保險業風險；截至2018年末存量規模為1267.35億。迄今為止保險保障基金已經處理了中華聯合保險、新華保險、安邦保險等多家問題機構。保險保障基金是保險公司的“最后一道防線”。根據《保險法》和《保險保障基金管理辦法》規定保險保障基金由保險公司繳納、全行業集中管理的行業風險救助基金。在保險公司被依法撤銷或者依法實施破產，其清算財產不足以償付保單利益時，以及原保監會等有關部門認定，保險公司存在重大風險，可能危及社會公眾利益和金融穩定時，保險保障基金將統籌用于救助保單持有人、保單受讓公司或者處置保險業風險。目前保險保障基金由中國保險保障基金有限責任公司運作管理
--保險保障基金
卷首語 | EDITORIAL
七月第二期
大家保險集團成立?
2019年7月，經中國銀保監會批準，中國保險保障基金有限責任公司、中國石油化工集團有限公司、上海汽車工業（集團）總公司共同出資設立大家保險集團有限責任公司（以下簡稱大家保險集團），注冊資本203.6億元。股權結構與安邦保險一致，此前安邦保險發布公告稱，注冊資本將由619億元變更為約415.39億元，減少金額恰巧接近203.16億元，保險保障基金通過管理救助方式參與安邦風險處置，保險保障基金在在處置案例中成長，助力構建金融安全網。
卷首語 | EDITORIAL
七月第二期
年度風險排查
為防范人身保險公司經營風險，保護保險消費者合法權益，同時切實防范和化解公司經營風險，依照銀保監會《人身保險公司風險排查管理規定》（保監發〔2013〕48號），華夏保險發布的《關于印發《華夏人壽保險股份有限公司風險排查管理辦法》的通知（華夏保發〔2013〕707號）
華夏保險四川分公司認真貫徹銀保監局及上級公司關于年度風險排查工作的決策部署，于7月推進全轄進行排查工作，打好防范金融風險攻堅戰，推動保險業高質量發展。
落實“一崗雙責”
分公司成立由總經理室成員組成的風險排查工作領導小組，負責統籌協調，組織各部門、各中支開展風險自查工作，并要求各條線、各機構必須明確“一把手”負責制，按照職責權限和分工，明確責任，細化排查方案。
堅持“問題導向”
?要增強“問題導向、結果導向”觀念，聚焦問題和整改，務求實效。要結合今年上半年各類專項自查的內容，制定有側重點的排查方案，要落實主體責任，有的放矢，突出問題導向、結果導向，對尚未涉及的領域進行重點檢查；也要自查已涉及的領域做好重點跟蹤，檢查問題是否整改到位；對已經發現的違規事項問責徹底，對缺失的制度流程進行補救。
1
第
章
-THE FIRST-
風險排查
七月第二期
排查“六個方面”
? ? ? ?認真組織開展包括但不限于內控管理缺陷、保險資金案件風險、財務管理風險、業務管理風險、非法集資風險、保險欺詐風險六個方面。
堅守“四大原則”
? ? ? ? 總結前期排查工作成果和經驗查漏補缺制定全面有效的排查工作計劃，為公司進行“年度體檢”堅持系統性原則。制定全面系統的風險排查制度，有組織、有計劃地開展風險排查工作；風險全面性原則。覆蓋公司各項業務環節、各個業務領域，各層級分支機構，并對每一類風險及可能引發風險的可疑業務、可疑人員、重點內控風險點進行嚴格細致排查，確保排查工作全面有效；及時處置原則。對于排查發現的各類重大風險，應當立即采取預防和處置措施，防止風險擴散蔓延；持續優化原則。風險排查內容和排查方法應結合公司經營情況和外部經營管理環境的變化不斷調整優化，確保及時發現各類潛在風險隱患，促進公司穩健經營。
? ? ? ? 華夏保險四川分公司將全面梳理公司風險，鞏固夯實合規風險“三道防線”，新一輪的全面排查讓川分有法可依，有章可循，有效促進監測預防和自查整治的全面系統性，在內控合規建設上再舔新磚，筑牢公司合規分控建設和綠色健康發展的基石。
為全面推進“年度風險排查”工作開展，敦促各機構將自查整治工作落到實處，提高公司風險防范能力，建立整體風險管控體系，更好地助力公司業務發展。分公司審計合規處于7月10日下午2點開展了全省“年度風險排查工作”視頻督導會議。四川分公司審計合規處經理尹寧同志、分公司審計合規處全員、各機構人事行政部經理、運營支持部經理及合規專員參加會議。
會上舒濤同志向各機構就兩項專項工作的開展背景、工作時間節點進行部署。同時，著重針對本次開展的排查工作中的每一個排查點的排查方法進行逐一講解，對排查底稿逐項說明。?
“年度風險排查”
工作視頻督導會
風險排查
七月第二期
最后審計合規處經理尹寧同志針對自查工作做出三點強調：
1.針對各項排查工作，各機構要根據排查點明確責任人，由自查責任人負責主查，機構合規專員負責對本機構自查整體情況進行督導，匯總排查底稿，并對機構自查結果進行復核，形成機構排查報告。
2.風險排查工作中各項排查點要深入排查至事實依據為止，充分暴露問題。針對已發現的問題，要有整改措施及責任追究，并建立長效機制，遏制風險擴散或反彈。針對排查未發現問題的排查點，要詳細說明本機構對該項排查點的管控措施及排查過程。?
3.工作底稿務必保存完整，通過工作底稿要能回溯排查過程。
為切實防范和化解公司經營風險，提高廣大員工責任意識，7月9日，自貢中支總經理室組織全體內勤對銀保監會《人身保險公司風險排查管理規定》文件和分公司《四川分公司關于開展年度風險排查工作的通知》進行宣導。會議就銀保監會和總分公司要求成立了風險排查工作小組，制定相關工作方案，重點學習了排查范圍與內容、排查方法與重點以及工作要求。
自貢中支·年度風險排查工作
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風險排查
七月第二期
? 7月11日，眉山中支召開了年度風險排查專項會議，總經理廖葛平同志、各部門負責人及中支內勤員工參會。合規專員冷奕霖傳達了銀保監關于印發《人身保險公司風險排查管理規定》通知的文件精神，組織大家具體學習了風險排查范圍、排查方法等，要求各部門積極開展排查工作，留存工作底稿，及時反饋報表及報告。廖葛平同志對本次排查工作進行了詳細部署，就排查內容逐項梳理分析，與各部門負責人進行了溝通，要求同體員工引起重視，充分暴露問題并及時整改，確保中支穩健運行。
眉山中支·年度風險排查工作
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風險排查
七月第二期
各機構積極宣導安排年度風險排查
瀘州中支
資陽中支
雅安中支
樂山中支
遂寧中支
廣安中支
風險排查
七月第二期
為保障公司合規經營，降低公司合規風險，廣元中支于7月11日對中支內勤開展了合規培訓工作。本次培訓重點是圍繞“銷售誤導管理”開展，詳細的向內勤講解了監管部門嚴令禁止的行為，對應的處罰措施，以及在使用自媒體宣傳過程中要以公司官方自媒體信息為準，嚴禁自行編發，嚴禁使用違規話術。最后用三個案例警示大家一定要合規展業，嚴格履行如實告知義務。
02 銷售誤導合規培訓
01
廣元中支銷售誤導專項培訓
合規培訓
七月第二期
為了共同維護金融市場秩序，提升公眾對保險行業的信譽度，規范從業人員的經營行為，切實維護投保人、被保人以及受益人的合法權益，內江中支人事行政部組織所有內勤人員于7月10日，進行了《合規銷售誤導管理》專項培訓。
此次專項培訓，重點學習了監管規定、禁止行為以及處罰措施，通過案例分析，形象地講解了銷售誤導的嚴重后果。培訓結束后，中支負責人胥煒同志再次強調了加強內外勤的合規培訓，嚴禁發生任何違法違規行為，全體內勤人員要正確指導從業人員進行合規展業，杜絕發生銷售誤導行為，避免產生惡性競爭，一切從自身做起，做好典范和督導工作，同時對正在開展的風險案件排查工作做了部署和安排，要求各部門嚴格按照文件精神深入自查，不走形式，走過場，要求全員把自查工作落到實處。
02
內江中支銷售誤導專項培訓
合規培訓
七月第二期
合規培訓
七月第二期
?7月11日，涼山中支利用內勤早會向大家宣導了中國人民銀行涼山州中心支行反洗錢科印發的《涼山反洗錢工作簡報》（2019年第2期）。首先通報了涼山中支二季度的反洗錢工作得到了人行的認可，登上了簡報；接著對今后的反洗錢工作提出了要求，呼吁大家再接再厲，將反洗錢工作更好的開展下去；最后給大家宣讀了人行的風險提示，以冒名開戶的案例來警示全員務必加強客戶身份識別，嚴把客戶準入關。
? 7月9日，自貢中支營銷業務部本級二區利用早會做相關的工作宣導和考核預警，會議由營銷部李光耀同志帶來《華夏合規主題宣傳月——涉恐黑名單知多少》合規的學習，進一步加強伙伴們對反洗錢知識的認識，自覺地做好反洗錢的相關工作，維護客戶和自身的合法權益。
03? 反洗錢合規培訓
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華夏人壽保險股份有限公司四川分公司
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