合規聯合整治小組出品
合規周報
2019年7月第3期
近日，中國保險資產管理業協會（以下簡稱“中保資協”）公布了10家為保險資金投資提供信用評級等專業服務的信用評級機構的2018年度評價結果。
據了解，本年度評價結果分為綜合素質得分和最終得分兩部分。綜合素質得分由基本素質、評級質量、監管評價得分加權匯總形成，反映了評價期內信用評級機構的整體評級能力。最終得分則是在綜合素質得分基礎上，由評審專家根據評價對象在評價期內是否發生重大信用評級事故、是否存在人員或機構違規等方面的問題，按照問題的性質、發生頻率以及后果，對相應信用評級機構進行減分，反映了評價期內信用評級機構的整體評級表現。
結果顯示，綜合素質得分排名前三位的中誠信國際信用評級有限責任公司、中債資信評估有限責任公司、中誠信證券評估有限公司的得分分別為78.96、75.43和75.10。在最終得分評價結果中，中債資信評估有限責任公司、中誠信國際信用評級有限責任公司和中證鵬元資信評估股份有限公司分別以75.43、72.18和68.04排名前三位。
中保資協表示，評價中個別信用評級機構未減分或減分較少主要系其業務模式差異或市場份額較小等因素影響。評價結果不作為投資者決策依據，也不得用于信用評級機構的同業競爭。
2018年，信用債券市場違約達到歷史高值，各監管機構均加大評級機構監管力度。從市場情況看，多數信用評級機構的整體表現與2017年相比有一定程度下降，信用評級機構評級報告質量無明顯改進。
在市場競爭加劇，外部環境存在諸多不確定性的情況下，綜合保險行業問卷調查和評審專家意見，中保資協對信用評級機構提出四點建議：一是加大評級基礎建設方面的投入力度，扎實提升基本素質；二是加強評級技術研究與探索，形成核心競爭力；三是建立健全投資人服務機制，著力提升評級服務水平；四是加強內控管理，有效控制合規風險和聲譽風險。
CONTENTS
目錄
CONTENTS
編委會
銷售誤導
銷售誤導禁止行為
巴中中支開展銷售誤導管理培訓
達州中支銷售誤導培訓
南充中支開展銷售誤導管理專題培訓
德陽中支開展營銷外勤銷售誤導知識培訓
廣安中支開展營銷外勤銷售誤導培訓
瀘州中支開展銷售誤導知識培訓
01
02
03
04
05
06
07
年度風險排查
南充中支開展年度風險排查
達州中支開展年度風險排查
瀘州中支開展年度風險排查
01
02
03
主任：沈祥
編委：
解金奎、秦香軍、黃迅、雷艷麗
主編：吳文秀
編輯：李婉萍
編輯部
反洗錢培訓
中保資協發布 2018年度信用評級機構評價結果
瀘州中支學習央行反洗錢文件
德陽中支開展銀保渠道反洗錢培訓
01
02
銷售
誤導
READING
欺騙投保人、被保險人或者受益人；
隱瞞與保險合同有關的重要情況；
阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務；
給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益。
禁止行為
禁止行為
處罰措施
處罰措施
處罰措施
違反上述規定對相關保險公司、保險代理機構給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款；對該保險銷售從業人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。
誤導行為認定
誤導行為認定
夸大保險責任或者保險產品收益；
對與保險業務相關的法律、法規、政策作虛假宣傳；
以贈送保險名義宣傳銷售保險產品，實際并未贈送；
以保險產品即將停售為由進行宣傳銷售，實際并未停售；
對保險公司的股東情況、經營狀況以及過往經營成果作虛假宣傳；
以銀行理財產品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產品的名義宣傳銷售保險產品；
將本公司的保險產品宣傳為其他保險公司或者金融機構開發的產品進行銷售，或者將本公司的銷售人員宣傳為其他保險公司或者金融機構的銷售人員；
其他欺騙行為。
對保險產品的不確定利益承諾保證收益；
?誘導、唆使投保人為購買新的保險產品終止保險合同，損害投保人、被保險人或者受益人合法權益；
?使用保險產品的分紅率、結算利率等比率性指標，與銀行存款利率、國債利率等其他金融產品收益率進行簡單對比；
?阻礙投保人接受回訪，誘導投保人不接受回訪或者不如實回答回訪問題；
?其他銷售誤導行為。
欺騙行為
隱瞞行為
禁止話術
“炒新”、“炒停”、“炒專供”?
詆毀同業、片面比較、貶低同業公司產品?
與儲蓄、存款、基金、銀行理財產品混淆?
其他涉嫌銷售誤導的話術
案例分享
案例分享
銀保監局接到保險消費者投訴，反映郵政儲蓄銀行╳╳市╳╳支行在向其銷售╳╳保險產品過程中，存在將保險產品混淆為銀行理財產品、夸大收益等誤導行為。調查發現，╳╳保險公司通過與代理銀行網點聯合開展業務啟動會和理財產品展銷會等方式片面、錯誤介紹宣傳保險產品。該銀行在銷售的保單上還加蓋“╳╳郵政儲蓄”印章（該印章也加蓋于儲蓄存折），使消費者誤以為購買了銀行理財產品。
針對上述問題，銀保監局對╳╳保險公司責令停止接受銀行郵政代理新業務2個月并處罰款10萬元，對該公司總經理助理兼銀代部門經理警告并處罰款3萬元；吊銷郵儲銀行╳╳支行保險兼業代理業務許可證。
處理結果
巴中中支開展銷售誤導管理培訓
為掌握銷售誤導的監管規則和防范措施，維護客戶合法權益，確保依法運作、合規經營，7月15日，巴中中支及所轄四級機構開展了銷售誤導管理培訓。
培訓組織學習了《保險銷售從業人員監管辦法》、《人身保險銷售誤導行為認定指引》及自媒體的行為管理。同時，結合案例分析增強員工對銷售誤導的防范能力。考試檢驗學習效果，最后以考試的形式對本次培訓內容進行了檢驗，讓銷售誤導知識深入人心。
為規范人身保險銷售行為，加強保險營銷宣傳行為管控，切實維護客戶合法權益，杜絕銷售誤導行為。7月15日，達州中支人行政部組織中支全體內勤進行銷售誤導合規培訓，同時，本部營服一區、大竹支公司、渠縣支公司、開江支公司各合規聯絡員分別組織外勤銷售誤導培訓。
會上，主要以監管規定引出銷售誤導的定義以及處罰措施，詳細講不合規的欺騙行為、隱瞞行為。同時，要求全體內外勤對自媒體的宣傳進行自查，嚴禁出現發布不實、虛假、片面的誤導信息。最后以三個銷售誤導的典型案例作為警示，呼吁全體內外勤引以為戒，在展業過程中加大自我銷售誤導管理行為，合規展業。
最后，對所有參訓人員進行了合規知識測試，以鞏固此次培訓成果，為今后合規工作有效開展奠定堅實基礎。
達州中支銷售誤導培訓
德陽中支開展營銷外勤銷售誤導知識培訓
南充中支開展銷售誤導管理專題培訓
7月15日，南充中支組織召開銷售誤導管理專題培訓，中支全體內勤員工參會。
培訓對銷售誤導行為的表現形式、問責追究等內容進行了學習，要求全體員工加強監管政策學習，加強對專業知識學習，加強團隊管理，規范銷售行為。對銷售管理過程中的風險點提早發現，及時整改，杜絕違規行為。培訓結束后，組織員工對學習的重點進行了測試。
為了加強營銷人員誠信合規、行為管控，切實維護保險消費者合法權益。7月15日，德陽中支合規崗利用外勤早會和培訓會對什邡支公司、廣漢營服展開了《銷售誤導管理》專項培訓。
重點學習銷售誤導管理—監管規定，對禁止的欺騙行為、隱瞞行為、銷售話術、責任追究等做了詳細的講解，通過案例分析深刻剖析銷售誤導行為的表現形式、問責追究等內容。要求全體外勤人員在展業過程中必須加大銷售誤導管理行為，嚴控各自媒體的內容管理，合規展業。? ? ??
為了加強營銷人員誠信合規、行為管控，切實維護保險消費者合法權益。7月15日，廣安中支人事行政部利用外勤早會和培訓會對本級營服、岳池營服展開了《銷售誤導管理》專項培訓。
重點學習銷售誤導管理—監管規定，對禁止的欺騙行為、隱瞞行為、銷售話術、責任追究等做了詳細的講解，通過案例分析深刻剖析銷售誤導行為的表現形式、問責追究等內容。要求全體外勤人員在展業過程中必須加大銷售誤導管理行為，嚴控各自媒體的內容管理，合規展業。
最后，人事行政部還對參訓人員進行了合規知識要點測試，營造了良好的保險生態環境。
廣安中支開展營銷外勤銷售誤導培訓
瀘州中支開展銷售誤導知識培訓
7月17日，瀘州中支開展銷售誤導知識培訓，本次培訓有22名內勤參加。培訓從監管規定、自媒體行為管理及具體案例三個方面，向參訓人員講述了嚴令禁止的八大欺騙行為和五大隱瞞行為。具體案例更讓參訓人員清晰地看到了銷售誤導行為帶來的惡果和處罰，起到了良好的警示作用。
中支風險管理崗在培訓中作出以下風險提示：在行業形勢和監管形態的日益嚴峻的情況下，唯有積極響應監管要求，做好自身合規建設，才是持續健康發展的根本。包括各營銷渠道管理人員在內的所有內勤，都要學好合規要求，并傳達到一線人員，做好業務團隊合規管理。因此，內勤人員必須要首先要把好關，做好產品宣導、銷售話術、宣傳資料、自媒體信息在內的合規管理，嚴格執行審核機制，嚴禁從源頭就出現銷售誤導信息。
目前，瀘州中支內勤、銀保外勤、營銷本部外勤主管都已參與了銷售誤導管理知識的學習，并進行了訓后測試。其余四級機構也將陸續開展培訓，把合規知識貫徹到一線銷售團隊。抓好源頭、貫徹落實才是合規工作的重點。忌空談、擺事實，用實際的行動檢驗合規學習成效，保障公司合規穩健發展。
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眉山中支銷售誤導培訓
2019
7-12
為切實防范化解公司經營風險，做好2019年度風險排查工作。7月15日-19日期間，各機構組織召開了年度風險排查專項會議
年度風險排查
內江中支
綿陽中支
攀枝花
雅安中支
銀保本部
自貢中支
7月15日，南充中支人事行政部組織各部門負責人召開年度風險排查督導會議。各部門對年度風險排查情況進行了匯報，對排查過程中存在的問題進行了溝通。
南充
人事行政部馮云對各部門排查底稿進行復查，指出排查底稿及排查方法存在的問題，再次對每個風險點的自查方式和重點進行了強調，要求各部門抓緊時間提取數據、查看資料，對業務風險充分暴露，及時整改。
? ? 為切實防范化解公司經營風險，做好2019年度風險排查工作。7月12日，達州中支人事行政部組織召開了年度風險排查專項會議。
會議要求此次排查要嚴格按照《四川分公司關于開展年度風險排查工作的通知》進行梳理，各部門要積極開展排查工作，留存工作底稿，對排查要做好總結分析，抓好切實整改、及時報告，堅決杜絕自查走過場行為，充分暴露問題并及時整改，確保中支合規穩健運行。
達州
? ? ?7月15日上午，瀘州中支負責人程琴召集人事行政部和運營支持部負責人對年度風險排查工作進度和排查結果召開工作督導會。在人事行政部負責人匯報完工作進度后，程琴同志作出重要強調：督促還沒有完成的部門和機構按時完成并上報，再次強調本次排查工作的重要性，各部門和機構一定要嚴查，不可能沒有問題的。保留好部門和機構上報的工作底稿，各部門和機構對自己的排查結果負責。自查沒有問題，等督查、抽查是檢查出問題的，對應部門、人員進行嚴肅處理。人事行政部和運營支持部負責人要對排查結果和報告把好關。
瀘州
四川分公司各機構
反洗錢培訓
【反洗錢】
瀘州中支學習央行
反洗錢文件
7月17日上午，瀘州中支組織學習《2019年上半年央行反洗錢處罰匯總信息及分析》。2019年上半年反洗錢行政處罰共209筆，其中涉及保險機構29家。重點處罰的原因是：客戶身份識別；可疑交易報告報送；違反反洗錢規定。
在洗錢手法趨于復雜的形勢下，反洗錢工作任重道遠。作為反洗錢的義務機構，瀘州中支必將根據相關法律法規和監管要求，堅持做好反洗錢工作的每一個環節。
反洗錢，瀘州中支在行動·····
德陽中支開展銀保渠道
反洗錢培訓
?為了加強銀保渠道反洗錢知識技能，梳理目前銀保渠道反洗錢工作相關問題。7月14日，德陽中支合規崗利用銀保7月全員會對全體銀保人員進行了《銀保渠道
反洗錢操作要點》專項培訓。
首先介紹了金融機構作為反洗錢主體的三大義務，后將近期銀保渠道反洗錢工作中的問題進行梳理，并對以后反洗錢工作的開展進行了具體的要求。
通過本次培訓，使銀保渠道全體人員了解了反洗錢工作的重點內容，使后期反洗錢工作的有效開展提供了依據的指導。??
反洗錢培訓
銀保本部
自貢中支
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電話：028-65581111
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