合規
2019年9月第1期
周報
CONTENTS
目錄
CONTENTS
編委會
近期監管文件學習
近期監管文件內容
廣元中支學習近期監管文件
涼山中支學習近期監管文件
瀘州中支學習近期監管文件
南充中支學習近期監管文件
眉山中支學習近期監管文件
內江中支學習近期監管文件
自貢中支學習近期監管文件
01
02
03
04
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06
07
08
合規自查
涼山中支進行人事檔案資料自查
巴中中支第二輪案件風險自查
眉山中支第二輪案件風險自查
01
02
03
主任：沈祥
編委：
解金奎、秦香軍、黃迅、雷艷麗
主編：吳文秀、尹寧
編輯：李婉萍、宋磊
編輯部
現場督導
雅安中支現場督導
涼山中支現場督導
01
02
各機構與監管單位溝通情況
本周合規工作典范
資陽中支合規工作開展情況
01
中國人口正在經歷一系列轉型，醫療服務需要跟上變化的需求。9月6日， 國務院發展研究中心社會發展研究部部長葛延風在在中國發展高層論壇“貿易、開放與共享繁榮”專題研討會上發表上述觀點。
中國距離高齡老齡化還有一定的時間，目前仍然以“低齡老人”為主，距離到達高齡人口為主還有一段時間。他預計，政府和企業還有約10年的窗口期來調整醫療服務方向，適應新的需求：“如果10年內布局好，未來到了高齡老人為主的時期我們就更主動，如果布局不好，很多事情會很被動”，葛延風表示。
醫療需求的變化有幾方面，例如隨著人均收入水平提高，人民對健康的關注度會提升，個性化的醫療需求逐步增長。不過葛延風認為，最劇烈的變化來自老年人數量增長，尤其是獨居老人。
學者葛延風表示，中國的老齡化規模和速度都前所未見，這意味著腫瘤、阿爾茲海默癥等各類病癥將會呈現“井噴式增長”。此外，獨居老人增多引發了諸多問題，獨居老人容易在家里跌倒，“有些老人甚至因為意外死在家里都沒人發現，這樣的情況在城市和農村都已經不是極端案例“，葛延風觀察到。
新的需求已經存在，但現行醫療體系還不能適應。“我們現有的服務模式，仍然是以醫院，特別是大醫院為中心，這導致了看病難、費用昂貴，以前看病難是因為醫生少，現在調查顯示病人從家里到醫院特別難”，葛延風表示。
為了適應獨居老人的需求，葛延風認為政府和企業可以從幾個方面著手。例如，大力發展上門醫療服務，同時建立基于家庭醫生的簽約服務，對老年人提供有效的、連續性的服務。此外，應該向獨居老人提供健康監測和緊急救助。
對于現在不少老年人熱衷于購買保健品的現象，葛延風表示應該幫助他們樹立理性的疾病觀和生命觀，“不要做抗拒自然規律的事情“。
醫療企業有哪些方向可以主攻？葛延風建議企業可以針對老年人的特點進行藥物、設備和治療技術的研發，尤其專供老年人使用的輔助性器具，保險行業可以開發針對老年人的商業健康險，這些行業在未來均存在巨大潛力。
為適應老齡化 政府和機構需調整醫療服務方向
卷首語
近日，中國銀保監會印發《銀行業保險業突發事件信息報告辦法》，對加強和規范突發事件信息報告工作,促進銀行業保險業風險防范處置,維護社會經濟秩序和金融穩定，提出了明確要求。為做好保險中介領域敏感輿情的預判、應對和處置工作,創造健康穩定的行業發展環境,現將有關事項通知如下:
一、提高思想認識
保險中介領域從業人員眾多,機構數量龐雜,服務領域廣泛,處于服務人民群眾保險需求的第一線,與保險消費者聯系最經常、最直接、最緊密,容易產生糾紛,引發媒體輿情。要以對黨和人民事業高度負責的態度,重視保險中介領域媒體輿情,重視解決群眾實際困難,尤其要妥善處置和積極應對敏感輿情,防止引發系統性風險。
二、關注敏感輿情
近期,保險中介領域要重點針對下列方面關注輿情動態:
(一)保險機構和從業人員非法銷售非保險金融產品問題。
(二)保險機構和從業人員非法集資或傳銷問題。
(三)保險機構和從業人員虛假宣傳和銷售誤導問題。
(四)銀行代理保險業務中”存單變保單”"問題。
(五)汽車銷售時捆綁銷售保險問題。
(六)保險機構違規招聘從業人員問題。
(七)互聯網第三方平臺默認勾選問。
(八)互聯網科技公司非法開展保險中介業務問題。
(九)保險公估機構和從業人員執業不公問題。
(十)受股東的輿情風險傳導引發的輿情風險問題
(十一)涉及保險中介領域的敏感信訪問題。
三、落實兩個責任
明確保險機構輿情監測和處置的主體責任。保險機構是本單位聲譽風險管理的第一責任人,各銀保監局應切實督促各機構嚴格執行有關監管要求,加強客戶服務管理,健全完善客戶投訴處理機制,前移輿情管控關口,從源頭上遏制敏感輿情產生。
明確銀保監會各級派出機構屬地監管責任。各銀保監局銀保監分局是本轄區保險中介監管的第一責任人,要守土有責、守土負責、守土盡責,加強對保險機構和從業人員監管,督促機構落實輿情監測、報告、引導、處置等相關工作要求,防止敏感輿情向轄區外發酵擴散。
四、完善應對機制
各銀保監局要針對保險中介監管對象特點和保險中介領域敏感輿情風險點及其相關信訪動態,進一步收集輿情信息,加強預測研判,制定處置措施,完善應對機制。有效加強與媒體主管部門和轄區內主要媒體的溝通聯系,暢通敏感輿情的應對渠道。充分發揮行業協會在輿情監測和處置中的作用,創新運用外部媒介工具,形成敏感與情應對的有效機制。
五、加強溝通聯系
各銀保監局要加強與銀保監會相關部門,其他銀保監局的溝通聯系,及時將本轄區出現的保險中介領域敏感輿情及對輿情的預判和處置情況,通報銀保監會相關部門及有關銀保監局形成敏感輿情應對合力,各銀保監局在處置和應對敏感輿情過程中遇到的困難和問題,請告知銀保監會相關部門予以協調解決?
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 中國銀保監會保險中介監管部
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2019年8月2日
關于進一步加強和改進保險中介領域敏感與情
應對處置工作的通知
9月3日，廣元中支開展了《關于進一步加強和改進保險中介領域敏感輿情應對處置工作的通知》專項宣導會議。
本次會議由廣元中支總經理鄧傳華同志組織召開，會上，首先由中支合規專員對文件中載明的十一項需重點關注的輿情動態進行了宣導，重點就十一項中的一、二、三、四、六、十一點內容進行了詳細的解讀。
涼山中支學習近期監管文件
9月4日，涼山中支開展了對《關于進一步加強和改進保險中介領域敏感輿情應對處置工作的通知》文件精神的學習。
本次學習主要宣導了監管提出的五點要求，重點學習了其中第二項“關注敏感輿情”，其中包含了十一項應關注的輿情動態，特別著重強調了從業人員虛假宣傳以及銷售誤導問題，要求每位員工引起高度重視。
通過此次學習，使涼山中支再次了解到了目前的嚴監管形勢，提高了全員的合規經營意識，為中支長遠發展奠定了良好的基礎。
廣元中支學習近期監管文件
近期監管文件學習
南充中支學習近期監管文件
9月4日，瀘州中支在早會組織內勤員工學習了風險提示24期及《關于進一步加強和改進保險中介領域敏感輿情應對處置工作的通知》。
中支合規專員對風險提示24期中的案件風險，特別是保險金詐騙案件、手段進行了重點解讀，讓所有員工提高警惕，防范詐騙案件的新手段。對《關于進一步加強和改進保險中介領域敏感輿情應對處置工作的通知》中十一項需重點關注的輿情動態進行了宣導，重點就保險機構和從業人員非法銷售非保險金融產品、非法集資、虛假宣傳、銷售誤導和銀行代理保險業務中“存單變保單”等內容進行了詳細的解讀。
瀘州中支學習近期監管文件
9 月 2 日，南充中支人事行政部對《關于進一步加強和改進保險中介領域敏感輿情應對處置工作的通知》 中介部函〔2019〕65 號文件進行了宣導學習。
會議要求內勤員工要從提高思想認識、關注敏感輿情、落實 兩個責任、完善應對機制、加強溝通聯系五個方面做好保險中介 領域敏感輿情的預判、應對和處置工作，創造健康穩定的行業發 展環境。
郭金紅同志要求：一、合規工作是現在監管形勢的重點，大家對待合規工作心態一定要放端，務必高度重視配合。二、各渠道做 好宣導培訓工作，保證客戶資料的真實完整性。三、是做好投訴處 理工作，落實首問負責制度，以良好的態度第一時間解決問題， 著力降低各類風險。
?郭金紅同志強調：合規工作要防微杜漸，從小事做起，從全 體內勤做起，切實提高合規意識，規避敏感輿情，做好案防工作， 達到警鐘長鳴的效果。
9月4日，眉山中支開展了對《關于進一步加強和改進保險中介領域敏感輿情應對處置工作的通知》文件精神的學習。
首先，合規專員要求全員提高思想認識，重視解決群眾實際困難，妥善處置和積極應對敏感輿情。然后，重點強調了敏感輿情中非法銷售非保險金融產品問題、非法集資問題、存單變保單問題、從業人員虛假宣傳和銷售誤導問題。
學習結束后，合規專員就案件風險排查的初步情況進行了通報，要求各部門繼續深入開展排查工作，切實維護公司穩健運行。
內江中支學習近期監管文件
8月30日—9月3日，內江中支營銷部、銀保部和內勤利用夕早會，開展了《關于進一步加強和改進保險中介領域敏感輿情應對處置工作的通知》專項宣導會議。
本次會議由內江中支負責人胥煒同志組織召開，會上，首先由中支合規專員對文件中載明的十一項需重點關注的輿情動態進行了宣導，重點就保險機構和從業人員非法銷售非保險金融產品、非法集資、虛假宣傳、銷售誤導和銀行代理保險業務中“存單變保單”等內容進行了詳細的解讀。? ? ?
眉山中支學習近期監管文件
自貢中支學習近期監管文件
9月2日，自貢中支人事行政部利用內勤早會，組織大家共同學習《關于進一步加強和改進保險中介領域敏感輿情應對處置工作的通知》。
要求全體內勤員工要從提高思想認識、關注敏感輿情、落實兩個責任、完善應對機制、加強溝通聯系五個方面做好保險中介領域敏感輿情的預判、應對和處置工作，創造健康穩定的行業發展環境。
在監管形勢日趨嚴峻的情況下，自貢中支將高度重視，緊跟監管步伐，加強自我學習，嚴守合規底線
9月5日，由涼山中支行政部牽頭開展了更深入的風險排查，主要對銀保部的人事檔案資料進行了檢查。
本次由財務部和運營部共同配合進行檢查，抽取查閱銀保部外勤包括在職以及離職人員留存的檔案，查看入司以及離職的資料是否齊全、真實。
通過排查，在人員檔案的管理以及資料的完整性方面尚有不足，現已將發現的風險隱患告知相關部門，要求及時進行整改，后期行政部將定期追蹤整改情況，加大對各部門的排查力度，將風險遏制在搖籃中，為中支的良好發展保駕護航。
合規自查
涼山中支進行人事檔案資料自查
巴中中支開展第二輪案件風險自查
9月5日，巴中中支人事行政部經理楊丹、運營支持部經理莫亦強、財務會計部經理李玉梅深入四級機構通江支公司、南江支公司進行現場督查，并通過檢查內勤電腦及檔案，篩查外勤朋友圈內容，排查早會培訓課件等進一步擴大排查的深度和廣度。
巴中中支針對前期發現問題及時追蹤落實整改，后續將加大排查力度，有序推動整治工作，切實通過案件風險排查工作真實反應中支存在的問題，及時整改，合理安排工作進度，確保案件風險整治工作落到實處。
眉山中支開展第二輪案件風險自查
9月5日，眉山中支部門合規聯絡人楊稀組織中支各部門相關人員開展關于案件風險二次排查專項會議，會議主要內容如下：
1. 合規專員對案件風險第一次排查情況進行通報；
2. 合規專員對分公司合規審計處提出的問題反饋，與合規聯絡人進行交流，并就實際工作開展中遇到的問題進行探討；
3. 合規專員提出二次排查的重點風險點，并要求各部門深入排查，及時整改，留存底稿。
9月3日，分公司審計合規處經理尹寧同志到雅安中支進行了現場督導檢查，檢視前期合規工作成效，同時督導日常合規培訓等工作
本次主要檢查了年度合規評價材料準備情況及日常合規工作的開展情況，全面檢視了前期合規工作開展的及時性、有效性以及可回溯性。?
通過此次的現場督導，進一步明確了中支今后的合規工作方向，提高了全員對合規工作的認識，此后將對前期工作不足進行整改，持續開展各項合規工作，為中支長遠合規發展奠定基礎。
涼山現場工作督導
9月2日，分公司審計合規處喬素琳同志對涼山中支進行了現場督導檢查。
本次主要檢查兩項專項工作的開展情況，包括會議通知、文件學習、會議紀要、排查底稿、整改情況等，全面檢視了排查工作開展的及時性、有效性以及可回溯性。
最后，在此次檢查總結會議上，分公司喬素琳同志提出目前成立了“三道防線”進行全面配合，努力將合規管控與業務發展相匹配，并且需提前了解當地監管的要求，將合規工作落實到實處。同時，涼山中支孫登環同志也提出目前中支應該有的兩個理念，即“經營合規化”和“合規經營化”理念，要求我們對以往的工作進行查漏補缺，在以后的經營中務必將合規理念灌輸所有流程當中，全面做到中支合規經營發展。
現場督導
雅安現場工作督導
9月2日，資陽中支人事行政部利用大早會時間進行了《合規評審專題》全員培訓。
根據《保險銷售從業人員監管辦法》（2013年2號令）及《人身保險銷售誤導行為認定指引》（保監發〔2012〕87號）文件精神，再次強調了銷售過程中存在的欺騙行為和隱瞞行為的范疇，對于違規行為的處罰規定。
隨后使用存在敏感詞匯的培訓課件進行了一問一答形式的小測試，對課件中存在的問題進行了逐一解析。
通過此次學習，大家明白了監管要求的重要性，相信在今后一定會秉承合規要求開展各項業務工作。
向內外勤全面宣導學習監管文件
8月30日，資陽中支人事行政部利用早會時間對《關于進一步加強和改進保險中介領域敏感輿情應對處置工作的通知》中介部函〔2019〕65號文件進行了宣導學習。
要求全體內勤員工要從提高思想認識、關注敏感輿情、落實兩個責任、完善應對機制、加強溝通聯系五個方面做好保險中介領域敏感輿情的預判、應對和處置工作，創造健康穩定的行業發展環境。
本周合規工作典范機構
多樣化開展合規培訓
? —資陽中支
9月2日，資陽中支召開管理干部暨合規周例會，明偉同志與各部門長參加會議。
會議首先各部門長對上周工作總結及本周工作計劃進行了逐一匯報，最后由合規專員對《案件風險排查》工作向各部門長進行了提示，明偉同志聽取完工作匯報后做出總結性發言：業務高速發展的過程中，合規工作也不能停，合規是為業務發展保駕護航，起著重要的意義，各部門長在做風險點排查的過程中務必秉承為報送數據的真實性、準確性負責的態度，及時發現問題并做出整改，不拖沓。
最后，明偉同志就中國銀保監會《關于進一步加強和改進保險中介領域輿情應對處置工作的通知》文件進行了宣導，詳細解讀了現階段監管部門的重點工作范疇，以及各部門長所需要注意的防范風險點。
反洗錢培訓常規化
9月4日，資陽中支全體內勤及銀保外勤開展反洗錢專題培訓。
根據人民銀行工作要求，反洗錢義務機構須有效開展客戶身份識別，提高大額交易及可疑交易報告質量，加強風險評估，防范洗錢和恐怖融資風險。本次培訓運營支持部負責人郭敏同志主要圍繞大額交易及可疑交易報告、客戶身份識別、客戶身份資料、交易記錄保存要求以及洗錢實際案例四部進行詳細講解。全體參訓人員認真學習，并在培訓后立即開展“反洗錢測試”。
反洗錢工作的開展任重而道遠，資陽中支將繼續結合工作實際加強反洗錢的學習和培訓，將工作做嚴做實。
合規周例會
各機構本周與監管單位
溝通情況
5.德陽中支：包小草現場拜訪德陽銀保監分局保險科科長，匯報高管任職審批情況；
6.雅安中支：郭強上門拜訪行協主任吳東，并對前期工作進行匯報；
7.攀枝花中支：馬驍現場拜訪人民銀行攀枝花市中心支行反洗錢科科長鄧錫清，并對就近期工作進行匯報；
8.廣安中支：胡楊、周芳現場拜訪廣安銀保監分局科員彭梓琦。
廣安中支與銀保監溝通
攀枝花馬驍向反洗錢科匯報工作
南充中支向反洗錢科匯報工作
1.巴中中支：楊丹、肖青現場拜訪行協副會長進行掃黑除惡專項工作溝通；
2.綿陽中支：楊鑫、范津銘拜訪 銀保監局綿陽分局保險科科長，向其匯報公司經營情況及風險控制情況；
3.南充中支：郭金紅、喬紅、馮云 現場拜訪中國人民銀行南充市中心支行反洗錢科科長，并匯報反洗錢工作；
4.自貢中支：苗武生、趙蓉現場拜訪自貢銀保監分局銀保監分局局長，并對近期合規工作情況進行匯報；
華夏人壽保險股份有限公司四川分公司
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