2019年
5月第3期
華夏保險四川分公司
合規周報
合規周報
卷首語
第一章
第二章
第三章
華夏保險四川分公司5-21合規宣傳日紀實
合規之路，穩步向前
各機構積極開展排查工作
央行稱下一階段金融市場外部形勢錯綜復雜
2019年銀行業和保險業監督管理工作會議精神解讀
防風險仍是保險監管“關鍵詞”
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編委會：
主任：沈祥
編委：解金奎、秦香軍、黃迅、雷艷麗
編輯部：
主編：吳文秀
編輯：李婉萍、宋磊
? ? ? ?劉國強指出，下一個階段外部形勢錯綜復雜，漲、跌因素都有，但我們有條件、有能力、有信心保持人民幣匯率在合理均衡水平上基本穩定。中長期看，匯率走勢主要取決于經濟基本面。我國經濟將長期處于重要戰略機遇期，發展擁有足夠的韌性、巨大的潛力，經濟長期向好的態勢不會改變，當前主要宏觀經濟指標保持在合理區間，宏觀杠桿率基本穩定、財政金融風險總體可控、國際收支大體平衡、外匯儲備充足。隨著近幾年持續實施簡政放權、減稅降費等一系列政策措施，經濟活力也不斷增強。良好的經濟基本面將繼續為人民幣匯率提供根本支撐。從國際經驗看，大國很難發生貨幣危機。中國是世界第二大經濟體，而且宏觀調控有度、市場機制有效，更沒有發生貨幣危機的基礎。正如習近平總書記指出的，中國經濟是一片大海，而不是一個小池塘。當前外部環境暫時出現的不確定性，不過是中國發展進程中的一道坎兒，不會影響中國經濟長期向好的基本面。我們對匯率波動并不陌生，近年來在應對中積累了豐富的經驗，政策工具儲備充足，我們將進一步加強宏觀審慎管理，穩定市場預期。
? ? ? ?劉國強表示，下一步，中國將堅持全面深化改革，著力形成對外開放新局面，進一步增強經濟內生增長動力和活力，繼續夯實中國經濟長期穩健發展的基本面。深化金融供給側結構性改革，平衡好穩增長和防風險的關系，擴大金融開放，調整優化金融體系結構，增強金融服務實體經濟能力，為人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定提供根本支持。
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央行稱下一階段金融市場外部形勢錯綜復雜
? ? ? ?5月23日，中國人民銀行副行長、國務院金融穩定發展委員會辦公室副主任劉國強對《金融時報》記者表示，近期，受中美經貿摩擦影響，人民幣匯率出現了一定幅度的貶值。應當說，匯率對市場預期有所反應是市場經濟的內在邏輯，也是匯率發揮宏觀經濟和國際收支“自動穩定器”作用的體現。目前雖然匯率出現一些偶發性超調，但市場狀況是平穩的，沒有也不允許“出事”。
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來源： 金融時報
第一章
2019年銀行業和保險業監督管理工作會議精神解讀
防風險仍是保險監管“關鍵詞”
? ? ? 因此，在不斷推進監管改革的同時，還需與嚴厲整治亂象“雙拳出擊”。此次會議也要求，要堅持不懈治理金融市場亂象，進一步遏制違法違規經營行為，依法處置高風險機構。
僅從去年一季度來看，監管部門便依法對安邦集團實施接管，重點懲治嚴重擾亂車險、農險市場秩序的違法行為，對違法違規行為保持了高壓態勢。據統計，2018年，全國保險監管系統累計在官網上公布了1450張行政處罰決定書，共計罰款24105.5萬元，共有78家保險公司受到處罰，處罰力度超過了被業內稱為“最嚴監管年”的2017年。此外，在出臺一系列規定規范保險中介市場的同時，保險監管部門也對保險中介市場的違法違規行為頻出重拳。數據顯示， 2018年，共有302家保險專業中介機構受處罰，合計罰款金額3538.45萬元。近期，銀保監會也就人身險產品監管工作中發現的個別公司存在自查整改不到位、產品開發設計和銷售宣傳“兩張皮”、條款設計表述不利于消費者理解等典型問題進行了通報。
監管層嚴厲整治亂象的決心有目共睹，而隨著保險監管下沉，在2019年，等待“踩線”“越位”等違法違規行為的，將會是繼續高懸的監管利劍。
防范創新風險
近年來，互聯網金融快速發展，在提升金融服務能力和水平的同時，也逐漸衍生出一些新的風險，監管層對此十分重視。此次會議也強調，要穩步推進互聯網金融和網絡借貸風險專項整治。
從保險角度來看，以互聯網為代表的新平臺、新技術與保險業的融合正在不斷加深，但是從行業長遠發展來看，也需盡快為互聯網保險所暴露出的產品設計缺陷、銷售行為不規范、服務能力“掉隊”等問題在監管層面找到“最優解”。業界專家表示，以互聯網科技企業為代表的跨界企業成為類金融、準金融業的進入者，金融業內的交叉風險難免傳遞到保險市場，保險業防范系統性風險難度加大。同時，一些互聯網企業沒有經驗數據的積累，也沒有過硬的產品和定價機制，可能會套用保險精算的體系，通過固定賠付的金額來吸收更多的保險消費者，容易觸碰監管紅線，疊加違規風險。此外，在互聯網保險發展中，非法集資、網絡詐騙等風險也不可低估。
2018年10月，原保監會發布的《互聯網保險業務監管暫行辦法》已到期，據媒體透露，銀保監會正在加快修訂監管辦法。在推進保險業高質量發展的過程中，創新是不竭的動力源泉，但必須在創新與風險防范中找到合適的平衡點。在強調防范風險、穩步推進互聯網金融風險專項整治的背景下，新的監管辦法如何修訂調整也將是2019年保險監管的關注重點之一。
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? ? ? ? ?近日召開的2019年銀行業和保險業監督管理工作會議認為，當前銀行業保險業風險總體可控，但面臨的形勢依然復雜嚴峻。在保險業向高質量發展轉變的背景下，防范化解風險無疑具有更加突出的重要意義。從此次會議傳遞出的信息也可以預期，在2019年的保險監管工作中，防范化解風險依然是貫穿其中的“關鍵詞”。
補齊監管短板
中保基金公司此前發布的《中國保險業風險評估報告2018》表示，保險業正處于防范化解風險攻堅期、多年積累深層次矛盾釋放期和保險發展模式轉型陣痛期的“三期疊加”階段，一些重點領域和重點公司的風險逐步暴露。當前和未來一個時期，保險業面臨的形勢依然十分嚴峻。沒有規矩，難成方圓。要打贏防范化解金融風險攻堅戰，實現保險業的高質量發展，無疑需要加快監管自我修復、不斷完善的進程。
從剛剛過去的一年來看，監管部門繼續著力補齊保險監管短板。例如，針對此前保險業發展過程中出現的公司治理失效問題，銀保監會自組建以來便狠抓保險機構公司治理，并于去年發布《保險機構獨立董事管理辦法》，針對保險機構獨立董事獨立性不足、勤勉盡職不到位、專業能力欠缺以及履職配套機制不健全等方面的問題，強化保險機構公司治理監管。此外，《保險公司股權管理辦法》《保險公司信息披露管理辦法》等涉及公司治理層面的規章和規范性文件也陸續修訂發布。
此次會議也提出，要下大力氣補齊監管短板，做到遠近兼顧，標本兼治。同時，還要創新和完善監管方式方法，做到審慎監管與行為監管、風險監管與合規監管、定量監測與定性判斷、前瞻預判與持續防控以及國際經驗與中國國情相結合，動態前瞻把握好工作節奏與力度，真正提升監管能力和監管效率。
嚴厲整治亂象
目前來看，在嚴監管態勢下，保險機構的風險意識、主業意識、合規意識均有所增強，為防范化解金融風險奠定了良好的基礎。但是，銀保監會去年召開的深化整治銀行業和保險業市場亂象工作推進會議也指出，銀行業保險業風險具有隱蔽性、傳染性、多變性和關聯性的特點，一些體制機制問題還沒有得到根本性解決，各級各部門在思想認識、落實整改等方面還不夠統一和深入，面臨的形勢依然嚴峻復雜。
自貢中支開展2019年全省人身保險業監督管理工作會議
精神傳達及工作部署會議
? ? ? 5月22日，廣元中支人事行政部利用晨會時間組織中支全體內勤共同學習四川銀保監局陳育林在2019年全省人身保險業監督管理工作會議上的重要講話精神。
? ? ? 晨會上，風險管理崗李佳璇同志就四川銀保監局通報第11期全文內容為大家進行宣讀，闡明了人身保險業如何堅持“穩中求進”總基調，即聚焦轉型，深化改革；把握形勢，認真研判面臨的挑戰和問題；嚴守定位，回歸本源，加快向高質量發展轉變。大家要全力守住風險底線，不斷改善客戶體驗，不斷增強社會滿意度。
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? ? ? ?5月23日下午2點，自貢中支組織中支全體內勤在職場二樓四培訓室召開會議，學習四川銀保監局陳育林同志在2019年全省人身保險業監督管理工作會議上的重要講話精神。
? ? ? ?會上，中支總經理苗武生同志帶領全體內勤學習陳育林同志的講話精神。全體參會伙伴對陳育林同志就打贏防范化解金融風險攻堅戰提出的三點意見，對聚焦轉型、深化改革、人身保險業發展成效顯著，面臨的問題和挑戰進行了學習和思考，并對陳育林同志提出的“四個堅持”進行了分析。
? ? ? ?最后，苗武生同志強調，作為保險從業人員，大家一定要認真學習全省人身保險行業監督管理工作會議的重要精神，深刻領悟，做社會風險的管理者，全力守住風險底線。
廣元中支2019年全省人身保險業監督管理工作會議精神學習
達州中支2019年全省人身保險業監督管理工作會議精神學習
? ? ? ? 5月22日，達州中支人事行政部利用晨會時間組織中支全體內勤共同學習四川銀保監局陳育林在2019年全省人身保險業監督管理工作會議上的重要講話精神。
? ? ? ? 晨會上，人事行政部王艷芳老師首先就四川銀保監局通報第11期全文內容為大家進行宣讀，希望全體人員深刻領會其重要精神，牢牢把握其三點意見，全力謀求中支高質量發展，全力守住風險底線，堅決打擊非法集資、洗錢等犯罪活動，為美好明天做出貢獻。
? ? ? ? 5月23日，南充中支人事行政部組織中支全體內勤員工學習四川銀保監局陳育林2019年5月15日在全省人身保險業監督管理工作會議上的講話內容。通過對講話內容的學習，警示中支全體內勤員工認清態勢，正視發展問，在服務實體經濟為根本導向，持續深入改革，不斷優化服務的總要求下，深入學習，提升服務品質，嚴守風險底線。
南充中支學習四川銀保監局陳育林在全省人身保險業監督管理工作會議上的講話內容?
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2019年全省人身保險業監督管理工作
會議精神學習
內江中支
? ? ? ? ? 5月23日上午，內江中支召開內勤員工會議，對2019年全省人身保險業監督管理工作會議上陳育林局長講話內容進行學習。全體內勤員工對講話內容進行分段朗讀，最后由內江中支負責人胥煒做出工作指示。內江中支全體員工務必要牢記“四個不適應”、“三個跟不上”、“四個堅持”，認清當前監管形勢，謹言慎行，做好社會風險的管理者、發生保障的支撐者和政府治理的參與者。時刻牢記我們在倡議書中的宣言：合規守信，從我做起；誠信銷售，遠離誘惑；誠實做人，依規辦事。華夏是我家，合規靠大家，遵章守紀，誠信經營，華夏根本，企業命脈。
? ? ? ? ? 5月22日，宜賓中支召開內勤會，對2019年全省人身保險業監督管理工作會議上陳育林局長講話內容進行學習。全體內勤對講話內容進行分段朗讀，最后中支總經理楊回春做出工作指示。各位伙伴要牢記“四個不適應”、“三個跟不上”、“四個堅持”，認清當前監管形勢，謹言慎行，做好社會風險的管理者、發生保障的支撐者和政府治理的參與者。
宜賓中支學習四川銀保監局陳育林在全省人身保險業監督管理工作會議上的講話內容?
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培訓動態
全省各機構
資陽中支
巴中中支
廣安中支
樂山中支
涼山中支
瀘州中支
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第二章
華夏保險四川分公司5-21合規宣傳日紀實
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合規守法、誠信經營
合規宣傳
? ? ? ? 為提高公司內外勤人員合規意識與風險管控技能，培育“依法合規經營”文化，提升公司品牌和聲譽，公司決定將每年的5月21日作為華夏保險“合規宣傳日”，2019年公司首個“5.21合規宣傳日”主題為“攜手筑網·同防共治”。
? ? ? ? 堅守合規，行穩致遠，為牢固樹立依法合規經營理念，助力公司持續健康發展，特向華夏保險全體內外勤干部員工發出如下倡議：
倡議書
一、合規守信，從我做起。
二、誠信銷售，遠離誘惑。
三、誠實做人，依規辦事。
? ? ? ? 合規經營是保險公司的核心經營原則 ，建設合規文化、倡導合規價值至上、實現人人合規，無疑是合規經營體系構建的最重要任務。
? ? ? ? ?四川分公司自2008年成立以來，一直堅守合規底線，穩中求進，從嚴監管。川分在保證各業務條線均衡發展、全渠道實現正增長的同時，合規自律，向陽生長，圍繞監管重點，成立合規聯合整治工作小組，推動公司持續健康穩健發展。5月21日，四川分公司聯合18家中支機構同步開展“5.21合規宣傳日”活動。
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『開展知識普及，倡導合規文化』
? ? ? ? ? 川分及各家中支機構充分發揮官網、微博、微信等平臺的宣傳作用，借助各類營銷場合，廣泛開展對外宣傳，維護良好金融秩序。
? ? ? ? ?今后，四川分公司將持續落實中央經濟工作會議、全國金融工作會議等會議精神以及銀保監會的工作部署與安排，堅守合規風險底線，加強內控管理，健全風險管控體系，提高整體風險防范與處置能力，為維護金融市場健康穩定發展貢獻力量。
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廣元中支開展合規排查工作
德陽中支開展四級機構合規督導工作
第三章
? ? 截止今日，針對中介市場亂象整治工作以及清核銷售從業人員執業登記數據工作，中支進行了一系列的自查以及抽查，現將情況通報如下：
?1.清核銷售從業人員執業登記數據工作，現銀保部已全部清查完畢并均上傳照片；營銷部共清核人數2044人，現系統內信息與中介系統信息已全部匹配完成，同時照片已上傳144人，未上傳1900人；合同用印已用666人，還剩1137人還未收到合同，39人已整理暫未用印。
?2.2019.5.21抽查了銀保部培訓、會議費用報銷資料，留存資料均與系統匹配，但其中一筆缺失會議培訓照片的留存，已提醒相關負責人及時整改。
? ? 巴中中支根據中介市場亂象整治工作方案及行事歷，結合初期排查工作的不足之處，開展中介市場亂象整治深入排查整改工作。5月23日上午，銀保督訓周凡琦深入銀行網點對宣傳資料進行現場檢查，并通過對網點工作人員進行現場訪談，了解是否存在自印宣傳資料，是否存在不合規的產品宣傳等。
? ? 巴中中支將持續加大排查力度，有序推動整治工作，切實通過中介市場亂象整治工作真實反應中支存在的問題，及時整改，合理安排工作進度，確保亂象整治工作落到實處。
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合規之路，穩步向前
各機構積極開展排查工作
? ? ?為提升廣元中支整體合規意識，將中介市場亂象整治、打擊非法集資、反洗錢等合規活動深入四級機構，廣元中支于2019年5月21日上午，蒼溪支公司早會期間，進行了中介市場亂象整治、打擊非法集資、反洗錢的宣導培訓。
中介市場亂象整治，中支主要從中介市場亂象整治的背景目的，監管部門要求，監管部門以及分公司的工作安排，對蒼溪支公司外勤進行了宣導，同時，解釋了銷售誤導以及小賬問題
可能涉嫌“商業賄賂”提升了機構風險意識。
? ? ?打擊非法集資，中支主要從非法集資的定義，非法集資的四個特性，非法集資的三個類型進行了培訓，最后用案例警示，加深了印象。
最后，中支針對中介市場亂象整治以及非法集資制作了訪談問卷對蒼溪支公司外勤伙伴一一進行了訪談，真實反映中支排查情況，力求排查深入。
? ?“千里之堤毀于蟻穴”僅對于中支內部的合規培訓不足以為中支筑牢“合規高墻”，只有在中支內部以及所轄四級機構都營造良好的合規氛圍才能為公司的健康發展保駕護航，通過本次合規培訓，一方面提升了四級機構的風險意識，另一方面也為廣元中支“合規高墻”添磚加瓦。
涼山中支開展合規排查工作
巴中中支開展中介市場亂象深入排查整改工作
? ? 5月22日上午，德陽中支合規督導小組成員來到什邡支公司，對什邡支公司近期防范非法集資排查、中介亂象整治排查、銷售非金融保險產品排查及反洗錢宣傳工作等進行督導檢查。
首先運營部經理師磊同志就合規宣傳月活動和反洗錢宣傳月活動對什邡支公司外勤團隊進行了宣導；行政部經理劉琳同志，師磊同志和什邡內勤員工一起同外勤主管進行合規面談，了解外勤團隊對合規基礎知識的學習了解情況，排查外勤朋友圈內容，排查早會培訓課件等。
? ? 合規于行，合規促進業務發展，通過對四級機構合規工作的督導，讓內外勤員工對合規工作更加重視，讓大家更好地將合規和業務結合起來，全面穩健發展。
華夏人壽保險股份有限公司四川分公司
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