合 規 周 報
合規聯合整治小組出品
貳零壹玖年陸月第貳期
合規周報
卷首語
第一章
第二章
第三章
四川分公司機構開展合規文件學習
治理保險中介亂象還需強化監管
全渠道監管時代來臨
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編委會：
主任：沈祥
編委：解金奎、秦香軍、黃迅、雷艷麗
編輯部：
主編：吳文秀
編輯：李婉萍
資料收集：宋磊
四川省銀保監局副局長祁建華一行蒞臨四川分公司進行巡查督導
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據報道，2019年以來，銀保監系統（不含分局）針對保險業亂象開出罰單100多張（以發布日期計），對機構及個人累計罰金超過千萬，其中針對保險中介機構違規亂象罰單達60余張。
由于保險牌照審核越發嚴格，很多資本將保險中介視為曲線獲得牌照的方式，這也使得保險中介亂象頻發。保險中介市場累積的問題主要集中在以下幾個方面：違法違規普遍、風險隱患增多、服務能力不強、基礎建設薄弱等。
網民“張巖”認為，保險業事情比較多且雜，再加上行業不成熟，保險中介機構過于注重短期保費利益，還有監管不規范等因素，保險中介亂象才屢禁不止。
網民“宋清輝”表示，2019年保險業的發展總體將呈現回歸保障、加快開放和監管不斷趨嚴等特點，可能會對保險中介機構造成較大的沖擊，行業洗牌或逐漸加速。當前，保險中介行業競爭加劇，但同時也出現機遇；只有那些把客戶利益放在第一位，并在資金、技術、人才等方面大力投入的中介機構，才有可能在競爭中勝出，擁有獨特的競爭優勢。
網民表示，短期內監管的力度加大，將會給保險公司經營帶來一定的壓力,但從長遠來看，監管力度加大，會為行業發展創造更加公平、有序的良好環境。隨著監管基層機構的不斷增加，監管力度加大并下沉，對整個保險行業的合規提出了更高的要求。
也有網民認為，保險公司與專業保險中介機構的審批和監管的方式不同，在加強行為和業務監管的同時，也要考慮其作為中介機構的靈活性，不能“一刀切”，而要保持其應有的市場活力。
治理保險中介亂象還需強化監管
來源《經濟參考》
6月12日，四川省銀保監局副局長祁建華一行蒞臨四川分公司進行巡查督導，重點圍繞風險案件治理情況展開調研。分公司總經理室沈祥、解金奎、秦香軍、黃迅、雷艷麗及后援條線各部門負責人參與會議。
會上，總經理室沈祥同志就川分2013年以來的業務情況、合規建設及案件管理、學習貫徹5.15會議情況進行匯報。分公司在2013-2018年總保費收入從2.3億發展到127.6億，5年成長55倍，市場份額從0.4%提升至9.0%，總保費市場排名從23位上升至第3位。
一直以來，川分在業務發展的同時重視制度建設及合規經營，始終踐行著發展是第一要務，合規是第一責任。近兩年來，分公司在監管單位及總公司的指導和幫助下，強化自身合規意識，建立健全合規管理制度，構建完善內控管理體系，主動防范、化解各類經營風險，將案件處理在萌芽狀態，確保公司持續穩健經營。
祁建華同志先是對近年來我司取得的業績給予了充分肯定，并高度認可我司的合規管理、內控管理及風險防范。祁建華同志指出，在當前新的監管形勢下，一定要適應新的監管格局，監督機制不能缺失，信任不能代替監管。要堅持合規經營與業務發展并重，刀刃向內，自我嚴查，強化自我監督，做好保險公司團隊建設，推動業務品質再上新臺階。
四川省銀保監局副局長祁建華一行蒞臨四川分公司進行巡查督導
近期，銀保監會中介部主任姜波兩度發聲闡明中介監管意圖，包括在2019清華五道口全球金融論壇保險之夜分論壇上講話時，暢談互聯網保險監管思路，以及在《保險業風險觀察》刊文《姜波：對當前保險中介監管工作的幾點認識和思考》，系統闡明中介部監管原則。現分公司特結合姜波主任近期講話文章，以及銀保監會中介部2019年的各種發文，帶領各位解析中介監管大趨勢。
全渠道監管時代來臨
全渠道監管時代來臨
?截止2018年末，國內各類保險中介從業人員已達到1200萬左右。保險公司通過保險專業中介機構和第三方網絡平臺實現規模保費約占總保費的7成。過于龐大的從業人員數量，以及不斷的人員大進大出，對日常監管工作形成考驗。因此，保險中介監管必須采取嚴監管措施，防止金融風險跨領域傳遞，損害消費者利益，危害金融安全。
數據的真實是實施有效監管的第一步，4月16日，中國銀保監會下發了《關于開展保險公司銷售從業人員執業登記數據清核工作的通知》，全面清核保險公司銷售人員數據，嚴防數據注水。
人員大進大出，
? ? ? ? ? 中介仍是監管重點
人員大進大出
中介仍是監管重點
減稅政策，中介人力將繼續增加
營銷員減稅政策落地，或更多著眼于通過保險公司雇傭更多從業人員。
根據國家相關稅法規定，從2019年1月1日開始之后的3年間，保險營銷員的展業成本按照將收入額的25%計算；同時明確保險營銷員的取得的傭金收入屬于勞務報酬所得，應按照“累計預扣法計算預扣稅款”來繳納個稅。
經歷此輪減稅，年收入在6萬元以下的保險營銷員均無須再繳納個稅，利好絕大部分保險營銷員。保險中介從業人員量將進一步擴大，保險中介行業將起到吸納就業，形成人力蓄水池的作用。
互聯網保監險管思路
姜波主任近期在2019清華五道口全球金融論壇保險之夜分論壇上的講話主要圍繞互聯網保險展開，并透露了4條互聯網保險的監管思路：
- 持牌與持證??
堅持機構持牌，
人員持證的原則。
互聯網保險的本質是保險，它必須由持牌的保險機構來參與，參與互聯網銷售的人員也必須要持證。
- 監管審慎
堅持監管審慎的原則。
適應數字化、場景化、智能化發展的保險趨勢，來完善監管科技。
- 保護消費者
堅持保護消費者保護原則。
切實保護消費者的知情權、自主選擇權、個人信息安全。
- 鼓勵創新
堅持鼓勵創新的原則。
?監管機構以規范發展為前提，對于促進互聯網保險的發展要持一個包容的態度，對于第三方網絡平臺的不合規行為要嚴密的監管。未來監管部門將對互聯網保險的發展進行重點研究，包括互聯網保險的監管辦法也將及時的得到更新。
- 中介部對于銀保渠道的監管思路已經明確。
? ? ? ? ? ?2019年2月，《商業銀行代理保險業務管理辦法（征求意見稿）》下發，按照銀保監會“三定”后“誰審批，誰負責”原則，《辦法》在整合以往有關銀保渠道監管的多份文件基礎上，對銀行兼業代理機構從準入和退出、從業人員、市場行為和評價體系等方面提出系統要求，著力解決銷售誤導和手續費違規支付等突出問題，力圖實現對商業銀行代理保險業務的全流程監管。
- 銀保渠道監管已成中介監管工作重點。
? ? ? ? ? 對于銀保渠道進行全面規范是2019年銀保監會保險中介監管工作的重點之一，2019年保險中介監管工作會議上已經提出，將以銀行類機構為突破口，強化保險兼業代理機構規范經營。?
- 2018年10月，歐盟《保險銷售指令》生效，對保險產品銷售所涉及的所有主體予以規范，實現消費者權益對等保護。
- 此前，該指令的全稱是《保險中介指令》，從《保險中介指令》升級為《保險銷售指令》，顯示出監管思路已經發生了顯著變化，從原來的規范中介，拓展到規范直銷、中介在內的所有銷售渠道，這代表了國際監管大趨勢。
- ?根據姜波透露的消息，國內也將效仿歐盟出臺《保險銷售指令》的經驗，拿外國的藥方治中國的病，立足全渠道管理，研究我國《保險銷售指令》制訂工作，引導保險中介從銷售為主轉向服務為重。
- 值得注意的是，對于保險銷售的管理，以往是由壽險部直接命令公司進行的，而現在也劃歸了中介部。
擬定《保險銷售指令》
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銀保渠道全流程監管
為保障公司合規經營，各中支積極開展《近期行業動態解析——營銷、銀保、互聯網全渠道監管時代來臨》材料學習
達州中支內勤開展監管學習
為貫徹落實分公司要求，保障公司合規經營，6月13日，達州中支營銷分管總王川攜中支內勤共同學習《近期行業動態解析——營銷、銀保、互聯網全渠道監管時代來臨》。會上，達州中支人事行政部王艷芳老師結合銀保監會中介部主任姜波近期論壇講話內容，分析中介監管的大趨勢，詳細講述了營銷人員數據清核、銀保中介渠道監管重點及互聯網保險監管趨勢。最后，王川同志指出，隨著各地銀保監的落地，監管形勢將越來越嚴格，合規工作不是單個部門個人的工作，是整個公司上下共同的責任。面對監管，各部門、各條線要未雨綢繆，將合規工作堅持下去。
6月11日，德陽中支通過內勤微信群和內勤早會時間進行了《近期行業動態解析-營銷、銀保、互聯網全渠道監管時代來臨》相關內容學習。本次學習內容主要針對銀保監會中介部主任姜波同志在2019清華五道口全球金融論壇保險之夜分論壇上講話時提出的互聯網保險監管思路解析，分別從人員大進大出，中介仍是監管重點；減稅政策利用營銷人力增加；互聯網保險監管思路；銀保渠道全流程監管；擬定《保險銷售指令》；從機構監管到功能監管，加大保險公司管理責任等幾大方面進行分析講解，讓內勤員工及時對最新的監管動向有所了解。
普及合規知識是基礎 踐行合規理念才是根本
德陽·中支
DE? YANG? ? ? ? zhong zhi??
關于《近期行業動態解析-營銷、銀保、互聯網全渠道監管時代來臨》材料學習
6月13日，瀘州中支通過內勤早會開展了《近期行業動態解析-營銷、銀保、互聯網全渠道監管時代來臨》宣導學習。從銀保監會中介部主任姜波近期講話文章及銀保監會中介部2019年各種發文解析中介監管六個趨勢。風險管理崗通過組織學習，結合中支實際情況，淺析了瀘州中支合規工作三個重點：1、中支人員清核工作暫告一段落，為了把好人員管控的關口，銀保、營銷渠道要從源頭抓好，嚴把人員入口，理清人員出口。2、 中支要肩負起對渠道的管理責任， 對銀行兼業代理機構準入和退出、從業人員、市場行為和評價體系等方面進行系統性管理。3、中支全員要認真學習、主動學習，適應和服從監管要求，主動合規、自覺合規。
在學習結束后，中支負責人程琴做了以下強調：一是改變學習態度、提高學習認識。中支全體員工要轉變思想，從“要求我合規”轉變為“我主動合規”。用積極的心態來面對每次的合規學習，做好學習記錄，結合自身崗位去思考并做好合規。二是內勤員工要做好表率工作。 公司的長期都在開展合規培訓，內勤員工的合規培訓尤為多，所以，內勤員工首先就要學好、做好，為外勤員工做好表率，在公司上下營造良好的合規氛圍。三是主動合規、樹立大局觀。中支全員特別是內勤員工不要有“合規與我無管”想法，合規人人有責，都是中支的一員，每個人都要肩負起責任。“華夏是我家”不是一句口號，中支全員要從方方面面來踐行這句話，堅決杜絕“事不關己、高高掛起”的錯誤思想和做法。
普及合規知識是基礎， 踐行合規理念才是根本。
?6月11日，南充中支組織中支全體內勤員工開展合規專題學習，對《近期行業動態解析-營銷、銀保、互聯網全渠道監管時代來臨》相關內容進行了學習，會議主要就中介監管思路、監管重點，互聯網保險監管方向，保險機構監管責任等方面進行了解讀。
? ? ?南充中支總經理郭金紅同志針對目前的監管形勢及監管信號再次強調，全體內勤員工要提高站位，加強學習，及時學習最新的監管要求，以從業人員執業登記數據清核、中介市場亂象整治等方面著手，規范銷售行為，提高防范化解風險能力。
6月11日，內江中支通過內勤早會，外勤早夕會時間進行了《近期行業動態解析-營銷、銀保、互聯網全渠道監管時代來臨》相關內容學習。本次學習內容主要針對銀保監會中介部主任姜波同志在2019清華五道口全球金融論壇保險之夜分論壇上講話時提出的互聯網保險監管思路解析，分別從人員大進大出，中介仍是監管重點；減稅政策利用營銷人力增加；互聯網保險監管思路；銀保渠道全流程監管；擬定《保險銷售指令》；從機構監管到功能監管，加大保險公司管理責任等幾大方面進行分析講解，讓中支全體員工及時對最新的監管動向有所了解。? ?
6月12日，遂寧中支組織本級營服外勤伙伴進行合規培訓，對《近期行業動態解析-營銷、銀保、互聯網全渠道監管時代來臨》及《四川保監會關于嚴明市場紀律的通知文件》相關內容進行了學習。
? ? 會議由合規專員鄧敏老師就文件背景、監管要求、監管重點等方面進行講解。并強調在“嚴”字當頭的監管形式下，各位伙伴在業務發展過程中，要加強自律管理，規范行為，杜絕發生不合規事件。
南充中支組織學習監管文件及近期行業動態解析
遂寧中支組織學習監管文件及近期行業動態解析
內江中支組織學習監管文件及近期行業動態解析
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