零售動態
retail
banking trends
2022.06
總第09期
目錄
Contents
·01·
·02·
零售文化
零售發展靠服務?
敏捷創新搶市場?
廉潔從業守紀律?
實干敬業能擔當?
家園文化把心安?
關懷客戶有情誼?
群策群力比趕超?
勇於再創新成績
國務院印發《扎實穩住經濟的一攬子政策措施》，提出6方面33項措施
中國銀保監會指路養老金融，印發《關于規范和促進商業養老金融業務
發展的通知》
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平安銀行上線行業首個銀聯全卡碳賬戶
多家銀行保險機構積極探索加強新市民金融服務
山西銀行儲蓄存款規模凈增突破100億
山西銀行代銷理財業務成功上線
山西銀行“人才貸”順利落地
“公私聯動”——白領優享貸開辟新路徑
山西銀行零售條線5月業績展示
如何打造既叫好又賣座的“金融信貸幸福季”
微信生態，近距離拉近客戶與銀行
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政策法規
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行業動態
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業務推動
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業績展示
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零售風采
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它山之石
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各分行、直屬支行“六一兒童節”&“端午節”營銷活動展示
各分行、直屬支行“六一兒童節”&“端午節”營銷活動
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『政策法規』
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『政策法規』
5月31日，國務院印發《扎實穩住經濟的一攬子政策措施》（以下簡稱《一攬子政策措施》），努力推動經濟回歸正常軌道，確保運行在合理區間，采取一攬子針對性強、有力有效的區間調控舉措，穩住經濟盤。《一攬子政策措施》提出6方面33項政策，分別涉及財政政策、貨幣金融政策、穩投資促消費政策、保糧食能源安全政策、保產業鏈供應鏈穩定政策、保基本民生政策等。
國務院印發《扎實穩住經濟的一攬子政策措施》
提出6方面33項措施
這五項措施是5月23日召開的國務院常務會議提出的金融措施的細化版，分別為金融紓困、普惠小微貸款，新增了利率、資本市場、基建融資政策。上述貨幣金融五項措施屬于穩經濟大盤的政策，主要是圍繞促進國民經濟循環展開，一方面加大實體經濟薄弱環節的紓困力度，對受疫情沖擊嚴重的市場主體階段性延后還本付息，進一步加大普惠金融支持力度，緩解小微企業、個體工商戶的融資難融資貴問題；另一方面加大基礎設施等金融支持力度，通過有效投資帶動就業、提振需求，促進經濟循環，推動經濟加快回歸正常軌道。
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《一攬子政策措施》鼓勵對中小微企業和個體工商戶、貨車司機貸款及受疫情影響的個人住房與消費貸款等實施延期還本付息。對此，5月23日召開的國務院常務會議和同日人民銀行、銀保監會召開的主要金融機構貨幣信貸形勢分析會均已強調。該措施針對性強，加大對小微企業、個體工商戶、貨車司機等實體經濟薄弱環節金融支持力度，共度難關，有助穩定產業鏈供應鏈，穩定市場信心，保市場主體，穩定就業，促進需求回暖。
其中貨幣金融政策方面，包括
鼓勵對中小微企業和個體工商戶、貨車司機貸款及受疫情影響的個人住房與消費貸款等實施延期還本付息，
加大普惠小微貸款支持力度，
繼續推動實際貸款利率穩中有降，
提高資本市場融資效率，
加大金融機構對基礎設施建設和重大項目的支持力度五項具體舉措。
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『政策法規』
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『政策法規』
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利率方面，《一攬子政策措施》強調繼續推動實際貸款利率穩中有降。在用好前期降準資金、擴大信貸投放的基礎上，充分發揮市場利率定價自律機制作用，持續釋放貸款市場報價利率（LPR）形成機制改革效能，發揮存款利率市場化調整機制作用，引導金融機構將存款利率下降效果傳導至貸款端，繼續推動實際貸款利率穩中有降。
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提高資本市場融資效率方面，《一攬子政策措施》提出，科學合理把握首次公開發行股票并上市（IPO）和再融資常態化。支持內地企業在香港上市，依法依規推進符合條件的平臺企業赴境外上市。繼續支持和鼓勵金融機構發行金融債券，建立“三農”、小微企業、綠色、雙創金融債券綠色通道，為重點領域企業提供融資支持。督促指導銀行間債券市場和交易所債券市場各基礎設施全面梳理收費項目，對民營企業債券融資交易費用能免盡免，進一步釋放支持民營企業的信號。
加大普惠小微貸款支持力度一直是政策發力的重點。數據顯示，2022年4月末，普惠小微貸款余額20.7萬億元，同比增長23.4%，連續36個月保持20%以上的增速，普惠小微授信戶數5132萬戶，同比增長41.5%，是2019年末的1.9倍；4月新發放普惠小微企業貸款利率5.24%，處于歷史較低水平。
“在保市場主體工作中，最重要的就是保量大面廣的小微企業。”一方面，小微企業是生產領域的“毛細血管”和“神經末梢”，小微企業的正常生產經營關系到很多產業供應鏈的穩定，服務業小微企業還是暢通內循環的關鍵。另一方面，在疫情沖擊下，小微企業受損最為嚴重，其背后還關系到小微企業主和員工的就業問題和收入問題，穩住小微企業也是穩住總需求的重要抓手之一。
《一攬子政策措施》明確，繼續新增支農支小再貸款額度。將普惠小微貸款支持工具的資金支持比例由1%提高至2%，即由人民銀行按相關地方法人銀行普惠小微貸款余額增量（包括通過延期還本付息形成的普惠小微貸款）的2%提供資金支持，更好引導和支持地方法人銀行發放普惠小微貸款。這將有助于進一步調動銀行積極性，撬動更多資金增加普惠小微貸款投放，促進小微企業融資增量、降價、擴面，盡快渡過難關。
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『政策法規』
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『政策法規』
中國銀保監會指路養老金融，印發《關于
規范和促進商業養老金融業務發展的通知》
繼開展養老理財產品試點、出臺個人養老金制度之后，養老金融發展再次迎來政策紅利。中國銀保監會近日印發《關于規范和促進商業養老金融業務發展的通知》（以下簡稱《通知》），支持和鼓勵銀行保險機構依法合規發展養老金融業務，并明確了相關要求。
《通知》一共十三條，主要包括四方面內容：一是明確了商業養老金融的發展理念，支持和鼓勵銀行保險機構發展相關業務，豐富產品供給。二是突出養老屬性，規定了銀行保險機構開展商業養老金融業務的基本標準和原則。三是強調銀行保險機構要充分披露信息，開展消費者教育，培育養老金融理念。四是對銀行保險機構開展商業養老金融業務組織實施、管理機制、費用政策等方面提出了基本要求，并明確了不規范業務的清理安排。
當前我國養老金融服務供需矛盾較突出，亟需健全多層次社會保障體系，規范發展第三支柱養老保險。規范促進商業養老金融業務發展是完善第三支柱建設的重要舉措。一方面，更加多元化的養老金融產品能更好滿足老年群體多樣化的養老需求，并引導形成長期、理性的投資理念。另一方面，將促進銀行保險機構進一步挖掘養老金融市場潛力，形成新的業績增長點。
可以期待，在一系列政策支持下，更多創新養老金融產品將陸續推出，
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《一攬子政策措施》強調，加大金融機構對基礎設施建設和重大項目的支持力度。此前，人民銀行、外匯局4月18日發布的《關于做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》中即要求金融機構要主動對接重大項目，加大對水利、交通、管網、市政基礎設施等領域惠民生、補短板項目和第五代移動通信（5G）、工業互聯網、數據中心等新型基礎設施建設的支持，推動新開工項目盡快開工，實現實物工作量。《一攬子政策措施》再度進行了具體部署：政策性開發性銀行要優化貸款結構，投放更多更長期限貸款；引導商業銀行進一步增加貸款投放、延長貸款期限；鼓勵保險公司等發揮長期資金優勢，加大對水利、水運、公路、物流等基礎設施建設和重大項目的支持力度。
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·09·
·10·
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『政策法規』
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『政策法規』
豐富養老金融產品供給
16只養老理財產品順利發售，超過17萬投資者認購，累計認購超400億元……作為養老金融領域的“新入局者”，養老理財產品為何備受青睞？這背后是在我國人口老齡化程度不斷加深的背景下，人民群眾對養老金融服務有著旺盛的需求。與此同時，我國商業養老金融產品供給不足，建設更加完善豐富的養老金融市場顯得十分迫切。
基于此，《通知》明確，支持和鼓勵銀行保險機構依法合規發展商業養老儲蓄、商業養老理財、商業養老保險、商業養老金等養老金融業務，向客戶提供養老財務規劃、資金管理、風險保障等服務，逐步形成多元主體參與、多類產品供給、滿足多樣化需求的發展格局。
實際上，規范促進養老金融業務發展，是監管部門長期努力的方向，并取得了積極成效。近年來，銀保監會按照“小步慢跑，總體漸進”的工作思路，從養老保險、養老儲蓄、養老理財多頭發力，積極探索滿足人民群眾差異化養老金融服務需求。截至2021年末，養老年金保險積累了近6300億元的長期養老資金準備。今年專屬商業養老保險試點區域擴大至全國范圍。
業內人士指出，養老金融是未來我國銀行業重點支持領域，銀行需要與保險、基金等金融機構聯動開發更多適配的產品和服務。《通知》也明確，支持和鼓勵銀行保險機構之間開展業務合作，優化商業養老金融產品設計、渠道推廣、市場營銷、投資管理、風險管控等。
發展商業養老金融業務離不開銀行體系、保險行業和資本市場三方協同發力。要進一步豐富養老金融產品供給，與原有產品形成補充。在此基礎上，金融機構應著眼于養老市場長遠發展，構建更為完善的養老金融體系，以存款、保險、基金、信托等業務為切入點，挖掘養老金融新產品和新產業，推動健全我國社會保障體系，在緩解我國日益增長的養老壓力的同時獲得自身發展。
商業養老金融業務要體現養老屬性
商業養老金融業務，顧名思義，“養老”是關鍵。《通知》要求，銀行保險機構開展商業養老金融業務應體現養老屬性，產品期限符合客戶長期養老需求和生命周期特點，并對資金領取設置相應的約束性要求。銀行保險機構應在產品合同中與客戶對特殊情形下的流動性安排作出明確約定，但不得以期限結構化設計等方式變相縮短業務存續期限。由此可見，商業養老金融產品的“養老”屬性首先體現在產品期限的“長期性”。
與市場中的養老理財、養老基金、年金型保險等原有養老產品優勢互補，為投資者提供更多元的養老金融服務。
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『政策法規』
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『政策法規』
值得關注的是，為鼓勵銀行保險機構規范、有序探索養老金融業務新路子，《通知》還明確了優惠政策，即符合銀保監會規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險等運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產品可納入個人養老金投資范圍，享受國家規定的稅收優惠政策。
此外，《通知》指出，對于符合規定的商業養老金融產品，銀行保險機構可在產品名稱和營銷宣傳中使用“養老”字樣。其他金融產品不得在名稱和營銷宣傳中使用“養老”或其他可能造成混淆的字樣。銀行保險機構應當按照依法合規、穩妥有序、保護客戶合法權益的原則，對名稱中帶有“養老”但不符合本通知規定的金融產品進行更名或清理。
培育養老金融理念
在資管新規框架下，打破剛兌仍是開展商業養老金融業務的題中應有之義。尤其是商業養老金融產品的主要客戶群體風險偏好往往較低，產品期限較長，這些都要求銀行保險機構在產品銷售、信息披露、投資者教育等多方面進一步強化風險揭示，引導投資者真正認識相關產品特點，理性投資，真正做到“賣者盡責、買者自負”。
“穩健性”是另一突出特點。《通知》指出，養老金融銀行保險機構應當加強商業養老資金投資管理，采用成熟穩健的資產配置策略，有效管控商業養老資金投資風險。鼓勵積極投向符合國家戰略和產業政策的領域，為資本市場和科技創新提供支持。
以養老理財產品為例，“長期性”和“穩健性”的特點同樣明顯。目前已經發行的養老理財產品期限均在5年及以上，其中，貝萊德建信理財發行的“貝安心2032”期限長達十年。跨周期投資安排更能匹配客戶中長期養老需求，并能夠熨平凈值波動。此外，養老理財產品注重安全性，因此在產品投資策略上更加穩健，并專設風控管理機制。
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全國政協經濟委員會委員，原中國保監會黨委副書記、副主席周延禮曾在2022清華五道口全球金融論壇上建議，加快研究統一養老金融服務標準，體現資金安全性、投資長期性、管理有效性和領取約束性等特征，精準服務養老需要。堅持“長期投資長期收益，價值投資創造價值，審慎投資合理回報”，體現“規范發展第三支柱養老保險”的政策初心和使命。
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『政策法規』
對此，在適當性管理方面，《通知》明確，銀行保險機構應當落實客戶適當性管理要求，充分了解客戶年齡、退休計劃、財務狀況、風險偏好等信息，合理評估客戶養老需求、風險承受能力等，向其推介銷售適當的養老金融產品。
在信息披露方面，《通知》要求，銀行保險機構經營商業養老金融業務，應當按照監管規定進行信息披露和風險提示，及時、準確、全面披露期限、費用、風險、權益等關鍵信息。商業養老金融產品宣傳材料和銷售文件應當簡明易懂，不得包含與事實不符或者引人誤解的宣傳。商業養老理財產品不得宣傳預期收益率。
此外，在加強投資者教育方面，《通知》要求，銀行保險機構應當持續開展客戶教育，提高社會公眾對商業養老金融產品的認知度和接受度，逐步培育成熟的養老金融理念和長期投資理念，引導客戶合理規劃、持續投入、長期持有、長期領取，切實提高養老保障水平。
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『政策法規』
平安銀行上線行業首個銀聯全卡碳賬戶
“昨天坐地鐵，收獲28點綠色能量；昨天走了八千多步，收獲80點綠色能量；信用卡還款，收獲188點能量……”
這是一位“綠色能量收集黨”的日常，近年來，隨著低碳生活概念普及，許多人有意識地在生活中進行綠色出行、線上繳費，將收集來的能量用于植樹造林等公益。
同時，人們也在呼喚更多元、更實用的綠色能量。近期，平安銀行個人碳賬戶平臺“低碳家園”在平安口袋銀行APP內上線，與中國銀聯、上海環境能源交易所（以下簡稱“上海環交所”）共同打造，是國內銀行業首個銀聯信
用卡、借記卡全卡碳賬戶平臺，用戶可以享受累積個人碳減排量和綠色能量雙重價值體系，匹配平安植樹等豐富綠色權益，踐行低碳生活方式。其中最特別的是，銀聯、上海環交所提供的碳減排量核算支持，為該平臺提供了更多官方權威性，也為未來進一步擴大減碳行為覆蓋面奠定了基礎。
? ? ? ?多家銀行開始密集試水“個人碳賬戶”，功能上既有共通之處，也有細節差異。“十四五”以來，“雙碳”戰略下又一次行業級現象，只是主角變成了銀行業。為什么銀行要為人們算“綠色賬”？本質是通過金融賦予行為價值，進而以市場規律實現“個人碳資產”、“個人碳交易”，推動碳普惠體系建設。
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『行業動態』
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『行業動態』
想了解碳普惠，需要先明確個人碳賬戶的定義：通過個人衣、食、住、行中的低碳行為，對碳減排效果進行量化評價，把碳賬戶嵌入老百姓的日常生活當中，就好比有一個錢包，里面裝著低碳行為帶來的“貨幣”，進而可以轉化為授信優惠、禮品和服務兌換等權益。
碳普惠受到關注，原因在于根據聯合國政府間氣候變化專門委員會（IPCC）數據，在中國碳排放總量中，約40%-50%是由居民消費引起。因此，要實現“雙碳”目標，不僅要重視高能耗產業，也要重視個人排放。
如果說碳排放交易是面向企業的宏觀減碳，那么碳普惠就是針對個人消費者的微觀激勵。銀行作為居民消費的承載機構，是試水個人碳賬戶的最佳前線。今年年初，國家發展改革委等七部門印發《促進綠色消費實施方案》，就明確要求“引導銀行保險機構規范發展綠色消費金融服務，推動消費金融公司綠色業務發展，為生產、銷售、購買綠色低碳產品的企業和個人提
政策引導，銀行觸“綠”
供金融服務”。從平安銀行與中國銀聯、上海環交所的合作來看，碳普惠的合作范圍、適用范圍還在進一步擴展。
? ? ? ? 目前，大眾在消費領域減碳主要依賴主觀約束，降碳潛力未被充分挖掘。銀行遵守“誰減碳，誰受益”的樸素原則，提供實惠補償，提高綠色消費行為的吸引力，不失為一種綠色金融的創新。
銀聯全卡碳賬戶，擦亮“平安綠”
橫向觀察來看，不同銀行的產品各具特色。比如，在減碳行為覆蓋面上，有的銀行主要是開通電子賬單，申請電子信用卡，以及網上辦理水費、電費、燃氣費等；有的銀行涵蓋了綠色政務、綠色信貸、綠色出行、綠色生活、綠色公益等多場景。可以看到，生活繳費和綠色出行是較常見的項目。
而平安銀行的“低碳家園”面向平安銀行信用卡、借記卡客戶開放，覆蓋了日常生活中的公交出行、地鐵出行、公共繳費、共享單車、新能源充電、高鐵出行、信用卡在線消費、還款等15項綠色行為，需要使用銀聯交易通道完成的特定場景交易。一邊是碳減排量，一邊是綠色能量，共同構成“低碳家園”的雙重價值體系。
建立碳賬戶的關鍵點之一在于如何確立科學標準，對此，金融機構尋求與專業碳交易機構合作。比如，中國銀聯和上海環交所共同為銀聯卡提供了碳減排量計算支持，其中上海環交所是上海碳交易試點的指定實施平臺、經
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『行業動態』
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『行業動態』
國家發展改革委備案的中國核證自愿減排量交易平臺，同時也是生態環境部指定的全國碳排放權交易系統建設和運營機構。這就保障了“低碳家園”等碳賬戶全場景碳減排核算能力的權威性、科學性。
? ? ? ? 不過，雖然個人碳賬戶種類漸多，權益兌換的選擇面仍然較窄，植樹造林、公益建設是主流方向。為進一步提高自身產品吸引力，銀行正在引入自身優勢資源，比如平安銀行就整合了公益、科技、綜合金融等內外部資源，預告“低碳家園”后續可以兌換數字藏品、動物救助、公交地鐵券等權益，其他銀行也有視聽會員、大米粗糧等選擇。通過用戶反饋可以發現，碳減排量兌換更多禮品權益的呼聲居高不下。
? ? ? ? 將消費行為量化、綁定為全場景碳減排值，既能直觀反映自己消費行為背后的每一筆“綠色賬”，又能兌換相應的物資或權益，是一種為節能減碳行為賦予價值的一種激勵機制。以金融市場規律推動碳普惠體系建設，可能是未來“雙碳”的重點措施之一。
雖然“碳賬戶”熱度漸起，但要建立起完善的個人碳普惠體系，還需要
一些升級優化。
比如，現在減碳值能夠量化的方向依然比較少，不能覆蓋個人大部分的生產生活行為，需要通過技術手段，關聯更多的行為和場景，平安銀行關聯信用卡和借記卡的綠色服務提高覆蓋率，又基于中國銀聯和上海環交所提供關于銀聯卡的碳減排量計算支持關聯低碳行為，實現個人生活和綠色低碳的高度統一，具有一定參考價值。
再比如，碳普惠體系還需要更多元化的碳賬戶“資產”變現、交易的市場機制及相關激勵機制，平安銀行等平臺探索更多元的權益兌換，可以讓個人碳賬戶更“值”。此外，銀行在建設個人碳賬戶的過程中，都加強了個人隱私信息的保護，這也是碳普惠體系建設的重中之重。
當前，碳普惠還處在“先行先試”階段，銀行“碳賬戶”的發布與推廣，有望進一步加快推動全社會生活方式往綠色化低碳化轉變，通過持續提高用戶體驗感、參與感和獲得感，讓個人的碳普惠真正“惠”起來。
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『行業動態』
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『行業動態』
多家銀行保險機構積極探索加強新市民金融服務
今年3月4日，銀保監會、人民銀行發布《關于加強新市民金融服務工作的通知》（以下簡稱《通知》），支持鼓勵銀行保險機構提高新市民金融服務的可得性和便利性。
6月10日，銀保監會辦公廳發布《關于銀行業保險業加強新市民金融服務有關情況的通報》（以下簡稱《通報》）指出，自《通知》發布以來，各銀保監局堅持以人民為中心的發展思想，聯動地方政府出臺政策加大指導推動力度，銀行保險機構因地制宜開展產品和服務創新，加強新市民金融服務，助力穩定宏觀經濟大盤，取得了良好成效。
其中，近幾個月來，銀保監局積極推動政策措施落地。目前，22個銀保監局已細化了加強新市民金融服務的具體政策。多家銀行保險機構也因為積極探索加強新市民金融服務而被銀保監會點名表揚！
農業銀行、交通銀行等結合地方政策，將新市民納入創業擔保貸款支持范圍，強化對新市民創業就業的金融支持。目前已分別發放39.4億元、2.58億元創業擔保貸款，支持3.29萬戶、0.15萬戶新市民創業。
濰坊銀行針對新市民關切的創業、就業等重點領域，優化形成新市民創貸、惠貸、速貸等11種產品，配套優惠利率、綠色通道等便利舉措，支持新市民群體的差異化需求。目前，已累計為4000余戶新市民提供20多億元個人經營貸款。
工商銀行深圳分行針對來深創業新市民“短、頻、急”融資需求，優化“經營快貸”產品，向深圳市逾3200名非戶籍新市民提供近88億元的創業就業貸款。
中國銀行圍繞美團平臺上小微商戶以及美團小微供應商業務特點與金融需求，推出“惠如愿鏈式惠貸-美團商戶貸”產品，支持小微企業吸納新市民就業。已累計為254戶小微企業授信1.1億元，貸款7700萬元，帶動就業崗位1800個。
優化調整已有信貸產品，擴大新市民金融服務供給
推出專屬信貸產品，專項支持新市民創業就業
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『行業動態』
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『行業動態』
郵儲銀行在福建省推出“新市民貸”，跨地域聯動提高貸款審批效率，解決新市民貸款難題，目前已累計為734戶小微企業授信7.87億元，貸款6.15億元。
齊魯銀行開發“新市民創業貸”，無需當地戶籍即可享受個人創業貸款政府貼息，重點支持當年新招用新市民達到一定比例的小微企業，目前已向4家小微企業發放貸款800萬元。
山東菏澤農商銀行積極為符合條件的新市民辦理創業擔保貸，目前貸款余額4億元，惠及新市民2000余戶；自主推出創業周轉貸信貸產品，給予優惠利率，滿足新市民短期融資需求。
浙江縉云農商銀行通過“虛擬村莊”等模式批量授信，針對外出從事燒餅行業的縉云人設計“燒餅貸”產品，目前已授信112戶、1097萬元。
持續優化保險服務，強化對新市民創業就業的保險保障
中國人壽聚焦新市民較為集中的建筑行業，開發了“建筑工程”系列13款保險產品，提供覆蓋施工現場和施工指定生活區的各類意外身故、意外傷殘等保險保障，為近41萬家企業提供了覆蓋近1600萬人次的建筑工程意外保險保障，保險金額超過4.6萬億元。
平安財險開展“雇主安心保”業務，累計為小微企業主提供60億元保障，保障人群達2萬人。太平洋保險為吸納新市民較多的家政行業提供家政雇傭責任保險保障60億元。京東安聯保險為京東40萬快遞員提供意外、新冠肺炎確診及身故保障，2021年賠付30余件，賠付總額超300萬元。
加大對保障性住房建設的金融支持力度
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『行業動態』
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『行業動態』
開發銀行積極支持保障性住房項目建設，2021年以來為保障性租賃住房項目提供融資支持近120億元，助力新增供給住房約12萬套。
建設銀行發揮自身優勢，合理滿足保障性租賃住房項目融資需求，目前該行保障性租賃住房項目貸款授信金額超過1150億元，投放505億元，支持籌集房源超過40萬套（間）。
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支持住房租賃市場健康發展
建設銀行發揮集團科技優勢，開發住房租賃綜合服務平臺，為新市民提供租賃、結算等服務，助力地方政府落實新市民的租金監管、補貼發放、市場監測等功能。目前相關平臺個人注冊用戶超過3870萬
戶，上線企業1.5萬家，可出租的市場化房源36萬套（間），正在出租的房源99萬套（間）。
? ? ? ?興業消費金融公司推行“立業計劃”，錨定新市民進入職場初期的租房需求，為應屆畢業生等新市民提供前6個月免還本的安居租房貸款。
為新市民合理購房需求提供信貸支持
農業銀行針對農民進城后的購房需求，推出“農民安家貸”產品。目前累計投放7666億元，貸款余額6046億元，惠及近190萬名進城購房的農村轉移人口及其家屬。寧波寧海農商銀行結合縣域特點，為農房兩改和城鄉一體化項目出臺配套政策，向813戶新市民發放保障性住房按揭貸款4.6億元。
興業銀行向符合當地購房信貸政策的異地戶籍客戶開放個人住房貸款業務辦理通道，滿足新市民購房需求。
積極發揮健康保險保障作用
中國人壽、平安養老、太保壽險、人保財險等積極參與廣州“穗歲康”城市定制型商業醫療保險項目，將非廣州戶籍持有居住證滿2年人員納入參保人群，推動醫療保障有效覆蓋至新市民群體，參保人數累計達9.3萬人。
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『行業動態』
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『行業動態』
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平安養老保險在福建推出保費低廉的城市定制型普惠醫療保險“八閩保”，面向全省群眾，不與戶籍掛鉤，目前新市民累積參保3.06萬人次，累計賠付26人次，賠付金額超35萬元。
人保財險、平安財險、太平洋財險在廣西共同推出“惠邕保”產品，投保人不限職業和戶籍，保障范圍包括基本醫保范圍內住院醫療費用自費部分、范圍外自費部分、惡性腫瘤特效藥等，保費最低僅88元，新市民承保人數已突破50萬人。
加大對養老行業的金融支持力度
建設銀行、中國銀行、交通銀行加大對養老產業的信貸支持，合理滿足養老服務機構的融資需求。目前，中國銀行養老產業客戶數1974戶，養老產業授信余額85.57億元。
建設銀行、交通銀行支持養老產業貸款余額達32億元、24億元。
中國人壽廣東分公司積極參與長期護理險項目試點，為廣州383萬參保人提供長期護理經辦服務，實現參保人醫保待遇和長護待遇無縫銜接。
中國人壽、新華人壽、泰康人壽、人民人壽等積極推動新市民專屬商業養老保險在廣西試點，目前已承保新市民專屬商業養老保險105件，保費收入87.33萬元。
助力優化社保和醫保服務
農業銀行推出即時制領卡一體機，支持客戶全流程線上申領社保卡，將社保卡申領時間由原來的至少1個月縮短為5分鐘。
北京銀行推出“智慧醫保”服務，新市民持北京銀行任一借記卡，可通過手機進行醫保資金管理。
中國銀行加強與云南、黑龍江、河北等醫保局的合作，開立異地就醫費用結算專戶，便利備案新市民異地就醫直接結算。
支持新市民職業技能培訓
中國銀行與教育部簽署《助力職業教育高質量發展戰略合作協議》，積極支持職業教育發展。
交通銀行推出“線上培訓貸”，向培訓機構提供授信，貸款用于向新市民提供創業、就業技能培訓。
興業消費金融公司為新市民及其子女教育培訓等方面支出提供貸款支持，并跟進為家庭困難學生提供技能培訓等公益性服務。
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『行業動態』
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『行業動態』
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開發銀行、中國銀行、農業銀行按照國家助學貸款政策要求，承辦國家助學貸款業務，服務家庭經濟困難的新市民子女就學。
開發銀行積極落實國務院常務會議精神，對借款學生2022年度應支付利息
予以免除，本金延期一年償還，惠及學生超300萬人，切實減輕家庭經濟困難的新市民負擔。
郵儲銀行、農業銀行、興業銀行、民生銀行分別推出“U+卡”“筑福卡”“民心卡”“關心關愛建筑工人卡”等新市民專屬銀行卡，提供免收工本費、年費、小額賬戶管理費、短信服務費優惠。
建設銀行針對農民工工資拖欠問題，創新推出“民工惠”產品，借助科技手段，聯接整合政府部門、總包、勞務公司、農民工等多方資源和數據，將金融活水精準滴灌至農民工，目前累計投放32億元，服務民工31.5萬人次。
工商銀行、農業銀行、交通銀行、北京銀行等推出農民工工資代發監管系統或開辦農民工工資支付保函業務，保障農民工薪酬按時、合規發放。
中國人保試點建筑工程履約類保證險，收到政府部門欠薪認定報告后3日內賠付。
加強對新市民子女教育的金融支持
民生銀行為以外來務工子女為主的1500家民辦學校提供“校付通”集成平臺，便利家長繳費管理及打通實時信息交流渠道，切實解決校方和新市民信息交互痛點。平安財險山西分公司累計為800余名新市民子女提供超過3億元實習期保險保障。
積極優化開戶等基礎金融服務
工商銀行相關分行推出個人結算賬戶簡易開戶服務，通過信息告知承諾制解決新市民暫不能提供輔助證明材料難題，開立較低轉賬限額的賬戶供其日常及發工資使用。
助力保障新市民合法權益
在看到取得的成效之外，《通知》也指出，目前加強新市民金融服務還面臨一些制約因素，仍有進一步提升空間。各銀保監局和銀行保險機構要進一步加大工作力度，加強政策協調和工作推動，不斷優化金融產品和服務，更好滿足新市民合理金融需求，扎實做好“六穩”工作，全面落實“六保”任務，積極支持經濟運行保持在合理區間。
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『業務推動』
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『業務推動』
自2022年以來，山西銀行積極應對內外部經營環境的深刻變化，實施“積極穩健”經營策略，較好地實現了規模、質量、結構協調發展，儲蓄存款時點余額凈增接連突破80億、90億、100億元大關。
寅虎年開年以來總行財富管理部就給全行下達向儲蓄存款勞動競賽目標任務，積極動員，圍繞任務目標，堅決踐行“逢旗必奪，逢獎必爭”進取精神，通過條線會議、日常督導等措施，轉變思想，搶奪先機，凝聚共識抓存款，推動全體員工鼓足干勁。同時，合理制定存款“開門紅”目標任務、階段性目標任務，并下發配套競賽方案，分別對
任務指標、獎懲辦法，營銷活動、物資準備、組織領導等進行了周密部署，做到落實措施先行一步，搶抓機遇快人一步。截至2022年5月末，儲蓄存款規模持續提升，時點余額較考核基數凈增突破103億元。
財富
山西銀行代銷理財業務成功上線
山西銀行代銷理財業務首只代銷理財產品——興銀理財“穩利恒盈B 12個月”于2022年5月19日上午11點上線，5月24日15點結束銷售，并于5月26日確認劃款。至此，代銷理財業務試銷售工作全部結束，銷售總額超6500萬元，山西銀行代銷理財業務成功上線。?
本次試銷售過程中，總行財富管理部統籌銷售、宣傳各環節；科技部、數字金融部全程跟蹤，保障理財代銷系統與手機銀行系統正常運營；消費者權益與金融服務保障部積極溝通確保宣傳服務工作合理合規；各分行、直屬支行零售條線同事主動宣傳、積極銷售；共同努力為山西銀行在將來開展代銷理財業務的各個方面積累了寶貴經驗。
代銷理財業務將以本次試銷售為基礎加速上線，需要持續總結經驗，確定目標，奮力向前，力爭高峰。
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財富
山西銀行儲蓄存款規模凈增突破100億
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『業務推動』
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『業務推動』
消金
山西銀行“人才貸”成功落地
“人才推動月”，并通過半年度零售信貸沖刺安排部署會議對下一步重點工作進行了安排。
? ? ? ? 在各分行快速響應、精準部署下，太原分行、晉中分行、陽泉分行和晉城分行成功實現人才貸業務落地，為我行零售信貸在實現黏合優質客戶資源、優化客戶層次和信貸結構上奠定了堅實基礎。
消金
“公私聯動”——白領優享貸開辟新路徑
為深入貫徹落實黨中央、國務院將新市民金融服務作為實現共同富裕和實現以人為核心的新型城鎮化的重要指示，進一步提高山西銀行對新市民金融服務的可得性和便利性，落地“新事業、新家園、新生活、新體驗”一攬子綜合金融服務政策，消費金融與信用卡部于二季度下發行慶期間消費類貸款利率優惠實施方案，特將“專精特新”及“專精特新小巨人”高管及以上人員納入白領優享貸授信客戶范圍，以支持戰略新興企業的帶頭人心無旁騖地發展經營。
晉城分行快速響應、積極探索“新路徑、新渠道”的獲客模式，通過零售業務部、公司部和普惠及消費金融部“公私聯動”的方式，篩選優質“專精特新”及“專精特新小巨人”企業名單，成功簽約首批“專精特新”企業高管白領·優享貸業務，并于5月26日成功為首批“專精特新”企業高管發放白領·優享貸4筆。
為配合我省落實人才興市戰略，加大高層次人才引進，消費金融與信用卡部于4月份推出人才貸專項活動方案，通過細化客群范圍、明確業務辦理要求，鼓勵分行積極對接當地人才辦、金融辦，深入當地高校、人才市場、醫院、科研院所、大型企業等重點用人單位，開展政策宣講、牢駐合作關系、挖掘人才客群。同時確定6月為
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『業績展示』
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『業績展示』
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『零售風采』
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『零售風采』
忻州分行
值此六一兒童節及端午節到來之際，忻州分行為回饋老客戶，增加客戶黏性，各支行積極營造節日氛圍，開展“飛揚童趣，快樂一刻”、“迎端午 包粽子”專項特色活動，活動現場歡聲笑語、熱鬧非凡。
? ?忻州分行營業部及國力花園社區支行聯手舉辦“飛揚童趣，快樂一刻”的兒童節主題活動，此活動共邀請10位家長客戶及小朋友，支行客戶經理將我行適合此類客群的貴金屬產品及存款產品融入到活動中，活動現場家長及小朋友共同動手制作“DIY流體熊”，孩子和家長們在絢麗的顏料中盡情發揮，打造出了屬于自己的藝術作品。此次活動不僅增強了孩子們的動手能力，激發了創造潛能，還能在獲得親子互動快樂的同時，留下獨一無二的紀念品，客戶紛紛表示滿意。
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碧葉裹珍珠，片片總關情！目前忻州分行中老年客戶居多，各支行將客群特點與節日特色結合起來，邀約優質客戶組織開展“粽情山銀”包粽子活動。各支行工作人將精心準備好的糯米、紅棗、卷粽葉材料整齊擺放在桌上，活動現場氛圍熱烈，客戶熱情高漲，一個個都拿出了自己的看家本領，捋粽葉、填糯米、捆扎，長方形、三角形等形狀各異的粽子比比皆是。此次活動開展，進一步拉近工作人員與客戶間的距離，讓客戶充分感受到了溫馨的“山銀式”服務。
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『零售風采』
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『零售風采』
朔州分行
值此六一兒童節及端午節到來之際，朔州分行轄內支行開展各式各樣的特色活動，以回饋老客戶，吸聚新客群。
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國際六一兒童節到來之際，應縣支行聯合憶江南幼兒園開展“森林運動會”，活動前期通過幼兒園群進行宣傳，活動期間加入人民幣知識大講堂、什么是銀行的知識普及有獎問答環節，活動結束后幼兒園將孩子的禮包以山西銀行包裝袋包裝后送給家長，其中有零食、禮品、山西銀行宣傳資料。通過本次活動進一步在縣城宣傳山西銀行的品牌形象，也加深客戶對山西銀行的認知度，了解各項產品，為后期應縣支行計劃的睿睿活動做好鋪墊。
? ?6月2日下午，朔州山陰支行開展"粽情端午"主題活動，以全員動手包粽子為契機，拉近與客戶的距離。當天被邀客戶參與活動的熱情度極高，現場工作人向有經驗的阿姨請教包粽子的竅門，交流中大家逐漸熟絡，互動增進了彼此的粘性，進一步暢通了營銷渠道。隨后結合攔截詐騙真實案例給大家普及相關金融安全知識。活動臨近結束，工作人員給大家帶上了五彩繩，祝愿大家端午安康，并合影留念。本次活動，實現現場開卡1戶，開通并激活手機銀行2戶，營銷一元購客戶2戶，預約存款20萬。本次端午節活動的開展在濃厚的傳統節日文化氛圍中圓滿取得成功。
振華街支行端午節包粽子活動在夏日明媚的陽光下緩緩拉開序幕。借助端午節節日氣氛，吸引客戶來辦理業務并參加活動，進一步了解各項產品，以此增加客戶接觸點，讓廣大群眾熟悉振華街支行地理位置及業務特點，為擴大山西銀行客戶群體做鋪墊。端午節活動如火如荼的進行著，彌漫全場的粽香味，吸引眾多客戶前來參與活動，大家歡聲笑語，現場好不熱鬧。此次活動體現了振華街支行從開業來逐漸積累的客戶群基礎在不斷壯大，人氣逐日高漲。同時活動的圓滿完成，更是體現了振華街支行整體團隊凝聚力和向陽而生的活力。
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運城分行
時逢端陽五月天，炎黃后輩思屈原，悠悠艾草香綿綿情意長，絲絲祝福送安康。伴隨著飄香的粽葉、香甜的糯米，又迎來了一年一度的端午佳節。
禹香苑社區支行聯合社區工作人員開展了“濃情端午、粽葉飄香”包粽子活動。通過親手包粽子讓客戶感受到中國傳統節日的魅力，享受傳統習俗所帶來的快樂。與此同時，支行客戶經理積極營銷客戶辦理山西銀行存款、理財及支付等業務，并現場為大家宣傳電信詐騙，謹防老年人上當受騙。放松身心，享端午安康之福，包
運城分行人民北路支行舉辦“粽情端午、山銀相伴”端午節活動。現場邀請環衛工人、社區黨員代表、6月份預約大額存款貴賓客戶參加活動。活動以互動小游戲拉開帷幕，調動現場活躍氣氛。從講解存款、代銷理財產品、展示貴金屬實物，有獎問答為今日參加活動客戶送了一波又一波福利，再到存款保險、防范電信詐騙真實案例分享、人民幣識別及征信知識等金融知識分享，為大家帶來滿滿的干貨，踐行著金融機構的社會責任，為保護金融消費者權益做出貢獻。最后通過親手包粽子來感受中國的傳統節日，一起傳承著民族文化共度佳節！
完粽子的客戶可以在支行網點領取端午香囊一個，為客戶送上親切的節日祝福，客戶對禹香苑支行的貼心服務贊不絕口。此次活動不僅增強社區與支行親密度，也提高社區居民的粘度，更提高了山西銀行在社區居民中知名度和影響力，本次活動收集意向客戶10戶，當場成功新增一戶辦理七天通知存款。
? ? ? ?此次端午節活動，增加山西銀行與客戶的黏合度，讓客戶們感受到了濃濃的山銀情懷。山西銀行運城分行將繼續借助各傳統節日，開展更多類型主題活動，進一步促進各項業務發展，為廣大客戶提供更優質、更全面的金融服務。
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陽泉分行
“淡淡粽葉香，濃濃世間情，根根絲線連，切切情意牽。”當端午節遇上兒童節，一場“與粽不同”的美麗邂逅便不期而遇。為更好地弘揚和傳承傳統文化，踐行金融為民服務的初心和使命，山西銀行陽泉分行舉辦了“端陽粽香飄滿堂，歡樂童年伴成長”主題特色營銷活動。
六一國際兒童節，是所有孩子們期待已久的節日，是展現美妙歡快童年風采的節日，是屬于兒童們幸福快樂的節日！但卻有一群特殊兒童，他們需要社會更多的關愛與呵護！為了幫助孤獨癥兒童早日康復，讓殘疾兒童充分感受到社會大家庭的溫暖，陽泉分行新建街支行于2022年5月31日參加了由陽泉市扶殘助殘促進會組織的“關愛殘疾兒童節日慰問”志愿者活動，為孩子們送上生活慰問品和節日的祝福。
陽泉分行營業部開展了金融知識宣傳，普及反假知識及防詐騙金融知識。幫助孩子們認識銀行、認識貨幣。在小游戲環節，孩子們踴躍參加提出問題，銀行工作人員耐心一一解答，寓教于樂的活動讓孩子們興趣盎然、意猶未盡。陽泉分行大連街支行邀請十余位忠實客戶攜帶孩子參與活動，向客戶介紹了山西銀行的特色產品及金融知識，支行工作人員張麗文為孩子們展示了銀行服務禮儀，并請孩子們以“大堂經理”身份進行了模擬扮演。
陽泉分行城信路支行在節前做好活動策劃，制定宣傳方案，通過線上線下等各種渠道進行活動預熱宣傳，特別推出端午三重禮，即客戶進門辦理銀行卡、手機號碼支付業務等產品贈好禮，定期存款送粽禮，游戲沙龍送五彩繩艾草等活動內容，并有針對性的開展邀約，讓客戶感受到來自山西銀行的關懷與祝福，拉近了與客戶之間距離。
陽泉分行將繼續加大線上線下營銷宣傳力度，不斷增加貼近百姓生活的廳堂營銷活動頻率，持續鞏固和提升廳堂內外營銷質效，強化客戶精細化管理，深挖廳堂營銷潛力，全面提升網點轉型質效，切實發揮廳堂“獲客、活客、留客”的服務營銷陣地作用。
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呂梁分行
呂梁分行開展“快樂六一，愛在山銀”兒童節親子活動，精心組織活動，提前為兒童定制了山西銀行專屬彩色銀箔氣球，為保證活動順利開展，各支行周密安排，精心準備活動所需道具、禮物，支行各個成員分工明確，各負其責，設計活動方案，安排活動流程，布置活動場地，每一個環節都組織地井然有序，每一個細節都拿捏地恰到好處，在確保孩子們安全的前提下，讓他們在山西銀行呂梁分行度過一個別樣的“六一”兒童節。
童心未泯，熱鬧非凡。活動中，孩子和家長們全身心投入到游戲中，歡聲笑語此起彼伏。孩子們捧著通過努力換來的禮物，笑容猶如陽光般燦爛，拿著自己的泡泡機，吹出許多五彩斑斕的泡泡。
拉近距離，同心筑夢。此次親子活動，進一步凝聚了濃厚的親子之情，營造和諧幸福的家庭氛圍，進一步增強客戶黏性，陪伴孩子們度過了一個快樂的兒童節。
長治分行
長治分行解放東街支行舉辦了“人間五月天·有情有醫”愛心義診活動，共邀請40位老年客戶參加本次活動。通過義診廳健康義診解決居民健康問題，通過活動介紹區的歡樂互動講解貴金屬知識，宣傳山西銀行多元化服務。
長治分行花園街小微支行為吸取準客戶，舉辦“領養蠶寶寶”活動，通過對絲質品的講解，拉進客戶距離成功吸客50人。西大街支行舉辦話端午、制香囊、齒健康端午系列活動，現場氛圍活躍，拉進了客戶的距離，讓客戶體驗了一個快樂而有意義的節日。
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晉城分行
一年一度"端午節"來臨之際，為進一步增加與客戶互動，提升客戶粘性，晉城分行提前部署，通過邀約貴賓客戶、當月生日客戶、網格社區客戶等方式，開展了形式多樣、創新多元的主題活動。
各支行紛紛開展“濃情端午?美味粽享”“粽香傳情?花繩連心”“歡度生日，香飄端午”“伴您童行?粽享端午”等主題活動，活動現場通過包粽子、講習俗、編花繩、小游戲互動，讓參與客戶在歡聲笑語中感受中國傳統節日的氛圍，客戶紛紛表示感受到山西銀行溫暖服務。
晉城分行將持續堅持“隨心?隨身?為您”的服務理念，不斷創新活動形式，加強客戶的經營與維護，打造山西銀行晉城分行客戶服務的良好口碑。
六一兒童節來臨之際，晉城分行提前部署，聚焦兒童客群，通過整合異業聯盟開展了形式多樣、精彩紛呈的主題活動。
分行與吉利爾絲綢生產企業、兒童游樂城、親子餐廳進行合作，以“快樂童趣—領養蠶寶寶”、“激揚童心—暢玩淘氣堡、親子樂園”、“拓展童知—小小銀行家”為主題貫穿整月，豐富有趣的參與體驗吸引了眾多兒童客戶和家長參與，活動現場熱鬧非凡，得到了客戶的一直好評與喜愛，本次活動時間為截止目前，共觸達上千個家庭，客戶現場參與度高，現場氛圍熱烈，得到了客戶的一致好評和喜愛。
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晉中分行
當兒童節遇上端午節，當傳統文化遇上童心童趣，會碰撞出什么樣的火花？6月1日下午，左權支行以“迎六一慶端午，粽情山西銀行”為主題，組織了包粽子、“賽龍舟”趣味活動，與廣大群眾一起歡度六一兒童節和端午節。
40余位報名參賽的客戶早早來到大廳等候，大人戴上圍裙，小朋友們摩拳擦掌，躍躍欲試。在左權支行員工風采展示后，活動正式拉開帷幕。比賽分為包粽子和“賽龍舟”兩部分，在包粽子活動中孩子和家長們一起卷粽葉、放糯米、捆繩子，同時每個人都能開心地帶走自己親手制作的粽子，一片片青葉裝著的是山西銀行對客戶滿滿的祝福；另一邊“賽龍舟”活動中小朋友們
互幫互助，在歡聲笑語中完成了所有比賽。活動期間，還進行了有獎問答，加深了客戶對山西銀行以及我行產品的了解，獲得了大家一致支持與認可。
? ? ?此次比賽還采用抖音同步線上直播形式吸引了300余人圍觀，點贊并轉發2000余次，現場參加活動的80多位客戶均為前期外拓和合作培訓機構提供的新客戶，當日落地存款16萬，理財40萬，建立微信及聯系方式65戶，開卡5張。
? ? ? ? 此次活動讓參與群眾感受到濃濃的傳統文化氛圍，同時為山西銀行左權支行基礎營銷和品牌提升打下循序漸進的基礎。左權支行立足于“轉人設、樹品牌、強基礎”，今后會持續開展特色沙龍活動，扎實零售客戶數量和基礎，打造服務百姓的品牌銀行。
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『它山之石』
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它山之石
仲夏端午。端者，初也。
如何打造既叫好又賣座的“金融信貸幸福季”
隨著數字金融不斷創新、融資渠道的多元化，銀行各類信貨產品花樣百出，但與此同時，因為信息不對稱而產生的各類金融消費者維權行為也日益普遍化，商業銀行如何在履行投資者教育社會責任的同時，為客戶提供一攬子資產業務和融資服務，是銀行需要不斷探索的問題。這其中，舉辦“金融信貸季” 不失是一個好的選擇。
與“雙十一”“雙十二”“618 購物節”等網絡節日在特定時間段內進行持續性的營銷活動類似，所謂的金融信貸季是指針對信貨業務打造的階段性、系統化營銷活動，這相較于月末或某一特定時期零星、分散的營銷活動更能有效帶動相應板塊業務的發展。
既然是一個長期的階段性營銷活動，銀行應通過各類場景聯動營造節日氛圍，通過批量轉發形成病毒式傳播，再通過饑餓營銷模式放大客戶的購買欲望，最終實現造勢引流——服務觸達——心智占領——產品變現——口碑轉播的全鏈條閉環營銷。
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『它山之石』
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它山之石
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確定設立初衷
產品力是獲客的核心競爭力。毫無疑問，“零售＋信貸”的產品服務設計應圍繞客戶城市生活閉環、消費行為、金融需求的變化，以細分行業和消費場景為抓手，夯實獲客基礎，精準經營和服務細分客群。
然而，很多銀行在打造信貨季時，卻往往忽視了客戶的體驗，過于看重本行的產品，將產品的費率優惠、申請便捷、額度充裕等優勢當成了包打天下、包治百病的良藥。于是這樣的廣告，似乎就成了很多銀行推廣信貨業務的唯一內容。
傳統信貸活動營銷模板
xx 銀行尊敬的客戶，恭喜您獲得【xx 貨】利率優惠資格！活動期問登陸手機銀行，點擊“貸款”進人“xx貸”用款，首次提款專享利率優惠，優惠后年化利率低至 4.05% 起！提款還可獲得抽獎機會，最高可得×元話費優惠券......
xx 銀行恭喜您入選xx 銀行隨e 貨特邀名單，銀行產品安全正規，年化利率低至 5.21%,最高可貨 20萬，隨借隨還，無提前還款手續費，5分鐘快速放款。激活額度立得× 元京東支付券......
從表面上看，上述廣告似乎并無不妥，但仔細一想，未必經得起推敲。信貨的本源是銀行作為金融中介對資源進行優化配置，應該是一種服務，是借出方為了讓借入方創造足夠多的社會價值和個人價值的方式。而上述推廣方式，似乎并不能夠體現這樣的初心。
2021 年泰國銀行的一條信貸廣告引起了大量關注。廣告名字叫 “希望你永遠不會再來找我們”。該廣告通過很多普通人的小故事，講清了信貨的邏輯，核心只為了傳播一個理念：借款是為了讓自己變得更好，而不是更物質。短短3分02秒的廣告，金句不斷。
廣告金句
“當您（客戶）把錢（貨款）拿到手的那一刻，我們（銀行） 希望您能冷靜地坐下來，好好想一想什么才是您最想做的事……
“在這（獲得貸款）以后，我們希望您開始學習知識，然后嘗試去做，步步為營，心無旁騖，不計付出，永不停歇，直到您掌握了一份技藝，勤勉不倦地將這份技藝發揮到極致……
最終幫助您實現了財務目由。“當那天（財務自由）到來時，我們衷心地希望，您再也不需要來找我們。”
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『它山之石』
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『它山之石』
? ? ? ? 當下，很多銀行喜歡把社會責任掛在嘴上，而這家泰國的銀行通過一則短短的廣告，把社會責任落實到了客戶教育? 的行動上。
信貸是風險的經營。因此金融信貨季的設計必須要慎之又慎，首要解決的必定是理念問題，信貸季的初衷應當是為客戶創造價值和幸福，如果銀行唯指標是圖，因為指標壓力導致價值觀缺失、營銷動作變形，僅靠產品價格去吸引客戶而不對客戶進行仔細甄別和教育，勢必會造成銀行和客戶雙輸的局面。
切記，信貸是銀行大事，“死生之地，存亡之道，不可不察也”。
02
細致籌備，快速啟動
信貨季如同一場戰役，一旦確定了正確的戰略方向，就需要通過一系列的戰術和打法將銀行金融信貸的服務宗旨、產品內容和品牌主張全方位展現出來，這將反映銀行資源調度和細節管理的綜合實力。為此，銀行需要圍繞信貨經營架構的調整及重建，圍繞信貸季的場景發掘、產品設計、項目跟進、客戶維拓、活動開展、資源配置以及政策運用、技術支撐、風險防控等方面，通過全新的組織形式，調整和重建營銷隊伍。
一是項目團隊準備。信貨季團隊籌備應按照“去中心化”管理邏輯執行。
二是信貨場景創造。零售業數字化的顛覆性革命，目前來看才剛剛開始。大數據、人工智能將加速業界的洗牌，5G 技術商業化將進一步改變消費習慣和生產模式，科技的迅速發展和市場化將為企業商業模式帶來一次劇變。包括制造業、農業等諸多行業在內都將受到這場顛覆性革命的波及。為此，銀行要善于創造“千人千面”的信貸場景來滿足客戶需求。
根據消費信貸行業細分可以依序分成以下場景維度：綜合消費場景（現金或刷卡支付）、電商消費場景(網購）、旅游消費場景（機票酒店、旅行社、境內游)、醫療消費場景(體檢、醫療費用、醫美）、教育消費場景(大學
前文己經提出，信貸季的核心不是產品，因此團隊不應以產品經理作為團隊核心，而應跟隨項目的遞進，實現不同周期的中心多元化，即任何人都可以成為中心。
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這意味著，銀行應該國繞信貨季場景需求，組成需求管理小組，小組里既要有對公及對私的產品營銷專家、場景架構專家，也要有風險管理專家和數據分析專家，但任何中心都不是永久的，一旦問題解決，客戶區饋和經營能被有效記錄，場景營銷小組便自動解散，投入到下個場景開發中去。
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『它山之石』
生教育、留學、職業技能教育、駕照培訓、MBA)、農村消費場景（種子、化肥、農機、規模養殖）、房產消費場景（新房、二手房、裝修、租房）、汽車消費場景（新車、二手車、汽車美容)、文體消費場景（旅游、娛樂、運動、閱讀、佩戴智能設備）等。
在金融信貨季中，這些場景都可以作為客戶的需求端，并據此設計大量信貨季的特色活動。
舉例而言，銀行可以從內外聯動中開發主題營銷項目，比如圍繞居民衣食住行等各類生活場景。一方面，聯合政府、學校、社會團體、中介機構等
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三是客戶需求發現。以上信貸場景中，國內消費大軍的主力中樞，正向 80后、90后和00后轉移。在后喻時代（指在當今科技時代的某種條件下，晚輩或學生由于掌握了一定的新知識新技能，給先輩或教師傳授知識和培養能力的時代），新一代消費者對消費、儲蓄、信貨有著完全不同的認知。他們崇尚體驗、個性與情感交互，對晶牌的追求明顯低過他們的父輩，同時，他們對職場安全感不再執著，數據顯示，接近三分之一九零后不再追求穩定工作。新生代消費者的消費特征，的確與之前不同。這也就要求銀行在創建全新資產業務模式的過程中，要確立全新信貸業務邏輯、流程、規則和生態。
相較于在信貸場景中通過抵質押將實物資產轉化為金融資本的傳統業務邏輯，基于消費者數據資產而衍生的新型信貸正在逐步崛起所謂的新型信貨是指由大數據平臺為構建基礎的人工智能算法平臺，可以通過知識圖譜技術幫助銀行實現風險管控與反欺詐。
金融信貸季和傳統的網點陣地戰有很大不同，其本質是銀行主動發起的產品服務宣傳攻勢，主動進攻勢必消耗大量的人財物資源，因此在謀劃階段，一定要細致籌備，反復沙盤推演，確定重點目標客戶和場景打法，確保能夠快速占領客戶心智。
第三方資源開展職場營銷，結合不同客戶的授信政策，投放定制化產品，與營銷單位的實際需求相結合，實現批量獲客；另一方面，銀行也可以與公司簽訂合作協議，推出合作信貨產品，比如通過銀行信貸承接新員工安家費，為員工提供免息權益。不僅如此，銀行還可以與消費場景結合，與大型賣場、企業通過消費場景來開展分期合作
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一般公眾不會特別留意銀行的產品廣告，因此信貸季如果不能利用較短的篇幅在有限時間內吸引公眾，那銀行前期的策劃和投入價值將變為零。在初心正確的前提下，信貸季廣告語的創作要力求簡煉，通俗易懂，使之大眾化，瞬間便能讓公眾掌握主要信息，給人留下難忘的印象。我們以如下幾個客群舉例：
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設計出奇制勝的營銷方案
白領客群
首先，白領通常有著穩定的收入，有良好的信用意識。其次，白領有著豐富的互聯網行為，習慣網購，習慣在網上查看話費、信用卡等帳單，他們會在網上留下很多行動的足跡。第三，白領追求高品質的生活，他們想買車，想擁有自己的房子，裝修的時候還追求品味，追求更好的教育，想去國外旅行，同時還注重用戶體驗……在信貨季，網點可通過了解白領客群發薪的具體信息，有針對性地和車企以及職業教育機構合作，在發薪日前后推送汽車分期、教育分期特惠產品訊息，如“志在千里，你的未來由你自己駕馭”（汽車分期廣告），“生而為贏，在未來遇見最美好的自己”（教育分期廣告）等，開展觸點營銷。
泰隆銀行曾用一整年的時間精心制作了一系列戀愛偶像情景劇，并通過“#泰隆銀行微科普”的話題在短視頻平臺推出。視頻主題有“深情科普之等額本息 VS等額本金〞“深情科普之合理用卡理性消費”“深情科普之我保護你你保護好信息’“深情科普之網絡貨款詐騙”“深情科普之什么是無效流水”等，話題一經推出好評如潮，在收獲客戶流量和好評同時，也提升了信貨業務的品牌知名度。
案例?
藍領客群
藍領人群月收入普遍在五六千元左右，通常沒有存款或其他固定資產，工作穩定性較弱。從他們的消費習慣上也可以看出年輕藍領階層在消費行為習慣上更傾向于快消品、3C類產品，且藍領階層絕大部分無儲蓄觀念。這部分年輕人通過消費分期，將大規模的消費需求與最優質的供應商連接，免息免手續費，享受輕奢生活，比如家裝、旅游、婚慶汽車、奢侈品等。
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針對藍領客群，銀行信貸季設計的產品方案要更接地氣，可以通過征信、信用卡、消費貨款知識普及，客戶教育、有獎答題來組織藍領階層職場活動，讓客戶認識信貨、了解信貸，并結合他們的消費需求，推出一些額度不高但權益豐富的信用卡產品，如“一箭雙雕”雙倍積分獎勵活動、"致敬未來”墓金定投＋信用卡組合營銷、“一諾千金”按時還款抽取千元微信立減金等活動，來實現活動的普及。
款，享受貨款利率5個BP 的優惠：申請貸款馬上提款，不享受優惠。精明的商人顯然會選擇提前申請，預留額度。而這時要求客戶把回籠資金存入銀行，便不是過分的要求了。
商戶客群
從商戶視角看，比起銀行產品收益率，他們一定更關心自己的經營問題，比如上游質量、成本，下游銷售渠道以及本身經營管理能力的提升。對于商戶而言，賬期（指從生產商、批發商向零售商供貨后，直至零售商付款的這段時間周期）是經營的生命線，如果能通過一定的杠桿，實現賬期的靈活調配，可能會成為金融機構拓展商戶客戶的一張王牌。
對此，銀行可以在信貨季推出商戶綜合授信“虎年添翼計劃”，通過“預授信”手段來巧妙實現低成本吸金，如網點可推行"early?bird”經營貨款價格策略：商戶申請貨款6個月后提款，可享受貨款利率15個BP 的優惠;申請貸款3個月后提款，享受貨款利率 10個BP的優惠：申請貸款1個月后提
以上客群的訴求構成了信貸季服務和產品創新宣傳的關鍵結點。當然，在這一過程中，銀行還是要加快基礎產品升級，通過功能靈活疊加與兼容對接產品模式，實現平臺聯盟合作的差異化和多樣性。
同一個產品對不同的客戶會產生不同價值，同一類型的客戶因為產品和服務的變換會有不同表現，銀行要擅于整合資源，利用信貨季，出其不意。
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定制話題，聲量銷量雙引爆
為客戶創造價值和幸福〞應當是金融信貨季的核心理念。基于此，銀行可以設計很多落地活動，引起社會聚焦和媒體共情，提升產品形象和口碑，實現品牌效應。在時間相對固定的前提下，信貨季活動可以不必拘泥于地點客戶來源和場景，而是針對不同客戶群體開展不同的外拓營銷項目。
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一是開展“搶流量”活動。銀行可以根據當地金融資源分布、客戶服務需求等情況，深入目標客戶較為集中區域，搶占客戶資源，分群分類展開產品營銷，提升外拓效率。
在實操中，銀行可借助政府端力量，與當地政府商務局、市場局、相關產業與行業協會聯合舉辦 “幸福產業峰會論壇”，吸引政府和消費金融行業背書，樹立銀行關注民生、服務民生的品牌形象。將銀行信貨產品與政府關注的民生領域相結合，以普惠、民生為突破點，擔當社會職責，強調幸福傳遞，為老百姓日常生活中最關注的教育、醫療等領域提供資金支持，切實解決老百姓生活中的問題，
工商銀行某分行在新年之際，積極響應當地政府提倡就地過年的號召，適時推出“幸福年”主題活動。該活動為市民過年期間衣食住行各類消費提供切實可得的實惠，進一步體現了大行社會責任和服務民生的擔當。
其中，水美錦溪活動在昆山特色鄉鎮錦溪鎮進行，該活動大膽突破傳統營銷宣傳模式，首次牽手新媒體平臺，與當地政府、商戶聯合發布特惠活動和 “民宿貨”品牌。以探店錦溪的模式，帶領大家深入感受錦溪特有的文化美食和風景民宿，期間穿插宣傳銀行“大師貨”、“萌寵貸”、蘇博主題存單、財神卡、故宮卡、萌娃卡等極具 “年”味的特色產品。
案例?
二是開展“搶眼球”活動。銀行可以與當地融媒體合作，以“幸福是奮斗出來的”為主題，在醫生、老師、城市建設者、小微企業創業者中，選擇代言人拍攝廣告，在當
地電視、電臺、報紙、公交車站臺、道路燈箱、CBD 大屏集中批量投放，進一步提升金融信貸季的品牌內涵，跳出傳統的產品營銷思維，進一步豐富外拓營銷的內涵與形式，拉近與客戶之間的距離，吸引客戶注意力。
? ? ? ?三是開展“搶貴賓”活動。在信貨季期間，銀行可以增加各類信貨相關的權益投放。比如〝66 幸福理財日”“88 幸福商戶日"“99 幸福女神日” 等主題突出、特色鮮明的特色活動。通過多樣化、高頻次的主題活動進一步加強貴賓客戶維護力度、增強客戶粘性、了解客戶需求、增加產品觸點。
? ? ? ?四是開展 “搶場景”活動。通過信貸季銀行可運用跨界思維開發精品場景，如通過優化銀行現有網點渠道，將旗艦網點升級為網紅打卡地，在網點設置幸福心愿墻，為每一位辦理信貸業務的客戶在心愿墻前打卡留念，邀請客戶美好的一刻記錄自己的心愿，讓信貸場景更具有儀式感，也為后續的二次交互奠定基礎。
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總而言之，銀行應利用金融信貸季，提早進行資源梳理與盤點，著眼長期獲客能力的培育和創新，通過重構“人?貨?場”融合，為業務聯動更快更好落地打好基礎，實現"1+1>2"的成效。
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微信生態，零距離拉近客戶與銀行
截至 2021 年12月，我國網民規模為 10.32 億，較2020 年 12 月新增網民 4296萬，互聯網普及率達 73.0%，較2020 年12 月提升 2.6 個百分點。互聯網成為人們生活的重要組成部分，人們的日常交往和社交生活也發生了巨大的變化，從面對面到手機端對端，足不出戶就可以了解外界的一切。
銀行業作為金融領域的重要機構，關聯著方方面面，銀行的業務也開啟了“零接觸式服務”線上場景豐富化、云客服、非金融領域的涉及都使得銀行的業務渠道發生了巨大的改變。從2020 年到 2022年，作為社交軟件的龍頭，微信也在不斷升級，公眾號的功能不斷完善，從個人微信裂變到企業微信，企業微信升級到 4.0，深化與微信生態各模塊的協同。
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企業微信和公眾號的銀行營銷之道
（一）企業微信
從 2016年上線以來截止到 2022年 1月份，企業微信經歷了四次升級：企業微信1.0首先解決的是企業內部員工的連接問題，通過手機通訊錄，企業員工就可以將自己的同事加為微信好友；企業微信 2.0加入了工作臺，通過開放接口，企業微信有了更多能力，比如打卡、審批、匯報等辦
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公能力，以及客戶管理系統、ERP 系統等管理能力；在3.0 版本中，企業微信實
現了與微信的互通，不僅可以連接內部而且可以連接消費者，實現了企業-員工-客戶之間的全面連接；在4.0 版本中，企業微信與微信的互通能力也進一步升級，包括全面打通視頻號以及推出微信客服能力等。
? ? ? ? 企業微信由于要求企業進行實名制，員工流失不會帶走企業的客戶資源，如銀行理財經理離職，新任理財經理就會“繼承〞該微信賬號，保留了客戶維護的通道，做到客戶的“無縫對接”，防止客戶的私有化。
線上辦公
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在疫情常態化的當下，企業微信成為銀行工作人員維護客戶關系的重要紐帶，銀行工作人員通過在企業微信中設置了客戶標簽的群發通道，可以提高產品發送效率，減少重復工作量。另外，配置統一快捷回復，針對選擇疫情問候、產品介紹、業務解答等話術，大大提高溝通效率。
由于客戶的層級是不一樣的，客戶經理通過企業微信標簽，對不同的客戶進行分群，有針對性地進行營銷，如〞資產升級客戶群、”“貴賓理財客戶群”“老年客戶群”、“行政事業單位客戶群”、“商貿客戶群”，通過客戶不同的金融屬性建立不同社群，了解他們需求，做好客戶定位，實現精準營銷。
建立微信社群
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社群建立好了，需要銀行工作人員進行精心的維護，定期開展活動。
微信搭臺、活動唱戲
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活動的開展需要做好定位，比如近期是不是有產品發售，則需要做足功課，不可硬推銷，而是結合產品開展相關的金融知識猜題；如果是節假日，可以輕松娛樂的方式開展活動，針對節日的由來可以答題、秒殺，直播等；如果是工作日，則以理財知識宣傳教育為主，培養客戶的正確理財意識，養兵千日用兵一時。
首先
活動的開展要定好固定時間，比如說每周五晚上6：30，這個時間是每周放假前的狂歡，客戶可以和家人一起參加活動，在活動日早上要在社群里做好提醒，活動前要做好預熱，比如發個紅包，呼喚潛水的客戶要準備好參與活動了，調動其活動的氛圍。
其次
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企業微信相比其他CRM 系統，它是唯一可以直接連接客戶微信的平臺，不但可以一對一、一對多直接發消息給客戶微信和微信群，還能通過企業微信發朋友圈對客戶進行信息傳遞，達到轉化和服務的目的。
（二）公眾號
在微信生態的各平臺中，公眾號和企業微信是沉淀各渠道流量的重要平臺。公眾號觸達顯示多樣，給用戶更多自主性，是不可或缺的流量沉淀平臺；企業微信互動性強、觸達效率高，是企業和個人不可或缺的溝通工具。
隨著互聯網和科技的快速發展，微信功能不斷豐富，微信公眾號作為一種新興的自媒體工具，在互聯網時代獲得流量紅利，讓企業或個人提高影響力，擴大知名度。商業銀行也認識到了微信營銷的重要性，尤其是在疫情的鞭策下，線上渠道的完善使得銀行的公眾號功能非常強大和齊全。幾乎每一家銀行都開通了微信公眾號，目前，商業銀行公眾號營銷主要有兩種方式：
再次
每次活動應該在結束后要進行一個問卷或私下對話調查，了解客戶對活動的反饋，有意義的活動會增加客戶的粘性和信賴，無意義的活動會被客戶認為是浪費時間，同時也會影響客戶對銀行品牌的忠誠。因此每一期活動應做好總結，記錄好客戶的意見和反饋，保證后續活動能夠收到更好的評價。
最后
在企業微信中要及時回答客戶的問題，對于敏感問題盡量私聊，如近期理財凈值虧損，在社群里做好解釋，對理財產品的凈值的變化給予總行權威的回答，同時要做好客戶的安撫，對于有異議的客戶要私聊，打消客戶對理財產品的不滿，乃至增加對銀行的信任，及時的回復和事前的安撫會讓客戶備受尊重，誰也不會放棄一個尊重自己的人。
另外
一種是客服模式，銀行后臺人員利用微信公眾號平臺進行一對一答疑、回復，這種模式通常見于客戶咨詢時，客服人員在回復中進行營銷；
另一種是微信銀行模式，該種模式在平臺上發布優惠活動、產品信息等，客戶可以進行產品咨詢、購買，還有銀行可以開展形式多樣的互動，如游戲、點贊、轉發等客戶可以獲得相應獎品。
目前，絕大多數商業銀行采取的是第二種模式，該種模式的營銷更有針對性。
全國性的國有銀行，除了有總行公眾號，每個一級分行、二級分行甚至有些支行都有自己的公眾號，主要是為了進行私域營銷。
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要定好活動規則，像答題要限定時間，答題前三獲獎，應以主持人的截屏為準，畢竟網速不一樣，手機型號不一樣，每個人看自己的排名都有可能不同，因此一定在活動前標明，活動以娛樂為主，以主持人的截屏為準，避免客戶的不滿，影響活動的效果。
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中國銀行微銀行
以中國銀行總行的微銀行為例，在自定義菜單中分為微金融、微服務、微優惠。微金融欄目下設有微賬單、全額明細與賬單、收支記錄、外幣牌價及預約、功能大廳五個金融賬戶有關的項目；微服務欄目下設有消息提醒、在線容服、快捷一鍵鄉卡、財富頻道和周邊網點與 ATM 五個服務功能；微優惠欄目下設有話費充值享優惠、醫保激活贏福利、優惠集錦等優惠項目。同時，每周該公眾號都會發布實時活動。
中國銀行的一級分行每家行根據自己的特色和業務重點設置不同的自定義菜單，以北京分行為例，在自定義萊單中分為熱點匯、羊毛惠、金融薈。熱點匯欄目下設產品業績榜、繽紛信用卡、消保大講堂;羊毛惠下設在線薅、薅周邊、跨境易、來養“基”、e卡惠;金融薈下設業務申請、功能大廳、查詢余額、消息提醒、對公服務。在欄目設置中比總行就更為精細一些，而且是結合北京自身的特色發布的活動。
中國銀行北京銀行
銀行公眾號不同于其他行業，公眾號內容是針對目標受眾，既需介紹產品，也需向客戶傳達正確的金融知識，因此，在很多銀行的公眾號欄目中都有消保欄目，正確的金融理財觀念，才能有正確投資觀，銀行的公眾號更多的是為了吸引長尾客戶，因此在公眾號的定位和運營上需要注意以下幾點：
銀行的公眾號要專業和統一，從總行到支行要一脈相承，雖然各分行和支行可以根據自己的地方特色開展個性化的營銷，但是不要和總行政策沖突，分支行公眾號要做的，就是樹立金融行業的專家顧問形象。在定位上要針對客戶關心的產品、優惠活動、賬戶等方面傾斜，客戶無需登錄其他電子媒介，即可在公眾號中查詢。
定位
做好定位，知道要輸出內容的方向后，具體到執行層面，到底每天發什么內容還是個問題。對于公眾號來說，主題選擇很重要。定期推送計劃，選擇合適話題是定位之后必須考慮的。銀行可以根據每月推送不同的活動方案，在月初就會預告下個月的活動，并且每周推送當周的活動、產品等。如每周五秒殺、周末繽紛惠，地市福利匯等。
主題
精準推送是和定位、主題一脈相承的。在制定內容后就要發送出去，公眾號要被目標受眾看到，就需要線上和線下共同努力，線下要積極引導客戶關注本行公眾號，可以結合 O2O 思維，聚集線下特約商戶資源和客群資源，通過微信公眾號實現銀行客戶群體間的資源共享，擴大公眾號受眾，才能讓公眾號推送到達目標客戶。在確定了公眾號定位后，要分析目標受眾的用戶畫像，了解客戶需求，可針對用戶偏好推送內容，才能達到高點擊率和高轉發分享的目標。
精準推動
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前期都是鋪墊，銀行做公眾號，就是讓客戶了解銀行的產品，通過公眾號擴大客群，因此一方面做好內修，公眾號的文案制作需要結合客戶的喜好，比起文字人們更喜歡漫畫的形式，簡單明了，又不失風趣的文案顯然更能引人入勝，不要通篇都是文宇，需要借助精美的排版和配圖，外加一個吸人眼球的“標題”，就更能抓住人心。
引流
另一方面活動不能少，在公眾號的推文中設計些有獎互動，如“精選留言，禮品相送〞、〞點贊數排名前三的〞、“轉發點贊達到88的"等，有助于提升文章的留言量和轉發率；也可以通過紅包的形式，吸引更多人關注公眾號，一旦人數達標，就可以在后臺領紅包，就愿意主動轉發公眾號，并在朋友圈呼朋喚友關注，實現公眾號的裂變。
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銀行微信生態的具體運用
當下疫情反復，傳統的營銷渠道已然不能滿足客戶的需求，伴隨信息技術的發展金融科技的不斷完善，銀行的很多業務從線下遷移到線上，為了更好地實現精準營銷，達成營銷目的，微信生態的運用在銀行是必不可少的。
G銀行總行于 2013 年推出微信銀行，集合查詢、支付、生活繳費各項功能，并同時推出加微信，即可獲得5 元話費的活動，此時的客戶對微信銀行尚不熟悉，并沒有得到良好的效果。隨后，在總行運營了一段時間后，各分行紛
紛推出自己的公共賬號用于客戶服務及活動宣傳：如Xx 銀行安徽分行、
xX 銀行上海分行等，客戶定位主要是年輕化、高收入、互聯網化，關注理財、生活和娛樂版塊。各分行主要是轉發總行的活動，或者在重要節假日發布所在分行的互動，實現客戶關系管理，強化同客戶的交流與服務。在疫情前，并沒有發現這些微信渠道的好處，畢竟受監管的限制，其實很多功能都沒有放
開，因此可以說只是個噱頭，總行會在微信上發布一些資訊，分行轉發是普遍現象。而這幾年由于因疫情反復，銀行網點的客戶門可羅雀，原本的常客也不經常登門了，雖然總行第一時間發揮出微信銀行的功能，做大做全公眾號，但是還是無法顧及客戶的具體需求，迫切需要一個可以與客戶一對一溝通的不亞于線下的渠道，企業微信的作用得到了充分的體現。
在公眾號端，從總行到分行做好平臺搭建，各司其職：
據權威數據，微信用戶中有近 80%用戶關注了公眾號，以方便獲取資訊、方便生活和學習知識。對于銀行而言，總行的公眾號覆蓋面廣，但是不夠深入，比如說同樣是福利，總行中獎的概率就很低，而分支行公眾號的概率就很高。總行的公眾號菜單欄主要有微信銀行，包含理財超市、基金超市、微網貸；服務包含申領社保卡、購房誠意金、便民服務、網點地圖、意
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見反饋；活動和信息包含在線客服、玩轉信用卡、兒童主題卡；其所在分行公交號菜單欄主要有微信銀行，包含本周理財推薦、兒童卡預約辦理、個人貨款、電子銀行；享生活包括預約支行業務辦理、預約個人貨款業務、我要辦卡、附近網點；熱門活動包括新客戶專屬活動、活動領券區、一摜成名。顯然分行公眾號更接近人氣，在活動專區有游戲，該游戲是當地非常有名的一種撲克娛樂，當地男女老幼，各個企事業單位在閑暇時間都會進行的一種休閑活動。以前在沒有疫情的時候，這種活動也是正常開展，會邀請全市客戶開展〞全民摜蛋"，G銀行也是邀請各個支行的客戶到支行總部比賽，經過層層選拔，分設一二三等獎，每個級別都有不同的禮品，這樣的活動可謂是該行的知名節目，深得人心。在活動專區還有新客戶專屬活動，客戶進入可以專享只有新客戶才可以獲得的秒殺和抽獎，而且100%中獎。
排，根據客戶預約辦理的業務種類，可以事先通過電話與客戶取得聯系，經過簡單的溝通了解，告知客戶需要辦理業務攜帶的資料或證件，避免客戶白跑一趟，經過客戶允許，可以添加客戶微信，后續的相關服務可以直接對接，方便高效實現營銷。
? ? ? ? 公眾號的后臺作用很強大，是銀行引流的重要途徑，但是引流后還需留住流量，優質、專業的金融服務是保證客戶留存的關鍵。
? ? ? ? 在企業微信端，需要一線的工作人員做足功夫：
在享生活欄目下，該分行公眾號將全轄各網點的地理位置和電話號碼公布，客戶可以根據自己的需求選擇就近網點辦理業務也可以在線預約，顯然解決了客戶等候的問題。而且客戶經理根據客戶預約情況，可以提前做好安
盡量能將銀行 CRM 端的客戶通過聯系方式轉移到企業微信中，以便客戶經理可以隨時隨地和容戶溝通。可通過企業微信向客戶發送短信 “您好，我是您在xx 銀行的專屬財富顧問，您將在這里得到我更及時、專業、貼心的服務，首次添加我行企業微信還可以獲得專屬好禮。
第一
在客戶添加了企業微信后，對客戶做備注和標簽化管理。根據客戶屬性或資產等級通過“設置備注及標簽”進行客戶分類，進而做群組化管理，這樣方便信息檢索和客戶查找。如銀行需要做好客戶資產升級，客戶經理只要搜索“資產升級〞，就可以對這些客戶群發營銷短信；或者是銀行針對教師群體開展活動，給這些老師加一個“xx學校老師〞的標簽，一檢索就查到，省時省力，針對性強。
第二
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建群組。使用微信“群發助手”發信息的第一步是先建群組，有備注名稱或“標簽〞可大大提高效率。銀行根據客戶不同的屬性給客戶做了標簽，就可以將這些客戶按照共同屬性建立群組，如“貴賓理財客戶群”、“基金客戶群”、“Z時代客戶群”、“最美女性客戶群”等，根據這些群體，每日發布不同的產品，開展不同的活動。
第三
做好活動。企業微信將線下營銷轉移到線 上，根據過往的經驗，線上的營銷由于不受時間空間的限制，更能得到客戶的認同。以往開展活動，客戶都是由于各種原因無法參加，而現在銀行通過線上企業微信端可以開展各種活動，如插花、茶藝、瑜伽等學習，也可以開展猜謎答題等活動，還可以開展直播等活動。總之，根據客戶的需求，開展不同的活動，調動客戶的積極性。趙經理經常在每周五開展群活動，客戶已經習慣性地在期待周五趙經
最后
群組運營。首先是保持一定頻度的溝通。可與客戶每間隔 7-10 天聯系一次保證和客戶的聯系是客戶信任的基礎，而不是有了任務指標后就找客戶營銷。平時可以針對行里有什么新產品、新活動、或者是秒殺、信用卡等惠民活動及時告知客戶，不帶任何營銷性質的客戶更能讓客戶覺得客戶經理是站在客戶的角度，更能取得客戶的信任。其次保持合理的信息發布頻率，逐步與客戶培養感情。某銀行客戶經理趙經理每日 8點會在群組里發布金融資訊和行長推薦產品，外加天氣和出行指南，通過微信定期與客戶發送關懷信息，可以增加客戶對銀行的好感度。
第四
保持群的活躍度。以往客戶經常到銀行辦理業務，客戶經理會根據客戶辦理的業務給子一定的禮品贈送，現在銀行業務從線下轉移到線上，很多新業務客戶在線上辦理，卻沒有得到禮品，顯然客戶是失落的，為了彌補這一部分的遺憾，有些銀行將客戶辦理業務兌現成積分，客戶在線上可以通過自己的積分兌換成禮品。趙經理在群里發布，只要客戶辦理業務，可以憑截圖
第五
找趙經理領取禮品，可以郵寄或到網點限領。群里每天都是非常活躍，客戶都將自己每天購買的理財產品、存款等截圖發送給趙經理，趙經理一方面做好登記，另一方面給予客戶及時地指導，比如說某客戶之前購買的是三個月的理財產品，產品比較激進，按照以往收益是不錯的，但是今年理財新規正式實施，加上A股行情低迷，短期的理財產品并不會得到預期收益。趙經理在看到該客戶的截圖后，及時跟客戶取得聯系，告知客戶這款產品是非保本保收益，存在一定的風險，而且分析了當前的局勢建議客戶購買時間更長一點的穩健型的理財產品，該客戶綜合考慮再三，最后在產品起息日前撤單，購買了趙經理推薦的產品。
? ? ? ? 在三個月后，該客戶看到原本打算購買的產品顯示嚴重虧損，連本都沒有保住，該客戶聯系趙經理，表示感謝，也深刻意識到新規后理財產品的變化，之后購買產品都事先咨詢趙經理，并且在群里@ 趙經理，表示點贊,很專業的理財經理，也一時間讓群里的客戶對趙經理的專業表示信賴。
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理的活動，有時由于忙碌，趙經理沒有事先發送活動預告，客戶們都會提醒本周活動。趙經理會感謝大家對本行的支持，并及時做好活動預告，在活動開始前 5分鐘，通過發送小紅包進行預熱，整個活動時間不超過半小時，主要是讓客戶們看到銀行對客戶的重視。
通過企業微信的運營，趙經理不僅在業績上取得了不俗的成績，而且在個人線上運營能力上也得到了很大的提高，對線上營銷工具有了更多的了解，加深了和客戶的關系。
微信生態是時代演變的產物，是數字經濟的代言人，從線下面對面的維護，到線上端對端的維護，微信生態通過人性化的管理讓冷冰冰的文字和圖片也能有溫度。在互聯網時代，人們的生活方式在改變，銀行的經營模式必然要改變，銀行在微信營銷時，不僅要內修于心，還需要外修于行，好的產品需要好的渠道，好的渠道才能拓展出更多的客群。
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