RETAIL BANKING TRENDS
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2023年06月第20期
零售動態
它山之石
零售風采
先鋒思想
業務推動
行業動態
政策法規
目錄
contents
先鋒思想
行業動態
industry News
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國家金融監督管理總局下發《關于促進專屬商業養老保險發展有關事項的通知》
政策法規
Dynamics
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多家銀行布局兒童金融賽道
work progress
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整合資源 聚力同心——零售銀行總部組織開展二季度客戶提升專享活動
業務推動
Performance
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山西銀行零售條線2023年5月業績展示
業績展示
Piorneering
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個人按揭貸款快速發展建議
——長治分行零售業務部總經理?
王新華
零售風采
Marketing Events
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長治、晉城、陽泉、運城、晉中、朔州、新建南路、呂梁分行6月主題特色營銷活動
它山之石
Outstanding?
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13家銀行理財季營銷活動，探索獲客、引流、轉化新模式！
政策法規
INDUSTRY? NEWS
國家金融監督管理總局下發《關于促進專屬商業養老保險發展有關事項的通知》
試點即將滿兩周年的專屬商業養老保險迎來重要利好消息。從業內獲悉，為進一步推動專屬商業養老保險業務發展，國家金融監督管理總局日前向業內下發《關于促進專屬商業養老保險發展有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），《通知》稱未來符合條件的人身保險公司可以經營專屬商業養老保險。
最新數據顯示，自試點以來，專屬商業養老保險規模保持增長，截至今年一季度末，累計保費規模50.8億元，投保件數42.9萬件，其中新產業、新業態從業人員和靈活就業人員投保超過6萬件。
對外經濟貿易大學教授王國軍表示，專屬商業養老保險試點總體上是成功的，利用商業保險機制很好地化解了新市民等群體的養老保障難題。所以，從試點到推廣再到常態化是大趨勢。
政策法規
INDUSTRY? NEWS
險企擴容：由試點轉為常態化經營
2021年6月1日，專屬商業養老保險試點在浙江省和重慶市開展，人保壽險、中國人壽壽險公司、太平人壽等6家人身險公司參與試點。2022年3月1日，試點區域擴展至全國，并且在原有6家試點保險公司的基礎上，允許養老保險公司參加試點。
從《通知》具體要求看，保險公司需滿足上年度末所有者權益不低于50
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政策法規
INDUSTRY? NEWS
較為被動的情況，《通知》提出，保險公司可以委托符合規定的銀行、中介機構，或者通過自營網絡平臺或委托中介機構的自營平臺宣傳和銷售專屬商業養老保險。
政策法規
INDUSTRY? NEWS
銷售渠道拓寬后專屬商業養老保險產品的銷售模式將更為多元和主動。
考慮到專屬商業養老保險市場擴容、保險公司增加，監管部門對銷售環節提出了更高要求。根據《通知》要求，保險公司或保險中介機構在宣傳和銷售時，不得將專屬商業養老保險與銀行儲蓄、理財產品、基金、國債等進行收益簡單比較，也不得按照投資組合歷史結算利率對投資組合賬戶價值變動進行演示。
億元且不低于公司股本（實收資本）的75%；上年度末綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%；上年度末責任準備金覆蓋率不低于100%；以及監管機構規定的其他條件。
? ? ? ? 根據專業養老保險公司的實際情況，要求有所降低。《通知》規定，養老主業突出、業務發展規范、內部管理機制健全的養老保險公司，可以豁免第一款關于上年度末所有者權益不低于50億元的規定。
? ? ? ?發展養老金融需要保險公司為客戶提供穩健且長期安全的投資，需要保險公司配備專業投資團隊，擁有足夠多的投資人才。養老保險公司參與專屬商業養老保險，具有打通養老金二三支柱、打通個人團體保險業務等優勢。
? ? ? ?按照《通知》要求，具備專屬養老保險經營資質的保險公司或擴大至30家。從2022年末數據看，在不考慮責任準備金覆蓋率的要求下，共有28家人身險公司符合監管要求。但與此同時，規定也讓一部分中小保險公司“望而卻步”。例如，從2023年一季度人身險公司償付能力報告披露的結果來看，78家公司中有22家綜合償付能力不足150%。
渠道擴容：銷售渠道更加多元
針對當前一些保險公司主要通過官網與銀行渠道銷售專屬商業養老保險產品，拓客
產品擴容：由審批制改為備案制
由于進入門檻較高，而且從制度方面進行了全面的規范，專屬商業養老險保險產品也將從審批制進入備案制。《通知》提出，自2023年7月1日起，對專屬商業養老險保險條款和費率統一實行備案管理，回歸常態化監管。
專家預計，下半年，專屬商業養老保險產品數量將大幅擴容，產品多樣性有望得到進一步增強。盡管《通知》還處于征求意見階段，不過，今后絕大多數專屬商業養老保險產品都能符合個人養老金制度的要求，險企目前可以充分準備，待政策落地后，適時推出個人養老金產品。
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行業動態
Dynamics
多家銀行布局兒童金融賽道
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“六一·國際兒童節”來臨之際，多家銀行開展了面向少年兒童的多樣化金融活動，小朋友們參加活動，既能學到金融貨幣知識，還能體驗一把當“銀行家”的樂趣。據了解，已有多家銀行推出兒童金融服務和專屬金融服務方案，符合條件的兒童可以成為“小儲戶”，還能購買專屬財富管理產品。
行業動態
Dynamics
北京銀行宣布升級發布“京螢計劃”兒童金融綜合服務3.0版，其設立的“京苗俱樂部”也開展了多項活動，搭建心愿專區，自主設置存儲愿望；推出親子DIY卡產品，自選卡面、卡號，定格親子瞬間。家長們可以為孩子辦理北京銀行“小京卡”，培養孩子財商，也能實時掌握用卡情況。
工商銀行推出了“6.1”福利活動，包括給寶貝辦卡、給寶貝轉賬、逛工行App寶貝體驗專區贏取微信立減金及購買定制貴金屬產品領取優惠券等活動。
工商銀行寶貝辦卡活動中的寶貝成長卡，是面向未成年客戶發行的主題借記卡，除寶貝卡和成長卡兩種標準卡面，還推出了萌娃卡“六一”典藏版，可自行定制16周歲以下孩子的肖像照作為卡面。同時，寶貝成長卡可享有客群專屬定期儲蓄產品、家庭保險產品與服務、貴金屬產品專屬優惠、積存金產品手續費及商城購物優惠、全國范圍財商課程、親子活動等線上線下福利。同樣，郵儲銀行也推出了兒童節DIY寶貝專屬卡面活動。
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行業動態
Dynamics
兒童銀行卡是兒童專屬的借記卡，有一些特別的功能，比如卡片設計，親子關聯，兒童儲蓄、理財、保險產品等，通過銀行卡便于兒童對自己的資產有所了解。不過，在國內，兒童財商教育一般比較晚，多數都是父母幫助管理壓歲錢，在日常消費支付中，支付寶、微信等親情賬號功能，也使得兒童使用銀行卡的機會不多。
在今年“6·1”兒童節期間，具備長期保值增值、收藏屬性的貴金屬產品也被多家銀行借勢推廣。比如，工商銀行推出了哈利·波特系列貴金屬產品，通過手機銀行App工銀金行家旗艦店購買，可領取不同金額的定向優惠券。招商銀行則是上新了招福傳家系列黃金新品。
除產品、開卡等營銷活動外，財商教育類體驗活動也是銀行提升兒童金融服務“曝光度”的一大法寶。在兒童節來臨之際，浦發銀行及多家城農商行舉行了各式各樣的“小小銀行家”活動，進行職業體驗及金融知識學習等。相較于辦定制卡片和送優惠券，附加的親子互動、財商教育等體驗活動，可能會吸引家長去選擇兒童金融。在活動中，孩子可以學習一些銀行理財的知識，家長對孩子的教育也會更加有參與感。
行業動態
Dynamics
兒童金融業務的發力點，要著力于背后家長的需求。早布局兒童金融，也能為銀行提前儲備未來的客戶，并且兒童金融的背后是家長，兒童金融發展得好，也有利于提升家長客戶的認可和留存。所以兒童金融更大的價值在于未來，在于提升家庭客戶的黏性。
其實無論是兒童金融還是其他定制化金融，回歸到本質，都是銀行為了滿足不同群體投資者需求的產物。部分銀行借助節日推出相關特色金融理財產品，一方面針對特定人群金融產品創新，有助于滿足市場多元化、個性化需求；另一方面，有助于銀行獲客和吸儲等。銀行在開展相關業務時，一是要做好產品創新，切實滿足市場個性化、多元化需求；另外，面對金融服務群體特殊性，需要重視投資者適當性管理。
在發展兒童金融業務方面，銀行首先要關注兒童群體客戶的儲蓄目的及對未來的資金用途期望，設計有針對性的產品及服務，其次則是要關注用戶體驗，關注精細化運營，借助手機銀行等線上渠道設立相應功能。
從兒童金融未來發展趨勢看，隨著居民財富增長，居民投資理財意識增強，勢必有更多家長希望通過金融產品實現資源跨周期配置，平滑子女未來收支，讓財富保值增值等，相關業務未來發展空間仍大。
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業務推動
WORK? PROGRESS
業務推動
WORK? PROGRESS
整合資源 聚力同心——
零售銀行總部組織開展二季度客戶提升專享活動
為提升品牌形象，傳播經營理念，促進業務發展，零售銀行總部于4月末組織各分行聯合中國銀聯山西分公司，開展了二季度客戶提升專享活動。
本次活動以銀聯云閃付券為對客抓手，以我行C+權益平臺為資源聚合中心，整合省內重點百貨商超等企業開展專項聯合營銷，同時增加國內知名APP軟件支付場景。通過資源整合實現雙方合作共贏，共同發展。
一、總行快速落地執行，構建合作框架
基于4月末行慶特殊節點及二季度客戶提升需求，了解到銀聯分公司存有一定云閃付推廣的有利資源配額，零售銀行總部整合銀聯合作資源，發布了二
季度客戶提升活動方案。
? ? ? ? 活動旨在利用C+客戶服務體系，增強客戶黏性、助力一線獲客、黏客并實現資產提升，實現降本增效，業績提升。同時，銀聯為推廣云閃付普及率，將按照我行出資額度1:1額外出資配券，總體上實現活動效果杠桿翻倍，活動權益、活動產品實現了較高性價比。
? ? ? ?本次同銀聯合作，時間緊，流程多，任務重，零售銀行總部克服時間緊張、系統對接困難等現實問題，爭分奪秒，一方面在立項一周內數次召開全行零售溝通會議，統一分行共識，收集分行意見；一方面，積極協調銀聯、通聯技術對接方案，打通系統對接接口困難。實現了內部需求、外部需求快速整合對接，業務目標快速落地實現。
二、分行方案因地制宜，資源精準投放
比照總行級活動，分行級活動往往具備靈活性強、針對性強、適應性高等特點，為助力分行按照各自目標實現有限業務推廣，本次活動中總行負責牽頭設計框架條件，分行按照自身需求設定活動執行條件與活動獎品內容。
朔州、忻州等分行本地客戶數量較少，仿照政府消費券場景，設定了山西銀行消費券發放活動，客戶辦卡即可搶券，提升了我行知名度，借助云閃
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業務推動
WORK? PROGRESS
業務推動
WORK? PROGRESS
付實現了山西銀行新客獲取。長治、高新街等分行本地客戶基礎好，為實現存款、代發等業務提升，設定了此類業務提升獎勵門檻，由客戶經理利用我行權益平臺點對點進行發券，實現業務資源精準投放。
落地執行過程中，在行內，我行所有網點LED屏幕統一飄字宣傳，對口社區及網點重點特約、特惠商戶進行海報張貼，宣傳我行行慶活動。充分利用網點內ATM機、柜面清宣傳窗口，在廳堂顯示屏、電視等窗口循環播放活動宣傳視頻；在行外，部分支行網點利用省內重點百貨商超等企業開展專項聯合營銷。基本實現了活動宣傳場景全覆蓋。
三、支行運用有利條件，實現業務提升
截至5月末活動開展近半，全行貴賓客戶新增萬元以上客戶近2000人次，對應AUM提升近9億元。此次活動，全行聯動，聚合發力，分散跟進，既探索了山西銀行的活動創新之路，又進一步粘合優質客戶資源，為我行全年目標實現做出有力貢獻。
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業績展示
PERFORMANCE
業績展示
PERFORMANCE
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先鋒思想
PIORNEERING
先鋒思想
PIORNEERING
2023年，總行提出了“貸款結構反轉”的工作思路，作為零售條線來說必須做大個人消費貸款規模，而在個人消費貸款中，按揭貸款占有非常重要的地位，作為重點產品必須“深耕細作”，才能保證推動零售貸款規模的提升。
按揭貸款在零售信貸業務中的重要性
（一）營銷對象精準，費用成本較低
零售業務客戶數量龐大，分布較為分散，為更好地服務客戶，以最大程度營銷和維系客戶，需投入一定精力和費用去維系客戶，導致客戶經理維護零售客戶成本提高。
按揭貸款則有效降低了費用成本，一是營銷對象明確，銀行與房地產商或中介機構合作，可直接為有資金需求的客戶提供貸款。二是客戶需求明確，客戶經理由主動營銷變為被動營銷，營銷成功率較高。三是客戶群體眾多，購房貸款客戶數量較多，可根據業務流程批量辦理，從而大大降低了費用成本。四是長期穩定合作，可與房地產商或中介機構建立長期穩定的合作
個人按揭貸款快速發展建議
——長治分行零售業務部總經理王新華
關系，從而促使業務不斷發展，減少費用及人力成本。
（二）支撐力度明顯，提升空間較大
從同業來看，個人按揭貸款做的好的銀行按揭貸款占比較高，支撐力度明顯。以長治市市場為例：建行按揭貸款占個人消費貸款余額的81%；工行按揭貸款占個人消費貸款余額的72%；興業按揭貸款占個人消費貸款余額的99%；我行按揭貸款占個人消費貸款余額的65%。
從市場份額來看，2022年末長治市按揭余額為222.18億元，長治分行按揭貸款余額為4.41億元，占比僅為1.99%。
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先鋒思想
PIORNEERING
先鋒思想
PIORNEERING
止年末，分行個人住房按揭貸款累計1940筆、余額4.41億元，占個人消費貸款總規模6.83億元的65%。其中：一手房按揭貸款共計1878筆、余額4.09億元，二手房按揭貸款共計62筆、貸款余額0.32億元。從筆均金額占比來看，當年一手房按揭貸款投放筆均41萬元，二手房按揭貸款投放筆均53萬元。截至2022年末，一手房按揭貸款筆均余額21.78萬元，二手房按揭貸款筆均余額51.61萬元。
? ? ? ? 按揭貸款一般期限較長，且客戶后續有其他貸款需求的可能性較多，比如購房后對于房屋裝修和車位的需求。目前我行零售信貸產品豐富多樣，做好存量客戶的回頭營銷工作，也可以拓展其他貸款業務，如車位˙簡逸貸、家裝˙安逸貸等，增強客戶粘性。
? ? ?（五）收益相對穩定，資本占用較低
? ? ? ?按揭貸款客戶一般偏向于按月等額本息和按月等額本金兩種還款方式，從銀行角度來看，按揭貸款收益較為固定且具有長期穩定性，保證收益的同時也可根據實際情況進行二次分配，創造更多收益。相比其他貸款100%的資本占用，按揭貸款僅為75%。
從凈增來看，2022年長治市按揭凈增為33.09億元，凈增前五名如下，長治分行凈增額為0.85億元，占比僅為2.57%。
從數據可以看出，長治分行按揭貸款市場份額占比較小，如大力發展按揭貸款業務，未來有較大的提升空間。
（三）客群質量較優，風險相對可控
按揭貸款具有風險可控、收益穩定的特點。
從客戶方面來說，本地人需求較大，即使在外打工，家人也生活在本地，客戶群體相對穩定。按照我行按揭貸款要求，總收入償債比不得高于55%，要求了按揭客戶的收入需達到一定水平才具備發放的可能，從源頭上控制了風險。
從銀行方面來說，按揭客戶貸款時需按照相關規定將所購房產抵押至銀行，風險相對較低，同時客戶相對其他貸款客戶較為優質，大大降低逾期風險，違約率較低，整體風險可控。目前長治分行按揭貸款不良率僅為0.22%（占個人消費貸款）。
（四）規模穩步增長，貸后帶動營銷
按揭貸款在零售貸款業務中穩步發展，貸款余額波動較小，一定程度上成為零售貸款業務的基石。以長治分行為例：2022年存款凈增1.85億元，截
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先鋒思想
PIORNEERING
先鋒思想
PIORNEERING
山西銀行按揭貸款的優劣勢分析
（一）山西銀行按揭貸款優勢
一是業務品種齊全，我行按揭貸款產品包括一手房按揭、二手房按揭、住房公積金貸款，二手房加速貸等四款產品；二是支持多種業態按揭需求，既可以做住宅按揭，也可以做商用房、公寓、寫字樓；三是支持多種放款模式，一手房可實現網簽備案、預抵押和正式抵押后放款三種模式，二手房可實現取得抵押登記受理回執/過戶交易回執、正式抵押后放款、資金監管模式等四種模式。四是準入條件對標同業，包括借款人年齡、征信要求、二手房房齡等與同業相比，均具有一定的市場競爭力。
（二）山西銀行按揭貸款劣勢
一是在公積金和商貸聯動上存在短板。以長治分行為例，由于分行暫時未申請到公積金貸款的資格，只能辦理商業性住房貸款，大的房地產公司首選具備公積金貸款辦理資格的工、農、中、建；我行獲客渠道主要來源于沒有繳納公積金且有商貸需求的客群，該客戶群體中打工人士和自雇人士相對較多，收入存在不穩定性。導致客戶資源受限，質量不高。
二是業務辦理渠道上受制約，造成審批時效相對較長。股份制銀行均采用線上申請和審批，分行目前只有線下渠道辦理，貸款審批流程較長，環節冗
雜，導致客戶體驗感較差，一筆貸款從提出申請到發放，加上評估、抵押登記、重復反饋等環節，往往需要15-20天的時間。
三是個人住房按揭貸款業務在市場上的拓展能力不強。從源頭上，長治市場同業競爭激烈，基本是多家介入共同營銷；從辦理開始后，對接不到位，資料搶入時數量不多；從辦理時限上，耗時過長導致后續資料分流至同業；從辦理要求上，資料多、審核嚴導致后續合作不緊密，客戶流失。
四是個人按揭貸款產品在市場上競爭優勢不強。從產品角度來看，無論是額度、期限、利率、貸款成數、準入要求等，與同業大同小異，無明顯優勢，加之市場份額占比較小，競爭力弱。
針對按揭貸款業務的發展建議
從數據分析來看，長治分行個人住房按揭貸款總量和發展速度不容樂觀，對全行貸款結構調整的貢獻度非常小。為此，長治分行2023年將認真貫徹總行工作思路，強化專業化管理、突出特色化經營、加快公私聯動，在個人按揭貸款上重點攻關，快速發展。
（一）在總行方面
? ? 1.提升科技支撐能力。股份制銀行均采用線上申請和審批，我行目前只有線下渠道辦理，客戶體驗感較差。實現線上渠道辦理，可一定程度上增強客戶體驗感，提升競爭優勢。
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先鋒思想
PIORNEERING
先鋒思想
PIORNEERING
戶體驗感，提升競爭優勢。
以便于及時修訂我行按揭貸款的相關政策。
2.做好房地產開發商和房產中介機構關鍵人營銷工作。在個人住房按揭貸款的營銷上，重點做好三大目標客群的營銷和拜訪工作。分行分管行長和零售業務部經理帶頭做好與我行有深度合作的開發商和中介機構負責人的拜訪和營銷工作，支行行長要做好已經準入樓盤、中介機構關鍵人的拜訪和營銷工作，零售主管和個貸經理重點做好經辦人的拜訪和營銷工作，并確保正月期間關鍵人的拜訪和回訪率達到100%。
3.加大按揭項目準入和中介結構合作。在一手房按揭貸款的推進上，一是要抓住銷售旺季扎實做好“爭樓盤、爭客戶、爭準入速度”的“三爭”活動，時刻關注已準入項目的進度和相關證照的辦結時間，切實提升按揭項目的營銷效率，提高單個樓盤的放款率；二是要加快準入新的項目，做好每個季度的儲備工作。
2022年長治分行開展二手房按揭貸款業務以來，全年累計準入中介機構38家，二手房按揭貸款投放60筆、金額3205萬元，筆均53萬元。2023年，一是要深度挖掘已準入中介機的潛力，確保每月收集資料總量；二是繼續開拓縣域支行二手房市場，加大縣域支行合作機構的準入數量，全面提升縣域個人住房按揭貸款的市場占比。
（二）在分行方面
?1.對全市按揭項目和房地產中介機構進行大調研。目前，山西銀行在長治市按揭市場上影響力不大、市場占比不高，總量占比低、增量占比不高是面臨的主要問題，也形成我行個人住房按揭貸款業務總量偏小的現象。上半年，我們將重點做好全市范圍內在建按揭項目的調研工作，零售業務部將加強與土地、房管、規劃等政府部門的溝通，及時掌握新開工項目、新建樓盤信息，并以名單制的形式下發支行。同時深入再建樓盤工地和售樓中心進行調研，了解同業在每個樓盤的辦理流程、利率、筆數、與我行相比存在的優劣勢等信息，
2.對還款能力進行定量分析。借款人還款能力是按揭貸款資金安全的根本保證，擁有還款能力才能保證按期還款。比如貸前貸中貸后對于借款人還款能力的判斷，都可采用定量分析的方法，可以幫助客戶經理在貸后過程中更直觀地分析出當前按揭貸款客戶的構成，營銷方向以及風控措施。
3.對按揭貸款的審批授權下放。按揭貸款是批量標準化、流程化操作的業務，風險相對可控，目前的審批權放在分行，對支行來說，流程長、效率低是較同業無優勢的重要影響因素，作為長治分行各支行來說，他們具備自己審批的能力和經驗，建議下放。
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先鋒思想
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先鋒思想
PIORNEERING
8.嘗試個人住房按揭貸款業務專營化。結合個人住房按揭貸款批量營銷、批量審批的特點，計劃設置專營支行，實現營銷、辦理、考核的一體化。去年長治分行將二手房專營支行設在營業部，效果明顯，今年計劃將根據一手房的準入情況和數量設立專營支行，以快速推動按揭業務的發展。
9.開展個人住房按揭貸款業務專項營銷推進活動。分行始終把住房按貸款的營銷作為消費貸款業務活動的支撐點、落腳點，以分支聯動、公私聯動營銷為主，以房地產開發商和房產中介機構為目標，以支行對手賽、網點對手賽為方式，不斷完善住房按揭貸款業務的營銷工作機制，深化協同營銷、高層營銷、分層營銷、專業營銷策略，再次在分行內掀起拓展住房按揭貸款業務活動的熱潮。
10.做好房地產開發商和中介機構的風險防控。建立健全對第三方合作平臺的準入和退出機制，對第三方合作方進行名單制管理，建立并實施對合作方的盡職調查、評估和審批制度，綜合評價合作方的管理能力、行業地位、經營聲譽、技術實力、風控能力、客戶信息保護能力、對其他金融機構提供服務的情況等，對存在問題的第三方及時做出合作退出。
4.完成零售信貸工廠的全面組建，保證審查審批時效。去年，長治分行已經完成了“信貸工廠”第一階段建設工作，并于12月份投入了試運行，基本實現了信貸業務全流程在零售條線進行處理，提升了單筆業務辦理時效。今年，分行將嚴格按照零售信貸工廠的組建方案，完成審批權限、崗位設置、內部流程、崗位時效、考核辦法等工作的開展，為支行的業務發展提供足夠的支撐。
5.提升個貸客戶經理的綜合素質。個貸客戶經理的能力強弱也是個貸業務發展的重要環節，加強個貸客戶經理隊伍的建設，通過定期組織客戶經理學產品、學制度、學流程，學營銷技能，學溝通技巧，組織客戶經理講課交流，組織客戶經理現場觀摩等方式，提高客戶經理業務素質和綜合素質，打造學習型和戰斗型的個貸客戶經理隊伍。
6.挖掘產品的價值，做好總分支各個部門的溝通與協調。在住房按揭貸款的營銷上，找出產品的價值所在，用好現有產品的優勢，同時做好總行與分行、分行與支行、部門與部門之間的信息互通和合作，實現前、中、后臺對流程制度及風險理解的思想統一，及時解決好支行在拓展業務過程中遇到的問題，理順流程、打通賭點、解決難點、消除痛點，全力保障支行辦理住房按揭貸款業務的流程通暢。
7.對個人按揭貸款考核進行傾斜。考核是“指揮棒”，也是“激勵棒”。可在
分行百分考核中加大對個人住房貸款的傾斜，也可在費用方面在為每個按揭項目和中介機構的營銷上配備相應的展業費用。
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零售風采
MARKETING? EVENT
“傳播大愛 一路相行”長治分行開展
六月系列活動
引用王小波的話：“六月是甜甜的冰激凌開始融化的季節，對學生時代的大家來說，有太多的回憶發生在這個月，六月也是很重要的一個月，中高考都在這個月進行。像是一道選擇題，你的成績就是給自己最好的回答......”在這個直率的火熱的六月里長治分行上下齊心，讓上黨大地碧綠如茵。
相約“黃絲帶”?愛心不間斷
愛心送考車前合影、給候考的家長送清涼、迎接考試結束考生……6月7日，高考第一天，長治日報社官方微信公眾賬號“i長治”發布了題為《高考現場！長治這一幕幕，刷屏！》的報道，文中采用了長治分行四張愛心送考、服務考生家長的圖片，引起了強烈反響，不僅讓更多的市民了解到我分行愛心送考公益活動，更擦亮了山西銀行的品牌形象。
零售風采
MARKETING? EVENT
長治分行“黃絲帶”愛心送考公益活動已經連續開展了十個年頭，始終堅持與長治這座城市共呼吸、共成長，為城市文明默默貢獻著力量。2023年“黃絲帶愛心送考”活動，與以往最大的不同是充分運用數字化力量，分行工作人員鏈接社區居民群加大線上宣傳傳播，并由各支行借助此項公益活動進社區、進學校，做到精準宣傳。本次活動行內員工報名志愿者人數為150人左右，參與送考學生人員為48人，6月7日-8日兩天時間，48輛送考車張貼著統一的標識，為每一名考生圓夢高考而精心護航。另外，分行還安排9家支行分別在附近考點設立服務點，為陪考的家長們提供綠豆水、礦泉水、霍香正氣水、筆、創口貼等物品，并針對我行現有產品及“金融知識進萬家”活動開展防電信詐騙等宣傳服務。
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零售風采
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“走進學校，共慶六一”系列活動
長治分行紫金西街支行走進長治市特殊教育學校、君匯華府支行走進昌盛幼兒園、飛龍巷支行走進長治市第十二中學校、府后西街支行走進長治市城區潞安頤龍灣小哈佛幼兒園、高新區支行走進科教幼兒園、紫金東街進走新華小學和小丫智慧幼兒、新營街支行走進八一路小學附屬實驗幼兒園、鋼城大街支走進首鋼長鋼幼兒園、長興中路支行花園街小微支行走進新華小學......在六一節聯合學校為孩子們開展了《金融知識普及教育》、《舞動青春幸福社區》、《金融小知識》、《描繪未來，放飛夢想》《動手做作》等系列活動。
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每場活動都由各支行工作人員精心準備、用心策劃，每一個活動都是孩子們所喜歡的。活動現場氣氛活躍，讓每個兒童在活動中體驗成就感，樹立自信心，使他們充分感受到節日的快樂。通過活動，各支行人員向學校教師及家長發放我行宣傳頁，重點對我行白領貸業務進行推廣，同時也為下一步對接學校及兒童產品的推廣奠定了基礎。
十年寒窗只為一朝夢圓，傾情相伴同祝金榜題名。長治分行將把愛心送考公益活動長期堅持下去，為每一位考生加油助力，用實際行動彰顯山西銀行的責任擔當，更在長治百姓心中樹立起有責任心、勇于擔當的省屬國有金融企業形象，在上黨大地更加叫響山西銀行的品牌。下一步，長治分行還將為家長和考生們開展“高考志愿填報”公益講座，為高考學子走進心儀的大學加油助力。
“縣域特色異業聯合”兒童節活動
六一節襄垣支行聯合墨彩少兒藝術創想空間共同推出“陽光下成長 快樂中飛翔”兒童節活動。
活動共分三個篇章。第一篇章：愛的胸章，由培訓學校老師講解和指導本次活動的手工作品，家長陪同孩子共同制作胸章，體驗親子活動的樂趣。第二篇章：愛的傳承，由主持人講解貴金屬產品——福祿傳承，介紹熊貓幣的相關知識，六一送孩子一份特別的禮物，留一份傳承，多一份祝福。第三篇章：愛的激勵，主要介紹了山西銀行定期一本通存折，讓孩子
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從小學習理財，攢利息，積少成多，體驗財富增長樂趣。
? ? ? ? 活動現場熱情高漲，小朋友們積極參與，家長朋友們也很認可我們的產品，現場辦理定期存款（三年期以下）
“對接社團，趣味六一”特色活動
春逝夏至，花開有期。5月27日，在國際六一兒童節到來之際，太行西街支行聯合長治小記者團共同給小朋友們準備了一份特殊的“花藝”之旅，提前陪伴孩子們度過了一個有意義的節日。此次活動，不僅有支行的新老朋友報名參加，長治小記者團的小朋友們也紛紛踴躍報名。
5.73萬元，添加微信15人，且現場客戶成為了山西銀行的義務宣傳員。
氣球花束，快樂童真。此次活動的主題是手工氣球DIY，請家長和小朋友們一起做一份獨一無二的專屬氣球花束。在支行工作人員的教學下，只見一根根彩色的長條氣球在大家的手中扭轉折疊，不一會兒就化做了一朵朵鮮艷可愛的小花。雖然偶有氣球爆裂，但勇敢的小朋友們并沒有嚇到，反而激起了一陣陣歡聲笑語。隨著一束束氣球花的成型，每個孩子都充滿了喜悅和驕傲，大家迫不及待得拿著自己的作品進行拍照留念，紀念這一刻屬于自己的儀式感。
種下美好，靜待花開。做完氣球花后，太行西街支行還向小朋友們送上了一份特別的六一禮物——種植小盆栽。希望小朋友們能通過種植來親近自然、融入自然，在觀察植物生長中感受生命力的頑強與鮮活，去發現，去體驗，一同向下深根，向上開花。面對這份禮物，家長們紛紛稱贊很有意義，而小朋友們也期待得開始給自己的“小伙伴”取名字。
此次活動不僅給小朋友們留下了一份美好的回憶，一張張燦爛的笑臉也給了太行西街支行極大的鼓勵和肯定。太行西街支行將繼續秉持“隨心 隨身 為您”的服務理念，打造最佳客戶體驗，著力滿足客戶多樣化金融需求，致力于打造一流行業形象，為山西銀行的新發展添動力、增華彩。
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晉城分行六月主題系列活動
其中親子觀影活動選取了兒童喜愛的《哆啦A夢：大雄與天空的理想鄉》，一經推出在兩天內即報完名額，我分行及時溝通影廳又加開一場，在六一兒童節當天為兒童客戶帶來了一場觀影盛宴，共有20余家支行101個家庭參與此次活動。
六一兒童節系列活動
六一兒童節來臨之際，晉城分行組織親子客群開展了親子觀影和線上親子關系講座活動，得到了廣大客戶的喜愛和積極參與。
除觀影活動外，晉城分行特色化兒童項目組還在線上開展了一節線上親子課程，邀請到了國際NLP導師、國家二級心理咨詢師申老師為客戶帶來一節題名《懂，是愛的前提》的親子關系
課程，深入淺出的為客戶講解了當前教育子女遇到的問題，從家庭深度經營的角度為客戶帶來了一場不一樣的體驗，本場活動共有15家支行的200多名客戶參與其中，得到了客戶的一致表揚和好評。
高考講座活動
山西銀行晉城分行“星光不負趕路人 有序穩定夢遠航”高考志愿講座活動圓滿舉辦。
高考，人生重要的分界線；而高考志愿填報，則是高考最重要的一個環節之一，成績和填報志愿同樣重要。為解決考生及家長填報志愿難、手足無措和迷茫等問題，晉城分行特色化團隊在高考結束后，舉辦一年一度的高考志愿填報講座活動，迎合高考考生及家長心理，贏得了一致好評。
本次活動除主會場座無虛席外，縣域支行也紛紛接入視頻供縣域客戶觀看，約有130余名學生及家長參加了本次講座活動。高考志愿講座活動作為我行高考結束后的持續性活動，已經成了客戶翹首以盼的品牌宣傳活動之一，晉城分行會將高考講座辦的更好更精！
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陽泉分行六月主題系列活動
支行口人來人往、一派忙碌景象。“今天來參加這義賣活動簡直來對了，孩子很喜歡，學到了不少東西！”一位孩子家長開心的說道。活動結束后，支行行長為營業額排名前三的小朋友頒發了獎狀獎品，同時借助攝影特色支行的優勢，為大家拍攝了親子照片。
? ? ? ? 本次活動以線上線下的方式同時進行，在小朋友售賣商品的同時，德勝東街支行進行了實時直播。本次活動留存新客戶信息36人，抖音在線觀看直播212人，與客戶建立了良好的關系，為今后的業務開展打好了堅實的基礎。
童心童真童趣，共度金色童年
六一兒童節當天，德勝東街支行攜手社區，以六一兒童節為契機，合作開展了如火如荼的“跳蚤市場”活動。
孩子們在活動前一天認真挑選好自己要售賣的物品，在自己的“商鋪攤位”前席地而坐，開始了當老板的一天。德勝東街支行的工作人員為孩子們登記注冊了屬于自己的“營業執照”，給孩子們兌換了零錢當作啟動資金，同時還指導了孩子們如何去登記賬簿，手把手教會了孩子們如何營銷。
所有的“小老板”都使出渾身解數來吸引顧客。每個攤位的營銷方法都各具特色，有的用可愛的毛絨玩具吸引“買主”，有的用 “買書贈玩具”、“買一贈一”等手段來促銷，有的拿著自己的物品流動推銷……一時間德勝東街
為了加強對小朋友們金融知識的普及教育，幫助他們樹立正確的價值觀和金錢觀，南大西街支行和洪城路社區支行工作人員分別走進小學和幼兒園，將金融知識搬進校園，通過實物講解、圖片展示等形式激發學習興趣，
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將枯燥的金融知識變得生動有趣、通俗易懂。期間，南大西街的理財經理結合實際案例，為小學生們講解反詐防騙小知識；洪城路社區支行為小朋友們講解人民幣的基本知識，教育大家要愛護人民幣，不能在人民幣上亂涂亂畫，隨后由八馬茶業的工作人員呈上茶餅，由孩子們封印作紀念。
大連街支行積極開展親子DIY廳堂活動，為孩子們送上節日的祝福。活動開始，工作人員為大家發放卡片、果凍、糖果等材料，演示如何制作風車，讓大家選擇自己想要的糖果和卡紙。看著一個個果凍和糖果都被做成糖果風車，小朋友們在家長和工作人員的幫助下很快都完成了自己的作品。“在這個被忙碌充斥的時代，我覺得這個DIY活動不再是一個簡單的DIY活動了，倒更像是給了我們和孩子一個甜蜜交流的機會，在活動中收獲了滿滿的快樂和幸福。”現場一位家長感慨道。
十年寒窗磨一劍，今朝出鞘試鋒芒。為助力廣大考生順利完成高考，踐行金融為民的服務宗旨。在高考期間，洪城路社區支行、平定支行、深圳街支行、分行營業部、郊區支行和南莊路支行均開展了助力高考活動，在考點附近設置愛心驛站，為考生家長和志愿者送去飲用水，小扇子，并備有應急文具和防暑藥品等。
由郊區支行和南莊路支行共同聯合陽泉市青年志愿者服務隊，在郊區蔭營一中考點附近設立愛心服務站，搭建帳篷，設置愛心座椅，準備了口罩、礦泉水、考試文具、應急藥品等便民服務，并特意為考生及家長準備了刻有“金榜題名”、“逢考必過”的紅繩編織的幸運手環，祝福莘莘學子金榜題名。
莘莘學子赴戰場，山銀暖心助高考
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志愿活動期間，支行工作人員與學子和家長們親切交流，以緩解內心緊張焦慮的情緒。并為學子和家長們普及防范考后電信詐騙、校園貸欺詐、保護個人信息安全等金融知識：就我行銀行卡、手機銀行等優質金融產品和服務進行詳細講解，為有存貸款需求的家長介紹相應的優惠政策，成功添加企業微信好友近100人，新增定期存款10余萬元。本次志愿活動被《陽泉日報》記者記錄并在視頻號發布，得到了大量的點贊和轉發，取得了較好的社會效應，提升了服務口碑。
盂縣支行和城信路支行不僅設置了高考愛心驛站，還用自己的私家車為考生提供免費的愛心送考服務，既為考生送去了清涼，又為考生提供了暖心服務，贏得了廣大考生和家長的點贊與認同。
運城分行“六一”兒童節系列活動
【營業部活動動態】
為慶祝六一兒童節，關心下一代成長。營業部聯合焦點貝貝幼兒園于6月2日早上在營業部門前廣場舉行“七彩童年 繽紛夢想”六一文藝匯演。活動現場，營業部提前準備背景布置，營造出濃厚的兒童節氛圍。工作人員多次上臺向各位家長宣講我行品牌及活動，發放宣傳折頁普及存款保險、防范電信詐騙等金融知識，添加企業微信25戶，并在最后為孩子們送上最真摯的祝福。
此次活動不僅讓孩子們感受到節日的歡樂氣氛，更加提高了金融意識，同時增加了家長們對我行的了解與信任，增進了銀行與學校的粘性，為后期金融知識進校園打好基礎。
? ? ? 初夏時節，萬畝蔥郁，清風徐徐。為慶祝“六一”國際兒童節的到來，5月29日至6月1日，山西銀行運城分行各營業網點組織開展多種形式、內容豐富的主題營銷活動，為小朋友們送去節日祝福的同時也讓更多的孩子認識山西銀行。
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【人民北路支行】
? ?“關愛兒童，歡度六一”，借六一兒童節來臨之際，運城人民北路支行于5.30上午攜手春娟口腔在咪咔幼兒園舉辦“六一”專場公益活動。活動內容重點教小朋友認識貨幣、講解財商課程，并在現場讓大家預約報名來行參觀，體驗小小銀行家的樂趣。同時春娟口腔針對小朋友進行口腔檢查義診活動，并精心為每位小朋友們準備了病例報告。
?此次活動不僅提升了學校對山西銀行的認可，更加拉近了與家長的距離。一方面，通過豐富多彩、寓教于樂的活動，給小朋友傳遞正確的“金錢”觀念；另一方面增強兒童對銀行服務的體驗感。人民北路支行將持續創新活動，達到業務高效、快速發展的目的。
【永濟支行動態】
5月12日永濟支行聯合杏南社區組織開展了“小小銀行家，筑夢共成長”活動。杏南社區張書記及社區工作人員4人，雙育幼兒園帶隊王老師及10名大班
小朋友們一起參加了活動。活動現場我行員工為小朋友們介紹了銀行的作用，教其識別錢幣，引導其存錢儲蓄，還帶領小朋友們體驗銀行業務辦理流程、認識銀行各種機器設備（叫號機、點鈔機等），為小朋友進行財商教育。通過此次活動，不僅使孩子們對銀行有了初步了解，也有助于他們樹立良好的消費觀念和理財意識，同時也提升我行在周邊社區的品牌知名度。
? ? ? ?陪伴是給孩子們做好的童年禮物。通過開展六一節活動，凝聚了山西銀行運城分行向小朋友們傳遞了兒童節的美好祝福，有效拉近銀行與轄區百姓的距離，進一步塑造了山西銀行運城分行良好的社會形象，下一步，山西銀行運城分行將切實履行社會責任、創新公益活動，為社會公眾提供更有溫度的服務。?
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兒童是祖國的未來，關心關愛少年兒童健康成長，是全社會的責任。今年“六一”國際兒童節到來之際，山西銀行晉中分行積極踐行社會責任，為孩子們帶來“童趣伴成長，山銀樂時光”主題系列活動“大禮包”。
晉中分行六月主題系列活動
本”體驗，讓“小小銀行家”們在角色扮演過程中，體驗銀行辦公場景，帶來有趣生動的金融體驗課；平遙轄內支行以寓教于樂的形式，推出打卡贏好禮、游戲大闖關、專屬產品等系列活動；錦綸路支行、匯通支行組織適齡兒童走進銀行網點學習財商知識，通過模擬購物和儲蓄等互動游戲，幫助小朋友樹立正確的金錢觀、消費觀。
童趣伴成長，山銀樂時光
分行統籌齊推進 業務聯動助發展
節日到來之際，晉中分行提早籌劃、精心部署，制定并發布《晉中分行零售條線“六一”兒童節主題活動營銷指導意見》，細化目標客群，明確活動內容，確立主推產品，強化后續跟進，持續深化營銷主題活動質效。分行層面，以兒童定期一本通、兒童貴金屬產品為主打產品，統籌推出活動海報、公眾號宣傳鏈接、節日主題視頻，統一宣傳文案，以體系化的方式開展全員宣傳營銷，以多樣產品和服務為分行親子客群送上節日關懷與福利。
廳堂活動巧互動 感恩回饋客戶情
活動期間，支行精心布置網點廳堂，設置多彩的節日互動活動，將金融知識、財商教育、戶外運動、節日祝福與愛心公益串聯，為孩子們帶來有愛有趣的銀行嘉年華。介休支行、靈石支行推出“沉浸式全場景金融劇
銀校攜手共聯歡 金融知識進校園
分行轄內支行紛紛走進當地周邊幼兒園、小學，攜手聯動開展主題各異、形式多樣的兒童節主題聯歡活動，有漢服主題藝術節、節日聯歡匯演、親子運動會、愛心義賣.....活動形式豐富、寓教于樂，吸引眾多小朋友及家長的積極參與。支行在為青少年、兒童送去節日祝福的同時，積極開展金融知識普及活動，幫助他們了解金融常識、認識金融風險，從小樹立正確的消費觀和金錢價值觀。期間，太谷支行攜手當地區委宣傳部共同走進太谷二幼進行節日走訪慰
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問，為孩子們送上節日祝福和慰問金；龍湖街支行為當地幼兒園孩子們捐贈了一批豐富多彩的節日禮包，為孩子們送去一份來自山西銀行的關心關愛，以實際行動踐行社會公益責任。
山銀同行，筑夢遠航
愛心服務臺，現場加油助力
十年寒窗磨一劍，今朝出鞘試鋒芒。又是一年高考季，為助力廣大莘莘學子筑夢前行，山西銀行晉中分行通過開設愛心服務點、山銀高考驛站、組織愛心車隊等方式，廣泛開展“山銀同行，筑夢遠航”助考主題志愿服務活動，以實際行動為高考夢想助力加油。
活動期間，分行累計開展活動36場，宣傳觸達客戶共計2000余人，添加企業微信好友800余戶。活動有效地延伸了網點服務觸角，拓寬了客戶群體，拉近了銀行與客戶的距離，送去了山西銀行的美好祝福。下一步，山西銀行晉中分行將繼續堅持黨建引領，踐行“隨心、隨身、為您”的服務宗旨，用真誠服務關愛客戶，用貼心服務守護客戶，用品質服務觸達客戶。
高考首日，分行轄內支行結合自身地理位置，在當地臨近的考點布設服務臺，備好飲用水、扇子、考試文具等物品，為來往考生、家長及送考車隊司機、維護秩序的交警、特警、保安等群體提供便利服務。在等待時間里，還通過發放宣傳折頁、“問答有禮”、“飲食小講座”等多形式的互動活動，為群眾普及了防范電信詐騙、愛護個人征信等金融常識，宣傳、邀約參加我行高考公益講座，對于考生家長金融業務方面的咨詢，工作人員也一一耐心解答。同時，轄內支行積極聯系家有升學考生的高端客戶，由我行員工在考點門口現場為考生送上“向日葵花束”，為考生送去山西銀行的美好祝愿。各支行熱情、貼心的服務獲得了考生家長的一致好評。目前，分行共設立愛心服務臺11個，開展現場宣傳28場，服務覆蓋1600余人次。
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山銀高考驛站，全新升級護航
高考期間，分行轄內43個“山銀驛站”全部升級化身為“山銀高考驛站”，在提供乘涼休息、便民飲水、應急藥箱等驛站基礎服務的同時，增加考試文具、尋路指引、應急送考等高考專享服務，讓考生以飽滿的精神狀態進入考場，讓陪考家長及各界工作人員“渴了有水喝，累了能歇腳”，用行動送去一份
清涼，一份關愛，一份祝福。分行同時拍攝專題宣傳視頻，通過全員線上轉發持續擴大“山銀驛站”的品牌影響力。開考首日，視頻瀏覽宣傳轉發量已突破一千人次。
? ? ? ? 近年來，山西銀行晉中分行主動踐行金融企業社會責任，彰顯山西銀行的情懷擔當，積極投身各類公益活動。今后，山西銀行晉中分行將繼續依托“隨心 隨身 為您”的服務理念，為社會公益事業盡一份力量，以實際行動向社會傳遞青春正能量。
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朔州分行六月主題系列活動
“五彩繽紛童年樂”主題活動
一年一度的“六一”國際兒童節乘著六月和煦的微風，踏著七彩的光芒向我們姍姍走來。為讓小朋友們度過一個快樂而有意義的節日，給家長們創造關心孩子的機會，同時提升我行睡眠客戶資產，增加客戶對山西銀行的認識，朔州分行轄內各支行積極組織開展“五彩繽紛童年樂”主題活動。
分行營業部：營業部于6月1日下午走進馬邑花園小區開展“憶”起過六一社區活動。活動現場布置以孩子們開心快樂為主基調，氛圍輕松活潑，
禮品多種多樣。活動分為兩部分，首先，邀請小朋友參加腦筋急轉彎有獎知識競賽，小朋友們在工作人員的協助下報名登記，第一個答對的小朋友會得到一份精美的禮品。小寶貝們積極參與踴躍表現，現場歡聲笑語此起
彼伏，熱鬧非凡。之后家長們帶著小朋友按簽到表的順序參加“套圈玩玩樂”游戲，小朋友們興趣盎然，玩性十足，跟工作人員打成一片玩的不亦樂乎。
應縣支行： 6月1日，應縣支行為了慶祝兒童節，走進應縣第五小學校三年級5班。活動首先由客戶經理組織開場白，表示對孩子們兒童節祝福、對老師們辛勤付出的感謝；活動第一項，由客戶經理對山西銀行的發展史進行介紹，向在場的老師以及家長對山西銀行兩周年行慶活動進行介紹拉開活動序幕；活動第二項，將金融知識進校園-小學生金融讀本《金融與誠信》發放至每一位孩子，并對其中內容進行講解，并將“誠信”理念貫穿始終，為孩子們送上知識的“盛宴”；活動第三項，根據相關知識開展有獎問答環節，孩子們積極踴躍回答相關問題，回答正確的可獲得精美禮品一份；活動第四項，客戶經理協助孩子們，將禮品以及支行宣傳折頁裝入印有山西銀行Logo的禮品袋中，交給每位孩子。
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振華街支行：為慶祝六一兒童節的到來，振華街支行組織周邊社區兒童舉辦“多彩兒童節”DIY玩偶涂色活動。為更好地宣傳支行特色，本次活動在支行門前舉辦。活動現場通過懸掛氣球、彩帶等裝飾物，營造出歡樂的節日氛圍。在家長的陪同下，小朋友陸續到場，挑選出自己喜歡的卡通石膏玩偶，根據自己的喜好進行涂色。現場小朋友們拉著工作人員介紹自己的玩偶，有的小朋友拉著家長一起涂色，大家童言童語，樂趣無限，歡樂的氣氛還不時吸引著路過的小朋友臨時加入。
爸爸、媽媽的手牽著孩子的手，共同走向快樂的方向，度過一個快樂、難忘、有意義的"六一”兒童節。活動現場，共計添加客戶企業微信12戶；辦理定期存款45萬元。客戶表示活動豐富多樣，希望未來還可以來與大家一起參與不同形式的活動。
古北西街支行：六一兒童節到啦！山西銀行古北西街支行用溫柔而富有童真的快樂，陪伴大朋友、小寶寶們一起度過歡樂的節日！整個親子活動主要以游戲的方式來進行，從中不僅可以展現小朋友的才藝，還可以通過自己和父母的智慧來進行比賽交友，培養相互的情感，增進相互團結的意識，讓
為了讓孩子們度過一個有意義的節日，轄內其他支行還紛紛推出“辦業務，兌好禮”“金融小講師”“小小理財家”等活動，讓小朋友在游戲的過程中不僅收獲了許多金融知識和禮物，同時也獲得了家長對我行的信任，增進了與其之間的粘性，為我行下一步業務營銷打下良好的基礎。
在這個兒童節，我們向外盡情游戲，向內發現深情，以游戲點亮自由，以知識呵護童心。在以后的工作中，我們將繼續踐行“隨心、隨身、為您”的服務理念，源源不斷地為每一個家庭帶來更美好的時光和體驗，讓幸福永伴每個家庭。
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助力高考-莘莘學子逐夢“出征”
莘莘學子十年寒窗，金榜題名只待今朝。為持續貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想和黨的二十大精神，大力弘揚“奉獻、友愛、互助、進步”的志愿服務精神，更好的服務考生，助力高考。朔州分行分別在朔州市區、平魯區、山陰、應縣等高考考點設置了7個志愿服務站，共同開展“愛心護考、逐夢啟航”志愿服務活動，助力莘莘學子取得佳績。
每年的高考戰場上，總有一縷紅色，別樣溫暖著高三考生的心！6月7日在愛心助考志愿服務站，一個個精心布置的志愿服務站成為考生和家長的“營養補給站”，飲用水、橡皮、鉛筆、便民袋、休息區等應有盡有，全力協助考生順利應考。
各支部黨員積極響應活動號召，在各個服務站點，撲下身子、細心服務，以實際行動發揮黨員先鋒示范作用；志愿者堅守崗位，拆箱、擺放、遞水、介紹我行金融產品；朔州分行依托該平臺聯合公安局向廣大家長朋友們普及如何防范電信網絡詐騙，提高風險防范意識。忙碌而有序，一瓶瓶水遞到考生和陪考家長的手中，一句簡單的“考試加油”讓考生感受到鼓勵和溫暖！
本次活動贏得廣大考生及家長的廣泛贊譽，吸引了當地媒體關注采訪，獲得了良好的社會效應。用實際行動彰顯擔當，用志愿服務彰顯文明城市，展示了山西銀行朔州分行志愿者蓬勃向上的精神風貌，彰顯了山西銀行熱心公益、主動奉獻的企業責任。
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呂梁分行六月主題系列活動
“快樂六一，童享樂趣”六一主題活動
6月1日上午，呂梁分行各支行邀請小朋友來到營業網點，孩子們化身“小小銀行家"，開啟了一場愉快而有意義的“金融之旅”。
?“小朋友們，你們平時的零花錢都放在哪里?""那小朋友們覺得錢放在哪里安全呢？”活動中，我行工作人員通過互動教學、有獎競答等形式，激發大家對人民幣基本知識的濃厚興趣。隨后，工作人員采取淺顯易懂的語言，為小朋友講解人民幣的發展起源、主要面額和防偽特征，面對面介紹假幣識別技巧。倡導小朋友們愛護人民幣，自覺維護人民幣法定地位，從小樹立正確的“理財觀”和“金錢觀”，同時，工作人員帶領孩子們實地參觀自助服務區、現金區、理財區等區域，向大家普及人民幣、銀行卡、電信詐騙等小知識。小朋友們分別體驗了叫號取號、現金柜臺業務辦理、ATM存取現金等。
?除此之外，我行還與幼兒園舉辦“快樂六一、幸福童年”六一兒童節主題活動中，活動現場，支行工作人員幫忙現場維護秩序，給孩子們發放帶有山西銀行logo的氣球，為孩子們送去六一兒童節的祝福，同時給家長們發放我行宣傳折頁，宣傳我行特色產品。
“助力高考?雷鋒同行”志愿服務活動
十年磨劍爭分奪秒勵志凌絕頂，今朝競渡你追我趕破浪展雄風。在高考來臨之際，為護衛考生安全，助力高考。6月7日，呂梁分行3家支行設置愛心服務站、組建愛心送考車隊，共同開展“助力高考?雷鋒同行”志愿服務活動，助力莘莘學子取得佳績。
呂梁分行學雷鋒志愿服務隊繼續發揚雷鋒精神，切實把雷鋒精神轉化為實際行動。營業部、孝義支行“愛心送考”車隊為區域內考生提供全天候無償送考服務，采取提前預約、免費定點接送的方式，幫助和解決他們的出行難問題，堅持熱情服務，文明行車，車隊配備有飲用水、文具套組、便民袋等。建設街支行志愿者早早到達服務點，免費提供飲用水、抽紙及
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雨傘等便利服務。
一瓶水、一聲“加油”，為考生身體補充了能量，緩解了緊張情緒，全力護航考高。通過此次志愿活動，不僅弘揚了奉獻、互助、進步的雷鋒志愿者精神，也讓全體職工切實感受到了雷鋒精神的力量，充分發揮了全體黨員干部的先鋒模范作用。
征途雖險，山海可平。全行黨員干部表示，將堅守送考崗位，規范文明服務，安全準時送達，用真心和熱情，讓家長放心，讓考生安心。今后呂梁分行將一如既往地開展形式多樣的公益活動，將雷鋒精神一直傳遞下去。
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新建南路直屬支行六月主題系列活動
六·一兒童節主題活動
在迎接六·一兒童節到來的同時，高考也隨之而來。新建南路直屬支行利用此次契機，組織轄內網點開展了一系列的活動，有效拉近我們與客戶之間的距離。
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清徐支行組織開展了“歡樂童年 山西銀行伴你成長”活動，在清徐東湖幼兒園門口為等待孩子們放學的家長發放宣傳折頁，并向其著重介紹了睿睿卡相關業務，告知客戶可憑單頁在5月31日當天前往網點尊享進門禮。在廳堂內組織了沙龍活動，對我行的貴金屬、理財等業務進行了介紹，活動現場便有多名客戶將他行存款轉入我行。
轄內多家網點開展了財富講座及貴金屬展銷活動，邀請貴金屬公司對熱銷產品、新品圍繞產品文化、工藝等方面進行了詳細介紹，并在現場讓
客戶近距離觀察產品質感、感受其帶來的視覺盛宴。并穿插講解我行的C+權益券活動，讓大家切實感受到我們的熱情與周到服務。多家網點在活動現場成功辦理存單及理財，并留存數十名貴金屬意向客戶聯系方式，便于后續跟進。
? ? ? ?和平北路支行在6月1日開展了“宣教+運動”形式的金融宣教活動。和平北路支行聯合玉澤園社區舉辦了“童心向黨慶六一”親子趣味運動會，參加活動的有周邊幼兒園和小學的學生、學生家長們、社區居民及社區工作人員。現場氣氛熱烈，通過丟沙包、紙飛機、反向動作等游戲競賽環節有效調動了大家的熱情，小朋友們臉上洋溢著快樂的笑容。活動現場，我行人員向家長們重點宣傳了AI防騙技巧、常見的詐騙手段等，特別是現在AI換臉詐騙的案例較多，大家一定要保護好自身和家人的財產生命安全，加強個人信息保護。此次活動拉近與支行于社區的關系，增進了與社區工作人員及居民的感情，也有效宣傳了山西銀行“隨心 隨身 為您”的服務理念。
高考線上直播活動
5月31日，新建南路支行零售業務部為通過非金融服務，助力經營，開展了《不負韶華 笑對高考》線上直播活動。邀約國家數學奧林匹克高級教練員繆洋從考生考試前準備攻略、考試當日注意事項、報考志愿技巧以及中考注意事項四個角度，為備考學生進行了詳細的講解。同時直播現場進行互動，邀約客戶撥打電話，現場聯系老師進行答疑解惑。直播共計開展45分鐘，全程參與120余人。
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隨著銀行服務轉向數字化，銀行開始借鑒互聯網大廠「造節」做「IP」。隨著“開門紅”品牌滲透，部分銀行近幾年逐漸開始打造新的「理財季IP」，并探索獲客、引流、轉化的新模式。
13家銀行理財季營銷活動，探索獲客、引流、轉化新模式！
一、理財季活動匯總
二、各大銀行理財季活動類型
持續主題造節看我的：建設銀行
造節營銷現如今不是新鮮事，真正能喚起大眾“渴望”的造節IP往往在洞察客群所需的基礎上，又能通過新潮玩法對其進行引領。隨著用戶群體的年輕多元化，建行主動求變，不斷以各種主題持續打造節日IP，無論是“財富季”、“奮斗季”，還是“造福季”，亦或是常態化的金融服務，建行作為已擁有超7億個人客戶的國有大行，建行在金融生態中主動洞察客戶需求。建生態、搭場景、擴用戶，步步探索數字化營銷新模式。建行每年的財富季，不僅在傳統銀行IP打造上了一堂精彩的營銷課以外，也為用戶創造享受普惠金融服務的利好時機。
妙趣橫生抓流量：江蘇銀行、寧波銀行、招商銀行、華夏銀行、平安銀行、支付寶、京東
整體活動形式豐富、多元化，緊隨當下熱門營銷玩法，引發用戶對活動的神秘感和新奇感，進一步提升參與積極性。除了融入盲盒、集寶石、競賽、趣味測試等一系列游戲活動形式以外，另一方面，也針對性地推出直播或話題互動，在直播間發紅包、送福利，更是鼓勵用戶就熱點事件、理財心得等內容展開討論，以此建立與用戶間溝通的橋梁。
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穩扎穩打走真誠：工商銀行、郵儲銀行、光大銀行、中信銀行、農業銀行
從引導銷售產品，開始更重視投顧與知識內容輸出，給用戶提供源源不斷的陪伴價值。活動的整體優惠幅度更大，各銀行機構均拿出更有吸引力的專享理財產品和實物獎勵，以激發用戶參與熱情。此外“約定年化收益產品”的回報也更吸引人。
目前市面上的理財季活動主要圍繞著“理財”、“財富”等為主題，大致可分為財富管理、創意游戲、生活服務三個板塊。通過游戲、直播等方式作為抓手，再結合積分、生活權益、紅包、理財券等獎勵吸引用戶，最終導向到銀行的財富管理產品和服務。大多數理財季活動會在第三、四季度開展，活動周期一般為1~3個月。
“理財季”作為銀行推出的大型理財營銷主題活動，主要包含了權益獎勵、客群經營、財富管理的三種方式吸引用戶進行投資。
1、創意活動+權益獎勵。通過一系列的創意活動加上豐富的權益獎勵，為銀行與用戶之間搭建橋梁，持續不斷地保持活動的吸引力，提升整體的獲客觸達能力。
2、重點客群+業務分會場。針對重點客群或業務，提供差異化的產品和
服務，滿足了不同用戶群體多元化的使用需求，通常會在理財季建立獨立的專區，承載更多的內容，實現重點客群或業務的精細化經營。
? ? ? ?3、全方位財富管理服務。金融市場競爭日益激烈，銀行作為重要的機構，在財富管理方面的角色也在不斷加強，而“理財季”通常會提供宣傳理財、用戶資產增值等服務，助力銀行完成角色轉變，從簡單的“管錢”轉變為全方位的財富管理專家。
“理財季”作為銀行增加資產規模的重要營銷主題活動，具有非常重要的經營價值。不僅能夠滿足用戶的投資需求和提升消費意愿，更能提升用戶的活躍和忠誠度，更好地幫助銀行實現轉化業務。
1、建行財富季
建設銀行2018年創新推出“龍財富服務平臺”，經過多次迭代升級，在2020年在全國正式啟動“理財季”主題營銷活動，2021年開始更名為“財富季”，是建行迄今最大規模的財富管理主題活動，通過游戲、資訊、主題分會場等豐富多彩的形式呈現，精準供給用戶各項優質金融產品，發放給用戶CC豆、購物卡、話費券、外賣券、視頻VIP等豐富實用的權益獎勵。
三、理財季經典案例
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2020年建行理財季，活動時間為10月12日-12月31日。主要涵蓋理財產品展示、趣味小游戲、財經資訊、理財直播等多項內容。整個理財季累計獲得超7500萬人次關注，深度參與人數超1100萬人，首次體驗理財產品的人數超500萬人。（數據來源于"今日建行"官方公眾號）
2021年建行財富季，活動時間為8月11日-11月20日。升級迭代為打造虛擬的“財富小鎮”活動主平臺，創新推出游戲化玩法，引導用戶學習金融知識，養成財富管理的理念與習慣，積累“財富值”實現個人的不斷提升。
主會場、各個專區分會場界面和功能的全面升級，新增消保、投教的理財學堂，財富管理服務和金融產品選擇的優化，活動參與方式和權益配置的多維升級，為活動參與者帶來更豐厚的金融與生活福利。
2、工銀財富季
工商銀行2021年推出的工銀財富季活動，以“智慧財富 美好與共”為主題，通過減費讓利、積分回饋，開設趣味任務、大咖秀等游戲活動，通過個人金融業務助力人民智慧管理財富，與客戶美好與共。
2021年工行828財富季，活動時間為8月28日-11月30日。工銀財富季精選多款優質保險產品，滿足廣大客戶的重疾、教育、養老及財富傳承等多重保障需求。針對社保、老年、親子、商戶、私行客群推出增值權益服務--“工銀星禮遇”，設置線上測試趣味游戲活動、工銀財富嘉年華趣味活動，發放給用戶紅包、理財券等多重獎勵。
2022年建行財富季，活動時間為8月12日-12月31日，主要迭代策略是將
作為建行規模最大的財富管理主題活動，2020年主攻財富管理服務，2021年開始精細化客群運營，推出“財富小鎮”游戲化玩法，2022年已全面覆蓋非金融、積分商城、權益平臺等場景及功能，構建用戶全生命周期的運營閉環。近年來，建行金融科技實力一路賦能，深耕用戶的全鏈路價值轉化。
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務（攢黃金、簽到攢黃金、黃金雨、福袋雨）可以獲得一定份額的黃金紅包，瓜分1000萬黃金紅包獎勵。
? ? ? ?2022年全民招財節，活動時間為1月19日-2月15日。玩法升級為“點亮招財樹，分千萬財運金”，設置紅包雨、每日錦囊的互動游戲，并設置四大分會場：主打“多寶家族”的新春一站式“招財寶”理財分會場、能給家人萌寵送上溫暖關懷的“新春福”保險分會場、迎虎年開門大吉的“開好投”基金分會場，以及特別呈現的“年終獎”代發分會場。
? ? ? ?2023年全民招財節，活動時間為1月5日-2月5日。玩法升級為“財運簽”，圍繞“招財”主題，讓用戶通過搖財運簽贏財運金、連續打卡抽黃金、周周紅包雨等多元玩法，發放“招福行運”的兔年限定新春禮盒、壁紙和微信紅包封面、財運金等豐富權益獎勵，讓喜慶吉祥的新年“開好投”氛圍感瞬間拉滿。
3、招商銀行
招商銀行在2021-2023年連續三年開始推出“全民招財節”，作為“零售之王”，財富管理是招商銀行最主要的護城河，在戰略層面極其重要，“全民理財節”的出現，為招行的財富管理打開了一個全面的服務窗口。
2021年全民招財節，活動時間為1月19日-2月19日。用戶完成指定活動任
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5、江蘇銀行
江蘇銀行已于2021、2022連續兩年開展“919財富節”理財季活動，通過豐富的活動形式，結合蘇銀理財產品和服務，為用戶提供一站式金融理財服務和生活需求。
4、寧波銀行
寧波銀行自2021年開始陸續推出財富專場主題的大型營銷活動，以個人資產配置和客戶綜合服務為核心，旨在幫助投資者建立正確投資觀，了解財富管理市場的演變和趨勢。
2021年618超人財富節，活動時間為6月18日-6月20日，通過緊湊的活動節奏，上線合成游戲、投資大講堂、基金券秒殺、理財包、新客福利一系列活動，發放百萬波豆、0.1折券、新客禮包等權益獎勵。
2022年12.12財富嘉年華，活動時間為12月5日-12月18日，集財富體驗、直播盛典、理財特供、限時搶購一體的財富專場主題，通過預約有禮、大咖直播、財富之夜、樂享12.12四個階段，發放現金紅包、波豆、實物豪禮等權益獎勵，營造雙十二消費爆發的節日氛圍。
2021年919財富節，活動時間為9月19日-9月29日，推出“特供理財產品”、“買基金享0.1折”、“消費貸利率9.19折”、“結售匯0點差”、“投資大咖論壇”等12場財富活動。多種金融產品體驗，各種優惠折扣超值搭配，滿足用戶一站式體驗金融理財服務和生活的需求，讓財富之路步步生金。
2022年919財富節，活動時間為9月1日-9月30日，設“掘金百寶箱”“惠省小火車”“金彩摩天輪”“夢想旋轉馬”“升金攀巖墻”5大專場，共計15個子活動。活動推出各類優質金融產品及資產配置服務，以趣味互動方式開展投資者教育，向用戶發放蘇銀豆、金融折扣券等獎勵。
6、網商銀行（支付寶）
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支付寶818理財節，通過互動游戲的形式，用戶玩游戲，得獎勵，植入投教內容，以及導向基金產品轉化購買。
活動以跑酷的形式，互動體驗感更強。對比直接粗暴的任務型活動，游戲化的玩法包裝，利用了游戲本身自帶的上癮屬性，刺激用戶闖關拿金幣的動力，獎勵部分也細節滿滿，既有直接明確的兌換，也讓用戶可以用抽盲盒來兌換，包含了體驗紅包、余額寶紅包、財運紅包、話費紅包、通用抵扣紅包、抽獎機會等豐富的獎勵或優惠。活動本身植入產品購買權益，基于本身大平臺用戶規模，也能帶來一定轉化。
銀行“造節”已然得到了市場的驗證，同時享受了“造節”帶來的福利。銀行跟互聯網一樣，賣的都是產品和服務，從本質上講，銀行“理財季”與“618、雙十一、雙十二”幾乎沒有差別，互聯網模式能成功，銀行業同樣可以應用。
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