RETAIL BANKING TRENDS
零售動態
3月
2023年
contents
目錄
政策法規
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重塑金融監管：六項機構改革將引發哪些變局
行業動態
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盤活手機銀行MAU的數字營銷新“碳”索
業務推動
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集聚基層力量 聚焦數字轉型——零售菁英俱樂部舉辦數字化轉型論壇
以“數智升級”謀轉型? ?以“業務聯動”趟新路——晉薪易平臺打響推廣第一槍
業績展示
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各分行、直屬支行零售條線紅六月（2月）業績展示
先鋒思想
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網點優質沙龍的組織與運作——大同分行零售業務部副總經理（主持工作） 李挺
零售風采
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晉中分行、長治分行、? 高新街直屬行、大同分行、運城分行、朔州分行、晉城分行、陽泉分行、呂梁分行、忻州分行三·八婦女節主題營銷活動展示
它山之石
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流量見頂時代，存量用戶才是破局用戶轉化的關鍵賽點
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政策法規
重塑金融監管：六項機構改革將引發哪些變局
時隔五年，中國金融監管的格局再度重塑，繼2018年的一行三會（即人民銀行、銀監會、證監會、保監會）變一行兩會（即人民銀行、銀保監會、證監會）之后，中國特色的“雙峰”監管模式初見端倪。
3月7日下午3點，十四屆全國人大一次會議在北京人民大會堂舉行第二次全體會議。受國務院委托，國務委員兼國務院秘書長肖捷作關于國務院機構改革方案的說明。
其中，組建國家金融監督管理總局（下稱“金監局”），將中國人民銀行（下稱“央行”）對金融控股公司等金融集團的日常監管職責、有關金融消費者保護職責，中國證券監督管理委員會（下稱“證監會”）的投資者保護職責劃入金監局。不再保留中國銀行保險監督管理委員會。金監局作為國務院直屬機構。
根據方案，中國金融監管體制將形成新的“一行一局一會”結構：中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會。
調整后，一邊是宏觀審慎監管，旨在維護金融穩定，防范系統性風險；
一邊是市場行為監管，規范金融機構行為以實現消費者保護，經過幾輪機構改革沉淀，具有中國特色的“雙峰”監管模式初具。
? ? ? ? 新監管結構一旦落地，運行五年的“一行兩會”監管模式將終結。
根據國務院關于提請審議國務院機構改革方案的議案，組建金監局。金監局在銀保監會基礎上組建，將中國人民銀行對金融控股公司
? 組建金監局：
做強做全機構監管
等金融集團的日常監管職責、有關金融消費者保護職責，證監會的投資者保護職責劃入金監局。
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政策法規
當前的金融監管改革和機構設置體現了一個思路，宏觀調控與金融監管相對分離以執行不同的職能，金融監管要統一化、制度化，職能劃分越來越清晰，而且涵蓋面越來越完整，中國的金融監管則從存在監管空白向全部監管轉變。
此次改革方案有幾個特點：首先，監管資源有望重新配置和加強。在中央上，把人民銀行對金融控股公司等金融集團的監管職責以及消保的職責劃至過來，有助于審慎監管和行為監管。在地方上，未來金監局的派出機構將承擔著更多的責任。
其次，對一些重復監管的工作做了規范，例如最明顯的是消費者保護，這塊工作之前是多頭監管，此后由金監局統一負責。再例如，在債券市場上，將由證監會統一負責公司債券發行審核工作，旨在于建立統一的資本市場，直接融資的方向保持不變。
再次，金監局的另外一項職責是“加強風險管理和防范處置，依法查處違法違規行為”。過去這塊的工作同樣屬于多部門、中央地方合作，此次不再強調地方政府的改革化險屬地責任，目的是加強中央對風險的預防和化解以及打擊金融犯罪的力度。
再造現代央行：
職責劃轉與分支裁撤
根據公布的改革方案，涉及央行的改革主要有兩項。
第一項是職責調整，把央行對金融控股公司等金融集團的日常監管職責、有關金融消費者保護職責劃入金管局。
公布的改革方案強化了央行貨幣政策、金融穩定和金融服務的職能，更加側重宏觀審慎管理。同時，央行的金融穩定職能將由金融穩定法來定位。
根據公布的改革方案，央行將專注貨幣政策與宏觀審慎管理，作為中央銀行的職責更加突出，其實是回歸了現代中央銀行制度中國人民銀行作為中央銀行，剝離金融控股公司監管和消費者權益保護等職責，完善分支機構改革，有助于建設現代中央銀行制度。
多位專業人士認為，待改革方案落地，將初步形成具有中國特色的“雙峰”監管模式。該模式起源于英國，“雙峰”指向兩大監管目標，一是宏觀審慎監管，旨在維護金融穩定，防范系統性風險；二是市場行為監管，規范金融機構行為以實現消費者保護的目標。
本次金融機構改革方案中，“一行一局一會”是并列關系，力度較此前預期略有不同。之前大家對‘超級央行’有一定的期待，從改革方案來看，大家期待
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政策法規
的‘超級央行’職能主要由金融委來承擔，加強監管機構統籌協調。
升級為直屬機構，賦予了證監會更大的行政權力與管理權限。該舉措顯著提高了資本市場的地位，在加大資本市場服務高質量發展方面有著更大的期待和要求。
與此同時，本次改革將國家發改委的企業債券發行審核功能劃入證監會，由證監會統一負責公司（企業）債券發行審核工作。
由于歷史發展原因，中國債市存在市場分割的局面，不同的債券品種由不同的部門監管。多頭監管的存在，容易造成工作重復以及監管漏洞。而此次改革，意味著未來企業債和公司債的審核規則將進一步趨同。
此外，證監會的投資者保護職責將劃入新組建的國家金融監督管理總局。業內人士認為，此舉有利于加強金融消費者合法權益保護，統一規范金融產品和服務行為。
?證監會升級：
加碼資本市場發展
對央行的另一項重要改革是統籌推進分支機構改革，將當前的大區分行體制調整為按照行政區設立分支機構。
具體而言，撤銷中國人民銀行大區分行及分行營業管理部、總行直屬營業管理部和省會城市中心支行，在31個省(自治區、直轄市)設立省級分行，在深圳、大連、寧波、青島、廈門設立計劃單列市分行，形成“31+5”的分支機構格局。其中，中國人民銀行北京分行保留中國人民銀行營業管理部牌子，中國人民銀行上海分行與中國人民銀行上海總部合署辦公。
此外，不再保留中國人民銀行縣(市)支行，相關職能上收至中國人民銀行地(市)中心支行。對邊境或外貿結售匯業務量大的地區，可根據工作需要，采取中國人民銀行地(市)中心支行派出機構方式履行相關管理服務職能。
在國家機構改革方案中，作為中國資本市場發展最重要的參與者中國證監會也被包括在內。其改革主要包括三個方面，證監會由國務院直屬事業單位調整為國務院直屬機構；劃入企業債發行審核；劃出投資者保護職責。
?整合地方監管：
中央派出與專職專責
深化地方金融監管體系改革亦是公布的改革方案的重要組成部分。
根據公布改革方案，建立以中央金融管理部門地方派出機構為主的地方金融監管體制，統籌優化中央金融管理部門地方派出機構設置和力量配備。
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政策法規
對此，國務委員兼國務院秘書長肖捷作關于國務院機構改革方案的說明時指出，此舉系針對地方金融監管部門存在的監管手段缺乏、專業人才不足等問題，強化金融管理中央事權。
2017年7月，習近平總書記在第五次全國金融工作會議上首次對地方金融管理做出具體部署，明確提出“地方政府要在堅持金融管理主要是中央事權的前提下，按照中央統一的規則，強化屬地風險處置責任”。
隨后下發的中發（2017年）23號文進一步明確地方政府對“7+4”類機構的監管事權，具體包括小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司七類金融機構，以及轄區內的投資公司、農民專業合作社、社會眾籌機構、地方各類交易所。
2018年機構改革后，地方金融監督管理局（下稱“地方金融局”）陸續掛牌成立，同時加掛金融工作辦公室、金融工作局等牌子，“7+4”類機構的統一歸口管理初步實現。
公布的改革方案同時指出，壓實地方金融監管主體責任，地方政府設立的金融監管機構專司監管職責，不再加掛金融工作局、金融辦公室等牌子。
當下的地方金融局基本是從各地的金融工作局或金融辦轉變而來，而后
兩者最初的職責便是招商引資，金融管理、風險處置等職責都是之后賦予的。招商引資和監管定位其實存在一定的沖突，此次改革方案要求地方政府設立的金融監管機構專司監管職責，實際上進一步明確了地方金融局的監管定位。
另一方面，中國銀行業、保險業的當前發展情況，地方金融局往往與銀保監會地方派出機構的職能存在重疊或矛盾。按照改革方案，地方金融監管體制將統一為中央派出金融監管機構為主，這能有效防止金融創新下新機構、新組織的監管空白。
對于地方金融局未來可能出現的調整，知情人士認為，大概率有兩種情況：第一，繼續保留地方金融局，其依然負責“7+4”類機構的監管，同時承擔
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政策法規
一定風險處置等監管職責；第二，不再設置地方金融局，徹底退出歷史舞臺。
? 確權國有金融資本管理：
實現保值增值
國務院機構改革方案的其中一個重點在于，完善國有金融資本管理體制。國有金融資本是指國家及其授權投資主體直接或間接對金融機構出資所形成的資本和應享有的權益。
根據國務院關于提請審議國務院機構改革方案的議案，完善國有金融資本管理體制。按照國有金融資本出資人相關管理規定，將中央金融管理部門管理的市場經營類機構剝離，相關國有金融資產劃入國有金融資本受托管理機構，由其根據國務院授權統一履行出資人職責。
此前，國務院辦公廳印發的《國有金融資本出資人職責暫行規定》稱，受托人管理國有金融資本的主要義務是：按照受托權責對等原則，提升國有金融資本運營效率，保障金融安全，防范金融風險，實現保值增值。落實統一的國有金融資本管理規章制度。督促受托管理的金融機構履行好服務實體經濟和防控金融風險的主體責任，監交其國有資本經營收益。定期向委托的財政部門報告受托履行國有金融資本管理職責、貫徹落實國家戰略和政策目
標等情況。
監管編制一視同仁：
集體轉編公務員
機構設置、職責變化外，本次改革方案還將加強金融管理部門工作人員統一規范管理，主要涉及人員編制的設置。
央行、金監局、證監會、國家外匯管理局及其分支機構、派出機構均使用行政編制，工作人員納入國家公務員統一規范管理，執行國家公務員工資待遇標準。改革方案說明提到，此舉是為促進金融管理部門依法合規履行金融管理職責，解決金融系統隊伍管理的統一性、規范性問題。
此前金融系統內一行兩會一局級別不同，人員編制設置存在較大差異。
其中，央行作為國務院組成部門，總部人員都是行政編制（公務員編制），與其他國家部委待遇相同，但地方分支機構實行較為獨特的行員制，與行政編制和事業編制都不同。
目前，國家外匯管理局人員為行政編制，銀保監會和證監會都是國務院直屬事業單位，人員屬于事業編制。根據公布的改革方案，金監局和證監會人員將由事業編制統一轉為行政編制。
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行業動態
盤活手機銀行MAU的數字營銷新“碳”索
“試水”個人碳賬戶營銷，豐富數字金融服務場景
去年底召開的中央經濟工作會議強調，要把恢復和擴大消費擺在優先位置，著力擴大國內需求。
2023年，隨著政策支持力度與經濟回暖態勢向好，銀行業將進一步加快數字化轉型，其中，數字營銷將成為擴內需、促消費的有力抓手。
近期多家銀行紛紛聚焦綠色低碳領域，開展各式各樣的數字營銷，如興業銀行綠色低碳信用卡、甘肅銀行“碳積分”平臺、中國銀行《綠色畫卷》數字藏品、上海銀行“E事通”碳積分App、工商銀行手機銀行8.0“碳空間”等。
自去年以來，建設銀行、中信銀行、招商銀行、平安銀行、廣發銀行、杭州銀行、桂林銀行等銀行已率先“試水”個人碳賬戶相關營銷，豐富數字金融服務場景。
銀行深度挖掘用戶“低碳”理念，應用聯邦學習、大數據、機器學習等金融科技，為該分層/標簽的用戶設計全新生態場景，將他們生活、工作場景中的綠色低碳、健康環保行為數據轉換為碳積分、碳能量等分值形式，累計的
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行業動態
習慣培養、碳積分收集與查詢、新功能體驗任務養成、答題科普等營銷手段，可促進手機銀行MAU、零售業務量等指標提升，也契合積極健康的數字經濟與“雙碳”發展。
? ? ? ?此外，部分銀行還將綠色低碳內涵升維至社會公益，吸引更多進步圈層用戶關注與支持。例如，興業銀行綠色低碳信用卡倡導“小積分、大作為”理念，持卡用戶可通過積分捐贈的方式參與“騰格里沙漠鎖邊林”公益項目，共同助力我國綠色生態建設。再如，廣發銀聯綠色低碳卡持卡人每捐贈1000積分，廣發信用卡將投入1元，用于“母親河”公益林建設，在陜西省宜川縣壺口鎮援助種植側柏、油松、山杏等樹種，推動黃河流域生態保護，改善生態環境。
? ? ? ?談及金融促銷費和數字營銷時指出，銀行應從用戶的生活角度捕捉非金融場景，結合區域經濟、商戶資源和用戶消費特點，找到差異化服務渠道和方式，為客戶提供各類消費金融服務。
? ? ? ?銀行創設“低碳”場景，融入微信步數、公共交通出行等數據，并嘗試將個人碳足跡與金融服務掛鉤，激勵用戶圍繞碳積分“玩兒轉”非金融和金融生活，盤活App活躍度，無論從社會公眾角度還是銀行角度來看都具有重要意義，銀行通過持續的綠色低碳營銷和交互，為用戶及家庭、朋友帶來更多參與感，構建數字化的社會用戶關系體系。
分值可用于支付抵現、權益兌換、商城優惠、會員進階、文旅消費、公益捐贈等多重活動。
? ? ? ? 2月17日，甘肅銀行全新上線“碳積分”平臺，據該行介紹，“碳積分”獲得來源主要有四大場景，包括日常運動如行走步數、共享單車，非現金交易如手機銀行轉賬、無卡取款、個人網銀轉賬，線上繳費如水電燃氣費、物業費、校園卡充值，電子政務如醫保電子憑證申請、社保卡激活等，用戶在完成每筆交易后，在本人專屬“碳積分”頁面上即可領取積分，“碳積分”可兌換權益綠色實惠又有趣的權益或禮品。
? ? ? 金融業務具有一定門檻且行為相對低頻，將手機銀行、微信銀行、網銀等數字渠道賦予低碳內涵，通過每日打卡、日常支付
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業務推動
3月6日下午，零售菁英俱樂部組織召開了“零售銀行數字化轉型論壇”。行黨委書記、董事長高計亮出席并講話，論壇由零售銀行總部總經理助理李潔主持。總行領導班子成員、零售銀行總部、山銀研究院、數字金融部、財富管理部、消費金融與信用卡部、渠道管理部、敏捷中心的部門負責人及相關人員參加。
會前，零售菁英俱樂部向零售條線全體征集關于“零售銀行數字化轉型”的意見建議，并收集到兩百余條好想法、好建議，本次論壇邀請其中二十位來自各分行的，對數字化轉型思考深刻、立意新穎的“金點子”作者來到現場
闡述觀點。對數字化轉型的技術創新、營銷策略、數據管理、組織架構、安全和合規等方面的觀點暢所欲言，充分表達了對數字化助力零售業務發展中的渴望和期許。同時，總行與會部門負責人與分支行基層員工就我行數字化轉型規劃、數字化工具在零售業務中的應用及實施計劃等進行了交流互動。
集聚基層力量? ?聚焦數字轉型
——零售菁英俱樂部舉辦數字化轉型論壇
黨委委員、副行長喬昱瑞指出，零售業務要從系統、數據、渠道、營銷、效益、產品六個方面著力提升數字化能力，利用數據分析、大數據、人工智能對客戶畫像并實施精準營銷，在不斷提高金融服務能力的同時，提升金融服務效率，降低金融服務成本。
黨委副書記、副董事長、行長任凱講話提出，山西銀行零售業務要通過
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業務推動
流量革命實現低成本的快速擴張，盡快形成戰略型、協同式、體系化的新打法、新思路。同時要求山西銀行的數字化轉型走在同業前列、走在全省前列；零售條線的數字化轉型走在全行前列。任凱強調，零售業務要在成長值體系中鍛造山西銀行的品牌能力和數字化能力，要集中力量率先融入深耕山西經濟，精準深入山西特色客群，特別是發揮分行主觀能動性，針對地市特定客群研發優勢產品和特色服務。任凱期望零售條線全體員工進一步勤于思考、無私奉獻，以平臺轉型、數字化轉型為契機，銀行與員工相互成就，價值與貢獻自我成就。
黨委書記、董事長高計亮在總結講話中首先對零售條線勤于思考、善于思考、努力為我行轉型發展建言獻策所付出的努力表示肯定，鼓勵廣大員工
繼續持續深入思考，共同推動山西銀行高質量發展。高計亮強調，本次論壇對推動數字化轉型具有標志性的意義。數字化是零售銀行的未來，數字化轉型不僅僅是一個技術變革，而是技術與業務的結合，是前臺與后臺契合、交互的結合。高計亮指出，零售銀行總部、數字金融部要對分支行提出的意見、建議及時歸納整理，給出相應的解決路徑，并對零售數字化轉型提出了“五化”要求，要與網絡化、渠道化、數智化、平臺化、客戶中心化的戰略定位緊密結合起來，不斷培養系統思維、前瞻思維、世界思維、整合思維。
? ? ? ? 航向清晰，方能行穩致遠。通過此次論壇，與會人員一起分享，充分交流，共同思考，集納眾智，匯聚合力，就山西銀行數字化轉型發展群策群力，進一步凝聚共識，明確定位，明晰方向，共同繪就山西銀行數字化、智慧化、高質量創新發展藍圖。
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業務推動
為做大做強代發工資業務，加快推動代發工資業務轉型升級，總行建設了晉薪易企業工資平臺，該平臺是為代發企業打造的一站式人財事數字化服務平臺，以薪酬代發為基礎，聚焦人、事、財、稅、費等企業服務，為企業提供人事管理、考勤管理、薪酬管理、個稅申報、費控管理、批量代發等多維度的便捷服務。
為大力推廣晉薪易平臺，總行2023年2月23日召開了晉薪易平臺宣導動員會，此次會議由零售銀行總部聯合公司銀行總部共同舉辦，總分行零售條線及公司條線的領導干部均參加了會議，此次會議意義重大，不僅僅是一個晉薪易平臺推廣的宣導動員會，更是一場公私聯動的聯盟啟動會，一場開拓新思路，謀劃新打法的思想碰撞會，一場山西銀行全體同仁共同奮進、攜手作戰的宣誓會。
總行召開晉薪易宣導動員會后，為讓分支行盡快熟悉掌握晉薪易平臺，由渠道管理部總經理賀鵬帶隊，總經理助理李超，產品經理馬曉鵬、李旭姣以及中智智人公司專家講師等一行6人，在2023年2月27日—2023年3月2日期間由北向南前往大同、太原、長治、晉城開展了4個專場晉薪易平臺推廣培訓會，其他地市分行以視頻接入，實現了分行培訓全覆蓋、支行行長全覆蓋以及功能實操全覆蓋，力求實現快速上手、分支行加速推動的作用。
每一場推廣培訓會分為5個議程，首先由渠道管理部總經理賀鵬解讀2023年渠道業務重點工作，然后由專家講師對晉薪易平臺的功能架構、營銷策略、操作流程做了詳細介紹，李旭姣講解企業微信助力代發工資營銷，最后是交流答疑環節。其中，大同專場分支行對培訓重點提出了優化建議，太原專場分支行提出了采取代理記賬公司批量拓展的新思路，長治專場分支行對
以“數智升級”謀轉型 以“業務聯動”趟新路
——晉薪易平臺打響推廣第一槍
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業務推動
個稅收費服務、存量遷移流程進行了重點交流探討，晉城專場分支行聯系晉城市人民醫院、沁和能源集團候村煤礦達成簽約意向。本次現場培訓會取得了預期的效果，各分行、直屬行都非常重視本次培訓會，零售業務部負責人、各支行行長、零售主管及相關員工全部參加，通過培訓讓一線對晉薪易產品有了一定程度的了解，同時收集了很多有助于晉薪易平臺推廣的問題和建議。
? ? ? ? 晉薪易企業工資平臺是促進公私聯動、零售批量獲客的優質產品，起名“晉薪易”寓意為代發客群盡一點兒我們的心意，又有漲薪容易之意，確定宣傳語為“晉心晉力，掌薪容易”，營銷口號為“好單位都用晉薪易”。2023年是晉薪易平臺推廣的元年，總行將為分行推廣進行相關賦能，設計統一宣傳素材，開展多層次業務培訓，建立專家實施團隊，打造標桿分行，支持大客戶拓展等。晉薪易平臺的發展離不開全行上下的共同努力，經過持續不斷的快速優化迭代，勢必將晉薪易平臺打造成山西銀行響當當的代發工資品牌，響徹三晉大地。
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先鋒思想
網點優質沙龍的組織與運作
大同分行零售業務部副總經理（主持工作）? 李挺
沙龍活動是支行客群管理中重要的營銷方式，是存量客戶提升，廳堂流量客戶維護及無效客戶激活的一種重要手段，支行零售營銷中必須從內心深處理解沙龍活動意義和價值，才能發揮出這種營銷優勢。沙龍活動亦是支行非金融服務和廳堂營銷的延伸，有助于發揮銀行的品牌與支行優勢，增強目標客群的粘合度，為中高端客戶提供非金融服務，提升目標客群對支行服務的認同。
一般來說，網點沙龍活動的組織與運作共分“五步曲”：
館，中醫理療館，旅游公司，培訓機構，健身房，KTV等休閑娛樂場所。
但凡活動必有目標，緊扣零售指標考核項，做到有的放矢。根據營銷目標，確定潛在目標客戶，最終明確活動主題。
近年來，隨著金融行業沙龍活動的不斷普及，除老年客群沙龍活動外，中高端客戶對于銀行主題沙龍活動已有了免疫抵觸，活動內容千篇一律，缺乏新意。因此一個好的主題，容易引起客戶的高度興趣與關注，讓客戶擁有“私人定制”的歸屬感，提升客戶的愉悅感。建議支行在開展中高端客戶沙龍活動的時候要選擇新穎主題，比如蛋糕烘焙、手工團扇制作、口紅DIY、手串DIY、茶道、香道、風水講座，基因檢測等活
鑒于我行現階段營銷費用有限的客觀因素，異業聯盟合作是首選方案，資源獲取應從三方面獲取，首先從我行存量優質
客戶中篩選有合作意向的商戶，其次在特約商戶中尋找合作對象，從支行目標客群下手，根據支行營銷客群定位尋找匹配資源。再次利用三方代理合作的公司，例如貴金屬公司、代銷理財業務的銀行作為高端客戶活動的重要資源。目的在于在為我行客戶提供金融服務基礎上，為其經營項目帶來潛在目標客戶，提供非金融服務價值。合作目標圍繞大消費主題，例如餐吧，牙科醫院，養生
第二步：緊扣目標定主題，活動邀約有的放矢?
第一步：尋找異業聯盟，它山之石可以攻玉
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先鋒思想
動，都是十分新穎的主題，中高端客戶及親子課群對于這些類型的活動也是比較感興趣的，同時可以巧妙地將產品營銷穿插在內。此類活動費用較高，建議通過與我行有合作的貴金屬公司、理財代銷銀行以及未來合作的基金公司及保險公司聯合舉行。
第三步：過程精準管控，活動運作贏在執行
對現場各個節點進行過程管控，把控細節贏在執行，重視客戶體驗，以最佳的活動環境、氛圍營造、客戶互動等強化客戶認同。
制定沙龍方案時，需要再落實一些細節工作，比如場地布置接待及簽到流程，主持稿、客戶經理專人維護，物料準備及分發，客戶邀約確認等工作，建議各項環節由專人負責、各司其職、零售主管把控全流程，至少要有正式活動一天前的流程預演。為了確保沙龍活動的高質量，建議在活動舉辦3天內再次與邀約客戶進行核對、重點客戶提前一天做最終核對，并提示客戶及其轉介親友帶好身份證及銀行卡。
活動當天，在現場迎賓環節，全程需有路線提示及人員引導，客戶經理在活動開始前一小時給客戶去電，告知已在行門口等待光臨，并引導至會議室，通過人性化的關懷服務幫助客戶消除對于新環境的不適應感，快速融入到活動情境中。
到達活動現場，現場最好伴有迎賓輕音樂，且最好由客戶經理陪同進行簽到、拍照并做活動鋪墊，告知客戶活動大體流程、時間及涉及客戶利益的環節，比如抽獎、回饋等內容，讓客戶享受到尊崇服務。當客戶已經落座而
確定好主題，接下來的重要工作就是目標客戶的邀約管理。目標客戶邀約也是一個層層遞進的過程，首先確定主題及活動內容后，提前一周應在微信朋友圈，微信客戶群以圖片、H5或者視頻等方式進行活動預熱，吸引有意愿的客戶主動參與，并完成二次篩選；其次潛在目標客戶微信定向轉發，無反饋客戶二次電話邀約，重點目標客戶及時確定也一定要進行電話邀約，并邀請其攜親朋共同參加，達到轉介目的。邀約數量應在活動客戶數量的1.5倍到2倍區間，能保證最終客戶數量及質量。
同時，對于客戶的邀約管理也是提升零售人員營銷技能、梳理客戶信息、盤點客戶資產、做好客戶KYC的過程，因此支行管理者可以利用以戰代訓，強調實戰。其中與大家分享兩個小技巧，第一是利用好風險評估這一手段，用風評內容來獲取客戶資產信息，投資偏好以及風險承受能力，包括在他行的資產情況。第二是利用沙龍展開客戶調研，活動偏好內問題設置有關于客戶家庭信息、資產等，通過參與后期活動，做好二次客戶KYC。
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先鋒思想
活動沒有開始前，可以跟客戶做進一步服務，為客戶提供一些茶歇，跟客戶聊聊工作生活近況，獲取營銷信息，進行二次KYC，同時增進情感交流，為后續營銷打下基礎。
意對于客戶精彩瞬間的抓拍，活動結束以后制作成電子相冊贈送給客戶留念，讓客戶真正感受到沙龍活動帶給客戶的極致體驗。
? ? ? ?在活動氛圍較為濃厚的時候，尤其是一些高端活動在成品等待過程中，我行資深客戶經理應對我行近期主要營銷產品進行產品宣講，并對有購買意向的客戶提供活動福利或贈品追銷，爭取當場落地，此刻我行提前安排的粘合度高的客戶就起到很好的引領作用。
活動開始前，主持人需要對于參加的客戶進行“要求”，比如保持手機靜音、禁止活動期間大聲喧嘩等，并對活動精彩內容提前預告，避免客戶提前離場。如果有伴手禮，建議在活動結束后統一發放，并告知由原屬客戶經理一對一送到客戶手中。在客戶落座安排上，建議按照原屬客戶為半徑提前擺放桌簽，全程陪同，如果是講座，還需要為每一位客戶備好筆和紙，便于客戶理解記錄和后續消化。
活動開始后，為了能夠充分調動客戶參與積極性，還可以進行一些互動小游戲或抽獎活動進行暖場，比如抽紅包、砸金蛋、幸運大轉盤等，讓客戶可以參與進來，并同時安排兩三個粘合度高，性格外向的客戶積極配合，烘托活動氣氛，增進客戶的參與感和帶入感，讓客戶能夠產生共鳴。同時活動中要注
第四步：營銷跟蹤，開展滿意度回訪促落地
做好對后續潛在目標客戶的追蹤，加速產品落地。活動后通過滿意度回訪的方式進行二次營銷，以分辨客戶的購買產品的真實意愿，獲取精準營銷線索。尤其在活動當中有購買意向，但尚未作出購買決定的客戶，進行重點跟蹤。
根據活動經驗，大部分的客戶是不會在現場立即下單的，即使有需求也會有延遲，他們總希望能夠回去思考或與家人商量后再決定下單。這就要求我們進行活動后期的有效跟蹤，且注意跟蹤頻率，間隔時間過長會導致跟進無效，太短則引起客戶的反感。客戶活動結束三天內，是營銷追蹤的黃金期，一般建議客戶經理每兩天進行一輪跟進，2—3輪效果最佳。
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先鋒思想
在活動結束及滿意度回訪調研完成后，根據活動的營銷成果及營銷成本，以及活動內容進行全面復盤。做好經驗總結，這其中包括活動亮點及需要改善的內容，為下一次活動積累素材和經驗。留存活動照片及視頻文件，在下次相同主題沙龍時作為宣傳素材；失敗經驗主要是通過活動后的復盤，發現沙龍活動中的不足之處，比如沙龍時間拖沓、內容專業性趣味性、流程銜接出現問題、客戶反饋的建議等，需要逐一落實改進。不斷強化專題活動方案的實操性及落地性，為后期沙龍活動凝練經驗。
第五步： 活動復盤，做好經驗總結與分析
沙龍活動作為一種高效的營銷手段，好的主題沙龍活動，往往可加速推進客群關系，有效提升客戶粘合度，為客戶帶來除金融服務外的附加屬性，為支行帶來新的業績增長點，實現共贏。主題明確，邀約到位，過程管控，營銷跟蹤，全面復盤，每個關鍵節點環環相扣，才能讓活動不流于形式，打造出高質量的沙龍活動。
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零售風采
春暖花開季，相約女神節
春風送暖，山銀傳情。三八國際婦女節來臨之際，為進一步挖掘女性客戶資源潛力，提升專業服務品質，擴大我行服務品牌形象，晉中分行組織開展“春暖花開季，相約女神節”主題系列營銷活動。
分行統籌齊推進 業務聯動助發展
晉中分行
節日到來之際，晉中分行提早籌劃、精心部署，制定并發布《晉中分行“春暖花開季，相約女神節”三八婦女節主題活動方案》，細化客群分類，明確活動細項，強化后續跟進，持續深化營銷主題活動質效。活動中，分行面向全行女性客戶統籌推出節日產品權益包——女神“加倍”寵愛禮遇，重點對我行存款、理財、貴金屬等主打產品開展系
列宣傳營銷，輔以發放商戶聯盟優惠券，以多樣產品和服務為女性群體送上節日關懷與福利。活動期間，實現存款新增8415萬元，理財銷售7091萬元，共計發放活動商戶優惠券兩百余張。
網點沙龍巧創新 多方聯建聚合力
活動期間，轄內支行借助節日契機，聚焦教師、寶媽、網點貴賓客戶等女性客群，開展了形式多樣的節日沙龍活動。網點聯合當地教育機構、學校、企業等社會群體，以銀企聯建共建的活動形式，深化銀企合作模式；邀約資深美容養生專家為女性客戶做春季養生知識講座，為愛美的女神們安排了修身養性的瑜伽、美妝、舞蹈主題沙龍，邀約貴賓客群開展DIY手作沙龍，繽紛多樣的活動形式讓客戶切實感受到山西銀行的貼心關愛，提升了客戶對我行的忠誠度和黏性。
廳堂獻禮微沙龍 情滿客戶意更濃
3月8日，支行精心布置網點廳堂，營造溫馨的節日氣氛。為每一位進入廳堂辦理業務的女性客戶送上玫瑰花和節日祝福，讓陸續到訪客戶們感受到意外的節日驚喜，臉上洋溢著笑容與喜悅，對我行的真情服務給予了贊許。大堂
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零售風采
“悠奕時光”三八婦女節——悠奕生活之御姐賞春
春水初生，萬物寂靜；春林初盛 ，時光朦朧。3月8日，長治分行零售業務部與合作商戶潞安府聯袂開展了“悠奕時光”之“悠奕生活之御姐賞春”外出游學活動。
長治分行
本期活動由君匯華府支行、紫金東街支行、襄垣支行、武鄉支行及淺水灣小微支行SV6等級以上的財富客戶參與了本次活動。
經理在廳堂開展拒絕“標簽定義”等創意活動；現場為客戶講解理財小知識，并就客戶提出的問題耐心解答，對其進行金融知識普及和宣傳教育。此外，廳堂聯動開展貴金屬節日巡展活動，通過線上宣傳、線下互動的雙向營銷方案吸引客戶，提高客戶參與度，加深客戶維度。巡展期間，貴金屬銷售78件，銷量22.3萬元，實現中收7721元。
此次舉辦的女神節系列活動，進一步提升了山西銀行的品牌影響力與美譽度，得到了客戶的廣泛認可。今后，晉中分行將繼續提供更優質、更便捷的金融服務，
積極開展主題活動，來回饋廣大客戶的支持和厚愛。
活動期間，參與本次活動的零售主管重點介紹了分行目前主營的自營理財、代銷理財、七天樂、貴金屬等產品；其次，在參觀喜鎮婚俗及潞綢婚慶主題館的同時，重點與客戶分享了我行開展的婚慶存單業務和內容。最后，活動所有參與人員共同品讀了莊子文化，汲取圣賢能量的同時提升自身的格局。通過本次活動的開展，新增個人客戶7戶，銷售貴金屬7.22萬元，銷售理財86萬元，當天新增存款583萬元。
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零售風采
桃之夭夭灼其華，陽春三月耀佳人
2023年3月8日是我國第100個婦女節，為借助有利營銷契機回饋女性客戶，致敬女性群體在社會發展中的重要貢獻，高新街支行零售條線特推出“女神月”系列特色活動。其中，3月13日，高新街零售業務部特色化團隊牽頭舉辦女神節親子專場趣味活動，80名客戶歡聚一堂，共同度過了一段歡樂、溫暖的親子時光。
高新街直屬行
本次活動特邀以媽媽與孩子為核心的30余組家庭客戶，在活動開始前，到場家長們紛紛與寶貝在個性標簽墻前，選擇喜歡的標簽拍照打卡并發布朋友圈集贊，有的寶貝現場為媽媽選了“我的媽媽是小仙女”的個性標簽，并為媽媽送上了大大的擁抱和親吻；有的
又美味的小甜點，在開心的心情中迅速融入到陌生的環境中，營造了輕松、溫馨、歡樂的現場氛圍。
在開場時，到場客戶先一同觀看了我行宣傳短片，深入了解了我行自成立以來勇毅拼搏、積極奮進的發展史。隨后，趣味比拼活動正式拉開帷幕，按所屬支行組成8支參賽隊伍，參加抖球接力、投壺、趣味猜謎三輪比拼。在第一
丈夫為妻子選了“媽媽是超人，但也是小女孩”的個性標簽，對妻子的感謝和愛意溢于言表；還有媽媽為自己選擇了“做美人不如做美好的人”、“我可以穿平底鞋，也可以穿高跟鞋”的個性標簽，紛紛表達著自己作為女性的生活態度。同時，現場還設有甜品區，小寶貝們紛紛挑選和品嘗著自己喜歡的好看
輪抖球接力賽中，8支隊伍兩兩比拼，小寶貝們依次歡樂地向對面家長隊列跑去，接住家長抖出的小球后返回寶貝隊列向下接力，小寶貝表現的憨態可掬、分外可愛，引來了家長們的陣陣歡笑；在第二輪投壺比賽中，上輪晉級的4支隊伍持木箭向壺投擲，由于
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零售風采
技術難度較高，每支隊伍都是家長寶貝們齊上陣，不斷研究、調整、優化投擲技巧，每投中一箭都會引起家長寶貝們的一陣歡呼；在第三輪趣味猜謎中，最終晉級的2支隊伍分別抽取一套圖片謎面比拼猜謎，各支隊伍全員出動，猜中最后一張謎題時大家都情不自禁地激動相擁、歡呼慶祝。在最后獲勝隊伍表彰環節，主持人現場對獲勝的家庭們進行采訪，家長和寶貝們紛紛表示這次活動溫暖有趣，度過了一個開心的周六，未來還要多來山西銀行參加活動。同時寶貝與丈夫在采訪時表達了對媽媽和妻子的感謝和祝福。
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?每一個女性都具有多種角色，她們是女兒、是妻子、是母親、是職員，但她們更是“她自己”。本次活動借“婦女節”之機，旨在讓女性客戶都能在生活中感受到家人的關愛和自身的價值，在愛己與愛人中、在生活與工作中找到最舒適的平衡點。未來高新街支行將繼續舉辦更多高質量的特色活動，為客戶提供一個在繁忙生活中可以獲得心靈放松的深度交互平臺。
三月女人天，魅力女神節
大同分行
人間最美三月天，巾幗攜手綻芳華。在“三八國際婦女節”來臨之際，大同分行組織策劃并督導支行開展了“三月女人天，魅力女神節”系列活動。
活動當天，北都支行、河西路支行、永和路支行等組織貴賓客戶開展“春暖半邊天，魅力女神節”插花主題沙龍活動。為了讓活動更加精彩，支行員工認真準備，提前進行現場布置，將花材、裝飾品等物料擺放整齊，使活動現場更加溫馨、舒適和美觀。客戶經理針對貴賓客戶對我行貴金屬及代銷理財產品進行推薦并著重介紹，并添加了客戶聯系方式，為二次精準營銷做準備。活動結束后，將女神節禮物送給每位女性客戶，使她們感受到銀行的關愛和溫暖。
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零售風采
分行營業部攜手錦祥社區黨支部，在社區黨群服務中心舉辦了“春暖半邊天，巾幗綻芳華”的主題邀約沙龍活動。以三八婦女節為契機，以中青年女性為重點目標群體，通過發展潛在客戶，以此增強同周圍社區居民和商鋪的密切度和粘合性。此次活動，營業部特別邀請了中國健康促進基金會女性公益健康宣傳大使喬珝珈老師給大家分享了女性健康知識。客戶經理結合真實案例，分別講解了金融消費者合法權益、防范電信詐騙以及我行各項業務，積分兌好禮等活動，讓客戶對金融常識、我行產品優勢有了更加直觀的感受。
春風十里 芳華有你
運城分行
春回大地，草長鶯飛，又一個“三八國際婦女節”翩然而至。在這溫暖、美麗和充滿女性光輝的節日，運城分行各支行借助節日的氣氛相繼舉辦豐富多彩的活動，為廣大女性客戶送上了美好的節日祝福。
本次“女神節”系列活動現場氣氛活躍，其樂融融，得到了廣大客戶的積極響應和好評，為今后我行開展各項活動打下了堅實的基礎。大同分行將繼續努力，持續做好客戶深耕細作，全方位多角度進行客戶維護挖掘，為客戶提供更加優質的金融服務，讓我行在未來的發展中越來越強大！
營業部開展“春日手作｜絹花草帽DIY”活動
三月春風拂大地，人間芳華競開顏。三八婦女節來臨之際，營業部提前邀約12位財富類客戶一同參與“春日手作｜絹花草帽DIY”沙龍活動。活動中，營業部客戶經理講述了帽子的由來，以及顏色搭配、花材特點、設計造型等，同時精心挑選了我行三款貴金屬產品——“心經銀環、招
財納福金貔貅、并蒂蓮心兩世歡”，以實物和產品賣點相結合的方式做詳細介紹，通過有獎問答形式讓到場客戶熟知三款產品，大家踴躍參與。
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? 參與客戶在享受親手創作樂趣的同時，一個個創意十足的草帽作品隨即
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零售風采
展現在大家眼前，令人賞心悅目，活動現場充滿了歡聲笑語，大家在感受美、欣賞美、創造美的過程中，度過了一個極具特色、意義非凡的節日。本次活動收集貴金屬意向客戶4戶，意向購買50g心經銀環4個，并蒂蓮心兩世歡手鏈1個，意向辦理七天樂存款客戶2戶，金額100萬。
活動在溫馨、快樂的氛圍中圓滿結束。客戶們既愉悅了身心，舒緩了壓力，又深切感受到了山西銀行對女性的關懷和溫暖。此次活動獲得了客戶進一步的支持與信任，人民北路支行將繼續創新活動，做好零售各項業務。
陽春三月，萬象更新。在這春暖花開的日子里，人民北路支行于3月7日上午，特邀請運城市營養保健協會共同舉辦了以“春日獻禮，女王歸來”為主題的貴賓客戶專場活動。
臨猗支行攜手社區，共繪幸福角
3月7日上午，臨猗支行主辦的“相伴到白頭，山銀共見證”最美夫妻照全城征集活動落下帷幕，并為神后堡社區舉行了專場照片發放儀式。社區李書記親自到場致辭，活動共38對老人來行領取照片并參加婦女節專題活動。老人們領取到精心裝裱的照片仔細端詳，十分滿意。活動還
設置了抽獎、助商惠民超市購物券發放等環節，讓大家共同度過了一個難忘的婦女節。
人民北路支行舉辦“春日獻禮，女王歸來”專場活動
本次活動共邀約了18名貴賓客戶參與，活動環節設置豐富，通過“生活中的七大誤區”的健康知識講座，“你來比劃我來猜”的游戲互動以及貴金屬現場展銷將現場氣氛不斷帶入高潮。豐富有趣的活動，不僅拉近了客戶與我行的距離，也讓大家提前度過了一個意義非凡的節日。
3月7日下午，臨猗支行聯合臨猗縣渠南社區共同舉辦慶三八婦女節心理團輔活動，并邀請社區薛書記現場參加。活動中，心理咨詢師為廣大女同胞進
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行了一次心靈的洗禮，現場還有舞蹈表演、書法展示、歌曲演唱、互動游戲、金融知識普及等環節，豐富多彩的活動得到在場客戶一致好評。
春風十里，相遇有禮。3月8日當天，禹香苑社區支行聯合分行運營管理部、營業部，攜手禹香苑社區共同舉辦三八女神節“全民學法、全民反詐”主題講座活動。到場客戶30余人，社區支行理財經理為到場的所有女性客戶送上女神節的節日祝福和精美禮品，并介紹山西銀行特色產品和最新活動。隨后，運營主管為在場的客戶分享切實發生在身邊的電信網絡詐騙案例，讓大家提高反詐識別能力和意識，保障好自己的資金安全。
禹香苑社區支行舉辦“全民學法、全民反詐”講座
本次活動中，禹香苑社區支行利用地理位置優勢，將公益融入業務，打通金融服務“最后一公里”，并以扎實有效的活動貼近居民生活，不斷增強客戶的獲得感、認同感和幸福感。在接下來的業務營銷與市場拓展中，不斷創新，全力推進各項業務邁上新臺階。
“魅力女人”主題活動
朔州分行
人間最美三月天，春花爛漫展新顏。為慶祝“三八”國際婦女節，向女性同胞獻上節日的祝福和關愛，在“三八婦女節”到來之際，朔州分行組織轄內支行積極開展了編團扇、扎花束、做美甲、種多肉、制花燈等系列“三八”活動。? ??
春天到來，萬物復蘇，懷仁支行于3月8日對廣大辛苦勞作了一年的婦女同志們送上敬意，由支行員工邀請自己的白金女性客戶參加我們的“女神節 DIY團扇”線下活動。
活動過程中，每位客戶都按自己的喜好DIY出自己專屬的團扇，現場氣氛熱烈，客戶之間互相討論互相學習，在團扇的DIY過程中忘掉一年勞作的艱辛，仿佛又回到了兒時，享受著最簡單的快樂。
懷仁支行--女神節 DIY團扇主題活動
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零售風采
在“三八婦女節”到來之際，山西銀行民福街支行開展“萬物皆可愛，愿你“莓”煩惱”DIY手工草莓花束主題活動 ，活動前期，客戶經理有針對性的邀約了4位白金客戶、6位黃金客戶參加本次活動，通過此次活動向他們獻上節日的祝福和關愛。
活動現場，我行工作人員為女神們講解手工草莓花束的基本步驟、色彩配置以及制作技巧，又親手為大家演練了一遍扎花流程，緊接著，大家就開始制作自己的花束，活動現場氣氛高漲。經過一個多小時的創作，一朵朵炫麗的手工草莓花束展現在大家面前，大家的臉上也洋溢著幸福的笑容。
民福街支行--DIY手工草莓花束主題活動
此次活動，不僅是對客戶節日的謝禮，更多的是讓女性感受生活之美。下一步，將繼續把山銀“隨心 隨身 為您”的服務理念展現在活動中，讓溫暖貼心的金融服務走進每一位客戶的心中。
陽春三月，萬物復蘇，綻放的花朵書寫著初春的氣息，錦簇的花團凝聚著滿滿的祝福。在3.8國際婦女節當天，仁人路支行為答謝廣大女性客戶的信任與支持，特開展了女神節美甲活動。
活動開始前一周，支行新建“美麗小分隊”女性客戶專屬微信群，全行員工把名下的女性客戶邀請進群進行活動預熱。一周時間內，通過員工朋友圈轉發活動宣傳頁和廳堂營銷，進群客戶達到三十余人。活動當天，支行邀請資深美甲師前來為客戶美甲，同時還講解了很多美甲護甲的專業知識。客戶紛紛感慨道：“從來沒有注意到指甲也需要護理，今天漲知識了！”大廳服務人員為前來美甲的客戶準備了護手霜和熱水，在客戶美甲的同時為客戶講解我行最新的理財產品，讓客戶既裝扮了外表又充實了內心。本次活動也為支行以后的特色化營銷服務打下了良好的基礎。?
仁人路支行--女神節美甲主題活動
鄯陽街支行--“繽紛多肉 巧手種植”主題活動
3月8日下午鄯陽街支行舉辦“繽紛多肉 巧手種植”主題客戶活動，讓客戶們感受一起動手制作創意盆景的樂趣。
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零售風采
活動前期，支行重點對有潛力、有意向的女性貴賓客戶進行電話微信邀約。活動現場，一盆盆多肉整齊的擺放于桌子上，小巧可愛，充滿生機與活力，客戶們人手一盆，便于直觀學習與制作。客戶經理向客戶普及多肉植物科目、分類和學習等知識，手把手傳授指導客戶多肉種植細節、注意事項和培育要求，客戶們之間相互溝通種植心得，其樂融融。制作期間穿插了七天樂產品宣傳及有獎問答環節，客戶參與積極，踴躍回答，現場氣氛活躍。
此次活動創意新穎，不僅倡導綠色生活新尚，而且增強了客戶們理財意識，提升了客戶滿意度。
為有效提升存量臨界客戶資產，提升客戶等級，同時通過“拼多多”的方式拓展女性客戶，3月8日下午營業部開展“花藝心語 指尖妙趣 DIY壓花燈”活動，讓大家在繁忙的工作節奏中解放出來。
工作人員精心為每位客戶準備了女神節祝福賀卡，寫下了對女神們的祝福。在工作人員的指導下，大家開始制作一盞獨一無二的、專屬于自己的壓花臺燈；大家根據自己的設計選取壓花素材，將花朵、葉子放在白紙上構圖，根據花材的形狀、顏色、大小等進行設計，最后將花材進行粘貼、調整和固定，最后把做好的話筒與燈座組裝在一起，一盞盞獨具特色的壓花臺燈就完成了。天然雕琢的干花，是時間流逝沉淀的美；當燈光透過花瓣，衍生出生活的小資情調。
分行營業部--“花藝心語 指尖妙趣 DIY壓花燈”活動
在人生路中，我們看似平凡，卻能勇敢頂起半邊天，把整個世界裝點的更加美麗和動人。本次活動共邀約9名客戶參與，其中邀約客群名單客戶2戶，新拓客戶3戶，提
升財富客戶3戶，營銷定期存款65萬。
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零售風采
在第113個國際三八婦女節來臨之際，山西銀行晉城分行為加強我行產品營銷宣傳，進一步提升我行品牌影響力，特組織分行范圍內各支行積極開展三八節“理財講座進單位”路演活動。
分行層面打造精品培訓課程，重點推廣我行“晉晟理財”、“代
“理財講座進單位”路演活動
晉城分行
如鳳礦支行與北石店公安分局女職工聯合開展“三八婦女節，警上添財”女性理財知識專題講座暨315消保宣傳活動，線上、線下相結合，活動線下現場參會65人，三個線上視頻參會55人，不僅為女性客戶帶去了歡樂和知識，也提升公眾金融素養和安全意識。馬村支行聯合馬村鎮政府開展“女性健康及理財知識講座”，馬村鎮婦聯150余名女性客戶朋友參與其中。活動從互動問答開場，通過積極互動的形式開展金融產品及知識講解，并進行有獎問答，氣氛一度高漲，受到了客戶們的一致好評。礦區王臺支行聯合分行特色化服務團隊與晉城王臺科工貿公司開展 “筑夢新征程，巾幗綻芳華”三八女神節聯誼活動。活動以一首優美動聽的歌曲《好春光》拉開了序幕！接下來是輕松愉快的游戲環節、才藝表演，將活動氛圍推向了新高潮。沁水支行聯合社區女性小微企業主開展“理財講座及三八節巾幗手工插花活動” 。為到場的女同胞開展了理財知識的講解，并與客戶進行了現場答疑互動，增強了客戶對金融理財產品的認識了解。現場支行工作人員與女性朋友們一起進行了手工插花活動，現場氣氛熱烈，客戶踴躍參與，讓山銀的服務更加溫暖人心…….
?晉城分行“理財講座進單位”路演活動共舉辦41場，參與人數達1676人，為進一步開展業務營銷做足準備。通過多種多樣的活動形式增強了與客戶的互動和交流，針對女性客戶開展了精準營銷，同步提升了我行品牌影響力。
銷興銀理財”、“七天樂”等產品，突出講解產品優勢，為實現營銷轉化做好支撐。各支行結合其網格內重點單位情況，以支行理財經理上門開展“金融理財講座”的活動形式，開展進機關、進企業、進學校、進商圈等營銷活動。
? ? ? ? 借助這一活動契機，各支行積極參與，各顯其能，活動呈現出豐富多彩，百花齊放的熱鬧場面，與行內重點單位的女性客戶共同度過了一個難忘而有意義的三八節。
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人間至美三月天，春花爛漫展新顏。為回饋廣大女性客戶，山西銀行陽泉分行轄內各網點根據自身特色，針對女性客戶的喜好特點，組織開展了品茶、鑒茶、識茶，毽舞，插花藝術鑒賞，特色美甲沙龍，DIY冰糖葫蘆，贈送鮮花和奶茶等慶祝“三八節”主題營銷系列活動，為女性客戶們送上了山西銀行的節日祝福。
喜迎三八 與愛同行
陽泉分行
十個，三十個……毽子在空中上下飛旋，形成漂亮的弧線，選手的精彩表現，引起圍觀居民拍手稱贊。選手們專心致志又輕松快樂的狀態，充分展示了不俗的運動實力和靚麗風采。經過緊張激烈、精彩紛呈的對決，最終評選出一、二、三等獎多名選手，所有參賽者都獲得了獎品和紀念品。
? ? ? ?此次趣味活動豐富了婦女精神文化生活，為大家提供了鍛煉身心、增強體質的平臺，營造了歡樂輕松的節日氛圍，同時，進一步拉近了山西銀行與周邊社區居民距離，擴大了山西銀行影響力。比賽結束后，山西銀行工作人員還以宣傳金融知識為出發點，介紹了山西銀行存款、貸款、理財，以及系列理財等熱銷產品，居民反響強烈，活動收到預期效果。? ? ? ? ?
陽泉南山路支行聯合駐地城區南山路街道陽坡垴社區開展“毽舞飛揚展英姿?社企同樂創精彩”喜迎三八婦女節踢毽子活動，與社區群眾歡聚一堂。
毽舞飛揚展英姿?社企同樂創精彩
隨著一聲哨響，比賽場上頓時沸騰，五彩的毽子在社區工作人員、支行工作人員、社區居民腳上上下翻飛、起落有序，比賽規定時間一分鐘，計數多者取勝，大家都拿出自已看家本領，前踢、后踢、雙腳輪番踢，十個，二
芳菲三月天?花樣女神節
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作為茶文化特色支行，山西銀行陽泉分行營業部邀約女性客戶及周邊社區網格員開展了品茶、鑒茶、識茶的體驗活動。活動特別邀請八馬茶葉專業茶藝師現場展示茶藝文化，講解茶葉起源及品茶知識。在茶藝師指導協助下，客戶現場體驗了茶沖泡的一系列流程，大家品嘗著自己親手沖泡的茶水，現場歡聲笑語、茶香四溢。活動現場添加客戶微信16人，確定意向客戶5名，新增定期存款180萬元，新增對公戶1戶，新增收單商戶1戶。
“一束花的儀式感永遠不會過時”，3月7日，北大街支行聯合平潭街道、大院社區以及老胡鮮花共同開展“花開三月天，巾幗綻芳華”為主題的“插花”活動。老胡鮮花專業花藝師從花材品種、色彩搭配、插花手法等方面進行了詳細講解，并演示插花制作過程。大家紛紛發揮創意，精心修整花束，親手實踐體驗創作花藝作品，用心感受花藝魅力和生活之美，一枝枝花朵匯聚成了一簇簇賞心悅目的藝術品。粵豪珠寶貴金屬老師為女性客戶進行了貴金屬知識普及，山西銀行工作人員向客戶介紹了山西銀行金融產品，普及了金融風險知識。通過本次活動，營銷貴金屬意向客戶5人，成交3人，營銷金額2940元。營銷存款共計50萬元，添加貸款意向客戶1人，現場意向開卡客戶3人，添加客戶微信27人。
花開三月天?巾幗綻芳華
情系三八節?慰問暖人心
3月7日上午，陽泉分行保晉路支行聯合天峰社區開展“情系三八節?慰問暖人心”慰問基層婦女活動。為在基層進行志愿服務，為抗疫做出突出貢獻的婦女代表送上山西銀行的節日祝福以及米、面等慰問品，并與她們悉心交談，鼓勵大家不負韶華、砥礪前行，繼續發揚巾幗不讓須眉的精神。活動中，工作人員還結合當下存款保險制度、養老領域金融詐騙、電信網絡詐騙等熱點問題，通過發放宣傳折頁的方式，向社區居民進行金融知識宣講，提醒居民增強辨別能力和提升反詐意識。同時向居民介紹了山西銀行存款、理財、貴金屬等產
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品。活動銷售貴金屬880元，添加客戶微信23人，達成存款意向客戶5人。
深圳街支行舉辦“絲巾魅影?綻放美麗”主題活動，為女神們在陽春三月里“頸”上添花。活動中，老師精心挑選絲巾，講解如何進行絲巾色彩選擇與搭配，以及實用日常系法，大家一起動手實操，感受絲巾不同系法帶來的形象改變，現場一片歡聲笑語，其樂融融。通過此次主題活動，現場辦理定期存款3筆，添加客戶微信8人，拓展新客戶2人，簽約理財3人，辦理理財產品10萬元，預約貴金屬客戶1人，現場微信綁卡，并享受充話費立減金5人。??
絲巾魅影?綻放美麗
甜蜜女神節??幸福送佳人
郊區支行以“甜蜜女神節，幸福送佳人”為主題，開展DIY冰糖葫蘆的廳堂趣味活動。葫蘆諧音福祿，寓意幸福紅火。活動現場果香四溢，準備了山楂，橘子、草莓等各色水果，供參與活動的女性朋友隨心組合、自由搭配。大家充分發揮想象力，將一顆顆果子穿在竹簽上，經過熬糖、淋糖、成型等環節，一串串水果裹上晶瑩剔透的糖衣，香甜酥脆，讓人垂涎欲滴。郊區支行還安排了家庭資產配置、電信詐騙防范知識小課堂。活動當天，郊區支行實現理財銷售新增19萬，促成個人消費貸30余萬元，微信綁卡用戶新增4戶，企業微信新增客戶10名。
通過本次三八節系列活動，進一步提升了女性客戶對山西銀行的滿意度和認可度。下一步，陽泉分行將一如既往舉辦更多暖心活動，對意向客戶做好跟進維護，讓客戶感受到山西銀行“隨心?隨身?為您”的金融服務。
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陽春三月，草長鶯飛，萬象更新。在這生機盎然的美好季節，一年季度的三八國際女神節如期而至。呂梁分行各支行于3月8日邀請支行60名貴賓客戶前來參加“三八女神節”主題DIY、花藝課堂、送花茶系列活動，支行客戶經理首先為各位女神客戶送上了節日的祝
福，感謝客戶多年以來對支行的支持與信任，然后有針對性地向客戶具體講解了消費者八項基本權益，如何防止電信詐騙，女神們各自分享生活中所遇到的金融詐騙事例，客戶經理一一為大家做了詳細解釋，受到了客戶一致好評。最后支行客戶經理為客戶獻上了一節生動的插畫課。本次活動以貴金屬為主推產品銷售18.12萬元。
三月芳菲 灼灼韶華
呂梁分行
春雅之約 盡顯芳華
忻州分行
為回饋忻州分行女性客戶，表“山銀”心意，忻州分行零售業務部牽頭對接合作的特惠商戶，于3月11日開展口腔健康講座，為“山銀女神”獻上一份女神節暖心禮物。活動現場，恒倫口腔忻州分院主
忻州分行開展“溫暖三月照伊人”女神節客戶回饋活動
任為到場客戶詳細介紹了牙齒健康相關知識，提醒廣大女性客戶關注口腔健康管理，并發放女神節專屬福利卡，講座結束后，恒倫口腔忻州分院為到場客戶提供了現場口腔健康義診，細心耐心為客戶講解口腔問題及應對措施，并贈送牙線、牙刷等小禮物。此次活動受到到場客戶的高度認可，客戶均表示收獲滿滿，進一步提升客戶對我行品牌的認可度。在此，山西銀行忻州分行再次為女性客戶送上最誠摯的節日祝福：“愿您歷經滄桑，風華依舊愿”。
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零售風采
陽春三月，草長鶯飛，大地復蘇，3月4日下午，忻州分行營業部開展了婦女節手工發卡制作活動。活動當天，客戶經理與到訪客戶親切交談，在詳細詢問客戶近況并為大家送上節日的祝福后，向客戶分發制作發卡的材料講解了發卡的制作流程及步驟，與客戶積極進行交流、探索、制
春風拂面，暖意融融，日暖風清，草木蔥蘢。為回饋廣大女性客戶、豐富女性客戶文化生活，新建北路支行于3月8日下午舉辦了“巧手生花 ‘包’裝生活”手工包制作活動，為女性客戶送上節日祝福。
活動現場，大家說說笑笑，相互交流、邊看邊學、認真體會，氛圍十分融洽，在拆拆改改的過程中體會著動手的樂趣，經過2個多小時的精心制作，一個個精美的作品逐漸展現在眾人手中，大家心中充滿了成就感，臉上都洋溢著幸福的笑容。同時，客戶經理現場為客戶講解理財小知識并介紹我行的理財產品、存款產品以及貴金屬等系列優惠金融活動，并進行了金融知識普及和宣傳教育。通過此次活動，進一步拉近了我行與客戶的距離，加深了與客戶的友誼，增強了客戶對我行的認可度。
忻州分行營業部開展“手工發卡DIY”活動
作，一步一步地完成自己的發卡制作，制作完成后，邀請客戶來到貴金屬展桌前，向客戶介紹了我行的代銷貴金屬產品及支行活動。通過開展手工發卡制作活動向客戶傳遞了節日祝福，讓客戶們感受到我行的用心用情，進一步提升了客戶對我行的黏度。
忻州新建北路支行開展“三八”國際婦女節手工包制作活動
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它山之石
流量見頂時代，存量用戶才是破局用戶轉化的關鍵賽點
隨著人口、互聯網紅利時代結束，金融行業客戶規模已經觸及“天花板”，隨即面臨的是獲客增長乏力、客戶經營乏力的挑戰。
“錢扔進大海里，連一聲響兒也聽不見。”——大概這就是當前金融行業營銷普遍所面臨“流量困局”，獲取新用戶難度越來越大，常見的營銷打法已經不再那么奏效。兜兜轉轉繞一圈才驚覺，原來存量用戶才是“金礦”，才是破局用戶轉化的關鍵賽點。
銀行業用戶運營步入困局，難解
“用戶運營”在互聯網領域早就不是什么新概念了，可在金融行業尤其是銀行業，大部分銀行在用戶運營層面幾乎處于不知所措的真空狀態。
明明能憑借著擁有用戶身份信息、資金情況、消費情況等天然優勢“吃到蛋糕”，結果偏偏卻是留不住用戶。究其原因不難發現，都是用戶運營方面“拖后腿了”……
1. 傳統“客戶思維”，輕用戶重客戶
以銀行業為例，線下網點一直是傳統銀行最為依賴的流量獲取渠道，以前如果客戶想要進行開戶、轉賬、取款等基本都會去網點，銀行只需坐等流
量上門，并依靠大量人工和網點來提供針對性服務即可。不可否認，線下網點曾經給銀行帶來的大量流量，客戶經理們也借此與客戶建立直接聯系，獲得客戶更多信任。
但成也蕭何敗蕭何，這套傳統思路沒辦法照搬到線上，尤其是在移動互聯網大行其道的當下，線上講究的是實時便捷、高效精準、展現豐富；線上的用戶也更加注重使用體驗、個性化服務及歸屬感。若我們運營思維依舊停留在“客戶思維”，“等客來”，不能滿足用戶除基本訴求之外的其他需求（如極致產品體驗、身份認同等），那么想讓用戶“回心轉意”難！
2. 傳統“用戶標簽”，缺乏用戶立體畫像
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它山之石
所謂的“用戶標簽”，就是對用戶某個維度特征的描述。通過為不同用戶針對性的“貼標簽”，可以構建用戶360°全方位畫像、實現用戶快速認知，從而可更好地挖掘用戶價值需求，開展精細化運營及推廣。道理都懂，但做起來結果卻往往不盡人意。
大多銀行雖然也給用戶打了數千個標簽，但維度多數都較為簡單，沒有深挖。同時在這些標簽的使用上，由于數字化工具和手段的缺失，一般也僅用于內部分析，或者只進行了粗略運用，如僅實現業務動賬提醒功能等。
總的來說，金融行業往往缺乏標簽間的整合能力，而隨著業務不斷發展，標簽也在不斷變龐大，加之沒有用戶標簽管理的統一機制，難以構建出具有邏輯清晰、可視化的用戶立體畫像，最終導致了標簽的使用價值發揮不足，無法準確評估用戶的個性化需求。
3. 傳統“用戶成長路徑”，用戶“放養”
銀行業傳統考慮的用戶成長路徑，主要是圍繞著資產、業務提升之類，單靠用戶資產量級、購買金融產品等相關金融服務來制定的成長體系，設置的任務也較為單一，存在一次性體驗任務占比較大或準入門檻較高等問題，且用戶完成該體驗任務后，激勵作用就失效了，沒有持續性，無法培養用戶長期使用習慣，導致用戶活躍度、黏性都普遍偏低。
雖然部分銀行積極探索，已經建立起自己的用戶成長體系，但存在著同一個銀行好幾套體系，如信用卡部門有信用卡用戶體系、電子銀行部門有手機銀行用戶體系……體系的分散導致了用戶數據、服務與權益等相對割裂，這時建立一個統一用戶成長體系是當務之急。
但是問題又來了，銀行內部“條線”眾多，構建統一用戶成長體系需要多個部門聯動，環環相扣，但凡其中一個環節出問題，基本就是全盤停滯。談不攏那就各干各，這就直接導致用戶在其生態內的成長路徑混亂，任其自由生長。
抓住四大關鍵，實現用戶精細化管理
痛點很多，如何克服？怎樣才能打好“用戶運營”這張牌呢？
1. 轉變思維“客戶經營”向“用戶運營”進行轉型
目前，客戶的需求正從被動滿足，向主動要求個性化、綜合化方向轉變，用戶和客戶同樣重要。
要想讓客戶“回心轉意”，必須完成從“客戶思維”向“用戶思維”的轉變。“用戶思維”簡單來說就是從用戶視角出發，站在用戶立場，為其提供滿足其需
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求的金融服務/產品等。
在日常產品設計、服務優化等都需要以解決用戶個人金融問題為出發點，以用戶需求為精準導向，打造出能帶給用戶情感認同和定制化的產品來，滿足他們多元化、個性化的需求，從而做好用戶的精細化運營動作。
2. 建立多元化的用戶標簽體系
用戶畫像是用戶經營的“燈塔”，用戶標簽則是構成用戶畫像的核心因素。
合理準確的用戶標簽，背后體現的是銀行對用戶全方位信息的深入理解與認知。通過用戶標簽可將用戶客群切割成更細的粒度，使運營從粗放式到精細化，以多種運營觸達手段，像短信、push消息、活動等等，對用戶進行驅動和召回，達到事半功倍的效果。
需注意的是用戶標簽并非一成不變，隨著用戶行為的更多產生、年齡偏好等階段變化，用戶需求和特征也會不斷變化，我們需要根據用戶的動態行為修正與調整畫像，以用作為產品迭代、服務優化的依據和參考。
3. 搭建用戶成長等級體系
在用戶體驗至上的時代，用戶成長體系逐漸成為金融行業最重視的增長引擎之一。
根據用戶畫像、用戶分層，可構建多元化的內容場景、用戶等級體系、用戶積分體系等，多維度與目標用戶建立緊密連接，并以成長值、成長等級等產品形態落地，使得用戶行為價值可量化，結合權益、榮譽、服務等的刺激，激勵用戶留存、活躍，進而提升用戶忠誠度。
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此外，還可通過在會員體系中有針對性地融入業務簽約、財富產品體驗、消費信貸產品體驗等，為不同客群提供精準適配體系化服務，從而推動MAU向AUM轉化。
4.?建立用戶旅程全景地圖，自動化管理
用戶留存的時間越長，產生的價值就越大。
通過建立用戶全生命周期體系，設計符合用戶心理需求的營銷活動（拉新、留存、促活等），并給予更高效的互動體驗及陪伴，使得其持續活躍，進而延長用戶的生命周期，才有可能最大化挖掘用戶價值。
主要方法是對用戶進行分層，并從特征勾勒、價值區隔、共同訴求等層面滿足客戶，實現用戶的精細化運營。
如，針對新手期用戶，銀行可通過新客體驗類任務（如認證、綁卡）引導其完成首次業務行為與關鍵體驗；針對成長期用戶，銀行則主要通過資產成長類任務（如資產存入）引導其購買金融產品及服務，實現資產與活躍度的雙提升；針對成熟期用戶，銀行應持續激勵存量用戶（如資產提升）保持行為并形成習慣，提升財富貢獻度；針對沉睡期用戶，銀行應針對性推送喚醒、召回任務，通過會員/積分激勵任務觸達喚醒沉睡客戶。
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