興業數字金融服務（上海）股份有限公司
主辦
2021年第九期
企業增值服務
<<封面文章
內部刊物 供學習交流
代發交易系統+代發企業增值服務平臺?
雙引擎加速代發業務數字化轉型
企業泛金融
增值服務
FUTURE
BUSINESS
興喜月報
2021年11月24日，國家金融與發展實驗室在“數字金融創新應用與發展”研討會上發布《NIFD-DCITS金融科技創新案例》一書，“金田螺”RPA流程機器人從150個案例中脫穎而出，入選金融科技創新案例庫。
醫療綜合支付服務平臺11月新增上線一家三級醫院——沈陽菁華醫院，該醫院為沈陽臨床重點專科醫院。經過醫院、供應商、數金等各方通力協作，系統僅用5日完成對接，并于11月23日成功投產運行。截止11月底，醫療綜合支付服務平臺共計上線39家醫院。醫療綜合支付服務平臺是醫療團隊打造的首個拳頭產品，聚焦醫院在支付渠道多、對賬流程繁瑣、運營壓力大、數據管理弱等方面的痛點，通過提供統一支付、統一對賬、報表統計三大功能，有效提升醫院財務結算和運營效率，為醫院信息化升級保駕護航。
“商譽達”供應鏈金融平臺通過直連上海票交所供應鏈票據平臺，為行業龍頭客戶搭建其獨立運營的供應鏈票據服務云平臺。它可以提供無需網銀登錄、拆分至1分錢的便捷支付融資和全生命周期的數字化運營服務。首次試點昆明分行，為重點客戶鵬都農牧提供供應鏈金融生態系統科技輸出與共建服務，以鵬都農牧鵬程產業互聯網為抓手，進一步加大了挖掘其供應鏈上下游客戶潛能的可能性。
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本期導讀
國家十四五規劃指出要“以數字化轉型整體驅動生產方式、生活方式和治理方式變革”，推動企業的生產、經營、管理廣泛的數字化升級，進而提升產業發展效率和質量。企業的數字化應用規模近幾年增長迅速。不僅僅是大型企業，越來越多原本用excel進行業務管理和內部協同的中小企業開始使用價格親民、標準化的銷售管理、票財稅、人力資源等管理軟件，這些企業使用的數字化應用軟件被統稱為企業服務軟件。
企業服務軟件的廣泛需求讓銀行看到了數字化轉型浪潮下新的獲客思路，銀行紛紛啟動“企業泛金融增值服務平臺”的打造，其核心是為銀行的企業客戶提供“免費、標準化、云端”的企業服務軟件，一方面為經營機構提供新的獲客抓手，另一方面為打造企業日常管理軟件與銀行金融服務無縫銜接的極致體驗打下基礎。對于銀行來說，抓住這些數字化入口，無異于抓住未來企業服務的入口。
本期內容，我們將介紹本行近期上線的“代發交易系統”和“代發企業增值服務平臺”，并從本行實踐、同業做法、廠商經驗三個角度，對銀行如何建設企業泛金融增值服務進行探討。
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目錄
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2
內部潮聞
P08/10
- RPA簡訊
1
外部鮮事
P01/06
- 小微企業線上融資簡訊
”
- 涉案現金無處逃，冠號查詢有妙招
4
專欄
P26/39
- 打造企金數字化增值服務體系 打磨客戶經營利器
- 企業泛金融增值服務同業競爭版圖一覽
- 企業人事管理數字化 -數字化領域新藍海
- 代發交易系統+代發企業增值服務平臺 雙引擎加速代發業務數字化轉型
3
洞見前沿
P11/24
01
RPA簡訊
面對客戶投資量級增大和市場交易頻率加快的現狀，銀行需每日對客戶的可轉債在持股數量進行監控，當持股比大于閾值時及時提示違規事項。中銀金科通過引入RPA技術實現了該監控流程的自動化。機器人首先從行內系統自動下載交易估值表并存放于固定文件夾，然后從估值表和WIND數據終端自動獲取持倉數量、含權債最新面值、當前轉股價格等數據，最后基于以上獲取數據，根據預先設定的持股比計算表達式輸出監控結果。RPA技術的引入提高了銀行服務客戶的效率和精準度，及時提示違規事項，解決了人工計算無法滿足實時監控的問題。
外部鮮事
中銀金科積極引入RPA技術，
取得良好運行效果
02
外部鮮事
在金融科技創新應用中，工行就通過“基于大數據的ATM運營管理應用”項目，運用RPA技術，模擬人工錄入信息過程，將ATM現金余額、ATM卸裝鈔數量等信息自動錄入ATM運營管理系統，縮短信息錄入時間，提升銀行現金管理效率。基于此，可以幫助解決部分偏遠地區的網點，因交通便利性低等原因導致的ATM現金庫存浪費、調撥成本高等問題。
工商銀行加速RPA技術應用
ATM設備運營管理
招商銀行布局RPA應用線上托管渠道
近日，招行在其網上托管銀行系統中，使用了RPA智能機器人，可以采集、處理資金計劃信息，根據設定的資金劃轉路徑執行資金自動歸集，還可以實現處理周期性憑證、自動結轉、持倉和頭寸核對、更新主數據、發布主數據、發送變更通知、出具提示函等功能。
03
外部鮮事
近日，國內第一梯隊的RPA廠商弘璣Cyclone完成1.5億美元C輪融資，創造了中國RPA行業單筆融資最大記錄。據悉，弘璣Cyclone發布了行業首個企業級RPA產品及生態合作戰略，一系列全新的超級自動化的產品組合，覆蓋了超級自動化從需求發現、設計開發、管理分析、到持續交互的全生命周期的各個階段。幫助企業實現端到端全鏈路、全生命周期的業務自動化，從而用輕量，敏捷，可裝配的方式實現數字化轉型。
弘璣Cyclone完成1.5億美元C輪融資，
發布超級自動化產品矩陣
04
外部鮮事
11月23日，在國務院政策例行吹風會上，人民銀行金融市場司司長鄒瀾介紹了央行在幫助解決中小企業融資方面著重推動的工作及成效。并表示下一階段將引導金融機構把服務實體經濟放到更加突出位置，把更多資源投向制造業、小微企業、綠色發展等實體經濟重點領域。
鄒瀾介紹，針對近期中小微企業面臨的諸多困難，下一階段央行將著重從三個方面繼續推動相關工作。一是用好新增的3000億元支小再貸款額度，引導地方法人銀行增加信貸投放，將優惠利率傳導至小微企業和個體工商戶，運用好碳減排支持工具、2000億元煤炭清潔高效利用專項再貸款，推動中小微企業綠色低碳轉型。二是統籌做好兩項工具到期后的政策支持和資金接續，同時重點關注延期貸款、信用貸款的質量情況，有效防控信貸風險。三是深入開展中小微企業金融服務能力提升工程。
央行：適當提高風險容忍度、
增加制造業中長期貸款投放
小微企業線上融資簡訊
05
去年，寧波市財政局在全國首創“財政+銀行+擔保”三方聯動的“微擔通”業務模式，幫助一大批小微企業渡過難關。“微擔通”政策為打開銀擔合作困局，突破擔保業務瓶頸提供了有益探索，有效緩解了小微企業“融資難”“融資貴”問題，使業務加權平均融資成本降低為5.03%，低于小微企業平均融資成本近一個百分點，擔保公司合計減免擔保費用超2億元，直接降低了小微企業的綜合融資成本。
在“微擔通”成功實踐的基礎上，今年，寧波市財政局牽頭出臺《關于迭代創新“微擔通”融資工具的實施意見》，指導市級機構按照“服務需求更準、支持力度更大、企業獲得感更強”目標設計，迭代研發“惠通”系列產品13款及“速通”系列產品1款。據不完全統計，截至2021月11月，寧波全市“微擔通”業務模式下的政策性融資擔保貸款余額已突破190億元，較政策出臺前規模凈增約160億元，增幅達530%，增速、業務結構、擔保費率等指標躍居全國前列，新增規模、融資成本等指標進入第一梯隊，各項指標在全省均遙遙領先。
外部鮮事
寧波市財政局：迭代升級“微擔通”業務模式，精準破局小微企業融資難題
外部鮮事
零售
醫療
教育
外部鮮事
農業銀行：“政采e貸”
為小微企業發展按下“快進鍵”
“政采e貸”是農行貫徹落實國家支持和促進小微企業發展有關精神，依托政府采購中標信息或合同信息，為廣東省市級（含）以上政府采購中標供應商提供的線上供應鏈融資業務。農行基于政府采購中標信息，以“鏈捷貸”模式為政府采購中標供應商辦理線上融資，最高貸款額度可達1000萬元，貸款利率執行優惠標準。這一創新產品大大拓寬了小微企業融資渠道，提升了企業貸款可的獲得性和便捷程度。
近年來，廣州農行不斷加大對小微企業的金融扶持力度，以線上貸款作為普惠金融業務發展的突破口，以產品創新和流程優化為小微企業發展按下“快進鍵”，推動小微企業持續有效發展。數據顯示，截至2021年10月末，該行已為6000多家小微企業“雪中送炭”，普惠貸款余額超110億元。
06
自央行支小再貸款政策出臺后，微眾銀行在原有小微企業貸款的基礎上加速投放，利率在低于“LPR+50BP”的政策要求基礎上進一步降低。截至2021年10月末， 微眾銀行運用支小再貸款惠及4.78萬戶小微企業，支小再貸款的運用，也對微眾銀行擴大小微貸款“首貸戶”的覆蓋面起到了積極作用，2021年上半年微業貸新增“首貸戶”超過4萬戶，“首貸戶”比例超60%，在緩解小微企業融資難、融資貴問題等方面發揮了重要作用。
07
外部鮮事
微眾銀行：“微業貸”
打造紓困幫扶小微企業的強勁引擎
08
涉案現金無處逃，冠號查詢有妙招
——現金冠字號碼查詢流程機器人上線
內部潮聞
人民幣上的冠字號碼，是用來標記每張紙幣印刷批次及順序的編碼。作為真鈔的身份識別，它能夠有效應對和打擊現金相關違法案件。
通常，監管部門會要求轄區內商業銀行配合受理涉案現金冠字號碼查詢，查詢范圍包括從ATM機、柜臺付出的紙幣。依據《銀行業金融機構人民幣冠字號查詢檢查工作指引》要求，查詢受理單位應在受理之日起3個工作日內辦結相關機構與個人的查詢。目前，興業銀行現金冠字號碼信息管理系統已經可以為業務人員提供冠字號查詢入口，實現全行現金冠字號查詢業務。
隨著冠字號碼查詢業務的大力推進，其對時效性、準確性和大批量突發性業務對業務人員的要求提出了艱巨的挑戰。如何提高查詢效率，保證查詢業務的準確性，讓業務人員擺脫重復性、機械性的操作錄入工作？武漢分行運營管理部針對這一場景與RPA團隊協作探討對應的解決方案，希望通過RPA機器人來消除痛點。
經過兩周的緊張開發，現金冠字號碼查詢流程機器人于8月中旬在武漢分行成功上線。
09
內部潮聞
該機器人是一款典型的模擬人操作系統的機器人，它通常圍繞某一系統模仿人工對系統的操作步驟，實現查詢結果記錄、錄入系統數據、下載附件、上傳文檔等功能。根據業務需要，工作人員可設定為授權機器人自動登錄或由人工登錄后由機器人進行業務處理的模式。鑒于機器人在操作系統跟業務人員操作系統的步驟一致，在需求提交階段，業務部門需要采用“系統操作截屏+文字說明”的方式書面提交業務需求。需求提交后，研發部門會針對系統進行技術可行性驗證，主要測試目標為系統控件、要素是否順利抓取，一般而言，行內大部分系統均能通過上述驗證。
通過參數化配置兼容個性化需求，RPA團隊將機器人打造成了一款可通用的產品化機器人。該機器人采用
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內部潮聞
機器人上線后取得了良好的應用效果，其中最顯著為以下3點：
1）查詢準確性有保證。機器人投入運行以來，查詢準確率100%，對臺賬及查詢結果的匹配差錯率為0。
2）節省操作時間。機器人啟動后自動完成查詢、臺賬記錄工作，業務人員可完全從工作中脫離。
保證業務及時性。機器人可以7*24小時工作，面對突發性大批量查詢，可以全天運行。
目前，RPA流程機器人已經在武漢分行、青島分行部署運行，后續團隊將加大推廣力度，為更多有相關需求的分行提供優質服務。功能完善的冠字號碼查詢系統能夠提高金融機構柜臺工作人員以及其它與人民幣清分相關人員的工作效率，并有助于實現對相關工作的監督與測評。在未來，對行內已有的數據進行科學整合、梳理和數據挖掘，不僅能夠為打擊洗錢、懲治腐敗提供線索，還可以為未來貨幣需求提供預測，為貨幣投回計劃編制提供支撐。
沈鈞宏 891606
數字金融創新中心/RPA研發支持團隊
了RE Frameworks框架開發，通過框架良好的訂單處理及異常兼容機制，保證機器人運行的穩定性、魯棒性。在效率方面，機器人通過隊列批量化解決查詢任務，在機器人啟動后，它將全自動獲取任務查詢清單、記錄查詢結果，通過完善的臺賬記錄功能及機器人處理日志，做到業務操作留痕，大大提高了業務效率。
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洞見前沿
洞見前沿
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洞見前沿
全社會數字化轉型進程對于銀行企業服務的深度和廣度提出了新的要求，銀行紛紛啟動企業泛金融增值服務平臺的打造。在這個過程中，各家銀行推出的解決方案涉及的業務環節多種多樣，在把握金融結合點的同時，也有一些當下看似和金融關聯較小的服務，以吸引客戶、提升客戶粘性。對于銀行來說，抓住場景，無異于抓住未來企業服務的入口。
因此，我們通過案頭調研的方式，收集同業競爭者在企業泛金融增值服務方面的舉措，通過對上線時間、細分領域選擇、目標客戶、具體功能、品牌性的分析，為我行企業泛金融增值服務切入的時間、目標客戶和具體業務提供部分決策依據。調研范圍包括五大國有銀行、郵政儲蓄銀行以及12家股份制銀行，以及城商行中業務發展勢頭較猛的寧波銀行，共18家銀行同業。
概況
在18家銀行中，除了中國銀行、中國郵政儲蓄銀行、浙商銀行、恒豐銀行，其他14家銀行均已上線企業泛金融增值服務產品。
企業泛金融增值服務同業競爭版圖一覽
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洞見前沿
上線時間分布
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洞見前沿
圖1：同業泛金融增值服務上線時間分布
平安銀行早在2014年就上線橙e網平安管家，主打國內首款高端SaaS模式的免費在線供應鏈協同平臺，實現中小微企業的業務信息化管理，幫助企業實現在訂單、進銷存、物流、收付款等管理方面內部高效管理與協同，以及實現企業間上下游的供應商、客戶、分銷商、物流商等企業間的在線業務協同工作，提升企業的運營效率，降低企業管理成本，提升企業競爭力。雖然平臺在2018年后已停止更新，但平安銀行在品牌打造、趨勢洞察方面的表現可圈可點。
2018年-2020年是泛金融增值服務上線頻繁。尤其是2020年，在疫情影響下，企業數字化升級的需求集中爆發，各家銀行快速上線涵蓋多個垂直細分領域的服務。
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洞見前沿
賽道分布
票財稅本身就是企業SaaS服務最熱門的賽道之一，在銀行提供的泛金融增值服務中同樣一騎絕塵。和天眼查、愛企查等第三方合作的企業信息資訊服務，因為業務模式簡單、支持快速上線，也得到銀行的青睞。員工福利、協同辦公、HRM人事管理也相對熱門。
圖2：賽道分布
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洞見前沿
銀行分布
? ? ? ?光大提供的產品數量最多，除了常規的采購、資訊、票財稅、福利，還提供扶貧電商、品牌設計資源對接、IT開發資源對接等服務。
? ? ? ?除了光大和招商等股份制銀行積極拓展服務領域，農行和建行作為國有銀行也不落下風。農業銀行的銀企云聯產品積極與外部第三方SaaS服務商開展生態合作，通過統一的賬戶權限控制、授權管理，實現銀行金融服務“走出去”和第三方非金融服務“引進來”，例如用友“好會計”、金蝶“賬無憂”、浪潮“云會計”、浪潮“云進銷存”的合作。
圖3：銀行分布
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洞見前沿
目標客戶
部分銀行對產品的目標客戶進行了定位，基本都指向中小企業。因為客觀來講，中小企業對標準化SaaS服務接受度更高。大型企業需要通過個性化開發使產品適配其個性化需求，更適合項目制輸出。
品牌打造
雖然招商銀行不是第一家推出企業泛金融增值服務的銀行，也不是上線產品數最多的銀行，但是在品牌打造方面，招商銀行具備較為突出的市場知名度。主要原因有幾個：1）招行“薪福通”借助個稅改革和疫情突發兩個社會熱點事件，通過移動互聯網進行產品的密集營銷，占據市場關注和用戶口碑；2）招商銀行在C端的客戶優勢以及公眾號、手機銀行等移動營銷渠道積累的龐大的用戶數；3）招行在總行、分行配備了龐大的營銷和產品研發團隊，為產品大規模推廣打下良好的基礎。
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洞見前沿
總結
? ? ? 競爭不斷升溫的企業泛金融增值服務賽道，已經有眼光超前的同業競爭者，先發制人，搶占了部分市場；諸多已經推出的產品和解決方案中，也存在著質量良萎不齊、重建設輕運營、通用性與個性化需求之間的矛盾等問題。我們要積極吸取同業之所長，補足短板，開拓賽道，勇敢試錯；也要善于分析，找準定位，打造具有競爭力、差異化的產品，并將企業泛金融增值服務與柔性敏捷開發、開放銀行中臺建設、數據中臺建設等發展策略相結合，抓住未來企業服務的入口，為我行數字化轉型提供加速度。
黃雨欣 891671?
征程 890481?
數字金融創新中心/創新孵化團隊
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洞見前沿
? ? ? 人力資源管理的數字化作為企業數字化轉型的關鍵步驟，越來越受到企業管理者的重視。今年，才到云與興業銀行達成合作，于近期在“興薪樂——興業銀行代發企業增值服務平臺”上線薪酬個稅應用，幫助廣大企業實現薪酬個稅管理流程全面線上化、電子化，提供智能化薪酬計算——個稅計算與申報——薪資代發——工資單發送與查看——報表分析一體化服務，以此作為銀行拓展代發業務的獲客武器。
數字化時代，云成為企業人事管理新趨勢
? ? ? 當前，新一代信息技術空前活躍，數字經濟已成為經濟發展的方向和提升治理能力的重要力量。2021年作為“十四五規劃”的開局之年，發展數字經濟，推進數字產業化和產業數字化，推動數字經濟和實體經濟深度融合，以及加強數字社會、數字政府建設、提供公共服務、社會治理等數字化智能化水平是未來發展的重點和關鍵。
? ? ? 數字化時代的到來，使得“萬物皆可云”，云正成為這個時代的一個載體，也是數字化發展的重要標志。
企業人事管理數字化
-數字化領域新藍海
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洞見前沿
2020年疫情的爆發，更讓企業明白，數字化不再是“可選項”，而是“必選項”。人力資源管理的數字化，也成為眾多企業數字化轉型的關鍵一步。
人力資源管理數字化的發展趨勢主要體現在企業、HR部門以及員工三個層面。其中在企業層面，人事管理數字化助力企業戰略決策智能化，如傳統企業在績效評價、薪酬調動、人才選拔等人事管理工作中偏依賴高管的直覺，而基于數字化的人事管理工具則使原本“經驗+直覺“的決策方式變為“事實+依據”。
其次在HR部門層面，人事管理數字化助力HR人員從大量低價值、重復的事務性工作中解脫出來，提升HR人員的工作效率與工作質量。讓HR人員的角色性質更趨于專業化，工作重心更多側重于服務企業的核心業務目標。
最后在員工層面，人事管理數字化可提高新一代員工的工作體驗與價值感。以Z世代為主的新一代員工已成為企業發展主力軍，通過強干預管理手段控制員工是行不通的，借助以人為中心的人事管理數字化，能讓員工感受到價值和溫度，讓組織人員自主成長，成為價值創造者。
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洞見前沿
企業人事管理數字化技術領域，
HR SaaS優勢突出
? ? ? 在企業用戶數字化應用場景需求越來越復雜、變化越來越快的背景下，企業在數字化轉型中對于人事管理數字化工具的需求也不斷產生新的變化，尤其對數字化工具交付形式更敏捷化、數據一體化提出更高的要求。而傳統軟件本身開發迭代周期長、成本高、改進困難、開放性差的特點則無法解決相應的需求。
? ? ? 從線上化需求階段的ERP/e-HR軟件到智能化需求階段的HR SaaS產品，尤其是復合多個應用模塊的一體化SaaS產品能更好解決企業當前的痛點，將成為新的應用趨勢。HR SaaS平臺靈活可拓展，借助“樂高式”敏捷低代碼來加強人力資源管理多場景的構建能力，隨需靈動，即插即用，有效幫助企業跨越數字化轉型“鴻溝”，實現降本增效。
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洞見前沿
銀行類企業人事數字化實踐
隨著國內人力資源數字化推進，銀行類企業依托獨特的資金往來安全性、客戶資源優勢等，也紛紛開始布局數字化服務平臺。銀行類企業人事管理數字化一般有兩種形式，一種依托自身特色成功實踐自研，另一種則是與市場前沿的 HR SaaS服務商合作，讓經驗更好地延續。今年才到云與興業銀行達成合作的薪酬管理應用就是一個典型的例子。
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洞見前沿
為了更好地幫助銀行客戶用好薪酬個稅管理應用這個數字化工具，才到云母公司“科銳國際”為本次合作量身制定了“應用+服務+培訓”的系統應用服務體系，幫助銀行企業實現“薪酬個稅應用”快速落地使用及專業個稅知識的補充提升，一站式賦能“興業銀行代發企業增值服務”，滿足企業和員工多場景下自助服務的需求。用戶登錄銀行平臺后，即可體驗數字化產品，讓銀行平臺企業用戶輕松實現薪稅數字化，助力其在薪稅數字一體化管理服務的轉型與發展。
企業人事管理數字化展望
當然，對于人力資源科技行業來說，人力資源的數字化實踐不僅在薪稅方面，也體現在組織全局管理、人才招育用留等方方面面。新時代下的企業人事數字化，更加注重以人為本，透過對企業組織、現有人才的深入挖掘，數字化分析，制定有效地戰略規劃，通過技術工具的升級來承接，進而帶動業務升級，最終實現賦能組織，實現效益最大化，實現全面數字化管理。例如，招聘環節可借助招聘SaaS，分析人才匹配度，在線面試及反饋，多渠道招聘來源分析等等，讓招聘更精細化；
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洞見前沿
入職環節，可借助線上入職Onboading工具，跨地區在線簽訂勞動合同，員工游戲化輕松簽署地同時，加深對企業文化的了解；……
當前中國的人力資源產業蓬勃生機，數字化進程穩步推進，但與國外仍有差距。企業人事數字化要更聚焦實際的業務場景，有效地賦能人事管理工作者，以便更好地激活個體價值，賦能企業管理。同時，要加強生態合作，發揮各自優勢，一起為中國人力資源數字化轉型貢獻力量，攜手促進人力資源產業高質量發展。
才到云-上海云武華科技有限公司
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洞見前沿
關于才到云：
CAIDAO才到云，是領先的以考勤薪稅為核心的一體化HR SaaS平臺，基于“云計算”與“移動化”技術，及首創B2B2E(Business To Business To Employee)模式，致力于為中大型企業、快速成長型企業、事業單位與央國企提供人力資源管理一站式應用及解決方案。
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內部潮聞
專刊
26
專刊
在2021年全行半年工作會議上，董事長的《貫徹新發展理念 提高戰略執行力 奮力書寫高質量發展新篇章》報告中提到，“要擴展視野，在做好金融服務的同時，做好非金融增值服務，著眼國家治理體系的現代化、社會治理的完善等找到更多金融服務機會，提升市場影響力”，對本行的全方位服務提出了新的要求。
隨著互聯網金融技術的高速發展，用戶行為也正發生深刻變化，特別是在當前數字化轉型背景下，商業銀行服務正從“產品驅動”轉向“客戶驅動”，對服務的深度、廣度以及模式提出了新的要求，金融服務應以更加豐富、智能、敏捷、開放和多元化的方式去觸達客戶。在對客的“服務貨架”上，服務觸角將延展至與企業日常生產經營相關場景中，包括“人”、“財”、“事”等企業內部生產經營管理活動相關的非金融服務，助力企業提升內部經營管理效率，以增進客戶對銀行的依賴度。在搭建非金融服務的同時，應考慮嵌入或銜接金融服務，使金融服務與非金融服務有機融合和互促，緊密結合，形成良性閉環，實現快速而全面、便捷而精準的金融+非金
打造企金數字化增值服務體系?
打磨客戶經營利器
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專刊
融服務的線上產品超市。因此，將打造“企金數字化增值服務”體系，增進客戶與本行合作粘性，打磨獲客、活客、穩客利器。
一、本行非金融服務建設現狀
? ? ? 目前本行在非金融服務上已有著力，但整體來看，建設的內容相對較少，存在碎片化現象，未成體系。具體情況如下：
| 項目 | 非金融服務內容 | 是否上線 |
| 興業管家 | 提供微聊、工資條、考勤打卡、辦公通訊錄、日常事務審批、員工社保公積金查詢等非金融服務 | 已上線 |
| 興業普惠云 | 與外部第三方合作，給中小微企業提供代理工商注冊登記、代賬等企業服務 | 在建 |
| 代發企業增值服務 | 提供企業和個人差旅管理、個稅管理等非金融服務。 | 已上線 |
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專刊
二、建設非金融服務的價值
? ? ? 對企業而言，銀行圍繞服務能力的延伸，以金融產品為紐帶，從特定非金融服務切入，打造金融與非金融服務組合，幫助企業進行數字化管理能力再造，采用微旅程設計，助力企業突破人、財、物等各種信息資源之間的屏障，提升企業管理效率，增進企業內部協作能力，同時為企業提供免費的數字化非金融服務，降低企業管理成本，對企業的吸引力不言而喻。
? ? ? 對本行而言，將金融服務嵌入非金融服務觸達客戶，把金融+非金融的多種產品組合無縫銜接到客戶服務中，一方面是增強引流獲客能力，在企金互聯網門戶搭建的多層次用戶服務體系基礎上，讓用戶通過弱實名認證即可享受非金融增值服務，并借助服務滲透，在一定程度上可通過服務吸引流量，并進一步結合 “有溫度”的數字化運營，進而增加從“用戶-準客戶-客戶”的轉變幾率，實現引流獲客的目的。另一方面是提升客戶粘性，非金融服務通過運用互聯網、云計算、大數據等技術，從數字化的產品服務著手，為客戶提供顯效的非金融服務，助力企業擊破管理痛點，提高經營管理效率，勢必讓客戶加大對本行服務的倚重，并嵌入金融服務，
29
專刊
增進本行與客戶的合作粘性，實現客戶價值提升。
三、企金數字化增值服務體系建設舉措
? ? ? 圍繞統一品牌打造，將金融服務與非金融服務有機結合，打造“企金數字化增值服務體系”，把各增值服務做細做深做透，創造有價值的流量，實現“服務走出去，客戶引進來”，變“用戶”為“客戶”。同時，植入金融服務或產品，為客戶提供全方位服務，促進流量的價值轉化，二者相互融合，實現服務 “1+1>2”效應。
（一）在多種渠道形態進行部署，整合服務，打造品牌效應
? ? ? 對企業數字化增值服務進行整合打包、組合輸出，提供全方位、一攬子的金融+非金融增值服務，打造統一化的服務集群。通過Web端、移動端、第三方等多元渠道進行部署，基于多層次的用戶體系，由服務本行客戶擴展為游客或用戶等服務對象。在此基礎上，不斷優化和豐富企業服務場景，并結合活動運營、內容運營、事件運營等方法，構建平臺化運營能力，形成整體品牌效應。
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專刊
（二）通過自建或引入模式，在熱點賽道打造企金數字化增值服務體系，實現流量創造
? ? ? 在非金融服務的熱點賽道上，以“滿足客戶內生需求、與特定金融產品高度相關、能夠產生高頻服務、能夠產生疊加效應”為原則，并結合本行特色及優勢，梳理出適合切入的非金融服務場景，通過引入外部SaaS服務廠商，提供成熟的云化通用類企業服務，如當前比較熱門的銷售管理、采購管理、財務管理、協同辦公、人事管理等，在熱點賽道上免費為企業提供數字化管理或經營工具，快速擴充數字化增值服務場景。并在本行優勢領域或市場熱點方面，自建如綠色業務智能識別、企業自助碳資產測算和整縣屋頂分布式光伏開發業務撮合等服務，有效補充數字化增值服務本行特色場景，強調用戶引流，打造企金數字化增值服務體系。
（三）融入金融產品，形成金融+非金融一體化的數字化增值服務，引導流量從用戶轉化為客戶
? ? ? 非本行客戶可通過用戶身份認證體驗非金融服務，但要避免“有熱鬧、無效益”的“虛假繁榮”，需結合非金融服務對“用戶”的屬性，延伸金融產品的服務半徑，找準可植入本行金融產品或服務的節點，銜接上金融服務
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內容，配置差異化權益促進“用戶”向“客戶”轉化，強調一體化和一站式的服務。比如客戶完成碳資產自助測算后，可點擊“我要融資”，將該部分碳資產作為質押資產，在本行發起線上融資申請等。
（四）依托企金數字化增值服務，開展客戶價值的可持續挖掘
? ? ? 通過“產品織網、服務融合”模式，以金融服務為主線，延展數字化增值服務，將從單一服務模式升級為整體服務解決方案，為客戶提供全方位、一體化和有溫度的興業服務，提升產品覆蓋率，增強客戶粘性，讓客戶將本行賬戶作為主結算賬戶，并建立更完善的客戶畫像進行更精準的產品或服務推薦。另外，從服務中獲得更多的場景入口，從只局限于服務財務部走出，可面向企業全員，服務多個部門，覆蓋企業經營活動各個環節，可積累更多的客戶數據，反哺金融服務場景中客戶數據挖掘和運用，增進對客戶風險的識別能力，為客戶在本行線上化融資產品運用提供有力支撐。
? ? ? 綜上，從客戶旅程出發，圍繞“一點接入、流量創造、客戶轉化、價值挖掘”的四步舉措，打造“企金數字
化增值服務體系”，加強產品間的協同聯動，形成合力，提供一站式服務，在泛金融生態下積極探索引流獲客和活客留客之路。
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詹健 011362
總行交易銀行部
代發交易系統+代發企業增值服務平臺?
雙引擎加速代發業務數字化轉型
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如火如荼的數字化轉型浪潮下，銀行的內外部環境發生著劇烈的變化。銀行必須錘煉好新型武器，順勢轉變客戶經營思路，才可以在下一輪競爭中占領高地。
代發工資業務作為銀行拉動獲客、結算、存款及理財，從而形成資金積淀的重要手段，近年來愈發被各銀行所重視，是各家銀行競相發展的重要個人中間業務，也是撬動零售業務最重要的支撐點之一。各家銀行企業網銀和柜臺所提供的標準化的工資代發功能同質性嚴重，越是標準化的業務，客戶流失率越高。占據零售獲客戰略要塞的代發業務，面臨著如何打動企業的代發決策人，以及如何和客戶保持持續的良性互動并且長久地留住客戶的雙重難題。
2021年11月，總行零售財富與負債管理部上線“興薪樂”產品，包含代發交易系統以及代發企業數字化增值服務平臺兩個系統，旨在借力企業數字化轉型趨勢，從用戶視角出發打磨全流程體驗，對代發業務進行全面升級。
產品介紹
? ? ? 近兩年本行代發工資業務發展較為迅速，月代發人數約為350萬人，2021年全年代發人數預計達到700萬人。代發工資業務的快速發展對系統也提出了更高的要求，2020年初總行零售財富與負債管理部對比調研了同業系統建設情況，并提出了我行系統建設規劃，代發交易系統及代發企業增值服務平臺項目也立項成功。
? ? ? 代發交易系統作為全行重點創新項目，自2021年2月正式啟動，歷經需求編寫、技術開發、系統測試等關鍵階段，于2021年11月上線試運行，并將根據首批試運行情況，逐步放開試運行分行范圍，進行全行推廣。
? ? ? 代發交易系統作為代發交易中臺，實現了全行代發業務支持系統的從無到有，更形成了代發業務前、中、后臺的閉環，為代發業務發展提供基礎平臺支撐，也將作為代發業務生態圈建設的核心立足點。代發業務中臺系統建設充分調研了客戶需求，同時根據本行業務特點在系統功能、操作流程、渠道協同、合規管理方面進行了延續和創新，為代發企業的簽約、批量開戶、多種類型代發交易、多渠道代發交易、統一查詢及回單、電子
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工資單等環節提供較為完善的解決方案，客戶操作突出數字化、便捷化、互聯網化，將大幅提升客戶體驗。
? ? ? 同時，本行基于場景化思維，打造代發企業增值服務平臺。場景生態是近幾年銀行戰略的高頻詞匯。它的底層邏輯是，所有金融服務需求都是基于特定的場景化事件。舉例來說，工資發放發生在算完薪水之后、費用報銷發生在報銷單審核之后，銀行需要抓住這些事件發生的主體和時間，在最合適的時機提供金融服務。顯而易見的是，各種規模、行業的客戶，其貨物的交易、企業內部人事費控管理等動作，都在逐漸往數字化的方向進化。對于銀行來說，抓住數字化場景，無異于抓住未來企業服務的入口。
? ? ? 國家十四五規劃指出要“以數字化轉型整體驅動生產方式、生活方式和治理方式變革”，推動企業的生產、經營、管理廣泛的數字化升級，進而提升產業發展效率和質量。順勢、前瞻是國家級戰略的顯著特點。我們親見企業的數字化升級需求近幾年的激增，尤其是中小企業群體。原因有兩方面：一方面是軟件成本的下降，原本只有大中型企業有IT采購成本、IT技術能力去支撐龐大的生產、經營、管理系統，隨著SaaS（Software as?
a Service，軟件即服務）這種交付模式在國內的成熟，越來越多主要用excel進行業務管理和內部協同的中小企業開始使用價格親民、標準化的銷售管理、票財稅等管理軟件；另一方面是經營環境變化，疫情催化企業跨空間線上協同辦公需求，90后、00后走上工作崗位，對IT工具的自助化需求提升。這種需求培育是潛移默化的，當企業主發現越來越多同行開始在企業內部推行自己沒有接觸過的管理工具，內生需求會自然而然地被激發。
? ? ? 抓住企業客戶大范圍數字化升級的趨勢，打造代發增值服務平臺，為企業提供日常經營所需的各種軟件服務，并在涉及金融需求的環節，內嵌線上金融服務。平臺相當于一個應用貨架，篩選上架客戶有普遍需求、通用性強、產品打磨成熟、客戶體驗好的應用，免費提供給客戶使用，幫助企業節省SaaS軟件使用費的顯性成本，并通過提升管理效率幫助企業節省管理費用等隱形成本。以此為一線經營機構提供營銷獲客的抓手，同時深度綁定已有客戶。平臺一期建設差旅費報和薪酬個稅兩個應用，覆蓋差旅預訂、報賬、費用管控、薪資計算、薪資代發、個稅計算申報全流程，打造多元化極致體驗，助力企業降本增效、管理創新。
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平臺的誕生蘊含著多方面客戶經營和產品打造思路的轉變。
? ? ? 一是“以客戶為中心”的理念貫徹始終。首先，平臺的移動端入口，并不強綁定興業手機銀行渠道，還支持釘釘、企業微信等第三方OA平臺入口。如果企業日常辦公已經在使用企業微信/釘釘，支持在企業微信/釘釘工作臺中添加“興薪樂”應用，員工可免登錄跳轉到平臺。其次，薪酬個稅應用打通本行工資發放服務，差旅費報應用打通本行報銷支付服務，提供更加便捷的線上操作體驗。最后，這些涉及企業業務管理的應用，有很強的業務屬性，本行提供的不僅僅是一個免費使用的系
圖1：代發企業增值服務平臺架構
統，還會有專業團隊為企業客戶提供遠程或者現場的配套支持服務，包括業務診斷引導、需求調研、業務初始化配置操作指引、系統培訓輔導、日常使用咨詢答疑等等，目的是讓企業真正用好系統，對企業經營管理產生實實在在的價值。
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二是通過構建數字化平臺，深入到企業的工作場景和業務經營活動中，讓銀行的服務從“企業的財務部”走向“企業的所有員工”。代發業務的營銷突破口是企業關鍵決策人，以財務負責人為主，而該業務批量獲客和資金沉淀的最終落腳點實際上是企業的每一位普通員工。對銀行來說，代發不僅要服務好財務部，更好服務好企業員工。為此，興業銀行的技術研發人員深入企業日常，以信息化的方式推動財務流程變革。“興薪樂”差旅費報應用支持手機端和PC端采集發票，隨時隨地填報，費用明細智能生成，領導移動端審批，財務智能稽核，員工隨時查看報銷進度，力求“快捷”。薪酬個稅應用支持員工實時查看歷史和最新月度工資單、個稅政策法規文獻和社保政策法規文獻，還可以利用工資試算小工具試算稅前、稅后工資，工資明細一目了然，力求“透明”。
三是數字化服務延申至中小微企業。為客戶建設系
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統，換取開戶、代發等業務，已經是銀行的常規獲客手段。但是，從投產角度考慮，銀行過去主要為大型企業或者機構類客戶提供項目制的信息化系統輸出，數字化賦能對于中小微企業的覆蓋范圍有限，另外還導致了重復采購成本高、復制推廣困難的問題。此番推出的總行級的代發企業增值服務平臺提供的標準化SaaS服務，通過強大的個性化配置功能，由企業自定義審批流、報銷標準、薪酬模板等，用一套服務滿足不同規模、不同行業企業的管理需求，突破成本可行性的問題，讓中小微企業可以同樣享受到免費、高質量的增值服務。對于科技投入本身有限的中小微企業來說，這樣的服務能從根本上助力企業的數字化升級。
總結
? ? ? ? “興薪樂”代發業務系統和代發企業增值服務平臺上線后，行內將持續推動系統持續迭代，一方面繼續完善代發交易系統功能和流程，提高代發工資交易過程中的客戶體驗；另一方面從代發企業的日常管理出發，為企業提供更豐富的財務、人事、工會、黨務等場景應用，進一步提升平臺綜合服務能力。
總行零售財富與負債管理部 沈曉華 016636
?數字金融創新中心/創新孵化團隊 征程 890481
增值電信業務經營許可證：陜B2-20210327 |