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興喜月報
9月29日，興業數金開放平臺部助力興銀理財有限責任公司成功對接網商銀行，順利發售“興銀月月盈1號”，當日銷量突破4.9億。
10月11日-10月15日第三屆數字中國建設成果展覽會在福州市舉辦。展會期間，福建省政府副省長郭寧寧蒞臨金服云平臺展位現場，并對平臺階段性建設成果給予肯定。截止目前，平臺已入駐29家銀行金融機構，累計客戶75170戶，累計發布融資需求1285.6億元，解決融資需求金額351.01億元。
10月15日，《每日經濟新聞》“第十一屆2020中國金融金鼎獎”評選結果揭曉，興業數金憑借在科技輸出、開放銀行創新等方面的突出表現，榮獲“年度優秀金融科技公司”獎項。
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10月16日，總行大型客戶部機構業務中心和興業數金創新孵化部共同組織的第二期工會系統供應商線上路演圓滿結束。
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截至10月，興業數金RPA事業部共為集團內上線109條流程，累計服務22個總行部門與分行，部署機器人達到407個，本月新上線了香港分行運管部證券存倉對賬流程、資產管理事業部通道資產估值表讀取、上海分行經營貸后資金監控等多個流程機器人。
本期導讀
? ? ? ? 胎嬰養虛，幼兒養性，童蒙養正，少年養志，成年養德，老年養慧
? ? ? ? 改革開放之初，先有周總理提出的 “再窮不能窮教育，再苦不能苦孩子”的號召，再有小平同志“科教興國”的發展戰略，繼而又有免除學雜費優惠政策，如今更是有農村義務教育學生的餐補計劃。人才是立國之本，教育乃強國之路。教育不僅昭示著民族文明文化的傳承延續，還是民族振興的基石，更代表著一個民族的發展和未來。
? ? ? ? 在總行定下重點建設四大生態圈的目標后，全集團上下齊心，針對各大生態圈方方面面做了各種探索，其中涌現出了不少優秀的案例。
? ? ? ? ?經過三個月的籌備，我們總結整理了集團在教育生態圈的努力成果，現推出《創新速遞》首次專刊——教育生態圈專刊，囊括了教育新政、行業介紹、同業創新、內部成果等內容，敬請閱讀。（刊后附有專刊的小問卷，望撥冗一填。）
? ? ? ? 后續還將推出其他場景生態圈的系列專刊，也歡迎集團內部以各組織或個人形式投稿！
教育生態圈面面觀之行業客戶篇
教育生態圈相關
CONTENTS
目錄
01
15
? 外部鮮事?
?洞見前沿
高校實驗材料需求現狀分析及
一體化采購平臺的框架思考
?專欄
29
興物推薦
42
內部潮聞
03
線上商旅報銷如此便利
——華東師范大學商旅報銷平臺介紹
解讀高校采購結算協同系統
“智慧校園”為三晉名校插上飛翔翅膀
? ?——太原分行助力教育生態場景建設
淺析高校教管服一體化
智慧思政平臺
再也不怕教培機構卷款跑路了
——詳解教培資金監管全模式
生態圈金融科技股權投資
——銀行參與行業生態圈建設的
重武器
記呼和浩特分行
教育生態圈建設成果“興教通”
外部鮮事
杭州市教育局公布《關于加強校外培訓機構資金監管的通知》。文件明確，校外培訓機構的培訓費資金專戶需報教育局備案并對外公布接受社會公眾監督，專戶資金如被監控到異常即向教育主管部門發出風險預警。通知自11月15日起實施。
杭州市教育局新發通知：
要把校外培訓機構的學費管起來
由工行北京分行打造的預付費資金監管平臺首落北京市朝陽區。依托該項目，其對不具備線上銷售的教培機構免費提供線上報名及繳費通道；為納入監管的教培機構提供“復學貸”“經營快貸”“e抵快貸”等多元化普惠融資產品；進一步探索差異化預付費資金監管模式，打造預付費商戶數字信用評價體系，為北京地區預付費市場健康發展持續貢獻力量。
工行預付費資金監管平臺落地
金融科技創新助力
釘釘和支付寶聯合開發的“校園收款”產品上線，這是教育垂直行業SaaS+Fintech新模式，將校園收款產品設定為只能在釘釘上使用，讓產品更有粘性。在原有家校聯絡場景中方便教育繳費，提供權限分級管控機制，既有效防止了詐騙行為發生，又復用老客戶，大大攤薄了獲客成本并創造了新價值。
釘釘聯手支付寶上線“校園收款”產品
主打安全防群內收款詐騙
針對培訓機構卷款跑路、學員退費難等問題，中國工商銀行研發推出了免費教育培訓資金監管平臺——教培云。該平臺分設教育部門監管端、教培機構服務端、學生家長服務端三大模塊，為各級教育部門提供機構課程與資金的全視圖監管服務，為教培機構提供課程管理發布平臺，為家長學生提供報班選課、繳費退費、糾紛處理、課后評價等服務。目前，“教培云”平臺已在全國30個省、300余家教育部門投入使用。
防教培機構“跑路”
宇宙行放大招
External News
01
02
Internal Exclusives
03
興業數金? 創新孵化部
線上商旅報銷如此便利
——華東師范大學商旅報銷平臺介紹
十月，上海分行教育生態圈項目——華東師范大學商旅出行平臺與智能報銷平臺基本完成內部測試，即將正式上線。借著高校對商旅出行和報銷業務數字化的迫切需求，興業總行牽頭，利用金融科技將結算服務嵌入兩款產品中，既提升了我行對高校財務處的服務能力，增加了與高校客戶間的黏性，同時獲得了商旅服務商側的對公賬戶資金沉淀。該建設項目不僅是華東師范大學財務處信息化升級的年度重點任務，也是上海分行教育生態圈今年的重點項目。
華東師范大學與我行一直有穩定良好的合作關系，雙方于年初簽訂了關于支持學校財務信息化升級的戰略合作協議，以期達成互利共贏的目標。在此之前，銀行對學校財務信息化升級建設的投入，主要圍繞財務系統、繳費場景、一卡通及機具等。大部分學校在過去十年中已經陸續通過和銀行合作上線了這類傳統系統。市場競爭異常激烈，銀行亟需新的創新性拳頭產品可以深入學校場景。基于此，我行的商旅出行與智能報銷解決方案一經上海分行推薦，便與校方達成了合作共識。
高校商旅出行平臺和智能報銷平臺是興業總行交易銀行部聯合興業數金及外部合作技術服務商，在教育生態圈高校業務板塊推出的兩款重點產品。受“互聯網+”及“放管服”政策的引導，
04
學校對數字化升級和金融科技服務需求日益強烈，正好和我行多年來倡導的以開放銀行打造金融科技行業生態圈的發展戰略不謀而合。
高校商旅出行平臺：為高校提供出差申請、審批、預定、報銷、結算、退款全流程的線上化體驗。由于高校經費管理的特殊要求，傳統的技術服務商在解決信息流線上化的同時無法為校方提供資金流的線上化閉環問題，難以為高校提供完整的解決方案。賬戶服務和資金監管服務是銀行的傳統業務，興業基于開放銀行搭建賬戶和資金監管體系為一體的高校差旅結算協同系統，為高校商旅集中預定系統完善了“最后一公里”的線上結算流程，使得高校在獲得便利的同時，滿足了財政部的監管要求，使業務更加合法合規，規避人為操作導致的錯誤率。此前，我行已成功幫助同濟大學完成業務上線，助其成為國內首家完整實現通過國庫零余額賬戶達成商旅預定資金結算月結模式的高校。
內部潮聞
Internal Exclusives
05
06
? ? ? ? 在系統上線后，我行還將繼續在高校場景中深挖和創新，依托已有的商旅出行及智能報銷平臺移動端，探索如何將我行零售金融服務嵌入場景，為高校師生帶去更多優惠和便利。打造不同于傳統信息化建設項目的“信息系統+金融科技+對私運營”的差異化服務，將華師大建設成標桿案例，繼而向其他高校推廣。值得一提的是，東華大學信息化升級項目已成功報批立項，這一套解決方案不久將會登陸東華大學校園。讓我們期待更多場景化解決方案賦能高校客戶的案例。
內部潮聞
高校智能報銷平臺：財務管理數字化升級的進程逐漸加快，財務報銷軟件對接興業開放銀行基礎組件中的發票識別和發票驗真服務，在各行各業有著廣泛應用，尤其是全年報銷單超萬筆、報銷工作量巨大的高校領域。本產品在當前高校普遍應用的財務報賬系統的基礎上進一步升級，提供手機拍票、自動查驗真偽、APP/公眾號/小程序移動端支持等功能，幫助財務處提升工作效率、簡化憑證管理、降低審計風險的同時，為師生簡化報銷流程，優化校內服務，幫助高校專業人才解放雙手去專注于更有價值的教育科研工作。
如想了解更多該項目的功能及應用，請聯系：
興業數金 | 數字金融創新中心 | 創新孵化部
征程
NotesID：890481
創新孵化部? 征程/文
Internal Exclusives
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興業數金? 創新孵化部
解讀高校采購結算協同系統
高校采購結算協同系統是總行機構業務中心、交易銀行部和興業數金，賦能高校采購結算優化，科技助力高校信息化建設，在高校領域開展產融結合深入探索的成果之一。目前，北京化工大學已經在緊鑼密鼓地準備上線、蘇州大學以及廣州中醫藥大學等高校也在密切對接中。
在項目準備期，興業數金通過深度訪談了多家高校及供應商，進行了充分的前期調研及論證，期間發現高校目前在信息化建設中，尤其是高校集中采購方面存在較多痛點。
在以往模式中，高校采購基本依賴于人工處理，采購后需要等待老師驗收完成才能和供應商進行結算。由于負責的老師科研任務繁忙經常不能及時驗收，導致在驗收或結算之前發生項目經費已經收回或預算發生變動的情況。一旦發生，不但會延長供應商的賬期，還為科研項目負責人及學校財務處的賬務處理帶來困難。除此以外，傳統模式中結算后的問題退款沒有保障，當商品存在質量問題時無法保證供應商退款，同時也依賴線下人工處理的方式，效率極低。
08
? ? ? ? 針對這一系列的問題，興業數金與專業的行業頭部公司共同發力，深入教育圈生態場景，將興業數金的開放銀行模式融合進行業端，借鑒淘寶模式，針對性地開發了“高校采購結算協同系統”，賦能高校信息化建設，提高項目經費計劃的被執行率，保障退款無憂。
? ? ? ?高校采購結算協同系統和部署在學校端的采購管理系統的對接，最大程度實現了業財協同。供應商需開立興業銀行監管賬戶并提供一筆備付金用于保證退款，實現退款保證金管理和線上退款功能，從而實現高校采購業務中的退款自動化。
? ? ? ? 在高校端，該產品解決了采購結算環節的痛點，同時幫助學校實現自動簽收驗收，提高了整體流程自動化水平，保障了退款的及時性；在供應商側，產品將平均賬期從三個月縮短到一個月，極大程度地緩解了供應商的資金壓力，加快了資金流轉。
內部潮聞
興業采購結算協同系統助力采購流程優化
Internal Exclusives
09
10
內部潮聞
? ? ? ?目前數金公司的采購結算協同系統與第三方合作公司的高校采購管理系統已完成對接，即將在北京化工大學試點推行。
? ? ? ? 通過采購結算協同系統的建設，我們借助高校這一核心客戶在產業鏈中的話語權，將該場景下的“二級客戶”耗材供應商批量轉化為我行客戶，打破原有“單點獲客”的局限，實現低成本、高效率的生態化獲客，與興業集團拓展企金客群的戰略目標一致。在經濟倍受疫情影響的當下，興業數金積極響應國家號召，主動履行行業社會責任，設計和建設了高校采購結算協同系統等一系列系統來幫助中小企業渡過難關。
如想了解更多該項目的功能及應用，請聯系：
興業數金 | 數字金融創新中心 | 創新孵化部
征程
NotesID：890481
興業銀行? 太原分行
“智慧校園”為三晉名校插上飛翔翅膀
? ?——興業銀行太原分行助力教育生態場景建設
銀校合作再開新篇，智慧校園為三晉名校增色。
新學期伊始，山西大學商務學院的同學欣喜地發現，以往繁瑣復雜的繳費流程可以網上“秒辦”。興業銀行智慧繳費平臺以學校官網及微信公眾號為入口，通過線上聚合支付通道一鍵收繳，即可實現隨時隨地自主支付，極大縮短了繳費周期，提高了繳費效率，也使整個繳費流程更加流暢化、透明化、便捷化。?
分行案例
創新孵化部? 劉曦思/文
Internal Exclusives
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? ? ? ? ?興業銀行與山西大學商務學院早在2015年就開始了智慧校園系列產品的合作。首期“校園一卡通”產品為學校定制了聯名校園卡，串聯了食堂、超市、水房、浴室等校園消費場景，另拓展了學生信息管理等功能，真正實現了“一卡在手，走遍校園”。此次除了智慧繳費平臺，還配套了上線了新生迎新系統，新生通過校園公眾號，可實現線上報到注冊、班級分配、公寓選擇等流程。特別在此次疫情影響下，線上平臺完全實現了學生無接觸報到、無聚集報到的管理要求。
內部潮聞
? ? ? ? 不僅如此，興業銀行的客戶經理小哥哥、小姐姐還專門來到校園里，宣傳金融知識、普及新型詐騙手段識別方法。
依托金融科技，賦能美好校園
? ? “線上收費模式更符合新一代學生的支付習慣，通過線上系統可以進行實時查賬、對賬，改變了原來線下繳費、手工登記模式帶來的各種問題，提高了我們收費工作的效率。”學校財務老師稱贊道。
? ? ? ? 山西大學商務學院是興業銀行金融助力教育現代化的一個縮影。近年來，興業銀行為高校量身打造了一系列智慧校園產品，整個產品鏈條涵蓋了在線課堂、智能門禁、高校差旅、電子票據系統等各類教育教學智能運營場景。金融科技賦能，構建開放銀行，在助推高校信息化建設的同時，興業銀行通過開放、融合的產品不斷拓展金融服務的廣度和深度。
張航 / 文
Internal Exclusives
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內部潮聞
興業銀行? 呼和浩特分行
科技為舟，金融為槳，助力校園信息化揚帆起航
——記呼和浩特分行教育生態圈建設成果“興教通”
圍繞總分行行業生態圈發展戰略規劃，興業銀行呼和浩特分行交易銀行部堅持抓結算、增存款、穩客群的基本策略，針對分行轄內客群進行了認真梳理，刪選出其中的高校客群作為突破口，從2012年初開始以網上繳費方案為高校解決現場收費帶來的排隊、假鈔、現金丟失等問題，依托金融科技穩扎穩打，助力教育行業生態圈建設。
2014年分行通過與自治區財政廳管理要求為契機，積極以網上繳費系統為基礎加以改造，與非稅業務系統打通，實現財政直繳業務。2015年，分行在上年四所試點的基礎上，助力內蒙古自治區財政廳實現高校非稅票據電子化，覆蓋自治區本級財政管轄的全部25所院校。
呼和浩特分行開發設計的學生收費管理云平臺產品，該產品將高校學生收費管理、學生網上繳費、財政直繳三個核心功能有機整合，替代了高校自有的學生收費系統，并將原先分散在各校的網上繳費服務進行集中，與財政系統對接實現直繳，引入學生線上開立二類戶與批量代發獎助退補資金，增加一卡通圈存、網費繳納等校園生活消費支付功能，在校園周邊商圈拓展移動支付商戶，另外在原產品基礎上開發出教育云平臺普通版，可更好的適配幼兒園、私立學校、職業技能培訓等非公立高校教育機構的需求。
同時，平臺了建立“興教通”微信公眾號，為廣大學生提供線上繳費新渠道，方便快捷。如今， “興教通”逐漸成為自治區教育行業金融服務的明星品牌，服務了數十萬師生，為行里帶來了可觀的開戶和收付費等各類業務。
興業銀行呼和浩特分行在教育行業生態圈深耕細作，累計投入資金超過500萬元，不斷更新迭代已有的產品，為高校收費提供個性化服務，服務于自治區內14所高校，解決了學生排隊繳費、 非稅電子票開立及核算的問題，減少了學校打票工作量。分行所搭建的平臺嚴格符合財政非稅電子化戰略要求，是最早實現財政非稅票據電子化的業務系統之一，得到了財政部門和廣大師生的認可，已成為我行教育行業標桿項目之一。2019年，平臺覆蓋自治區14家高校以及私立院校、幼兒園、培訓機構等其他教育機構35家，服務覆蓋近80%自治區內財政廳直屬高校，服務師生超20萬人。
興業銀行呼和浩特分行通過產品挖掘客戶、服務于客戶主要日常結算資金，依托銀行在金融科技方面優勢，為教育行業提供金融科技輸出，共同建設教育生態圈，為財政、學校、師生提供更加便利了支付結算服務，為行業客群貢獻了銀行的力量。該項目對穩定存量客戶、拓展增量客戶、提升結算量，對“穩存增”存起到了顯著作用，實現了與教育行業客戶群的互利共贏。
分行交易銀行部 / 文
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洞見前沿
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Insights
北京桃花島信息技術有限公司
構建數據安保體系，建起校園防護城墻
——淺析高校教管服一體化智慧思政平臺
2016年12月7日，習近平總書記在全國高校思想政治工作會議上提出：“要堅持把立德樹人作為中心環節，把思想政治工作貫穿教育教學全過程，實現全程育人、全方位育人，努力開創我國高等教育事業發展新局面。”2017年教育部印發《高校思想政治工作質量提升工程實施綱要》；2018年教育部辦公廳發布《關于開展“三全育人”綜合改革試點工作的通知》；2020教育部等八部門發布《關于加快構建高校思想政治工作體系的意見》，精準思政、立德樹人將是教育部和各高校，今后較長的一段時期內重點任務。
隨著近年來高等教育的普及，各高校師資力量、尤其是輔導員數量的增長遠遠落后于學生數量的增長。學生問題屢出不窮，輔導員疲于奔命。如何找出問題根源，提前預警，為學生管理工作提供決策依據成為各高校重點關注的一個重點領域，而大數據分析往往成為首選。
? ? ? ? ?高校雖然逐步進入大數據時代，但舊有的大量應用系統卻極大地阻礙了智能校園建設的步子。一般而言，高校常用的有40多個應用系統，常見的有學工、教工、后勤、行政、科研等系統。這些系統在不同時期，由不同的部門驅動，不同的廠商承建，呈現明顯的“孤島效應”。系統中積累了大量的數據，但缺乏統一的標準、規范，無法形成有效的數據資產，從而服務于育人、教學等具體工作。
? ? ? ? ?高校學生管理工作包含了學生從進校到離校的全過程，如何通過大數據來分析學生全生命周期的學習、活動，為學校的管理和服務工作提供精確、精準的決策和指引、提高管理效率目前已成為高校重點重點投入、重點建設的領域。
? ? ? ? ?構建高校教管服智慧思政大數據一體化平臺已成為當下高校智慧校園建設的大趨勢。一體化平臺可以實時采集學生學業管理、消費行為、上課考勤、心理咨詢、上網行為等模塊數據，從學業管理、資助管理、心理輔導、安全管理、社團管理五個方面分析和精準識別教育對象，旨在動態化、全景化地呈現學生動態和趨勢，精準解析。依托不同時期、不同群體之間的對比圖、趨勢圖，充分發掘學生的困惑點、興趣點、需求點，生動、深入、具體的回應學生和引導學生。
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Insights
洞見前沿
? ? ? ? 這里以北京桃花島信息技術有限公司的高校教管服智慧思政一體會平臺為例介紹平臺關鍵功能。
綜合預警駕駛艙：可以清晰地了解學校智慧思政工作的各項進展和成果，可以有效的幫助思政工作人員和相關領導進行控制和決策。
學業管理：打通教師、輔導員、教務處、學工部等部門的信息孤島，將各個部門、環節串聯在一起，關注考勤及成績低于平均水平及存在異常的學生。
經濟預警：打通校內各業務系統和資助相關數據，為資助工作參與者提供校情一體化展示平臺，為學生申請、審批、評議等提供信息系統支撐，提高困難生認定工作的精準性。
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20
Insights
洞見前沿
? ? ? ? ?其他還有心理輔導管理
、學生安全管理 、社團管理 、省校兩級平臺互聯互通。
北京桃花島信息技術有限公司（簡稱THD）成立于2005年10月18日，注冊資金2702萬元，公司總部位于北京，以IT系統集成服務、運營管理服務、大數據、云計算為主營業務，專注于為金融和教育行業提供大數據管理和服務平臺提供專業的信息系統集成服務。目前THD公司已取得了大數據平臺（Hyper Vision系列）和行業應用（EcoVision系列）相關軟件著作權70多項。
THD參與建設的安徽智慧資助平臺是全國教育行業第一個省級大數據管理平臺且已和11個高校實現互聯互通；2019年9月份開始與杭州電子科技大學合作杭電精準思政項目。合作伙伴包括安徽（省廳平臺、審計學院、國商、新華、安財貿、合財等）、浙江（杭電）、山東（山青、濟大、山職）等，另有多所高校已在細節洽談中。
興業數金? 創新孵化部
再也不怕教培機構卷款跑路了
——一文詳解教培資金監管全模式
近幾年，教培機構市場迅猛發展，其中衍生了一系列不規范的現象，某某教培機構“跑路”新聞時有發生，讓消費者與教培機構之間的信任跌入了“萬丈深淵”。特別是今年，各地市的線下教培機構因為疫情原因上半年均處于休眠狀態，部分資不抵債的教培機構紛紛“人去樓空”。由于線下教培行業存在預收全額學費、跨期收取學費的“行業潛規則”，機構一旦卷款跑路，大量家長將蒙受經濟上的損失，極易造成社會性事件。
Special Colunms
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按監管賬戶主體不同分類
洞見前沿
早在2018年，國務院辦公廳就頒布了《國務院辦公廳關于規范校外培訓機構發展的意見》（國辦發〔2018〕80號），其中提到：“收費時段與教學安排應協調一致，不得一次性收取時間跨度超過3個月的費用。各地教育部門要加強與金融部門的合作，探索通過建立學雜費專用賬戶、嚴控賬戶最低余額和大額資金流動等措施加強對培訓機構資金的監管。”各地市也積極響應國家政策，通過將家長繳納的學費在一個可信的第三方機構（例如銀行、預付費卡公司）進行托管待服務結束后劃轉給教培機構，來實現教培機構資金第三方監管。
詳解監管方案
歸納各地教培資金監管方案，可以按照監管賬戶主體不同和資金監管方式不同兩個維度來做方案分類。按監管賬戶主體不同，分資金留存在監管機構、單個教培
機構或家長個人賬戶三類。監管方式不同又分三類，以保證金凍結、固定周期劃轉和一課一銷來留存資金。兩個維度相互獨立，下面就針對以上這兩個維度進行詳細解釋。
以監管機構為主體開立匯繳專戶，通過虛擬賬戶、傘狀賬戶體系下設教培機構虛擬賬戶，家長繳納的學費進入匯繳專戶后，系統自動記賬、核算到教培機構虛擬賬戶，實時反映學費收繳情況。在滿足設定的監管規則后，資金劃轉到教培機構可自由支配的一般賬戶中。
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以教培機構為主體開立監管專戶。此模式下，家長繳納的學費進入該監管專戶后自動凍結，教培機構無法支取。資金在滿足設定的監管規則后解凍，可供機構自由支取。
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Special Colunms
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洞見前沿
備注：第一種方式下，資金先進入監管機構為主體開立匯繳專戶，后被清分至教培機構的賬戶中，按照人行的要求，這種模式需提前進行報備，且對監管機構主體有嚴格限制。后面兩種模式無需報備。
保證金凍結，最為簡單粗暴，即要求教培機構在監管賬戶中留存一定金額的“最低余額”。具體到實施細節中，可以以固定的金額數量留存；也可以按比例（一般選擇教培機構上一自然年培訓費收入流水總額的8%-10%）折算的金額留存。保證金來源可以是家長繳納的預付費資金，也可以是機構自有資金。
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以家長的個人賬戶為監管賬戶主體。家長繳納的預付費資金后，資金仍在家長的個人賬戶中，并未直接劃轉給教培機構，此部分資金為凍結狀態，家長不可支取。在滿足設定的監管規則后，資金解凍并劃轉給對應的教培機構。
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按資金監管方式不同分類
了解了資金留存在哪里，那我們再來談談資金以何種方式進行留存。
固定周期劃轉，顧名思義，家長繳納的預付費資金在監管賬戶中全額凍結一定周期（一般為3個月），期滿后解凍自由支配。以工商銀行、平安銀行為代表的銀行主要應用這種監管方式。
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Special Colunms
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洞見前沿
一課一銷，則是興業銀行結合以上方法與教培機構的利益訴求設計的一種新型監管方式。類似我們熟悉的網購模式，家長繳納的預付費資金全額進行凍結；后續每完成一次服務得到家長確認后，系統自動折算該次服務產生的費用，并將該部分的金額解凍供教培機構自由支配使用。
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興業思考
縱觀各地監管方案，不外乎是兩個維度靈活組合的結果，在實施過程中，家長的利益得到了保障，卻觸動了教培機構的“奶酪”。無論哪種模式的監管，都直接影響了教培機構原有的現金流，導致機構對監管方案抵觸以致落地困難。教培機構的經營模式決定了收入和支出之間存在錯配，監管要求使得機構的經營壓力增加了。相對比來說，一課一銷模式在對機構現金流的影響程度上要小于固定周期劃轉的模式。是否可以在針對預繳納資金進行監管同時，為教培機構提供一些信貸上的支持，用數據驅動信貸，部分抵消資金監管現金流產生的影響，這也是教培資金第三方監管未來探索的一個主要方向。
如想了解更多該項目的功能及應用，請聯系：
興業銀行 | 總行交易銀行部
趙彤
NotesID：016175
興業數金? 創新孵化部
生態圈金融科技股權投資
——銀行參與行業生態圈建設的重武器
以新興科技推動金融產品與服務的創新，實現金融與科技的深度融合已經成為金融業共識，并日漸成為商業銀行創新的核心驅動力。國外眾多頭部技術領先型銀行已證明對科技類或行業生態類初創企業進行股權投資是金融科技能力快速擴張的有效手段之一。
生態圈企業運作模式
? ? ? ? ?一是關注種子輪的創業公司，通過小額投資幫助公司成長，將其作為銀行金融科技生態的組成部分；
? ? ? ? ?二是在集團內產生好的創意，在市場上尋找合適創業團隊負責落地，在運作過程中集團同步提供相應的能力支撐。
? ? ? ? 例如國外，荷蘭金融巨頭ING銀行、西班牙對外銀行BBVA都通過風險投資基金對金融科技初創公司進行投資。例如國內，招商銀行將借助外投資平臺對優質金融科技項目進行投資，作為其數字化轉型過程中金融科技生態布局的重要措施。
創新孵化部? 周奕飛/文
Special Colunms
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洞見前沿
招行金融科技投資案例
? ? ? ? 2018年，招銀國際宣布開始對區塊鏈領域進行戰略投資布局，并于短時間內通過旗下基金在該領域完成了多筆股權投資交易，例如完成對區塊鏈技術公司杭州秘猿科技有限公司的投資布局。招銀國際的投資不僅僅是簡單的財務投資，同時促成了被投項目與招商銀行或者招銀國際的業務合作機會。據了解，秘猿科技的NERVOS NETWORK項目與招商銀行已就開放許可鏈的開發展開了合作。
? ? ? ? 2019年10月，招銀國際及領沨美元基金共同領投了寬拓科技的Pre-B輪融資。寬拓科技是銀行資管、基金公司、券商資管等金融機構的核心業務系統領先供應商。在招銀國際投資前，寬拓科技已為招商銀行提供了服務，招商銀行理財子正是寬拓科技Avatar投研一體化資管平臺產品的標桿客戶之一。
? ? ? ? 以上兩個案例僅是招行金融科技投資的冰山一角。招行不僅通過招銀國際及其私募基金開展金融科技投資，還通過招銀國際對依托招商銀行金融科技創新項目基金內部孵化的成功項目進行投資。
? ? ? ? 招行于2016年11月設立服務于招行“千鷹展翼”投貸聯動專項的投資基金，實際運營團隊為招行設立的中小科技型企業投資團隊。其中，千鷹展翼投貸聯動項目是招商銀行針對科技創新企業打造的差異化服務模式，業務形式上采用了股權直投的形式，架構上在總分兩級層面內實現投貸聯動，在充分了解企業真實經營情況和發展趨勢的前提下，對科技型企業給予長期、穩定的資源支持。在實際運作中，招行在投資方面優先選擇與各分行有業務合作的科技企業進行投資。?
興業生態圈企業投資探索
? ? ? ? 在興業數金與外部金融科技力量合作賦能我行的過程中，也曾遇到行業中優質初創企業希望在與興業銀行戰略合作時，能通過對其做少量股權投資的方式加深雙方之間的合作。但是，受限于當時興業數金的職責，以及興業數金未在股權投資方面有對應儲備，所以最后與這些科技獨角獸起步階段獲取股權的機會擦肩而過。
? ? ? ? ?在教育生態圈的建設過程中，我們吸取了過去的教訓，與華福證券旗下股權投資專業子公司——興銀資本進行合作，嘗試通過優先認股權的方式鎖定未來參與合作伙伴股權投資的機會。同時，興業數金將與興銀資本一同在金融科技股權投資領域進行探索，最大限度釋放我行的創新活力，增強核心競爭力。
? ? ? ? 此外，招商銀行針對已投企業建立了“科技金融生態合作聯盟”，促使合作聯盟中合作機構（地方政府引導基金、創業投資基金、科技園區/孵化器、證券公司、證券交易所等機構）主動與招商銀行開展客戶層面的深度合作，一改以往銀行與外部機構在小企業業務合作上松散和浮于表面的模式，通過各方深度結成戰略合作并推進落實具體項目的投資、并購、上市等業務機會。
創新孵化部? 楊益明/文
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Special Colunms
興業數金? 創新孵化部
教育生態圈面面觀
之行業客戶篇
教育是世界各國的發展重點。國家，需要教育來保持人才的輸出，來加強工業發展，培養科研人才，加快生產效率。但是在發展的過程中，由于資源分配不均衡等原因，導致各階段的發展進度不一。近年來國家不斷進行宏觀調控，高度重視教育業的均衡發展，使得教育業一直維持著高速且穩定的發展狀態。如今國內的教育行業被分為校內和校外兩個方向，并且各自形成了不同的細分領域。
編者按：教育行業作為我行四大生態圈之一，一直是總分行重點關注的行業。興業數金從2017年起開始在教育行業生態圈建設中展開試點和探索，陸續接觸了行內G端、B端、C端的各類客群。不同的客群對于信息化建設的需求和目標不盡相同。
經過數十年的發展，我國的教育培訓市場體量已頗具規模。但市場格局卻極度分散，呈現出“大市場，小公司”的競爭狀態。以下僅分享了教育行業的部分方面，以期拋磚引玉、集思廣益，打開創新水源，收獲更多可落地可推廣的創新解決方案，獲得更多優秀的創新基金立項方案。
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Special Colunms
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專欄
? ? ? ? 2018年4月，教育部作為政府主管機構，印發了《教育信息化2.0行動計劃》。教育信息化2.0行動計劃是推進“互聯網+教育”的具體實施計劃，提出了到2022年基本實現“三全兩高一大”的發展目標。
教育信息化
? ? ? ? 教育信息化的投入正在加碼，在教育信息化2.0行動計劃下，教育裝備和服務的市場空間快速放大，每年教育信息化投入穩定在3000 億元以上。
? ? ? ?教育信息化2.0行動計劃在“深化應用，融合創新”方面提出了更具體的措施。
? ? ? ? ?當下各地市在積極推進試點的“教培資金監管”便是教育信息化2.0行動計劃“深化應用，融合創新”的實踐。
? ? ? ? ?高校客戶目前以存量市場為主，銀行間競爭激烈，而高校客戶在與銀行的合作過程中基本處于較為強勢的地位。各家銀行在營銷高校客戶時主要采用為客戶買單信息化建設費用來換取高校開立結算性賬戶的模式，特別是在爭奪一些頭部優質高校客戶時已經達到了“明碼標價”的程度。
? ? ? ? 高校的信息化建設需求在所有教育類客群中是最為復雜的。高校業務場景繁多，銀行傳統的做法是圍繞高校財務部的需求來提供解決方案。但隨著高校信息化升級整體進度的推進，高校內越來越多的業務場景有“互聯網+”的需求，這些需求通常是由做高校信息化服務的傳統軟件廠商來滿足。與這類廠商合作，解決這些場景中與“錢”相關的痛點，已成為銀行金融科技輸出的新機會。銀行可以通過滿足高校多維度的信息化升級的同時，將金融服務嵌入場景生態中去，甚至將服務到高校的上下游企業。
高校客戶群體
K12或K-12，是kindergarten through twelfth grade的簡寫，是指從幼兒園（Kindergarten，通常5-6歲）到十二年級（Grade Twelve，通常17-18歲），這兩個年級是國際上免費教育頭尾的兩個年級，K-12是國際上對基礎教育的統稱。在國內，普遍的理解是從小學到高中的12學年，幼兒園階段劃分到早幼教領域。
K12學校客戶群體
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專欄
? ? ? ? ?K12學校又細分為公立學校、私立（民辦）學校。這兩類學校在信息化建設的模式上和需求上差異較大。
? ? ? ? 公立學校的收支兩條線完全獨立，學費收繳后在銀行結算戶中停留不久便需匯繳國庫賬戶，銀行收益也相對較小。
? ? ? ? 私立（民辦）學校的信息化程度參差不齊，但產品需求相對比較簡單，即可以通過標準化產品來滿足學校需求。學校在財務、信息化建設等各方面的自主性都比較強。銀行營銷難度較高校和公立K12學校要小很多，且學校在銀行開立結算性賬戶完成學費收繳給銀行帶來的收益明顯。
? ? ? ? ?私立學校內還有一個細分客群——國際學校。國際學校客群整體在數量上較少，且呈區域性聚集（長三角，珠三角）。相對其他私立學校，國際學校C端客戶凈值高、未來出國金融服務需求明確，除了能為銀行帶來企金結算性存款收益外，還能帶來非常優質的零售客戶，以及明確的服務場景。同時，因為國際學校存在多校區、收費規則復雜、雙語教學等特點，所以在信息化建設個性化需求較多。
? ? ? ? 市面上常見的教培機構包括早教、學前、K12、特殊教育和職業教育等。每個機構市場定位不同，運營模式也會有所差異。教培機構整體數量龐大，整個行業的集中度非常低，中小教培機構占到了整個行業的絕大多數，以K12教培機構為例，中小微教培機構數量占比超過99%。
教培機構客戶群體
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專欄
? ? ? ? ?但中小機構的內部結構、招生流程大同小異，所以產品需求相對簡單，以招生、繳費、在線教育三個場景為主。且信息化相對落后。
? ? ? ? 2018年以來，教育部等相關部門對校外培訓市場加大監管力度，“超強監管”時代已經到來，再疊加20年初的疫情對整個行業帶來的巨大沖擊，教培行業目前正處在優勝劣汰的陣痛期。
蘇州大學國有資產與實驗室管理處實驗材料中心
高校實驗材料需求現狀分析及
一體化采購平臺的框架思考
隨著高校招生規模的越發擴大，各級政府及高等院校加大了經費投入。目前，實驗材料在學校科研經費中所占的比重約為20％，這意味著很多高校的年實驗材料消費會達到上億元。相對于設備的采購與管理，實驗材料具有品種多、申購頻繁、個體差異大(特別是生物試劑)、來源渠道廣、不入資產賬等特點，不易管理，對同步監管造成很多障礙。
? ? ? ? ?目前高校實驗材料采購基本采取兩種模式，由實驗室或課題組相關人員自行采購的模式或職能部門高度集中采購的模式。自行采購方便快捷，能滿足不同實驗個性化需求；集中采購能在一定程度上降低采購成本，易于監管。但同時兩種模式又各有缺點。
我國高校實驗材料采購現狀分析
? ? ? ?后續《K12學校及教培機構篇》和《高校篇》將陸續呈現，敬請期待！
創新孵化部? 黃達維/文
如想了解更多該項目的功能及應用，請聯系：
總行交易銀行部
趙彤
NotesID：016175
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職能部門高度集中采購
? ? ? ? ?該模式下，每位老師分別向采購部門提交申請；由采購部門匯總后批量購入。集中采購有利于降低成本，且便于監管。然而，高度集中采購也存在一些不可避免的弊端。
首先，采購人員整體業務能力不夠全面，實驗材料采購是項技術性較強的工作，需要相當的專業知識，純行政人員進行集中采購，低價中標的方式很大程度上影響了實驗材料的品質。
? ? ? ? ?其次，管理成本較高，且積壓問題嚴重。集中大批量的采購會增加倉儲條件等管理成本。庫存的積壓不僅影響了資金的正常流動，還存在安全隱患。
? ? ? ? ? 最后，采購部門權利集中，容易滋生腐敗問題。
實驗組人員自行采購
? ? ? ? 自主采購，能及時滿足實驗組要求，但其隨意性、性價比、廉政問題等都不可忽視。
? ? ? ? 首先，由于大部分實驗組都是小批量、多頻率購買實驗材料，無法具有談判能力，從供應商處拿不到最低價格，科研經費無法高效使用。
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? ? ? ? 參照互聯網電商的運營模式構建信息化系統平臺，除國家有專門采購要求的危險化學品外，普通實驗材料均納入系統平臺采購。本校可以基于比較成熟的電子商務平臺信息處理手段，參考政府協議供貨采購模式，依靠江浙地區發達的物流手段，在互聯網+的背景下采取比較人性化的采購模式—平臺集中采購為主，零星自主采購為輔。
本校實驗材料采購的管理框架模式思考
? ? ? ? 其次，由于實驗材料一般具有零散、易耗的特征，不易追溯，不同于設備具備長期可查的特點，不易監督。如果放任實驗組自行采購，不能有效防止虛假交易、套用經費等違規的現象發生。即使存在上述問題，也很難及時被監管部門發現，存在廉政風險。
? ? ? ? 最后，自行采購產生的票據數量過大，增加了經手人和財務部門的工作壓力。
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? ? ? ? 因此，本校應綜合考慮兩種模式的優缺點進行整合，切實提出可行的實驗材料采購方案，為廣大科研人員提供科技條件資源的支撐服務。
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? ? ? ? ?該平臺應該有規律的、成規模的交易發生，并且能夠降低交易雙方直接交易的成本。其次，由于科研采購的特殊性，各個科研采購平臺，相較于商業化運營的平臺，均具有更高的規范化、流程化管理訴求。即，僅僅是一個商城的形態是不夠的，還需要在采購審批、出入庫、報銷、科研項目、實驗室甚至危化品管理等多層面、全方位形成可溯源的閉環管理，才能滿足用戶單位的需求。這對所有平臺解決方案提供方、運營方來說，都是非常高的標準和要求。
? ? ? ? ?這樣的平臺對實驗材料采購的多方應該都是有利的。對于終端用戶老師來說，采購報銷和對賬審計等瑣事完全簡化到只有下單驗收兩步操作，逐步養成了按需采購，不囤貨不急買的良好采購習慣。這種模式可以大幅度的降低自行采購的工作量和采購風險，節約下來的時間可以專心做科研。
? ? ? ? 對于學校管理部門來說，集中采購大幅度地降低整個學校的管理成本和管理風險。采購者對自己的采購行為負責，所有的采購數據都是真實透明可追溯的，整個平臺的透明運行能夠保證整個采購流程真實可控，全程公開公平公正，對任何采購行為做到可溯源，可監督，既能使采購者的行為得到學校的有效監督，又不會影響采購者的采購自由。
? ? ? ? 對于供應商來說，學校的集中采購做到了“統一采購、統一結算”，銷售人員不需要冒著打擾老師工作的惡名去掃樓駐點推銷產品，降低營銷成本，直接讓利給終端客戶，專心地做好產品，更能提升公司的形象和業績。按期的統一結算保證了公司的財務健康，消滅了因為討要回款的額外人工成本。
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中國人為什么要學英語？這是一個多數學生苦苦思索卻得不到解答的問題。但無奈，中考高考研究生入學考試，沒一次考試少得了英語，好不容易走出了象牙塔，以為從此可以農奴翻身作人，銀行的入職考試瞬間打臉，恍惚間讓你以為還在學校。
是時候分享幾款游戲達人最愛的背單詞利器來解救大家了。?
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作者簡介：蔣蕓，高級實驗師。
2013年至2018年擔任蘇州大學國有資產與實驗室管理處實驗材料中心主任，主管全校實驗材料采購，主導設計開發實驗材料采購管理系統，并在全國高校中首次提出精準，精細，精確化服務型管理理念，并在2018得到科技部高校采購類專項項目的支持，研究成果得到管理部門和同行的高度認可。
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參考文獻
[1]王曉華,張國龍,李衛宏.規范高校實驗材料管理的探索[J].實驗技術與管理,2016,33(01):250-252.
[2]張恭孝,宮敏,徐世進,郭立軍等.實驗消耗材料招標采購的探索與實踐[J].實驗室研究與探索,2005(04):115-117.
[3]張曉燕,李遠會,萬明攀,李偉等.指導大學生創新性實驗計劃項目的實踐體會[J].教育現代化,2016,3(34):27-28.
? ? ? ? ?這樣的實驗材料采購的管理模式對終端用戶，學校管理部門，供應商是三方共贏的模式。平臺集中采購為主，零星自主采購為輔的這種具體問題具體分析，執兩用中的管理模式，方能讓整個學校的科研試劑材料采購達到“管而不死,放而不亂”的理想狀態。
蔣蕓 / 文
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? ? ? ? 與多數游戲無差別，身為主人公的你成為了天選之人，打怪爬塔、獲得裝備、觸發事件、學習技能，直到走到城堡頂端，或者……倒在半路。唯一不同的是，所有的設計都和單詞掛鉤：
? ? ?你元氣大傷，半路遇見加血BUFF，來，請先來學個單詞；
? ? ? 你在交叉路口遇見上鎖房間，希望開門探索里面，撿到好東西，來，請先記個單詞；
? ? ? ? 你好不容易與NPC相遇，希望學點技能增強能力，不好意思，代價還是得復習單詞！
? ? ? ?各種題型也一應俱全，中文單詞匹配、字母填空拼寫單詞、句中單詞釋義等，不知不覺你好像就完成了一張英語試卷。
? ? ? ? ?終于可以明目張膽以學習之名玩游戲了！
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NO.2? 單詞勇者大冒險
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? ? ? ? Taptap可直接下載，現在還在不斷更新的測試中，無廣告無內購。
? ? ? ? 真一位獨孤求敗大佬一個人完成的獨立游戲，所以美術方面會有點嗯……額……啊，來，我們直接聊內容，簡單的純通關游戲。
? ? ? ?設定比較中二，堂堂高三英語課代表穿越到異世界，開始了英語闖關生涯。
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? ? ? ? 戰斗之前，你可以先選擇學習關卡，根據能量光圈所需，將對應單詞拖進去，答對即可變強，然后開始打怪。你的屋子里自帶能查看英文小知識的臥室，查閱怪物圖鑒和已掌握單詞情況的書庫，以及領悟更多單詞的領悟室。你所有遇到的單詞都會被記錄在案，出錯率高的還會閃爍紅光。雖然界面有點丑，但功能還是相當齊全的。
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NO.3? 單詞喵
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? ? ? ? 各大應用市場均有，主攻幼兒早教。
? ? ? ? 開局一只貓，單詞輕松學。畫風比較童趣，主要還是填字母拼詞的玩法。
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? ? ? ? 以闖關，消除，收集武將，人物房屋升級為主的游戲，邏輯比較簡單，有收集癖的貓奴千萬別錯過，萬千貓貓等你來擼。
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興業銀行交易銀行部
?趙彤 | NotesID：016175
興業數金創新孵化部
?黃達維 | NotesID：890276
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NO.4? 微積分大冒險
? ? ? ? 騰訊代理的國外游戲，曾獲嚴肅游戲獎，尚在漢化中，上線得等等。
? ? ? ?按照企鵝官方的說法，只需不斷地推導公式，繪制函數圖形，就能在游戲中激活機關，修復設施。游戲還貼心地設計了不同難度，讓玩家們能由淺入深地闖關哦！
? ? ? 真? 杜絕低齡游戲，喜歡挑戰的讀者可以關注下，聽說再渣的學渣玩完這款游戲都能變身學霸，隨便放幾個原版截圖大家感受下。
有關第一期專刊的嘗試，
希望您能花幾分鐘時間回答，
非常感謝！
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