2023年4月刊
04
數字月刊
Digital Monthly
內刊
202304
內部刊物 請勿外傳
程中
彭丹
康玻
李富平
黃敏
劉凱? 褚鵬
常鶴? 李玉榮
張鴿? 張義
熊兵? 盛俊陽
陳穎? 趙寧寧
匡佳? 張蘭蘭
余潔? 張晗晗
匡佳
趙寧寧
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編委會主任
編委
執行編輯
視覺編輯
責任校對
內部刊物 請勿外傳
2023年04月
主辦：數字九銀建設辦公室
協辦：
信息科技部
數字銀行部
202304
內部刊物 請勿外傳
二季度工作，全行上下要清楚市場在哪里，風險在哪里，問題在哪里。要學會觀察現象，發現問題，分析原因，最終推動解決問題；要改變對傳統路徑的依賴習慣，理清內部轉型思路，聚焦首位產業，深挖產業金融，深刻理解產業發展的內在邏輯，支持、適應并推動產業發展；要有直面問題的胸襟與格局，持續提升專業的服務能力，以實現總分聯動、一體化經營為目標，構建往復循環、互相幫助、互相支持的服務體系，共同為客戶提供優質、高效的金融服務。
——2023年一季度經營管理工作會議
創品牌銀行
? ? ? ? ? ? 鑄百年老店
Contents
目錄
大事記
07
08
我行獲評“2022年度九江市銀行業金融機構金融統計業務優勝單位”
災備中心建設
數字化賦能
10
12
13
月投產情況
科技投入情況
業務經營管理數字化進展
金融科技
43
46
50
53
59
熱點技術應用
架構建設
敏捷機制建設
AI能力建設
信創
Contents
目錄
生產運營
62
66
關鍵系統運行情況
九數互聯運營情況
文化建設
70
71
72
黨建
團隊建設
人才培養
one
01
part
大事記
大事記
我行獲評
“2022年度九江市銀行業金融機構金融統計業務優勝單位”
4月19日，中國人民銀行九江市中心支行召開2023年九江市金融機構調查統計工作會議，對2022年全市金融統計工作優勝單位進行通報表彰，我行獲評“2022年度九江市銀行業金融機構金融統計業務優勝單位”。
近年來，我行嚴格執行監管統計要求，從管理流程、信息系統、培訓機制、統計檢查等方面不斷強化源數據管理，通過客戶關鍵信息維護管控、業務條線數據治理規范制定、客戶基礎信息檢核規則自動檢核、新任統計人員現場跟班學習、監管數據質量常態化治理等舉措，不斷筑牢我行統計源數據的質量控制防線，全面提升我行統計工作成效。
我行將以此次榮譽為契機，不斷健全我行金融統計數據治理長效機制，持續強化數據源頭管理，聚焦金融統計基礎設施建設，提供統計人員技能水平，提升金融統計數據質量，以高質量金融統計工作助力我行高質量可持續發展。
大事記
Memorabilia
災備中心建設
四月各專業收尾工作完成，施工人員全部離場，數據中心各系統轉入全面試運行階段。
持續推進施工遺留問題整改，累計消除施工遺留問題670余項。
通過第三方檢測復檢，五月可獲得第三方檢測正式報告及國標A級機房證書。
推進消防驗收案，完成資料用印并上傳住建云平臺，待住建局審核和現場檢查。
運維：四月災備數據中心各系統試運行穩定，未發生安全事件。基礎運維團隊7*24h值守，開始數據中心運維體系建設及標準化工作，完成設備信息建檔、標準操作手冊（SOP）、應急預案(EOP)制定，完成消防系統、配電系統、暖通系統、柴發系統等標識標牌制作。
啟用：完成數據中心網絡建設方案、相關采購準備工作及大額財審流程等。
施工收尾
竣工驗收
數據中心運維&啟用
大事記
Memorabilia
two
02
part
數字化賦能
數字化賦能
月投產情況
Production Release
截至2023年4月：信息科技部共接收任務單2905個，其中包括2022年未閉環1257個，2023年新增1648個，4月新增397個任務單，4月上線400個任務單，吞吐率1.008。
一般項目31個，12個項目已完成投產上線，18個正按計劃推進，1個停止實施。
2023年4月共完成400個任務單投產上線，分兩次窗口進行投產。其中4月7日版本窗口投產152個，其中需求優化133個，技術優化19個，無一般項目投產；4月25日版本窗口投產248個，其中一般項目投產2個，需求優化219個，技術優化27個。根據對近6個月任務單統計，平均每月完成一般項目6個，常規需求296個。
數字化賦能
Digital Empowerment
投產情況圖示
數字化賦能
Digital Empowerment
科技投入情況
Investment Situation
以下為2023年4月科技部資源投入各個部門項目的統計。其中總行信息科技部以24%位列第一。
數字化賦能
Digital Empowerment
數字化賦能
Digital Empowerment
業務經營管理數字化進展
Digital Progress
數字化賦能
Digital Empowerment
企金條線
2023年4月10日，企金業技融合團隊組4月月度例會召開，行領導程中、信息科技部負責人彭丹、企業金融管理部負責人杜中文、前置團隊負責人郭蕓、其他信息科技部主要領導以及企金業技融合團隊全體隊員參會。
2023年4月10日，企業金融管理部總經理助理許成帶隊在南昌市政集團，同戰略客戶交流，收集市政集團財資需求。
4月信息科技人力資源投入TOP10分布圖（含駐場外包）?
信息科技人力資源投入分布明細（含駐場外包）
數字化賦能
Digital Empowerment
4月份企金新增需求40個，上線36個，總體吞吐量90%。
吞吐率較上月提升近20%，上線需求數量較上月提升24%，完成優先級確認工作和優選清單機制，已作廢分支機構提出的無用需求41個，優化需求管理。
需求概況
數字化賦能
Digital Empowerment
亮點工作
貸前進件線上化
完成查詢企業開票數據換簽至前海征信，確保數據使用安全，合規。
完成三合一模板進件部分開發，已完成集團授信開發，進入測試階段，計劃6月上線。
企業網銀、財資管理強強聯合，凸顯“九銀E管家”品牌
企業網銀客戶數為7.2萬戶，月均增長1500戶，月活戶數4.5萬戶，占比62.5%。
財資方面，新增對接5家意向簽約企業。
已實現企業網銀客戶與財資平臺客戶賬戶體系互通，支持同一賬號在兩個平臺登錄；預計5月底，實現簽約客戶通過企業網銀登錄財資平臺，實現平臺功能共享，渠道互通。
數字化賦能
Digital Empowerment
完成商機維度優化上線，提供一鍵跟進功能，提升客戶經理操作便捷性。上線收支流水查詢優化功能，完善業務流程。完成客戶信息頁面優化開發，優化客戶體驗。
對公智能營銷系統
數字化賦能
Digital Empowerment
零售條線
需求概況
零售條線需求吞吐率由1-3月平均吞吐率88.85%提升到1-4月平均吞吐率91.91%。
為提高需求吞吐率，我們做了什么？
針對需求接收環節，對需求進行了分類和優先級的劃分，從而提高了準確接收和處理需求的能力。
針對同類問題，進行專題方案統一解決，減少了重復和無效的需求。
持續進行需求任務進度跟進，及時確認開發過程疑問，從而提高了整個需求處理流程的效率和質量。
數字化賦能
Digital Empowerment
客群專區
完成手機銀行4大客群專區的可配置化改造。
對整個客群專區進行優化，包括：配置視頻廣告位、統一UI字體、banner圖輪播、更換產品鏈接。
提升整個客群板塊營銷的業務靈活性。
分享有禮
完成分享有禮活動模版上線。
通過會議走查，提升整體活動體驗；并對后續上線活動形成走查規范，提升活動的用戶體驗。
數字化賦能
Digital Empowerment
機構數字畫像
機構數字畫像，實現各個分支機構基礎經濟情況報告自動生成，便于調研前提前了解調研機構情況。
數字化賦能
Digital Empowerment
資金條線
新建項目推進
智能投資決策系統：
（1）完成項目驗收材料的收集、整理、核驗；
（2）投后報告、駕駛艙銀行利差展示換為電力敞口等功能優化；
（3）針對系統存在的數據、功能問題與廠商溝通，并明確責任人、解決時間、解決方案。
量化交易系統：
（1）完成了托管端功能驗收(實盤模塊除外)，實盤模塊的驗收方案和計劃已經制定完畢，正按計劃推進；
（2）量化落地端進入正式實施階段，已開展落地端首次部署。
理財投資交易系統：
推進授信體系和移動審批功能開發、優化。
常規需求跟進
本月新增需求9個，完成需求投產11個，重點待跟進需求如下：
數字化賦能
Digital Empowerment
森浦數據
展示對接
投標平臺
做市成交
投前投后
報告標準化
非標業務
新版五級分類
該需求用于展示查詢森浦公司提供的市場數據，方便業務人員快捷、高效的查看市場數據。目前已完成自測，準備投產。
該需求用于承接利率債投標過程中的一系列步驟，方便業務人員進行利率債投標的信息管理及追溯。目前處于需求分析階段。
該需求用于搜集客戶成交請求并開展對話報價、請求報價、點擊成交等，解放人力，提高效率。目前處于需求分析階段。
該需求用于生成各種投前報告、投后報告，降低業務運營壓力，提升業務量。目前處于需求分析階段。
根據最新監管要求，對非標業務進行五級分類認定。目前處于需求分析階段。
數字運營建設
通過企業微信實現內部辦公工具采購流程線上化。
通過OA實現內部事項審批流程線上化。
數字化賦能
Digital Empowerment
風險條線
授信審批線上化
信貸系統授信審批條件完成了線上化、結構化改造，審批條件的落實、推送、統計更加規范、提升落實效率，管理分析統計更便捷。
授信審批標準化改造完成，所有授信業務標準實現了統一，大大提升了審批效率，數據分析更精確。
數字化賦能
Digital Empowerment
貸后檢查線上化
為減輕一線客戶經理工作壓力，提高貸后工作效率，同時為提升按揭貸款貸后檢查質效，加強風險管理，在CARS系統、信貸系統內對按揭貸款貸后檢查模塊進行線上化重構。
按揭項目權證歸行率提升
增加按揭項目分類表（是否具備辦證條件），并基于分類增加督促辦證的預警提示。通過系統督促來解決按揭貸款業務具備辦證條件而長期不辦權證，提升權證歸行率。
數字化賦能
Digital Empowerment
當前我行在押品管理系統中未對按揭項目進行分類識別和分類管理，不利于按揭風險把控，根據他行優秀做法，現申請增加按揭項目分類表。并基于分類增加督促辦證的預警提示。
加強催收運營提升管理
2023年3月至4月，由風險管理部牽頭，信息科技部、運營管理部配合，我們加大了催收的運營提升管理工作，下圖為風險管理部領導陳元琳帶隊組織各部門員工前往武漢信盟公司考察交流催收現場作業。
數字化賦能
Digital Empowerment
數字條線
數據治理
開展九江銀行“金融統計數據治理長效機制推進年”活動
為全面貫徹落實黨的二十大精神，持續推進我行綜合統計向縱深發展，健全完善我行金融統計數據治理長效機制，以高質量金融統計工作助力我行經營管理高質量發展，根據中國人民銀行南昌中心支行、中國人民銀行九江市中心支行文件要求，開展九江銀行“金融統計數據治理長效機制推進年”活動。
印發數據治理相關制度
為進一步健全我行數據治理機制，規范數據治理各項工作，夯實基礎數據質量，在符合監管要求的基礎上，有力支撐全行數字化轉型戰略，修訂與印發了多項制度。
數字化賦能
Digital Empowerment
EAST5.0數據質量提升
為更好的響應監管號召，提升我行報送數據質量，從業務和科技的角度分別對報送數據、加工口徑進行分析和優化，持續開展EAST5.0采集規范及1104填報口徑的解讀與學習。目前，我行提煉了31項指標用于EAST和1104的交叉驗證。經過持續地分析、治理，截至2023年3月31日期次報送數據，我行EAST5.0數據抽取的30項指標均通過與1104指標的交叉驗證。圍繞報文中非空校驗、關聯校驗、長度校驗、字段規則校驗等校驗規則持續推進EAST5.0數據治理，在人民銀行南昌中支近兩期數據治理通報中，我行EAST5.0數據質量總體評價為“好”（最高等級）。
后續，將繼續以EAST作為切入點，與各關聯報送模塊形成映射、匹配、交叉驗證關系，有效提升各報送模塊的同時，協同檢驗相關報送模塊數據的一致性、準確性和有效性，保證我行報送數據的統一及數據質量的不斷提升。
數字化賦能
Digital Empowerment
數據可視化
風象臺——風險一站式集成，助益風險管理、經營決策
風險管理工作臺（風象臺）一站式集成我行客戶授信歷史及現狀、預警、押品、貸后、潛風管理等風險信息，更好實現全流程信貸管理數字化智能化。當前已完成用戶角色管理、風鈴鳥統計分析模塊、單一客戶模塊上線，后續版本即將上線貸后風險排查、審批條件落實情況，貸后語義分析等功能模塊，同時嵌入信貸系統審批、放款等環節，輔助信貸類業務審批。
風鈴鳥作為風象臺功能模塊，基于企業微信統一渠道，每日自動推送逾期、還款、預警信號、大額項目監測模塊提醒，實現客戶經理、支行行長、分行風險總監&外派風險經理、總行領導五種角色，下一步計劃上線預警提醒新增預警信號詳情，對接零售類業務提醒需求。
數字化賦能
Digital Empowerment
用戶體驗
自2022年6月，信息科技部測試中心成立8人用戶體驗團隊，測試中心全員參與用戶體驗改進，圍繞“篩選用戶體驗演示項目”“開展實地走調”“梳理總結問題”“提出改進思路”“跟進后續方案”“總結階段性成果”等路徑探索了符合九江銀行現狀的用戶體驗改進之路。2023年4月開展了包括收單系統與零售營銷管理平臺在內的2次用戶體驗系統演示工作，會上業務部門領導同事與科技同事進行了充分探討交流，提出了較多業務場景優化點。截止2023年4月底，通過用戶體驗系統演示、一線分支機構調研、專項用戶體驗走查、測試人員發現以及業務人員提出等多個渠道共計收集531條用戶體驗需求（約涉及43個系統），當前已優化解決415個，解決率達78.15%，用戶體驗持續推進中，極大提升了我行用戶的體驗感。
優化手機銀行授信申請界面展示， 優化后的界面顯示客戶經理信息及其聯系方式，便于用戶跟進業務申請進展，極大提升用戶體驗感。
優化企業財資管理平臺保函登記功能，優化前列寬不可手動調整，數據太短時空白處過大，數據太長時顯示不全，優化后可根據數據長短手動調整，界面展示更加友好。
優化預警系統移動端提交和退回流程，當下一節點只有一個崗位時，直接默認選擇，減少用戶操作，用戶體驗更佳。
數字化賦能
Digital Empowerment
? ? ? ? 零售銀行管理部領導及同事會同科技前置團隊、用戶體驗團隊、項目組成員等針對零售營銷運營管理平臺進行了系統演示，重點探討了領獎活動模板的合理性和對客友好性，提出了較多改進優化意見，計劃6月初完成改造并上線。
? ? ? ? 關于信貸和押品新增外部免評估流程，科技人員在投產前會同風險管理部及一線分支行客戶經理經行了上線前投產演示，演示結果運用并影響最終投產決策效果。
2023年4月10日
2023年4月18日
2023年4月19日
科技前置團隊會同業務部門，針對催收系統進行內部交流演示學習，并對系統實際業務場景的運用體驗進行了探討和交流。
數字化賦能
Digital Empowerment
RPA數字員工
截至四月底，我行共上線了18個RPA場景，四月上線了“按揭貸款權證自動下載與自動入庫”場景，該場景中，RPA數字員工可以做到自動化零差錯執行任務，減少了人工的干預，規避了人工介入帶來的操作風險。
當前，我行部分地區暫未實現押品系統與當地不動產中心管理系統直連，房屋按揭貸款業務權證下載與入庫流程為：客戶經理登錄不動產中心管理系統手動下載辦理好的電子權證-登錄押品系統，將電子權證的相關信息錄入到押品系統-打印電子權證，雙人簽字蓋章-將簽字的權證放到前臺柜面入庫保管。RPA場景上線后，從登錄不動產網站下載電子權證到登錄押品系統進行信息錄入到將電子權證進行入庫保管的操作全部由RPA機器人操作，規避了由業務經辦人員操作篡改權證信息的風險，場景由撫州分行開始試點推行，自上線以來，已經處理15筆業務，單筆業務耗時由15分鐘，降低至1.5分鐘，業務辦理質效得到了極大的提升。目前，我們正在全行范圍內推廣應用此場景。
數字化賦能
Digital Empowerment
流程變革
為幫助行領導更好地了解業務狀況和趨勢，優化業務流程和決策，提高工作效率和整體競爭力。4月份在九數平臺上線OA看板，根據統計流程使用情況、用時等共計20余項指標，發現并改進潛在的瓶頸，尋找優化機會點，有效提升工作效率，減少時間和資源浪費。構建實時業務狀況監測，讓當前審批狀態、進展情況和異常情況清晰可見，為催促待辦、優化流程提供可靠依據，提高業務運營的可控性和穩定性。
OA看板展示待處理流程數量、OA流程審批總時長、審批節點停留時長、流程審批數量、流程使用頻率、回退率等指標，同時，考慮設置流程審批紅黑榜、排行榜等形式。各部門根據流程運轉和排行情況調整資源，達成業務和管理目標。
數字化賦能
Digital Empowerment
隨著各行業數字化轉型的快速推進，多行業均逐步開始采用電子簽章替換傳統合同的簽訂。我行自2019年起已逐步實現部分信貸類產品合同、流水打印、貸款結清證明、跨機構用印的電子合同簽約線上化。但是，由于目前暫不支持外部廠商電子合同簽約線上用印的局限性，同時考慮用印流程冗長和流程退回重新發起概率相對較高等問題，導致科技類項目建設合同簽訂時效性無法得到滿足，從而為后續項目建設交付工期帶來較大壓力。
基于此背景下，于2023年2月28日確認了科技合同線上化簽署實施方案，經過需求、開發、測試密切配合協作，科技合同電子簽約線上化審批流程已與3月21日完成上線，并于3月23日完成首筆科技合同的線上化簽署。科技合同電子簽約線上化審批流程的上線，實現了科技合同不僅無紙化簽署的目標，同時也避免了線下用印、紙質文本往復郵寄的繁瑣流程。
科技合同線上化簽署流程上線后截止至4月底，科技相關用印流程共計16個。簽章滯留較長1個（公司名稱和印章名稱不一致），科技采購辦之后節點0退回。
數字化賦能
Digital Empowerment
聯合運營
——個體工商戶活期下降分析
近三年全行客戶開門紅期間活期變化情況：
活期余額變化：
活期月日均變化：
2022年4月至2022年10月（7個月）增長33.46億，較2022年3月末余額每月降幅2.42%；22年11月至2023年1月（3個月）增長38.76億，較2022年10月末余額每月降幅5.59%；2023年2月至2023年3月（2個月） 下降43.12億，較2023年1月末余額每月降幅7.99%。
2023開門紅期間11月末至1月末活期整體趨勢呈現快速增長，1月末至3月末快速下跌。較2022年開門紅，整體趨勢保持一致，較去年同期增幅與降幅更大。
數字化賦能
Digital Empowerment
個體工商戶活期余額波動情況：
個體工商戶活期下降趨勢比全行情況更為提前，2022年11月30日起便呈下降趨勢，開門紅前期與定期趨勢呈負相關，后期與理財趨勢呈負相關。
余額在2022年11月30日達到峰值25.08億，2023年3月31日降至最低19.9億，下降5.18億，降幅達20.65%，2-3月降幅較大，3月中旬開始降幅明顯。
數字化賦能
Digital Empowerment
個體工商戶客戶資產結構情況，對應活期流失情況：
因個體工商戶活期從2022年11月30日開始有下降趨勢，2023年3月降至最低，故選取兩個時點活期余額狀態，分層對比，黏性客戶為四類產品皆持有，數據如表所示。
結論：純活期客戶流失比例大，流失風險更高。貸款客戶活期流失比例較大，需進一步分析是否由提前還款等原因導致。相較于定期，理財持有對客戶活期黏性更強。
其中純活期持有客戶的資金情況如右圖所示，活期客戶數穩步上升，但開門紅期間，余額下降，3月較2月出現較明顯下跌，下跌金額為2.44億。
純活期客戶流失用戶畫像：
2023年3月較2月，純活期流失客戶中，共計16667人，其中2137人流失了90.93%的活期金額，高流失客戶對應用
數字化賦能
Digital Empowerment
戶分群和資金流向如圖所示，非收單商戶人均流失更大，快活存客戶3人流失1.57億，其中活期流失中的85.7%，約3.45億未固化為我行其余資產，轉移至行外或用于日常消費。
純活期高流失客戶每日余額變動，資金流向：
2023年3月較2月，純活期流失客戶中，高流失客戶每日余額變動如圖所示，3月15日較3月14日活期余額波動較大，下降1.17億，3月交易資金大部分轉賬至行外。
貸款客戶流失整體情況：
貸款客戶開門紅期間，月均貸方交易額有明顯下降，借貸失衡，判斷為貸款客戶收入降低，消費欲望下降。月均還款金額較往年同期有較大增長，漲幅達33.42%，首次超過月均放款金額；客戶數波動較小，貸款余額出現下降，活期余額逐月下降，23年3月末較22年11月末活期余額下降2.52億。
貸款客戶活期流失用戶畫像：
數字化賦能
Digital Empowerment
貸款客戶開門紅期間，高流失客戶活期余額下降6.94億，對應AUM資產流失率超過100%。活期流失集中在經營性貸款客戶中，一部分體現于客戶貸款提前還款和到期結清，一部分體現于客戶年尾生意經營付尾款貨款增多。
結論：
個體工商戶客群中兩個類型的客戶對活期資金產生較大影響：
1.純活期持有客戶：僅涉及我行活期資產。該類客戶2023年2月至3月出現大量轉出，資金流轉的方式繁多，較難歸結到具體某幾個原因上。
建議對于該類客戶加強運營，嘗試進行交叉營銷，鎖定資產至定期或理財業務。
2.貸款客戶：貸款月日均大于0的客戶，2022年11月至2023年3月，放款金額與還款金額出現異常波動，還款金額逐步超過放款金額，對活期產生一定影響。產品層面涉及經營性貸款的客戶活期流失大量集中在經營性資金轉出，如貨款、尾款等交易，原因判斷為12月疫情開放導致。
建議在貸款產品層面精準判斷客戶資金需求后再進行營銷，同時校驗近期行內是否對產品額度和風險審核作出了較大的調整和優化。
數字化賦能
Digital Empowerment
一、本次營銷要求時間及標準
1.觸達：2023年4月30日前，觸達率需達 90%。
2.轉化：自 2023年4月13日至2023年6月30 日。
3.業務落地標準：上述轉化期內存款年日均新增 5 萬元或存貸比>10%。
二、名單跟進結果
截至2023年4月30日，2023年第一批存量價值提升客戶營銷名單共觸達客戶80戶，觸達率達93.02%，觸達率達到預期目標。名單觸達率不足100%的機構有3家：撫州、九江、南昌。經數據驗證，名單實際達到落地標準的客戶共14戶，業務落地率16.28%。數據詳情見表1。
——2023年第一批存量價值提升客戶（存款營銷名單）跟進
數字化賦能
Digital Empowerment
三、名單結果分析及優化計劃
從跟進效果看，本批名單質量較以往有所提升。截至2023年4月30日，名單實際落地14戶，落地率為16.28%。
已觸達但尚未落地的客戶共計66戶，其中6戶客戶經理選擇了終止，剩余60戶仍在跟進中。客戶運營小組對跟進中的66戶名單按照當前存款年日均增長情況做進一步分層，其中6戶存款年日均增長達到1萬，60戶存款年日均增長不足1萬。
為探尋名單實踐情況及提升名單質量，本小組針對分配至南昌分行、吉安分行及新余分行、當前存款年日均較2023年3月31日增長不足1萬或已被客戶經理選擇終止的28戶名單進行調研，并結合客戶經理的反饋做出相關優化，具體情況如下：
數字化賦能
Digital Empowerment
后續客戶運營小組將按周督導各機構在轉化期內對跟進的商機進行轉化，并按月跟進分析。
數字化賦能
Digital Empowerment
為了有效提高我行的催收效率，降低壞賬率和運營成本，同時增強風險控制能力，風險管理部、零售銀行部、運營管理部和信息科技部聯合開展了催收數字化運營工作，成立專人小組持續開展相關工作，并于4月18日召開了首期催收運營報告會。此次報告主要圍繞重點產品逾期及催回情況、首逾情況、催記標簽問題、自然回款定義、運營潛在問題、系統建設問題等多方面進行了分析，發掘出催收系統不完善、數據遺漏缺失、催記標簽不完善、運營人員管理規范等問題，為未來催收運營優化指明了前進方向，在貸后風險管理方面具有重要意義。
——開展催收數字化運營工作
tHREE
03
part
金融科技
金融科技
金融科技
financial technology
熱點技術應用
Hotspot Technology Application
財聯社4月1日訊，華為于3月31日正式發布了其2022年年度報告，收入增長0.9%，達到6423億元。其中，2022年數字能源收入為508億元，云計算業務為453億元，ICT基礎設施業務3540億元，終端業務2145億元。
華為近日宣布即將推出其最新的盤古大模型4，將是超過任何其他類似應用的最先進、最強大的自然語言處理應用。根據華為云官網顯示，華為即將上線的“盤古系列AI大模型”分別為：NLP大模型、CV大模型、以及科學計算大模型。其中，盤古“NLP大模型”是被認為最接近人類中文理解能力的AI大模型，而盤古“CV大模型”首次兼顧了圖像判別與生成能力。
2023年3月31日，彭博社發布為金融界構建的大型語言模型（LLM）BloombergGPT，該模型依托彭博社的大量金融數據源，構建了一個3630億個標簽的數據集，支持金融行業內的各類任務。在BloombergGPT相關論文中顯示，BloombergGPT的優勢包括特定領域模型仍有其不可替代性且彭博數據來源可靠，金融相關任務上的性能明顯優于現有模型等。
金融科技
financial technology
日前，中信銀行宣布成為百度“文心一言”首批生態合作伙伴之一。后續，中信銀行將接入“文心一言”，將百度智能對話技術成果應用在財富管理領域。
中信銀行表示，此舉標志著中信銀行優先獲得領先智能對話技術的加持，也意味著對話式語言模型技術在國內財富管理垂直領域的著陸。
通過此次合作，中信銀行可優先內測試用“文心一言”，集成“文心一言”的技術能力，與百度在產品研發、標準制定等多個領域展開深化合作，在百度技術團隊協助下打造聯合解決方案，通過技術共享、培訓賦能、聯合營銷等方式，強化競爭力，向客戶提供一站式、定制化、智能化、多場景、全生命周期的專業化服務，滿足客戶對專業理財的進階需求，同時依托智慧互聯、創新互聯，引領財富管理產業變革與升級。
截止到日前，宣布接入“文心一言”的銀行業機構包括百信銀行、中國郵政儲蓄銀行、江蘇銀行、興業銀行等。
近日，江蘇銀行自主研發的擁有最大1760億參數的大語言模型平臺“智慧小蘇”順利投產，實現客服場景首次應用，為金融服務提質增效賦能。據了解，大語言模型平臺具有中文對話、提綱寫作、摘要生成、信息抽取、數理推理等強大的多任務處理能力。江蘇銀行結合主流開源大語言模型，在“智慧小蘇”中應用向量技術、自生成提示、人類反饋強化學習等，結合內部知識庫與開源指令訓練集，讓“智慧小蘇”具
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備接口服務能力。“智慧小蘇”平臺還將與江蘇銀行的內部系統全方位整合，在智能決策、知識共享、軟件開發、日常辦公等領域輔助工作、提升質效，形成大語言模型應用生態鏈。未來，江蘇銀行將在大數據、人工智能等先進技術的應用場景探索上持續發力，打造更高效貼心的金融服務。
4月11日，百信銀行發布了“AI上逛銀行”數字營業廳“零度空間”產品，通過構建更有趣的3D數字空間、打造好玩的內容互動社區、營造更愉悅的金融體驗三大產品亮點，為年輕用戶提供全新的沉浸式數字金融服務。數字營業廳“零度空間”的體驗類似于手機游戲，可以在其中進行購買專屬理財產品、觀看數字人直播等交互活動。據了解，數字營業廳試營業首月，百信銀行APP活躍度提升20%，用戶平均登錄時長超過15分鐘。百度智能云AI與大數據總經理忻舟表示，AI在金融領域目前有三種具體應用：其一，可以編寫金融資訊，并且可以實現內容簡化、熱點提取、文本糾錯這些能大幅提升我們對于內容輸送生產效率。其二，作為一個知識搜索平臺，可以通過已有的資訊進行金融領域的分析問答。其三，AI數字人也可以應用在金融領域，數字人可根據用戶的需要提供專業金融服務以及專業知識。
金融科技
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熱點技術應用
架構建設
Architecture Construction
架構評審實施
4月組織4次架構評審，共涉及9個議題。涵蓋招標采購、設計方案、技術專題等多議題類型。
評審過程中，預審提出有效建議102條，正式評審提出有效建議102條，有效提升相關產出質量及科技實施過程標準化、規范化，支持技術架構決策。
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基礎資源版本管理規范
基礎資源版本管理規范及版本基線進入試運行階段，針對新建項目，從可行性分析階段開始全過程遵循版本管理規范及版本基線相關要求；針對存量系統，根據版本管理規范及生產數據庫補丁分析結果，正在開展小機下移及Oracle版本升級工作，目前已產出數據庫版本升級計劃、升級方案及實施細則。
我行超大表管理規范
隨著我行業務領域涉及的數據量越來越大，需要收集、存儲和管理大量的客戶數據、交易數據、市場數據等，以支持風險管理、業務決策和客戶服務等方面的需求，也需要我行在數據處理方面具有更高的性能和更好的靈活性、穩定性。因此產出超大表實施規范，明確超大表設計、實施、管理維護等，計劃后續進行主動治理，并與科技實施過程結合落地。
通用技術服務能力構建
隨著我行業務的快速發展，業務系統規模越來越大，再加上容器、微服務、DevOps等云原生技術的迅猛發展，這
金融科技
financial technology
使得應用系統功能日益復雜，系統配置不斷增加，傳統的通過配置文件、數據庫記錄等方式已越來越無法滿足應用系統對配置管理的需求，因此需要建立一套統一配置管理中心，實現包括配置修改實時生效、灰度發布、多環境、分集群配置管理等功能在內的統一配置管控，提高我行應用配置管理水平，提升業務系統安全運營能力。目前已完成配置管理中心選型及開發測試環境搭建，正在進行開發測試環境接入。
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技術難點攻關
為深入貫徹2023年行長工作報告精神，落實“安全穩定生產，快速響應業務”工作要求，營造技術創新研究氛圍，鼓勵信息科技部員工勇挑重擔，攻克相關技術難題、頑瘴痼疾、重大需求或其他研究課題，信息科技部計劃開展“揭榜掛帥”系列活動，進行相關技術課題的揭榜攻關工作，目前第一期活動揭榜情況已公布。
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熱點技術應用
敏捷機制建設
Agile Mechanism Construction
研發管理工作臺
為了滿足我行業務快速發展對金融科技服務高質量、高標準的要求，為高質量業務發展提供有力支撐，促進科技研發過程標準化、可視化、數字化發展，信息科技部研發中心牽頭完成了研發管理工作臺建設。研發管理工作臺建設有助于推進研發過程精細化管理，提升研發質量，穩定生產環境，做好科技保障工作。
研發管理工作臺已經在信息科技部研發中心投入使用，實現了2000個以上任務單全程線上化研發過程管理。研發管理工作臺針對任務單進行分類分級，合理配置研發資源。將開發過程中的主要環節、既定動作線上化，將主要環節既定動作指標化，對提測環節未完成研發過程進行阻斷，對研發經理的工作進行約束、同時起到引導作用。跟蹤投產結果對各個環節的指標進行優化，對研發過程形成量化數據，分析研發過程效能。
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敏捷協同管理平臺
為推動科技管理敏捷轉型，建立能夠快速響應需求的敏捷研發運維體系，建立適應“敏態”與“穩態”的全周期線上交付管理流程，完善數字化交付管理體系，通過精益生產管理方法，提高對大規模科技隊伍和復雜技術工程的管理能力，信息科技部測試中心牽頭建設能提升數字化管理和決策能力的敏捷協同管理平臺，在項目管理實施過程中，通過引入精細化、可視化、可度量、數字化的敏捷協同管理平臺，提高交付效率，降低溝通成本，實現全流程線上化，過程管理一體化。
2023年4月份完成了敏捷協同管理平臺系統架構評審，同時完成了招標文件的編寫和確認工作，招標采購工作正在緊鑼密鼓進行中，同時項目組正積極準備POC相關工作。?除敏捷協同管理平臺的采購推進工作外，“業技融合前置團隊”共計22人4支隊伍深入到九江、南昌一線，分別參與零售、企金、風控、資金等條線的業務需求管理與推進、用戶體驗優化、數字化轉型落地及業務驗收驗證組織工作中，敏捷協同的辦公模式極大提升了工作效率，各業務條線需求吞吐率大幅提升，重難點項目有序推進，拉通了業務與科技溝通的橋梁，為整體業務需求的落地實現保駕護航。
“風控業技融合團隊”與“資金業技融合團隊”啟動會
金融科技
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科技項目結算系統化
基于數字化轉型方針的引領，考慮到科技項目合同線下結算事務工作的繁瑣以及統計工作量較大的痛點，于2022年9月底提出科技結算系統建設工作，歷時兩個月的開發和測試，于2022年11月底完成上線。經過2個月的試運行和版本優化迭代，最終于2023年2月科技部各個中心推廣使用。截止2023年4月份共計50個人力結算合同通過科技結算系統進行人力結算，極大減少人工統計工作；該系統的上線不僅大大提升了結算工作的效率，同時對于結算事務的嚴謹性和回溯性提供了保障。
科技結算系統上線前之前職能經理統計結算單，需核對該項目合同下廠商人員上季度的人員考勤明細（報工+請假），針對異常考勤做扣減計算，平均一個10人左右結算單耗時4小時，現在統計僅在項管系統中點擊試算即可，50個合同一個季度可節省行員統計工作量200小時，約25人天，將行員從這種細碎工作中解放出來，也避免了人為核對的失誤。
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熱點技術應用
AI能力建設
AI Capacity Building
AI機器學習及應用平臺提供智能化數據分析與建模，助力銀行及時發現和防范團伙欺詐行為，從而提高銀行的安全性。平臺自動化識別可疑的交易行為，提高檢測效率，降低銀行的人力和時間成本，并降低漏檢和誤檢的風險。通過持續優化模型、迭代調整識別策略和模型參數，提高模型的準確性和可靠性，保持團伙欺詐識別的前沿水平。4月份完成平臺數據導入優化功能以及團伙識別場景上線，在測試黑樣本團伙中，隨機mask5%的黑樣本節點，基于交易圖及LPA的方式，以0.4作為閾值發現的高危節點中，對應精準率50%，召回率80%。5月份進行場景驗證。
金融科技
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AI Capacity Building
深度挖掘數據關聯關系，建立知識服務公共平臺。知識服務公共平臺定位于全行級的平臺，屬于智能化基礎設施的重要組成部分，以圖數據庫為基礎，以知識圖譜為核心技術，通過知識圖譜進行場景建模，最終提供多樣化的知識服務能力，建立一個為多個業務場景提供知識服務的公共支撐平臺。為精準識別我行關聯方，利用知識圖譜技術，挖掘我行關聯方信息，包括股權關系、投資關系、親屬關系等，4月完成關聯方場景優化，最終輸出4491個關聯方名單，解決關聯方人工錄入困難、準確率不高等問題。
金融科技
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隨著人工智能技術的不斷發展，語音識別技術已經逐漸成為銀行辦公自動化的一項利器。傳統上，員工需要手動切換電腦程序來完成不同的工作任務，這不僅費時費力，而且容易出錯。而現在，借助于語音識別技術，員工只需要說出相應的指令，就能夠快速切換到不同的應用程序和工作界面，提高工作效率和準確性。在銀行的大量日常工作中，語音識別技術已經得到廣泛應用，從而提高員工的工作效率和生產力，為銀行的數字化轉型帶來了實實在在的收益。本月利用百度飛槳模型，開發小九智能語音，部署在會議室，通過語音喚醒小九并說出對應指令，實現快速切換騰訊會議、大屏等應用程序，為員工釋放雙手，極大提升了工作效能。
金融科技
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利用NLP技術和客戶經理貸后調查評價判斷一筆貸款是否存在風險，人工將18414條貸后評價標注為“貸款正常”、“關注風險”和“有風險”三類，利用Python邏輯回歸依據標注數據集進行訓練，準確率高達95%，并將該模型生成pkl文件，每日可調用pkl文件批量對生產上新增的7000條貸后批量作預測分類。該分類模型能夠自動識別貸后檢查是否存在風險，可有效節省人工時間，提高業務效率，提高貸后風險識別率。
為構建面向場景的多樣化客群的經營管理體系，強化客戶體驗服務，積極推動我行在營銷、運營、交易等領域數字化、智能化服務能力，我行啟動智能標簽管理平臺建設，旨在搭建全行級統一標簽管理平臺，建立對公、零售客戶標簽體系，輸出統一客戶視圖，提供在線分析、標簽訂閱及標簽全生命周期管理能力，利用標簽篩選出目標客戶，打通行內外各渠道，沉淀營銷知識庫，將營銷過程標準化、自動化，提高營銷活動頻率，提升營銷成功率。該項目本月入場進行需求調研，與零售、企金、信用卡、人力等部門展開多輪溝
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financial technology
通，確定各部門標簽實施場景，已完成平臺技術架構、數據架構設計，計劃于5月30日完成信創版平臺部署至測試環境，6月30日完成第一輪場景交付，9月30日完成第二輪場景交付，11月30日完成所有場景交付。
金融科技
financial technology
為加速推動數字化建設進程,建立以用戶為中心的精細化運營管理體系，以數據為核心的驅動閉環，我行啟動數據埋點智能管理平臺建設，旨在搭建全行多端統一的埋點采集及用戶行為分析平臺，基于客戶、交易事件、渠道的用戶行為數據采集，補足行為類標簽數據，賦能產品迭代、精準用戶運營、豐富用戶畫像、產品指標計算等，為業務經營和內控合規的數字化決策、評估提供數字化基礎能力。目前該項目已完成多輪需求溝通（企金、零售、信用卡、人力等），確定建設場景和建設需求，完成架構設計和項目計劃排期，計劃于5月30日完成開發測試環境的部署，6月30日完成第一輪場景建設，9月30日完成第二輪場景交付，11月30日完成所有場景交付。
金融科技
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熱點技術應用
信創
System Localization
大數據平臺數據倉庫遷移階段性匯報
一、大數據平臺數據倉庫遷移項目階段
大數據平臺數據倉庫遷移是今年數據平臺建設中的重點工作，目前遷移切換工作按計劃同步實施中，具體進展如下。
1、環境部署工作：當前大數據平臺數據倉庫已經完成群集搭建、moia調度平臺搭建、生產ETL服務器安裝部署、指標引擎搭建、生產腳本同步等工作。
2、跑批驗證工作：目前單個日期MOIA跑批已經驗證完成，已實現所有批量作業邏輯正確性驗證。
3、存量數據遷移：目前存量數據遷移腳本正在開發中，本月將進行遷移程序部署及驗證工作，同步進行月末及近60天存量數據從ELK同步到GAUSSDB數據庫工作。
二、平臺升級過程
金融科技
financial technology
三、升級后預期效果
1、功能和性能提升：集群在并發能力、整體性能、在線擴容、大集群管理、資源管理、運維監控、增量備份等方面，均具備明顯優勢，為我行構建高性能數據倉庫，承載高并發、高時效性要求的數據處理和交互式查詢負載提供有力支撐。
2、國產化：此次遷移后的高斯數據庫從芯片、操作系統，到上層應用軟件全部采用國產化，遷移后數據類系統加工的核心已完全國產化。
FOUR
04
part
生產運營
生產運營
生產運營
Production Operations
熱點技術應用
關鍵系統運行情況
Important System Operation Status
核心系統
生產運營
Production Operations
本月核心平均交易處理耗時穩定，較上個月相比沒有異常變化。
本月日均交易量跟上個月增加1.11%，最大峰值交易量也有所回落，比上個月較少3.89%。
本月核心批量耗時相對穩定，平均批量時間維持在80分鐘左右，其中4月7日因為ECIF系統新增標志的刷數，核心同步全量客戶數據，批量執行時間達到150分鐘，導致批量較晚結束。
手機銀行
2023年4月手機銀行日活均值124258戶，較上月減少0.45%；日活峰值138099，較上月減少7.04%。單日最大日活數是4月17日的138099戶，單日最小月活數是4月30日的104451戶。
生產運營
Production Operations
信貸系統
4月份信貸系統運行穩定，交易平均耗時112.78ms。
生產運營
Production Operations
報表系統
4月1日，因信貸調賬導致同業系統未及時給總賬對賬文件，使總賬給ODS供數延遲，導致報表批量延遲到12:12:34。
生產運營
Production Operations
熱點技術應用
九數互聯運營情況
Operation status of office system
為滿足全行業務多樣化的移動辦公需求，為業務提供安全、便捷的移動辦公能力，助力全行數字化轉型，總行信息科技部打造了“九數互聯”移動辦公平臺，定位于構建全行統一的移動辦公安全接入與數據保護體系，成為全行移動辦公接入的橋梁。
用戶增長統計
四月份已開通賬號368個，其中業務部門用戶157人，日均活躍用戶約80人。
移動場景業務辦理情況
1、目前已開通26個業務資源，包括對公營銷智能作業平臺、信貸系統、零售信貸平臺、網貸系統、押品系統、催收系統、存貸款定價系統、國際結算系統、智慧法務系統、智能經營分析系統、理財資產業務管理系統、智能財務平臺、賬戶分解平臺、績效考核、九銀易富、數據可視化等，四月份為我行員工在移動場景提供超過6000次額外的業務辦理通道。
生產運營
Production Operations
2、四月份九數互聯推廣情況取得較好進展，目前已有總行機關部室（其中包括信息科技部、數字銀行部、理財事業部、運營管理部、資金營運中心、計劃財務部、風險管理部、企業金融管理部、小企業信貸中心等14個部門），上饒分行、宜春分行、廣州分行、九江分行、撫州分行、贛州分行、贛江新區分行等7家機構人員進行使用。
用戶登陸地區
目前用戶從湖北地區接入次數最多，其次是江西地區，其中四月份武漢市登錄次數最多53174次，九數互聯用戶共從49個不同市區進行登錄。
生產運營
Production Operations
信息科技部九數互聯使用人數195人。
使用人數部門TOP5
業務資源使用量TOP10
上表為通過九數互聯訪問業務資源使用量TOP10。其中通過九數互聯訪問遠程桌面次數共7000+次，未計算入上表業務資源使用。
FIVE
05
part
文化建設
文化建設
文化建設
cultural construction
Operation status of office system
熱點技術應用
黨建
Party Building
4月24日，數字銀行部黨支部開展四月主題黨日活動，大家一起學習了調研材料《習近平：調查研究千萬不能搞形式主義》，學習了《二十大報告》，觀看了專題片《永遠吹沖鋒號》。
文化建設
cultural construction
熱點技術應用
團隊建設
Team Building
IT重點項目管理機制宣貫會
4月14日，開展IT重點項目管理機制宣貫會。九江銀行行領導程中、信息科技部、數字銀行部、零售銀行管理部、企業金融管理部、運營管理部、風險管理部、計劃財務部、授信審批部、法律與合規部、風險資產經營部等各部門領導均出席參會。會議對IT重點項目管理機制做了明確宣貫，制定了重點項目協調會議機制。
行領導程中在會上表達了IT重點項目管理機制是對過程管理進行優化，對全行重點項目支持做好保障，實現全行科技投入聚焦資源、集中投入，從而實現科技賦能的最好效果：業務無感。
各部門領導明確表達了對IT重點項目管理機制的重視與支持，表示了重點項目管理機制是對過往工作機制做了優化，在目前科技資源比較緊張的情況下，做好跨資源協調，用好科技部投入資源，能讓項目建設發揮更好作用。
文化建設
cultural construction
熱點技術應用
人才培養
Personnel Training
4月18日，開展2023年第三期數字九銀大講堂。
4月講座聚焦產品設計體驗方向，為提升全行員工產品設計體驗思維，提升各類產品的用戶體驗感，對提升全行產品競爭力給予一定的幫助。
202304
內部刊物 請勿外傳
202304
內部刊物 請勿外傳
202304
內部刊物 請勿外傳
本刊主要分析、解讀數字條線每月整體工作情況，旨在培育安全生產和科技創新意識，讓全行同事更加了解數字條線工作對全行的支撐作用，讓全行看到數字化轉型體系進展情況，營造數字化轉型氛圍，向領導展示數字化轉型進展情況，提升數字條線工作在全行的影響力。
擁抱變化，積極探索。數字化轉型，我們在路上。
202304
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202304
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202304
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202304
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