合規月刊
第9期 共12期
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監管動態
8月監管處罰分析
錄
目
行業資訊
合規課堂
反洗錢課堂
國家金融監督管理總局發布《關于優化保險公司償付能力監管標準的通知》
警惕新型保險詐騙！
以案為鑒 識別網絡洗錢“陷阱”
8月監管處罰分析
監管動態
一、總體情況
2023年08月，國家金融監督管理總局保險機構及保險業務罰單合計225張，處罰金額累計3175萬元，處罰機構129家，處罰人員226人。
2023年08月開出的罰單中，總局機關罰單合計3張，占本月罰單的1.33%，處罰金額206萬元，占本月處罰總金額的6.49%。
省局罰單合計100張，占本月罰單的44.44%，處罰金額累計1927萬元，占本月罰沒總金額的60.70%。
分局罰單合計122張，占本月罰單的54.22%，處罰金額累計1042萬元，占本月罰沒總金額的32.82%。
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二、受罰機構分析
本月，中國人民財產保險罰單數量最多，合計20張，泰康人壽保險、陽光財產保險罰單數量均為13張，中華聯合財產保險罰單數量為12張。
中華聯合財產保險處罰金額最高，處罰金額累計546萬元，陽光信用保證保險處罰金額累計275萬元，中國人民財產保險處罰金額累計269.4萬元。
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監管動態
財險公司罰單數量最多，罰單合計108張，壽險公司罰單合計83張。
財險公司處罰金額最高，處罰金額累計2018萬元，壽險公司處罰金額累計655.5萬元。
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三、全國區域分析
本月，罰單數量在全國區域分布，主要集中在陜西省、內蒙古自治區、山東省等，其中：陜西省罰單數量最多，累計罰單25張。
本月，處罰金額在全國區域分布，主要集中在重慶市、廣東省、北京市、浙江省等，累計處罰金額超200萬元，其中：重慶市罰沒總金額最高，高達816萬元。
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四、處罰案例
——未按規定對代理人培訓
處罰文號：臨金管罰決字〔2023〕2號
被處罰當事人：某壽險臨汾市堯都支公司
主要違法違規事實：代理人高某參與14次培訓，每次培訓時長0.25至1小時不等，共計11.5小時，未達到《關于規范保險營銷團隊管理的通知》（保監發〔2007〕93號）“六、落實崗前培訓和后續教育培訓：公司應當保證保險營銷人員完成不少于80小時的崗前培訓，每年接受累計不少于36小時的后續教育，并對培訓內容的合法性和真實性負責”要求的教育培訓時長
行政處罰決定：警告，罰款1萬元
處罰文號：塔金監罰決字〔2023〕1號
被處罰當事人：某壽險新疆塔城中心支公司
主要違法違規事實：2021年6月16至2022年4月2日期間，該公司培訓部對保險代理人崗前培訓、轉正培訓、月度培訓均未開展法律法規和職業道德相關內容的培訓
行政處罰決定：警告，罰款0.5萬元
國家金融監督管理總局發布《關于優化保險公司償付能力監管標準的通知》
行業資訊
為促進保險業回歸本源和穩健運行，更好服務實體經濟和人民群眾，國家金融監督管理總局發布《關于優化保險公司償付能力監管標準的通知》，在保持綜合償付能力充足率100%和核心償付能力充足率50%監管標準不變的基礎上，根據保險業發展實際，優化了保險公司償付能力監管標準。《通知》共十條，主要內容包括四個方面。
一是差異化調節最低資本要求。要求總資產100億元以上、2000億元以下的財產險公司和再保險公司，以及總資產500億元以上、5000億元以下的人身險公司，最低資本按照95%計算償付能力充足率；總資產100億元以下的財產險公司和再保險公司，以及總資產500億元以下的人身險公司，最低資本按照90%計算償付能力充足率。
行業資訊
二是引導保險公司回歸保障本源。將保險公司剩余期限10年期以上保單未來盈余計入核心資本的比例，從目前不超過35%提高至不超過40%，鼓勵保險公司發展長期保障型產品。財產險公司最近一個季度末計算的上兩個會計年度末所有非壽險業務再保后未到期責任準備金回溯偏差率的算術平均數、未決賠款準備金回溯偏差率的算術平均數小于等于-5%的，保費風險、準備金風險的最低資本要求減少5%。保險公司投資的非基礎資產中，底層資產以收回本金和固定利息為目的，且交易結構在三層級及以內（含表層）的，應納入利率風險最低資本計量范圍，促進保險公司加強資產負債匹配管理。
三是引導保險公司支持資本市場平穩健康發展。對于保險公司投資滬深300指數成分股，風險因子從0.35調整為0.3；投資科創板上市普通股票，風險因子從0.45調整為0.4。對于投資公開募集基礎設施證券投資基金（REITS）中未穿透的，風險因子從0.6調整為0.5。要求保險公司加強投資收益長期考核，在償付能力季度報告摘要中公開披露近三年平均的投資收益率和綜合投資收益率。
四是引導保險公司支持科技創新。保險公司投資的國家戰略性新興產業未上市公司股權，風險因子賦值為0.4。保險公司經營的科技保險適用財產險風險因子計量最低資本，按照90%計算償付能力充足率。
警惕新型保險詐騙！
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近幾天公安部門和反詐中心發的風險提示：
轄區群眾王女士接到一個陌生電話，對方自稱某保險公司工作人員，稱王女士簽約了一個“百萬保障”的保險服務，問其是否需要關閉該項業務，如果不關閉每月會自動扣費。王女士一慌，便相信了對方，立馬根據對方的引導操作起來，通過下載某APP、打開屏幕共享，（對方會以銀行卡內不能留錢否則會被扣款為由進行引導）將銀行卡里的錢轉到多個陌生的“安全賬戶”等一系列操作，王女士共計轉出銀行卡資金30萬余元后才發覺自己被騙... ...
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“百萬保障”到底是什么？
“百萬保障”是指用戶在使用微信、支付寶支付期間，發生賬戶被他人盜用而導致資金損失的情況后，按損失金額承諾不限次賠付，每年累計賠付金額最高100萬元的安全保障。
也有稱為“百萬醫療險”“百萬意外險”等保險公司客服人員的。
“百萬保障”需要付費嗎？
當用戶注冊使用微信支付、支付寶時，將自動免費開啟“百萬保障”，此保障為APP自帶安全設置，完全免費，不會“到期”或者“過期”，不會要求“繳費續保”，更不會影響征信。
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1、冒充客服來電
騙子通過非法渠道獲取受害者信息并致電，謊稱自己是“百萬保障”保險業務客服，以受害人購買商品時點擊了“百萬保障”需要取消，或者已到期需要續保等為由，引導進行退保。
2、引起恐慌
謊稱受害人已經開通“百萬保障”服務，每月要扣費數百至數千元，引發受害人恐慌。
3、誘導下載屏幕共享軟件
騙子告訴受害人，可以將微信、支付寶綁定的銀行卡中的存款轉出，避免微信、支付寶扣款，同時引導受害人下載屏幕共享軟件。
4、轉走資金
利用屏幕共享軟件，誘騙受害人將錢款轉至“安全賬戶”，或竊取受害人銀行卡號、短信驗證碼等信息，將受害人卡中資金轉走。
騙局分析
以案為鑒 識別網絡洗錢“陷阱”
反洗錢課堂
一、直播打賞成洗錢工具
萬某是一名從事網絡直播行業的“90后”。由于經營不理想，萬某動起了“歪腦筋”，想通過網絡直播幫助境外犯罪團伙洗錢。而境外詐騙團伙也盯上了網絡直播打賞這一新的洗錢渠道，兩者便一拍即合。
境外詐騙團伙用贓款在萬某等人的直播平臺大量“刷禮物”，從而將贓款匯入萬某的公司。萬某等人通過公司運作，將錢從第三方支付平臺提現，再安排員工將錢款匯往境外詐騙團伙。為方便公司運作洗錢需要，萬某還安排員工收購他人的銀行卡，公司上下投身到洗錢犯罪中。2020年10月至11月，萬某等人幫助境外詐騙團伙洗錢近500萬。
萬某等人先后被警方抓獲歸案，法院認為萬某等人構成掩飾、隱瞞犯罪所得罪，依法對萬某等被告人分別判處有期徒刑1年6個月至4年4個月不等，并處罰金1.5萬元至6萬元不等。
自主創業本是值得鼓勵的事情，但需時刻守住法律底線，在知法守法的前提下創業，不可有“走歪路、賺快錢”的僥幸心理。
另外，如遇到有人邀你加入直播平臺“水軍”，一定要擦亮眼睛，明確拒絕，始終牢記，參與洗錢活動的法律后果自行承擔。
二、網絡刷單牽出洗錢行為
張某在朋友的引誘下，伙同同學將個人銀行卡出售給他人，供犯罪團伙洗錢。
公安機關接市民舉報，稱其聽信網絡刷單賺錢廣告，被騙5萬余元。公安機關經調查發現，張某利用自辦銀行卡協助網絡詐騙團伙中轉資金，涉案銀行卡33張，異常流水資金1200萬余元，還介紹同學辦卡。到案后，張某對犯罪事實供認不諱。公安機關以張某涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪等移送檢察院審查起訴。
2022年，江蘇省宜興市檢察院對該案提起公訴，法院以幫助信息網絡犯罪活動罪判處張某有期徒刑1年2個月，緩刑1年6個月，并處罰金1萬元。
反洗錢課堂
幫助信息網絡犯罪活動罪往往與洗錢罪有極大關聯。犯罪分子在設法轉移、掩飾犯罪所得時，需要大量正常的銀行卡過渡，一不小心就會被犯罪分子利用成為洗錢的“幫兇”，廣大消費者需時刻注意用卡安全，切勿因小失大。
三、電信網絡詐騙背后的洗錢團伙
2023年3月，旅客吳先生報警稱，被某電商平臺假客服以恢復征信為由詐騙了5萬多元。民警對吳先生轉賬的銀行賬戶分析研判后，發現該賬戶為袁某所有，且該賬戶存在較大金額快進快出、余額不過夜的情況，與電信網絡詐騙案中的洗錢賬戶高度相似。隨后，警方對袁某實施了抓捕，袁某供認其將自己的銀行卡提供給他人的犯罪事實。
經進一步調查發現，吳先生被詐騙期間，袁某的銀行卡在重慶某百貨商場有不間斷的大額消費記錄，經調取監控鎖定了犯罪嫌疑人劉某。通過偵查，警方發現其背后隱藏的洗錢團伙，該團伙通過購買黃金、兌換現金和虛擬幣的方式，幫助境外電信網絡詐騙分子進行洗錢，從而非法獲利。警方共抓獲7名犯罪嫌疑人，繳獲黃金1210克，現金3.9萬余元，并查獲涉案車輛2輛。目前，所有嫌疑人均已被警方依法采取刑事強制措施，案件正在進一步偵辦中。
反洗錢課堂
電信網絡詐騙的十類慣用手法包括，網絡貸款詐騙、刷單返利詐騙、“殺豬盤”詐騙、冒充電商物流客服詐騙、冒充熟人或領導詐騙、冒充“公檢法”詐騙、虛假投資理財詐騙、虛假購物詐騙、注銷“校園貸”詐騙、網絡游戲虛假交易詐騙。面對詐騙手法的千變萬化，需牢記未知鏈接不點擊、陌生來電不輕信、個人信息不透露、轉賬匯款多核實。
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第9期? 共12期
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