合規月刊
2023.1
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第1期? 共12期
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?“保險+養老社區”迎監管新規！
監管動態
行業資訊
公司動態
法務課堂
銀保監會：2023年保險監管方向和重點
百年人壽榮獲
“年度優秀保險公司品牌案例”獎項
保險法關于婚姻財產分割的規定是什么？
行業資訊
?“保險+養老社區”迎監管新規！
1月4日，銀保監會發布《關于規范保險公司銷售保險產品對接養老社區服務業務有關事項的通知（征求意見稿）》，從保險監管角度對從事“保險產品+養老社區服務”的險企進行政策規范。
《意見稿》主要內容如下：
? ? ? ?一、本通知所稱保險公司銷售保險產品對接養老社區服務業務，是指保險公司銷售保險產品，向購買相關產品累計繳納保費達到一定金額的投保人，提供入住養老社區權益等增值服務的業務。
? ? ? ?二、保險公司應當立足主業，充分發揮保險保障功能，不斷提升養老社區服務能力和服務水平；應當量力而行，開展與公司資本實力、經營管理能力相匹配的養老社區服務，實現經營效益和社會效益的統一；應當隔離風險，建立健全與養老社區服務方之間的防火墻。
行業資訊
??? ? ? ?三、保險公司開展“保險+養老社區業務”，應當符合下列條件：
（一）凈資產不低于人民幣 50 億元；
（二）連續四個季度綜合償付充足率不低于120%；
（三）連續四個季度風險綜合評級B類及以上；
（四）公司治理評估結果C級及以上；
（五）資產負債管理能力不低于第3檔；
（六）在其他各類監管評級或監管評估中未觸及采取監管措施的情形；
（七）連續四個季度責任準備金覆蓋率100%；
（八）銀保監會規定的其他條件。
行業資訊
四、保險公司通過投資建設方式運營養老社區的，應當以設立專業養老子公司的形式提供養老服務。設立專業養老子公司，應當按照保險資金投資重大股權的監管規定執行。保險公司應當在公司治理、交叉任職、業務經營和財務管理等方面與專業養老子公司建立有效的隔離機制，防止風險交叉傳染。
五、保險公司應根據“保險+養老社區業務”特點，制定專門的保險銷售制度，加強對銷售人員的銷售資質分級管理和專業知識培訓測試，符合資質條件并通過考核后方可開展業務；銷售人員應合理評估客戶的養老需求和交費能力，為客戶推介適當的保險產品和養老社區服務，保險合同和養老社區服務相關合同或協議應當分別簽署。
? ? ? ?六、保險公司開展“保險+養老社區業務”，不得存在以下行為：
（一）保險公司在業務經營、資金運用、資產負債管理等方面存在較大風險問題。
（二）保險公司、被保險人、養老社區服務方、服務受益人等各方的法律關系、權利義務表述不清晰，對服務提供不確定等風險缺乏消費者保護措施。
（三）銷售過程中不實說明或夸大養老社區服務內容和標準，出現銷售誤導、未嚴格履行告知義務等行為。
（四）以養老社區投資為名，投資開發和銷售商業住宅。
行業資訊
“保單 + 養老社區”模式的出現是與中國壽險行業變革方向高度一致的，同時也是保險公司全面資產負債管理中的一個解決方案。
第一，借助養老社區場景服務的差異化競爭優勢，實現銷售端的轉型升級。關聯養老社區的保險產品多為期繳型高價值率產品，有利于產品結構的優化，奠定長期價值增長的基礎。
第二，通過“保單 + 養老社區”模式，提前鎖定中高凈值客戶，提高客戶黏性及深度開發度，模式升級降低了客戶經營難度，同步也為建設高產能、高收入、高質量的銷售隊伍提供助力。
第三，完全靠養老社區運營，單一實現凈盈利的難度較大且周期較長，但“保單 + 養老社區”整體可實現凈盈利，因為相關銷售的保單帶來的利差收入相對可觀。
監管動態
銀保監會：2023年保險監管方向和重點
1月13日，銀保監會以視頻形式召開2023年工作會議。會議回顧總結工作，分析當前形勢，部署2023年重點任務。
會議強調，2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，做好銀行保險監管工作意義重大。
會議要求，要以奮發有為的精神狀態，齊心協力、真抓實干，推動銀行保險監管工作再上新臺階。
一是全力支持經濟運行整體好轉。把支持恢復和擴大消費擺在優先位置。做好對投資的融資保障，支持社會領域加快補短板。不斷優化進出口貿易金融服務。大力發展普惠金融，全面推進鄉村振興。
二是努力促進金融與房地產正常循環。堅持“房住不炒”定位，落實“金融十六條”措施，“因城施策”實施差別化信貸政策，推動房地產業向新發展模式平穩過渡。
三是加快推動中小銀行改革化險。積極穩妥推進城商行、農信社風險化解，穩步推進村鎮銀行改革重組。鼓勵多渠道補充中小銀行資本。
監管動態
四是統籌推進保險公司回歸本源和風險處置。堅決整治惡性競爭亂象，研究出臺保險公司監管評級和分類監管制度。
五是積極推動信托等非銀機構聚焦主業轉型發展。引導信托公司發展本源業務，持續拆解“類信貸”影子銀行。加快推進金融資產管理公司改革。
六是有效應對信用風險集中反彈。督促銀行機構做實資產分類，加大不良資產處置力度。積極配合化解地方政府債務風險。
七是強化金融機構治理體系建設。推動黨的領導與公司治理深度融合。做好股東資質穿透審核和股東行為穿透監管。研究構建符合中小機構特點的差異化公司治理監管制度。發揮金融人才庫作用，推動選優配強中小銀行保險機構領導班子。切實加強投資者保護。
八是持續提升監管有效性。健全金融法治。完善全流程全鏈條審慎監管。提升監管數字化智能化水平。依法將各類金融活動全部納入監管。
九是不斷擴大高水平對外開放。穩步擴大銀行業保險業制度型開放。持續提升金融服務共建“一帶一路”水平。積極參與國際金融治理。
監管動態
會議強調，2023年的首要政治任務是深入學習貫徹黨的二十大精神。要切實履行管黨治黨責任，堅定不移加強黨的建設和全面從嚴治黨，持續強化全面從嚴治黨嚴的氛圍。
堅持黨中央對金融工作的集中統一領導，決不能各自為政、自行其是，任何時候任何情況下都要堅持以黨的旗幟為旗幟、以黨的方向為方向、以黨的意志為意志。慎終如始做好常態化長效化中央巡視整改，持續鞏固巡視整改成果。
全面貫徹落實新時代黨的組織路線，選優配強各級“一把手”和領導班子。堅持以嚴的基調強化正風肅紀，以釘釘子精神糾治“四風”。深化標本兼治、系統治理，一體推進“三不腐”，堅決打贏反腐敗斗爭攻堅戰持久戰。深化管黨治黨“四責協同”機制。
公司動態
百年人壽榮獲
“年度優秀保險公司品牌案例”獎項
1月18日，由中國網主辦的“2022 年度中國網第五屆中國鼎保險業優秀案例征集”活動榜單發布。經過行業專家評選、網絡公開投票和客觀數據等多個維度綜合評判，百年人壽憑借強勁的發展勢頭和良好的品牌形象在眾多參選公司中斬獲殊榮，獲得“年度優秀保險公司品牌案例”獎項。
品牌是企業的靈魂，也是企業的無形資產，更是企業軟實力的綜合體現。強化企業品牌培育，提升企業品牌價值是眾多企業的追求。自公司成立以來，百年人壽一直將品牌建設作為公司的重點工作之一。2022年，百年人壽遵循行業高質量發展的監管要求，積極推動公司品牌建設，聚焦保險主業堅持專業經營，大力實施創新驅動發展戰略，以客戶價值創造為導向，在品牌建設方面持續做加法，為推動公司穩健高質量發展注入蓬勃動力。今年，百年人壽先后斬獲了“金橋獎——2022年度創新賦能高質量發展保險公司”、“2022年度高質量發展保險公司”、“杰出保險品牌獎”等多項大獎，凸顯了百年人壽在品牌建設上的亮眼成績。
公司動態
打鐵還需自身硬，多年來，百年人壽堅持“保險姓保”的初心，充分發揮保險的經濟“減震器”和社會“穩定器”功能，聚焦價值成長，堅持穩健發展，為人民美好生活保駕護航。目前，百年人壽已經在全國開設省級分公司20家，累計擁有各級分支機構390余家，其服務涵蓋健康、養老、醫療、意外等保險領域，為廣大客戶提供全鏈條的保險服務。此外，百年人壽加快推進科技賦能，運用大數據、云計算等創新科技，在業務流程、經營理念等維度主動求新求變，逐步實現業務流程線上化，圍繞客戶需求重構服務體系，實現公司整體銷售和服務水平的全面提升。
? ? 未來，百年人壽將繼續堅持“以客戶為中心”的戰略理念，持續加強品牌建設，強化品牌價值，爭取在產品、服務等領域實現新突破，在新的市場環境和新的消費時代下披荊斬棘，續寫高質量發展新篇章。
法務課堂
保險法關于婚姻財產分割的規定是什么？
保險法關于婚姻財產分割的規定，要根據不同的保險類型來進行處理，對于財產險要根據是否屬于夫妻關系存續期間取得的保險金來進行劃分，對于人身保險也要根據其投保的類型和受益人情況而定。
(一)在夫妻關系存續期間獲得的保險金：
1、共同財產投保的，保險金為共同財產的。
2、個人財產在婚前投保，保險金為個人財產。
3、個人財產在婚后以共同財產投保，保險金為個人財產，但已繳納的保險費中有一半屬于對方。
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財產險
法務課堂
(二)離婚時仍處于有效期內的財產險
1、持法院生效判決或離婚協議離婚證，到保險公司變更或解除，分割已繳納費或退保后的費用。
2、家庭財產兩全保險，即發生事故獲得保險金，否則計息。
對此采取協議、分割補償和解除合同分割儲金三種方式。
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人身險
分人壽保險、意外傷害險、疾病險。
(一) 在夫妻關系存續期間已經獲得人身(人壽、傷害、疾病)保險金：
1、個人財產，但若以共同財產繳納的保險費，保險費中有對方一半。
2、夫妻一方作為他人的人身保險合同的受益人，獲得的保險金，屬于個人財產。
(二)離婚時仍在保險期內的人身保險合同：
1、以共同財產所繳納的個人保險費，為共同財產進行分割。
2、受益人為對方的，判決或協議離婚后應辦理變更或解除手續，并相應地分割已繳納的費用或退保費用。
法務課堂
(三)夫妻雙方為子女投保的人身保險：
1、子女未死亡的，所得保險金一律為子女所有;子女死亡的，作為遺產繼承后分割。
2、無論以個人財產還是共同財產為，受益人若為子女的，離婚時夫妻之間均無補償問題，只需變更投保人或受益人(變為撫養方)，不能變更對，對退保后的費用進行分割。
對于離婚財產分割時有關保險的分配處理情況，是需要基于上述法律中規定的不同類型來進行認定，其前提是需要對個人財產以及共同財產進行認定處理。
強化風險為本
合規貫徹始終
內部刊物 僅供參考
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百年人壽遼寧分公司
合規管理部
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第1期? 共12期
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