合規月刊
第6期 共12期
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5月監管處罰分析
目錄
行業資訊
監管動態
合規課堂
反洗錢課堂
團體人身險規范意見稿
防范非法集資
筑牢洗錢風險社會防線
?守護好老百姓“錢袋子”
2023年05月國家金融監督管理總局官網公示監管處罰中，保險機構及保險業務罰單合計156張，處罰金額累計2074萬元，處罰機構85家，處罰人員135人。
5月監管處罰分析
監管動態
2023年05月開出的罰單中，銀保監會機關罰單合計1張，銀保監局罰單合計47張，銀保監分局罰單合計108張。
一、總體情況
本月，罰單最多的壽險公司為新華人壽保險、泰康人壽保險，各9張罰單。
本月，罰單數量在全國區域分布，主要集中在山東省、新疆維吾爾自治區、黑龍江省、河南省等，其中：山東省、新疆維吾爾自治區罰單數量最多，累計罰單均為24張。
監管動態
二、全國區域分析
本月，山東省、新疆維吾爾自治區罰單數量多，罰單均為24筆，罰單筆數占比均為15.38%。遼寧省罰單數量為9筆。
本月，財險公司罰單數量最多，罰單合計81張，壽險公司罰單合計53張。
財險公司處罰金額最高，處罰金額累計1462萬元，壽險公司處罰金額累計437.9萬元。
監管動態
三、受罰機構分析
本月，主要違規要點集中在：給予合同以外利益、虛構業務套取資金、未按規定使用保險條款或費率、謀取不當利益、編制或提供虛假資料等五個方面。其中：
給予合同以外利益涉及罰單27筆，頻次占比19.29%，涉及處罰金額150.3萬元。
虛構業務套取資金涉及罰單26筆，頻次占比18.57%，涉及處罰金額241.2萬元。
未按規定使用保險條款或費率涉及罰單16筆，頻次占比11.43%，涉及處罰金額254萬元；
監管動態
四、處罰要點分析
近日，原銀保監會下發了《關于規范團體人身保險業務發展的通知》（征求意見稿），該意見稿是在《中國保監會關于促進團體保險健康發展有關問題的通知》（保監發〔2015〕14號）更新而來。下面來看看主要變化：
團體人身險規范意見稿
行業資訊
1、鼓勵保險公司發揮保險保障功能，通過團體人身保險業務，為政府部門、企事業單位、各類組織等團體提供養老、健康、意外等保險保障服務，滿足人民群眾多樣化保險需求。
2、保險公司開展團體人身保險業務，應當依法取得業務經營許可，具備專業的業務人員、健全的管理制度、規范的操作流程以及與業務發展相適應的信息系統。
3、特定團體投保團體人身保險，應當對被保險人具有法律上認可的保險利益。以死亡為給付保險金條件的團體人身保險合同，須經被保險人同意并認可保險金額。
4、團體保險有個人交納部分保費的，團體保險合同應當約定參與個人交費的交費方式、比例、期間以及個人退出安排等事項。個人繳費申請退出團體保單的，保險公司應向其返還合同約定的現金價值。
5、團體人身保險理賠資金應當通過銀行等資金支付系統支付到受益人銀行賬戶。根據保險合同約定，通過醫療、養老等第三方服務機構直接賠付給受益人的除外，保險公司在承保時應向被保險人明確告知相關事宜。
行業資訊
6、鼓勵保險公司采用互聯網、大數據等技術手段，在團體人身保險承保、保全、理賠等服務環節提升數字化管理水平和風險管理水平，提升客戶服務體驗和效率。
7、保險公司應對上一年度保險期間不超過1年的團體人身保險業務賠付率進行回溯。在回溯中發現以下問題的，需說明實際經營結果與預期出現重大偏差的原因，并及時將相關產品的費率調整至合理水平：
（1）團體意外險上一保單年度再保后綜合賠付率低于50%的；
（2）團體健康險、團體壽險上一保單年度再保后綜合賠付率高于150%的；
（3）團體健康險和團體壽險在過去3個保單年度再保后綜合賠付率連續超過100%的。
8、保險公司開展團體人身保險業務活動，不得存在以下行為：
（1）為以購買保險為目的組織起來的團體承保團體人身保險；
（2）侵害投保人、被保險人、受益人合法權益；
（3）未按要求記錄投保人、被保險人、受益人信息；
（4）給予或者承諾投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；
（5）未獲得投保人授權，擅自訪問、泄露、篡改投保人信息或擴大投保人信息使用范圍；
（6）通過虛構經濟事項、掛靠中介業務等方式違規套取費用；
（7）未按要求進行產品備案和回溯；
（8）國務院保險監督管理機構認定的其他行為。
根據《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號），非法集資是違反國家金融管理法律規定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件。
防范非法集資
合規課堂
根據我國法律法規，因參與非法集資活動而受到的損失，由參與者自行承擔，所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法集資活動的其它任何單位。集資款的清退應根據清理后剩余的資金，按照集資人參與的比例給予統一的清退。經人民法院執行，集資者仍不能清退集資款的，應由參與者自行承擔損失。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，其利益不受法律保護，所受損失不得要求政府、有關部門和司法機關承擔。
合規課堂
常見手段
承諾高額回報
編造虛假項目
不法分子編造“天上掉餡餅”
“一夜成富翁”的神話，
許諾投資者高額回報。
為了騙取更多的人參與集資，
非法集資人在集資初期往往
按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經濟損失。
不法分子大多通過注冊
合法的公司或企業，
打著響應國家產業政策、
開展創業創新等幌子，
編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。
合規課堂
不法分子在宣傳上往往一擲千
金，聘請明星代言、名人站臺，
在各大廣播電視、網絡等媒體
發布廣告、在著名報刊上刊登
專訪文章、雇人廣為散發宣傳
單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。?
以虛假宣傳造勢
利用親情誘騙
有些類傳銷非法集資的參
與人，為了完成或增加自
己的業績，不惜利用親情、
血緣關系，編造自己獲得
高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。
（一）警惕網絡電信詐騙
（二）警惕“跑分平臺”和各種APP暗藏洗錢陷阱
（三）遠離網絡賭博
（四）遠離虛擬貨幣交易
（五）遠離地下錢莊
（六）警惕網絡直播陷阱
筑牢洗錢風險社會防線
守護好老百姓“錢袋子”
反洗錢課堂
一、遠離洗錢誘惑陷阱，警惕卷入犯罪漩渦
反洗錢課堂
二、增強風險防范理念，加強自我保護意識
刷單行為涉嫌違法，凡是需要先行充值或墊付資金的刷單行為都是詐騙；投資理財需謹慎，警惕虛假投資理財網站、APP；任何聲稱“無抵押、無資質要求、低利率、放款快”的網貸平臺都有極大風險；接到自稱電商、物流客服電話，務必到官方平臺核實。
（一）不要出租出借自己的身份證件。
（二）不要出租出借自己的銀行賬戶和銀行卡。
（三）不要出租出借自己的微信、支付寶賬戶和收付款二維碼。
（四）不要隨意暴露個人身份信息。
（五）不要利用信用卡套現。
（六）不要規避監管故意拆分和“偽現金”交易。
（七）不要用自己的賬戶替他人收款、提現和轉賬。
（八）不要貪圖便宜收取不義之財。
（九）不要參與非法集資。
（十）不要參與非法傳銷。
百年人壽遼寧分公司
合規管理部
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