合規月刊
第5期? 共12期
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2023.5
目錄
●監管動態
4月監管處罰分析
●行業資訊
●合規課堂
●法務課堂
國家金融監督管理總局揭牌
什么是《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》
保險合同中的免責條款一定免責嗎？
監管動態
4月監管處罰分析
一、總體情況
2023年04月銀保監會保險機構及保險業務罰單合計163張，處罰金額累計1742萬元，處罰機構94家，處罰人員133人。
二、全國區域分析
2023年04月開出的罰單中銀保監局罰單合計84張，占本月罰單的51.53%，處罰金額累計1052萬元，占本月罰沒總金額的60.39%。
本月，罰單數量在全國區域分布，主要集中在山東省、廣東省、黑龍江省等，其中：山東省罰單數量最多，累計罰單32張。
監管動態
本月，處罰金額在全國區域分布，主要集中在山東省、廣東省、江蘇省等，累計處罰金額均超過160萬元，其中：山東省罰沒總金額最高，高達298.1萬元。
在罰單數量、處罰金額方面山東省均處于首位。
本月，山東省罰單數量多，罰單為32筆，罰單筆數占比為19.63%。
監管動態
本月，山東省罰單處罰金額最高，高達298.1萬元，處罰金額占比17.11%。
全國單筆大額罰單情況
新華人壽保險股份有限公司貴州分公司單筆處罰金額高達80萬元，罰單由貴州監管局開出。主要違規問題為：財務數據不真實、謀取不當利益。
監管動態
三、受罰機構分析
本月，財險公司罰單數量最多，罰單合計61張，壽險公司罰單合計52張。
本月，財險公司處罰金額最高，處罰金額累計915.4萬元，壽險公司處罰金額累計480.4萬元。
在罰單數量、處罰金額方面財險公司均處于首位。
監管動態
四、業務領域處罰要點分析
罰單涉及業務主要集中在財務業務數據、銷售理賠、員工行為管理、內控與合規、公司治理等。其中：
財務業務數據涉及罰單61筆，頻次占比31.94%，涉及處罰金額628.7萬元；
銷售理賠涉及罰單54筆，頻次占比28.27%，涉及處罰金額462.3萬元；
員工行為管理涉及罰單25筆，頻次占比13.09%，涉及處罰金額160.1萬元。
財務業務數據、銷售理賠、員工行為管理業務處罰是處罰重災區，受罰主體主要為財險公司、壽險公司、保險專業代理公司、養老保險公司等。
行業資訊
國家金融監督管理總局揭牌
5月18日將成為中國金融監管體系建設發展史上新的里程碑。上午，備受矚目的國家金融監督管理總局（簡稱“國家金融監管總局”）正式揭牌，具有中國特色的“雙峰監管”時代有望開啟。
國家金監總局黨委書記李云澤在揭牌儀式上表示，將全面強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管，為構建新發展格局、推動高質量發展提供有力支撐和堅強保障。將全力以赴，履職盡責，全面落實服務實體經濟、管控金融風險、深化金融改革三大任務。依法將各類金融活動全部納入監管，努力消除監管空白和盲區，大力推進央地監管結果，牢牢守住不發生系統性金融風險底線，擔當負責、敢于斗爭、善于斗爭，積極營造良好的金融法制環境，堅決維護人民群眾的合法權益，筑牢守衛國家金融安全的鋼鐵長城。
合規課堂
什么是《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》
用一句話來概括就是：犯罪分子通過電信網絡編織各種謊言，想方設法騙錢！
1.什么是電信網絡詐騙？
2.怎樣可以防范電信網絡詐騙
《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》第二章至第四章，規定了電信、金融、互聯網領域的規范制度，明確了相關機構的職責和公民個人在這些領域的活動必須遵守的行為準則。
比如辦理電話卡、銀行卡不得超出國家有關規定的限制。
又比如對互聯網、金融業務、銀行業務實行實名準入制度。
實名準入一方面有利于主管部門加強對公民在上述領域活動的監管，防范違法犯罪行為，另一方面，也約束公民注意自身的言行。請記住：互聯網不是法外之地。
合規課堂
《反電信網絡詐騙法》第三十八條規定：參與電信網絡詐騙活動或者為電信網絡詐騙活動提供幫助，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
3.參與電信網絡詐騙會怎樣
《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》第二十五條規定了任何單位和個人不得為他人實施電信網絡詐騙活動提供下列支持或者幫助：
（一）出售、提供個人信息；
（二）幫助他人通過虛擬貨幣交易等方式洗錢；
（三）其他為電信網絡詐騙活動提供支持或者幫助的行為。
違反該規定，達到情節嚴重標準的，應當根據《中華人民共和國刑法》第二百八十七條之二的規定，構成幫助信息網絡犯罪活動罪，追究刑事責任。
法務課堂
保險合同中的免責條款一定免責嗎？
保險免責條款是指保險公司依據保險合同和保險法律法規的規定，在發生保險事故后無須對事故造成的損失給予賠償或給付保險金或承擔某項保險責任的條款。
一、免責條款都包含哪些內容？
根據最高人民法院《關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（二）》（以下簡稱《保險法解釋二》）第九條第一款規定，保險人提供的格式合同文本中的責任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險人責任的條款，可以認定為保險法第十七條第二款規定的“免除保險人責任的條款”。
二、免責條款是否一定免責？
《中華人民共和國民法典》第五百零六條規定了無效的免責條款：（一）造成對方人身損害的；（二）因故意或者重大過失造成對方財產損失的。
法務課堂
《保險法》第十七條第二款規定：“對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。”
可以看出，免責條款并不一定免責。保險合同中，保險人應當向投保人就免責條款履行提示注意義務與明確說明義務，否則該免責條款無效。
三、該如何判斷保險公司是否履行了“提示注意義務”和“明確說明義務”？
若保險人以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標志對保險合同中有關免除保險人責任的相關內容作出提示，并就該內容以書面或者口頭形式向投保人作出一般人能夠理解的解釋說明，通常會被視為履行了“提示注意義務”和“明確說明義務”。
法務課堂
四、如果保險公司沒有履行，“提示注意義務”和“明確說明義務”怎么辦？
在保險公司對免責條款的提示義務和明確說明義務舉證不能的情況下，免責條款不產生效力，保險公司應當承擔賠償責任。
五、如果保險公司對免責條款內容“作出了提示，但未明確說明”，免責條款還生效嗎？
將法律、行政法規中的禁止性規定情形作為免責事由的，保險人僅履行提示義務，未履行明確說明義務并不影響該免責條款生效。
百年人壽遼寧分公司
合規管理部
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2023年5月
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