ontents
c
目錄
研究概況
01
02
02
02
研究結果
05
05
06
07
08
08
10
3.近5成中小學生不了解家庭收入和支出情況
4.中小學生消費較為理性
5.中學生在支配財產上具有一定自主性
6.超7成家長支持孩子學習金融知識，其中家長和
? ?學校老師認為接受財商教育的最佳階段是小學
13
13
14
15
啟示與建議
18
附件
10
10
11
18
18
19
20
22
28
34
評估調研問卷（中學）
評估調研問卷（小學）
評估調研問卷（家長）
研究背景
研究目標
研究樣本
數據搜索過程
學生具體金融知識認知情況分析
1.中小學生人民幣防偽知識薄弱?
2.學生對儲蓄卡和信用卡認知不清晰?
3.中小學生對征信知識理解能力較強?
4.中小學生普遍知道理財工具收益波動?
5.中小學生具備一定的保險知識，但不
? ?能正確區別社會保險與商業保險
6..中小學生風險防范意識還有待提高? ?
學生、家長及老師具體金融行為態度情況分析
1.近8成學生擁有零花錢，僅5成家長完全了解
孩子零花錢使用情況
2.近9成學生有儲蓄習慣，僅5成學生會記賬
?
調研小結
教學措施與建議
1.針對學生特點制定有效教學策略?
2.從家長和學校的需求出發推廣青少年財商素養
? ?教育
3.青少年財商素養教育亟需教育部門自上而下的
? ?支持?
一、研究背景
? ? ? 近年來校園金融風險事件頻發，引發社會各界廣泛關注，也暴露出部分學生金融知識缺乏、金融風險防范意識淡薄等問題。降低校園金融風險事件，預先性對學生普及金融基礎知識、增強風險防范意識尤為重要。2015年，國務院辦公廳發布《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》（國辦發〔2015〕81號），提出要建立金融知識普及長效機制，要求“金融管理部門、金融機構和相關社會組織加強研究，綜合運用多種方式，推動金融消費者宣傳教育工作深入開展”、“教育部要將金融知識普及教育納入國民教育體系，切實提高國民金融素養”。
? ? ? 2017年5月，惠州市政府出臺《惠州市人民政府辦公室關于印發惠州市推進普惠金融發展實施方案（2017-2020年）》，明確提出由惠州市教育局、人民銀行惠州市中心支行作為牽頭單位，惠州市金融工作局作為配合單位之一，支持惠州市有條件的中小學開展金融知識普及教育，聯合金融機構開展金融領域社會實踐活動。
? ? ? ?2019年9月，在惠州市教育局、惠州市金融工作局和人民銀行民銀行惠州市中心支行的指導下，惠州市金融消費權益保護聯合會（以下簡稱聯合會）攜手南方都市報開展“防范金融風險·守護美好生活”金融知識進校園暨惠州市青少年財商素養教育專項評估調研工作。
01
1
第一章節
2019年惠州市青少年財商素養教育評估調研報告
二、研究目標
? ? ? （一）了解學生的金融知識水平程度、金融行為差異和變化，以及
02? ? 2019年惠州市青少年財商素養教育評估調研報告
03
對待財商素養教育的態度；
? ? ? （二）檢驗青少年財商素養教育教學成效；
? ? ? （三）了解家庭、學校對青少年財商素養教育的態度；
? ? ? （四）根據研究結果，找出青少年財商素養教育存在的困難及問題，為探索建立效果評估機制提供有價值的參考，推動青少年財商素養教育的發展。
三、研究樣本
? ? ? ?本次調研總計發放問卷4894份，含學生問卷4394份、家長問卷500份；回收有效問卷4830份，含學生問卷4330份、家長問卷500份。樣本調研范圍覆蓋惠州市10所中小學，包括惠州市綜合高級中學、惠州市光正實驗學校初中部、黃岡中學惠州學校、惠臺學校、惠州市第九中學、富民小學、麥地小學、惠州市第十一小學方直分校、惠州市第二十六小學和惠州市第二十七小學；調研樣本對象包含四年級、七年級和八年級學生、校方和學生家長。
四、數據探索過程
? ? ? ?3.深度訪談：與中小學老師進行面對面訪談。
? ? ??（二）樣本設置：
? ? ? 本次調研以學生為評價主體，學生樣本以接受財商教育前后為標準分成實驗組A和實驗組B，其中實驗組B為實驗組A抽樣所得：
? ? ? 實驗組A有效樣本：中學生1659人，小學生1155人；
? ? ? 實驗組B有效樣本：中學生942人，小學生574人。
? ? ? （三）問卷設置：
? ? ? ?本次調查共設計3套問卷，2套為學生問卷，1套為家長問卷。
? ? ? ?1.學生問卷：由兩部分組成，第一部分為10道金融知識水平測試題，主要考察學生對貨幣、銀行卡、征信、理財投資、保險和風險防范的認知和理解；第二部分為10道金融行為及態度調查，涉及零花錢、儲蓄和記賬習慣、對家庭資產的了解、財務規劃、借貸態度以及對待財商教育的態度。
? ? ? ?2.家長問卷：10道關于對孩子財商教育的態度和建議。
? ? ? （四）書面問卷調查操作方法：
? ? ? ?以人民銀行惠州市中心支行指導聯合會自主編印的中小學財商教育教材《我是小小金融家》和《我的金融之旅》為基礎教材，對實驗組學生進行集中性授課。教學內容主要為貨幣知識、銀行卡安全知識、理財消費知識、金融詐騙防范知識、保險知識和征信誠信知識。
? ? ? ?實驗組學生在集中性授課前后各填寫同一份問卷。
? ? ? ?本次調研面向不同樣本人群采取書面問卷調查、網絡問卷調查和深
度訪談。
? ? ? ?（一）調查方法：
? ? ? 1. 書面問卷調查：到調研學校讓學生樣本填寫調查問卷。
? ? ? ?2.網絡問卷調查：通過手機渠道讓家長樣本填寫調查問卷。
? ?
04? ?2019年惠州市青少年財商素養教育評估調研報告
05
2
第二章節
? ? ? ?本次調研中，在金融知識水平測試方面，根據回收的學生問卷顯示中小學實驗組A測試中的準確率為47.99%，可看出未接受財商教育的中小學生有一定的金融知識基礎，整體水平處于中下。接受財商教育后中小學實驗組B的準確率為59.63%，提升了11%以上，可以看出財商教育對提升學生金融知識水平起到一定的效果。
? ? ? ?在金融行為和態度測試方面，80%以上的中小學生具備零花錢，有良好的儲蓄習慣但沒有良好的記賬習慣；50%以上的中小學生不了解家庭收支情況；50%左右的中小學生消費較為理性，但在財產支配上，比較依賴于父母代為保管等。經過財商教育后，中小學生在愿意建立儲蓄習慣、關心家庭財產收支、消費合理選擇行為等方面比例得到一定幅度提升。此外，80%以上的中小學生期盼開設財商課堂，70%以上的家長支持孩子學習財商知識，學校老師對財商教育認可度高，家長和老師均認為財商教育最好的學習階段是小學等。由此表明，財商教育對改變學生金融行為和態度具有一定影響力，家長、老師對金融行為和態度也能產生有效的正向影響。?
一、學生具體金融知識認知情況分析
? ? ? ?1.中小學生人民幣防偽知識薄弱
? ? ? 貨幣是中小學生最容易接觸到的與金融相關的事物。調查發現，關于我國人民幣的發行機構的準確率是55.37%，經過財商教育后，準確率提高到83.43%。
07
06? ?2019年惠州市青少年財商素養教育評估調研報告
? ? ? ?在新版百元人民幣防偽標識識別題目中，僅有26.81%的中小學生懂得鑒別人民幣真偽，經過財商教育后提高到40.12%。
? ? ? 通貨膨脹是影響百姓收入和消費的重要因素，也是國家金融部門高度重視的經濟指標。通貨膨脹的表現準確率分是29.99%，經過財商教育后準確率提高到42.56%。
? ? ? ?2.學生對儲蓄卡和信用卡認知不清晰
? ? ?銀行卡是經濟生活中常用到的工具，但中小學生由于年齡、職業、家庭等因素尚未能廣泛的接觸到銀行卡，因此對其認知不足。關于儲蓄卡與信用卡區別，準確率僅為19.69%，經過財商教育后準確率提高到35.4%。
? ? ? ?關于信用卡的安全使用問題中，知道信用卡密碼安全保障知識的準確率為35.75%，經過財商教育后準確率提高到43.23%，但仍有31.95%的中小學生認為要把密碼記在手機備忘錄中以防忘記。
? ? ? ?3.中小學生對征信知識理解能力較強
? ? ? 信用關系遍布經濟生活的各個領域,整個經濟活動被信用關系所聯結，在經濟生活中，信用報告是個人的“經濟身份證”。關于信用報告上不良記錄保存年限問題，準確
08? ? 2019年惠州市青少年財商素養教育評估調研報告
09
? ? ? ?4.中小學生普遍知道理財工具收益波動
率是26.85%。經過財商教育后準確率提高到51.78%。
? ? ? ?5.中小學生具備一定的保險知識，但不能正確區別社會保險與商業保險
? ? ? ?社會保險包含醫療保險、養老保險、工傷保險、失業保險以及生育保險。在社會保險險種的多項選擇題中，59.96%左右的學生能正確選全、選對一項或一項以上，但仍有66.79%的學生誤認為人身保險、財產保險也包含在社會保險內。經財商教育后,準確率提高到80.48%。
? ? ? ?針對中學生，設計了難度稍高的車輛保險的情景假設題，三種情景的平均準確率是48.44%，經過財商教育后準確率提高到50.42%。
? ? ? ?在商品經濟發達的現代社會中，理財能力是生存能力的重要組成部分。72.48%的學生知道股票與債券、儲蓄賬戶、
基金相比是資產波動幅度最大的，經過財商教育后的提高到80.11%。但在對理解能力更強的中學生的考察中，關于較為復雜的復利利息計算的準確率僅為24.99%，經過財商教育后，準確率也僅提高到35.14%，仍有64.86%的學生無法正確理解并計算。
10? ? 2019年惠州市青少年財商素養教育評估調研報告
11
? ? ? ?6.中小學生風險防范意識還有待提高
? ? ? ?在風險防范情景假設題中三種情景的平均準確率是69.03%，經過財商教育后準確率是69.60%。數據可以看出，財商教育后準確率提升不大，部分學生在面臨金融風險時搖擺不定或選擇錯誤，有待進一步學習并提高風險防范意識。
? ? ? ?1.近8成學生擁有零花錢，僅5成家長完全了解孩子零花錢使用情況
? ? ? ?給孩子零花錢能讓孩子在實踐生活中得到如何使用錢的經驗，從而學到如何正確花錢。在調查中發現，76.79%的中小學生擁有零花錢，? ?基本是壓歲錢和父母不定期給，定期給零花錢的占比僅為18.85%。
二、學生、家長及老師具體金融行為態度情況分析
? ? ? ?雖然有近8成的中小學擁有零花錢，但是在對家長的抽樣調查中發現僅52.8%的家長完全了解孩子用零花錢情況，且除了壓歲錢外，38.23%的家長不會給孩子其他的零花錢，但是考試好或者做家務會給獎勵。并 提高風險防范意識。
? ? ? ?2.近9成學生有儲蓄習慣，僅5成學生會記賬
? ? ? 儲蓄是積累個人資產的基礎工具。90.27%的中小學生有儲蓄習慣，但僅有48.69%的中小學生有記賬習慣；經過財商教育后，愿意? 建立記賬習慣的比例提高到57.28%。
12? ?2019年惠州市青少年財商素養教育評估調研報告
13
? ? ? ?用存錢罐是中小學生儲蓄的主要方式，用存錢罐儲蓄的中小學生的占比為56.75%，由父母代為儲蓄的占比為27.06%，用銀行卡儲蓄的中
? ? ? ?3.近5成的中小學生不了解家庭收入和支出情況
小學生的占比僅為4.55%。而在對家長的抽樣調查中發現，有26.4%的家長已經為孩子開立了銀行儲蓄賬戶，40%的家長有開立賬戶的想法，有33.6%的家長表示在孩子未成年前不會考慮開立。
? ? ? 在對學生的調查中，46.45%的中小學生完全不了解家庭收入和支出情況，經過財商教育后占比下降到39.01%。同? ??
時調查家長是否愿意讓孩子了解家庭收入和支出情況，75.4%的家長表示完全愿意，16.4%的家長只讓孩子了解支出，8.2%的家長不愿意。
? ? ? 4.中小學生消費較為理性
? ? ? 當問及現有一件十分想要的物品，但是錢不夠時候，44.9%的中小學生“會再三思考是否有必要購買，如無必要則直接放棄”，“再三考慮后決定向父母要錢或朋友借錢方式于當天購買”的中小學生占比為10.36%，而有44%的中小學生選擇“積攢零花錢再購買”。數據表明，當今的中小學生存在理性消費的觀念，并且會通過自己的積攢零花錢的方式來獲取想要的物品，逐漸擺脫向父母直接伸手要錢的想法。? ? ? ? ?
14? ? 2019年惠州市青少年財商素養教育評估調研報告
15
? ? ? 5.中學生在支配財產上具有一定自主性
? ? ? ?在“假設有5000元，你會如何支配？”問題中，選擇“全部交給父母保管”的中小學生的占比為36.46%，選擇“全部用于日常開銷，如購買學習用品、想要的玩具、衣服飾品等”的占比為6.89%，選擇“一半用于日常開銷，一半儲蓄起來”的占比為25.3%，“部分用于日常開銷，部分儲蓄，部分交給父母媽用于小額投資（如放在余額寶、零
錢通等）”的占比為27.62%。經過財商教育后，“全部交給父母保管”的占比下降為31.8%，自主性提高。
? ? ? 6.超7成家長支持孩子學習金融知識，其中家長和學校老師認為接受財商教育的最佳階段是小學
? ? ?在參與調研的學生中，74.06%的中小學生表示其家長支持學習金融知識，但只有37.15%的家長主動帶領他們學習。
在對家長的調查中發現70%的家長認為讓孩子接受財商教育的最佳階段是小學，認為在幼兒園、中學和大學的占比分別為11.8%、15.4%和2.8%。而認為孩子沒有必要接受財商教育的家長中，44.4%覺得孩子應以學業為重，22.2%認為目前的財商教育不適合孩子，11.2%認為孩子年齡還小，沒必要這么早接觸。
? ? ? 調查發現不同家長對孩子接受財商教育的目的不同，73.6%的家長希望通過財商教育能夠讓孩子對金錢有認知和處理能力，12.8%希望孩
16? ? 2019年惠州市青少年財商素養教育評估調研報告
17
子能夠了解金融風險、學會保護自己，7.2%則希望獲得相關的理財、投資知識，6.4%則希望孩子能了解當下的經濟環境。其中，錢生錢是家長認為財商教育中最重要的知識點，占比54.6%；賺錢居第二，占20.8%；存錢和花錢占比是13.6%和11%。
? ? ? ?惠州市光正實驗學校初中部的侯主任認為小學階段學生已有接觸錢相關的概念，所以財商教育最好在小學階段中的三年級到四年級開展。他表示整個財商教育體系要分層進行，需要有一個整體的規劃，今后財商教育課堂設置時最好能包含三方面內容：一是如今常見的風險防范，例如電信欺詐、網絡投資陷阱、校園借貸等；二是財富來源以及財富在生活中所起到的作用；三是關于理財的基本常識；同時需要將理論知識與社會實踐相結合，例如組織學生到銀行參觀，親身體驗儲蓄理財等。
? ? ? ?麥地小學的張老師則認為財商教育在小學階段開展可以讓學生增長不同的知識，獲得多些社會經驗，對將來處理問題和事物的看法都會有影響。據他介紹，目前學校一些綜合課程會涉及到財商知識，但缺乏系 統和專業的財商教育，并且希望可以讓學生模擬電話詐騙，讓他們更能認識和體驗到“財商教育”的重要性。
3
第三章節
二、教學措施建議
? ? ? ?1.針對學生特點制定有效教學策略
? ? ? ?從調研小結中可以看出學生的知識水平有時候會超出設想，老師以為學生未涉及的知識，大部分學生已經了解得很清楚；而有時候學生的
18? ? 2019年惠州市青少年財商素養教育評估調研報告
19
一、調研小結
? ? ? ?1.根據調查數據我們不難看出，中小學生未接受財商教育前在人民幣發行機構、股票收益波動幅度、社會保險和風險防范題目中的答題準確率普遍較高，平均準確率為64.21%；答題準確率在30%以下的題目有人民幣真偽識別、通貨膨脹、儲蓄卡與信用卡的區別、信用報告保存年限和復利計算。由此可以看出，中小學生對于生活中能直接感受或通過家人交談等較容易接觸的金融產品和服務的知識掌握程度較高。
? ? ? ?2.經過財商教育后，中小學生知識水平提升率較高的題目有人民幣發行機構、信用報告保存年限和社會保險，達24.5%，中學生的提升率較小學生要高7%以上；而風險防范技能、車險、信用卡安全使用、復利計算的平均提升率僅為5.04%，中學生的提升率較小學生要高10%以上。由此可以看出，在短時間的財商教育中，相較于需要一定社會閱歷或數學計算能力的知識，中小學生對于理論性知識的理解接受能力更強，且中學生對知識的理解接受能力高于小學生。
? ? ? ?3.調查顯示，大部分的家長對財商教育的期望更多是希望能夠幫助孩子樹立正確的金錢觀和價值觀，獲得理財和投資知識；而學校更希望財商教育能幫助學生獲取更多的社會經驗，提升風險防范技能。
學習狀態又遠遠低于老師的預期，學過的知識掌握程度較低。為了達到教學的有效性，就必須針對學生的特點進行教學。
? ? ? ?（1）惠州市中小學生對于生活中常接觸到的金融產品和服務的認知程度較高，在涉及到這一類型的知識應以鞏固教學為主，引導學生運用已有知識探索新知識或延伸知識，發揮學生主體作用，調動學習的積極性，化“被動接受”為“主動汲取”，加深學生對知識的理解，達到事半功倍的學習效果。
? ? ? （2）針對學生理解接受能力較低的知識，在教學設計中應遵循“即時施教”、“循序漸進”原則，在具體教學中，通過創設情境模擬生活，使學生如臨其境，化“抽象”為“形象”，幫助學生更好地理解所學知識；同時要按學生的年齡特征、心理狀態等安排適當的教學內容，讓學生一點一點積累，一點一點提升，如3～5歲學會辨別錢幣和硬幣、明白錢是勞動所得，并正確進行錢貨交換活動；6～8歲能數較大數目的錢，能觀看商品價格標簽，學會攢錢并培養“自己的錢”的意識，懂得在監護人陪同下到銀行開戶存錢；9～11歲學會節約和生財有道，通過賣廢品、跳蚤市場等方式賺錢；能夠制訂簡單的一周開銷計劃，學會貨比三家并建立記賬習慣；12～14歲可開始嘗試一些安全的投資工具和服務，知道如何進行預算、儲蓄和初步投資；15～17歲學習一些宏觀經濟基礎知識，學會關注全球市場信息，了解簡單的金融工具之間的相互聯系。
? ? ? ?2.從家長和學校需求出發推廣青少年財商素養教育
20? ?2019年惠州市青少年財商素養教育評估調研報告
21
? ? ? ?今后推廣青少年財商素養教育工作中，可針對家長和學校的需求，抓住重點，找準突破口，進行正確引導。如需家長參與工作的則以財富觀、價值觀和理財投資為切入點，正確引導家長對財商教育的觀念，注重孩子智商、情商、財商的共同發展，發揮家庭對青少年財商教育的啟蒙作用；需要學校參與工作的則以金融風險防范為切入點，引導學校利用校園實踐課或少先隊課等第二課堂，開展形式多樣的財商課堂或活動。
? ? ? ?3.青少年財商教育亟需教育部門自上而下的支持
? ? ? 當前青少年財商教育主要由部分金融機構、社會組織或教育機構主動發起，并未納入國民教育體系，本次調研工作在進入學校時也曾受到一些學校管理層的質疑或反對。建議地方教育部門可積極發動學校自行開展財商教育活動，或與其他金融監管部門聯動組織金融機構、金融行業協會等開展金融知識進校園活動。
4
第四章節
22? ?2019年惠州市青少年財商素養教育評估調研報告
23
? ? ? ?為了更好地對惠州市青少年財商素養教育教學目標的實現程度、教學思路的調整或糾正提出有效分析，惠州市金融消費權益保護聯合會探索建立健全的財商素養教育教學效果評估機制，以定期調查評估機制對學校、家庭的認可度以及學生的財商素養水平進行跟蹤調查，全面掌握財商素養教育的實施效果。現特制定此調查問卷，我們會對您提供的個人信息保密，請放心填寫。
姓名_________________ 學校_________________ 班級_________________
一、金融知識（題目無“多選”提示的，請單選）
1.在我國發行人民幣的機構是（ ）
A.國務院? ? ???
B.中國人民銀行? ?
C.國家貨幣政策研究委員會? ??
?D.國家外匯管理局
2.下列關于版百元人民幣防偽標識的說法不正確的是（ ）A. 看水印? ? ? ? ?B. 看光變光彩數字? ? ?C. 看膠印對印圖案
D. 看橫號碼? ? ? E. 摸凹凸手感? ? ? ? ? ? F. 看光變鏤空開窗安全線
2019年惠州市青少年財商素養教育評估調研問卷（中學）
?3.下列哪項不是通貨膨脹的表現（ ）
A.物價上漲? ? ? ? B.貨幣貶值，錢不值錢
C.物價下跌? ? ? ? D.用相同的錢能夠買到的東西越少
4.下列關于信用卡和儲蓄卡的說法，錯誤的是（ ）
A.信用卡可以透支消費
B.與儲蓄卡相比，信用卡可以不設置密碼
C.儲蓄卡卡面一般標有有效期，一般為5年
D.信用卡和儲蓄卡的申辦人都需要有合法的身份證明
5.假設你的銀行賬戶有1000元，銀行的年利率為2%。按照復利計算，5年后您的賬戶有多少存款？（ ）
A.1110? ? ? ? B.1104.08元? ? ? ? ?C.1114.11? ? ? ? ?D.不知道
6.你知道信用報告上不良記錄保存年限是還清欠款開始多少年嗎？（ ）
A.3年? ? ? ? ? B.4年? ? ? ? ?C.5年? ? ? ? ? D.永久保存
7.假設媽媽申請了一張信用卡，以下操作正確的是？（ ）
A.把密碼寫在手機備忘錄上，以防忘記密碼
B.將有個人信息的刷卡單據折疊好放入垃圾箱
C.爸爸到國外出差一個月，媽媽將信用卡交給他使用
D.用膠帶紙把信用卡背面的后三碼貼住
24? ?2019年惠州市青少年財商素養教育評估調研報告
25
8.通常來講，以下哪種資產波動幅度最大（ ）
A.債券? ? ? ? ?B.儲蓄賬戶? ? ? ? C.股票? ? ? ? D.基金
9.一直以來，爸爸媽媽都有為家里的小轎車購買保險，今年依舊要購買保險，但是發生了一些新情況，下表中的這些因素可能會怎么影響車險？請在你認為的正確答案后打√。
10.爸爸在xx銀行有一張儲蓄卡，某天他收到一則短信“親愛的XX銀行會員：由于本銀行手機銀行系統需要升級，煩請您點擊以下鏈接，并根據提示進行系統升級。”若你正好在爸爸身邊，請在你認為是好的建議后面打√。
二、金融行為和態度（題目無“多選”提示的，請單選）
1.你有零花錢嗎？
A.沒有? ? ? B.只有壓歲錢? ? ? C.有，父母不定期給? ? ? D.有，父母定期給
2.你有存錢的習慣嗎？有的話一般通過什么方式存款？（ ）
A.有，父母代為儲蓄? ? ? ? ? ? ?B.有，用存錢罐儲蓄
C.有，自己有銀行卡儲蓄? ? ? D.沒有，長大后有工作了再存錢
3.你是否有記賬的習慣？（ ）
A.沒有? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? B.有，每天都記賬? ? ?
C.有，不定期記賬? ? ? ? ?D.有，父母幫忙記賬
4.你了解家里的月收入以及月開支嗎？（ ）
A.全都了解? ? ? B.了解月收入? ? ? C.了解月開支? ? ?D.都不了解
5.你了解家里總收入和日常開銷嗎？（ ）
A.全都了解? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?B.對家里收入有一定了解
C.對日常開銷有一定了解? ? ? ? ?D.都不了解
6.假設你有一件很想要的物品，但手中錢不夠，你會怎么做？（ ）
A.再三思考是否有必要購買，如無必要則直接放棄
26? ?2019年惠州市青少年財商素養教育評估調研報告
27
B.考慮過后覺得有必要購買，直接向父母要錢并在當天買下
C.考慮過后覺得有必要購買，向同學借錢并在當天買下
D.考慮過后覺得有必要購買，通過一段時間積攢零花錢購買
7.你是否有借錢或物品給其他同學？如有，是否有開具借條？（ ）
A.為避免糾紛，我從不借任何東西給別人，也不向別人借任何東西
B.曾經借過東西給別人，為了保障權益，有開具借條
C.曾經借過東西給別人，但價值不高而且是同學關系所以沒有想過要開借條
D.曾經借過東西給別人，想過開借條但由于不好意思所以沒有實施
8.你覺得理財有風險嗎？假設你手上有5000元，你會怎么支配呢？（ ）
A.全部交給父母保管
B.全部用于日常開銷，如購買學習用品、想要的玩具、衣服飾品等
C.一半用于日常開銷，一半儲蓄起來
D.部分用于日常開銷，部分儲蓄，部分交給爸爸媽媽用于小額投資（如放在余額寶、零錢通等）
9.你認為金融教育重要嗎？學校是否有必要現在就讓學生學習金融知識？（ ）
A.不重要，沒有必要
B.非常重要，現階段學校就應該開設專門的課堂教學
C.重要， 可在現有課程中擴展金融內容或不定期開展專題講座
D.重要，但是沒必要現在就學習，可以上大學后選擇金融專業
E.重要，沒有必要在學校學習，可以自學或者爸爸媽媽教學
10.你父母是否支持你學習金融知識，是否有主動帶領你學習金融知識（ ）
A.支持，有主動帶領
B.支持，沒有主動帶領
C.不支持，學業為重
28? ?2019年惠州市青少年財商素養教育評估調研報告
29
? ? ? ?為了更好地對惠州市青少年財商素養教育教學目標的實現程度、教學思路的調整或糾正提出有效分析，惠州市金融消費權益保護聯合會探索建立健全的財商素養教育教學效果評估機制，以定期調查評估機制對學校、家庭的認可度以及學生的財商素養水平進行跟蹤調查，全面掌握財商素養教育的實施效果。現特制定此調查問卷，我們會對您提供的個人信息保密，請放心填寫。
姓名_________________ 學校_________________ 班級_________________
一、金融知識（題目無“多選”提示的，請單選）
1.在我國發行人民幣的機構是（ ）
A.國務院? ? ???
B.中國人民銀行? ?
C.國家貨幣政策研究委員會? ??
?D.國家外匯管理局
2.下列關于版百元人民幣防偽標識的說法不正確的是（ ）A. 看水印? ? ? ? ?B. 看光變光彩數字? ? ?C. 看膠印對印圖案
D. 看橫號碼? ? ? E. 摸凹凸手感? ? ? ? ? ? F. 看光變鏤空開窗安全線
2019年惠州市青少年財商素養教育評估調研問卷（小學）
?3.下列哪項不是通貨膨脹的表現（ ）
A.物價上漲? ? ? ? B.貨幣貶值，錢不值錢
C.物價下跌? ? ? ? D.用相同的錢能夠買到的東西越少
4.下列關于信用卡和儲蓄卡的說法，錯誤的是（ ）
A.信用卡可以透支消費
B.與儲蓄卡相比，信用卡可以不設置密碼
C.儲蓄卡卡面一般標有有效期，一般為5年
D.信用卡和儲蓄卡的申辦人都需要有合法的身份證明
5.用一個國家的貨幣來表示另一個國家的貨幣的價格，我們稱之為（ ）
A.匯率? ? ? ? B.外幣? ? ? ? C.貨幣? ? ? ? ?D.外匯
6.你知道信用報告上不良記錄保存年限是還清欠款開始多少年嗎？（ ）
A.3年? ? ? ? ? B.4年? ? ? ? ?C.5年? ? ? ? ? D.永久保存
7.假設媽媽申請了一張信用卡，以下操作正確的是？（ ）
A.把密碼寫在手機備忘錄上，以防忘記密碼
B.將有個人信息的刷卡單據折疊好放入垃圾箱
C.爸爸到國外出差一個月，媽媽將信用卡交給他使用
D.用膠帶紙把信用卡背面的后三碼貼住
30? ?2019年惠州市青少年財商素養教育評估調研報告
31
8.通常來講，以下哪種資產波動幅度最大（ ）
A.債券? ? ? ? ?B.儲蓄賬戶? ? ? ? C.股票? ? ? ? D.基金
9.社會保險包含了以下哪些險種，請在選項后打√（多選題）。
A.醫療保險? ? （ ）
B.財產保險? ? （ ）
C.養老保險? ? （ ）
D.工傷保險? ? （ ）
E.失業保險? ? ?（ ）
F.人身保險? ? ?（ ）
G.生育保險? ? （ ）
10.爸爸在xx銀行有一張儲蓄卡，某天他收到一則短信“親愛的XX銀行會員：由于本銀行手機銀行系統需要升級，煩請您點擊以下鏈接，并根據提示進行系統升級。”若你正好在爸爸身邊，請在你認為是好的建議后面打√。
二、金融行為和態度（題目無“多選”提示的，請單選）
1.你有零花錢嗎？
A.沒有? ? ? B.只有壓歲錢? ? ? C.有，父母不定期給? ? ? D.有，父母定期給
2.你有存錢的習慣嗎？有的話一般通過什么方式存款？（ ）
A.有，父母代為儲蓄? ? ? ? ? ? ?B.有，用存錢罐儲蓄
C.有，自己有銀行卡儲蓄? ? ? D.沒有，長大后有工作了再存錢
3.你是否有記賬的習慣？（ ）
A.沒有? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? B.有，每天都記賬? ? ?
C.有，不定期記賬? ? ? ? ?D.有，父母幫忙記賬
4.你了解家里的月收入以及月開支嗎？（ ）
A.全都了解? ? ? B.了解月收入? ? ? C.了解月開支? ? ?D.都不了解
5.你了解家里總收入和日常開銷嗎？（ ）
A.全都了解? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?B.對家里收入有一定了解
C.對日常開銷有一定了解? ? ? ? ?D.都不了解
6.假設你有一件很想要的物品，但手中錢不夠，你會怎么做？（ ）
A.再三思考是否有必要購買，如無必要則直接放棄
32? ?2019年惠州市青少年財商素養教育評估調研報告
33
B.考慮過后覺得有必要購買，直接向父母要錢并在當天買下
C.考慮過后覺得有必要購買，向同學借錢并在當天買下
D.考慮過后覺得有必要購買，通過一段時間積攢零花錢購買
7.你是否有借錢或物品給其他同學？如有，是否有開具借條？（ ）
A.為避免糾紛，我從不借任何東西給別人，也不向別人借任何東西
B.曾經借過東西給別人，為了保障權益，有開具借條
C.曾經借過東西給別人，但價值不高而且是同學關系所以沒有想過要開借條
D.曾經借過東西給別人，想過開借條但由于不好意思所以沒有實施
8.你覺得理財有風險嗎？假設你手上有5000元，你會怎么支配呢？（ ）
A.全部交給父母保管
B.全部用于日常開銷，如購買學習用品、想要的玩具、衣服飾品等
C.一半用于日常開銷，一半儲蓄起來
D.部分用于日常開銷，部分儲蓄，部分交給爸爸媽媽用于小額投資（如放在余額寶、零錢通等）
9.你認為金融教育重要嗎？學校是否有必要現在就讓學生學習金融知識？（ ）
A.不重要，沒有必要
B.非常重要，現階段學校就應該開設專門的課堂教學
C.重要， 可在現有課程中擴展金融內容或不定期開展專題講座
D.重要，但是沒必要現在就學習，可以上大學后選擇金融專業
E.重要，沒有必要在學校學習，可以自學或者爸爸媽媽教學
10.你父母是否支持你學習金融知識，是否有主動帶領你學習金融知識（ ）
A.支持，有主動帶領
B.支持，沒有主動帶領
C.不支持，學業為重
34? ?2019年惠州市青少年財商素養教育評估調研報告
? ? ? 35
? ? ? ?為了更好地對惠州市青少年財商素養教育教學目標的實現程度、教學思路的調整或糾正提出有效分析，惠州市金融消費權益保護聯合會探索建立健全的財商素養教育教學效果評估機制，以定期調查評估機制對學校、家庭的認可度以及學生的財商素養水平進行跟蹤調查，全面掌握財商素養教育的實施效果。現特制定此調查問卷，我們會對您提供的個人信息保密，請放心填寫。
一、金融行為態度（題目無“多選”提示的，請單選）
1.您認為有必要讓孩子接受財商教育嗎？（ ）
A.沒有? ? ? ?B.有
2.您認為沒有必要讓孩子接受財商教育的原因是？（ ）
A.孩子應以學業為重
B.孩子年齡還小，沒必要這么早接觸
C.平時學習中用不上財商知識
D.目前的財商教育不適合孩子
E.其他
2019年惠州市青少年財商素養教育評估調研問卷（家長）
3. 您認為孩子接受財商教育的最佳階段是？（ ）
A.幼兒園階段
B.小學階段
C.中學階段
D..大學階段
4.您有對孩子進行過財商方面的教育嗎？（ ）
A.有? ? ? ??
B.沒有
5.您認為財商教育中最重要的知識點是什么？（ ）
A.賺錢? ??
B.存錢? ? ??
C.花錢? ? ??
D.借錢 E.錢生錢
6.您希望通過財商教育孩子能學到什么？（ ）
A.對金錢有認知和處理能力
B.獲得相關的理財、投資知識
C.了解金融風險，學會保護自己
D.了解當下的經濟環境
36? ? 2019年惠州市青少年財商素養教育評估調研報告
7.除壓歲錢外，您還會給孩子零花錢嗎？（ ）
A.從來不給
B.不給零花錢，但考試好或做家務會給獎勵
C.定期給
D.不定期給
8.您了解孩子零花錢的使用情況嗎？ （ ）
A.完全不了解
B.了解部分
C.了解全部
9.您會考慮到銀行為孩子開立儲蓄賬戶嗎？ （ ）
A.孩子未成年前不考慮
B.已經有為孩子開立
C.有開立賬戶的想法
10.您愿意讓孩子了解家庭收入和日常開銷支出嗎？ （ ）
A.不愿意
B.愿意
C.只讓孩子了解收入
D.只讓孩子了解支出
增值電信業務經營許可證：陜B2-20210327 |