合規周報

合規周報

2023年

（9月第3期）

華夏保險四川分公司

卷

首

語

銀保監會出臺推進系統清廉金融文化建設的指導意見

《意見》明確指出，銀保監會系統清廉金融文化建設要以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的十九大和十九屆歷次全會及十九屆中央紀委歷次全會精神，增強“四個意識”、堅定“四個自信”、捍衛“兩個確立”、做到“兩個維護”，不忘初心、牢記使命，繼承和發揚中國共產黨百年奮斗歷史經驗，充分汲取紅色金融文化力量，通過構建和鞏固監管引領、協會搭臺、機構推進、社會共建的清廉金融文化建設模式，堅持懲治震懾、制度約束、提高覺悟一體發力，推動監管干部和銀行業保險業從業人員樹立以清為美、以廉為榮的價值取向，努力做到風氣嚴實、紀律嚴明、班子廉政、干部廉潔，著力構建親而有度、清而有為的“親”“清”關系，用清廉金融文化助守金融政治生態的“綠水青山”。

《意見》強調，清廉金融文化建設要以黨的建設為清廉金融文化建設立“根”，以思想政治工作為清廉金融文化建設鑄“魂”，通過文化浸潤提高監管干部和行業人員的黨性修養、道德素養和廉潔操守；要主動發揮監管部門引領作用，積極匯聚銀行保險機構、各地高等院校、行業協會學會等社會各方力量，濃厚清廉金融文化氛圍，激發廉潔從業內生動力；要明確系統清廉金融文化建設總體部署和重點任務，并為基層首創留足空間，鼓勵在實踐中探索清廉金融文化建設的重要方法和創新舉措；要注重從中華優秀傳統文化、社會主義核心價值觀和紅色金融文化中汲取清廉文化養分，學習借鑒各領域廉潔文化建設成果，不斷發展清廉金融文化內涵。

為落實黨中央《關于加強新時代廉潔文化建設的意見》和中央紀委五次、六次全會提出的加強廉潔文化建設工作部署，深入推進銀保監會系統清廉金融文化建設，引領帶動銀行保險機構營造風清氣正的良好政治生態，著力解決全系統在監管理念、監管權力、干部管理、會管單位管理等方面突出問題，5月26日，銀保監會黨委、駐會紀檢監察組把清廉金融文化建設作為全系統巡視整改工作的一項重要任務，聯合印發《關于深入推進銀保監會系統清廉金融文化建設的指導意見（試行）》（以下簡稱《意見》）。

《意見》提出4方面重點工作和16項具體任務。一是全面培育系統清廉金融文化生態。重點對系統各級黨委提出要求，包括建立健全組織運行機制、營造崇尚廉潔氛圍、加強清廉政風建設、強化年輕干部廉潔教育管理監督和推動清廉家風建設等5項任務。二是樹牢清廉監管文化理念。重點對系統各級監管干部的自身建設和管理提出要求，包括培育恪盡職守、敢于監管、精于監管、嚴格問責的監管精神，嚴格執行廉潔紀律規定，將清廉金融文化建設融入監管權力運行和納入監管規制等4項任務。三是推動銀行保險機構廉潔從業。重點對鼓勵引導和督促推動銀行保險行業清廉金融文化建設提出要求，包括厚植清廉金融文化基礎、規范員工廉潔從業行為、強化清廉從業考核評價和建立廉潔從業行為規范等4項任務。四是深化清廉金融文化宣傳與研究。包括豐富清廉金融文化宣傳方式、加強清廉金融文化研究與探索、凝聚各方建設力量等3項任務。

下一步，銀保監會黨委、駐會紀檢監察組將督促推動系統各級黨委、紀委圍繞重點工作和具體任務制定切實可行措施，抓好《意見》的貫徹落實，切實推動系統各級領導干部和銀行保險從業人員樹牢清廉金融文化理念，提升黨性修養、道德素養和廉潔操守，為推動銀行業保險業高質量發展提供思想保證和精神動力。

編委會

主任：沈祥

編委：秦香軍、解金奎、王宏、黃迅

編輯部

主編：楚亞隆、喬素琳

編委：李宇星、孫宇倩、楊清權、周芳、舒涵

目? ?錄

分公司合規動態

一、

中支合規動態?

合規小貼士

二、

三、

分公司合規動態

一、

中支合規動態

二、

（一）各中支積極開展反洗錢工作簡報學習

1.自貢中支

為及時了解近期人行工作要求，進一步推動反洗錢工作有效開展，預防和打擊洗錢犯罪活動，促進公司健康穩健運行，5月30日，自貢中支組織內勤員工利用早會時間學習中國人民銀行成都分行發布的《反洗工作簡報》（2022年第1期至第4期），會議由萬紅玲同志主持。

本次會議主要學習各優秀機構多措并舉推進反洗錢工作，用科技與傳統相結合，充分采用聯動機制，合力預防和懲處洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動。其次學習人行雅安中支推動轄區首例“自洗錢”案宣判和人行自貢中支成功推動轄內洗錢罪案件宣判，通過此兩起案件提醒全體內勤員工高度重視反洗錢工作，增強員工法律常識和識別能力，加強洗錢犯罪活動的監測力度，發現涉嫌洗錢犯罪可疑交易線索，及時上報，切實有效履行反洗錢義務。然后重點講解打擊治理洗錢犯罪三年專項行動和2022年反洗錢工作會議，要求各部門認真學習，嚴格按照中支統一部署，有序開展反洗錢工作，共同維護金融安全。最后對自洗錢入罪對車險詐騙洗錢監測的思考、關于反洗錢實務操作中客戶聯系方式實名認證問題的思考研究、淺析美國房地產洗錢現狀及對我國的啟示和新加坡受益所有權制度的最新進展進行深入學習，要求全體員工了解國內國際反洗錢工作信息，學習借鑒國外先進的經驗，因地制宜采取有效措施防范各種洗錢風險。

為切實防范和化解公司經營風險，根據原保監會《人身保險公司風險排查管理規定》（保監發〔2013〕48號）的規定和總公司《關于開展2022年度風險排查工作的通知》要求，分公司近期在全轄范圍內開展2022年度風險排查工作。排查內容包括保險資金案件風險、財務管理風險、業務管理風險、內控管理缺陷等方面。本次風險排查既是例行的年度排查，也是對上半年各類專項自查問題整改的回頭看，各部門、各中支堅持以問題為導向，聚焦問題發現與整改，確保排查全覆蓋、不留死角。

分公司審計合規處

組織開展2022年度風險排查

2.德陽中支

為全面落實2021年非法集資風險排查活動，切實防范經營風險，杜絕非法為了解反洗錢的最新動態，人行監管的最新政策，以及銀保監案防工作的形式要求及防范代理退保黑產，德陽中支于2022年5月30至31日利用早會組織內外勤員工宣導學習了《反洗錢工作簡報（1-4期）》、《四川銀保監局關于2021年轄內保險機構涉刑案件情況的通報》、《涼山保險業聯合打擊自媒體發布代理退保廣告》（協會簡報〔2022〕第2號）文件相關內容。

通過本次學習，面對當今錯綜復雜的金融環境，讓全體員工認識到反洗錢工作的必要性，而洗錢的手法和步驟千變萬化、名目繁多，我們只有不斷提升反洗錢履職能力，不斷提高反洗錢工作水平，加強客戶身份識別、重點可疑交易報送等方面的工作技能，才能最大限度地防范和打擊洗錢行為，維護國家經濟安全。

反洗錢工作簡報了解了全省各機構的最新工作動態，學習各機構優秀的反洗錢工作經驗，包括“人行德陽中支連續兩年獲德陽市禁毒委表彰”、華夏保險四川分公司積極搭建反洗錢宣傳培訓架構等，要求全體員工務必積極學習，全面提升反洗錢工作能力，積極履行反洗錢義務。

2021年保險機構涉刑案件情況通報則是通過保險機構案件情況、案件防控形式及存在的問題提出下一步的工作要求，要求全員提高思想認識，增強行動自覺，杜絕案件風險發生。

最后就涼山近期發現的自媒體發布代理退保廣告的基本情況和處置情況進行了學習，目前代理退保黑產愈發猖獗，嚴重影響了消費者合法權益及擾亂了公司正常業務開展，大家務必要學會識別防范同時遇到相關線索時要積極舉報。在以后的工作中德陽中支也將積極貫徹落實監管要求，持續開展防范代理退保的學習和宣傳，并且不斷提高服務質效，有效防范打擊代理退保。

德陽中支在今后的工作中也將持續加強反洗錢合規學習，努力提升崗位人員專業能力，同時以多種多樣豐富的形式做好宣傳工作，充分履行反洗錢合規宣傳的社會責任。

為進一步推動反洗錢工作有效開展，提升反洗錢履職能力，預防和打擊洗錢犯罪活動。瀘州中支于5月30日利用早會組織內勤學習反洗錢工作簡報 （2022年第1期、第2期、第3期、第4期）專題學習。

就各優秀機構推進反洗錢工作經驗進行講解，包括人行阿壩中支“三措施”提升反洗錢業務能力、重慶銀行成都分推動客戶身份信息質量提升、貴陽銀行成都分行深入推進高風險客戶管理等。并對美國房地產洗錢現狀、車輛保險詐騙洗錢監測現狀進行詳細介紹。

通過本次學習，全體參與員工對當前金融機構反洗錢工作面臨的嚴峻環境有了更深刻的認識，對銀行反洗錢工作的必要性以及工作要點也有了更多的了解和掌握。洗錢的手法和步驟千變萬化、名目繁多，我們只有不斷提升反洗錢履職能力，了解和掌握反洗錢工作的程序及措施，切實提高客戶身份識別、重點可疑交易報送等方面的工作技能，才能最大程度地防范、打擊洗錢行為。

3.瀘州中支

4.綿陽中支

為及時了解監管反洗錢工作動態，提升反洗錢履職能力，預防和打擊洗錢犯罪活動。綿陽中支于5月31日利用早會組織內勤學習反洗錢工作簡報 （2022年第1期、第2期、第3期、第4期）專題學習。

本次學習了解了各優秀機構多措并舉推進反洗錢工作，用科技與傳統相結合，充分采用聯動機制，合力預防和懲處洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動，要求各部門在今后工作中要多學習、多溝通、多交流、多借鑒，在業務開展過程中自覺主動履行反洗錢義務，加強對客戶身份的識別，加強宣傳培訓、不定期開展自查自糾，及時發現問題，解決問題，穩妥處置風險隱患，從源頭上防范洗錢風險。

通過本次學習，使內勤員工對當前金融機構反洗錢工作面臨的嚴峻環境有了更深刻的認識，對反洗錢工作的必要性以及工作要點也有了更多的了解和掌握。

為及時了解監管反洗錢工作動態，增強員工洗錢風險防范意識，打擊洗錢違法犯罪行為，提升反洗錢履職能力， 5月30日攀枝花中支利用內勤早會組織全體內勤員工進行《反洗錢工作簡報》（2022年第1期、2期、3期、4期）專項學習。

本次學習就各地推進反洗錢工作動態進行了講解，對各地有序推進打擊治理洗錢犯罪三年專項行動，華夏人壽四川分公司積極搭建反洗錢宣傳培訓架構，人行雅安中支推動轄區內首例“自洗錢”案宣判等進行學習，提醒各位內勤伙伴務必嚴格遵守公司各項法律規章制度，嚴禁開展以洗錢為目的違法犯罪活動；嚴格落實監管要求，增強合規意識，學習優秀機構的經驗及做法。

學習最后，攀枝花中支總經理羅強同志再次提醒大家，在日常工作中務必時時提高洗錢風險防范意識，做好做實日常各項反洗錢工作，切實履行反洗錢義務，打擊洗錢犯罪，為中支合規穩健經營提供必要保證。

5.攀枝花中支

為及時了解監管及分公司動態，提高員工合規風險意識，進一步防范電信詐騙風險，保護民眾資金安全。6月1日巴中中支利用內勤早會時間對《華夏保險四川分公司合規簡訊》、《華夏保險四川分公司合規周報》（5月第3期）、《中國銀保監會巴中監管分局辦公室關于開展全市銀行保險機構“安全生產月”和“反電信詐騙宣傳月”活動的通知》進行學習。

首先對合規簡訊中四川銀保監局監管引領銀行業保險業全力助企紓困相關措施進行學習。隨后對“關于保護好個人金融信息安全的風險進行提示”進行重點學習，提醒全體人員：一是要拒絕非法代理維權、代辦業務行為，二是選擇正規機構、正規渠道獲取金融服務，三是提高保護個人信息安全意識，切實保護自身合法權益。

然后對合規周報中以案說法—警惕“養老詐騙”進行重點學習，通過對真實案例以及常見的養老詐騙套路的學習和分析，提醒所有人員一是要樹立安全思維，妥善保管好自己的個人信息；二是警惕上門推銷，如遇可疑人員，要及時報警；三是保持警戒心理，千萬不要和“陌生人”過于接近，以免上當受騙；四是提高反詐意識，遇到可疑或對方提到錢的情況，要及時核實對方身份，或拔打110或96110進行求助，以維護自身合法權益。

最后對全市銀行保險機構“安全生產月”和“反電信詐騙宣傳月”活動的通知進行學習，通過觀看《生命重于泰山》視頻，要求全體員工要遵守安全生產法，堅定“生命至上”的安全理念。并結合近期公司一客戶被電信詐騙真實案例進行講解，要求全體員工要樹立主人翁意識，做好反詐宣傳帶頭人，以點帶面，積極利用微信群、朋友圈等媒介進行宣傳，全面提高特定人群防騙意識。

（二）各中支開展合規學習

1.巴中中支

為及時了解監管及分公司動態，提高員工合規風險意識，保護消費者合法權益。6月1日達州中支利用內勤早會組織部門內勤員工對《華夏保險四川分公司合規簡訊》、《華夏保險四川分公司合規周報》（5月第3期）進行學習。

首先對合規簡訊中四川銀保監局監管引領銀行業保險業全力助企紓困，主要包括一是要加大信貸支持小微企業等市場主體力度，二是根據市場主體和消費者需要，調整銀行保險產品服務等四點措施。然后就關于保護好個人金融信息安全的風險進行提示，提醒廣大老百姓，一是要拒絕非法代理維權、代辦業務行為，二是選擇正規機構、正規渠道獲取金融服務，三是提高保護個人信息安全意識，切實保護自身合法權益。

最后重點就合規周報中以案說法—警惕“養老詐騙”進行學習，通過對真實案例以及常見的養老詐騙套路的學習和分析，提醒所有人員要及時告知親朋好友，一是要樹立安全思維，妥善保管好自己的個人信息；二是警惕上門推銷，如遇可疑人員，要及時報警；三是保持警戒心理，千萬不要和“陌生人”過于接近，以免上當受騙；四是提高反詐意識，遇到可疑或對方提到錢的情況，要及時核實對方身份，或拔打110或96110進行求助，以維護自身合法權益。

為及時了解監管動態，加強員工合規意識，南充中支于5月31日對華夏保險合規簡訊5月第3期、合規周報5月第3期進行學習。

本次就行業簡訊/風險提示進行學習，關于四川銀保監局監管引領銀行業保險業全力助企紓困，從這幾方面進行重點講解，加大信貸支持小微企業等市場主體力度 、根據市場主體和消費者需要，調整銀行保險產品服務 、服務實體經濟重點領域發展 、加強對民生薄弱環節和重點群體金融保障 ，風險提示中，關于保護好個人金融信息安全的風險提示 ，一些非法組織或個人推出“代理投訴”、“修復征信”、“解決債務”、“代辦大額信用卡”等所謂代辦服務，誘騙消費者委托其代辦金融業務，需提醒我們廣大消費者，一是拒絕非法代理維權、代辦業務行為、二是選擇正規機構、正規渠道獲取金融服務 、三是提高保護個人信息安全意識。

最后，合規周報中，以案說法-警惕“養老詐騙”，提示我們老年人，需提高反詐意識，報輕信陌生人所謂的高利息等，妥善保護好自己的錢財，不要泄露自身的任何信息及財務安全。

2.南充中支

3.達州中支

為及時了解監管工作動態，提升全員合規風險意識。遂寧中支銀保部于2022年5月30日利用6月啟動會對《涼山保險業聯合打擊自媒體發布代理退保廣告》及《四川銀保監局關于2021年轄內保險機構涉刑案件情況的通報》文件進行了宣導學習。

首先由運營部羅艷帶來《涼山保險業聯合打擊自媒體發布代理退保廣告》文件的學習，近日，某壽險公司涼山中心支公司協同監管機構成功打擊一起代理退保案例，該案例對保險行業開展打擊代理退保具有重大意義。 通過以上成功案例，提醒全體外勤伙伴要注意保護自己的一言一行，不要被不法分子留下證據；二是要不斷提高自身服務質效，避免客戶投訴；三是積極參與舉報“代理退保”活動，有效提升防范和打擊代理退保能力。

其次由銀保部代曉斌經理對《四川銀保監局關于2021年轄內保險機構涉刑案件情況的通報》進行通報學習，主要對保險機構案件基本情況、案件防控形勢及存在的問題以及下一步工作要求進行深入學習。要求全體內勤員工提高思想認識，樹立全局意識和系統觀念，增強行動自覺，不斷優化工作流程，提高陳案清理效率，持續健全完善案件防控管理體系。

為積極落實監管及分公司相關工作要求，5月31日，宜賓中支利用晨會時間組織員工學習了近期分公司下發的重要合規文件，會議由運營部田少波主持。

會議第一項，對《涼山保險業聯合打擊自媒體發布代理退保廣告協會簡報》（〔2022〕第2號）內容進行學習，從基本情況和處置情況方面詳細闡述，提示全體員工，如發現相關“退保黑產”和“代理退保”線索，積極進行報告，視情況尋求監管部門支持，為維護保險行業健康發展貢獻力量。

會議第二項，宣導《四川銀保監局關于2021年轄內保險機構涉刑案件情況的通報》，從案件的基本情況、案件防控形勢及存在的問題進行宣導，要求全體員工要增強案件防控意識，做到“案防無小事”，不斷提高中支案防工作質效。

4.遂寧中支

5.宜賓中支

為積極響應眉山銀保監分局開展打擊治理電信詐騙宣傳月活動以及整治養老詐騙專項行動，6月1日，眉山中支組織內勤員工開展防范電信詐騙教育宣傳活動。

本次會議由蒲路兵同志主持，從電信詐騙定義、特點、蔓延的原因、常見手段以及多個實際案例開展警示教育，并通過防范電信詐騙十守則、五不要以及上當后的補救措施，普及防范電信詐騙陷阱知識。

通過學習，讓員工全面了解如何有效防范電信詐騙，對下一步向客戶以及公眾開展防詐宣傳起到積極作用。

為切實履行風險防范的主體責任、堅守風險底線，5月31日，廣安中支利用內勤會議時間開展2022年反洗錢排查及風險排查工作啟動會。

首先對《華夏保險四川分公司關于2022年反洗錢排查工作的通知》文件進行宣導，要求全體人員要提高站位，切實做好反洗錢各項基礎工作，落實監管機構和總分公司要求，對分類評級典型問題再次進行排查和整改，持續樹立以合規促發展的經營理念，進一步提升中支反洗錢工作管理水平。

其次對《華夏人壽保險股份有限公司四川分公司關于開展2022年度風險排查工作的通知》文件進行宣導，成立以中支負責人為組長的領導小組，以運營管理部牽頭開展排查工作的執行小組，明確各部門工作責任、工作重點、實施方式等，要求大家針對重要風險點務必查透、查深，嚴禁走過場，對于查出的問題及時整改，嚴肅問責制度。

廣安中支將嚴格按照監管和總分公司要求開展工作，助力公司合規經營發展。

（三）典范機構開展合規情況

1.眉山中支開展防范電信詐騙宣傳教育活動

2.廣安中支開展合規專項工作啟動會微播報

為深入推進掃黑除惡工作常態化開展，積極貫徹落實國家反有組織犯罪法，增強人民群眾主動參與打擊反有組織犯罪意識，提升老年群體識詐、防詐能力，5月30日上午，資陽中支組織內勤員工在公司附近開展《反有組織犯罪法》&防范養老詐騙戶外宣傳活動。

本次戶外宣傳活動以“貫徹實施《反有組織犯罪法》 筑牢掃黑除惡法制后盾”和“警惕詐騙分子 守住錢袋子”為宣傳標語，通過擺放展架、發放宣傳資料、現場講解的方式向來往的群眾以及周邊的商戶宣傳《反有組織犯罪法》相關法律知識，同時講解最新電線網絡詐騙案例、洗錢案例、反洗錢知識以及如何識別非法集資等。鼓勵群眾積極檢舉揭發有組織違法犯罪及"涉黑涉惡"違法犯罪線索，增強人民群眾運用法律與黑惡勢力作斗爭的能力，為持續推進掃黑除惡常態化奠定堅實的群眾基礎。活動現場，宣傳人員特別面向老年群體就最新八種常見養老詐騙手段進行了詳細講解，提醒老年朋友提高警惕，小恩小惠不要貪，守住養老錢，安享幸福晚年。

通過此次宣傳增強了人民群眾對《反有組織犯罪法》以及掃黑除惡工作現狀的認識，提升了人民群眾主動參與打擊有組織犯罪的意識；同時提升了老年群體識詐、防詐能力。

資陽中支繼續將學習、宣傳《反有組織犯罪法》作為重要工作任務，深入推進2022年常態化掃黑除惡斗爭持久戰，不斷提高人民群眾的獲得感、幸福感和安全感。

3.資陽中支開展《反有組織犯罪法》

與防范養老詐騙宣傳

《國家金融安全知識百問》是中央有關部門組織編寫的第二批國家安全普及讀本，是《總體國家安全觀普及叢書》中的3種圖書之一。2022年4月，為推動學習貫徹總體國家安全觀走深走實，引導廣大公民增強國家安全意識，中央有關部門組織編寫的第二批重點領域國家安全普及讀本《國家金融安全知識百問》，在全國新華書店發行。

關于金融安全，通常可理解為，一國的金融體系能夠抵御內外部沖擊，金融主權相對處于沒有危險和不受威脅，國家其他利益處于免受金融手段或渠道所致危險威脅的狀態。在此狀態下，金融監管制度較為完備，金融基礎設施有效運轉，金融機構穩健運行，金融風險得以防控，金融活動有序開展，金融環境保持健康。

三、合規小貼士

國家金融安全知識百問（節選）

金融是國家重要的核心競爭力，金融活，經濟活；金融穩，經濟穩。金融安全是國家安全的重要組成部分，是經濟平穩健康發展的重要基礎。維護金融安全，是關系我國經濟社會發展全局的一件帶有戰略性、根本性的大事。

金融風險有隱蔽性、復雜性、突發性、外溢性。防范化解金融風險，有助于保障貨幣和財政政策穩健有效，金融機構、金融市場和金融基礎設施能夠發揮資源配置、風險管理和支付結算等關鍵功能，金融生態環境不斷改善，維護政治、經濟和社會穩定。加強對金融風險尤其是系統性金融風險的防范化解，是金融安全工作的重中之重。

華夏人壽保險股份有限公司四川分公司

地址：成都市武侯區人民南路四段12號華宇蓉國府6棟12樓、15樓、18樓、19樓

電話：028-65581111