合規月刊
第11期? 共12期
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2023年11月
目錄
/contents
貳
《銀行保險機構涉刑案件風險防控管理辦法》解讀
行業資訊
叁
百年人壽與華為簽署戰略合作協議
公司動態
肆
?“黑產”捏造事實惡意退保，保司訴訟維權終獲勝
合規課堂
壹
10月監管處罰分析
監管動態
10月監管處罰分析
一、總體情況
2023年10月，國家金融監督管理總局保險機構及保險業務罰單合計192張，處罰金額累計2292萬元，處罰機構94家，處罰人員135人。
2022年10月罰單合計79張，處罰金額累計1077萬元，處罰機構45家，處罰人員60人，與同期對比，2023年10月在罰單數量、處罰金額、處罰人員、處罰機構方面均有大幅度上升。
壹
總局機關罰單合計1張，占本月罰單的0.52%，處罰金額累計308萬元，占本月罰沒總金額的13.44%。
省局罰單合計94張，占本月罰單的48.96%，處罰金額累計1189萬元，占本月罰沒總金額的51.87%。
分局罰單合計97張，占本月罰單的50.52%，處罰金額累計795.1萬元，占本月罰沒總金額的34.69%。
二、全國區域分析
本月，罰單數量在全國區域分布，主要集中在山東省、河南省、四川省、湖南省、安徽省等，其中：山東省罰單數量最多，累計罰單34張。
本月，處罰金額在全國區域分布，主要集中在河南省、北京市、山東省、浙江省、四川省、江蘇省等，累計處罰金額超100萬元，其中：河南省罰沒總金額最高，高達371.4萬元。
三、受罰機構分析
本月，壽險公司罰單數量最多，罰單合計74張，財險公司罰單合計58張。
本月，壽險公司處罰金額最高，處罰金額累計1005萬元，財險公司處罰金額累計692.2萬元。
四、 涉及處罰業務分析
本月，罰單涉及業務主要集中在銷售理賠、財務業務數據、內控與合規、公司治理、員工行為管理等。其中：
銷售理賠涉及罰單73筆，頻次占比30.17%，涉及處罰金額540.8萬元；
財務業務數據涉及罰單67筆，頻次占比27.69%，涉及處罰金額668.2萬元；
內控與合規涉及罰單52筆，頻次占比21.49%；涉及處罰金額797.6萬元。
銷售理賠、財務業務數據、內控與合規業務處罰是處罰重災區，受罰主體主要為壽險公司、財險公司、保險專業代理公司等。
本月，主要違規要點集中在：給予合同以外利益、編制或提供虛假資料、未按規定使用保險條款或費率、虛列費用、虛構業務套取資金等五個方面。其中：
給予合同以外利益涉及罰單27筆，頻次占比17.65%，涉及處罰金額188.5萬元；
編制或提供虛假資料涉及罰單25筆，頻次占比16.34%，涉及處罰金額313.9萬元；
未按規定使用保險條款或費率涉及罰單18筆，頻次占比11.76%，涉及處罰金額226.7萬元。
五、 涉及處罰要點分析
六、單筆大額罰單
處罰機構名稱 |
A人壽保險股份有限公司 |
B人壽保險股份有限公司河南分公司 |
處罰金額 |
公司：280萬元
相關責任人員：28萬元
共計308萬元
|
公司：70萬元 |
違法違規事實 |
監管數據報送不實 |
編制或提供虛假資料、給予合同以外利益 |
處罰依據 |
《保險法》第86、170、171條 |
《保險法》第86、116、161、170條 |
作出處罰決定的機關 |
國家金融監督管理總局 |
河南監管局 |
《銀行保險機構涉刑案件風險防控管理辦法》解讀
2023年11月10日，國家金融監督管理總局（以下簡稱“金監總局”）發布《銀行保險機構涉刑案件風險防控管理辦法》（以下簡稱“《辦法》”），自2024年1月1日起施行。
《辦法》的出臺及時呼應了近年來金融行業涉刑案件高發的態勢，旨在進一步推動金融機構將風險防控關口前移，健全風險防控全鏈條治理機制，以遏制案件高發態勢。
貳
1
明確涉刑案件風險防控的目標和基本原則。
預防為主、關口前移，全面覆蓋、突出重點，法人主責、分級負責，聯防聯控、各司其職，屬地監管、融入日常。
2
突出法人主責。明確董（理）事會、監事會、高級管理層等在涉刑案件風險防控中的職責任務，進一步明晰牽頭部門、內設部門、分支機構和內審部門的職責邊界。
1. 機構職責：主體責任：建立案防組織體系，明確董監高職責分工，指定一名高管協助行長負責案防工作，明確案防牽頭部門。
2. 董（理）事會職責：最終責任
3. 監事會職責：監督責任
4. 高級管理層職責：執行責任
5. 牽頭部門職責
6. 內設部門和分支機構職責：直接責任
3
明確銀行保險機構涉刑案件風險防控主要任務。強調銀行保險機構應建立健全涉刑案件風險防控重點制度，研判本機構涉刑案件風險防控重點領域，完善涉刑案件風險防控重點措施，加強信息化建設，并及時開展涉刑案件風險防控評估。
《辦法》第十七條明確要求機構“構建起覆蓋案件風險排查與處置、從業人員行為管理、領導干部監督、內部監督檢查、追責問責、問題整改、舉報處理、考核獎勵、培訓教育等環節的全鏈條防控體系。”
4
明確監管部門相關職責分工，提出對銀行保險機構涉刑案件風險防控采取非現場監管、現場檢查、行政處罰等要求。
此外，《辦法》第五章附則第三十八條明確規定了參照本《辦法》執行的金融機構。與征求意見稿相比，明確增加了“再保險公司”，適用主體包括：信托公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司，保險集團（控股）公司、再保險公司、保險專業中介機構、保險資產管理公司，外國及港澳臺銀行保險機構，以及金融監管總局批準設立的其他金融機構。
百年人壽與華為簽署戰略合作協議
叁
11月17日，百年人壽保險股份有限公司與華為技術有限公司在深圳坂田華為總部舉行戰略合作協議簽約儀式。百年人壽黨委書記、董事長王新浩、黨委副書記戴文浩、副總裁白云飛、副總裁榮紅、總監張寶奎、總公司相關部門負責人，華為云公有云業務部總裁高江海、華為數字金融軍團CEO曹沖、華為公司遼寧總經理彭川、華為公司大連總經理張濤、華為云公有云全球金融領域總經理趙英杰、華為云中國區金融行業總經理朱兵等雙方領導出席簽約儀式。百年人壽副總裁白云飛和華為公司遼寧總經理彭川分別代表雙方簽署協議。
百年人壽和華為秉承優勢互補、互惠互利、共同發展的合作理念，建立全方位的戰略合作關系。雙方將在金融保險業務領域就云基礎設施服務、信創演進改造、業務數字化轉型、人才培養及行業科技創新等領域開展深度合作，共同推動雙方業務發展，實現創新共豪的良好局面。本次戰路合作的開啟，不僅標志著雙方在數字科技和保險領域的深度融合，也將為保險業數字化轉型樹立行業解決方案標桿，具有非凡的歷史開拓性意義。
百年人壽黨委書記、董事長王新浩對雙方未來的合作充滿信心。他表示近年來保險業在數字化和科技創新的浪潮中發生了翻天覆地的變化。云計算、大數據、人工智能等先進技術的應用，正在推動保險行業邁向更高的發展階段。剛剛結束的中央金融工作會議中，明確提出要做好科技金融、綠色金融、昔惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，并首提“金融強國”發展目標，要求保險業要積極發揮經濟“減震器”和社會“穩定器”功能，聚焦重點容群，開展特色化、精細化、差異化經營，這些新變化、新要求、新使命對整個金融保險行業、對百年人壽未來的發展都提出了更高的要求。雙方此番攜手合作，將充分發揮百年人壽在保險行業的豐富經驗與華為在科技領域的技術優勢，協同創新、互利共贏。百年人壽希望借助華為先進的數字化應用技術為公司未來數字化建設打下堅實基礎，加快公司數字化轉型進程，助力百年人壽踐行”金慰報國"的社會責任，朝看實現“金融強國”的偉大目標不斷前進。
華為云公有云業務部總裁高江海在致辭中表示華為一直以來都秉持著開放、合作、共贏的理念，致力于為容戶提供穩定可 靠的云服務和先進的技術支持。與百年人壽的戰略合作，將推動保險行業領域的創新突破，為百年人壽提供安全可靠的數字底座、優質高效的技術支撐，助力百年人壽服務創新。此外，華為在行業科技賦能、客戶價值創造等諸多領域與百年人壽有著深度共識，未來雙方也一定能不斷深化合作，共同推動科技賦能金融的創新發展，為金融保險行業的繁榮做出更大的貢獻。
簽約儀式后，雙方就金融行業與華為云整體合作情況，未來在數字化轉型方面的合作機會和前景等議題做了進一步交流和探討。百年人壽黨委副書記戴文浩在交流環節中指出公司與華為已建立了良好的合作基礎，此次簽署全面戰略合作協議，充分體現了公司對華為數字技術和數字服務能力的高度信任。百年人壽希望能夠借助華為優秀的技術能力，聚焦客戶體驗，推動和加快公司在業務端、服務端數字化轉型進程，來提升公司在業務端的服務能力和銷售能力，形成百年人壽特有的以數字化驅動的新型業務能力優勢，將此項目打造成行業內的標桿。
簽約結束后，受華為邀請，百年人壽一行與華為人力資源及華為云咨詢的專家進行了交流座談，深入學習和體驗華為企業文化與數字化轉型先進理念。
行穩致遠、共筑未來。此次百年人壽與華為的戰略合作協議的簽署，是一次具有里程碑意義的攜手。百年人壽將借助華為提供的先進數字化技術構建更加高效、穩定、安全的數字化平臺，賦能保險業務場景，為客戶提供更簡單便捷、更智能高效的體驗服務，從而更好地把握市場和滿足客戶需求，以科技創新助力公司實現業務轉型和高質量發展。未來，百年人壽和華為還將持續發揮各自的行業資源和技術優勢，通過深度融合數字科技與保險業務，推動保險業的數字化轉型，為中國保險科技的繁榮發展貢獻力量。
?“黑產”捏造事實惡意退保，保司訴訟維權終獲勝
①案情概述
孫某為H保險公司客戶，2017年至2019年期間累計為自己及家人投保5份重大疾病保險。2022年初，孫某在“退保黑產”人員的謀劃下，以業務員夸大保險責任、返傭、在家人不知情的情況下給家人投保等理由多次向當地金融監管部門投訴，要求保險公司全額退還其所繳保費。H公司向法院提起訴訟，提交了電子投保書、電子保險合同、人身保險投保提示書、投保人和被保險人聲明及確認事項、親辦簽名留影照片、保費繳納記錄以及回訪錄音，證明被告孫某明悉保險內容等陳述材料,證明原告已就保險責任、責任免除等保險合同內容履行了明確的說明義務，合同合法有效，不存在任何誘導銷售的行為，請求人民法院依法確認雙方簽訂的5份保險合同有效且本案訴訟費用由被告承擔。
法院審理認為，H公司與孫某簽訂人身保險合同，根據原告提交的證據，足以證實簽訂合同的雙方當事人均具有相應的民事行為能力，雙方的意思表示真實，且合同內容不違反法律、行政法規的強制性規定，雙方所簽合同為有效合同，故原告主張其與被告之間簽訂的涉案保險合同合法有效的訴訟請求，本院予以確認。依照《中華人民共和國民法典》第一百四十三條、第五百零二條第一款，《中華人民共和國保險法》第十三條的規定，判決雙方簽訂的5份保險合同為有效合同。案件受理費減半收取計50元，由被告負擔。
肆
②法律知識
《中華人民共和國民法典》
第一百四十三條
具備下列條件的民事法律行為有效：（一）行為人具有相應的民事行為能力；（二）意思表示真實；（三）不違反法律、行政法規的強制性規定，不違背公序良俗。
第五百零二條
依法成立的合同，自成立時生效，但是法律另有規定或者當事人另有約定的除外。…依照法律、行政法規的規定，合同的變更、轉讓、解除等情形應當辦理批準等手續的，適用前款規定。
《中華人民共和國保險法》
第十三條
投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發保險單或者其他保險憑證。保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內容。當事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內容。依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。
③警示意義
本案孫某無充分證據反復投訴保險公司，且背后有“退保黑產”人員的助推。保險公司積極采取司法手段主動提起訴訟，經當地法院判決，與客戶簽訂的保險合同有效性獲得司法確認，從而避免損失。案件的勝訴對“退保黑產”以及無理投訴的客戶起到了有力的震懾作用。
百年人壽遼寧分公司
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