主辦單位：太平洋壽險紹興中心支公司
（內部資料 ?禁止外傳）
致遠
Zhiy ?uan
05
2021年9月
保險行業合規disco
目錄
CONTENTS
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開卷有益
合規知識
合規行動
監管互動
宣傳花絮
合規快訊
以案說法
編者的話
01
02
03
04
05
06
07
08
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合規
日常工作的“保護傘”
健康成長的“護身符”
生活出行的“平安扣”
合規
圈出光明前途
框出幸福家庭
畫出美好未來
古語有云：“矩不正，不可為方；規不正，不可為圓”。為人處事須講法度規范標準。說話有尺度、行事有規范正是基本的職業素養。
服務客戶時要清楚地知道自己代表的是公司，擺正位置、注意言行。說話嚴謹不隨意，合規不違規。
經辦業務時嚴格按照法律、法規的規定，監管的要求，以及合規手冊的指導，按業務操作流程，優質高效文明開展工作。切不可一意孤行、背道而馳，更不能投機取巧，干鉆空子、插邊球的事，尋找灰色地帶“通融”。
“欲求木之長者，必固其根本；欲流之遠者，必浚其泉源”。合規于心，鮮花漫爛，正道而行，所向披靡。（老俞）
主編：胡文鈞 ?責編：金海根 ? ? 編輯：老貓 ? ?制作：老貓
一是規范產品續保。嚴禁保險公司通過異化產品設計，“短險長做”誤導消費者。明確短期健康保險不得保證續保，不得使用“自動續保”“承諾續保”“終身限額”等易與長期健康保險混淆的詞句。
二是規范產品定價、賠付率。要求保險公司產品定價應當具備定價基礎，不得設定嚴重背離理賠經驗數據基礎的、虛高的保險金額。同時，要求保險機構定期在公司官網披露短期健康保險業務整體綜合賠付率，接受社會各界和保險消費者監督。
三是規范產品組合銷售。嚴禁保險公司將產品組合銷售異化為捆綁強制搭售，限制消費者購買產品和服務的權利，侵害保險消費者利益。
四是規范核保理賠。嚴禁保險公司核保“空心化”、理賠“核保化”，侵害保險消費者利益。要求保險公司規范設定健康告知信息，健康告知信息的設定不得出現有違一般醫學常識等情形。
五是規范產品停售。嚴禁保險公司通過隨意停售保險產品，彌補其因激進經營造成的損失，侵害保險消費者利益。要求保險公司通過公司官網和即時通訊等方式，公開披露產品的具體停售原因、停售時間，以及后續服務措施等信息。
六是規范投保提示。建立短期健康保險投保提示制度，要求保險公司銷售短期健康保險產品，應當向投保人提供投保須知書，并重點提示保險消費者應當關注的產品重要權益和義務，防止銷售人員因誤導行為，導致消費者自身利益受損。
七是規范退保現金價值。明確規定最低現金價值計算標準。
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銀保監辦發〔2021〕7號
《關于規范短期健康保險業務有關問題的通知》
解讀
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銷售合規風險是保險公司，尤其基層機構，面臨的主要合規風險，也是當前監管管控的重中之重。
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--- 銷售合規風險警示篇---
主編：胡文鈞 ?責編：金海根 ? ? 編輯：老貓 ? ?制作：老貓
【銷售誤導主要形式】
1.以銀行理財產品、銀行存款等其他金融產品的名義宣傳銷售保險產品。將保險與銀行存款做簡單比較，介紹產品時以套用銀行存款、理財產品等概念銷售保險產品；產說會課件引用“復利”、“返本”、“本金”、“分期付款”、“理財”、“儲蓄余額”、“投資收益”等違規字眼。
2.對保險產品的不確定利益承諾保證收益，以歷史較高收益率披露宣傳并承諾保證收益。產品利益演示未分高中低三檔進行分紅演示的情況；銷售人員微信朋友圈對產品的不確定利益承諾保證收益，用最高紅利進行宣傳等 。
3.欺騙、隱瞞保險合同有關重要情況。以保險產品即將停售為由進行宣傳銷售，實際并未停售；以贈送保險名義宣傳銷售保險產品，實際并未贈送。隱瞞保險產品內容，不如實告知保單現金價值、猶豫期、退保損失、除外責任等事項。
4.給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益。給予保費回扣或者其他利益如禮品、饋贈等合同外利益；在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構及其工作人員委托協議約定以外的利益。
5.借產品停售進行違規炒作銷售。以即將停止使用保險條款和保險費率的名義進行違規炒作。
6.篡改客戶信息，惡意規避公司回訪。惡意篡改、故意漏填投保人的聯系電話和通訊地址等客戶信息資料，達到惡意規避電話回訪或代替回訪的行為。
7.誘導、唆使投保人不履行如實告知義務。以利誘、唆使等不當引導方式，誘導投保人不履行如實告知義務，不接受回訪或者不如實回答回訪問題，以及為購買新的保險產品終止保險合同。
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合規知識
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原中國保監會《關于進一步加強人身保險公司銷售管理工作的通知》（保監人身險〔2017〕136號），明確各人身保險公司違規開展銷售活動的，各地監管機構應當依法進行行政處罰；情節嚴重的，依法責令省級分公司停止接受新業務3個月至12個月；人身保險公司一年內因上述情形有 2家以上省級分公司被保監局責令停止接受新業務，總公司負有直接責任的，保險監管機構將依法責令總公司停止接受新業務 3個月至12個月。
【違規后果及典型案例】
1. 遵守執業證規定
2. 禁止代簽名
3. 遵守宣傳資料制作使用規定
4. 指導客戶如實告知
5. 進行提示和明確說明
6. 不得給予或承諾給予額外利益
7. 遵守客戶信息真實與保護要求
8. 遵守誠信承諾
9. 不得組織、實施、參與非法集資活動
【銷售基本合規事項】
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2021年，公司緊緊圍繞集團“轉型 2.0”工作目標，以壽險三年“長航行動”為指行，零處罰創建活動為抓手，協同一道防線全面落實風控主體責任，全面提升二道防線對風險的“識別、評估、預警、防控”能力; 繼續在做優上盡努力，打造作風精良，專業敬業的合規專兼職隊伍。持續完善公司合規內控體系建設，明確年度合規工作計劃與目標，落實上級與監管相關要求， 賦能助力一線，促進公司持續健康發展。
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本期合規通知
1.《紹興中支2021年度反洗錢工作要點的通知》
2.《2021年紹興中支合規與風險管理工作要點的通知 》
3.《紹興中支2021年合規宣傳教育年方案的通知》
合規行動
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?3月：開展《防范和處置非法集資條例》宣導學習、根據銀保監會《關于銀行業保險業防范和打擊非法集資、非法放貸、金融詐騙有關工作的通知》，結合分公司《關于開展 2021 年“春雷行動”非法集資等案件風險專項排查整治活動的通知 》工作要求，開展 2021 年“春雷行動”非法集資等案件風險專項排查整治活動。
?4月：根據《中國銀保監會辦公廳關于深入開展人身保險市場亂象治理專項工作的通知》和分公司《關于深入開展2021年市場亂象治理專項工作的通知》要求，組織開展2021年市場亂象治理專項工作。
.5月-6月：根據分公司《關于開展 2021 年全面風險排查工作的通知》，結合總分公司前期開展的“亂象治理”、“春雷行動”和印章排查等專項風險排查活動，組織開展 2021 年全面風險排查工作。
6月：根據《紹興銀保監管分局辦公室關于轉發開展案件集中清理專項行動的通知》及總公司《關于開展案件集中清理專項行動的通知》，組織開展案件集中清理專項行動工作。
7月：根據分局《關于2021年紹興轄內銀行保險機構“內控合規管理建設年”活動工作要點的通知》、分公司《關于浙江分公司全轄開展“內控合規管理建設年”專項行動的通知》精神，組織開展內控合規管理建設年相關活動。
8月：根據分公司《關于落實2021年“利劍行動回頭看”專項工作的通知》，落實監管“內控合規管理建設年”、“人身保險市場亂象治理”工作，進一步保持對“兩虛”問題的高壓治理態勢，組織開展2021年“利劍行動回頭看”專項工作等。
主編：胡文鈞 ?責編：金海根 ? ? 編輯：老貓 ? ?制作：老貓
本期合規行事
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---專題匯報---
2021年3月9日下午，向中支二會領導專題匯報合規工作，主要內容：“1月29日總公司合規會議精神傳導學習情況及下階段各線工作要求; 反洗錢相關工作：提示機構負責人要主動對接做好與屬地監管機構的工作匯報與溝通; 季度機構領導反洗錢工作例會要做好建檔立卡工作; 根據集團“零處罰”創建活動視頻會議精神及分公司統一部署，中支下階段組織推進工作。
8月10日，向中支二會領導專題匯報我司“內控合規管理建設年”活動組織部署自查開展進度情況。
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主編：胡文鈞 ?責編：金海根 ? ? 編輯：老貓 ? ?制作：老貓
--自我加壓強合規 凈化市場穩經營--
因受新冠疫情的沖擊，給日常生產生活帶來嚴重影晌，加之近幾年非法“代理退保”黑產的興起，保險業投訴也隨之不斷上升，但從個別投訴案例中也暴露出既往保險業粗放經營、銷售行為管控不規范帶來的潛在經營風險隱患。
? ? 為此，結合公司2021 年合規宣傳教育年活動，強化日常合規宣傳與警示教育，狠抓執行與落實，把合規教育融入各作業環節，持續推進“四張負面清單”傳導學習，2021年6月，中支分別召開相關部門負責人合規再教育部署會以及全轄個險主管會議，中支一把手宣導“合規展業真我文化”，再次統一組織部署針對全轄營銷員開展銷售行為負面清單宣導學習，倡導與踐行“知底線守紅線、合規展業、保護客戶就是保護自已”的合規展業文化理念。
同時，以創建全省銀行保險合規建設示范區活動為指行，持續激發公司合規建設的內生動力，自覺踐行新時代“楓橋經驗”，結合市場亂象整治治理工作、防范非法集資等排查，主動發現問題，及時有效整改、嚴肅問責。積極防范銷售領域違法違規行為，有效治理人身保險銷售、渠道、產品、非法經營等各類市場亂象問題，提高全員合規意識，促進公司高質量發展。
一把手講合規
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主編：胡文鈞 ?責編：金海根 ? ? 編輯：老貓 ? ?制作：老貓
根據總、分公司2021年消費者權益保護工作專項治理“閃電行動”工作要求，我司全面啟動2021年消費者權益保護工作專項治理“閃電行動”。本次“閃電行動”旨在深化全轄消費者權益保護工作的推動落實，不斷完善投訴管理機制，聚焦源頭問題的溯源整改。通過“歷史投訴溯源分析”、“重點客群上門面訪”、“擴大一線快處授權”、“合規深入一線宣導”、“強化行動結果導向”等舉措，全面推動2021年下半年全量投訴、越級投訴環比下降雙5%”的目標達成，切實維護消費者的合法權益。
?9月23日，中支召開部門聯席會議傳導“閃電行動”方案
部署開展2021年消費者權益保護工作
專項治理“閃電行動”
監管互動
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銀保監紹興監管分局領導蒞臨我司調研指導工作
2021年3月11日，銀保監紹興監管分局潘副局長、保險機構監管科周科長一行來我司調研、指導民生工程項目“越惠保”工作開展情況。
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主編：胡文鈞 ?責編：金海根 ? ? 編輯：老貓 ? ?制作：老貓
組織部署參加“浙江保險業合規·清廉知識推廣賽”活動
根據紹興市保險行業協會《關于組織參加浙江保險業合規·清廉知識推廣賽的通知》紹保協〔2021〕8 號精神，結合浙江省保險行業協會《關于開展浙江保險業合規·清廉知識推廣賽的通知》（浙保行協函〔2021〕100 號）工作要求，太保壽險紹興中支高度重視，充分認識到此項工作是落實銀保監合規建設年的一項重要工作，考驗的是我司對監管動作的響應度和執行力。為此，中支高度重視，精心組織部署，中支合規部與行政人事共同牽頭具體組織實施，各部門有效協同，全體員工積極響應參與，截止9月14日，參加率100%，平均成績77.92分，得到紹興市保險行業協會的高度肯定。
通過本次活動，進一步鞏固和提升了全體內外勤員工的保險銷售基礎知識、合規基礎知識、法律法規、監管政策、清廉金融文化等知識。
?宣傳花絮
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2021年1月19日，中支員工晨會上組織本級員工觀看《反洗錢課程》，宣導如何進行客戶身份的有效識別等相關反洗錢知識。
2021年3月8日下午，組織中支班子成員及相關部門負責人參加集團合規經營“零處罰”創建活動啟動會。
2021年3月16日，中支通過本級員工晨會組織員工宣導學習《防范和處置防范非法集資條例》等相關知識。
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主編：胡文鈞 ?責編：金海根 ? ? 編輯：老貓 ? ?制作：老貓
2021年7月27日，中支員工晨會宣導《合規內控建設年專項活動方案》及傳達學習總公司潘總講話精神。
? 2021年8月24日，通過釘釘平臺向全體員工宣導學習《經營管理違規行為處罰流程》等相關規定。
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“五進”宣導
2021年2月23日，到紹興府山街道團結社區開展反恐、反洗錢等相關宣傳，通過擺放宣傳易拉寶、設立宣傳咨詢臺、發放宣傳折頁等形式，向過往群眾宣講反恐、反洗錢等知識，受到廣大過往群眾的歡迎。
2021年315期間，中支開展消費者權益保護宣傳活動。
? 2021年6月15日，在中支公司門口設攤，開展防范非法集資宣傳。
2021年9月7日，在中支公司門口設攤開展“反欺詐、反洗錢、防范非法集資”對外宣傳。
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合規快訊
主編：胡文鈞 ?責編：金海根 ? ? 編輯：老貓 ? ?制作：老貓
2021年9月17日，分公司“利劍回頭看”現場督導小組對諸暨支公司2021年利劍回頭看排查工作開展情況進行了現場督導，通過調取重點團隊明細數據進行檢查，針對重點團拆掛單、自保件等開展排查，對前期排查治理工作中，機構自查路徑與底稿、挽損與追責情況進行現場檢視。
以案說法
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營銷員違規銷售致損失?
案例：
客戶林某在某保險公司為本人投保重大疾病保險。保險期間內林某因慢性腎功能衰竭尿毒癥期等多種疾病住院治療，后向保險公司申請理賠。經過理賠人員調查，林某于投保前曾住院治療并被診斷為腎病綜合癥及腎功能不全，保險公司拒賠，林某不服提起訴訟。庭審中代理人項某出庭，認可投保前林某已就患病事實告知，并承認告知林某兩年內患相同疾病保險公司不賠,兩年之后可以賠,在保險公司詢問時就回答投保時沒有生病的事實。
法院判決：林某在投保時已經向代理人如實告知了患病情形，代理人項某存在虛假宣傳及阻礙投保人如實告知的誘導性陳述，因此保險公司以林某故意不履行如實告知義務為由主張不承擔保險責任的意見，法院不予采信，判決保險公司賠償林某保險金8.4萬元。
保險公司追償獲支持
公司支付賠款后，對項某提起訴訟，向其追償8.4萬元。法院認為項某違規銷售已構成違約，應承擔一切賠償責任，保險公司因項某的違約行為被法院判決向不符合投保及理賠條件的林某支付保險金，并已實際支付，故對其訴訟請求予以支持。
銷售誤導和代理人出庭作證給公司帶來嚴重后果和影響！
代理人員為客戶出庭作證，并認可誤導銷售情形。首先是保險公司損失！其次是法庭證據如山，代理人無知無畏，夠膽！再次是教育培訓、職業道德、團隊管理等等是不是要思考？
類似的案件就在我們的身邊，請引以為戒。。。
監管打擊銷售誤導從不手軟。故我們在日常銷售過程中一定要堅持“五不”：“不夸大保險利益、不混淆保險概念、不阻礙如實告知、不片面介紹保險責任、不篡改客戶信息”！
? ? ? ? 杜絕銷售誤導，保護消費者權益，從每一張保單開始！
本案點睛
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編者的話
主編：胡文鈞 ?責編：金海根 ? ? 編輯：老貓 ? ?制作：老貓
投稿：紹興中心支公司合規與風險管理部
地址：金海根OA郵箱
合規是石，鋪砌成功之路；合規是燈，照亮前進的方向；合規是帆，為發展保駕護航！公司各項規章制度的建立，絕不是憑空想象出來的，而是源于血的教訓和實踐經驗的長期積累。對于規章制度，每一位員工不僅都要嫻熟于心，更要貫之以行，嚴格遵守與執行。
合規終將是我們心中最高的原則與警醒線。心存敬畏，堅守底線，在日常工作中，我們要規范化，制度化，不因蠅頭小利而忘卻自我。自覺抵制各種違規作業，嚴格按章辦事。只有這樣，才能在行業中扎根立足，公司發展健康長航。（老金）
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