主辦：太平洋壽險紹興中心支公司合規與風險管理部
（內部資料 注意保密）
ZHI YUAN
遠
致
2024年09月總第13期
行/穩/致/遠/進/面/有/為
contents
《致遠》編委會
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蔣華永
趙碧琴? 俞明月
俞明月
趙碧琴
浙江紹興
18057578159
目錄
01
清廉紹興
02
合規園地
01/深耕優秀金融文化，引領清廉金融風尚
01/諸暨、新昌、嵊州與當地監管支局互動
02/產壽險聯合開展防范非法集資宣傳活動
監管動態
03
01/喜訊金融監管縣域監管支局統一掛牌
02/關于商業銀行代理保險業務有關事項的通知
03/關于開展人身保險“睡眠保單”清理專項工作
04/《做好金融“五篇大文章”的指導意見》監管領導答記者問
警鐘長鳴
04
01/歸集業務人員按方案領取的部分獎勵績效的方式用于業務推動
02/利用開展保險業務為其他機構謀取不正當利益行為
03/未對合作開展兼業代理業務的銀行開展培訓
04/內部培訓課件存在誤導性內容
清廉太平洋（1分28秒）
? ? ?保險之海，合規乃航標也，領吾輩至成功岸。合規經營，守護顧客之信，穩固公司之基。
? ? ?莫測市局，吾輩須勤學不輟，精進專業，確保事事遵法度；遇倫理之難，拒不正之為，護企業之譽；善用科技之力，提效保質，誠合規也。
? ? ?合規非桎梏，實為成長之階，愿吾輩共勉之。
領導寄語
（蔣華永）
? ? ? 紹興歷史悠久，人文積淀深厚，清廉文化同樣源遠流長。北宋著名政治家、文學家范仲淹任越州（今紹興）知府時，在州衙所在的臥龍山（今府山）麓發現一井取名“清白泉”，并以“清白而有德義，為官師之規”為主旨，寫下了著名的《清白堂記》。
? ? ? 紹興汲取《清白堂記》的思想價值內涵，在全國率先創設清廉文化品牌“清白泉”，注冊“清白泉”商標。
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01
清廉紹興
致遠
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YUAN
ZHI
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致遠
深耕優秀金融文化，引領清廉金融風尚
? ? ?長期以來，中國太保壽險紹興中支堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入踐行紹興金融監管分局關于優秀金融文化的實踐要求，落實金融文化推進會上的具體部署，深入學習領會“五要五不”要求，以優秀金融文化為牽引，融入紹興經濟社會發展大局，堅持黨建引領、人民主體、合規清廉、平安創建、共治共享原則，積極踐行以金融高質量發展促進經濟社會高質量發展，為譜寫新時代“膽劍篇”貢獻太保力量。
? ? ?太保壽險紹興中支堅持以黨建引領文化建設，將黨的領導與公司治理深度融合、厚植契約精神，引導我司恪守市場規則和職業操守，提高服務流程透明度。定期舉辦各類黨建聯建活動，加強誠信文化建設，營造良好金融信用環境，進一步提升金融服務穩定性，走前列、作示范。中支將黨的領導與公司治理、經營管理、業務發展、企業文化培育深度融合，切實將黨建優勢轉化為發展優勢和核心競爭力，
（一）誠實守信，黨建引領文化建設
期刊標題
? ? ? 同時，全體與會人員赴“楓橋經驗陳列館”參觀學習，深入了解新時代“楓橋經驗”誕生演進歷程和創新發展情況，學習新時代“楓橋經驗”的精神內涵和實踐運用，積極領會踐行新時代“楓橋經驗”的重要意義。
? ? ?太保壽險紹興中支堅持穩健審慎，深入踐行新時代“楓橋經驗”，堅持以“人民為中心”的發展思想，持續完善“楓橋式”金融消費者權益保護遞進式解紛閉環，助力提升全民金融素養，構建全社會防范抵制非法金融活動的濃厚氛圍。
致遠
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? ? ? 太保壽險紹興中支有力落實紹興金融監管分局《關于堅持和發展新時代“楓橋經驗”推動金融糾紛多遠化解的意見》相關要求，有序推進“楓橋式”金融消保服務站建設工作，已在諸暨、上虞、嵊州三家機構建立起完善的“楓橋式”金融消保服務站。紹興中支圍繞踐行“楓橋經驗”化解基層矛盾的主題，開展“楓橋式”金融消保服務站培訓，涵蓋承保、理賠、柜面服務以及投訴處理等消保工作重點內容。突出“用心、貼心、熱心、耐心、細心”的服務理念，在“芯”技術的加持下，不斷提升公司服務的質量和水平，通過培訓進一步提升轄內相關崗位人員的糾紛化解能力，實現化“訴”有道，變“訴”為金。
（三）依法合規，打造清廉金融文化高地
（二）穩健審慎，深入踐行新時代“楓橋經驗”
? ? ?為進一步提升金融服務規范性，走前列、作示范，太保壽險紹興中支持續推進紹興金融監管分局倡導的“越合規·越清廉”清廉金融文化建設。自覺在監管許可的范圍內依法經營，維護金融市場有序競爭秩序，樹立金融企業良好行業形象。明確員工行為規范準則，將清廉金融文化要求融入內控合規、業務經營等環節，組織全轄員工簽訂紹興保險業清廉金融文化共建共約承諾書、搭建公司合規清廉園地、定期開展合規清廉宣傳活動，持續提升員工廉潔從業意識。積極配合監管部門嚴格落實“零物質往來”等廉政鐵律，持續營造風清氣正的良好行業生態，打造清廉金融文化高地。
致遠
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長?合規，航?萬里。
02
合規紹興
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拜訪國家金融監督管理總局紹興監管分局
? ? ?各支局領導對我公司合規經營的工作態度都給予了充分肯定，并提出具體工作要求：
? ? ?1、要充分發揮保險功能，做好普惠、養老文章，并推出相適應的產品；
? ? ?2、要加強合規與風險意識，主要管控好人員風險，做好操作風險和理賠方面的欺詐風險；
? ? ?3、做好消保工作，配合監管做好投訴處理；
? ? ?4、做好“五進”金融宣傳工作；
? ? ? 5、對重大事件要及時報備。
? ? 2024年5月13日，諸暨、新昌、嵊州支公司經理分別拜訪金融監督支局的領導。
紹興壽險中心支公司開展金融“五進入”
宣傳活動
? ? ? 4月11日，我司聯合太平洋產險在公司門口開展防范非法集資宣傳活動。過設攤開展反詐、防范非法集資等宣傳活動，向市民發放三折頁介紹非法集資的基本特征，揭示各種電信詐騙、非法集資等影響人民群眾利益的涉眾型經濟犯罪的風險，同時提醒市民做好防詐反詐事項，營造良好宣傳氛圍。
? ? ? 集資集中宣傳活動。講座從老年人受騙的心理、常見的詐騙方式入手，結合PPT和發放反洗錢、非法集資、反詐騙宣傳單頁等形式，從身邊典型的詐騙案例切入，通過具體案件向老人們解釋詐騙的常見形式和防騙方法，生動形象、深入淺出地介紹了簡單、實用、易懂的老年人防詐騙知識。同時工作人員通過發放反洗錢、非法集資等折頁向老人講解了非法集資的表現形式、主要特征、常見手段及可能承擔的法律責任等，引導老人們認清非法集資的本質和危害，提升風險識別能力，增強風險防范意識。
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? ? ? 6月13日下午，我司聯合太平洋產險紹興中支來到團結社區老年活動中心，共同開展“守住錢袋子 護好幸福家”為主題的防范非法集資集中宣傳活動。講座從老年人受騙的心理、常見的詐騙方式入手，結合PPT和發放反洗錢、非集資集中宣傳活動。講座從老年人受騙的心理、常見的詐騙方式入手，結合PPT和發放反洗錢、非法集資、反詐騙宣傳單頁等形式，從身邊典型的詐騙案例切入，通過具體案件向老人們解釋詐騙的常見形式和防騙方法，生動形象、深入淺出地介紹了簡單、實用、易懂的老年人防詐騙知識。同時工作人員通過發放反洗錢、非法集資等折頁向老人講解了非法集資的表現形式、主要特征、常見手段及可能承擔的法律責任等，引導老人們認清非法集資的本質和危害，提升風險識別能力，增強風險防范意識。
03
監管動態
國家金融監督管理總局縣域監管支局統一掛牌
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? ? ? 國家金融監督管理總局各監管支局負責人在當天掛牌儀式上一致表示，堅決擁護黨中央、國務院關于金融管理部門縣域機構改革的決策部署，認真落實總局黨委工作要求，結合新時代金融監管職責使命，聚焦強化“五大監管”發揮好監管“堅強前哨”作用，圍繞縣域經濟社會發展認真做好金融“五篇大文章”。特別是以機構改革為契機，深入開展“新機構新作風新建樹新形象”工程，勇當政治過硬、能力過硬、作風過硬的金融監管“鐵軍”，堅定不移走中國特色金融發展之路，為全面推進強國建設、民族復興偉業作出新的更大貢獻。
? ? ? ?4月8日上午，國家金融監督管理總局縣域監管支局統一掛牌，標志著國家金融監督管理總局系統“四級垂管”架構正式建立，金融監管組織體系進一步完善，金融管理體制改革取得重要進展。國家金融監督管理總局黨委書記、局長李云澤和內蒙古自治區副主席、政府黨組成員楊進出席國家金融監督管理總局察右后監管支局掛牌儀式并揭牌。
? ? ? 深化金融管理體制改革，是以習近平同志為核心的黨中央總攬全局、審時度勢作出的重大決策。縣域機構改革是本次改革的重要內容。國家金融監督管理總局堅決貫徹落實黨中央、國務院重大決策部署，將穩妥有序做好縣域機構改革作為重要政治任務，強化責任擔當，樹立系統觀念，科學統籌謀劃，蹄疾步穩、有力有序推動改革各項工作任務落實落地。縣域監管支局掛牌成立，將為構建完備有效的現代金融監管體系，推動金融監管高質量發展筑牢堅實基礎。
期刊標題
期刊標題
關于商業銀行代理保險業務有關事項的通知
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? ? ?為進一步深化銀行保險合作，促進商業銀行代理保險業務規范健康發展，更好滿足消費者多樣化需求，保護消費者合法權益，金融監管總局近日印發了《關于商業銀行代理保險業務有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）。
? ? 《通知》的實施，有利于更好發揮商業銀行和保險公司的優勢，促進雙方長期深度合作，探索轉型發展新路徑；有利于拓寬商業銀行和保險公司的合作范圍，提升銀行代理保險業務價值和消費者滿意度；有利于豐富銀行保險產品和服務，更好滿足消費者多元化、多層次保障需求，切實維護消費者權益。
《通知》主要有以下內容：
? ? ? 一是取消銀行網點與保險公司合作的數量限制。明確商業銀行代理互聯網保險業務、電話銷售保險業務 和其他保險業務，各級分支行及網點均不限制合作保險公司數量。
? ? ? ?二是明確雙方合作層級。要求保險公司與商業銀行開展合作，原則上應當由雙方法人機構簽訂書面委托 代理協議。確需由一級分支機構簽訂委托代理協議的，該一級分支機構應當事先獲得其法人機構的書面 授權。
? ? ? ?三是明確銀行代理業務傭金標準。要求委托代理協議約定的傭金率不得超過保險公司法人機構產品備案 的傭金水平。
期刊標題
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開展人身保險“睡眠保單”清理專項工作
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? ? 為深入貫徹以人民為中心的發展思想，推動保險業踐行金融工作人民性，切實維護保險消費者合法權益，金融監管總局組織保險公司開展人身保險“睡眠保單”清理專項工作，提升金融行業主動擔當服務意識和金融服務便民化水平。
? 金融監管總局堅持以人民為中心的價值取向，指導督促保險業持續強化主動服務意識，提升金融服務的“溫度”。2023年9月以來，在全國范圍內組織開展人身保險“睡眠保單”清理專項工作，辦好人民群眾可知可感的“關鍵小事”。
專項工作開展半年以來，完成有效提醒的保單共732.07 萬件，涉及保險金（現金價值）共計457.06億元； 消費者已領取權益的保單共180.49萬件，涉及保險金 （現金價值）共計109.54億元，有效維護了消費者的財產利益和權益保障。
人身保險“睡眠保單”清理工作
初顯實效
期刊標題
期刊標題
《做好金融“五篇大文章”的指導意見》監管領導答記者問
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? ? ? 為深入貫徹落實中央金融工作會議精神，切實將科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金 融“五篇大文章”做實做細，提高金融服務實體經濟的質量和水平，金融監管總局近日印發了《關于 銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》，司局負責人就相關問題回答了記者提問。
? ? ?《指導意見》出臺背景：
? ? ?中央金融工作會議指出，要切實加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節 的優質金融服務，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金 融“五篇大文章”。金融“五篇大文章”準確把握我國經濟社會發展的階段 性特征和新時代金融發展規律，明確了金融支持高質量發展的重點任務和實現路徑，充分體現了以人民為中心的價值取向和發展新質生產力的內在要求， 為提升金融服務實體經濟質效，以金融高質量發展助力強國建設、民族復興偉業指明了方向。 為深入貫徹落實中央金融工作會議精神，在中央金融委的統籌指導下， 切實把“五篇大文章”做實做細，金融監管總局研究制定了《指導意見》， 旨在對總局系統和銀行保險機構統籌做好“五篇大文章”提出明確要求，進行全面部署
? ? ? 《指導意見》具體要求：
? ? ? ?一是加強內部管理機制建設。銀行保險機構要將“五篇大文章”納入戰略規劃和年度重點任務，建立健全專項領導協調機制，制定具體工作方案。通過加大信貸資源投入、適當下放信貸審批權限、實施差異化內部資金轉移定價等措施，加大內部資源傾斜。鼓勵符合條件的機構結合自身實際設立專門部門或特色分支機構，提升專業化服務水平。
? ? ? ?二是完善激勵約束機制。銀行保險機構要建立健全科學合理的績效考核制度，適當提升“五篇大文章”相關業務在內部績效考核中的占比，落實盡職免責制度，進一步明確免責的認定標準和流程，促進各方履職盡責。
? ? ? ? 三是堅守風險底線。銀行保險機構要嚴格按照風險可控、商業可持續原則開展業務，避免一哄而上、過度授信。加強合規性審查，精準確定支持對象和范圍，嚴防以“五篇大文章”之名騙取、套取金融機構資金。加強業務后續跟蹤管理和風險監測，前瞻性做好風險預警及化解處置預案。
? ?中國**保險股份有限公司*中支在執行 《2022年一季度中支銀保板塊個人長險財務支持政策》 激勵方案過程中，通過歸集銀保業務人員按方案領取的部分獎勵績效的方式用于業務推動，涉及資金合計25萬余元。
? ? 上述財務數據不真實行為違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條規定：保險公司的償付能力報告、財務會計報告、精算報告、合規報告及其他有關 報告、報表、文件和資料必須如實記錄保險業務事項，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏。根據《中華人民共和國保險法》第一百七十條第（一） 項規定，對該中支處16萬元罰款；根據《中華人民共和國保險法》第一百七十一條項規定對中支公司總經理助理處以警告，并罰款3.5萬元。
04
警鐘長鳴
案例一：歸集業務人員按方案領取的部分獎勵績效的方式用于業務推動
【監管處罰】
【案件情況】
【風險提示】
? ? ? 保險銷售不得隱瞞下列與保險合同有關的重要情況
? ? ? （一）免除保險人責任的條款；
? ? ? （二）提前解除人身保險合同可能產生的損失；
? ? ? （三）萬能保保險公司財務數據不真實隱藏著較大的經營管理風險，嚴重影響到保險業的健康、穩健發展。保險公司業務、財務數據不真實的問題不一致是監管檢查及處罰的重點 領域，公司應定期對財務數據進行盤查，確保財務數據真實性。另應加大經營管理 防控措施，避免人為原因造成公司的損失。險、投資連結保險費用扣除情況；
? ? ? （四）人身保險新型產品保單利益的不確定性；
? ? ? （五）人身保險產品保險期間、交費期限，以及不按期交納保費的后果；
? ? ?（ 六）人身保險合同觀察期的起算時間以及對投保人權益的影響；
? ? ? （七）人身保險合同猶豫期起算時間、期間及投保人猶豫期內享有的權利；
? ? ? （八）其他重要情況
期刊標題
? ? 保險中介機構是指介于保險經營機構之間或保險經營機構與投保人之間，專門從事保險業務咨詢與招攬、風險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務活動，并從中依法獲取傭金或手續費的單位。保險中介機構應在其授權范圍內經營保險代理業務，任何保險公司或中介機構不得違反《保險經紀人監管規定》違規代理業務。
案例二：利用開展保險業務為其他機構謀取不正當利益行為
? ? 上述利用開展保險業務為其他機構謀取不正當利益的行為，違反了《保險經紀人監管規定》第十五條第二款：經營區域不限于工商注冊登記地所在省、自治區、直轄市、計劃單列市的保險經紀公司向工商注冊登記地以外派出保險經紀從業人員，為投保人或者被保險人是自然人的保險業務提供服務的，應當在當地設立分支機構。設立分支機構時應當首先設立省級分公司，指定其負責辦理行政許可申請、監管報告和報表提交等相關事宜，并負責管理其他分支機構。根據《保險法》第一百六十一條、第一百七十一條規定，對該分公司處17萬元罰款，對分公司副總經理（分管團險業務部）給予警告并處5.5萬元罰款、時任團險業務部副總經理給予警告并處5.5萬元罰款。
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【處罰依據】
【風險提示】
? ? ?*人壽保險股份有限公司**分公司在2021年1月至2022年7月期間，與注冊地在北京、未在當地設立分支機構的全國性保險專業中介機構開展保險中介業務合作，其中投保人為自然人的保單有9055筆，涉及保費64.58萬元，共向中介機構支付傭金37.04萬元，屬利用開展保險業務為其他機構謀取不正當利益行為。
【違規事實】
【處罰決定】
期刊標題
? ?*人壽保險股份有限公司**分公司未對合作開展兼業代理業務的12家銀行開展保險法律法規及代理保險業務職業道德培訓。
案例三：未對合作開展兼業代理業務的銀行開展培訓
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?未按規定開展銀保渠道相關培訓行為，違反了《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》第六條：保險公司應當按照中國保監會的規定，對保險代理人進行法律法規和職業道德培訓，并保留詳細的培訓檔案。根據《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》第十九條規定，對該分公司處0.5萬元罰款；對時任分公司團險業務部副總經理及助理給予警告并處0.5萬元罰款，團險部職員給予警告并處0.4萬元罰款。
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【處罰依據】
? ? 銀行保險業務是銀行與保險公司以共同客戶為服務對象，以兼備銀行和保險特征的共同產品為銷售標的，通過共同的銷售渠道，為共同的客戶提供共同產品的一體化營銷和多元化金融服務的新型業務。個人保險代理人、保險代理機構從業人員應當具有從事保險代理業務所需的專業能力。保險公司、保險專業代理機構、保險兼業代理機構應當加強對個人保險代理人、保險代理機構從業人員的崗前培訓和后續教育。培訓內容至少應當包括業務知識、法律知識及職業道德。
【違規事實】
案例四：內部培訓課件存在誤導性內容
【違規事實】
? ?*人壽保險股份有限公司*分公司在檢查中發現 存在回訪時間超猶豫期、內部培訓課件存在誤導性內容、虛列傭金和費用的行為。
? ?上述行為違反了《人身保險業務基本服務規定》第十五條、第三 十一條，《保險公司管理規定》第五十三條、第六十九條，《中 華人民共和國保險法》第八十六條、第一百七十條。由此對該分 公司回訪時間超猶豫期；內部培訓課件存在誤導性內容；虛列傭 金和費用的行為給予罰款47萬元。
【風險提示】
【風險提示】
? ?宣傳材料內容不嚴謹，會對執業人員產生一定的誤導，從而在展業過程中會對客戶做出條款以外的承諾，不僅違反了 監管的規定，同時也會損害消費者的合法權益。分公司應加強對相關業務宣傳內容的管理，對培訓、產說會等宣傳活 動資料做好事前審查。并定期檢查各類業務宣傳材料，確保宣傳材料、產品說明書等符合監管要求，從根源上杜絕銷 售誤導隱患。
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