主辦：太平洋壽險紹興中心支公司合規與風險管理部
（內部資料 注意保密）
ZHI YUAN
遠
致
2023年07月總第11期
行/穩/致/遠/進/面/有/為
contents
《致遠》編委會
：
：
：
：
：
：
主任
編委
主編
編輯
地址
聯系電話
胡文鈞
趙碧琴? 俞明月
趙碧琴
俞明月
浙江紹興
0575-85226715
目錄
01
清廉紹興
02
合規園地
01/紹太保開展黨建活動
? ? 參觀“中國共產黨偉大建黨精神專題展”
02/貫徹落實
? ? “七個不得”廉潔從業規定
? ? ?
01/華東區審計部赴紹興中心支公司開展調研
02/專項審計——“越惠保”助推共同富裕實踐
03/開展“反電信網絡詐騙”進社區宣傳活動
04/開展防詐、防非及保險專題宣傳活動
05/開展案防警示教育培訓
06/召開二季度反洗錢領導小組會議
07/召開二季度合規工作例會
監管動態
03
01/第一季度保險消費投訴情況通報
02/召開處置非法集資部際聯席會議
03/“中國時間銀行”有關的風險提示
04/發布2022年度保險公司償付能力風險管理評估結果
警鐘長鳴
04
01/產品說明會宣講課件不合規被罰
02/管理不善遺失保險許可證，被警告罰款
03/編制虛假報表、資料，給予投保人保險合同以外利益，
? ? 公司、及主管個人都受處罰。
清廉太平洋（1分28秒）
? ? ? 紹興歷史悠久，人文積淀深厚，清廉文化同樣源遠流長。北宋著名政治家、文學家范仲淹任越州（今紹興）知府時，在州衙所在的臥龍山（今府山）麓發現一井取名“清白泉”，并以“清白而有德義，為官師之規”為主旨，寫下了著名的《清白堂記》。紹興汲取《清白堂記》的思想價值內涵，在全國率先創設清廉文化品牌“清白泉”，注冊“清白泉”商標。
? ? ? ?紹興太保中支黨委高度重視清廉文化建設。5月16日，產壽險紹興中心支公司聯合開展黨建共建活動，組織30余名黨員干部參觀了“偉大精神鑄就偉大時代——中國共產黨偉大建黨精神專題展”，回顧黨的百年奮斗歷程，賡續傳承紅色根脈。
01
清廉紹興
致遠
ZHI?
YUAN
ZHI
YUAN
致遠
重溫百年征程? ? ??傳承紅色根脈
產壽險紹興中心支公司黨支部聯合參觀“中國共產黨偉大建黨精神專題展”
? ? ? ?5月16日，產壽險紹興中心支公司聯合開展黨建共建活動，組織30余名黨員干部參觀了“偉大精神鑄就偉大時代——中國共產黨偉大建黨精神專題展”，回顧黨的百年奮斗歷程，賡續傳承紅色根脈。
? ? ?展覽以豐富的圖片資料再現了黨在不同歷史時期展現的延安精神、西柏坡精神、“三牛”精神等46種偉大精神，黨員們認真聆聽講解，不時駐足觀看，重溫黨的奮斗歷史，深刻體悟中國共產黨人“踐行初心、擔當使命”的偉大精神，從中汲取砥礪奮進的精神力量。
? ? ? ? 通過此次參觀學習，黨員干部接受了一次深刻的思想洗禮。下一步，紹興中心支公司將持續強化黨建引領作用，發揮產壽聯建共建優勢，圍繞學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想主題教育的主題，認真開展理論學習和實地調研相結合的活動，以高質量黨建引領高質量發展，助力協同增效，提升工作質效。
不忘初心? 牢記使命
期刊標題
貫徹落實“七個不得”廉潔從業規定
? ? ? ?集團黨委管理的集團高級管理人員和經營管理委員會成員（不含上級黨委管理人員）、子公司領導班子成員、集團總部中層人員、子公司黨組織管理的相關領導人員（具體范圍由子公司黨組織確定）應當在經營管理活動中嚴格遵守下列規定：
（一）本人的配偶、子女、其他特定關系人及其投資經營的企業不得與任職公司及關聯企業發生經營業務往來；
（二）本人的配偶、子女、其他特定關系人及其投資經營的企業不得與任職公司及關聯企業發生投融資關系；
（三）本人的配偶、子女、其他特定關系人及其投資經營的企業不得參與任職公司及關聯企業的混合所有制改革；
（四）本人的配偶、子女、其他特定關系人不得在分管的機構、條線或部門擔任管理職務或者從事重要崗位工作；
（五）本人不得與業務對象發生非正常的借款、委托理財等經濟往來；
（六）本人不得介紹配偶、子女、其他特定關系人及其投資經營的企業與業務對象發生經濟和業務往來；
（七）本人不得有其他利益沖突的行為。
致遠
ZHI?
YUAN
ZHI
YUAN
致遠
? ? 為進一步貫徹落實市委、市國資黨委和集團黨委有關“七個不得”“廉潔從業承諾”等規定要求，督促領導人員正確履職用權，規范廉潔從業行為，為公司高質量發展營造風清氣正環境。
“七個不得”廉潔從業規定
致遠
ZHI?
YUAN
ZHI
YUAN
致遠
長?合規，航?萬里。
02
合規紹興
致遠
ZHI?
YUAN
ZHI
YUAN
致遠
華東區審計部赴紹興中心支公司開展調研
? ? ? ?6月7日，華東區審計部總經理曹均華一行在紹興中心支公司開展調研工作。
? ? ? ?調研期間，曹均華聽取了紹興中支近期經營情況匯報，中支總經理胡文鈞從“紹興、紹興中支、紹興中支合規”三個方面介紹了公司今年以來的經營情況。曹均華肯定了紹興中支工作的同時，就合規建設、當下監管形勢等方面進行了溝通指導。曹均華提出，審計工作既是查漏補缺，也是一種賦能服務，也要對基層工作亮點進行挖掘萃取。
華東區審計部總經理曹均華一行在紹興中心支公司開展調研工作
專項審計——“越惠保”助推共同富裕實踐
致遠
ZHI?
YUAN
ZHI
YUAN
致遠
? ? ? ?在紹興市醫療保障局、國家金融監督管理局紹興監管分局等部門的指導下，2023年6月，我公司委托第三方專業審計機構對2022年度“越惠保”運營情況進行審計。經第三方審計認定，“越惠保”在促進民生、社會整體滿意度和認可度等方面取得成效：
?一、有效促進民生，助推共同富裕
? ? ? ?截止2023年6月30日統計，2022年度“越惠保”為全市129423人，56.86多萬人次減輕了醫療費用負擔2.9436億元，資金賠付率已實現90.35%，“越惠保”理賠后，患病群眾醫療保障綜合水平提升了5個百分點以上，大幅降低了患病家庭的醫療費用支出，有效減緩了因病致貧因病返貧情況的發生，得到了參保群眾的高度認可，整體社會反響較好。
二、群眾滿意度進一步提升
? ? ? 經第三方審計認定，“越惠保”知曉度調查綜合得分93分；價格實惠性滿意度得分91.40分，參保條件滿意度得分91.89分，政策宣傳滿意度得分93.47分，理賠工作的滿意度得分96.05分，產品待遇的滿意度得分94.83分。
三、獲得社會廣泛認可
? ? ? “越惠保”實施以來，實現了“政府有為、市場有效、群眾有感”，在2022年度獲得了多方的肯定，在浙江省醫療保障局發布的《醫保參閱》中分享了實踐做法；入選健康保險藍皮書《中國健康保險發展保（2022）》；2022年9月、11月分別在中國新聞網、CCTV-1朝聞天下、央視一套等中央媒體分別報道了“越惠保”經驗做法；2023年5月、6月，“越惠保”在中國浙江省委社會建設委員會打造共同富裕創新模式“惠民保防范因病致貧返貧”中獲得第三名，并在《中國銀行保險報》獲選“金口碑年度普惠型保險產品”。
期刊標題
? ? ? ?6月14日下午，紹興中支合規與風險管理部聯合營運服務部、行政人事部來到團結社區老年活動中心，積極開展防范非法集資、反詐騙以及保險教育專題宣傳活動。
? ? ? ?在團結社區活動現場，宣講員重點針對老年人開展教育宣講。通過宣講金融知識教育專題，以此來提升老年人的防范意識；通過擺放易拉寶，發放“反洗錢義務告知書”、“防范和打擊非法集資”“反電信網絡詐騙”等宣傳折頁材料，向老年人耐心講解規避非法集資陷阱和反詐騙的典型案例，以此來提高老年人識騙、防騙防詐的風險防范意識。
? ? ? ?此次進社區宣傳活動，旨在使意識相對薄弱的老年群體進一步了解非法集資、電信網絡詐騙、反洗錢活動的表現形式，認識到非法集資和養老詐騙的危害性，由此來樹立老年人的防范意識和識別能力，維護其自身的合法權益。
致遠
ZHI?
YUAN
ZHI
YUAN
致遠
開展“反電信網絡詐騙”專題進社區
宣傳活動
開展防詐、防非及保險專題宣傳活動
? ? ? 為加大金融宣傳工作力度，普及反詐反洗錢等金融保險知識，紹興中支合規與風險管理部與辦公室在交通銀行門口聯合開展防詐、防非及保險專題宣傳活動。
致遠
ZHI?
YUAN
ZHI
YUAN
致遠
期刊標題
? ? ? 為加強涉刑案件防控工作，維護公司安全穩健運行。紹興中支合規與風險管理部在“織密案防網絡，護航公司發展”的“四個一”案件防控主題宣傳活動的基礎上，在全轄范圍內深入開展2023年案防警示教育。2023年5月9日，紹興中支本級晨會組織全體員工觀看案防警示教育片《浙江保險業涉刑案件警示教育宣傳片》，揭示犯罪危害及法律后果。
? ? ? 通過開展案防警示教育，促使從業人員主動承擔案件防控主體責任，堅決與保險犯罪行為作斗爭，時刻堅守合規誠信的理念，維護公司良好形象。最后，要求全體員工引以為戒、防微杜漸，進一步提升員工案防意識。
致遠
ZHI?
YUAN
ZHI
YUAN
致遠
召開二季度反洗錢領導小組會議
? ? ? ? 6月12日，紹興中支召開二季度反洗錢領導小組會議，中支反洗錢領導小組組長總經理胡文鈞主持。
? ? ? ?會上，領導小組成員學習了反洗錢的相關知識，主要內容：1、做好延長港澳居民來往內地通行證有效期相關工作。2、二季度大額和可疑交易審核情況、風險等級調整內容及監管相關要求。最后，合規部經理傳達了人行反洗錢工作會議的精神，分析現今反洗錢形勢。
? ? ?最后，胡文鈞總強調，在反洗錢的工作上，各位領導小組成員首先思想上重視，要牢牢把握政治性和專業性，要堅持風險為本，落實各部門反洗錢工作職責，確保公司的反洗錢工作做深做實。
開展案防警示教育培訓
召開第二季度合規工作例會
此
? ? ? 4月20日上午，紹興中心支公司組織召開了全轄的2023年二季度合規工作例會。本次工作例會采取了線上+線下的會議模式，中支總經理室、各部門經理、四級機構負責人及全轄的專兼職合規人員參加了本次會議。
? ? ? 會上，紹興中支合規部經理對第二季度的合規重點工作進行了布置，重點解讀了2023年審計工作的重點，并對各條線的風險點進行了梳理和風險提示。
? ? ? 紹興中支總經理胡文鈞在會議中要求全員提高合規意識，仔細落實會議上布置的工作，并能夠積極的配合好華東審計部的工作。
致遠
ZHI?
YUAN
ZHI
YUAN
致遠
03
監管動態
? ?2023年第一季度保險消費投訴情況的通報? ?
? （一）人身保險公司投訴量情況。
投訴量較多的人身保險公司為：平安人壽、太平洋人壽、中國人壽、泰康人壽、新華人壽、太平人壽、富德生命人壽、人保壽險、陽光人壽、人保健康。
致遠
ZHI?
YUAN
ZHI
YUAN
致遠
（二）投訴與業務量對比情況
1.億元保費投訴量情況。
億元保費投訴量較高的人身保險公司為：復星聯合健康、太平養老、太平洋健康、平安人壽、泰康人壽、富德生命人壽、人保健康、平安養老、太平洋人壽、太平人壽。
一、總體情況
? ? ?近日，監管部門發布了2023年第一季度保險消費都投訴情況，通報了中國銀保監 會及其派出機構接收并轉送的銀行業保險業消費投訴情況。2023年一季度共接收并轉送保險消費投訴26188件。其中，涉及財產保險公司：11398件；涉及人身保險公司：14790件。
2、萬張保單投訴量情況。
萬張保單投訴量較高的人身保險公司為：復星聯合健康、渤海人壽、富德生命人壽、平安人壽、國華人壽、昆侖健康、中信保誠人壽。
二、投訴反映人身保險公司的主要事項
（一）投訴涉及的主要事由。在涉及人身保險公司投訴中，銷售糾紛7875件，占人身保險公司投訴總量的53.2%；退保糾紛3895件，占比26.3%。
1.銷售糾紛投訴量情況。銷售糾紛投訴量較多的人身保險公司為：平安人壽2303件，占平安人壽投訴總量的63.5%；太平洋人壽749件，占比57.2%；泰康人壽740件，占比57.0%；中國人壽630件，占比48.5%；新華人壽396件，占比47.5%；太平人壽375件，占比51.2%；富德生命人壽313件，占比50.5%；陽光人壽247件，占比63.5%；人保壽險199件，占比47.6%。
2.退保糾紛投訴量情況。退保糾紛投訴量較多的人身保險公司為：平安人壽1011件，占平安人壽投訴總量的27.9%；太平洋人壽359件，占比27.4%；中國人壽342件，占比26.3%；泰康人壽340件，占比26.2%；太平人壽227件，占比31.0%；新華人壽209件，占比25.1%；富德生命人壽204件，占比32.9%；人保壽險112件，占比26.8%。
期刊標題
期刊標題
? ? ? ? ? ? ? 召開處置非法集資部際聯席會議? ? ? ? ? ? ??
致遠
ZHI?
YUAN
ZHI
YUAN
致遠
? ? ? ?4月20日，作為聯席會議牽頭單位，中國銀保監會組織召開處置非法集資部際聯席會議2023年工作會議。中國銀保監會黨委委員、副主席周亮出席會議并講話，黨委委員、副主席叢林同志主持會議。聯席會議成員單位有關負責同志在主會場參會，各省（自治區、直轄市）、各計劃單列市人民政府和新疆生產建設兵團有關負責同志在分會場參會。
? ? ?會議要求，要堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入學習貫徹黨的二十大精神，全面落實中央經濟工作會議部署，繼續保持高壓嚴打態勢，堅決防止風險反彈。
一是深化《條例》落實。各地要繼續強化省級人民政府負總責意識，逐級壓實各級地方政府主體責任。健全行業監管、主管部門責任落實機制，強化條線部署推動和督導考核。
二是狠抓案件處置。做實跨省案件“三統兩分”原則，果斷打擊處置一批重大、跨區域非法集資案件，嚴懲違法犯罪分子。切實加大督辦案件、億元以上案件和5年以上案件處置力度，全面加快存案攻堅。三是著力打早打小。持續優化非法集資監測預警體系，構建線索摸排、核查處置、跟蹤反饋治理閉環，加強行政處置，有效化解苗頭隱患。四是強化源頭治理。創新宣傳教育方式，持續廣泛深入開展金融知識普及和風險警示提示，完善舉報獎勵制度機制，強化群眾防非意識，扎實打好防非處非人民戰爭。同時，要堅持陽光辦案，及時回應社會關切，重點關注利益受損群體訴求，切實把矛盾糾紛化解在基層，努力營造安全穩定的社會環境。
期刊標題
期刊標題
關于“中國時間銀行”有關風險的提示
致遠
ZHI?
YUAN
ZHI
YUAN
致遠
? ? ? ? 近期監管通過日常監測發現，個別網站發布“中國時間銀行上市”等虛假信息，且有名為“時間銀行”的移動應用程序（APP）以公益養老為名目開展投資活動。銀保監會從未批準設立“中國時間銀行”，相關網站、社交平臺、APP等所稱“中國時間銀行”有關內容均為虛假消息，相關投資活動涉嫌違法犯罪，請公眾謹慎辨別，謹防上當受騙。
? ? ? ? 同時，以“時間銀行”命名網站、APP、微信公眾號、自媒體賬號等行為，涉嫌違反《中華人民共和國商業銀行法》第十一條以及《中華人民共和國銀行業監督管理法》第十九條“未經國務院銀行業監督管理機構批準……任何單位不得在名稱中使用‘銀行’字樣”、“未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動”的規定。
? ? ? ?監管將會同有關部門常態化做好規范“銀行”字樣使用工作，清理虛假網絡信息，整治違法違規行為，維護良好市場秩序。
發布2022年度保險公司
償付能力風險管理評估結果
? ? ? ? 償付能力風險管理要求與評估（SARMRA）是保險業功能監管的重要內容，對于提升保險公司風險管理水平、增強行業 防范化解風險能力具有重要意義。2022年，銀保監會對70家保險公司開展了SARMRA現場評估，其中產險公司27家， 壽險公司31家，再保險公司8家，集團公司4家。我司在31家人身險公司中排名第二。
? ? ? ?2022年SARMRA評估結果顯示，保險公司不斷增強風險管理意識，強化風險管理主體責任，在風險管理方面取得持續進步。保險公司普遍搭建了較為完整的風險管理架構，制定了較為全面的風險管理制度；多數公司風險管理工作機制較為合理，風險偏好體系符合自身情況。
? ? ? ?2022年SARMRA評估也反映出部分保險公司在風險管理方面仍存在一些不足。部分公司風險管理制度簡單照搬監管規定，未能結合自身情況“因地制宜”；董事長、總經理對風險管理不夠重視，風控部門人員不足；非標資產穿透管理薄弱，實質性穿透不到位；風險管理系統建設不到位，風險管理工具運用能力不強。
? ? ? ? 下一步，監管總局將認真貫徹黨中央、國務院決策部署，進一步加強保險業功能監管和穿透式監管，督促保險公司加強體制機制建設，落實主體責任，持續推動保險業提升風險管理能力，牢牢守住不發生系統性風險的底線。
太平洋壽險排名第二
? ? ? ? 2023年4月21日，XXX人壽某營銷服務部關于 “金福·合家歡”產品說明會的宣講課件未按產品條款如實介紹保險產品，存在隱瞞與保險合同有關的重要情況。經查，客戶惠某某參加了該場產品說明會，并于2022年4 月3 0 日購買該款產品，保單號為25001223XXXXXXX，交費方式為限期年交，期繳保費3150元，交費年限18年。
? ? ? ?根據《中國人民共和國保險法》第一百六十一條“保險公司有本法第一百一十六條規定行為之一的，由保險監督管理機 構責令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節嚴重的，限制其業務范圍，責令停止接受新業務或者吊銷業務許 可證”之規定，對上述銷售誤導的行為責令改正，處以10萬元罰款。
騙子可恨 盯住養老錢
04
警鐘長鳴
案例一：產說會課件不合規受罰
【監管處罰】
【案件情況】
【風險提示】
保險銷售不得隱瞞下列與保險合同有關的重要情況
（一）免除保險人責任的條款；
（二）提前解除人身保險合同可能產生的損失；
（三）萬能保險、投資連結保險費用扣除情況；
（四）人身保險新型產品保單利益的不確定性；
（五）人身保險產品保險期間、交費期限，以及不按期交納保費的后果；
（六）人身保險合同觀察期的起算時間以及對投保人權益的影響；
（七）人身保險合同猶豫期起算時間、期間及投保人猶豫期內享有的權利；
（八）其他重要情況
期刊標題
? ? ? ? 截至目前各保險公司因許可證管理問題導致監管處罰的罰單共12張，涉及因管理不善導致許可證遺失、未按規定繳回許可證原件、使用失效的經營保險業務許可證、換領許可證未按規定進行公告等問題，累計罰沒金額13.4萬元，涉及中國人壽、泰康人壽、中荷人壽、中國平安等多家保險公司。 各級機構需要完善相關的管理制度，加強對許 可證的管理，避免許可證丟失；? ? ? ? ? ? 一旦發生許可證丟失的情況，需及時向監管部門報告，發布遺失公告，及時開展內部問責；此外，需加強培訓，深入了解相關法律法規，涉及換領、繳回許可證等事項時，按制度規定執行。
案例二：管理不善遺失保險許可證，被警告罰款
? ? ? 《銀行保險機構許可證管理辦法》第十五條：”銀行保險機構應當妥善保管和依法使用許可證。任何單位和個人不得偽造、變造、轉讓、出租、出借銀行保險機構許可證。
致遠
ZHI?
YUAN
ZHI
YUAN
致遠
【處罰依據】
【案件教訓】
? ? ? 2022年6月16日，XX人壽保險公司徐州分公司工因遺失保險許可證，被處以警告并罰款1萬元。
【違規事實】
案例三：編制虛假報表、資料，給予投保人保險合同以外利益， 公司、及主管個人都受處罰。
【違法違規事實】
? ? ? ?XX人壽保險有限責任公司寧波分公司編制虛假的報告、報表、文件、資料，給予投保人保險合同約定以外的利益，欺騙投保人、被保險人或受益人，隱瞞與保險合同有關的重要情況。
【行政處罰決定】
【相關法律依據】
? ? ? 寧波監管局依據《中華人民共和國保險法》第一百六十一條、第一百七十條、第一百七十一條，對XX人壽保險有限責任公司寧波分公司合計罰款人民幣64萬元；對徐XX給予警告，并處罰款人民幣9萬元。
? ? ? ?《保險法》第一百七十條：違反本法規定，有下列行為之一的，由保險監督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證：
(一)編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；
(二)拒絕或者妨礙依法監督檢查的；
(三)未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率的。
CONTACT US
紹興太保
中國太平洋壽險紹興中心支公司
聯系電話：18057578159
地址：紹興市人民中路285號
增值電信業務經營許可證：陜B2-20210327 |