主辦單位：太平洋壽險紹興中心支公司
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致遠
Zhi? ?yuan
07
2022年6月
目錄
CONTENTS
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卷首語
合規園地
監管動態
案例警示
清廉新風
反洗錢專欄
01
02
03
04
05
06
投稿：紹興中心支公司合規與風險管理部
地址：趙碧琴OA郵箱
合規操作每一天
快樂工作多 一天
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合規園地
為積極響應人民銀行、銀保監局的要求，切實履行反洗錢、反恐怖、非法集資義務，加大宣傳教育工作力度，進一步普及反洗錢知識，增強社會公眾反洗錢意識，2022年2月15日紹興中支聯合紹興太平洋產險開展反恐怖、反洗錢、非法集資宣傳活動。我司在公司樓下向過往市民發放折頁宣導反洗錢、非法集資知識，向市民介紹洗錢活動的基本特征，揭示電信詐騙、銀行卡詐騙、非法集資等影響人民群眾利益的涉眾型經濟犯罪的洗錢風險，提醒市民防范身邊的洗錢活動，警惕市民防范洗錢陷阱，營造良好反洗錢文化氛圍，有效引導和提高了社會公眾對反洗錢、反恐怖、非法集資社會危害性的認識，增強風險防范意識，使整個活動取得了成效。
開展2022年反洗錢、反恐怖、非法集資宣傳活動。
主編：胡文鈞 ?責編：趙碧琴? ? ?編輯：老貓 ? ?制作：老貓
紹興中心支公司黨委書記總經理
胡文鈞
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召開2022年消費者保護權益專項會議
? ? 3月22日下午，紹興中支合規與風險管理部牽頭組織本級各部門負責人、中支班子成員召開“消費者權益保護”工作專題會議，傳達學習紹興銀保監分局下發的人身保險公司《消保監管提示單》（2022年3號）文件精神，組織部署落實相關工作要求。
? ? 紹興銀保監分局針對信訪反映人身保險公司銷售誤導現象較為普遍，對保險公司業務發放展和日常監管工作帶來較大的影響，從銷售誤導基本情況、存在的主要問題和不足二個層面進行了深入剖析，并提出具體工作建議：要求各人身保險公司壓實主體責任，健全消保工作機制及加強銷售管理，提升精細化水平。
? ? ?最后，中支胡文鈞總就我司消保工作提出具體要求：1、業務條線要牢牢把好“三關”，即：銷售前端的人員進出管理關、過程教育培訓關、日常行為管理關。2、售后要把好保全、理賠、承保服務關。3、加強信訪投訴管控，要結合楓橋經驗，加強部門協同、及時跟進、有效處置，壓實主體責任，力爭2022年消保工作效能有顯著提升。
主編：胡文鈞 ?責編：趙碧琴? ? ?編輯：老貓 ? ?制作：老貓
? ? 為加強公司基層機構的合規風控管理，促進公司健康發展，依據監管機構、集團、壽險總公司相關制度規定要求，根據浙江分公司《關于開展中支四級及以下機構合規自查的通知》（e-浙太保壽聯〔2022〕116號）文件要求，紹興中支下發《關于開展紹興中心支公司四級機構合規自查的通知》（e-紹太保壽聯〔2022〕143號），紹興中支于2022年5月6日至2022年5月16日通過實地檢查、人員訪談等方式，對六家四級機構開展了現場合規檢查。
? ?檢查小組根據風險要點、認真全面排查，發現問題要求即查即改，重點針對各機構近三年審計發現問題清單的整改有效性、2022年西南區審計工作計劃、對照總公司審計重點問題紅線及應知應會管控清單、分公司歷年審計發現較為集中缺陷問題清單開展，力求屢查屢犯問題得到有效治理。
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開展四級機構合規自查專項活動
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? ? ? 紹興中支合規與風險管理部于6月6日下午召開各部門專兼職合規人員月度例會。會議宣導了總分公司近期下發的各項內控制度的文件精神和工作要求，要求各部門要高度重視合規工作，要切實發揮好一道防線的作用，嚴格落實總分公司的各項工作要求，筑牢合規防線 。合規與風險管理部趙碧琴經理重點布置了監管部門和上級公司“全面風險排查”“屢查屢犯專項行動”的工作內容及相關事項，同時對四級機構檢查問題清單整改進行了回頭看檢視，再次要求各部門把所涉問題及時進行整改，全面做好迎接年度審計工作，最后再次強調各部門在業務在沖刺時要堅持合規，規避低級錯誤的發生。
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? ? ? 2022年6月6日上午，根據人民銀行紹興市中心支行《關于做好2022年反洗錢工作的通知》文件精神，切實履行反錢義務，提升員工反洗一業務水平，更有效地防范和打擊利用保險產品進行非法洗錢的行為，紹興中支召開二季度反洗錢專題會議。首先，紹興中支合規與風險管理部傳達了2022年反洗錢工作具體要求，包括目前反洗錢的監管形勢、處罰力度以及日常工作中的注意事項，并對客戶身份識別的重要性及具體工作流程進行了介紹；接著，合規與風險管理部組織員工觀看反洗錢宣傳片——-慧眼巧識客戶身份，通過短片讓員工更深入了解客戶身份識別的重要性以及在日常工作中如何做好客戶身份識別；最后，組織員工進行反洗錢知識測試。通過本次培訓，全體員工對當前金融機構反洗錢工作有了更深刻的認識，對反洗錢的工作的重要性及工作要點也有了更多的了解和掌握。金融機構作為預防洗錢活動的第一道防線，有著重要的寄出作用，金融機構客戶身份識別義務是否充分履行到位直接影響反洗錢工作的整體成效。今后我們將嚴格履行反洗錢義務，切實預防洗錢風險。
召開2022年反洗錢專題會議
合規月度會議
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中國銀保監會發布
《保險公司非現場監管暫行辦法》。
? ? 2022年1月20日，中國銀保監會發布了《保險公司非現場監管暫行辦法》。該辦法共7章39條，分為總則、職責分工和工作要求、信息收集和整理、日常監測和監管評估、評估結果運用、信息歸檔和附則。機構監管部門通過非現場監管全面跟蹤、評估保險公司的經營情況和風險狀況，為開展市場準入、采取監管措施、制定監管政策等提供基礎性的支持。
監管動態
主編：胡文鈞 ?責編：趙碧琴? ? ?編輯：老貓 ? ?制作：老貓
——守住錢袋子 護好幸福家——
太平洋人壽紹興中支防范非法集資宣傳
正在進行
? ? ?為貫徹防范和處置非法集資工作要求，提高社會公眾對非法集資危害性的認識，從源頭上遏制非法集資高發蔓延勢頭，引導公眾自覺遠離和抵制非法集資，保護廣大人民群眾的切身利益，2022年6月15日，太平洋人壽紹興中心支公司聯合太保產險紹興中心支公司在人民路交通銀行門口設攤開展“守住錢袋子 護好幸福家”的非法集資、反洗錢等宣傳活動。
? ?我司工作人員向過路市民宣傳和發放反洗錢、預防養老詐騙等宣傳冊資料,本次宣傳活動發放防范資料200余份，接受群眾咨詢40余人次，該項活動，得到了廣大市民的認可，尤其是老年同志的肯定。同時提醒市民一定要向周圍家人、朋友，尤其是老人，一定保護好自已的血汗錢，遠離各種以高息為誘餌的非法集資，如碰到類似騙局，一定要及時向公安機關報警，共同來防范非法集資行為。
? ? 2022年2月21日，中國銀保監會發布了《關于擴大專屬商業養老保險試點范圍的通知》。《通知》規定，自2022年3月1日起，專屬商業養老保險試點區域擴大到全國范圍，在原有6家試點保險公司基礎上，允許養老保險公司參加試點。《通知》強調，各試點公司應當合理制定業務規劃，持續創新產品，探索滿足新產業、新業態從業人員和靈活就業人員多樣化需求，同時要求各銀保監局做好政策解讀，加強業務監管。擴大試點范圍，可以使更多消費者接觸到具有較強養老功能的專屬商業養老保險產品，進一步引導和培育養老金融消費觀念；有利于推動試點保險公司深入探索商業養老保險發展經驗，促進和規范第三支柱養老保險發展，更好滿足人民群眾多層次養老保障需求。
關于擴大專屬商業養老保險試點范圍的
通知
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關于防范金融領域不良代理投訴舉報風險
優化營商環境的通告
? ? 為切實保護金融消費者合法權益，打擊不良代理投訴舉報黑灰產業，營造我省良好營商環境日，浙江銀保監局聯合浙江省公安廳、浙江省市場監督管理局、浙江省金融監管局、人民銀行杭州中心支行發布《關于防范金融領域不良代理投訴舉報風險優化營商環境的通告》（以下簡稱“通告”），提醒消費者警惕“不良代理投訴舉報”風險。
《通告》指出，對不良代理組織或個人涉嫌侵犯公民個人信息、尋釁滋事、敲詐勒索或詐騙等違法犯罪行為的，公安機關將依法嚴厲打擊。對唆使消費者纏訪、鬧訪，尤其是對公共秩序和社會穩定造成不良影響的行為依法嚴肅處理。
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? ? 4月19日，浙江銀保監局向全行業及保險消費者發布《短期健康保險產品不保證續保的風險提示》。提示中強調保險公司在短健險產品中含有續保責任的，應當在保險條款中明確表述為“不保證續保”，要提示消費者非保證續保的短健險產品，可能會因保險公司停售、調整費率或推出替代新產品等，令消費者面臨不能續保風險；同時也提醒消費者在購買前應重點就該條款詢問保險公司客服或銷售人員。
主編：胡文鈞 ?責編：趙碧琴? ? ?編輯：老貓 ? ?制作：老貓
短期健康保險產品不保證續保的風險提示
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? ? 近日，全國打擊整治養老詐騙專項行動部署會召開。會上強調，堅持宣傳教育、依法打擊、整治規范“三箭齊發”，依法嚴懲養老詐騙違法犯罪，延伸治理侵害老年人合法權益的涉詐亂象問題，為廣大老年人安享幸福晚年營造良好社會環境。
要暢通群眾舉報渠道，落實保護舉報人措施；集中開展打擊整治養老詐騙宣傳教育活動，掀起宣傳熱潮；加強輿論引導，增進全社會對專項行動的理解和支持。要針對老年人的涉詐APP、非法養老服務機構、商品房虛假宣傳、涉老旅游項目和藝術品經營、無資質醫療機構擅自診療、涉老“保健品”、非法集資等亂象開展重點整治，并強化分級分類處置，確保整治到位；要完善行業監管機制、行刑銜接機制，完善相關法律政策，為規范行業發展、鏟除涉養老詐騙土壤提供堅實的法治保障。
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中國銀保監會新聞發言人答記者問
? ? 今年的《政府工作報告》首次提出“設立金融穩定保障基金”，請問設立金融穩定保障基金的目的是什么？如何落地實施？
答：當前，我國金融業運行總體平穩，金融風險呈收斂態勢，防范化解重大金融風險攻堅戰取得重要階段性成果，但內外部環境不穩定不確定因素增加，經濟金融發展面臨的風險挑戰依然較大，金融風險處置已進入常態化階段，必須未雨綢繆，做好化解風險的資源儲備。在國際上，設立金融穩定保障基金是各國處置金融風險的普遍做法。有必要借鑒國際經驗，立足我國實際，設立金融穩定保障基金，健全具有中國特色的金融穩定保障體系。
相關工作正在研究推進，初步考慮，金融穩定保障基金用于具有系統性隱患的重大風險處置，與發揮常規化風險處置作用的存款保險和行業保障基金都是我國金融安全網必不可少的部分，并且取之于市場，用之于市場，區分不同行業、不同主體實行差別化收費，以平衡好風險、收益與責任，避免國家和納稅人利益遭受損失。
下一步，我們將抓緊研究完善相關法規和機制安排，盡快推動設立金融穩定保障基金，為重大風險處置積蓄好后備資金。
全國打擊整治養老詐騙專項行動部署會召開
主編：胡文鈞 ?責編：趙碧琴? ? ?編輯：老貓 ? ?制作：老貓
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? ? 作為消費者，首先要提高識別能力，自覺抵制各種誘惑，對“高額回報”的投資行為進行冷靜分析，要堅信天上不會掉餡餅；其次要掌握基本的保險常識，具備基本的合同識別能力，必要時和保險公司取得直接聯系確認保險合同的真偽，發現可疑之處要及時向公安機關報案。
作為金融機構，首先要做好日常對保險代理人的排查工作，其次要做好保險代理人法律法規和合規意識的培訓，對外要通過形式多樣的宣傳活動，做好警示教育，使消費者的防范意識不斷增強，能夠主動遠離非法集資及高收益低風險的投資活動。
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主編：胡文鈞 ?責編：趙碧琴? ? ?編輯：老貓 ? ?制作：老貓
案例警示
案情簡介
? ? ? ? ? ? ? ? ? 梁某為某保險公司代理人，通過虛構險種、偽造保險公司印章、制作假保單等手段,以月息3%、年息36%的高額回報為誘餌，以到期返還本金的名義向身邊熟人推銷，并與之簽訂保險合同。
梁某收到錢款后,一部分用于支付先前承諾的3%月利息；另一部分用于自己開銷。剛開始梁某都能按期支付利息,隨著找她投資的人逐漸增多，滾雪球式的經營幾年之后，需要返還的利息也越滾越多，最終造成梁某無力按期支付本息。后經投資人舉報，相關部門介入調查，梁某共從22名客戶處非法吸收公眾存款達2000多萬元。
案件查處
? ? ? ? ? ? ? ? ?法院以集資詐騙罪判處梁某有期徒刑12年，并判處罰金10萬元
風險分析：近年來，保險代理人的隊伍不斷壯大，對推動保險業務的發展起到了積極的作用。但另一方面，少數代理人法制意識淡薄、利欲熏心，他們混跡保險代理人隊伍中欺騙消費者的案件時有發生，而消費者的逐利心理也給了他們可乘之機，本案中的梁某某就是利用了身邊熟人貪圖高額收益的心理，以假亂真兌付初期利息增進可信度，從而騙取了更多客戶的錢財。
防范要點
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? ? 2004年，某保險公司業務員朱某某向投保人劉某銷售保險產品時，考慮到后續的業績和合作關系，向投保人朱某某贈送了黃金和手鐲。2021年，投保人劉某某以“存在給予投保人保險合同約定以外利益的行為”向當地銀保監局信訪投訴朱某某 ，并要求保險公司全額退還所繳保費。
? ? ?作為投保人，要養成既然享受了服務就該付費的良好意識，專業的服務從來都不是廉價或免費的。
作為保險代理人，帶給客戶的不僅僅是保險產品，更多的是對一個家庭的保障和專業優質的服務。客戶的初心雖然選擇方案，卻將重點轉移到占多少便宜方面，在有了保險之外的好處以后，可能會選擇那些看起來占便宜更多的產品，這就違背了理性購買產品的實心，對保險代理人來說也是一種損失。
案情簡介
防范要點
主編：胡文鈞 ?責編：趙碧琴? ? ?編輯：老貓 ? ?制作：老貓
? ? 銀保監局約談保險公司相關領導，并下發監管意見書要求保險公司全面排查和整改。
案件查處
? ? 保險不同于一般的商品，屬于金融產品，無論是產品定價、產品銷售 ，還是承保理賠，都面臨著嚴格的監管政策。根據《保險法》第一百一十六條，保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。違反了條款費率的監管約定，容易引起市場對保費的非理性競爭，擾亂市場秩序，侵害保險公司償付能力。
風險分析
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案例簡介
? ? ?根據《保險法》第三條：投保人或者投保人的代理人訂立保險合同時沒有親自簽字或者蓋章，而由保險人或保險人的代理人代為簽字或者蓋章的，對投保人不生效。保險銷售環節代簽名行為屬于嚴令禁止行為，極易引發監管風險，影響公司經營穩定。
案件查處
主編：胡文鈞 ?責編：趙碧琴? ? ?編輯：老貓 ? ?制作：老貓
風險分析
? ? ?XXX是某人壽保險公司的一名代理人，2005年-2014年期間，為客戶冷某辦理了投保了所在保險公司的保險產品，被保險人為冷某的女兒，在投保時因冷某的女兒移居異地，由代理人代替被保險人填寫保單相關信息及保單簽字。2021年月，客戶在連續繳納保險16年后，“以銷售時業務員未講解清楚保險責任，夸大收益及投保單非本人簽字”為由認定保單無效，要求保險公司全額退還所繳保費。
? ? ?銀保監分局約談保險公司相關領導及保險代理人，代理人對案件事實確認，銀保監分局要求保險公司全額退還投保所繳保費，并下發監管意見書要求保險公司全面排查和整改。
防范要點
? ? ?作為消費者，在簽署保險合同時一定要仔細瀏覽保險合同，如果認可保險合同一定要本人在保險合同上簽字，不能由他人代簽。
? ? ?作為保險公司，應加強對保險代理人的管理，規范代理人員的展業行為，健全自身經營合規體系，以保證保險事業的健康發展。
? ? 作為業務員，無論是自己替客戶簽名還是默認投保人替被保險人簽名，都必須負最直接的責任，一旦出現糾紛，業務員都難逃其責，所以在銷售投保之初就需要提醒投保人、被保險人務必自己親筆簽名。
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? ? ? 為增強反腐倡廉意識，培育良好的清廉金融文化，全面落實《浙江省銀行業保險業清廉金融文化建設指導意見》和《紹興銀行業保險業清廉金融文化建設行動計劃》，中國太保壽險紹興中支認真開展2021年清廉金融文化建設各項活動，深度推進清廉金融文化建設，營造“以清為美、以廉為榮”的崇清尚廉金融文化氛圍。
中國太保壽險紹興中支
“以清為美、以廉為榮”積極踐行清廉金融文化
建設行動
清廉新風
主編：胡文鈞 ?責編：趙碧琴? ? ?編輯：老貓 ? ?制作：老貓
（一）堅持廉政思想學習，開展各類學習競賽活動
? ? ? ?開展各種形式多樣的會議、學習、競賽活動，通過思想學習，堅持把深入學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想和黨的十九大精神作為首要政治任務，要求全體黨員、干部和群眾聯系實際學、持續跟進學、融會貫通學，不斷筑牢信仰之基、補足精神之鈣、把穩思想之舵。
? ? ?1.中支公司紀委牽頭召開會議，每季度一次，在會上學習傳達總、分公司關于全面從嚴治黨相關文件、講話精神，結合工作實際，研究貫徹落實。
? ? ?2.中支第一黨支部、第二黨支部兩個黨支部每月按照要求開展三會一課學習，在每月學習和黨課中穿插廉政思想學習，結合每個人的實際工作崗位，將理論學習與實踐相結合，理論有效指導實踐。
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? ? 3.在上級公司統一部署下，開展各類短期、長期的學習競賽比拼活動。
（1）組織學習強國學習積分排行榜，每周公布學習強國學習情況通報；
（2）組織開展太保先鋒隊APP學習排行榜并且每周公布學習情況通報；
（3）開展“迎七一、學黨史、聚合力、共長航”黨史天天學競賽活動。同時，積極參加銀保監紹興分局、保險行業協會舉辦的各類黨史學習比賽活動，將黨史學習與廉政建設相結合，用理論指導實踐，牢牢把握清廉金融文化建設的正確方向。
主編：胡文鈞 ?責編：趙碧琴? ? ?編輯：老貓 ? ?制作：老貓
（二）鍛造清廉干部隊伍，建設清廉從業人員隊伍
? ? 1.中支黨委書記與各黨支部書記簽訂黨風廉政建設承諾書。
? ? 2.中支黨委認真開展班子成員民主生活會，各黨支部認真開展年度民主評議工作，按要求落實開展批評與自我批評、認真對照查擺問題，并針對問題制定具體整改措施。積極建設清廉民主的干部隊伍。
? ?3.通過“四關”“三廉”，使清廉金融文化融入員工日常管理全過程，提升從業人員廉潔意識和道德素養。做好員工“入職培訓關”、管理考核關、職務晉升關、離職審核關”等“四關”。推行“崗前承諾守廉、任期述職述廉，離職審計問廉”的“三廉”管理機制。
? ?4.組織學習《廉政檔案及干部任職規范化管理》文件，進一步梳理和明確廉政檔案工作要求和管理規范，將廉政審核納入干部任職管理流程，干部任職廉政管理工作清晰化。
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(三）強化廉政風險防控，加強廉潔制度保障
? ? ?加強制度保障，建立長效機制，將清廉金融文化與公司治理和內部管理結合起來，貫穿于日常經營管理全流程。同時，將廉潔從業要求納入公司內控管理制度并作為一項重要指標，與績效考核掛鉤，減少人為操控因素，加強制度保障。
? ?1.認真執行上級公司“三重一大”制度；
? ?2.執行干部輪崗制度，以及關鍵崗位、敏感崗位員工輪崗制度。
? 3.執行履職回避制度和親屬回避制度，防范內部管理廉潔風險
主編：胡文鈞 ?責編：趙碧琴? ? ?編輯：老貓 ? ?制作：老貓
（四）積極拓展廉潔宣傳陣地，豐富清廉金融文化活動載體
? ? 1.根據上級公司紀委定期推送的廉政微刊和易企秀微信帖，中支紀委定期通過微信工作群、釘釘工作群推送黨風廉政微刊《鏡鑒》、《鐘聲》和易企秀微信帖。同時，通過分享推送《中央紀委國家監委公開通報八起違反中央八項規定精神典型案例》內容，積極督促、提醒黨全體黨員干部閱讀學習，引以為戒。引導黨員干部對標看齊，不斷擴大公司廉潔文化的影響力和感召力，為員工干事創業營造風清氣正的廉潔文化氛圍。
? ?2.每逢節假日來臨之前，紀委通過微信工作群、釘釘工作群推送《廉潔過節倡議書》，明確強調相關紀律要求，形成互相監督機制。
? ?3.通過在員工微信工作群推送、微信朋友圈轉發廉潔宣傳小視頻，通過公司宣傳廣告機、LED電子屏、電視機定期播放廉潔宣傳視頻，充分展示本單位清廉金融文化建設工作動態和成果。
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? ? 4.太保產、壽險紹興中心支公司聯合開展黨建聯建活動——“行走的黨史教育”系列活動，在黨建活動中穿插參觀廉潔教育基地，黨委書記講微黨課等活動。（臺州一江山島戰役遺址參觀）
? ?5.充分利用好黨員活動室，將廉潔建設宣傳內容上墻，以此打造清廉氛圍，互相監督言行。
在紹興銀保監分局、紹興市保險行業協會以及上級公司的指導下，在公司清廉文化領導小組的帶領下，中國太保壽險紹興中支通過日常化的學習教育宣傳和制度執行保障，將黨風廉政建設監督責任落實在公司經營活動的全過程，貫穿公司黨建聯建、干部任職、新人入職、集中采購、招標投標、客戶活動、業務經營等方面進行有效監督，互相監督并及時提出意見，為行政決策提供意見建議，初步取得實際效果。
主編：胡文鈞 ?責編：趙碧琴? ? ?編輯：老貓 ? ?制作：老貓
認識洗錢與反洗錢
反洗錢專欄
? ? ? “洗錢”起源于20世紀20年代，原意是把贓污的貨幣清洗干凈。美國芝加哥黑手黨的一個金融專家購買了一臺投幣式洗衣機，開了一個洗衣店，然后，在每天晚上計算當天洗衣收入時，他就把其他非法所得的贓款加入其中，再向稅務申報納稅，扣去其應繳的稅款外，剩下的非法得來的錢財就成了他的合法收入。
? ? 反洗錢”是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。
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1.規定要求
? ? ?商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。
2.實施時間
? ? ? ?自2022年3月1日起正式實施，也就是說從今年三月份開始，現金存取將不再像以前那樣方便。記得以前，去銀行存十萬元咨詢攜帶身份證和原件本人到場即可，若是要登記其它信息的話，對于部分人群來說較為不便。
3.央行最新回應
? ? ?金融機構執行該規定不會影響居民正常現金存取款業務，業務便利程度亦不會受到影響。
主編：胡文鈞 ?責編：趙碧琴? ? ?編輯：老貓 ? ?制作：老貓
1.一是登記客戶身份
? ? ?這是最重要的一項，一般是指身份證。而有的銀行還會對客戶職業進行登記，目的是為了反洗錢。
2.二是登記資金來源或用途
? ? 三部門出臺新規，參照國際通行標準進一步補充完善客戶盡職調查的相關要求，有助于完善反洗錢監管制度，打擊非法的現金使用需求，提高反洗錢工作水平，減少洗錢等犯罪行為，維護金融安全。
2022年個人現金存取相關最新規定
存取5萬元要登記哪些信息？
附央行最新回應
個人現金存取5萬元要登記哪些信息？
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01 什么是客戶身份識別制度？
? ? ? ?客戶身份識別是金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供金融服務時，依據反洗錢有關法規，采取相應措施，確認客戶身份，了解和關注客戶的職業情況或者經營背景、交易目的、交易性質以及資金來源、資金用途、實際受益人等情況的過程。客戶身份識別制度的兩大原則為：了解你的客戶原則；安全、準確、完整、保密原則。
02 為什么要進行客戶身份識別？
為了從源頭上防范洗錢活動構筑的一道安全防線，是做好客戶風險等級分類、可疑交易報告工作的基礎。
03 為什么強調金融業反洗錢客戶身份識別？
? ? ?金融業是反洗錢客戶身份識別工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發現犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預防和打擊犯罪活動。
主編：胡文鈞 ?責編：趙碧琴? ? ?編輯：老貓 ? ?制作：老貓
反洗錢三大核心:客戶身份識別
04 承保環節客戶身份識別的標準是什么？
? ? ?單個被保險人保險費金額人民幣2萬元（含）以上或者外幣等值2000美元（含）以上且以現金形式繳納的人身保險合同；
保險費金額人民幣20萬元（含）以上或者外幣等值2萬美元（含）以上且以轉賬形式繳納的人身保險合同。
05 客戶身份識別及客戶身份資料保存步驟
? ? ?確認：投保人與被保險人的關系。
? ? 核對：投保人和被保險人、法定繼承人以外指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件。
? ? 登記：投保人、被保險人、法定繼承人以外指定受益人的身份基本信息于投保單。
? ?留存：投保人、被保險人、法定繼承人以外指定受益人有效身份證件復印件或者影印件（必須留存正反兩面）。
? ?確認：證件真實、有效且與本人一致。
? ?歸檔：將客戶身份信息登記資料和身份證明文件復印件或影印件妥善留存并建立檔案、移送檔案管理部門。?
06 客戶9項信息包括哪些？
? ?基本信息：姓名、性別、國籍、職業
? 聯系信息：常住地址、聯系方式（電話）
? ?證件信息：證件類型、證件號碼、證件有效期止期
07 客戶本次投保提供的身份信息與既往掌握的身份信息不一致時，金融機構是否還需要重新識別客戶？
? ? ?需要。客戶本次投保提供的身份信息與既往掌握的身份信息不一致時，金融機構需重新核對客戶身份證件或證明文件、通過回訪客戶、實地查訪、向公安、工商行政管理等部門核實等方式重新獲取客戶身份信息并登記、留存、歸檔等。
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