主辦單位：太平洋壽險紹興中心支公司
（內部資料 ?禁止外傳）
致遠
Zhiy ?uan
01
2020年
合規三分鐘小視頻
目錄
CONTENTS
?>>>
開卷有益
合規知識
合規行動
監管互動
宣傳花絮
以案說法
編者的話
01
02
03
04
05
06
07
主編：胡文鈞 ?責編：金海根 ? ? 編輯：老貓 ? ?制作：老貓
防疫小知識
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? “法者，治之端也。”
年初，突如其來的新冠肺炎疫情，劇烈沖擊著人類公共衛生安全。在這場戰疫中，我國迅速遏制住疫情，防控工作取得巨大成效，靠的是什么？靠政策、靠科技、靠人心，以及全國人民的共同努力，最為關鍵的還是法治！
?戴口罩、勤洗手、多通風、保持社交距離等等，在抗疫關鍵時刻，僅靠個別人的自覺性是不夠的，必須約定成俗，人人遵守。小事小節，上升到行為規范的高度。
日常工作，亦同此理。
合規就事而言，就是清楚什么能做，什么不能做。就人而言，就是解決無知無畏、明知故犯這二類不合規行為。要做好此項工作必須引入法治的精神，切實做好立法、司法、執法、普法、守法等各環節的工作。（老貓）
?防疫知識1，吃飯前一定要正確洗手，家庭里吃飯時使用公筷，疫情期間家人吃飯的時候不說話。
防疫知識2，上廁所的時候，一定要蓋上馬桶蓋在沖廁所，以免微生物在沖廁所的時候飄出馬桶。
防疫知識3，出門的時候一定要帶上醫用口罩或者N95口罩，盡量走樓梯，不去觸碰任何共同設施表面。
防疫知識4，下班后，不逗留，不和同事約吃飯，不去人多的地方。
防疫知識5，下班回家后，摘掉口罩，把外套掛在陽臺通風處，手機、鑰匙等用75%的酒精消毒，手用洗手液正確清洗。
防疫知識6，購物時，最好在家列好一段時間需要用的物品清單，備好購物袋，到超市的時候根據清單快速買好東西。
? 為切實規范轄內人身保險公司經營行為，鞏固人身保險行業亂象治理成果，促進合規建設，浙江銀保監局結合近年監管部門主要處罰情況，梳理現行有效的人身險行業重要監管法律法規，于年初下發了《浙江轄內人身保險公司經營管理負面清單》，明確人身保險公司經營底線，重申監管禁令。負面清單包括但不限于以下四個方面計58項：
一、 嚴重侵害消費者權益的行為
（一）不當宣傳銷售。
（二）不當履行理賠義務。
（三）利用職務之便，侵害客戶利益或牟取私利。
(四) 消費者投訴處理不到位。
二、嚴重違反風險管控要求的行為
（一）違規承保。
（二）費率執行不到位。
（三）客戶信息真實性管理不到位。
（四）未嚴格執行回訪要求。
（五）其他不審慎行為。
三、嚴重違反從業人員管控要求的行為
（一）未嚴格執行執業登記要求。
（二）招聘、培訓及檔案管理不到位。
（三）日常管控不嚴。
四、嚴重擾亂市場秩序的行為
（一）違反市場準入規定。
（二）開展不正當競爭。
（三）違規開展第三方合作。
（四）監管配合不力。
《浙江轄內人身保險公司經營管理負面清單（試行）》
主編：胡文鈞 ?責編：金海根 ? ? 編輯：老貓 ? ?制作：老貓
合規知多少
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2020年初，面對突如其來的新型冠狀病毒肺炎疫情，我司在當地政府、紹興銀保監分局和上級公司的領導下，第一時間成立了疫情防控應急指揮領導工作小組，及時啟動應急預案。
期間，中支總經理胡文鈞多次組織召開員工微信工作會議，及時傳達相關防疫精神，要求員工在做好自身防疫工作的同時，將“疫情期間不集聚、無事盡量少出門、出門回家后要勤洗手”等防疫理念精神傳導至親朋好友和客戶; 并反復強調嚴禁利用疫情炒作保險; 并科學安排期間的值班工作。
自1月20日起，中支就緊急購置防護口罩，發放給前來公司辦理業務的客戶及公司員工，避免人群交叉感染和疫情的擴散; 2月6日，為奮戰在紹興抗擊疫情一線的5000名志愿者提供防疫綜合保險保障，硬核支持一線疫情防控; 2月6日-7日，公司發動 “同獻愛心 共抗疫情”倡議，共有386位員工參與捐贈，共籌集款項99343元及捐贈防疫物資折價20968元; 期間，有多位公司員工主動參加當地街道、社區、村鎮的防疫志愿服務，協助所在街道、社區、村鎮做好防疫工作。
……
危難之際，紹興太保人，以實際行動踐行 “責任、智慧、溫度”的太保服務精神。
疫情就是命令 行動體現擔當
? ? ? ——紹興太保人在行動
2020年，浙江分公司下發《中支內控分冊（2020版）》，旨在讓各崗位人員切實掌握關健流程的內控管理要點，強化內控執行力，將內控責任落實到崗位前端、機構前沿，全面提升中支風控能力建設。
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?1.重點領域。加強針對產說會錄音錄像、財務營運、自媒體保險營銷宣傳行為的管控，是否存在不規范銷售行為。
? 2.關注是否有業務員通過保險產品的宣傳，順帶宣傳非保險金融產品的苗頭。
?.相關客服人員需對客戶通過投訴、舉報渠道主動觸發的風險線索保持高度敏感，在第一時間將線索反饋至相關條線管理部門。
?4.各機構應加強辦公營業場所的現場管理，嚴防他人利用公司辦公營業場所開展非法金融業務活動等。
? ?5.重點人員。各業務條線要根據分公司《異常業務品質監測數據》，對監測發現異常業務指標較多人員及時采取保單排查、背景調查、詢問談話、客戶回訪、關聯人員訪談等手段，確認是否存在銷售非保險金融產品風險。
? ?6.重點業務。關注異常大額退保和賠款給付、異常保單質押貸款、非客戶本人辦理業務、大額團體保單等業務領域。
? 對發現違規銷售非保險金融產品情況的，按照“涉及人員歸屬誰，歸誰處置”、“涉及問題歸屬誰，由誰整改”原則，啟動應急預案，快速妥善處置，有序化解風險，堅決防止發生群體性事件。對查實的違法違規行為，要依法處置，確保問責到位、整改到位，堅決防止相關風險擴大蔓延。
堅決杜絕保險機構及從業人員違規銷售非保險金融產品
合規知識
浙江分公司《中支內控分冊（2020）版》
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?違規銷售非保險金融產品是嚴重違反監管規定的行為，必須予以堅決打擊，重點針對所屬機構及從業人員銷售資質、產品準入、業務隔離、備案管理、分類處置等內容，梳理檢查公司相關管理制度是否完備，機制是否健全，執行是否到位。
? 各機構負責人要切實承擔起領導職責， 落實“條線責任制”。認真排查整改。嚴格禁止轄內機構代理銷售非保險金融產品，禁止銷售人員及內勤員工利用公司銷售渠道進行與非保險金融產品相關的一切營銷和推薦行為。各機構要區分內外勤人員及業務歸屬，強化對全體內外勤人員是否存在違規參與銷售非保險金融產品的行為日常排查。
合規行動
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3、根據中國銀保監會紹興監管分局關于印發紹興銀行保險業風險防控“攻堅行動”、服務經濟“暢通行動”、合規建設“深化行動”、改革轉型“提質行動”實施方案的通知要求，制訂公司具體行動方案和目標，并扎實有序推進。
2、根據《紹興市保險行業協會關于加強人身保險有關制度公約執行的通知》紹保協秘〔2020〕1 號、《中國銀保監會紹興監管局辦公室關于進一步做好堅決杜絕保險機構及從業人員違規銷售非保險金融產品的通知》紹銀保監辦發【2020】8號文件精神要求，認真組織部署排查。
1、根據年度合規工作總體要求，規劃年度合規工作目標，確保公司合規工作有序持續推進，公司制訂了《2020年合規與風險管理工作要點的通知》紹太保壽聯[2020]102號、《2020年反洗錢工作要點》紹太保壽聯[2020]87號。同時，配套下發《 關于調整紹興中心支公司反洗錢工作人員的通知》紹太保壽聯〔2020〕16號 ，確保相關工作有效傳導落地。
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合規行動
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5.根據分公司統一部署，有序開展針對“虛假承保、虛設架構”問題的專項整治“利劍行動”和針對“招標采購”問題的專項整治“陽光行動”。通過專項治理，杜絕“虛假承保、虛設架構”違規行為及招標采購過程中的不規范行為，全面夯實公司合規經營基礎。
? 4. ?2020年1月7日，組織中支本級員工觀看《反洗錢宣傳片》。
6.2020年4月9日上午，紹興中支召開工作會議，中支班子成員、中支個險部經理、中支行政人事部經理、中支合規與風險管理經理參加。會上，中支合規與風險管理就近階段公司合規工作開展情況作了專題匯報。中支總經理胡文鈞要求各條線結合《人身保險公司經營管理負面清單》、《中支合規內控分冊（2020版）》等，做好傳承培訓和學習，并按要求好留檔工作。并強調：各條線必須要按要求有序推進“陽光行動”和“利劍行動”排查工作。
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?2019年12月25日下午，中支胡文鈞總攜中支合規部負責人專程拜訪了銀保監紹興分局分管保險的潘湖濱副局長。胡總就我司今年合規工作開展情況作了匯報，潘副局長對我司合規工作表示充分肯定。最后潘副局長表示：作為保險行業，在服務民生工程方面如何發揮更大作用，要多思考。在合規工作上，尤其要重視銷售行為的管控。
監 管 互 動
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宣 傳 花 絮
? ? ? 2020年3月初，通過公司掛網、郵箱轉發、中支員工微信群群發等形式推送《人身保險公司經營管理負面清單》的宣導與學習; 3月17日至3月23日，組織全體員工在太保E學院平臺上進行學習結果測試 。
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? ? ? 持續在LED顯示屏滾動播放宣傳標語“防范洗錢風險，掃除黑惡勢力，維護金融秩序”; 各機構柜面大廳或接待處等明顯位置張貼《加強賬戶管理 完善“三反”監管體系》以及《加強賬戶管理 完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體系》海報和冊子，強化宣導。
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宣 傳 花 絮
組織全轄員工學習浙江分公司《中支內控分冊（2020版）》，并印制《內控分冊》200份，員工人手一冊，便于日常學習。
? ? ? 堅持總體國家安全觀，統籌傳統安全和非傳安全，為決勝全面建成康社會提供堅強保障，在2020“4.15”全民國家安全教育日，利用公司電子播放平臺、員工微信群等平臺，積極宣傳推送“中華人民共和國核安全法、中華人民共和國反恐怖主義法、中華人民共和國反間諜法、中華人民共和國國家安全法、中華人民共和國網絡安全法”等法規。
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投稿：紹興中心支公司合規與風險管理部
地址：金海根OA郵箱
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編者的話
案例分享
? ? ?王X, 時任X壽險公司工作人員, 因其“欺騙投保人、給予投保人保險合同約定以外的利益”，監管給予王X禁止進入保險業2年的處罰。
? ? 2016年，王x向投保人銷售《XX財富年金保險B款（分紅型）》、《XX人壽附加相伴年金保險（萬能型）》時，未如實告知實際保險期限及保單收益; 2016年至2017年，投保人在購買上述兩款保險產品時,王x向投保人贈送黃金和金幣。
? ? 王X提出申辯意見，請求依法撤銷或改變處罰：
理由：
一、是在向投保人銷售產品時，完全遵守了公司的培訓要求，不存在未如實告知實際保險期限及保單收益的情形。
二、 投保人作為完全民事行為能力人，可以按照自己的意思獨立簽訂《投保書》。
三、 由于投保人索要黃金和金幣在先，雖然知曉禮品贈送屬違法違規行為，但考慮后續的業績和合作關系才為之, 并且是在簽訂《投保書》后，按照公司的安排實施。
四、 其不存在嚴重違規情形，也未對投保人造成嚴重民事損害。
監管機構經復核認為：
一、王X向投保人銷售保險產品時，告知投保人產品期限為5年、承諾保單年收益5.5%，但產品實際期限為“至100周歲保單周年日”，保單收益為不確定。因此, 不論投保人是否為完全民事行為能力人，王X欺騙投保人的事實清楚無誤。
二、 王X明知向投保人贈送禮品屬違法違規行為，依然實施上述行為，投保人是否向其索要禮品不影響對其違法行為的認定。
三、 由于王X銷售產品等行為造成較為嚴重的社會影響,本案除追究公司責任外,也應追究王X相應的責任，對其處罰并無不當。因此，我會對王X的陳述申辯意見不予采納。
決定處罰：
一、欺騙投保人的行為，違反《保險法》第一百一十六條的規定，根據該法第一百七十七條，給予王X禁止進入保險業1年的處罰。
二、給予投保人保險合同約定以外利益的行為，違反《保險法》第一百一十六條的規定，根據該法第一百七十七條，給予王X禁止進入保險業1年的處罰。
? ? 綜上，給予王X禁止進入保險業2年的處罰。
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? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?內部資料 請勿外傳
滴水穿石，非一日之功，要深刻認識到合規文化建設的長期性、復雜性、艱巨性，不能一蹴而就，更不能淺嘗輒止，建立合規文化不僅要做好打防御戰的準備，更要有打進攻戰的勇氣，有位偉人曾經說過：防御戰本來容易陷入被動地位，防御戰大不如進攻之能夠充分地發揮主動權，被動挨打不如主動出擊。
? 因此，我們一定要把合規理念主動融入到企業文化血液里，植根于企業成長的土壤之中，形成從被動應對到主動合規的轉變，確保全員合規、主動合規，將合規理念內化于心、外化于行，讓合規成為自上而下每位員工的本能。（海根）
增值電信業務經營許可證：陜B2-20210327 |