陸家嘴國泰服務月刊
保險金信托為什么能更好完成財產傳承——
01
第01期?
2022年3月
VIP體檢-用健康的身體襯托夢想
聚焦保險與財經熱點
?深挖價值服務案例分享
山東重疾快賠服務支持? 當日賠付保險金40萬元
目錄
CONTENTS
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保險與財富-知識學習專欄
一、什么是保險金信托
二、保險金信托的優勢
三、案例解析
服務創造價值-案例專欄
一、VIP增值服務-免費體檢
案例介紹
體檢服務介紹
二、理賠服務-重疾快賠
案例介紹
如何使用服務大廳進行理賠申請
尾頁
陸家嘴國泰服務月刊
第01期
保險與財富-知識學習專欄
保險金信托
為什么能更好完成財產傳承？
前言
來源：增值服務合作供應商
陳婷婷律師，北京市隆安律師事務所資深律師，
主要執業領域為投融資、商事爭議解決、企業合規等。
2021年5月28日，獨立房地產顧問服務公司萊坊(Knight Frank)發布2021年《財富報告》中文版，報告顯示2020年全球超高凈值人士數量實現了2.4%的增長，達到了52萬多人；亞洲以12%的增幅實現了大幅上升，中國內地實現了最強勁的16%的年度增長。未來五年，中國內地超高凈值人群增長速度驚人，預計到2025年的十年間將增加246%。財產傳承這一理念被廣大高凈值人士廣泛接納，而保險金信托作為財產傳承領域的新型工具被越來越多地采用。
一、什么是保險金信托
保險金信托是委托人以財富保護、傳承和管理為目的，將人身保險合同的相關權利作為信托財產，當保險合同約定的給付條件發生時，保險公司將按保險約定直接將對應資金劃付至對應信托專戶。信托公司根據與委托人簽訂的信托合同，管理、運用、處分信托財產，實現對委托人意志的延續和履行。顧名思義保險金信托就是保險+信托，“保險”用來放大資金倍數，再將放大的資金裝入“信托”，然后按照客戶意愿來分配財富。保險金信托本質上是信托的一種，但是功能上實現了保險與信托的統一。
第01期
二、保險金信托的優勢
財富傳承的方式更加靈活，可定制化
保險金信托相較單一保險而言，對財富的傳承更加靈活。與保險合同只能是固定模板不同，保險金信托可以根據委托人的意愿提供定制化方案，從而按照委托人的意愿對信托財產進行投資、運用和分配。同時，保險金信托更具有靈活性，它可以將三代、四代直系親屬，甚至是未出生的人設置為受益人。
資產隔離功能更強大
保險金信托的資產隔離功能強大。以信托法和九民紀要做法理基礎，保險金信托的獨立性和資產隔離功能要強大得多，可以實現保險金信托與保險投保人和受益人的其他財產的隔離，從而保障信托當事人的利益。
與家族信托相比門檻低
保險金信托與家族信托相比最大的優勢就是門檻低，并且有一定的杠桿功能。家族信托由于門檻較高，面向的是超高凈值客戶群，受眾面較小，而保險金信托則為范圍更大的高凈值客戶提供了機會。
保險金信托擁有保險的杠桿優勢，從而可以用較低保費實現家族信托才能具備的功能。在委托人身故后，所獲得的保險賠償將作為一部分信托資金。這不僅擴大了傳承的資產規模，也降低了對委托人的門檻要求。在家族信托中，委托人資產需達到1000萬元。而在保險金信托中，保險理賠金+委托人其他資產滿足1000萬元即可滿足家族信托的門檻要求。
保險與財富-知識學習專欄
陸家嘴國泰服務月刊
第01期
保險與財富-知識學習專欄
三、案例解析
案例背景
吳先生已經年逾60，經多年商界打拼積累下一定的財富。吳先生早年離異，與前妻育有一子，目前已經30歲但尚未結婚。后來吳先生再婚，與再婚妻子又生有一女，目前剛上初中。吳先生現在的事業已經處于半退休狀態，雖然身體還算健康但考慮到天有不測風云，人有旦夕禍福，如果在家族財富沒有提前做好規劃的情況下撒手人寰，后果不堪設想。因此吳先生來到某保險公司，表達了自己的訴求后，保險公司向吳先生推薦了保險金信托。
（這里所指的保險金信托就是我們上文提到的保險+信托：保險公司僅負責提供保險產品，并按照保險合同約定將對應資金劃付至客戶設定的對應信托專戶，后續服務由信托公司提供。）
專業建議
根據這份保險金信托，吳先生可以作為投保人和被保險人購買大額終身壽險，受益人可以定為兩個子女和再婚妻子。如果李先生發生意外時女兒仍未成年，那么保險金信托可以對留給女兒的保險金做出詳細的規劃，比如在女兒成年以前，每年用于學習和生活的費用支出比例，將來用于留學，結婚，生育，購房等需要支出的信托利益，都可以制定出詳細的規劃。對于現在的妻子也可以設定領取受益金的條件，如未再婚每年可以領取生活費，如果患重病可以領取大額醫療費等。
陸家嘴國泰服務月刊
第01期
保險與財富-知識學習專欄
三、案例解析
專業建議
考慮到吳先生的兒子以后會結婚，因此在設計保險金信托時需要考慮如何阻隔婚姻風險。若吳先生的兒子在婚前就有保險金信托，那么就不需要與女方簽署簽訂婚前財產協議，同時兼具保密性，有效阻隔婚姻風險。婚姻和諧期間，信托分配的收益可以保證子女及其配偶日常的需要；假設發生婚變，信托財產屬于獨立財產，不會被當作夫妻共同財產進行分割。
四、結語
保險金信托將保險的門檻優勢與信托財產在資產隔離和財富傳承方面的優勢相結合，未來必然是許多中國高凈值人士選擇財產傳承的重要工具之一。
陸家嘴國泰服務月刊
第01期
VIP增值服務 免費體檢
用健康的身體襯托夢想
幸福的生活
離不開健康的體魄，?
而身體偶有的不適
難免給美好生活帶來一絲陰霾。
與其憂心忡忡，不如主動管理
！
來源： 真實服務案例? ? ? ? ?
服務創造價值-案例專欄
“一年前我成為了陸家嘴國泰人壽的VIP四鉆會員，起先我并沒有太在意，但是我的保單服務人員小許卻對此事很上心，常提醒我記得使用免費體檢的權益。在小許的協助下，我在微信公眾號“陸家嘴國泰人壽”的客戶權益平臺上，領取了一張【體檢卡】。
小許提示我可以在官微里下載體檢項目清單和服務據點清單，并提醒我盡量選擇愛康君安、愛康卓悅、或是VIP標注的服務網點，之后我便用短信收到的卡號及卡密在愛康國賓官網預約離家近的一個愛康卓悅門店。預約成功后，我就收到了來自愛康國賓的客服確認信息，提示時間地點及注意事項等。”
劉女士是業務員小許的高端客戶， VIP四鉆會員，對我們的增值服務【免費體檢】非常認可，讓我們聽聽她的感受：
業務員小許說：讓客戶感受我們有溫度有價值的服務很重要！
陸家嘴國泰服務月刊
“提醒客戶使用增值服務權益，是我們對高端客戶很好的服務機會， 做得好就能讓客戶感受到公司的實力，也能夠體現我們的服務價值。”
第01期
紹興黃酒。新華網發
“我按照預約的時間準時來到了愛康國賓體檢中心，在前臺出示證件后，我便跟隨引導人員前往VIP專屬貴賓室。
愛康國賓體檢中心比一般的體檢中心面積大許多，每一區域劃分分明且寬敞明亮，醫檢分離、男女分區都讓我感到很有安全感。全程檢查醫生高效細心、操作嫻熟，讓我感到十分放心，檢查中的提問醫生也很耐心地回答。檢查完一項醫生就會告訴我下一步該去哪里，或是打開小程序也可以看到系統安排的檢查順序，讓我不用像無頭蒼蠅一樣亂竄，效率高了不止一倍。全程還有專人指引，體驗非常好！體檢全程由護士引領，工作人員陪同，檢查完，還提供了免費營養早餐，太貼心了。
“過了一周之后，我收到短信通知可以在官網或app下載報告。下載報告后，我撥打4000818899電話使用體檢解讀服務，醫生針對我的報告進行了詳細的解讀，每一項指標背后意味著什么，需不需要進行后續的治療，都說明得清清楚楚，還給到個性化的健康管理建議，可以說是非常周到了。真的為陸家嘴國泰人壽的服務點贊！”
根據小許前一天發送的注意事項，劉女士順利到達愛康國賓體檢中心，她說：
劉女士完成體檢后的一周，便收到了體檢結果查詢短信通知，她評論道：
業務員小許說：“堅持做最好的服務，再把公司合適的產品帶給有需要的客戶。”
“經過這次的體驗，劉女士開始關注自己享有的VIP權益，也和我有了更多的聯系，當她身邊有需要購買保險的朋友，劉女士自然會想到我。”
服務創造價值-案例專欄
陸家嘴國泰服務月刊
第06期
服務創造價值-案例專欄
體檢服務介紹
可享權益會員等級
2鉆、3鉆、4鉆、5鉆、金鉆、黑鉆會員
服務頻次
例： 客戶王女士于2019年3月1日領取體檢卡，并完成體檢王女士下一次可領取體檢卡時間為2022年3月2日。
體檢機構&預約方式
選擇一、大陸地區愛康國賓體檢中心（四選一）
①服務人員或營銷網點；
②關注公眾號“體檢寶”，選擇體檢預約，輸入所領取【體檢卡】的卡號及卡密，完成預約；
③進入“www.ikang.com”愛康國賓官網，輸入所領取【體檢卡】的卡號及卡密，完成預約；
④服務熱線95374轉61，預約時請告知：陸家嘴國泰人壽VIP會員，預約【體檢】服務。
第01期
選擇二：大陸地區非愛康國賓體檢中心（三選一）
①服務人員或營銷網點；
②通過微信公眾號“陸家嘴國泰人壽”→服務→客戶權益→免費體檢，點擊預約按鈕，進入預約；
③服務熱線95374轉68，預約時請告知：陸家嘴國泰人壽VIP會員，預約【體檢】服務。
選擇三、臺灣地區體檢
?
①服務人員或營銷網點；
②通過微信公眾號“陸家嘴國泰人壽”→服務→客戶權益→免費體檢，點擊預約按鈕，進入預約；
③服務熱線95374轉68，預約時請告知：陸家嘴國泰人壽VIP會員，預約【體檢】服務。
陸家嘴國泰服務月刊
注：公司可根據實際情況更新或調整增值服務的項目或形式，服務內容及實施細則將以本公司公布的相關通知為準
3年一次： 領取日次日起滿三周年
第01期
重疾快賠 服務溫暖人心
? 案情描述??
山東的王女士（化名）于2018年1月為自己8歲的孩子投保了陸家嘴國泰人壽美滿人生重大疾病保險、陸家嘴國泰人壽守護者惡性腫瘤疾病保險。2022年1月18日，我們接到被保人通過微信服務大廳申請的重大疾病理賠案件：
"被保人因罹患胰腺腫瘤申請理賠金"
案件難點??
理賠相關人員收到該案件后，迅速作出響應，然而在理賠過程中我們發現客戶提交的病歷并不完整，且病歷診斷也不明確，通過現有的資料根本無法判斷被保險人罹患疾病是否屬于保險責任范圍。針對理賠資料不完整的情況，陸家嘴國泰人壽給予了：
來源：真實理賠案例? 坐標：山東分公司
"微信重疾主動快賠服務支持"
介紹
開門紅期間，對于陸家嘴國泰人壽開業地區且投保滿2年以上的個人客戶，微信重疾理賠通道升級了快賠服務支持，包括：
√ 專人上門探訪慰問? ? ? ? ? ? ??√ 協助客戶收集資料
√?專人協助申請理賠? ? ? ? ? ? ??√ 全程理賠綠色通道
對于資料完整的理賠案件，理賠承諾1個工作日內結案。
服務創造價值-案例專欄
對于資料完整的理賠案件，理賠承諾1個工作日內結案。
陸家嘴國泰服務月刊
第01期
——小tips：如何使用服務大廳進行理賠申請——
? 案件結果??
2022年1月21日,理賠員小陸（化名）于當日上門探訪慰問了小朋友和家屬并走訪了客戶的主治醫師，進行完整的病歷收集，確認本案符合條款約定重大疾病、惡性腫瘤保險責任，于當日快速賠付重大疾病、惡性腫瘤保險金40萬元。
第一步：關注陸家嘴國泰人壽微信公眾號?
第二步：點擊右下角【服務】進入 【服務大廳】
第三步：進入【理賠服務】板塊 點擊【理賠申請】
第四步：選擇出險人及就診類型（個險特定疾病）
? ? ? ? ? ? ? ?根據系統提示操作即可。
服務創造價值-案例專欄
陸家嘴國泰服務月刊
編輯部門/ The Editorial
客戶服務部? ? ? ? ?運營管理部
Editor in chief
主 編：熊璐璐
Collecting editor
采 編：朱 驁
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