合規月刊
第4期 共12期
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目錄
contents
監管動態
2023年第一季度監管處罰分析
行業資訊
銀保監會發布今年1號風險提示！
法務課堂
反電信網絡詐騙法
——堅決打擊電信網絡詐騙違法犯罪活動
①2023年第一季度（以處罰公布日期為準）銀保監會保險機構及保險業務罰單累計706張，處罰金額合計8355萬元，處罰機構396家，處罰人員520人。
②本季度，中國人民財產保險罰單數量最多，合計70張，中國平安人壽保險罰單合計44張，中國人壽財產保險罰單合計40張。
? ?本季度，中國人民財產保險處罰金額最高，處罰金額累計929.5萬元，中國平安人壽保險處罰金額累計592.3萬元，中國人壽財產保險處罰金額累計526.5萬元。
在罰單數量、處罰金額方面中國人民財產保險均處在首位。
2023年第一季度監管處罰分析
監管動態
一、總體情況
本季度，罰單數量在全國區域分布，主要集中在山東省、江蘇省、黑龍江省等，其中山東省罰單數量最多，累計罰單164張。
監管動態
二、全國區域分析
本季度，處罰金額在全國區域分布，主要集中在山東省、江蘇省、河南省、福建省等，處罰金額合計均超過500萬元，其中：山東省處罰總金額最高，高達1198萬元。
在罰單數量、處罰金額方面山東省均處在首位。
復星保德信人壽保險有限公司單筆處罰金額高達262萬元，罰單由上海監管局開出。主要違規問題為：未按規定使用保險條款或費率、誤導宣傳、未經批準展業、違規向中介機構支付實物獎勵、股東股權管理不到位、保險資金未獨立運作、違規投資管理業務、保險產品資金投資管理不到位、關聯交易未按規定備案或批準。
監管動態
全國單筆大額罰單情況
中國平安人壽保險股份有限公司河南分公司單筆處罰金額高達162萬元，罰單由河南銀保監局開出。主要違規問題為：編制虛假財務資料、給予合同以外利益、欺騙投保人、虛列費用。
陽光人壽保險股份有限公司單筆處罰金額高達124萬元，罰單由海南監管局開出。主要違規問題為：未按規定使用保險條款或費率、未取得合法資格銷售、欺騙投保人、給予合同以外利益。
本季度，罰單涉及業務主要集中在銷售理賠、財務業務數據、內控與合規、員工行為管理、公司治理等。其中：
銷售理賠涉及罰單260筆，頻次占比29.55%，涉及處罰金額2504萬元；
財務業務數據涉及罰單233筆，頻次占比26.48%，涉及處罰金額2669萬元；
內控與合規涉及罰單179筆，頻次占比20.34%，涉及處罰金額1249萬元。
銷售理賠、財務業務數據、內控與合規業務領域是處罰重災區，受罰主體主要為財險公司、壽險公司、保險專業代理公司、保險經紀公司等。
監管動態
三、涉及處罰業務分析
本季度，主要違規要點集中在：虛列費用、給予合同以外利益、未按規定使用保險條款或費率、虛構業務套取資金、編制虛假財務資料等五個方面。其中：
虛列費用涉及罰單93筆，頻次占比16.46%，涉及處罰金額931.6萬元；
給予合同以外利益涉及罰單90筆，頻次占比15.93%，涉及處罰金額800.8萬元；
未按規定使用保險條款或費率涉及罰單62筆，頻次占比10.97%；涉及處罰金額841.6萬元。
監管動態
四、
涉及處罰要點分析
五、涉及處罰要點分析
本季度，主要違規要點集中在：虛列費用、給予合同以外利益、未按規定使用保險條款或費率、虛構業務套取資金、編制虛假財務資料等五個方面。其中：
虛列費用涉及罰單93筆，頻次占比16.46%，涉及處罰金額931.6萬元；
給予合同以外利益涉及罰單90筆，頻次占比15.93%，涉及處罰金額800.8萬元；
未按規定使用保險條款或費率涉及罰單62筆，頻次占比10.97%；涉及處罰金額841.6萬元。
? ? 近期，一些不法分子利用“代理退保”“以房養老”“投資理財”等方式“套路”詐騙消費者，尤其令老年人“防不勝防”，嚴重侵害老年消費者合法權益。中國銀保監會消費者權益保護局發布2023年第1期風險提示，提醒廣大老年消費者提高風險防范意識，謹防三類養老詐騙陷阱。
銀保監會發布今年1號風險提示！
行業資訊
案例一：“代理退保”陷阱
? ? 不法分子非法獲取保單信息后，通過詆毀保險產品、承諾更高收益等手段，鼓動老年人退保并購買所謂“高收益”理財產品。待老年人陷入圈套后，不法分子不僅收取高額“代理維權”手續費，甚至侵占老年人的退保資金。
? ? 不法分子打著“以房養老”旗號，誘騙老年人抵押房產購買所謂“理財產品”并承諾給付高額利息。實際上是以老年人房產辦理抵押借款，獲取資金后被不法分子挪作他用甚至揮霍。一旦資金鏈斷裂，老年人不僅無法收回本金、獲得收益，還將面臨房產被強制拍賣的風險。
行業資訊
案例二：“以房養老”陷阱
案例三：“投資理財”陷阱
? ? 不法分子打著“國家扶持”“政策補貼”旗號，通過虛構投資理財項目或夸大投資收益，以“低風險、高回報”為噱頭進行詐騙。不法分子首先鼓動老年人“小額投資”，然后按時“高額返利”，進而誘使老年人追加投資金額，一旦收到大額資金便卷款跑路。
針對以上騙取老年人養老錢的三類陷阱，中國銀保監會消費者權益保護局提示老年消費者：
一、不信“偏門”不貪“小利”，提高警惕防詐騙。一方面不信“偏門”，辦理各類金融業務一定要通過正規機構和渠道；不貪“小利”，謹記“天上不會掉餡餅”的道理。另一方面多了解金融常識，從正規渠道了解金融產品和辦理流程，提高防范風險能力。
二、老年人不要被“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑。正規的“以房養老”是國家施行的“老年人住房反向抵押養老保險”。具體來說，就是擁有房屋完全合法產權的老年人將房產抵押給保險公司，繼續擁有房屋占有、使用、收益和經抵押權人(保險公司）同意的處置權，并按照約定條件領取養老金直至身故。老年人身故后，保險公司獲得抵押房產處置權，處置所得將優先用于償付養老保險相關費用。
不法分子宣稱的“以房養老”只是假借國家政策之名行詐騙錢財之實，老年人要從正規途徑了解以房養老政策，千萬不要被“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑，避免落入陷阱。
三、投資理財要選擇正規機構和渠道。老年人要增強理性投資理財觀念，謹記“投資有風險”，警惕各類標榜“低風險、高回報”的投資理財項目，切勿受“高收益”誘惑沖動投資。投資理財要選擇正規機構和渠道，并對投資項目多方查證，謹慎對待。
行業資訊
《反電信網絡詐騙法》
由十三屆全國人民代表大會常務委員會第三十六次會議于2022年9月2日通過，自2022年12月1日起實施。本法包括總則、電信治理、金融治理、互聯網治理、綜合措施、法律責任、附則，共七章五十條。
為預防、整治電信網絡詐騙活動，保護公民和組織的合法權益，維護社會穩定和國家安全提供有力保障。
反電信網絡詐騙法
法務課堂
——堅決打擊電信網絡詐騙違法犯罪活動
防電信網絡詐騙“六大錦囊”
1.警惕刷單返利詐騙
任何墊付資金做任務的刷單兼職都是詐騙，拒絕刷單，從我做起！
2.警惕虛假網絡貨款詐騙
所有網絡貸款之前要求交納各種費用或是驗資刷流水的都是詐騙！
3.警惕冒充電商客服詐騙
凡是自稱電商物流客服工作人員，主動以退款理賠為由，要求提供銀行卡和驗證碼的，都是詐騙！
4.警惕冒充公檢法詐騙
凡是來電自稱公檢法機關，以涉嫌違法犯罪為由，要求將資金轉入“安全賬戶”進行核查的，都是詐騙！
5.警惕虛假投資理財詐騙
凡是宣稱“內幕消息、專家指導、穩賺不賠、高額回報”的網絡投資理財，都是詐騙！
6.警惕冒充領導熟人詐騙
凡是自稱“領導”主動加微信或QQ好友，先是噓寒問暖，后以幫助親屬朋友為由要求轉賬匯款的，都是詐騙！
法務課堂
?防詐預警安全提示
1.認真核實互聯網平臺客服來電
互聯網平臺客服不會使用個人手機號或其他非官方社交方式聯系客戶。在接到這類電話時，要提高警惕，不要輕易泄露個人信息；如有疑問，可直接撥打平臺官方客服電話核實。
2.果斷拒絕以影響征信為由關閉或注銷賬戶的要求
個人征信由中國人民銀行及其派出機構統一管理，任何機構或個人無權刪除或修改。
3.審慎回應添加好友共享屏幕的請求
添加好友共享屏幕是虛假征信類詐騙的固定套路，不要輕易下載視頻聊天或屏幕共享軟件與陌生人聊天，更不要在共享屏幕中進行銀行賬戶操作，以防個人信息泄露。
4.嚴格禁止向陌生人轉賬或借貸
對于陌生人要求操作轉賬或借貸，堅決不予理會，并拒絕透露個人身份證件號碼、銀行賬戶、驗證碼、密碼等個人信息。
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第4期 共12期
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