合規月刊
[ 第08期 總12期 ]
08 / 12
2023
2023年8月
第8期 總12期
內部資料 僅供參考
禁止對外轉載
目錄
合規月刊
第08期 總12期
監管動態
2023年7月監管處罰分析
行業資訊
2023年上半年保險公司
償付能力排行榜
法務課堂
《反電信網絡詐騙法》來了！嚴查“兩張卡”
反洗錢課堂
以案促教 遠離洗錢犯罪
2023年7月監管處罰分析
7月當月公布的罰單金額2466.45萬元，當月負增長23.69%。但從累計看，仍然增長。今年1-7月累計罰單金額18767.24萬元，同比增長6.55%。
第08期 總12期
監管動態
1-7月保險罰單月度走勢（萬元）：
第08期 總12期
監管動態
一、7月當月罰單層級情況
本月無總局罰單。省局罰單金額1367.2萬元，占比55.43%；分局罰單1099.25萬元，占比44.57%。
財險公司罰單1724.2萬元，占比69.91%；壽險公司罰單401.35萬元，占比16.27%；保險中介罰單339.9萬元，占比13.78%。
個人罰單417.2萬元，占比16.91%；公司罰單2049.25萬元，占比83.09%。
第08期 總12期
監管動態
二、7月當月罰單地區分布
本月共產生了239張罰單，分布在23個監管轄區。罰單金額前三的地區分別為浙江451.8萬，吉林274.4萬和山東190.8萬。
第08期 總12期
監管動態
三、7月當月保險主體處罰情況
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ——壽險公司
7月當月共有16家壽險公司領到罰單（萬元）。
第08期 總12期
監管動態
四、處罰要點分析
本月，罰單涉及業務主要集中在財務業務數據、銷售理賠、內控與合規、公司治理、員工行為管理等。其中：
財務業務數據涉及罰單92筆，頻次占比32.17%，涉及處罰金額851.6萬元；
銷售理賠涉及罰單87筆，頻次占比30.42%，涉及處罰金額769.2萬元；
內控與合規涉及罰單66筆，頻次占比23.08%；涉及處罰金額522.8萬元。
第08期 總12期
監管動態
本月，主要違規要點集中在：虛列費用、虛構業務套取資金、給予合同以外利益、編制或提供虛假資料、編制虛假財務資料等五個方面。其中：
虛列費用涉及罰單35筆，頻次占比17.33%，涉及處罰金額267.8萬元。
虛構業務套取資金涉及罰單30筆，頻次占比14.85%，涉及處罰金額225.3萬元。
給予合同以外利益涉及罰單26筆，頻次占比12.87%，涉及處罰金額67.2萬元；
第08期 總12期
監管動態
五、7月處罰案例
長銀保監罰決字〔2023〕11號
? ? ? ?某人壽保險股份有限公司長治中心支公司辛某利用個人保險代理人身份，謊稱為回饋老客戶，特推出高息存款項目，采用偽造收款憑證等手段，先后騙取122.2萬元，所得款項由其歸還個人債務。被人民法院以詐騙罪判刑八年，退賠122.2萬元。我分局決定對辛某禁止終身進入保險業。
第08期 總12期
行業資訊
2023年上半年保險公司
償付能力排行榜
根據《保險公司償付能力管理規定》：
償付能力是指保險公司對保單持有人履行賠付義務的能力。?
其中：核心償付能力充足率，即核心資本與最低資本的比值，衡量保險公司高質量資本的充足狀況；
綜合償付能力充足率，即實際資本與最低資本的比值，衡量保險公司資本的總體充足狀況；?
風險綜合評級，即對保險公司償付能力綜合風險的評價，衡量保險公司總體償付能力風險的大小。
第08期 總12期
行業資訊
2023年上半年壽險公司償付能力排行榜：
第08期 總12期
行業資訊
第08期 總12期
行業資訊
第08期 總12期
法務課堂
《反電信網絡詐騙法》來了！嚴查“兩張卡”
《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》2022年12月1日起實施。反電信網絡詐騙法堅持源頭治理、綜合治理，旨在全方位筑牢反電信網絡詐騙法治防火墻。
該法明確了銀行卡和電話卡開辦和停用前提條件，明確禁止非法制造、買賣、提供或者使用相關設備、軟件。對電信網絡詐騙前科人員和前往重點地區、出境活動存在重大涉詐嫌疑的人員，有關部門有權決定不準出境等內容。
第08期 總12期
法務課堂
電信網絡詐騙離不開兩張卡，就是銀行卡和電話卡，此次反電信網絡詐騙法更加明確了對兩張卡的辦理和停用條件。
反電信網絡詐騙法規定，辦理電話卡，開立銀行賬戶、支付賬戶不能超出限制數量。對經識別存在異常開卡、開戶情形的，運營商和銀行有權加強核查或拒絕辦理。
另外，任何人都不能非法買賣、出租、出借電話卡、銀行賬戶、支付賬戶和互聯網賬號，違法行為將被記入信用記錄，同時限制相關卡、賬戶、賬號功能，停止非柜面業務、暫停新業務、限制入網等。
1.更加明確銀行卡和電話卡辦理和停用條件
第08期 總12期
法務課堂
反電信網絡詐騙法明確了禁止非法制造、買賣、提供或者使用有關設備、軟件。對電信網絡詐騙前科人員和前往重點地區、出境活動存在重大涉詐嫌疑的人員，有關部門有權決定不準出境。
反電信網絡詐騙法明確規定，非法制造、買賣、使用GOIP、貓池等虛擬撥號設備、多個用戶撥號連接設備是違法犯罪行為。
對從事電信網絡詐騙活動被刑事處罰的人員，可以在一定期限內對其限制出境。對前往電信網絡詐騙活動嚴重地區的人員，出境活動存在重大涉電信網絡詐騙活動嫌疑的，移民管理機構可以決定不準其出境。
2.對存在重大涉詐嫌疑人員 可以不準出境
第08期 總12期
法務課堂
加強反制技術措施是防范電信網絡詐騙活動的重點和難點。反電信網絡詐騙法明確規定，國家支持電信業務經營者、銀行業金融機構等從業者研究開發有關電信網絡詐騙反制技術，用于監測識別、動態封堵和處置涉詐異常信息、活動。
反電信網絡詐騙法重點強調了互聯網治理，要求互聯網服務提供者履行風險防控特別義務，并規定了相應法律責任。
公民個人信息是電信網絡詐騙犯罪的基礎工具，總能精準鎖定詐騙對象。反電信網絡詐騙法明確規定，將依法追究信息泄露的相關人員和單位責任，并要求信息收集者做好信息保護。
反電信網絡詐騙法重點強調了互聯網治理，要求互聯網服務提供者履行風險防控特別義務，并規定了相應法律責任。
公民個人信息是電信網絡詐騙犯罪的基礎工具，總能精準鎖定詐騙對象。反電信網絡詐騙法明確規定，將依法追究信息泄露的相關人員和單位責任，并要求信息收集者做好信息保護。
3.鼓勵研發有關電信網絡詐騙反制技術
第08期 總12期
反洗錢課堂
以案促教 遠離洗錢犯罪
林某為某制販毒品案主犯之一，于2010年底開始販賣麻黃素。2011年底，林某用化名成立金某軒公司并通過該公司把2000萬元毒資用于民間借貸。2012年初，林某投資金某酒業公司和菲某酒業公司，分別由其兩個妹妹負責管理。之后，又以其妻子名義投資成立運某二手車行。林某敏為林某堂妹，明知林某制販毒品，仍進入其投資的金某軒公司任出納，負責該公司及其下屬的金某酒業公司、菲某酒業公司的銀行業務,提供本人銀行賬戶幫助林某掌管調配其投資公司的所有資金。2014年2月，林某在廣東警方“雷霆掃毒專項行動”中被捕，林某敏發現自己多個賬戶被凍結，便立即將尚未被凍結賬戶中的115.8萬元轉移至男朋友和姐姐銀行賬戶中隱匿。
2015年9月11日，廣東省佛山市中級人民法院對林某敏涉毒洗錢案進行宣判，認定林某敏洗錢罪名成立，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣60萬元。
一、涉毒洗錢案
第08期 總12期
反洗錢課堂
2017年4月份以來，以柳某艇為首、柳某君等多人為骨干成員的具有黑社會性質犯罪團伙，在浙江省平陽縣使用非法拘禁、打砸噴漆、持刀威脅等違法犯罪手段暴力討債，以及放高利貸獲取經濟利益，所造成的社會影響巨大。
柳某威在明知上述為犯罪行為的前提下，仍將本人身份信息提供給柳某君車輛掛牌、購買手機；并將由該手機號碼注冊的微信、支付寶賬戶提供給柳某君，用于該團伙收、放、存儲、轉移高利貸資金使用；提供本人名下銀行卡作為支付寶、微信賬戶的資金中轉戶，掩飾、隱瞞犯罪所得的來源和性質。
2017年3月至2018年4月期間，以上支付寶、微信賬戶共收入296萬元、支出308萬元。柳某威在明知以柳某艇為首的團伙行為屬于犯罪行為后，仍為其提供洗錢服務。2019年1月2日，蒼南縣人民法院宣判柳某威洗錢罪成立，判處有期徒刑1年零4個月，并處罰金5萬元。
二、涉黑洗錢案
第08期 總12期
反洗錢課堂
2006年4月至2013年5月，時任廣西壯族自治區崇左市某局局長梁某利用職務之便，收受他人賄賂、貪污公款并持有來源不明巨額財產，從2009年起，梁某將上述犯罪所得贓款交給其妻子王某管理。王某以親戚及朋友藍某、陸某等人名義在廣西壯族自治區南寧市多家銀行開立16個賬戶，購買理財產品進行投資，理財本金共計人民幣2325.93萬元，理財收益累計256.65萬元。上述16個銀行賬戶均為王某代理開立或陪同賬戶持有人本人到銀行開立，全部銀行卡均由王某設置密碼并實際控制，賬戶內資金均非賬戶持有人所有或提供。
2015年7月22日，廣西壯族自治區人民法院一審認定王某明知其丈夫交其保管的巨額資金來源與性質，仍利用他人名義開立多個賬戶，購買理財產品掩飾、隱瞞犯罪所得，判決王某犯洗錢罪，判處有期徒刑四年，并處罰金人民幣116萬元。
三、腐敗洗錢案
內部刊物 僅供參考
禁止對外轉載
百年人壽遼寧分公司
合規管理部
——————————
第8期? 總12期
增值電信業務經營許可證：陜B2-20210327 |