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05
聚焦保險與財經熱點
?深挖價值服務案例分享
第05期
2022年9月
（學習資料 僅供交流）
?關于防范“套路”營銷行為的風險提示?
?定期健康體檢，呵護您的健康?
?內卷時代，助力圓夢名校?
第05期
2022年9月
目錄
CONTENTS
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消保專欄
監管風險提示? ? ? ? ? ? ? ? ? ?
案例專欄
一、泰尊貴-v姐聊服務? ? ??
案例介紹
免費體檢預約流程
二、家辦-家辦研習社?
案例介紹
尾頁
（學習資料 僅供交流）
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陸家嘴國泰服務速遞
第05期
消保專欄
監管風險提示
關于防范“套路”營銷行為的風險提示
來源：消費者權益專欄
打著金融業務名義、以非法占有為目的、假借民間借貸之名的套路貸以及非法集資等問題被高度關注，一直以來都是國家嚴厲打擊的違法犯罪行為。此外，強制捆綁搭售、誤導銷售、砍頭息等“套路”行為也嚴重侵害消費者合法權益。比如在貸款產品營銷中，有息費不透明、虛假宣傳、莫名收費等類似“套路貸”行為；在保險營銷中，有以“首月 0 元”“免費保障”等為噱頭的誤導投保“套路保”行為。為此，中國銀保監會消費者權益保護局發布2022 年首期風險提示，提醒消費者注意防范此類侵害金融消費者知情權、自主選擇權、公平交易權、財產安全權的“套路”行為。?
（學習資料 僅供交流）
陸家嘴國泰服務速遞
第05期
消保專欄
（學習資料 僅供交流）
在貸款營銷中，要警惕類似“套路貸”的營銷宣傳行為，如息費不透明，故意模糊借貸成本，不明示年化綜合資金成本、還本付息安排等。有的借款人在不知情的情況下被收取了高額費用，所謂“零息”名不副實。比如借款人有的遭遇了砍頭息，有的貸款后發現還須支付擔保費、服務費、保險費等，真實的貸款成本很高。
在保險營銷中，保費交納前輕后重、層層遞增等“套路保”行為也是以“優惠”之名進行誘導。比如片面宣傳“首月0 元”“首月 1 元”“免費領取”，以“零首付”等套路給人優惠錯覺，實際上是將保費分攤至后期，消費者并未真正享受到保費優惠。此外，還有炒作“限售、限時、限量”，不如實、不準確介紹產品責任、功能和保險期間，或以銀行存款、理財產品等其他金融產品名義宣傳銷售保險產品等銷售誤導行為。有的消費者就因所謂“免費”“限時”等套路，被誤導投保了不需要甚至是完全不了解的保險產品。
一、片面信息披露、隱藏產品風險等“套路”侵害消費者知情權
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第05期
消保專欄
（學習資料 僅供交流）
當前，通過互聯網購買金融產品、使用金融服務已十分普遍。部分機構在互聯網頁面中暗藏各種“套路”，給消費者自主選擇設置障礙，使一些對智能設備使用不熟悉的老年消費者、對金融產品風險定價不敏感的消費者、或者缺乏理性消費觀念的消費者更容易被“套路”。
比如，在購物、媒體、社交、游戲等互聯網場景中借貸產品廣告泛濫，平臺直接提供貸款服務或為貸款業務引流以完成流量變現，在產品推廣、展示或支付等環節誘導消費者優先使用消費信貸。又如，一些互聯網保險營銷廣告界面設置不規范、不清晰，在頁面中誘導消費者勾選“領取保障”“自動續費”等選項。此外，還有平臺以默認勾選、強制勾選等方式進行捆綁搭售，強制要求消費者購買非必要的產品或服務。
一些機構或平臺基于自身大數據資源優勢對消費者行為數據進行分析和濫用，引導甚至操縱消費者需求，比如不顧消費者綜合授信額度、還款能力、還款來源等情況，一味地誘導消費者借貸、負債、超前消費，這種利用優勢地位不當誘導消費者的行為，一定程度上也侵害了消費者公平交易權。
二、互聯網界面設置暗藏“套路”侵害消費者自主選擇權
三、互聯網貸款營銷不當誘導“套路”侵害消費者公平交
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第05期
消保專欄
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套路貸、非法集資、詐騙等違法犯罪行為也不斷變換馬甲，打著金融創新、金融服務等名義，嚴重擾亂金融市場秩序，危害人民群眾財產安全。
比如，有套路貸打著“創業”“求職”“美容”等名義，用提供就業、培訓、醫美等服務作偽裝，在校學生、求職人群或盲目追求高消費人群等更易上當受騙。也有不法分子以“退保理財”“代理退保”等名義招攬生意，慫恿或誘騙消費者委托其退保正常保險去購買所謂“高收益”理財產品，甚至截留侵占消費者退保資金，暗藏集資詐騙風險。還有不法分子利用一些債權債務人群急于解困、收回資金的心理，打著債事化解、債事咨詢服務等名目收取高額服務費，實則是真收費，假代還的非法集資或金融詐騙。
四、套路貸、非法集資、詐騙等違法犯罪“套路”侵害消費者財產安全權
針對上述風險或問題，中國銀保監會不斷完善制度、強化監管力度，聯動相關單位齊抓共管，有力整治突破道德底線、漠視群眾利益行為。
此外，從廣大消費者角度，如何增強風險防范意識，防止“套路”營銷行為侵害自身權益，中國銀保監會消費者權益保護局作出以下提示。
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一、警惕隱瞞風險、模糊費用等虛假宣傳套路，根據自身風險承受能力和需求購買金融產品。
借貸有成本，應堅持適度負債、理性消費觀念，養成良好的消費還款習慣，不要無節制地超前消費和過度負債。在不超出自身負擔能力的基礎上，合理發揮消費信貸產品的消費支持作用。樹立誠信意識，不違規將分期、小額信貸等個人消費信用貸款用于理財、投資、購房、還貸等非消費領域，避免“以貸養貸”“以卡養卡”。更要遠離打著“創業”“求職”“美容”等名目的校園貸、不法套路貸等掠奪性貸款侵害。
所有貸款產品均應明示貸款年化利率；保險產品應載明保險責任、除外責任、保費繳納、保險金賠償或給付等影響投保決策的重要事項。消費者應從正規機構、規范渠道，根據自身需求和消費能力購買金融產品或服務。警惕營銷中掩飾風險、隱瞞息費等行為，不要僅因為“免費”“零首付”“限時”等營銷宣傳套路而輕率購買了不了解、不必要的金融產品。
二、警惕過度負債風險，合理合規使用個人消費信用貸款。
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提高保護自我合法權益的意識，謹慎對待簽字、授權、付費等重要環節。注意閱讀合同條款，確保自己了解所簽署或授權的金融服務協議內容。對產品或服務有異議的，可以通過正常投訴渠道反映，不參與違背合同約定、提供虛假信息、編造事實的惡意投訴，更不要輕信“退保理財”等說辭。
不被“解債上岸”等說辭迷惑，防范打著債務化解名義的非法集資、詐騙等行為的二次侵害。一旦發現涉嫌違法犯罪線索，可及時向公安機關報案或向有關金融監管部門舉報。
三、警惕非法“代理維權”侵害，謹慎對待簽字、授權等重要環節，選擇合理合法途徑維權。
四、警惕“債事服務”等名義的詐騙侵害，正確看待、依
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案例專欄
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泰尊貴-v姐聊服務
來源：真實服務案例
定期健康體檢，
? ? ? ? ? ? ? ?呵護您的健康。
VIP4鉆會員Y女士是互聯網從業人員，互聯網高強度和不規律的工作節奏使得Y女士最近精神狀況不是很好，總覺得無法集中精力，工作效率低下。Y女士擔心是不是自己身體出了什么毛病，于是想預約一次全身體檢.此時，Y女士想起自己是陸家嘴國泰人壽VIP會員，還有一次免費體檢的權益未使用。于是，她聯系了陸家嘴國泰人壽的服務人員進行咨詢。
2022年7月10日，在接到Y女士的咨詢電話之后，陸家嘴國泰人壽的業務經理立即熱情的協助Y女士在微信上申領體檢權益，詳細介紹了合作體檢機構的信息。而后，業務經理又給Y女士發送詳細體檢清單，并對普通，vip，卓越和君安四個體檢門店的級別由低到高排序進行了解答。在多方比較之后，Y女士選擇了愛康國賓門店，業務經理隨即協助她預約了最近的可預約日期7月13日進行體檢。7月12日，Y女士收到愛康國賓客服短信提醒隔天體檢和注意事項。7月13日，Y女士依照預約前往體檢中心進行體檢。
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第05期
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體檢結束后，Y女士表示愛康國賓體檢過程十分順暢，全程有專人引導，效率很高，體檢的醫生十分負責。兩周內，Y女士就拿到了詳細的體檢結果，報告顯示Y女士的身體沒什么特別大的毛病。Y女士一直以來懸著的心終于放了下來，隨后撥打電話對體檢結果進行了咨詢，愛康國賓的醫生耐心地給出了專業解答。Y女士對這次體檢服務給出了高度評價，并表示為了身體健康，以后會注意定期進行體檢。
? ? ?服務申請:
陸家嘴國泰人壽官微→服務→客戶權益→免費體檢。
? ? ?服務內容：
為您提供臺灣地區國泰健管或大陸地區愛康國賓、美年大健康、瑞慈和慈銘等全國近411家體檢中心的體檢服務。
? ? ?服務時間:
官微在線預約提供7*24小時服務。
? ? ?注意事項：
1. 預約需提前10個工作日，取消預約需提前5個工作日。
2. 套餐內容可前往“陸家嘴國泰人壽”公眾號→服務→客戶權益→免費體檢，查詢并下載。
【免費體檢預約流程及注意事項】
（具體服務內容以服務手冊為準）
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家辦-家辦研習社
來源：真實服務案例
內卷時代，助力圓夢名校
Z女士是陸家嘴國泰人壽家族辦公室會員，有一個準備升高三的兒子，就讀于北京某中學國際部。雖然Z女士的兒子從高一開始就在為留學申請做準備，但這幾年，申請名校競爭越來越激烈，對于馬上要到來的申請季，她不免憂心兒子是否能順利錄取名校。這時，Z女士想起了自己從2022年7月就正式成為陸家嘴國泰人壽泰傳承家族辦公室會員，可享接班人培養咨詢服務。于是，她找到了陸家嘴國泰人壽的業務經理，了解此項權益。
業務經理立即收集Z女士初步需求信息后，發起組建權益官團隊微信群，由多位權益官（含客服+留學機構經辦+業務經理）為Z女士進行N對1個性化的留學定制服務。權益官團隊了解到Z女士的兒子正在參加HiMCM數學建模比賽，同時還在參與學校的GPA、競賽和學校活動等，Z女士希望能找到合適的教育機構對兒子進行輔導。在與美世教育的權益官老師進行充分溝通后，最終選擇美世教育機構擅長數學建模比賽輔導的王老師團隊為其兒子提供留學規劃方案服務。
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第05期
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王老師團隊推薦將西北大學（卡塔爾）、紐約大學、佐治亞理工學院、圣路易斯華盛頓大學和威斯康星麥迪遜大學作為目標院校進行申請，王老師團隊表示，之后將繼續為Z女士兒子后續的學科競賽、活動和文書的寫作等給予專業幫助，助力Z女士兒子圓名校夢。
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Z女士最終對這次個性化定制的留學規劃服務十分滿意，認為陸家嘴國泰人壽家族辦公室權益官團隊十分認真、負責，幫她匹配到了合適的輔導機構，在申請名校的激烈競爭中多了一份堅實的保障。
參編部門/ The Editorial
客戶服務部? ? ? ? ?運營管理部
Editor in chief
主 編：熊璐璐
Collecting editor
采 編:? ?朱 驁
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版面設計：郁婷嫣
陸家嘴國泰人壽公眾號
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