合規周報
WEEKLY COMPLIANCE REPORT
02
2021年2月第2期
卷首語：
中國銀保監會就《銀行保險機構公司治理準則（征求意見稿）》公開征求意見
? ? ?為推動銀行保險機構提高公司治理質效，促進銀行保險機構科學健康發展，根據《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國保險法》等法律法規，中國銀保監會起草了《銀行保險機構公司治理準則（征求意見稿）》（以下簡稱《準則》），現向社會公開征求意見。
? ? ?《準則》是我國銀行業保險業公司治理的綱領性制度，共11章117條，包括總則、黨的領導、股東與股東大會、董事與董事會、監事與監事會、高級管理層、利益相關者與社會責任、激勵約束機制、信息披露、風險管理與內部控制、附則。
? ? ?《準則》充分立足我國國情，注重借鑒國內外良好實踐。一是將黨的領導與公司治理有機融合的要求正式寫入監管制度。為貫徹落實黨中央決策部署，《準則》單設一章，首次在監管制度層面對國有機構黨的領導與公司治理有機融合提出總體要求，同時明確民營機構要積極發揮黨組織的政治核心作用。二是吸收整合了現有銀行業監管規制與保險業監管規制的核心要義及相關表述。銀行業和保險業現有公司治理監管制度各有優勢與特點，《準則》吸收借鑒了兩類規制的優勢，統一了商業銀行和保險機構公司治理監管要求。三是積極響應《二十國集團/經合組織公司治理原則》的倡導要求。? ? ? ? 《準則》吸收借鑒了《二十國集團/經合組織公司治理原則》所倡導的良好做法，如注重保護中小股東權益，要求董事公平對待所有股東，明確董事會應當執行高標準的職業道德準則，注重保護利益相關者合法權益，鼓勵支持員工參與公司治理。
? ? ? ?下一步，銀保監會將廣泛聽取各方面意見建議，根據各界反饋意見，對《準則》進一步修改完善并適時發布實施。
01、四川分公司合規動態
四川分公司審計合規處開展2020年合規評估工作
? ? ? ? 根據《華夏人壽保險股份有限公司合規政策》（華保發﹝2017﹞722號）文件相關要求，四川分公司開展了2020年合規自評估工作。
? ? ? ?本次合規自評涉及內容包括合規管理狀況概述、內部管理制度和業務流程情況、重要業務活動開展的合規情況、存在的主要合規風險及應對措施、合規相關培訓情況等。有效對2020年度合規工作進行了梳理，確保2021年合規工作的順利開展。
CONTENTS
01
四川分公司合規動態
02
中支合規學習動態
03
監管拜訪動態
04
合規小貼士
編輯部
主編：楚亞隆、喬素琳
編委：李宇星、孫宇倩、楊清權、李楊、陳燕
編委會
主任：沈祥
編委：解金奎、秦香軍、黃迅、王宏、雷艷麗
目錄
05
全省各中支組織禁毒宣傳活動
02、中支合規學習動態
（一）眉山中支開展合規反洗錢學習
? ? ? 為了解近期監管動態及公司要求，加強員工合規意識，同時促進反洗錢工作，2月2日，眉山中支利用早會時間組織員工開展合規反洗錢學習。
? ? ? 首先，合規專員對《華夏保險四川分公司合規簡訊》（2021年第5期）進行宣導學習，重點對中國銀保監會修訂發布《保險公司償付能力管理規定》進行宣導，其次就某市保險行業協會發布的風險提示進行了細述，提醒員工安全出行，并配置足額風險保障。
? ? ? 隨后組織學習《合規周報》（2月第1期），了解我司組織參加可疑交易甄別于分析座談會，助力今后反洗錢工作。
? ? ? 最后，組織學習四川分公司反洗錢工作簡報（2020年第4期），重點學習銀保監會發布互聯網業務系統泄露客戶敏感信息的風險提示，要求員工提高網絡安全風險意識。
（二）綿陽中支開展禁毒教育培訓
? ? ? ?春節將近，為有效增強員工防毒禁毒意識，結合天津市禁毒辦《關于做好春節期間禁毒宣傳教育工作的通知》文件精神，2月2日，綿陽中支人事行政部組織內勤員工開展禁毒教育培訓。
? ? ? ?合規專員首先普及毒品的定義，法律規定的毒品是指鴉片、海洛因、可卡因以及國家規定管制的其他能夠使人形成癮癖的麻醉藥品和精神藥品，對傳統毒品和新型毒品進行分類；介紹了毒品的種類和毒品的危害，毒品不僅危害個人身體，同時也對家庭、人生軌跡等都會產生嚴重的負面影響；解析吸毒的原因，在于好奇心、逆反、引誘、刺激驅使，也與生活環境和負面事件有關；重點強調如何避免和抵制吸毒，最后通過政策和法律條文解讀，讓員工深入了解吸毒、販毒均是違法行為。
? ? ? ? 通過此次培訓，告誡全體員工，珍愛生命，拒絕毒品，莫沾毒品，莫交毒友，防毒反毒，人人有責，掃除毒害，利國利民。
（三）內江中支開展合規簡訊學習
? ? ? ? 為及時了解行業資訊，知悉近期公司開展的各項合規工作，提高風險防范意識，增強中支員工合規管理能力，做到合規宣導常態化，2月2日，內江中支利用周一大早會時間，組織內外勤員工對《華夏保險四川分公司合規簡訊》（2021年第2期）和合規周報（2021年1月第2期）進行了合規宣導學習，本次宣導工作由人事行政部景珠同志主持。
? ? ? ?首先，對中國銀保監會就《關于修改<中華人民共和國外資保險公司管理條例實施細則>的決定（征求意見稿）》公開征求意見進行了宣導，強調主要修改內容三項內容一是明確外國保險集團公司和境外金融機構準入條件；二是完善股東變更及準入要求；三是保持制度一致性。在風險提示方面對本期重點就關于“開門紅”期間銷售人身保險產品的風險提示，就宣傳材料應遵照相關規定進行了提示，需注意產品名稱應與報備條款名稱一致，使用產品簡稱進行宣傳的，應當前后一致，并注明產品全稱等相關方面。
? ? ? ?最后，在合規周報（2021年1月第2期）合規小貼士中對反洗錢日常知識進行了宣導，包含了可疑交易報送、客戶身份識別需注意的要點。
（四）宜賓中支內勤合規周例會
? ? ? ?1月28日，宜賓中支組織全體內勤員工召開合規周例會，會議由合規專員田少波主持。
? ? ? ?會議第一項，田少波傳達了中共宜賓市委全面依法治市委員會關于深入學習宣傳習近平法治思想的通知，托管組長曾理接著再次為大家闡述“四個全面”重要內容的邏輯關系，要求全員要認真學習領會習近平法治思想，吃透基本精神，把握核心要義、增強思想實效，把法治思想融入到實際工作當中。
? ? ? ?會議第二項，帶領全員學習合規簡訊（2021年第4期）和合規周報1月第4期，重點對人行整治拒收人民幣現金行為進行闡述，接著對人行2020年四季度處罰情況進行通報，并進行風險提示，要求全員在開展工作中要持續做好客戶身份識別。
? ? ? 會議最后，就壽險自律及安全生產工作自查進行工作提示，要求各部門嚴格對照自查表內容開展自查，發現問題，立即整改，不斷促進公司合規經營和安全運行。
（五）資陽中支關于開展合規文件宣導
? ? ? ?為加強全體內勤員工合規風險防范意識，認清近期行業監管趨勢，了解行業動態，2月2日上午，資陽中支人事行政部利用早會時間組織全體內勤員工對《華夏保險四川分公司合規簡訊》（2021年第5期）及《合規周報》（2月第1期）進行宣導學習。
? ? ? ?合規專員首先對中國銀保監會修訂發布《保險公司償付能力管理規定》進行宣導，重點提示明確償付能力監管的三支柱框架、完善償付能力監管指標體系、強化保險公司償付能力管理的主體責任、提升償付能力信息透明度并強化市場約束、完善償付能力監管措施五大方面的內容，在風險提示過程中，針對某市保險行業協會發布的風險提示進行了重點闡述，要求全體內勤員工駕駛出行正確規范佩戴頭盔，并提前規劃全面足額的風險保障，為自己和家庭建立堅固的后盾。
? ? ? 行業合規新篇章，打造綠色生態圈！
（六）自貢中支銀保條線開展掃黑除惡專項學習
? ? ? ?強化員工掃黑除惡意識，營造良好的金融環境，持續履行企業責任擔當，1月29日，自貢中支銀保業務部組織全體內外勤員工開展掃黑除惡專項學習。
? ? ? ? 本次主要學習《合規經營及掃黑除惡專項學習》。首先講解合規的重要性、合規的意義、合規經營中的“十個遵守”和“十個不準”以及如何做好合規經營。其次回顧掃黑除惡的工作背景，然后講解黑惡勢力的十二種形式，重點強調面對黑惡勢力，作為保險銷售人員應該如何應對。最后，主持人要求全體參會人員積極配合公司定期開展的掃黑除惡排查工作，自我約束，不得參與任何形式的涉黑涉惡組織活動，勇于舉報涉黑、涉惡勢力，共同抵制一切違紀行為和黑惡勢力，維護平安和諧的社會環境。
? ? ? ?通過本次學習，進一步提高了內外勤員工掃黑除惡風險防范意識，牢固樹立合規理念，堅決守住合規底線，從源頭遏制黑惡勢力在保險領域滋生，徹底鏟除其經濟基礎。
（七）涼山中支開展禁毒宣傳教育培訓
? ? ? ?為有效遏制毒品傳播，更好的識別毒品種類以及帶來的危害，全面開展相關宣傳培訓工作。涼山中支于2月3日下午組織全體內勤，開展了禁毒宣傳教育專項培訓會議。
? ? ? ?會議首先宣導了分公司下發《關于做好2021年春節前后禁毒宣傳教育工作的通知》，要求各部門積極配合，認真落實開展此次禁毒宣傳工作。
? ? ? ?接著，從毒品的種類、危害以及吸食原因等方面，全面分析了毒品對人體、對家庭帶來的傷害。最后，通過觀看禁毒宣傳片，警示全員遠離毒品，保護身心健康。
? ? ? ?通過本次宣導學習，進一步增強了員工對禁毒宣傳工作的認識，對毒品的危害和性質具有更深入的了解，為中支健康發展奠定了良好的基礎。
（八）攀枝花中支開展合規培訓
? ? ? ? 為提升禁毒反洗錢工作覆蓋面和影響力，夯實禁毒工作基礎，及時學習監管最新文件，并對近期工作發布風險提示，2021年2月3日，攀枝花中支組織開展內勤培訓會議。
? ? ? ? 首先，學習中國銀保監會修訂發布《保險公司償付能力管理規定》，對本次修訂重點進行宣導，為更好督促和引導保險公司恢復償付能力，銀保監明確償付能力監管的三支柱框架，完善償付能力監管指標體系。并作出風險提示，要求更好的發揮保險經理補償和化解糾紛功能作用，提升廣大消費者風險意識和抵御風險能力。?隨后，對禁毒知識進行學習，通過引導員工認清毒品危害，培養禁毒意識，提高拒絕毒品的心理防御能力和自覺性。
? ? ? ? 培訓結束后，中支總經理羅強同志對中支全年合規、反洗錢工作進行了部署，要求各部門繼續推行“發展是第一要務，合規是第一責任”的合規理念，加強對合規、反洗錢工作和追蹤，確保不斷提升中支合規管理工作水平，其次各級員工要提高政治站位，配合政府做好防疫工作。做好掃碼、登記、測溫、疏導等工作，全程佩戴口罩，堅決按照防疫文件規定落實到位。
（九）廣安中支開展合規及監管文件學習
? ? ? ? 為及時了解監管動態，提高全員合規風險防范意識，1月28日上午，廣安中支利用早會時間組織內勤員工開展合規日常學習。
? ? ? ? 首先學習《合規簡訊》（2021年第4期）中中國人民銀行嚴肅整治拒收人民幣現金行為，下一階段，人民銀行將堅持宣傳引導與嚴肅懲治相結合，對拒收現金的行為依法處罰并予以曝光，切實保護消費者的合法權益。
? ? ? ? 其次學習《合規周報》（2021年1月第4期），對中國銀保監會人身險部印發人身保險產品“負面清單”（2021版）進行學習，要求各業務部門對在售保險產品進行梳理自查，對存在的問題及時進行整改，嚴格按照監管要求做好產品銷售、回溯等流程管理，不斷提升經營管理能力。
? ? ? ?最后對中國人民銀行廣安市支行下發的“關于保險機構拒收現金風險提示”和相關經濟處罰再次進行警示，文件指出對拒收人民幣現金條款、或排斥現金支付等違法違規行為將依法予以查處。
（十）遂寧中支開展合規及禁毒知識學習
? ? ? ? 為及時了解行業資訊，提高風險防范意識，增強中支員工合規工作能力。為深入貫徹全民禁毒宣傳教育工作，堅定禁毒決心。2月3日，遂寧中支利用早會時間，組織內勤員工對《華夏保險四川分公司合規簡訊》（2021年第5期）及《合規周報》（2月第1期）、禁毒知識進行宣導學習。
? ? ? ? 合規專員首先對中國銀保監會修訂發布《保險公司償付能力管理規定》進行宣導，修訂重點包括：明確償付能力監管的三支柱框架、完善償付能力監管指標體系、強化保險公司償付能力管理的主體責任、提升償付能力信息透明度并強化市場約束、完善償付能力監管措施五大方面的內容。針對某市保險行業協會發布的風險提示進行了重點闡述，提示全體內外員工駕駛出行正確規范佩戴頭盔，并提前規劃全面足額的風險保障，為自己和家庭建立堅固的后盾。
? ? ? ? 其次，對合規周報小貼士中的防范非法集資提示，要牢記一想二驗三看四轉五電原則。
? ? ? ? 最后學習了什么是毒品、毒品的危害、導致吸毒的原因、如何抵制毒品等方面。讓大家了解到吸毒不僅毀滅自己，禍及家庭，還危害社會。提示大家珍愛生命、遠離毒品。
? ? ? 為加強市民群眾對毒品危害的認知，預防懲治毒品違法犯罪行為，保護公民身心健康，維護社會穩定，全省各中支于本周分別開展了以“健康人生?綠色無毒”為主題的禁毒戶外宣傳活動。
? ? ? ? ?本次宣傳內容涉及什么是毒品、毒品的危害、吸毒的誘因以及制毒販毒需要承擔的法律責任方面進行市民普及性宣傳教育。通過懸掛宣傳橫幅、擺放宣傳資料、現場講解的方式向民眾宣傳毒品危害和遠離毒品的重要性，也讓群眾深入了解到國家、政府打擊毒品犯罪、造福子孫后代的決心和期盼。此外，有效提升居民群眾參與禁毒工作的責任感、使命感和緊迫感，社會各界各司其職、各負其責，密切配合、通力協作，充分發揮整體優勢，形成禁毒斗爭合力。
? ? ? ? 綠色無毒，健康人生。珍愛生命，拒絕毒品，莫沾毒品，莫交毒友，防毒反毒，人人有責，掃除毒害，利國利民，依法禁毒，和諧社會，你我共建。
03、全省各中支組織禁毒宣傳活動
04、監管拜訪動態
05、合規小貼士
達州中支到人民銀行進行現場拜訪
? ? ? ?為有效開展反洗錢工作，加強與人民銀行溝通和交流，2月2日下午由運營經理游強同志攜開江支公司經理曹宗娜同志一同前往人民銀行開江支行進行工作匯報。
? ? ? ? 首先，由游強同志對開江支公司2020年運營以及反洗錢工作開展情況作簡要匯報，包括開江支公司人力、保費、反洗錢宣傳培訓以及客戶身份識別、大額可疑交易、被托管后工作開展情況等方面，開江支公司2020年總體上風險可控，未發生洗錢等風險情況，并對2021年開江支公司反洗錢工作計劃作了簡要描述。
? ? ? ?然后由人行金融科湯主任對開江支公司2020年反洗錢工作開展情況做了肯定，要求開江支公司繼續做好2021年反洗錢各項工作，積極與人行進行溝通，及時報送報表、報告等資料，繼續配合好托管組工作，遇到重大突發事件，要及時報送人行，落實好人行相關要求，為開江支公司2021年合規、持續健康發展創造一個良好的社會和金融環境。
? ? ? ? 《人身保險銷售誤導行為認定指引》中規定，人身保險公司、保險代理機構及辦理保險銷售業務的人員，在人身保險業務活動中，不得隱瞞下列與保險合同有關的重要情況：
? ? ? ?（一）免除保險人責任的條款：
? ? ? ?（二）提前解除人身保險合同可能產生的損失：
? ? ? ?（三）萬能保險、投資連結保險費用扣除情況；
? ? ? ?（四）人身保險新型產品保單利益的不確定性；
? ? ? ?（五）人身保險產品保險期間、交費期限，以及不按期交納保費的后果；
? ? ? ?（六）人身保險合同觀察期的起算時間以及對投保人權益的影響；
? ? ? ?（七）人身保險合同猶豫期起算時間、期間及投保人猶豫期內享有的權利；
? ? ? ?（八）其他重要情況。
華夏人壽保險股份有限公司四川分公司
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