合規周報
WEEKLY COMPLIANCE REPORT
2020年12月
第01期
卷首語
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中國銀保監會消費者權益保護局發布《關于2020年第三季度保險消費投訴情況的通報》
? ? ? 近日，中國銀保監會消費者權益保護局發布2020年第12號通報《關于2020年第三季度保險消費投訴情況的通報》（以下簡稱《通報》），通報了2020年第三季度中國銀保監會及其派出機構接收的保險消費投訴情況。
? ? ?《通報》指出，2020年第三季度，中國銀保監會及其派出機構共接收并轉送涉及保險公司的保險消費投訴36754件，環比增長8.96%。其中涉及財產保險公司16895件，環比增長4.29%，占投訴總量的45.97%；人身保險公司19859件, 環比增長13.27%，占投訴總量的54.03%。人保財險、平安財險、太平洋財險的投訴量位列財產保險公司前三名。平安人壽、太平洋人壽、中國人壽的投訴量位列人身保險公司前三名。
? ? ?《通報》指出，2020年第三季度，財產保險公司億元保費投訴量中位數為6.22件/億元,萬張保單投訴量中位數為0.50件/萬張;人身保險公司億元保費投訴量中位數為2.29件/億元,萬張保單投訴量中位數為0.25件/萬張,萬人次投訴量中位數為0.09件/萬人次。易安財險、陽光信保、安心財險的億元保費投訴量位居財產保險公司前列。蘇黎世、安華農險、國元農險的萬張保單投訴量位居財產保險公司前列。和諧健康、人民健康、瑞泰人壽的億元保費投訴量位居人身保險公司前列。信美相互人壽、北京人壽、瑞泰人壽的萬張保單投訴量位居人身保險公司前列。弘康人壽、招商信諾、中美聯泰的萬人次投訴量位居人身保險公司前列。
? ? ?《通報》指出，財產保險公司涉及理賠糾紛投訴11227件，占財產保險公司投訴總量的66.45%；銷售糾紛投訴2606件，占比15.42%。人保財險、平安財險、太平洋財險的理賠糾紛投訴量在財產保險公司中最為突出。人保財險、平安財險、眾安在線的銷售糾紛投訴量在財產保險公司中最為突出。
? ? ? 財產保險公司涉及機動車輛保險糾紛投訴9090件，占財產保險公司投訴總量的53.80%；保證保險糾紛投訴3289件，占比19.47%。人保財險、平安財險、太平洋財險的機動車輛保險糾紛投訴量在財產保險公司中最為突出。人保財險、平安財險、易安財險的保證保險糾紛投訴量在財產保險公司中最為突出。
? ? ?《通報》指出，人身保險公司涉及理賠糾紛投訴3052件，占人身保險公司投訴總量的15.37%；銷售糾紛投訴8166件，占比41.12%。人民健康、中國人壽、太平洋人壽的理賠糾紛投訴量在人身保險公司中最為突出。平安人壽、中國人壽、太平洋人壽的銷售糾紛投訴量在人身保險公司中最為突出。
? ? ? 人身保險公司涉及普通人壽保險糾紛投訴7881件，占人身保險公司投訴總量的39.68%；疾病保險糾紛投訴4163件，占比20.96%。平安人壽、中國人壽、太平洋人壽的普通人壽保險糾紛投訴量在人身保險公司中最為突出。平安人壽、新華人壽、太平洋人壽的疾病保險糾紛投訴量在人身保險公司中最為突出。
CONTENTS
01
四川分公司合規動態
02
中支合規動態
03
監管拜訪動態
編輯部
主編：楚亞隆、張靜
編委：孫宇倩、李宇星、劉琳、李楊、陳燕
編委會
主任：沈祥
編委：解金奎、秦香軍、黃迅、王宏、雷艷麗
目錄
04
合規小貼士
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四川分公司合規動態
? ? ?近期，根據四川銀保監局要求，四川分公司組織全轄開展案件（風險）專項治理工作， 重點對重點對承保管理、理賠給付管理、退保管理、財務管理、單證管理、印章管理、制度梳理及修訂、人員管理、信息系統安全、營業場所管理十個方面進行排查。
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中支合規動態
（一）全省各中支組織學習保險代理人監管規定
? ? ?為規范保險代理人經營行為，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，維護市場秩序，本周全省各家機構積極組織內外勤員工對《保險代理人監管規定》（中國銀行保險監督管理委員會令2020年第11號）進行了宣導學習。
? ? ?本次宣導主要對保險代理人監管規定進行了詳細的學習，強調了保險代理人應具備的從業條件，保險代理機構可以經營的保險業務及保險代理人和從業人員在辦理保險業務活動中不得有的行為等相關內容。
? ? ?持續依法合規經營，牢筑合規底線，杜絕合規風險。
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中支合規動態
(二）全省各中支組織學習《合規簡訊（2020年第41期）》
? ? ? 為持續提升員工合規意識，及時了解掌握行業、公司動態，對風險進行預警。本周，全省各家機構通過會議、培訓、早會等各種形式組織員工宣導學習了《華夏保險四川分公司合規簡訊》 （2020年第41期）。
? ? ? 本次學習主要從行業簡訊、公司動態及《保險代理人監管規定》專題（第一期）三方面進行闡述，強調保險機構要逐步理順法律關系，強化工作的事中事后監督，不斷完善內控制度，通過持續努力加強日常合規管理工作開展。
? ? ? 為及時了解公司動態，加強公司合規風險管控，本周各中支陸續對分公司合規周報（2020年11月第4期）進行了宣導學習。
? ? ? 本次學習主要圍繞監管近期動態、分公司合規工作動態進行開展，對各家機構的合規工作亮點進行強調，要不斷借鑒好的工作方法開展合規工作，同時對宣傳材料涉及的監管禁用語再次強調學習，不斷加強全體員工的合規工作意識。
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中支合規動態
（三）全省各中支組織學習分公司合規周報（2020年11月第4期）
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合規小貼士
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中支合規動態
（四）樂山中支開展掃黑除惡宣導學習
? ? ? ?為進一步提升員工掃黑除惡意識，積極參與掃黑除惡專項斗爭，樂山中支于12月1日利用內勤早會時間進行了掃黑除惡相關知識的宣導學習。
? ? ? ?本次宣導學習主要圍繞掃黑除惡專項斗爭應知應會要點及保險領域掃黑除惡工作重點內容開展，強調要重點打擊有組織的保險詐騙活動，深入解讀了“保險欺詐” 行為的主要表現形式和法律后果，讓大家更深入了解涉黑涉惡所帶來的危害，并鼓勵大家積極進行掃黑除惡的宣傳。
? ? ? ?樂山中支支將進一步加大對內外勤員工的保險欺詐 風險防范教育力度，引導全員切實樹立風險意識和防范意識。
（五）德陽中支開展四級機構合規檢查
? ? ? ?為督促四級機構合規經營，德陽中支人事行政部于11月26日-27日分別到什邡及綿竹支公司，對四級機構的合規工作開展情況進行檢查。
? ? ? ? 檢查內容包括:通過對職場橫幅、海報、電腦課件、各類臺賬、紙質資料、合規檔案及培訓檔案等一系列檔案及材料進行清理檢查。同時和當地合規聯絡人進行溝通，了解日常合規工作及反洗錢工作如何進行、相關培訓如何開展，強調合規及反洗錢工作的重要性，針對目前發現的合規培訓檔案不齊全，培訓內容太單一、前期排查出的朋友圈宣傳不合規等問題及不足，要及時改正或完善，要求加強合規工作做到規范經營。
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合規小貼士
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監管拜訪動態
樂山中支到銀保監進行現場拜訪
? ? ? ? 11月26日下午，樂山中支人事部冉琳，銀保部徐威，銀保訓練部戴旭一行三人，到樂山市銀保監分局進行了拜訪。向保險科黃河科長匯報這段時間業務發展情況和遇到的突發情況。黃科長做出工作指示：各項業務以合規發展為前提，健全各項內控制度，堅持合規建設與發展；時刻監測風險點，消除風險隱患；監管部門和保險公司要建立良好的溝通機制，多方努力，共同在接管期間穩中求進。
? ? ? ?最后黃科長指出：發現問題及時解決，共同維護接托管期間的各項穩定，全力備戰開門紅。
? ? ? 《保險代理人監管規定》第七十條規定，保險代理人及其從業人員在辦理保險業務活動中不得有下列行為：
（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；
（二）隱瞞與保險合同有關的重要情況；
（三）阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務；
（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；
（五）利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；
（六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；
（七）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；
（八）利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；
（九）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；
（十）泄露在業務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密。
華夏人壽保險股份有限公司四川分公司
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