2021年4月
第04期
合規周報
WEEKLY COMPLIANCE REPORT
卷首語
JUANSHOUYU
中國銀保監會消費者權益保護局發布
《關于2020年第四季度保險消費投訴情況的通報》
? ? ?近日，中國銀保監會消費者權益保護局發布2021年第6號通報《關于2020年第四季度保險消費投訴情況的通報》（以下簡稱“《通報》”），通報了2020年第四季度中國銀保監會及其派出機構接收并轉送的保險消費投訴情況。
? ? ?《通報》指出，2020年第四季度，中國銀保監會及其派出機構共接收并轉送涉及保險公司的保險消費投訴26688件，同比增長22.82%。其中涉及財產保險公司11993件，同比增長13.86%，占投訴總量的44.94%；人身保險公司14695件,同比增長31.25%，占投訴總量的55.06%。人保財險、平安財險、太平洋財險的投訴量位居財產保險公司前3名。平安人壽投訴量高居人身保險公司首位。
? ? ?《通報》指出，2020年第四季度，財產保險公司億元保費投訴量中位數為5.18件/億元,萬張保單投訴量中位數為0.39件/萬張;人身保險公司億元保費投訴量中位數為2.01件/億元,萬張保單投訴量中位數為0.20件/萬張,萬人次投訴量中位數為0.08件/萬人次。易安財險的億元保費投訴量高居財產保險公司首位。樂愛金財險、陽光農險的萬張保單投訴量位列財產保險公司前2名。人民健康、和諧健康的億元保費投訴量位列人身保險公司前2名。中美聯泰人壽、三峽人壽的萬張保單投訴量位列人身保險公司前2名。弘康人壽、中美聯泰人壽的萬人次投訴量位列人身保險公司前2名。
CONTENTS
編輯部
主編：楚亞隆、喬素琳
編委：李宇星、孫宇倩、楊清權、李楊、劉小菁
編委會
主任：沈祥
編委：解金奎、秦香軍、黃迅、王宏、雷艷麗
目錄
? ? ? 《通報》指出，財產保險公司涉及理賠糾紛投訴8580件，占財產保險公司投訴總量的71.54%；銷售糾紛投訴1447件，占比12.07%。人保財險、平安財險、太平洋財險的理賠糾紛投訴量在財產保險公司中居前3位。人保財險、平安財險的銷售糾紛投訴量在財產保險公司中最為突出。
? ? ? ? 財產保險公司涉及機動車輛保險糾紛投訴6686件，占財產保險公司投訴總量的55.75%；保證保險糾紛投訴1665件，占比13.88%。人保財險、平安財險、太平洋財險的機動車輛保險糾紛投訴量在財產保險公司中居前3位。人保財險、平安財險、易安財險的保證保險糾紛投訴量在財產保險公司中居前3位。
? ? ?《通報》指出，人身保險公司涉及理賠糾紛投訴2387件，占人身保險公司投訴總量的16.24%；銷售糾紛投訴6313件，占比42.96%。人民健康的理賠糾紛投訴量在人身保險公司中最為突出。平安人壽的銷售糾紛投訴量在人身保險公司中最為突出。
? ? ? ?人身保險公司涉及普通人壽保險糾紛投訴5867件，占人身保險公司投訴總量的39.93%；疾病保險糾紛投訴3055件，占比20.79%。平安人壽的普通人壽保險糾紛投訴量和疾病保險糾紛投訴量在人身保險公司中最為突出。
01
四川分公司合規動態
02
中支合規動態
03
合規小貼士
一、四川分公司合規動態
? ? ? 近期，根據監管及總公司要求，為持續深入推進人身保險市場治亂象、防風險工作，銀保監會下發了《中國銀保監會辦公廳關于深入開展人身保險市場亂象治理專項工作的通知》（銀保監辦便函〔2021〕477號），公司決定開展市場亂象治理專項工作。
二、中支合規動態
（一）全省各中支組織學習《華夏保險四川分公司關于開展市場亂象治理專項工作的通知》
? ? ? ?全面貫徹落實2021年中國銀保監會工作會議精神，深入剖析問題和風險產生的原因，提出解決問題、化解風險的措施。防范化解風險，維護市場秩序，切實保護保險消費者合法權益，提升保險行業形象，促進人身保險業實現高質量發展。
? ? ? ?本次市場亂象治理專項工作是對2019年至2020年業務開展自查自糾并覆蓋所有業務渠道，涉及以往年度或2021年業務的，視情回溯或延伸。各部門、各機構要對照2019年以來自查和監管發現的問題，查看整改措施是否落實，問題是否真實全面、是否徹底解決，問責是否嚴格到位，風險是否有效化解，制度短板是否彌補。
? ? ? ?持續依法合規經營，牢筑合規底線，杜絕合規風險。
（一）四川分公司開展市場亂象治理工作
（二）四川分公司對眉山中心支公司總經理廖葛平進行任中審計以及對眉山中支進行常規審計
? ? ? ?根據銀保監會《保險公司董事及高級管理人員審計管理辦法》及總公司《華夏人壽保險股份有限公司內部審計制度》要求，受人力資源部委托，四川分公司審計組對廖葛平同志進行任中審計以及對眉山中支進行常規審計。審計主要內容包括業務管理情況、財務管理情況、內部控制情況、經營行為的合規性、反洗錢管理等方面，并根據需要進行必要的追溯和延伸。審計人員認真執行國家法律法規和公司規章制度，遵守審計人員職業道德規范，并堅持以事實為依據，以法規制度為準繩的工作原則，獨立客觀地開展審計工作。
（二）全省各中支組織學習
《合規簡訊（2021年4月2期）》
? ? ? ? 為持續提升員工合規意識，及時了解掌握行業、公司動態，對風險進行預警。本周，全省各家機構通過會議、培訓、早會等各種形式組織員工宣導學習了《合規簡訊（2021年4月2期）》。
? ? ? ? 本次學習主要會議首先就行業簡訊，銀保監會將開展人身保險市場亂象治理專項工作，此次專項工作將重點聚焦四個方面：一是銷售行為，二是人員管理，三是數據真實性，四是內部控制，強化工作的事中事后監督，不斷完善內控制度，通過持續努力加強日常合規管理工作開展。
（三）全省各中支組織經濟安全在身邊”戶外宣傳活動
? ? ? ?為增強民眾經濟安全意識，營造和諧社會金融環境，4月15日，全省各中支在戶外開展了“經濟安全在身邊”活動。
? ? ? ? 本次活動以“堅決預防、控制與打擊洗錢犯罪”為主題， 通過擺放咨詢臺、懸掛宣傳橫幅、張貼宣傳海報、擺放宣傳展架、發放宣傳資料、現場講解等形式向社會群眾宣傳防范非法集資、反洗錢、防范電信網絡詐騙等相關經濟安全知識，提醒大家要提高風險防范意識，保護好個人信息安全，警惕身邊的金融詐騙陷阱。加強金融知識宣導，切實保護消費者合法權益，為維護金融安全穩定。
（四）樂山中支開展二季度合規培訓
? ? ? ? 為確保公司合規有效經營，提高員工合規意識，樂山中支于4月19日召開了二季度內外勤員工合規培訓會。
? ? ? ? 培訓會上，首先由中支總培訓訓勉，要求大家提高認識、認清形勢，正視人身保險業發展中出現的問題，緊跟總、分公司合規工作節奏，深入學習、合規守信，不斷提升服務品質，嚴守風險底線。
? ? ? ? 培訓由運營支持部圍繞“反洗錢”“非法集資”“保險業侵害消費者權益亂象的表現形式”專題展開學習。在培訓中結合實際工作中遇到的問題，強調了各崗位在反洗錢“三大義務”和“八大基礎工作”中的工作職責，以及監管規定的各項禁止行為，并通過案例講解，加深大家的印象，鞏固所學知識，深刻領悟，切實提升風險管理水平。
? ? ? ? 合規是發展的前提，各部門各條線工作的開展必須以合規為前提，提升技能、凈化環境，為公司的發展保駕護航。
（五）廣安中支開展反洗錢專項會議
? ? ? ?為切實做好反洗錢工作，全面提高內外勤人員反洗錢意識，4月16日，廣安中支針對廣安市人行下發的2020年反洗錢評級情況和中支存在的問題召開了專項工作會議。
? ? ? ? 會上，就2020年反洗錢自評表內容逐項逐條進行了研究和分析，對人行提出的問題進行梳理，明確整改措施。同時，要求各部門在以后工作中要認真履行反洗錢義務，按照人行和總分公司制度要求開展反洗錢工作，做好客戶身份識別、可疑交易審核和保全資料回收，全面提升中支反洗錢水平。
? ? ? ? 通過此次會議強調，各執行部門和相關負責人要將反洗錢工作中發現的問題落到實處，要通過不斷的自檢自查對查出的問題及時整改，未整改的事項積極推進；要深入開展對內外勤人員的反洗錢知識培訓和宣傳，增強反洗錢風險的防范意識。
? ? ? ?關于警惕明星代言金融產品風險的提示：
? ? ? （一）認清明星代言金融產品可能存在的風險：金融產品信息不對稱性高、專業性強，代言人自身如果沒有辨別代言產品資質、不了解產品風險，可能產生宣傳誤導風險。目前，明星為各類互聯網平臺或金融產品代言種類繁多，常見模式大致有以下五種：一是為P2P平臺代言。近年已有明星代言的平臺爆雷，導致參與者資金受損。二是代言涉嫌非法集資的產品。如“中晉系”集資詐騙案已導致萬余名投資者遭受資金損失。三是為互聯網金融平臺代言。網絡平臺操作更便捷，但也容易存在風險提示、投保告知不充分等問題，消費者切忌因明星代言而忽略風險告知事項。四是為金融產品、平臺站臺。如“泛亞有色”曾邀請某學者出席活動，利用名人光環對公眾造成消費誤導。五是為銀行保險機構某類產品或整體品牌代言。如明星擔任銀行信用卡推廣大使或宣傳大使。
? ? ? ?此外，部分粉絲無底線追星，為明星集資打榜等不理智追星行為也被不法分子利用，導致一些集資亂象。還有的利用名人效應過度營銷宣傳誘導過度消費和超前消費，有可能引發過度負債、暴力催收等問題。
? ? ?（二）、“三看一防止”避開金融陷阱
消費者選擇金融產品或服務時，不可盲信明星代言，應理性對待“明星代言”的產品或服務，做到“三看一防止”。
? ? ? （三）代言人和金融產品供給主體應依法合規履行責任
? ? ? ?金融產品供給主體應按照《關于進一步規范金融營銷宣傳行為的通知》要求，切實規范本機構及合作方的金融營銷宣傳行為，未取得相應金融業務資質的市場經營主體，不得開展與該金融業務相關的營銷宣傳活動；不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產品或金融服務進行營銷宣傳；不得對資產管理產品未來效果、收益或相關情況做出保證性承諾，不得明示或暗示保本、無風險或保收益。
? ? ? ?明星等公眾人物代言，應當遵守《中華人民共和國廣告法》等法律法規，不得為其未使用過的商品或者未接受過的服務作推薦、證明，不得明知或者應知廣告虛假仍作推薦、證明。接受代言前，應當查驗所代言機構是否具有合法資質，所代言產品和服務是否內容真實、符合監管要求。
三、合規小貼士
華夏人壽保險股份有限公司四川分公司
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