主辦單位：太平洋壽險紹興中心支公司
（內部資料 ?禁止外傳）
致遠
Zhiy ?uan
01
2019年
合規宣傳1
目錄
CONTENTS
?>>>
卷首語
合規小知識
我們在行動
監管互動
宣傳花絮
案例分享
監管快訊
后記
01
02
03
04
05
06
07
08
卷 首 語
? ? ? ?“合規”一詞是由英文“compliance”翻譯而來。它通常包含以下三方面內容：
（1）遵守法規，即公司總部所在國和經營所在國的法律法規及監管規定；
（2）遵守規制，即企業內部規章，特別是響應合規監管以及體現合規承諾的相關制度，包括企業的商業行為準則；
（3）遵守規范，即職業操守和道德規范等。
? ? ? 強化合規不僅在于防范和化解合規風險，而且對于企業管理體系的完善以及企業文化的提升有著深遠的影響。
（1）有助于企業化解合規風險。合規風險是指企業因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規管理則是現代企業一項核心的風險管理活動，一個企業如果涉及嚴重違規，往往一朝覆亡。
（2）有助于企業管理體系再造。合規首先要有規，即制定規則，然后要按照規則行事，即“合規”。合規管理包括產品質量，生產安全，環境標準，社會責任標準等各個方面。企業需要從合規角度梳理業務各個方面和業務流程所有環節，考察相關規定是否健全和完善，特別是人們的行為是否符合這些規定，即這些規定是否得到執行。合規的核心在于“規”是否“合”。
（3）有助于企業文化的重構。就以合規制度而言，任何合規制度都不可能十全十美，即使當時制度完善了，然而隨著時間的遷移，企業經營環境的變化也會使原先的制度體系出現新的問題。擁有良好合規文化的企業，其員工不僅不鉆企業制度的漏洞，而且還幫助企業堵漏洞，從而抵御嚴峻的合規風險。因此，持續不斷地強化企業合規體系建設，必將使企業的文化得到重構，形成良好的合規文化。
? ? 目前的市場環境對合規工作提出更高的要求，為落實上級公司對合規工作的重要指示，嚴格按照金融監管部門的工作要求，把紹興中支的合規工作推向新的高度，我司專門設立合規與風險管理部門。《致遠》這份紹興中心支公司的內部刊物也應運而生！
? ? 合規無小事，關系你我他！人人講合規，事事要合規，時時須合規。“欲求木之長者，必固其根本；欲流之遠者，必浚其泉源”。合規是我們做事的標準，更是我們做人的標準。我們倡導“敬業、達標、和諧、出彩”，合規貫徹始終！
? ? 古語有云：“矩不正，不可為方；規不正，不可為圓”。規范做事是一種境界，更是做事的尺度和行為準則。講規矩、知法度不僅可以激發人的志氣與潛能，還能提升做人的品質與層次！ 當然，我們的《致遠》主要是政令宣導是窗口、是工作交流與學習的平臺，希望能助力大家修為與能力的全面提升。
? ? 期待各位同仁，一路同行，合規于言于行于心，創造更大的輝煌！（紹興中心支公司總經理胡文鈞）
? ? ? ?今天是2019年7月18日，合規專刊《致遠》首次登臺亮相！
? ? ? 我們滿懷激情，充滿期待。誠如同戀人之間的第一次相遇。
什么是合規？
為什么要合規？
主編：胡文鈞 ? 編輯：金海根 ?校對：盧靜 ? ? 制作美化：老貓
合規小知識
? ? ? ?建立有效的合規管理體系，企業需要善于識別面臨的合規風險，然后根據風險導向建立和健全相關合規制度體系以防范風險；為了使合規管理體系運行有效，通過設立專門的合規崗位，建立合規的組織管理體系及建立合規的運行機制，例如考核機制、培訓機制、舉報機制等等。從合規風險識別、合規制度建立、合規管理架構和合規運行機制等 4個方面構成一個完整的閉環合規管理體系。建立合規管理體系需要腳踏實地，有目標分步驟進行。
? ? ?希望通過了解什么是合規，什么是合規風險，從而了解企業管理當代發展的新趨勢；關注企業面臨的嚴峻的合規風險，從而明白為什么要強化合規管理體系建設，從別人 “要我合規”轉變為“我要合規”；了解先進企業如何識別合規風險，如何建立合規管理制度，如何健全合規管理崗位，如何完善合規管理機制，從而盡快建立企業的合規管理體系。
返回目錄 ??
返回目錄
? ? ? 根據我國《刑法》的有關規定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產生收益，通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的犯罪行為。比如，為犯罪分子提供銀行賬戶、購買有價證券、轉移資金等。
? ? ? 反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依據《中華人民共和國反洗錢法》規定采取相關措施的行為。
1.通過地下錢莊或境內外銀行賬戶過渡，實現犯罪所得的跨境轉移；
2.利用現金交易和發達的經濟環境，掩護洗錢行為；
3.利用他人的賬戶提現，切斷資金轉移線索；
4.利用網上銀行等各種金融服務，避免引起銀行關注；
5.設立空殼公司，作為非法資金的“中轉站”；
6.通過買賣股票、基金、保險或開辦企業等洗錢；
7.通過購買房產進行洗錢；
8.通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢；
9.通過虛假進出口貿易洗錢；
10.現金走私。
1. 主動配合金融機構進行客戶身份識別
2. 不要出租出借自己的身份證件
3. 不要出租出借自己的賬戶
4. 不要用自己的賬戶替他人提現
5. 為規避監管標準拆分交易只會弄巧成拙
6. 不要輕信所謂資本運作傳銷項目
7. 選擇安全可靠的金融機構
8. 支持國家反洗錢工作也是保護自己的利益
9. 勇于舉報洗錢活動，維護社會公平正義
保護自己 ? ? 遠離洗錢活動
主編：胡文鈞 ? 編輯：金海根 ?校對：盧靜 ? ? 制作美化：老貓
常見的洗錢途徑或方式
合規小知識
如何強化合規？
什么叫洗錢？
什么是反洗錢？
1、不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風險。
2、不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。
3、要通過正規渠道購買金融產品。不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理財協議，不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條；購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險公司網站、客戶熱線或監管部門、行業協會網站查人員、查產品、查單證，配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。
4.注意保護個人信息，關注政府部門發布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。
防范非法集資秘訣
投資理財注意事項
返回目錄 ??
返回目錄
主編：胡文鈞 ? 編輯：金海根 ?校對：盧靜 ? ? 制作美化：老貓
一看融資合法性。合法的融資，如發行股票、擔保公司、開展P2P業務、小額貸款等都應得到有關部門批準，可到監管部門網站查詢或電話咨詢。
二看宣傳方式。看是不是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等方式獲取的集資信息，或是以各種途徑向社會公眾傳播吸收資金的信息。
三看經營模式。有沒有實體項目？為什么不向銀行貸款？集資款用在實體經營項目還是投向不明？獲取利潤的途徑是什么？
四看參與集資的主體。是不是誰都可以參與。
一思是否了解該產品及市場行情？
二思投資是否符合市場規律？
三思自身經濟實力是否具備抗風險？
所謂等一晚，其實就是當自己或家人、朋友真的要投資的話，請先冷靜下來。凡是回報率高于5%的，先問問家人和朋友意見，拖延一晚再決定。頭腦一熱只會竹籃打水，注定是一場空。
等一夜
三思
四看
我們在行動
返回目錄 ??
返回目錄
? ? ?3月29日下午，中支七樓會議室，中支總經理胡文鈞布置反洗錢自查工作，中支行政人事部、中支合規部相關負責人及中支營運部科以上人員參加。
主編：胡文鈞 ? 編輯：金海根 ?校對：盧靜 ? ? 制作美化：老貓
?[部署“違規銷售非保險金融產品和中介渠道業務管理自查”工作]
? ? ? 2019年，根據監管機構和上級公司合規工作要求，中支總經室高度重視，統籌決策，認真部署，積極推進，相關工作有序開展和落實。
《關于下發2019年合規內控工作計劃的通知》（紹太保壽聯〔2019〕180號）
《關于落實中國銀保監會堅決杜絕保險機構及從業人員違規銷售非保險金融產品有關工作安排的通知》（紹太保壽聯〔2019〕194號）
《關于下發紹興中心支公司2019年反洗錢年度計劃的通知》（紹太保壽聯〔2019〕207號）
《關于印發《2019年度紹興中心支公司反洗錢工作檢查方案》的通知》 （紹太保壽聯〔2019〕231號）
《關于加強保險中介渠道業務管理的通知》（紹太保壽聯〔2019〕269號）
《關于開展2019年保險中介市場亂象整治工作的通知》（紹太保壽聯 〔2019〕275號）
《關于落實中國銀保監會開展銀行保險機構非法集資風險排查整治相關工作的通知》 紹太保壽聯〔2019〕296號；
《關于落實2019年防范非法集資宣傳月活動要求的通知》 紹太保壽聯〔2019〕309號 ；
《關于開展2019年全面風險排查工作的通知》紹太保壽聯〔2019〕325號
《關于明確2019年合規風險教育培訓年度計劃的通知》 紹太保壽聯〔2019〕322號 ；
《關于落實“鞏固治亂象成果 促進合規建設”專項工作的通知》紹太保壽聯〔2019〕366號
《中國太平洋人壽保險股份有限公司紹興中心支公司關于創建全省銀行保險合規建設示范區活動實施行動方案的報告》 紹太保壽〔2019〕8號
重要發文
? ? ? 2019年3月28日，紹興中支召開合規檢查小組會議。
? ? ? 胡文鈞總強調：各級要高度重視，提高認識，深刻理解，嚴格規范，業務、合規兩手抓，兩手硬。
召開[反洗錢自查工作動員會]
點擊放大
返回目錄 ??
返回目錄
? ? 2019年4月18日上午，紹興中支胡文鈞總攜合規與風險管理部人員專程拜訪了中國銀保監會紹興監管分局副局長潘軍先生.
主編：胡文鈞 ? 編輯：金海根 ?校對：盧靜 ? ? 制作美化：老貓
? ? ?2019年4月17日，紹興中支胡文鈞總攜中支合規與風險管理部等相關人員專程拜訪了中國人民銀行紹興市中心支行反洗錢分管副行長陳益民先生.?
監 管 互 動
[參加人行紹興支行“月月精彩”《反洗錢微信知識競答》活動]
? ? ? 為增強社會公眾的反洗錢意識，夯實反洗錢工作的社會基礎，推動人人自覺抵制洗錢犯罪的和諧金融環境建設，4月16日至25日，人民銀行紹興市支行推出“月月精彩”反洗錢微信知識競答活動，太保壽險紹興中心支公司積極響應，利用中支管理干部微信群和中支員工微信群等平臺，布置發動全體內外勤員工積極參加，并要求同步在朋友微信群廣為轉發和推送。?
? ? ?廣大員工積極響應，熱情高漲。尤其在4月25日當晚，活動達到了高潮，在中支公司管理層的親自帶動下，以全轄各部門、機構為單位，每15分鐘在中支管理干部微信群上報告內外勤員工的參加數量和截屏圖片，至當晚10點，當天全轄500左右人次參加了競賽活動。
? ? 通過這種新穎簡潔的競賽活動形式，廣大員工不僅感受了成功答題后抽獎帶來的快樂體驗，更從活動參加中，提高了反洗錢相關知識。
? ? ? ?4月16-18日，紹興中支組織員工開展合規知識闖關活動，通過微信平臺參與合規知識競賽活動，提高了員工合規知識。
? ? ? ?4月3-4日，打黑除惡宣傳口號在公司微群推送及一樓電梯口輪播；同時在公司微群推送《掃黑除惡應知應會知識》；4月9日中支全體內勤人員掃黑除惡考試.
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?4月15日，組織下屬機構進行掃黑除惡知識考試并在職場張貼相關海報。
? ? ? ? ?2019年5月6-7日，紹興中支在全轄員工微信群、紹興中支合規群微信群、各機構員工微信群、業務員群和朋友微信群上廣泛推送傳播學習《防范非法集資系列宣傳一》---什么是非法集資？、《太平洋保險2019年防范非法集資宣傳達月活動》、《防范非法集資小課堂—用“四看三思等一夜”法拒絕高利誘惑》、《防范非法集資宣傳教育》等知識，營造非法集資人人喊打的氛圍。
返回目錄 ??
返回目錄
宣 傳 花 絮
?[組織開展合規知識闖關活動]
[開展非法集資宣傳教育活動]
[開展掃黑除惡專項斗爭活動]
主編：胡文鈞 ? 編輯：金海根 ?校對：盧靜 ? ? 制作美化：老貓
非法集資設攤咨詢宣傳活動
? ? ? ? 2019年5月22日，太平洋人壽紹興中心支公司聯合太保產險紹興中心支公司在人民路交通銀行門口設攤咨詢非法集資宣傳活動，向過路市民宣傳和發放：“攜手筑網-同防共治,防范非法集資宣傳月活動---致太保客戶的一封信”、“信保險，保障美好生活—金融知識普及月保險知識進萬家”、四折頁“提高防范意識，警惕非法集資”、“反洗錢宣傳”等宣傳冊頁資料。
案例分享
謹防故意夸大保險產品收益欺騙投保人銷售行為
? ? ? ? ? ? ? ? ?銀保監會某派出機構接到保險消費者投訴，反映某人身保險中心支公司在向其銷售過程中涉嫌違規。經查，發現該中心支公司在向該消費者銷售某分紅型人身保險時存在以下行為：一是銷售人員郭某在電話中稱該保險的滿期利益約為40多萬并稱即將停售，與產品的實際情況不一致。二是續期服務人員劉某欺騙投保人，夸大產品分紅收益，并在解釋紅利分配方式時,存在不實表述。此外,還發現未向投保人寄送紅利通知書等其他問題。對以上違法違規問題，監管機構對該中心支公司罰款5萬元，并對銷售人員郭某、劉某分別予以警告。?
? ? ? ? ? ? ?根據《人身保險新型產品信息披露管理辦法》規定，人身保險新型產品是指分紅保險、投資連結保險、萬能保險以及保險監管機構認定的其他產品。銷售人身保險新型產品應向保險消費者充分說明以下內容：分紅保險未來紅利分配水平是不確定的，其中采用增額方式分紅的，應當特別提示終了紅利的領取條件；投資連結保險未來投資回報是不確定的，實際投資收益可能會出現虧損；萬能保險在最低保證利率之上的投資收益是不確定的，取決于公司實際經營情況。?
在上述案例中，保險公司銷售人員郭某、劉某欺騙投保人，故意夸大保險產品收益，隱瞞保單利益的不確定性，屬于典型的人身保險銷售誤導行為。
返回目錄 ??
返回目錄
【案情簡介】
【案例分析】
主編：胡文鈞 ? 編輯：金海根 ?校對：盧靜 ? ? 制作美化：老貓
合規建設示范區宣傳
柯橋
上虞
嵊州
新昌
諸暨
市區
親愛的同仁：
? ? ? ? 時光荏苒，歲月如梭。編者水平有限，合規又牽涉到企業的方方面面，從制度的合規，到程序的合規，到結果的合規，需要的是全流程的合規，合規無小事，都是我們需要關注的。因此本期專刊的誕生十分不易，數位同事幾易其稿，挑燈夜戰，現在總算可以和大家見面了。
? ? ? ? 在此真誠感謝參與刊物編撰、美化的領導與同事們！感謝領導的大力支持與兄弟部門的配合協作！
? ? ? ? 創刊后希望您的支持與幫助，給我們提供更多的建議，同時也盼望您在百忙之中多多投稿，讓我們共同關心她的成長與發展，為太平洋壽險事業作出更大的貢獻！（老貓）
投稿地址：紹興中心支公司合規與風險管理部金海根OA郵箱
友情鏈接：太保網
? ?浙江省銀保監局
? ? ? ? ? ? ? ? ? ?紹興市保險行業協會
監管快訊
? ? ? 2019年6月4日，中國銀保監會紹興監管分局潘軍副局長一行五人蒞臨我司調研指導工作。
? ? ??
返回目錄 ??
返回目錄
后記
增值電信業務經營許可證：陜B2-20210327 |