合 規 周 報
---2020年5月第4期
Weekly compliance report
卷首語
中國銀保監會發布《信用保險和保證保險業務監管辦法》
? ? ? 為進一步加強信用保險和保證保險業務（以下簡稱“信保業務”）監管，規范經營行為，防范化解風險，保護保險消費者合法權益，促進信保業務持續健康發展。近日，銀保監會發布了《信用保險和保證保險業務監管辦法》（以下簡稱《辦法》）。
? ? ?《辦法》主要修訂內容有三大方面：一是進一步明確融資性信保業務的經營要求。如，提出對接央行征信系統等經營資質要求；明確核心業務不得外包等獨立風控要求。二是進一步強化保護保險消費者權益。針對銷售不規范問題，提出承保可回溯、強化合作方管理等要求；針對費率高問題，提出消費者可承受的經營原則；針對催收不規范問題，明確嚴禁催收存在違法違規行為、加強催收機構管控并制定準入退出機制等要求。三是通過制度引導保險公司服務實體經濟。《辦法》通過設置彈性承保限額的方式，引導有能力、有實力的保險公司加大對普惠型小微企業融資增信的支持力度；通過調整業務類型，擴大保險服務實體經濟的業務領域。
? ? ? ? 同時，為穩妥有序化解當前存量業務風險，《辦法》設置了6個月的過渡期，對已開展融資性信保業務但不符合《辦法》經營資質要求的保險公司，過渡期內，采取總額控制，逐步降低責任余額的措施，過渡期后，不符合《辦法》要求的保險公司停止開展融資性信保業務（含續保業務）。
? ? ? 《辦法》的修訂和發布，是銀保監會進一步規范信保業務經營行為、防范業務風險的重要政策措施，也是提高行業風險管控水平的重要制度安排，將有利于信保業務持續健康發展。下一步，銀保監會將抓好抓實《辦法》的執行，密切關注執行效果，加大監管力度，并配套出臺保前管理和保后管理兩個業務操作指引，不斷提高公司風險管控能力，更好地服務實體經濟發展。
目錄
01 四川分公司合規動態
（一）四川分公司審計合規處召開反洗錢自查整改落實會
? ? ? ?為更好的落實反洗錢自查工作、明確各處室自查職責及整改任務，審計合規處于5月26日召開分公司各處室落實會議。會議宣導了各處室自查整改內容，并就如何針對項目開展自查工作、設置工作節點及如何完成當日對應目標進行講解。
? ? ? ?會議最后，審計合規處楚亞隆同志強調：1.將客戶信息要素自查細化。對基本信息登記是否齊全、影像資料是否一致、身份證過期等問題進行細分，挖掘導致問題的原因；2.建立長效管理機制。可疑、盡調等反洗錢相關工作各處室應該形成長效機制，不能堆積了問題才開會解決。3.各部門協調配合開展工作。對本次涉及的跨部門指標，各處室需相互配合全力開展自查。
? ? ? ? 四川分公司審計合規處將全面落實自查工作，切實深入頑疾腹地，落實整改，讓反洗錢工作踏上新臺階。
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四川分公司合規動態
合規培訓宣傳
各機構向監管匯報工作
反洗錢工作動態
編輯部
主編：楚亞隆、張靜
編輯：孫宇倩、卜宇辰、李楊、陳燕
編委會
主任：沈祥
編委：解金奎、秦香軍、黃迅、王宏、雷艷麗
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合規小貼士
(二)四川分公司審計合規處聯合運營管理處對成都本部、銀保本部進行反洗錢檢查
? ? ? 為確保本次反洗錢專項自查工作的順利開展，將自查整改工作落實到實處，四川分公司審計合規處聯合運營管理處于5月28日、29日對成都本部、銀保本部進行反洗錢檢查。
? ? ? 本次抽查主要涉及的內容為是否存在簽訂的專、兼業委托協議中未明確反洗錢雙方權利義務等情況，是否為身份證過期的客戶辦理業務，是否存在職業與收入不符，不同投保人聯系地址、聯系號碼相同等情況等等方面，針對抽查發現的問題提出相關整改意見，強調在今后的工作開展中要嚴格按照反洗錢相關法律法規開展工作，為公司業務的發展保駕護航。
02 合規培訓宣傳
（一）全省各中支組織學習《四川分公
司合規簡訊》（2020年第15期）
? ? ? 為及時了解監管和公司動態，加強合規風險管控，全省各中支對《四川分公司合規簡訊》（2020年第15期）進行了宣導學習。
? ? ? 宣導主要從行業簡訊、公司動態、風險提示三方面進行，闡述行業簡訊-2019年度上海金融檢查白皮書發布的相關內容，對人民銀行召開金融機構打擊型違法犯罪暨跨境賭博工作推進會會議相關要求進行強調，對簡訊中風險提示做重點詳述，指出有不法分子利用疫情發布虛假信息實施詐騙，侵害消費者利益，要求大家注重保護個人金融信息和金融資產安全，注意銀行卡使用安全，提高金融風險防范意識。
（二）全省各中支組織學習《四川分公司
合規周報》（2020年5月第3期）
? ? ? 為加強了解監管動態內容，及時洞察風險管控重點，同時對各機構的工作開展情況進行相互學習，全省各中支對《四川分公司合規簡報》（2020年5月第3期）進行了宣導學習。
? ? ? 此次宣導主要為上期合規工作開展情況主要包括各中支開展“5.21合規戶外宣傳”、分公司召開全省反洗錢專項自查工作啟動會，要求各中支、各部門嚴格按照文件精神及工作重點展開反洗錢自查工作的開展。同時學習了合規小貼士，明白了保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得有的一些違反監管規定的規章制度。
（三）全省各中支開展“5.21合規戶外宣傳日”活動
? ? ? 為強化公眾合規風險意識，提升金融安全知識，營造良好的金融環境，持續履行社會責任，全省各中支組織開展了“5.21合規戶外宣傳”活動。
? ? ? ?活動主要以懸掛宣傳橫幅、擺放宣傳展架、發放宣傳折頁等進行，向過往群眾進行非法集資、反洗錢、掃黑除惡等知識的講解及宣傳。
? ? ? ?通過此次宣傳活動，有效提升社會公眾的金融安全意識，促進了服務質量的提升，公司將在今后工作中持續開展金融知識及合規知識的宣傳，為金融行業穩定發展貢獻自己的力量。
03 各機構向監管匯報工作
（四）資陽中支開展掃黑除惡警示學習
? ? ? ?為全面貫徹落實掃黑除惡專項斗爭工作部署，形成掃黑除惡專項斗爭的濃厚氛圍，5月27日上午，資陽中支全體內勤就掃黑除惡專項斗爭召開了警示學習會議。
? ? ? ?此次會議由合規專員主持，會議通過視頻案例觀看的形式，讓所有人對當地惡勢力、黑團伙有著形象化的了解。
? ? ? ?通過此次學習，不僅加強了正面宣傳和輿論引導的效果，也提高了員工的警惕性，真正實現了人人參與，達到了全民掃黑除惡的目標。
? ? ? ?堅決向黑、惡勢力說“不”，資陽中支在行動！
? ? ? 上周共有3家中支機構向當地監管部門進行拜訪，分別為自貢、內江和德陽，具體情如下：（一）5月25日，自貢中支合規專員萬紅玲到銀保監拜訪，向保險監管科科員王甘露同志報送《華夏人壽保險股份有限公司自貢中心支公司關于開展員工履職回避摸排工作的報告》，向蒲敏同志報送《華夏人壽保險股份有限公司自貢中華夏保險自貢中心支公司關于近期新冠肺炎疫情防控工作自查報告》。
? ? （二）5月25日，內江中支總經理侯磊同志攜運營部經理秦婭到中國銀行保險監督管理委員會內江監管分局拜訪副局長李通同志，進行日常工作開展情況的匯報。
? ? ?（三）5月26日，德陽中支負責人鄧松同志參加銀保監德陽分局組織開展的《高管大講堂第二講》學習會議。會后拜訪了保險監管科曹偉同志，就近期公司合規工作安排部署進行了一個匯報，表明我司一定會加強從業人員銷售管理，堅持合規經營。
04 反洗錢工作動態
（一）全省各中支組織召開反洗錢專項自查工作啟動會
? ? ? 為認真貫徹落實中國人民銀行、中國銀保監會反洗錢監管文件精神及總分公司《關于全面開展反洗錢專項自查工作的通知》的工作要求，根據總分公司工作部署，全省各中支陸續召開反洗錢專項自查工作啟動會。
? ? ? 各家機構分別就《四川分公司關于全面開展反洗錢專項自查工作的通知》進行宣導 ，從監管形勢、自查方案、問題通報等方面對本次反洗錢自查工作進行全面講解，重點強調2019年處罰和2020年一季度處罰情況以及根據監管檢查和歷年公司受到處罰的原因。各機構負責人均對此次自查整改工作的重要性進行了重點強調，要求以此次自查工作為契機，對反洗錢工作進行深度自查，對發現的問題積極進行整改，保證反洗錢工作的正常開展。
（二）全省各中支對《沈祥同志在四川分公司反洗錢專項自查工作會議上的講話》精神進行了學習
? ? ? ?為全面推進反洗錢專項自查工作，確保此次反洗錢專項自查工作落到實處，全省各中支陸續召開了相關會議，對《沈祥同志在四川分公司反洗錢專項自查工作會議上的講話》精神進行了學習。
? ? ? ?針對此次講話精神的學習，各中支要求要認真對待此次反洗錢自查工作的開展，各部門要對文件精神認真進行落實，積極組織自查工作的開展，強化工作措施，確保工作效果，全面梳理工作要點，根據分公司工作部署，查找出存在的問題及風險隱患。
05 合規小貼士
? ? ? ?保險公司應當建立三道防線的合規管理框架，確保三道防線各司其職，協調配合，有效參與合規管理，形成合規管理的合力：
? ? ? ? 第一道防線：保險公司各部門和業務單位履行合規管理的第一道防線職責，對其職責范圍內的合規管理負有直接和第一位的責任。其負責人應當勤勉盡職做好合規管理，兼職合規人員協助負責人進行合規管理。
? ? ? ? 第二道防線：保險公司合規管理部門履行合規管理的第二道防線職責。合規管理部門應當按照本辦法第十五條規定的職責，向公司各部門、業務單位的業務活動提供合規支持，組織、協調、監督各部門和業務單位開展合規管理各項工作。
? ? ? ? 第三道防線：保險公司內部審計部門履行合規管理的第三道防線職責，對公司合規管理情況進行定期的獨立審計。
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