主辦：太平洋壽險紹興中心支公司合規與風險管理部
（內部資料 注意保密）
ZHI YUAN
遠
致
2023年04月總第10期
行/穩/致/遠/進/面/有/為
contents
《致遠》編委會
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胡文鈞
胡文鈞 趙碧琴? 老貓
趙碧琴
老貓
浙江紹興
0575-85226715
目錄
01
清廉紹興
02
合規園地
01/壽太保紀委2號令
? ? ?關于嚴明清明、五一期間紀律要求的通知
02/緬懷先烈? 牢記使命
? ? ?開展聯合主題黨日活動
01/紹興銀保監分局開展銀行保險機構安全大檢查
02/紹興中支開展四級機構合規檢查
03/紹興中支召開一季度合規工作例會
04/紹興中支召開一季度反洗錢業務知識培訓
05/紹興中支召開一季度反洗錢領導小組工作會議
監管動態
03
01/中國銀保監會召開2023年工作會議
02/關于規范“銀行”字樣使用有關事項的通知
03/銀行保險機構消費者權益保護管理辦法（最新）
04/關于組建國家金融監督管理總局
05/十類違規行為，銀保監會將排查
警鐘長鳴
04
01/為業績先承保再退保被罰
02/以發展人員數量作為從業人員計酬被罰
03/銀行代理保險業務涉嫌商業賄賂
《同學會之后》
? ? ? 紹興歷史悠久，人文積淀深厚，清廉文化同樣源遠流長。北宋著名政治家、文學家范仲淹任越州（今紹興）知府時，在州衙所在的臥龍山（今府山）麓發現一井取名“清白泉”，并以“清白而有德義，為官師之規”為主旨，寫下了著名的《清白堂記》。紹興汲取《清白堂記》的思想價值內涵，在全國率先創設清廉文化品牌“清白泉”，注冊“清白泉”商標。
? ? ? ?紹興太保中支黨委高度重視清廉文化建設，專門出臺深入推進清廉文化建設的實施辦法，對總公司發布的《中國太保干部員工廉潔從業負面清單》認真對照學習。十分注重假日清廉，倡導文明過節。
? ? ? ? ? 近日，中支第一、第二黨支部緬懷先烈、牢記使命，聯合開展黨建活動。。。
01
清廉紹興
致遠
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ZHI
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致遠
期刊標題
吼山革命烈士陵園
紹興中支第一、第二黨支部
聯合開展主題黨日活動
? ? ? ?日前，紹興中支第一、第二黨支部成員赴吼山革命烈士陵園開展2023年第一次黨建聯建活動。
? ? ? ?在皋埠鎮吼山風景區革命烈士陵園，支部黨員和入黨積極分子進行了瞻仰與懷念活動，重溫入黨誓言，交流革命烈士先進事跡與瞻仰心得，更加深入領會了革命先烈的精神。
? ? ? 本次聯建活動，是黨員們深入領會中國共產黨人精神譜系的生動實踐。兩支部黨員和入黨積極分子紛紛表示從此次活動中汲取到強大的精神力量，在今后的生活和工作中將更好地發揮自己的黨員先鋒模范作用。（楊素雅）
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長?合規，航?萬里。
02
合規紹興
展銀行保險機構安全大檢查
開
開展四級機構合規檢查
? ? ? 1月29日下午，紹興市銀保監現場檢查科聯合紹興市公安局，對柯橋支公司職場安全和日常合規管理工作進行了現場檢查。市銀保監局查看了公司各項消保管理制度及落實情況，詢問了關于消費者投訴方面的處理流程。市公安局重點查看了職場的安全，了解了公司關于安全生產制度的建設和落實情況。
? ? ? 為加強公司基層機構的合規風控管理，結合西南審計發現的問題，紹興中支合規與風險管理部于2月開展對下轄六家四級機構現場檢查。檢查人員通過查看營銷員朋友圈、檢查組訓電腦課件、對職場進行實地查看等方式，全面檢視了各機構的職場和銷售風險，保障公司合規經營和持續、穩定、健康發展。
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紹興中心支公司召開一季度合規工作例會
此
? ? ? 2月27日上午，紹興中心支公司組織召開了全轄的2023年一季度合規工作例會。中支總經理室，各部門經理、四級機構負責人及全轄的專兼職合規人員參加了本次會議。
? ? 會上，紹興中支合規部經理對近期監管下發的新規進行逐條解讀，對歷年審計發現的問題按條線、按部門逐一進行剖析，要求各條線、各部門對表梳理，進行全面的自查自糾，杜絕各類風險隱患。
? ? ?紹興中支總經理胡文鈞在會議中要求落實：一是要各司其職，守土有責；二是要嚴謹迎檢，不存僥幸；三是要自查自改，重在守規。最后要求全轄干部員工加強合規意識，提升合規能力，守住工作成果。
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期刊標題
紹興中支召開一季度反洗錢業務知識培訓
? ? ?3月21日上午，為切實履行反洗錢義務，提升全體員工反洗錢業務水平，紹興中支宣導了2023年的反洗錢工作要求，包括目前反洗錢的監管形勢、處罰力度以及日常工作中的注意事項，并對客戶身份識別的重要性及具體工作流程進行了介紹；并通過觀看短片讓員工更深入了解客戶身份識別的重要性以及在日常工作中如何做好客戶身份識別。
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紹興中支召開反洗錢領導小組工作會議
? ? ? 3月6 日，紹興中支召開2023年一季度反洗錢領導小組會議。會上，合規與風險管理部負責人向與會領導小組成員報告了當前反洗錢監管形勢、反洗錢工作內容調整及人員變更情況。
03
監管動態
中國銀保監會召開2023年工作會議
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? ? ? ?一：全力支持經濟運行整體好轉。把支持恢復和擴大消費擺在優先位置。做好對投資的融資保障，支持社會領域加快補短板。不斷優化進 出口貿易金融服務。大力發展普惠金融，全面推進鄉村振興。
? ? ?二：努力促進金融與房地產正常循環。堅持“房住不炒”定位，落實“金融十六條”措施，“因城施策”實施差別化信貸政策，推動房地 產業向新發展模式平穩過渡。
? ? ?三：加快推動中小銀行改革化險。積極穩妥推進城商行、農信社風險化解，穩步推進村鎮銀行改革重組。鼓勵多渠道補充中小銀行資本。
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? ? ?四：統籌推進保險公司回歸本源和風險處置。堅決整治惡性競爭亂象，研究出臺保險公司監管評級和分類監管制度。
? ? 五：積極推動信托等非銀機構聚焦主業轉型發展。引導信托公司發展本源業務，持續拆解“類信貸”影子銀行。加快推進金融資產管理公 司改革。
? ? ?六：有效應對信用風險集中反彈。督促銀行機構做實資產分類，加大不良資產處置力度。積極配合化解地方政府債務風險。
? ? 七：強化金融機構治理體系建設。推動黨的領導與公司治理深度融合。做好股東資質穿透審核和股東行為穿透監管。研究構建符合中小機 構特點的差異化公司治理監管制度。發揮金融人才庫作用，推動選優配強中小銀行保險機構領導班子。切實加強投資者保護。
? ? 八：持續提升監管有效性。健全金融法治。完善全流程全鏈條審慎監管。提升監管數字化智能化水平。依法將各類金融活動全部納入監管。
? ? 九：不斷擴大高水平對外開放。穩步擴大銀行業保險業制度型開放。持續提升金融服務共建“一帶一路”水平。積極參與國際金融治理。
1月13日，銀保監會以視頻形式召開2023年工作會議。會議以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入學習 貫徹黨的二十大精神和中央經濟工作會議精神，回顧總結工作，分析當前形勢，部署2023年重點任務。
期刊標題
期刊標題
關于規范“銀行”字樣使用有關事項的通知
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? ? ? 為嚴格落實《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規要求，進一步規范“銀行”字樣使用，現就有關事項通知如下：
一、未經銀保監會及其派出機構批準，任何法人、非法人組織不得在名稱中使用“銀行”字樣，國際金融組織、中央銀行、多邊開發機構與國家另有規定的除外。
二、自然人（包括個體工商戶）不得以營利性為目的或者以可能誤導公眾的方式在名稱中使用“銀行”字樣，法律另有規定的除外。
? ? ? 未經批準不得在名稱中使用“銀行” 字樣的情形包括： （一）法人、非法人組織名稱的全稱、簡稱； （二）商標名稱； （三）產品、業務和服務名稱； （四）互聯網網站名稱、互聯網用戶賬號名稱、 移動互聯網應用程序名稱； （五）其他情形。
? ? ? ?違法違規使用“銀行”字樣，仿冒銀行機構營業場所裝潢、網站外觀等情形，欺騙或者可能誤導金融消費者的，參照本通知要求進行整改；構成不正當競爭行為的，依據《反不正當競爭法》有關規定進行行政處罰。
銀行保險機構消費者權益保護管理辦法
? ? ? 為維護公平公正的金融市場環境，切實保護銀行業保險業消費者合法權益，促進行業高質量健康發展，中國銀保監會制 定并發布了《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》），自2023年3月1日起施行。
? ? ?主要內容：
一、規定總體目標、機構范圍、責任義務、監管主體和工作原則
? ? 明確銀行保險機構承擔保護消費者合法權益的主體責任，消費者有誠實守信的義務。
二、建立完善消費者權益保護體制機制
? ? 要求銀行保險機構建立完善消費者權益保護審查、消費者適當性管理、合作機構管控、 內部考核等工作機制。
三、規范銀行保險機構經營行為
? ? 保護消費者八項基本權利，規定了25個“不得”違反紅線。
四、加強行業監督管理
? ? 對相關監管措施和處罰事項等作出規定。明確適用范圍、解釋權和實施時間。
期刊標題
期刊標題
組建國家金融監督管理總局
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? ? ? ?3月7日，根據國務院關于提請審議國務院機構改革方案的議案， 組建國家金融監督管理總局，并作為國務院直屬機構， 統一負責除證券業之外的金融業監管，強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管，統籌負責金融消費 者權益保護，加強風險管理和防范處置，依法查處違法違規行為。組建國家金融監督管理總局，標致著金融統一綜合監管 進一步提速。
? ? ? 國家金融監督管理總局= 中國銀保監會 +人民銀行有關金融集團日常監管職責 +人民銀行有關金融消費者權益保護職責 +證監會的投資者保護職責。
銀保監會將成歷史
“一局一行一會”新格局開啟
十類違規行為，銀保監會將排查
? ? ? 近日，銀保監會下發《關于開展保險機構銷售人員互聯網營銷宣傳合規性自查整改工作的通知》（以下簡稱《通知》），決定自2023年4月3日起部署開展為期3個月的保險機構銷售人員互聯網營銷宣傳合規性自查整改工作。
一是發布未經機構統一制作的產品介紹、銷售政策和營銷活動等信息；
二是發布未經公司審批或授權的公司形象、保險服務、宣傳理念等內容；
三是違規承諾收益或承諾承擔損失，或承諾給予客戶保險合同約定以外的保險費回扣或其他利益；
四是進行不實陳述或誤導性描述、片面宣傳或夸大宣傳的內容；
五是發布內容中使用易與銀行理財、基金、債券等金融產品相混淆的描述；
六是片面比較保險產品價格和簡單排名的內容；
七是誤導性解讀監管政策的內容，或使用、變相使用監管部門及其工作人員的名義或形象進行商業宣傳的內容；
八是未經公司允許發布增員廣告；
九是擅自組織、安排或委托他人通過轉發信息、咨詢、答疑等形式開展互聯網營銷宣傳；
十是在微信群或其他互聯網平臺的聊天群中發送違規信息。
? ? ? 2020年4月29日，蔣某（某人壽德州中心支公司銷售支持部企劃室副主任）通過向沈某轉賬，購買某兩全保險2份，2020年5月13日，沈某將購買的2份保險進行退保；2020年4月29日，蔣某通過向王某轉賬，購買某兩全保險，2020年5月13日，王某將購買的保險進行退保。
? ? ? ?德州銀保監分局經座談證實，以上三人為完成月底保費沖刺任務，通過月末投保次月退保方式虛增保費32340元，對以上事實處以相關人員警告并罰款人民幣1萬元。（德銀保監決字（2022）30號）
騙子可恨 盯住養老錢
04
警鐘長鳴
案一：為業績先承保再退保被罰
監管處罰
案件由來
案件分析
分析今年以業的監管處罰，有如下幾個風險點：
1、用賠案處理費用被罰；
2、以發展人員數量作為從業人員計酬依據被罰；
3、代理人違規發布招聘信息被罰；
4、人為調減未決賠案估損被罰；
5、投訴處理工作材料造假被罰；
6、協議賠付被罰；
7、保險中介虛開發票被罰；
8、降低代理人準入門檻被罰；
9、給渠道維護人員發傭金被罰；
10、保險“飛單”被罰；
11、為業績先承保再退保被罰；
期刊標題
? ?在過往傳統的人海戰術下，為了保證新業務增長，拉人頭是保險行業常見的手段。不少壽險公司基層主管搞起了假增員，這樣既完成了考核指標，又賺到了增員費用，但帶不來業務。
案二：以發展人員數量作為從業人員計酬被罰
《保險代理人監管規定》第七十七條：保險公司、保險專業代理機構以及保險兼業代理機構不得以繳納費用或者購買保險產品作為招聘從業人員的條件，不得承諾不合理的高額回報，不得以直接或者間接發展人員的數量作為從業人員計酬的主要依據。?
《保險代理人監管規定》第一百一十條：保險公司違反本規定，由保險監督管理機構依照法律、行政法規進行處罰；法律、行政法規未作規定的，對保險公司給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元；對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。
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處罰依據
案件教訓
將壽險進行到底，勇敢向虛假增員說“不”!
期刊標題
案三：銀行代理保險業務涉嫌商業賄賂
? ? ? 從本案的事實來看，中國某某銀行股份有限公司鎮賚支行沒有取得代理保險業務的法定資格，只是利用了自身優勢為保險公司推銷保險，收取保險代理費，其行為是不合法的。某某人壽保險股份有限公司白城市鎮賚支公司假借建行與客戶往來關系推銷其保險產品，并假借支付“保險代理費”的名義賄賂中國建設銀行股份有限公司鎮賚支行，構成了商業賄賂。客觀上也嚴重侵害了相關保險產品消費者的合法權益。對此，工商行政管理機關予以堅決查處。
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ZHI
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致遠
案件始末
案件分析
事事合規時時合規
堅守合規經營底線
? ? 2011年7月，某縣工商行政管理機關執法人員在檢查某人壽保險股份有限公司白城市鎮賚支公司時，發現該單位向中國某某銀行股份有限公司鎮賚支行（以下簡稱鎮賚支行）支付保險代理手續費，而鎮賚支行未取得《保險兼業代理業務許可證》，不具備保險代理的合法資格，涉嫌存在不正當競爭違法行為。
后經調查，認定某人壽保險股份有限公司白城市鎮賚支公司，向不具備保險代理資格的中國某某銀行股份有限公司鎮賚支行支付保險代理費的行為，違反了國家工商總局《關于禁止商業賄賂行為的暫行規定》第二條第一款“經營者不得違反《反不正當競爭法》第八條規定，采用商業賄賂手段以銷售或者購買商品。”的規定，屬于一般商業賄賂行為。依據《關于禁止商業賄賂行為的暫行規定》第九條及《白城市工商行政管理局規范行政處罰自由裁量行為實施辦法》第五條的規定，對其作出罰款人民幣2萬元的行政處罰。
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