合規周報

Weekly compliance report

--2020年7月第4期

? ? ? 《通知》共有十二條，主要內容如下：一是設置差異化的權益類資產投資監管比例。根據保險公司償付能力充足率、資產負債管理能力及風險狀況等指標，明確八檔權益類資產監管比例，最高可到占上季末總資產的45%。主要考慮是通過設置差異化監管比例，賦予公司更多自主投資權，提高監管政策的精準性和針對性。二是強化對重點公司的監管。明確規定償付能力充足率不足100%的保險公司，不得新增權益類資產投資，責任準備金覆蓋率不足100%的人身險公司、資金運用出現重大風險事件、資產負債管理能力較弱且匹配狀況較差、受到處罰的保險公司，權益類資產監管比例不得超過15%。由于各類被動原因造成超過監管比例的保險公司，應當及時報告并提交切實可行的整改方案，并在6個月內整改到位，如市場波動較大或有可能引發較大風險時，可申請延長調整時間。三是增加集中度風險監管指標。針對以往出現的盲目投資、投資沖動帶來的過度投資、頻繁舉牌等不理性行為，在現有集中度指標基礎上，進一步規定保險公司投資單一上市公司股票的股份總數，不得超過該上市公司總股本的10%，銀保監會另有規定或經銀保監會批準的除外。通過增加集中度監管指標，進一步分散類別和品種投資風險。四是引導保險公司開展審慎投資和穩健投資。

中國銀保監會發布《關于優化保險公司權益類資產配置監管有關事項的通知》

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四川分公司合規動態

中支合規動態

監管拜訪動態

合規小貼士

編委：解金奎、王宏、秦香軍、黃迅、雷艷麗

編輯部

主編：楚亞隆、張靜

編委：孫宇倩、李宇星、宋磊、李楊、陳燕

錄

要求保險公司應當堅持價值投資、長期投資和審慎投資原則，健全績效考核指標體系；規定保險公司應當根據上市和非上市權益類資產風險特征，制定不同配置策略，強化投資能力建設，重點配置流動性較強、業績較好、分紅穩定的品種；規定保險公司應當設置專門崗位，配備專職人員，切實加強投后管理；規定保險公司應當嚴格遵守資產分類的監管要求，按照不同類別資產的風險因子，準確計算償付能力充足率。

? ? ? ?《通知》的發布實施是貫徹落實黨中央、國務院“六穩”要求的重要舉措，對促進保險資金穩健投資和完善保險資金運用監管具有重要的積極意義，有利于進一步推進保險資金運用的市場化改革，拓寬保險資金投資的自主決策空間；有利于探索建立差異化的監管機制，提高保險資金運用監管工作的針對性、精準性和有效性，切實防范重點公司和重點品種風險；有利于引導保險公司開展價值投資、長期投資和審慎投資，為實體經濟和資本市場提供更多資本性資金。

? ? ? ?下一步，銀保監會將繼續堅持市場化改革方向，在償二代和資產負債管理監管框架下，持續不斷強化分類監管機制，積極探索不同類型保險公司的權益投資監管模式，支持保險公司切實服務好實體經濟和資本市場穩定發展。

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四川分公司合規動態

? ? ? ?分公司在全轄組織開展學習《法律審核季度分析報告》。

? ? ? ?為貫徹落實傳達總公司《法律審核季度分析報告》內容，分公司近期在全轄范圍內組織開展學習宣導工作。本次宣導學習工作主要為以下三個方面：合同審核、合規審核、產品審核。重點宣導了合同審核顯著問題：合作性質界定不清；代理業務和經紀業務混淆；互聯網保險銷售經營與產品推廣、引流混淆；產品信息披露等涉及監管要求的義務性條款約定不全面；銷售產品不符合監管規定；服務費與保費掛鉤，存在被監管認定為向非保險機構變相支付傭金的風險。

（一）各中支開展第23期合規簡訊及7月第3期合規周報的學習

? ? ? ?為更好的推動合規工作開展，及時了解行業資訊和公司動態，對風險進行提前預警，本周全省各家機構通過會議、早會等形式組織員工進行了《華夏保險四川分公司合規簡訊》（2020年第23期）及合規周報（2020年7月第3期）的學習，加強員工合規意識，及時洞察合規風險。

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（二）廣安中支召開內勤會議，對監管文件進行學習

? ? ? ?7月19日上午，廣安中支組織全體內勤、外帶內人員召開特別早會。

? ? ? 中支運營管理部經理唐勇對《中國銀保監會四川監管局關于進一步嚴明紀律切實維護市場秩序的通知》（川銀保監發〔2020〕18號）和總公司關于《非正常給付與退保風險應急處置實施細則的通知》進行了宣導，對《中國銀保監會新聞發言人答記者問》、分公司《品牌宣傳應急口徑》、中支《突發事件應急演練方案》進行了再次學習。

? ? ? 最后中支總經理廖玉彬同志就接下來的工作再次強調并提出要求：

? ? ?1.統一思想和對外口徑，一切以監管單位官宣為準；

? ? ?2.要再次組織內外勤人員學習相關文件，穩定業務隊伍；

? ? ?3.所有人員要做好客戶接待準備工作，安撫客戶情緒，做好政策解讀和情緒疏導；

? ? ?4.指定接待辦公室、接待人員、定人定崗，要一對一分散接待；

? ? ?5.通過制定的應急預案，今天要再次演練，加強各個環節管控。

? ? ?廣安中支將統一思想，嚴肅各項工作紀律、做好突發事件的應急處理。

? ? ? 為進一步深化法律合規管理標準化建設，根據銀保監會相關規定，結合工作實際，公司制定了《華夏人壽保險股份有限公司宣傳材料合規要點》（以下簡稱“《合規要點》“），7月16日上午，資陽中支全體內勤利用早會時間就相關文件召開了學習會議。

? ? ? 中支合規專員首先就《合規要點》進行了宣導，從一般要點、品牌宣傳要點、產品宣傳要點、業務推廣活動宣傳要點、監管禁用語五大方面進行了解析，并重點強調杜絕公司任何人員違紀違規，嚴守合規底線，在宣傳方面需要嚴格謹慎，出現問題必將嚴厲追責！

（三）資陽中支開展合規文件學習

? ? ? ?為貫徹落實監管文件要求，提高監管數據質量，增強員工反洗錢意識，7月17日上午，宜賓中支召開全體內勤合規周例會，會上對《華夏保險宜賓中支監管數據質量專項治理工作方案》、《反洗錢，我們共同的責任》進行學習，會議由合規專員田少波同志主持。

? ? ?會議第一項，首先就監管數據專項治理工作方案工作目標和數據治理范圍標準進行宣達，然后對此次方案的具體工作安排和內容進行提示，最后強調工作要求，要高度重視，認真履職，確保數據報送的真實性、準確性、完整性和及時性。

? ? ?會議第二項，就人行下發《反洗錢，我們共同的責任》內容進行學習，主要對前兩項中洗錢的起源、反洗錢體系及法律法規和FATF第四輪互評估情況重點介紹，會議最后就學習內容進行檢測。

（四）宜賓中支召開周例會，進行合規及反洗錢知識學習

（五）樂山中支開展合規文件學習

? ? ? 7月18日下午，樂山中支召開全體內勤會議，對監管文件進行了學習。

? ? ? 會議由人事行政部冉琳同志組織學習了《中國銀保監會四川監管局關于進一步嚴明紀律切實維護市場秩序的通知》，分公司《華夏人壽應對新聞宣傳突發事件應急預案》文件，要求全體員工要統一思想，提高輿情危機應對效率，正確做好客戶解釋工作。

? ? ? 最后，樂山中支負責人衛文武同志要求針對此次接管工作要有正確的認識，要樹立穩定重于一切，發展決定未來的思想，高度關注合規風險點，嚴防發生群體性事件。

（六）廣元中支開展合規專題學習

? ? ? 為保障公司合規經營，降低公司合規風險，廣元中支于7月22日利用營銷部新人班開展了合規專題小講。

? ? ? 本次專題小講主題為“恪守誠信 堅持合規為本”，主要圍繞“誠信與合規”以及“防范非法集資及反洗錢”兩大主題板塊開展。

? ? ?“誠信與合規”方面：中支合規專員詳細地向新人伙伴講解了展業過程中禁止的“5不”主要為不欺詐、不誤導、不代簽名、不滯挪保費、不允諾保單外的利益。

? ? ? “防范非法集資及反洗錢”方面：該階段，重點是為新人伙伴講解非法集資的危害以及反洗錢的基礎知識、監管規定、反洗錢的危害以及反洗錢的三大義務。最后用兩個案例警示，讓新人伙伴認識到防范非法集資和反洗錢的必要性。

? ? ? 業務執行層作為合規三大防線中的第一道防線，是至關重要的一道關口，而新人伙伴們則是筑牢這一關口最重要的“原材料”。

? ? ? 通過該次專題小講為新人伙伴展示公司合規文化的同時也夯實了新人伙伴的合規基礎，普及了合規知識，提升了風險識別能力，也使得公司合規防線更加的牢固。

（七）自貢中支開展菁英計劃領航班合規專項培訓

? ? ? 為從源頭增強員工合規意識，傳遞公司合規經營理念，7月22日，自貢中支菁英計劃領航班如期進入第二天的培訓課程，期間由合規專員萬紅玲同志給現場新人帶來《恪守誠信 堅持合規為本》專題培訓。

? ? ? 本次培訓主要從誠信與合規概述、避免銷售誤導、防范非法集資與反洗錢以及如何合規營銷四個方面進行講解。合規專員首先通過社會現象引入誠信在各行各業中的心聲，談到誠信在保險行業中的重要性，然后講到保險營銷的誠信“五不”：不欺詐、不誤導、不代簽名、不滯挪保費、不允許保單外利益，通過簡單的案例分析，要求新員工遵守行業自律規范，嚴格要求自己，遵守公司的各項規章制度，熟悉和理解崗位職責和合規要求。緊接著，跟大家講解在保險營銷中如何避免銷售誤導以及銷售誤導給消費者、個人以及公司帶來的危害。隨后進行防范非法集資與反洗錢專題學習。最后從銷售準備環節、接觸客戶環節、銷售說明環節、成交環節以及售后服務環節幾個方面講解如何合規營銷。

? ? ? 通過本次培訓，讓新入司員工感受到中支“誠信守法、合規經營、客戶至上”的經營理念，用愛心感動客戶，用誠信服務客戶，用專業經營客戶，用合規的信念托起事業的天空，讓公司更加健康穩健發展。

監管拜訪動態

? ? ? 7月16日上午，廣元中支總經理苗武生同志攜運營部牛亞瓊前往人民銀行廣元中心支行拜訪了反洗錢科龔科長和蔣副科長。

? ? ?首先苗武生總向兩位科長介紹了近期華夏人壽廣元中支的反洗錢工作開展情況，包括對客戶身份識別、大額交易可疑交易甄別處理及培訓宣傳工作的具體情況。并就近期掃黑除惡宣傳工作進行了匯報。

? ? ?之后苗武生總分別與兩位科長探討了近期的反洗錢工作的監管動態，苗武生總就廣元中支在業務開展過程中如何做好合規合法經營向兩位科長進行了匯報。

? ? ? 最后，龔科長提出合規經營，反洗錢工作一定要做好落實工作。苗武生總表示一定會加強培訓，同時邀請人行領導到我司進行現場培訓，從而提升全司反洗錢工作的業務能力；促進廣元保險行業的健康發展！

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? （一）廣元中支到人民銀行進行現場拜訪

（二）自貢中支到人民銀行進行現場拜訪

? ? ? 為加強自貢中支與人行的溝通，促進公司健康穩健發展，7月15日下午，自貢中支負責人馮偉同志攜運營管理部負責人鄭毅同志以及人事行政部負責人趙蓉同志，前往中國人民銀行自貢中心支行就中支反洗錢工作進行匯報。

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? ? ? 馮偉同志向人行反洗錢科謝科長匯報了中支近期反洗錢工作的開展情況以及下一步工作計劃。謝科長聽取完匯報后，對我司的反洗錢工作做出肯定，日常相關信息報送及時且準確，對當前的監管形勢以及自貢人行反洗錢工作開展方向進行了交流溝通，同時希望保險機構要強化主體責任意識，認真履行反洗錢義務，加強溝通，強化風險等級劃分、客戶身份識別等實務操作要點，共同預防洗錢風險，營造良好的社會環境。

? ? ? ?最后，馮偉同志表示我司將一如既往認真履行反洗錢職責，提高員工反洗錢意識，嚴守合規底線，由內而外共筑合規防線，從源頭遏制洗錢風險的發生。

合規小貼士

? ? ? ? 從業人員涉足非法集資活動主要表現形式：

? ? ?（一）直接組織、參與民間借貸、非法集資活動；

? ? ?（二）私自代客投資理財，推介、銷售非本機構銷售的理財產品；

? ? ?（三）虛構保險理財產品，或將保險產品偽造成理財產品進行銷售；

? ? ?（四）自辦或入股投資類公司、網貸公司、小額貸款公司、擔保公司等機構，從事民間借貸、非法集資活動；

? ? ?（五）單獨或內外勾結，通過盜用或偽造公章、合同、公司單證等方式實施非法集資活動。

地址：成都市武侯區人民南路四段12號華宇蓉國府6棟12樓、15樓、18樓、19樓

電話：028-65581111

華夏人壽保險股份有限公司四川分公司