合規周報
—2020年3月第3期
卷首語
? ? ? ?為了認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，集中兵力打好深度貧困殲滅戰，近日，中國銀保監會印發《關于進一步加大“三區三州”深度貧困地區銀行業保險業扶貧工作力度的通知》（以下簡稱《通知》），對進一步做好“三區三州”深度貧困地區銀行業保險業扶貧工作作出安排部署。
中國銀保監會發布《關于進一步加大“三區三州”深度貧困地區銀行業保險業扶貧工作力度的通知》
? ? ?《通知》指出，銀行業保險業要提高政治站位，切實扛起助力“三區三州”深度貧困地區脫貧攻堅的政治責任。聚焦重點地區和特殊貧困群體，著力加大對“三區三州”135個深度貧困縣，特別是未摘帽貧困縣、未脫貧人口的金融支持力度。聚焦重點幫扶領域，支持“三區三州”深度貧困地區發展優勢特色產業。聚焦穩定脫貧長效機制，充分發揮保險的風險保障作用，努力防止因病、因災致貧返貧。聚焦統籌抓好新冠肺炎疫情防控和脫貧攻堅，加強對“三區三州”深度貧困地區疫情防控和復工復產的金融服務。
? ? ? 《通知》強調，銀行業金融機構要努力實現“三區三州”深度貧困地區各項貸款平均增速高于所在省份貸款增速，力爭2020年各深度貧困縣存貸比有較大提升。要實現“三區三州”深度貧困縣保險機構全覆蓋，進一步完善以農業保險+大病保險為核心的保險扶貧體系，努力提高保險深度和密度。
? ? ? 《通知》強調，要加大對新冠肺炎疫情防控的金融支持，有序推動復工復產，優先支持扶貧龍頭企業、扶貧車間、重點扶貧項目等開工復工。精準規范發放扶貧小額信貸，切實滿足受疫情影響的貧困群眾恢復和擴大生產的資金需求。保險機構對疫情相關的出險理賠要簡化理賠流程，提高服務時效，及時足額賠付。
? ? ? 《通知》要求，各級銀行保險監管部門要引導銀行保險機構進一步加大對“三區三州”深度貧困地區的資源投入，認真總結銀行業保險業支持“三區三州”深度貧困地區脫貧攻堅的好經驗好做法，加強宣傳推廣。
目錄
——CONTENTS——
01
02
分公司審計合規處開展“防范電信網絡詐騙犯罪抖音大賽”評優工作
合規培訓宣傳
合規小貼士
防疫小知識
編輯部
主編：張靜
編輯：孫宇倩、李楊、陳燕
04
編委會
主任：沈祥
編委：解金奎、秦香軍、黃迅、王宏、雷艷麗
05
03
本周合規工作開展典范機構
01 分公司審計合規處開展“防范電
信網絡詐騙犯罪抖音大賽”評優工作
? ? ? ?根據分公司防范電信網絡詐騙犯罪宣傳活動工作安排，2020年2月12日至2月24日，審計合規處組織全省18家中支開展了防范電信網絡詐騙犯罪抖音大賽活動，各機構積極參與，為擴大防范電信網絡詐騙知識認知和識別技巧等方面做出積極貢獻。本周，分公司審計合規處經過集體評審，評選出三家優勝機構，分別為眉山、巴中和攀枝花。
? ? ? ?本次活動強化了全省內外勤員工防范電信網絡詐騙犯罪的意識，充分調動了員工的積極性和主動性。后期，分公司將持續深入開展防范電信詐騙工作，將工作真正落到實處，提高廣大員工的風險防范能力。
(一) 資陽中支關于合規簡訊2020年
第3期、第5期學習
? ? ? ?為了使內勤員工清楚認識近期監管動態及公司動態，3月16日上午，中支全體內勤利用特別大早會時間，就《華夏保險四川分公司合規簡訊》（2020年第3期）及（2020年第5期）相關文件召開了專項學習。
? ? ? ?會議首先由合規專員就文件進行了宣導， 重點對公司近期開展的“盡職調查”、“朋友圈自查工作”進行了強調，在疫情期間，對不實言論務必做到不制造、不相信、不傳播；不得違規使用公司標識；對于涉及公司介紹、產品介紹、銷售政策和營銷宣傳推介活動的，應以官方自媒體、官方網站發布的信息為準，嚴禁自行編發；嚴謹轉載未經公司審核的營銷宣傳信息等方面做出了風險提示。
? ? ? ?合規才能合格，品質決定未來！
02 合規培訓宣傳
（二）達州中支開展監管文件學習
? ? ? 為了加強疫情防控期間保險服務工作，加強員工履職回避工作，3月12日，達州中支利用晨會組織所有內勤員工對銀保監文件進行學習。
? ? ? ?會議首先學習了《中國銀保監會關于銀行保險機構員工履職回避工作的指導意見》川銀保監發〔2020〕4號，要求所有員工要統一思想、主動申報、嚴格回避、公正履職。不得出現遲報、瞞報、漏報、錯報等情況。
? ? ? ?會議其次學習了分公司審計回頭看中銀保監下發的《關于進一步做好新冠肺炎疫情防控期間人身保險服務有關工作的通知》人身險部函〔2020〕25號，要求我們一是要堅守為民保障初心，凈化商業行為，二是堅持以人為本，不以理賠作為營銷噓頭，三是規范捐贈保險行為，兌現服務承諾，四是關注經營風險，加大監管力度。切實做好合規工作，規避違規行為，為公司合規經營提供強有力的后援支持。
(三)眉山中支開展非法集資風險提示宣導
? ? ? ?3月18日，眉山中支組織內勤員工利用早會時間宣導中國人民銀行眉山中心支行發布《關于加強疫情影響下中小企業非法集資資金檢測的風險提示》。
? ? ? 受新冠肺炎疫情影響，中小企業資金鏈緊張，在資金需求陡增的背景下，中小微企業主利用企業或個人名字，許以高額利息，直接開展非法集資或設置虛假投資項目，從事非法集資活動的風險有所增大。人民銀行要求義務機構強化初次識別和持續識別，強化信息共享和資金的監測，開展甄別篩查。
? ? ? 宣導結束后，合規專員楊稀強調，相關部門嚴格落實人民銀行要求，對業務辦理中發現可疑和異常情形的賬戶開展重新識別，做實盡職調查，摸清真實情況，同時，提醒員工警惕身邊非法集資信息，一旦發現立即向人行眉山中支反洗錢科報告。
（四）德陽中支開展合規文件宣導
? ? ? ?為了清楚的認識近期監管政策及公司合規發展動態， 3月17-18日，德陽中支利用早會、微信會議等形式組織內外勤對《2020年1-2月銀保監處罰情況通報》、《華夏保險四川分公司合規簡訊（2020年第5期)》進行了學習。
? ? ? 《2020年1-2月銀保監處罰情況通報》中對近期監管部門的處罰情況進行了通報，罰款金額中四川占全國第3，而4位撤職高管中德陽同業人員占了3位，說明當地監管形式非常嚴峻。因此大家務必堅守合規紅線，確保合規經營。
? ? ? 《華夏保險四川分公司合規簡訊（2020年第5期)》則從三大點進行了學習：行業簡訊是銀保監發布《關于加快推進意外險改革的意見》，明確了加快推進意外險改革的主要任務，對深化意外險市場改革、提高意外險服務經濟社會發展能力、增強廣大群眾獲得感具有重要意義；而公司動態則是回顧了近期進行的相關合規學習以及朋友圈自查情況，大家需消化吸收學習內容，有序配合開展相關自查工作；最后風險提示大家應合法、合理使用自媒體開展營銷宣傳，不制造、不相信、不傳播不實言論，不違規使用公司標識，一切信息以公司官媒為準，嚴禁轉載未經審核的宣傳內容。
（五）南充中支開展2020年1-2月
銀保監處罰情況通報宣導
? ? ? 3月18日，為保證各項工作不懈怠，為加強員工反洗錢意識，認真履行合規義務，南充中支組織中支全體內勤進行《2020年1-2月銀保監處罰情況通報》警示學習。
? ? ? 首先，介紹了總體處罰情況與處罰金額：2020年1-2，銀保監會及各地銀保監局共開出罰單317張罰單，2家代理被停業，4家產險公司高管被撤職；全國累計處罰金額5620萬元，四川位居第三，罰款金額達到414萬元。其次就人身險情況及處罰的嚴格度作簡要分析。
? ? ? 通過本次學習，進一步增強了我司員工的合規意識，提高風險防范能力。疫情期間，我們更應該盡職盡責，把控每一個合規關口，緊跟監管道路，才能找到正確的道路。
（六）涼山中支開展合規文件宣導
? ? ? ?為及時了解監管及公司動態，更好的推動合規業務發展，涼山中支于3月18日組織內勤開展了合規宣導，主要就《2020年1-2月銀保監處罰情況通報》以及《華夏保險四川分公司合規簡訊（2020年第5期)》進行了學習。
? ? ? ?此次會議首先從行業簡訊、公司動態和風險提示三方面，對分公司下發的合規簡訊進行了學習，重點強調了在使用自媒體開展營銷宣傳活動時，務必對不實言論做到“不制造、不相信、不傳播”。
? ? ? ?接著給大家宣導了銀保監2020年1-2月的處罰情況，期間累計罰款5620萬元，其中四川位居第三。最后，著重通報了嚴格的處罰形式，在停止新業務發展的同時，撤銷其高管的任職資格。
通過此次培訓學習，進一步提升了全員的合規意識，營造了良好的合規氛圍，以保障公司在合規中健康長遠的發展。
（一）內江中支開展反洗錢學習培訓
? ? ? ?3月17日，為保證各項工作不懈怠，為加強員工反洗錢意識，認真履行反洗錢義務，內江中支利用周二早會時間，與大家共同學習反洗錢行政處罰重災區之《金融機構未按規定對高風險客戶采取管控措施》。本次學習主要就背景目的、現狀及存在的問題、典型案例、問題成因分析四大方面進行分別解析。
03 本周合規工作開展典范機構
? ? ? ?其次，通過經典案例分析指出，金融機構容易出現的問題是，1.管控“空白”，未將客戶劃分為高風險客戶，也未管控；2.管控“單一”，盡職調查表顯示兩次盡職調查均是電話回訪，且沒有關注客戶的交易情況；3.管控“混亂”，有相關反洗錢內控制度卻不執行；4.管控“不實”，只是在監管方現場檢查入場前短時間內，或入場后，臨時突擊“管控”。
? ? ? ?最后就問題成因分析得出：對高風險客戶進行精準管控，需要有一套好的管理機制、一個功能強大的反洗錢管理系統、一支認真、專業、充足的反洗錢管理隊伍，三者缺一不可。
? ??
（二）廣安中支開展合規專項排查
? ? ? ?3月12-13日，廣安中支按照審計“回頭看”一階段工作總結和風險提示要求，再次開展了合規排查工作。
? ? ? ?主要針對各條線的培訓宣傳資料、課件、朋友圈、自媒體等是否存在不合規內容再次進行了排查，按照分公司重點排查事項逐步進行核查。經查，雖不存在利用疫情等對保險宣傳的情況，但部分外勤人員朋友圈仍存在“保證收益、保證利率、復利、停售等不合規宣傳行為，已要求立即刪除并合規展業。? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?
? ? ? ?保護消費者權益，廣安中支將持續開展排查工作，嚴守合規底線，從點滴做起！
（一）購買保險的意義
? ? ? ?從經濟角度看,保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看,保險是一種合同行為,是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看,保險是社會經濟保障制度的重要組成部分。
（二）保險法中投保人對哪些人員具有保險利益：
? ? ? ?1.本人； 2.配偶、子女、父母； 3.前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬； 4.與投保人有勞動關系的勞動者。 除前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。 訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。
04 合規小貼士
新型冠狀病毒不太妙
貪吃野味不太好
大街小巷戴口罩
沒事在家莫亂跑
開窗換氣別忘掉
肥皂洗手最重要
咳嗽噴嚏捂住口
所有食物要煮透
發現低燒醫院走
國家防控病毒遛
05? 防疫小知識
地址：成都市武侯區人民南路四段12號華宇蓉國府6棟12樓、15樓、18樓、19樓
電話：028-65581111
華夏人壽保險股份有限公司四川分公司
增值電信業務經營許可證：陜B2-20210327 |