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金融同業分享期刊
FINANCIAL INDUSTRY
2020年 第五期
2020年第五期
編輯部/The Editorial
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管理組組長：Jane
目 錄
CONTENTS
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主管單位：凡恩廣告
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金融資訊匯編/Compilation of
Financial Information
04-09? ?信用卡交易量幾近停滯?
? ? ? ? ? ? ?展業困難 “災后重建”怎么辦？
10-13? ? 信用卡消費場景向線上拓展
境內同業分享/Poster Sharing
14-29? ?銀行信用卡海報賞析
? ? ? ? ? ? ?平安銀行
? ? ? ? ? ? ?招商銀行
? ? ? ? ? ? ?中信銀行
? ? ? ? ? ? ?交通銀行
? ? ? ? ? ? ?中國銀行
? ? ? ? ? ? ?浦發銀行
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境外同業分享/Overseas-peer Sharing
30-31? ?星展銀行海報賞析
信用卡交易量幾近停滯?
展業困難 “災后重建”怎么辦？
受新冠肺炎疫情影響，線下信用卡的展業和交易量近乎停滯，不良抬頭引發擔憂。
近幾日，《國際金融報》記者采訪了解到，不少銀行選擇加大線上營銷力度，與受疫情沖擊嚴重的餐飲業等“聯盟”，支持企業復工的同時引導線上消費。
那么，這場疫情最終將會把銀行信用卡業務帶向何方？
本文摘自金融界
疫情之下，信用卡展業受到沖擊。
“信用卡業務受到疫情沖擊，辦卡量和交易量嚴重下滑。”一位銀行人士對《國際金融報》記者稱，信用卡發卡主要依靠線下陌生拜訪及場景營銷，而疫情之下為避免集中傳染，基本無法展開工作，處于停滯狀態。
該人士進一步表示，在交易量方面，受疫情影響，線下消費下滑，導致信用卡整體交易量也受較大影響。
據中國烹飪協會的數據，疫情期間，78%的餐飲企業營業收入相比去年春節損失達到100%以上。乘聯會預估，1至2月，全國乘用車市場零售累計同比下降幅度達到41%，這也是近20年來的最大下降。
3月2日招行信用卡在發布的公開信中也直言，過去一個月招行信用卡的服務和業務受到了影響，武漢營運中心關閉，飯票、影票、汽車分期業務也幾近停擺。
不過，在一切“冰凍”中仍藏有轉機。交通銀行(5.25 -0.57%,診股)(03328)工作人員對記者表示，盡管線下辦卡受到限制，但是線上辦卡還是暢通的。中信銀行(5.39 -0.74%,診股)(00998)相關人士也對記者表示，加大線上營銷是他們目前的思路。
?發卡和交易量猛降??
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? ? ? 記者注意到，各大銀行信用卡部門與餐飲、電商、電影等行業“結盟”，支持其復工的同時引導線上消費。
比如，中信銀行于上個月末推出全出行、線上教育、健身運動、外賣生鮮、電商購物、影音娛樂、網紅餐飲等7大行業在線消費權益；招商銀行(33.41 -2.20%,診股)(03968)方面發起“逾越者聯盟”，籌集7億元專項資金，重點投入餐飲、汽車、電商領域；廣發信用卡推出宅家“吃喝玩樂購”優惠，包括聯手多家生鮮類商戶為用戶提供日常采買優惠、贈送食品安全險、音視頻網站會員充值優惠等。
另有業內人士認為，這是傳統金融機構加速擁抱互聯網金融的契機。在此次加速推進中，虛擬信用卡可能成為強勢增長點。
? 06? ?金融資訊匯編
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盡管銀行方面在盡力推線上，但業界仍擔憂疫情會增加銀行信用卡壞賬。
聯合資信在3月3日發表的報告中指出，新冠肺炎疫情對部分行業、地區的回收金額影響突出，減少甚至切斷了受沖擊行業、地區內不良信用卡債務人的還款來源，加上催收公司延遲復工，遠程辦公的工作效率降低，導致二、三月份的回收水平大幅降低。
在此背景下，現已有銀行信用卡開始收緊額度，加強風控。
近期，黑貓投訴平臺有消費者反應，近期正常還款之后未被提示，信用卡額度直接被大幅調降。
也有用戶稱，之前都有按時還款，但因疫情期間未能復工，無收入來源，向銀行申請延期，但銀行方面并未同意，導致逾期。
?不良抬頭引擔憂??
? ?
記者了解到，針對受疫情影響人群，銀行在信用卡方面推出適當延后還款期限、減免相關費用等政策。但在實際操作過程中，銀行在界定哪些是受疫情暫時失去收入來源的人群上面臨尷尬的局面。
業內人士稱，由于疫情的波及面較廣，受到影響的人群或許超出預期，但并不如醫護人員、政府官員或新冠病人的身份那般容易確定。因此，在對于暫時失去收入人群的延期申請上，銀行態度比較謹慎。
對此，交通銀行信用卡部門工作人員告訴記者，這需要客戶電話聯系銀行說明情況后再根據個案進行評估，銀行并不能在不了解的情況下一刀切處理。
中金在線表示，傳統風控手段過多依賴線下審核和抵押質押，無法有效判斷小微企業和弱勢群體的信用情況。此次疫情推動傳統金融機構的服務線上化，將引發對大數據智能風控的更強需求。可以預見的是，新冠肺炎疫情帶來的沖擊并不會很快結束，也暴露了銀行在客戶服務和互聯網優化中需要解決的問題，對于優化提升、擴大客戶群而言，面臨的將是一場持久戰。
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信用卡消費場景向線上拓展
步入3月，新冠肺炎疫情防控積極向好，但是疫情帶來的影響仍在持續。因為諸多消費場景的暫時“消失”，信用卡業務作為銀行的重要個人金融業務也正面臨嚴峻挑戰。
對于記者來說，最常使用信用卡的方式是領取餐飲優惠券、積分換咖啡、積分換里程、出國消費返現……但是疫情讓人們都留在家中，吃飯、旅游、交通、住宿消費等原有的常用消費場景出現了“真空”。
日前，微博上的話題“你目前的經濟狀況”登上了熱搜。網友們紛紛曬出了自己的信用卡賬單，參與討論人數超過2.5萬。一位網友寫道：“這個月信用卡才花了幾百元，主要是電費”。另一位網友寫道：“上個月信用卡賬單收到了，82元5角5分”。
旅游方面，信用卡的消費也大幅放緩。3月2日，Visa發布警示稱，持卡人在海外的消費已大幅放緩，尤其是與旅游相關的消費。
本文摘自金融界
疫情期間，線下消費幾乎停滯，而外賣、線上生鮮、醫藥電商等則走上了快車道，同時這些業務也成為了“喚醒”信用卡業務的切入點。不少信用卡運營部門開始積極與電商、餐飲等行業進行合作，推進信用卡線上化運營。
日前，招行信用卡APP新增了瑞幸咖啡、海底撈(港股06862)、肯德基等外送服務，已經完成了新型服務模型的開發，為日后更多商戶的接入鋪平道路。同時，對上千家商戶實現了“預售+引流+補貼+復購”的循環模式，從商業模式上幫助餐飲業恢復生機。
中信銀行(港股00998)信用卡于2月末推出了出行、線上教育、健身運動、外賣生鮮、電商購物、影音娛樂、網紅餐飲等七大行業在線消費權益。
光大信用卡通過聯合多家企業，用多樣化的活動進行導流，包括聯合中糧我買網發起“每月省錢計劃”，聯合本來生活網“減單”，聯合咪咕互動娛樂有限公司發起“咪咕善跑—7天居家戰‘疫’”等。
而要增加信用卡線上使用的頻次，意味著需要用信用卡進行網絡支付。使用平安銀行信用卡支付可以獲得積分，積分能兌換盒馬、叮咚、美團、餓了么等電商平臺的優惠券，以及愛奇藝、騰訊視頻、優酷視頻會員。
”
多年來，信用卡營銷模式、產品設計在不斷迭代更新。比如發卡方式從線下陌生拜訪逐漸變為場景化營銷；申領信用卡從線下填表格逐漸實現了網絡化；營銷模式從“一刀切”逐漸變成以精準市場細分為基礎的個性化營銷；而信用卡的申請、風險評價、審核授信等一系列運營也逐漸數字化……
信用卡業務創新迭代的基礎是金融科技的發展，同時也體現出信用卡業務在經濟發展和消費方式不斷變化中的開拓能力和自我更新能力。
這次疫情，讓“在線化”更加深入，信用卡業務的線上消費場景也將更加豐富，在深度和廣度上與個人消費場景不斷融合。
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? 14? ?境內同業分享
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移動支付筆筆返積分
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足不出戶，盡享便捷服務
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中信銀行
9分享兌送信服
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交通銀行
消保課堂
交通銀行蜜卡? ?致敬真閨蜜
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境內同業分享? 23
云家裝? 團購惠
停課不停學
中國銀行
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境內同業分享? 25
生鮮盛宴? ?小浦領“鮮”
浦發銀行
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浦寶保時間? ?教你自我防護
火鍋外賣? 隨機立減
超長假期? ?蓄力充電
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