04

2020年9月第4期

卷首語

中國銀保監會發布《融資性信保業務保前管理操作指引》和《融資性信保業務保后管理操作指引》

? ? ? ? 近日，中國銀保監會印發《融資性信保業務保前管理操作指引》和《融資性信保業務保后管理操作指引》（以下簡稱“兩個指引”），重點對融資性信保業務保前風險管理和保后監測管理兩大環節建立標準化操作規范。

? ? ? ? ?“兩個指引”細化了《信用保險和保證保險業務監管辦法》（以下簡稱《辦法》）有關要求，主要包括以下內容：一是強化銷售環節透明性。明確銷售環節信息披露的具體內容和操作要求；建立銷售可回溯機制，如線下承保要“雙錄”，線上承保要留存電子銷售記錄等；明確承保告知內容，做好投保風險提示。二是強化風險審核獨立性。明確核保政策、客戶準入標準、欺詐管理內容；明確抵質押物分類、評估等標準和管理要求；明確系統功能具體內容以及信息安全性要求。三是強化合作方管理。明確銷售代理機構、數據服務機構、抵質押評估第三方、追償機構等合作方的合作要求和管理要求，防范合作方風險傳遞。四是建立保后監控指標和標準。將保后監控分為個體監控和整體監控兩大方面，明確個體監控的方式和具體內容，以及保后監控的指標要求；明確風險預警機制的分類、等級、措施等標準，以及保后監測系統功能設置要求等內容。五是明確追償方式及管理要求。明確催收禁止情形；明確追償機構合作要求和委外追償的管理內容；明確追償款財務確認要求，確保財務報表真實性、準確性。六是明確理賠投訴流程及標準。明確投訴處理分級管理機制要求，以及投訴處理時限、投訴回訪、投訴復核、投訴建檔等要求，確保消費者投訴得到有效回應。

? ? ? ? ?“兩個指引”具有高標準、嚴要求的特點，能夠引導保險公司對標行業領先、提升管控能力、防范化解風險，對融資性信保業務規范化經營具有重要指導意義。“一個《辦法》兩個指引”的先后出臺，有助于實現“行業發展有標準，實施監管有抓手”的目的，有助于進一步促進融資性信保業務持續健康發展。

目錄

CONTENTS

01

四川分公司合規動態

02

合規培訓宣傳

03

反洗錢動態

04

合規小貼士

編輯部

主編：楚亞隆、張靜

編委：孫宇倩、李宇星、宋磊、劉琳、李楊、陳燕

編委會

主任：沈祥

編委：解金奎、秦香軍、黃迅、王宏、雷艷麗

? ? ? ? 本周，為有效擴大反洗錢宣傳影響力和宣傳實效，配合掃黑除惡專項斗爭金融放貸行業專項整治工作專項宣傳，我司積極參加中國人民銀行反洗錢局會同金融時報社以“預防洗錢風險助力金融安全”為主題開展“反洗錢知識線上答題”活動。

? ? ? ?為強化員工防范合規風險意識，了解近期行業動態及監管趨勢，各中支組織員工就《華夏保險四川分公司合規簡訊》（2020年第32期）及《合規周報》（9月第3期）進行了學習。

? ? ? ? 會議就中國銀保監會發布的《銀行保險機構應對突發事件金融服務管理辦法》進行了贅述，并做出了相關監管要求：1.明確突發事件定義、應對基本原則和組織管理制度安排；2.做好基本金融服務，又鼓勵提供金融支持措施；3.強調提供金融服務和金融支持的同時要守住風險底線；4.規定有針對性地調整監管方式和要求。同時對近期貸款保證風險提示進行了強調，清楚剖析了貸款保證保險的特點。

? ? ? 合規才能合格，品質決定未來！

? ? ? ?為增強員工合規理念，提高員工防范洗錢風險意識，9月18日下午，宜賓中支組織全體內勤召開合規周例會，本次會議由合規專員田少波同志主持。

? ? ? ? 會議第一項，就本周宜賓銀保監分局現場檢查《禁止性規定》貫徹落實情況存在的問題進行通報，并強調各部門務必高度重視，要組織多種形式的教育，做到應知應會，內化于心，外化于行。

會議第二項， 對以各種虛列、虛構方式套取資金行為進行風險警示，從主要表現、不良后果、具體案例、合規貼士方面進行闡述，要求全員堅守底線、合規經營。

? ? ? ? 會議第三項，運營管理部王蓉同志帶領大家學習《做好客戶身份識別防范洗錢風險》，主要從目前監管形勢、客戶身份識別的定義、原因、標準、流程以及常見的問題進行詳細闡述，最后提醒全員，防范洗錢風險，遠離洗錢活動。

? ? ? ? 為普及反洗錢及金融相關的法律法規知識，提高員工對洗錢、非法集資危害的認識及風險防控能力，增強員工配合公司開展反洗錢、防范非法集資的意識，營造全司參與反洗錢和防范非法集資的良好氛圍，9月23日上午，巴中中支運營及綜合內勤老師組織外勤員工，共同參與學習反洗錢、非法集資及保險法相關金融知識。

? ? ? ?在會議正式開始之前，首先全員共同參與人行巴中分行組織的反洗錢線上測試，大家都取得良好的成績，隨后將金融知識普及月和反洗錢、非法集資宣傳折頁進行分發，要求全員對金融知識和反洗錢知識進行學習和宣傳。

? ? ? ?會議分別學習了《做好客戶身份識別防范洗錢風險》、《提高風險意識防范非法集資》、《保險法專題培訓》。主要從當前的監管形勢引出客戶身份識別三大義務的重要性，客戶身份識別制度是最基礎的制度。從非法集資的四個特征以及常見手段認識非法集資、保險領域非法集資的主要形式和手段以及預防方式、宣傳重點、近期非法集資熱點案例四個方面的內容詮釋了防范非法集資的重要意義，最后提示大家拒絕高利誘惑，謹防非法集資；從保險合同的成立與生效講解了影響合同效力的兩種情形，隨后引出代簽名、代填單、如實告知義務、合同的解除、受益人的問題、為未成年人投保、宣告死亡、免責條款的效力。

? ? ? ? 通過此次學習豐富了員工的金融知識面，進一步提升了員工的金融素養及風險防范意識，為公司合規合法經營營造了良好氛圍，正確使用金融產品和服務，切實保護好自身合法權益及財產安全。

? ? ? ?為普及反洗錢相關法律法規知識，提高公司員工對洗錢危害的認知及風險防控能力，本周各中支組織開展了反洗錢專項培訓會。

? ? ? ?會議首先對反洗錢工作中，客戶身份識別的定義進行講解，“了解你的客戶”一直作為反洗錢工作的基本和重點，對反洗錢工作起到決定性的作用。

? ? ? ? 隨后，就目前的監管形勢進行分析，從一、二季度的處罰情況來看，雙罰的比例均在96％以上，處罰的力度也在逐漸升高。

? ? ? ? 最后，對客戶身份識別的流程、標準及常見問題逐一梳理講解，提醒各部門在日常工作中，務必將反洗錢工作作為重點工作開展，結合監管部門提出的“風險為本”的原則，認真履行金融機構反洗錢義務。

? ? ? ?為增強公眾反洗錢意識，營造良好金融環境，本周各中支陸續開展了反洗錢及金融知識戶外宣傳活動。

? ? ? ?本次宣傳活動各中支采用拉橫幅、發折頁、講知識的方式進行宣傳，隨后，志愿者走上街頭向往來市民進行反洗錢宣傳，面對面講解什么是洗錢、洗錢的危害和洗錢活動的主要途徑和方式等反洗錢知識，宣傳反洗錢法規，特別提示客戶要保管好身份證和銀行卡，不要輕易借給他人使用，避免無意中落入非法洗錢違法犯罪活動。

? ? ? ? 通過此次宣傳，提升了社會公眾的風險意識，增強了對反洗錢知識的了解，為遏制金洗錢犯罪起到積極作用。

? ? ? 《人身保險銷售誤導行為認定指引》中規定，人身保險公司、保險代理機構及辦理保險銷售業務的人員，在人身保險業務活動中，不得有下列銷售誤導行為：

? ? ?（一）對保險產品的不確定利益承諾保證收益；

? ? ?（二）誘導、唆使投保人為購買新的保險產品終止保險合同，損害投保人、被保險人或者受益人合法權益；

? ? ?（三）使用保險產品的分紅率、結算利率等比率性指標，與銀行存款利率、國債利率等其他金融產品收益率進行簡單對比；

? ? ?（四）阻礙投保人接受回訪，誘導投保人不接受回訪或者不如實回答回訪問題；

? ? ?（五）其他銷售誤導行為。

地址：成都市武侯區人民南路四段12號華宇蓉國府6棟12樓、15樓、18樓、19樓

電話：028-65581111

華夏人壽保險股份有限公司四川分公司