2023年第3期
總第13期
合風皖音
太平養老保險股份有限公司安徽分公司
2023年4月??
新起點
?新征程
合風皖音
DIRECTORY
2023年第03期
01
02
03
04
合規之聲
法規之窗
廉史今讀
警言警語
人民銀行召開2023年反洗錢工作電視會議
中國銀保監會發布2022年度保險公司償付能力風險管理評估結果
中國太平召開2023年風險合規專題培訓會
安徽分公司開展系列宣傳活動
04
05
06
07
中國銀保監會發布《一年期以上人身保險
產品信息披露規則》
08
周恩來廉潔軼事
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關于防范養老詐騙的風險提示
11
◇ 來源：中國人民銀行公眾號
3月28日，人民銀行召開2023年反洗錢工作電視會議。會議總結了2022年人民銀行反洗錢工作成績，分析了當前反洗錢工作形勢，對2023年反洗錢重點工作進行了全面部署。人民銀行黨委委員、副行長劉國強出席會議并講話。
人民銀行召開2023年反洗錢工作電視會議
會議認為
2022年，人民銀行以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，主動擔當、奮發作為，會同反洗錢工作部際聯席會議成員單位不斷完善反洗錢法律制度體系，進一步夯實反洗錢工作協調機制，持續提升反洗錢監管有效性，提高反洗錢監測分析和調查協查實效，積極參與反洗錢國際治理，反洗錢各項工作取得新成效。
? ? ? ?2023年要全面貫徹黨的二十大和中央經濟工作會議精神，按照人民銀行工作會議部署，加快構建反洗錢工作新格局，著力推動反洗錢工作高質量發展。
一是全面夯實工作基礎，進一步完善反洗錢法律制度體系；
二是不斷深化反洗錢工作協調機制建設，提升各部門反洗錢工作合力；
三是切實推動反洗錢監管向“風險為本”轉型，進一步提升反洗錢監管成效；
四是縱深推進打擊治理洗錢違法犯罪三年行動，嚴厲打擊洗錢犯罪活動；
五是積極準備金融行動特別工作組（FATF）第五輪互評估，深度參與國際反洗錢治理；
六是持續提升反洗錢監測分析能力，進一步完善反洗錢數據使用和管理；
七是持續加強調查研究，提升基礎工作實效。
01 ‖ 合規之聲
會議指出
人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行、地市中心支行反洗錢工作負責同志，人民銀行反洗錢局、反洗錢監測分析中心和有關司局同志參加了會議。
01 ‖ 合規之聲
70家公司平均得分77.44分（較之前評估上升1.41分）
人保集團、太保集團、平安保險集團和中華聯合集團4家集團公司是首次評估。
其余66家公司中評分上升的40家，占比60.6%；評分下降的26家，占比39.4%
從得分看，80分以上29家，占比41.4%；70分到80分34家，占比48.6%；70分以下7家，占比10%。
從行業看，保險集團平均分80.37分，產險公司、壽險公司、再保險公司的平均分分別為74.89分、78.7分、79.73分，較之前評估分別上升2.56分、0.1分和1.11分
中國銀保監會發布2022年度保險公司償付能力風險管理評估結果
償付能力風險管理要求與評估（SARMRA）是保險業功能監管的重要內容，對于提升保險公司風險管理水平、增強行業防范化解風險能力具有重要意義。
2022年，銀保監會對70家保險公司開展了SARMRA現場評估，其中產險公司27家，壽險公司31家，再保險公司8家，集團公司4家。
2022年SARMRA評估也反映出部分保險公司在風險管理方面仍存在一些不足。部分公司風險管理制度簡單照搬監管規定，未能結合自身情況“因地制宜”；董事長、總經理對風險管理不夠重視，風控部門人員不足；非標資產穿透管理薄弱，實質性穿透不到位；風險管理系統建設不到位，風險管理工具運用能力不強。
下一步，銀保監會將認真貫徹黨中央、國務院決策部署，進一步加強保險業功能監管和穿透式監管，督促保險公司加強體制機制建設，落實主體責任，持續推動保險業提升風險管理能力，牢牢守住不發生系統性風險的底線。
◇ 來源：中國銀保監會公眾號
01 ‖ 合規之聲
中國太平組織召開2023年風險合規
工作會議暨風險合規專題培訓會
為貫徹落實黨的二十大精神及集團2023年工作會議要求，堅持黨建引領，堅持穩中求進，堅持守正創新，堅持價值導向，堅持強基固本，堅持嚴防風險，扎實做好防范化解金融風險工作，3月27日至30日集團組織召開2023年風險合規工作會議暨風險合規專題培訓會。集團及各子公司風險合規條線干部員工超1300人通過現場或視頻方式參會。
會議總結了集團2022年風險防控情況，部署了2023年風險合規條線重點工作，并圍繞集團償付能力風險管理能力評估（SARMRA 評估）、城投信用風險、集團特有風險相關制度解讀、風險事件案例、制裁風險管理、關聯交易管理制度、反洗錢合規等內容開展培訓。
會議明確了2023年風控合規重點工作，提升了全面風險管理能力，強化了法律內控合規管理，為扎實做好防范化解金融風險工作打好基礎。
01 ‖ 合規之聲
安徽分公司開展系列宣傳活動
“3.15”消費者權益保護教育宣傳周期間，太平養老安徽分公司積極通過線上、線下方式進行消費者權益保護方面知識教育宣傳。
分公司通過微信公眾號推文，結合常見理賠案例及消費者密切關注焦點問題的重要性，用通俗的語言向消費者宣傳保險知識；通過參加行協“保險進社區開展”專題宣教活動、開展“進學校、進企業、進社區”現場宣傳活動，幫助金融消費者了解金融產品知識和關鍵風險等。“3.15”期間安徽分公司各類宣教活動累計觸及消費者約3500人次。
安徽分公司緊密結合公司業務特點，積極參加業內、系統內宣傳活動，主動針對重點人群開展宣教活動，進一步提升了保險消費者法律意識及風險防范能力，同時為消費者樹立正確、理性、有價值消費觀念起到一定的引導作用。
中國銀保監會發布《一年期以上人身保險產品
信息披露規則》
為堅持以人民為中心的發展思想，維護人民根本利益，切實保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，中國銀保監會制定并發布了《一年期以上人身保險產品信息披露規則》（以下簡稱《規則》）。
?
《規則》作為《人身保險產品信息披露管辦法》（銀保監會令2022年第8號）的配套文件，通過明確各類型人身保險產品信息披露的具體要求，全面規范保險公司產品信息披露行為，加大公司信息披露力度，不斷提升保險產品的透明度，保護消費者的合法權益。
?
《規則》明確要求一年期以上人身保險產品均應制定產品說明書，并應當按照保險產品的設計類型，對產品宣傳材料、保障水平、利益演示等內容進行詳細披露，充分揭示產品的長期屬性和各類風險特征，并明示交費方式、退保損失等產品關鍵內容。
?
《規則》要求保險公司披露分紅實現率指標，并取消高、中、低三檔演示利率表述，調低演示利率水平。同時，給予保險公司適當的業務調整時間，切實防范業務經營風險。
◇ 來源：中國銀保監會官網
02 ‖ 法規之窗
中國銀保監會有關部門負責人就發布
《一年期以上人身保險產品信息披露規則》答記者問
? ?制定《規則》的目的是在原保監會《人身保險新型產品信息披露管理辦法》（保監會令2009年第3號）基礎上，結合最新監管實踐，對不同設計類型的人身保險產品信息披露要求進行重新梳理并細化，以便消費者更全面、清楚地了解保險產品的功能作用，便于消費者自主選擇保險產品。
? 《規則》做為《人身保險產品信息披露管理辦法》（銀保監會令2022年第8號）的配套文件，通過明確各類型人身保險產品信息披露的具體要求，全面規范保險公司產品信息披露行為，加大公司信息披露力度，不斷提升保險產品的透明度，保護消費者的合法權益。
出臺《規則》的背景是什么？
A
《規則》共八章三十二條。
第一章總則，明確了保險公司一年期以上人身保險產品應當按照設計類型，對產品宣傳材料、保障水平、利益演示等內容進行詳細披露，充分揭示產品的長期屬性和各類風險特征，并明示交費方式、退保損失等產品關鍵內容。同時，明確要求一年期以上人身保險產品均應制定產品說明書。
第二章普通型產品信息披露，明確了普通型人身保險產品說明書應當披露的具體內容。
第三章分紅型產品信息披露，明確了分紅型人身保險產品的產品說明書、公開披露信息、紅利通知、回訪等方面要求。同時，首次提出要求保險公司披露分紅實現率指標。
第四章萬能型產品信息披露，明確了萬能型人身保險產品的產品說明書、公開披露信息、交費提示、保單狀態報告、回訪等方面要求。
第五章投資連結型產品信息披露，明確了投資連結型人身保險產品的產品說明書、風險承受能力測評、公開披露信息、投資賬戶公告、保單狀態報告、回訪等方面要求。
第六章其他一年期以上人身保險產品信息披露，明確了特定類型產品（如稅延養老保險）、特殊渠道（如互聯網），對產品信息披露有特殊要求的，從其相關規定執行。
第七章監督管理，明確銀保監會及其派出機構對保險公司違反本規則，將采取相應監管措施。
第八章附則明確了規則的施行時間，以及新老政策銜接等事宜。
《規則》的主要內容有哪些？
B
02 ‖ 法規之窗
《規則》首次提出要求保險公司披露分紅實現率指標，同時取消高、中、低三檔演示利率表述，調低演示利率水平。我們認為，取消高、中、低三檔演示利率表述，調整分紅型保險、萬能型保險為兩檔演示，并調低演示利率水平，一方面與市場利率長期走低趨勢相符；另一方面也有利于引導行業關注自身利差損風險的同時，合理引導保險消費者預期。另外，我們學習借鑒國際監管經驗，要求保險公司披露分紅型產品的紅利實現率，有助于提升分紅型保險的透明度，切實保障消費者的知情權。
《規則》有哪些產品披露的新要求需要關注？
C
03 ‖ 廉史今讀
周恩來廉潔奉公，嚴以律己，新中國成立后始終保持戰爭年代那種艱苦樸素躬行節儉的作風，相關的故事至今仍廣為流傳，令人難忘。
周恩來廉潔軼事
一次，福州軍區副司令員龍飛虎因為思念老領導周恩來，就托人從福建送來了一筐桔子，并讓人捎話說請總理嘗個鮮。知道此事后，周恩來當即說：“我不要！”? 大家覺得這樣做有點不通人情，就勸他道：“既然已經送來了，不能再送回去。”? ?周恩來想了想便問桔子多少錢一筐，在得知是25元一筐后，他馬上吩咐秘書給龍飛虎寄去50元。
據了解，周恩來經常會收到一些老部下饋贈的土特產，對此他一概推辭，實在推不掉的總是按市價付錢，這次卻超出一倍，對此身邊的工作人員都感到不解，于是周恩來解釋說：“我多付錢，他以后就不會再送了。”果然，自此以后龍飛虎再也不送東西給周恩來了。
◇ 來源：中國銀保監會官網
關于防范養老詐騙的風險提示
近期，一些不法分子利用“代理退保”“以房養老”“投資理財”等方式“套路”詐騙消費者，尤其令老年人“防不勝防”，嚴重侵害老年消費者合法權益。中國銀保監會消費者權益保護局發布2023年第1期風險提示，提醒廣大老年消費者提高風險防范意識，謹防三類養老詐騙陷阱。
案例一：“代理退保”陷阱
不法分子非法獲取保單信息后，通過詆毀保險產品、承諾更高收益等手段，鼓動老年人退保并購買所謂“高收益”理財產品。待老年人陷入圈套后，不法分子不僅收取高額“代理維權”手續費，甚至侵占老年人的退保資金。
04 ‖ 警言警語
04 ‖ 警言警語
案例二：“以房養老”陷阱
案例三：“投資理財”陷阱
不法分子打著“國家扶持”“政策補貼”旗號，通過虛構投資理財項目或夸大投資收益，以“低風險、高回報”為噱頭進行詐騙。不法分子首先鼓動老年人“小額投資”，然后按時“高額返利”，進而誘使老年人追加投資金額，一旦收到大額資金便卷款跑路。
不法分子打著“以房養老”旗號，誘騙老年人抵押房產購買所謂“理財產品”并承諾給付高額利息。實際上是以老年人房產辦理抵押借款，獲取資金后被不法分子挪作他用甚至揮霍。一旦資金鏈斷裂，老年人不僅無法收回本金、獲得收益，還將面臨房產被強制拍賣的風險。
針對以上騙取老年人養老錢的三類陷阱，中國銀保監會消費者權益保護局提示老年消費者：
一、不信“偏門”不貪“小利”，提高警惕防詐騙。一方面不信“偏門”，辦理各類金融業務一定要通過正規機構和渠道；不貪“小利”，謹記“天上不會掉餡餅”的道理。另一方面多了解金融常識，從正規渠道了解金融產品和辦理流程，提高防范風險能力。
二、老年人不要被“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑。正規的“以房養老”是國家施行的“老年人住房反向抵押養老保險”。具體來說，就是擁有房屋完全合法產權的老年人將房產抵押給保險公司，繼續擁有房屋占有、使用、收益和經抵押權人(保險公司）同意的處置權，并按照約定條件領取養老金直至身故。老年人身故后，保險公司獲得抵押房產處置權，處置所得將優先用于償付養老保險相關費用。
不法分子宣稱的“以房養老”只是假借國家政策之名行詐騙錢財之實，老年人要從正規途徑了解以房養老政策，千萬不要被“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑，避免落入陷阱。
三、投資理財要選擇正規機構和渠道。老年人要增強理性投資理財觀念，謹記“投資有風險”，警惕各類標榜“低風險、高回報”的投資理財項目，切勿受“高收益”誘惑沖動投資。投資理財要選擇正規機構和渠道，并對投資項目多方查證，謹慎對待。
風險提示
銷售宣傳要規范
培訓檔案要完整
業務數據要真實
客戶信息要完善
筑? 牢? 一? 道? 防? 線
強化底線思維
確保平穩運行
? ? ? 奮力譜寫
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