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音
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2022年第2期
總第07期
內刊
太平養老保險股份有限公司安徽分公司
2022年4月22日
合規文化
落地生根
CONTENTS/目錄
02
08
老勸新廉
03
法規之窗
10
《人身保險銷售行為管理辦法》開始征求意見
合規之聲
04
廉史今讀
04
06
07
警言警語
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13
一季度監管處罰情況分析
風險提示
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3月25日中國銀保監會新聞發言人就近期熱點問題答記者問
安徽分公司開展3.15消費者權益保護教育宣傳周活動
安徽分公司開展合規反洗錢培訓宣傳
? ? ? ?答：近兩年來，銀保監會指導銀行保險機構從大局出發，持續加強受疫情影響較大領域金融服務。實施小微企業貸款延期還本付息政策并順利轉換，會同相關部門及時出臺民航業、文旅業、線下零售等多個行業專項紓困政策，加大信貸投放力度，有力支持國民經濟穩定恢復。?
? ? ? ?下一步，銀保監會將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，切實增強金融監管的政治性、人民性，強化監管引領，統籌疫情防控和經濟社會發展，抓實抓細已出臺各項支持政策落地，助力受疫情影響行業企業恢復發展。
3月25日中國銀保監會新聞發言人
就近期熱點問題答記者問（節選）
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當前我國部分行業企業受疫情影響，生產經營困難，請問銀保監會將采取哪些政策措施支持紓困？
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近期，銀保監會牽頭對《保險保障基金管理辦法》和《信托業保障基金管理辦法》進行修訂并向社會公開征求意見，請問這兩個基金在防范化解風險和維護金融穩定方面發揮什么樣的功能？
? ? ? ?答：保險保障基金和信托業保障基金是我國金融安全網的重要組成部分。兩個基金分別成立于1995年和2014年，從成立至今較好地發揮了行業互助保障作用，確保信托業和保險業持續穩健運行，總體風險可控，得到了市場參與者的廣泛認可。為適應新時代保險業和信托業的發展變化，更好地發揮行業保障基金在風險處置中的作用，銀保監會對兩個辦法進行了修訂。修訂后的辦法優化了基金籌集、使用、管理機制，增強了基金費率的科學性、合理性，提升了基金的可持續能力，為處置高風險機構、維護保單持有人和信托投資人合法權益、推動保險業和信托業高質量發展奠定了堅實基礎。目前銀保監會正在認真研究各方反饋意見，對兩個辦法進一步修改完善后將適時發布。
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今年的《政府工作報告》首次提出“設立金融穩定保障基金”，請問設立金融穩定保障基金的目的是什么？如何落地實施？
? ? ? ?答：當前，我國金融業運行總體平穩，金融風險呈收斂態勢，防范化解重大金融風險攻堅戰取得重要階段性成果，但內外部環境不穩定不確定因素增加，經濟金融發展面臨的風險挑戰依然較大，金融風險處置已進入常態化階段，必須未雨綢繆，做好化解風險的資源儲備。在國際上，設立金融穩定保障基金是各國處置金融風險的普遍做法。有必要借鑒國際經驗，立足我國實際，設立金融穩定保障基金，健全具有中國特色的金融穩定保障體系。
? ? ? ?相關工作正在研究推進，初步考慮，金融穩定保障基金用于具有系統性隱患的重大風險處置，與發揮常規化風險處置作用的存款保險和行業保障基金都是我國金融安全網必不可少的部分，并且取之于市場，用之于市場，區分不同行業、不同主體實行差別化收費，以平衡好風險、收益與責任，避免國家和納稅人利益遭受損失。
? ? ? ?下一步，我們將抓緊研究完善相關法規和機制安排，盡快推動設立金融穩定保障基金，為重大風險處置積蓄好后備資金。
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保險資金參與資本市場投資的情況如何？下一步銀保監會在發揮保險資金長期投資優勢，進一步支持資本市場平穩運行方面有哪些考慮？
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? ? ? ?答：保險資金作為資本市場最大的機構投資者之一，在支持資本市場穩健運行、優化投資者結構方面發揮了重要作用。保險資金投資債券、股票、股權三者的占比保持在近60%。截至2021年末，保險資金運用余額23.2萬億元，其中投資債券9.1萬億元，投資股票2.5萬億元，股票型基金0.7萬億元。此外，保險資管公司發行管理的組合類保險資管產品余額3.2萬億元，主要投向債券、股票等。
? ? ? ?下一步，銀保監會將充分發揮保險資金長期投資的優勢，引導保險機構將更多資金配置于權益類資產。
來源：中國銀保監會官方微信號
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安徽分公司開展3.15消費者
權益保護教育宣傳周活動
? ? ? 3.15消費者權益保護教育宣傳周期間，安徽分公司聚焦“特殊群體”，在疫情防控允許的前提下，就近前往合肥蜀山新區養心亭開展金融知識“進社區”宣傳活動，向老年人普及保險理念、金融知識，開展防范非法金融活動的提示和宣傳，提高老年人防騙意識和自我保護能力。
? ? ? 受疫情影響，安徽分公司加大微信公眾號宣傳力度，積極開展線上活動。宣傳周期間，共計推送相關文稿八篇，包括風險提示、消保課堂及《反有組織犯罪法》亮點解讀等消費者急需的金融知識。
? ? ? ?注重對外宣傳的同時，安徽分公司為強化銷售端誠信從業源頭，保護消費者權益，通過銷售人員夕會培訓的方式對誠信經營理念進行強化，強調經營過程堅持誠實守信原則的重要性，并組織對全體銷售人員進行誠信知識測試，參與率100%，滿分員工占比90%以上。
? ? ? ?安徽分公司將持續做好客戶服務工作，切實做好消費者權益保護工作。
? ? ? ? 3月初，安徽分公司風險管理及合規部開展了兩次培訓。
? ? ? ?一是開展了題為《發展是第一要務 合規是第一要求》的合規培訓，分公司全體員工參訓。本次培訓旨在通過課程學習，讓全體干部員工了解行業動態， 了解2021年度監管處罰情況，并系統的學習公司員工違法違規行為處理辦法，進一步培育風控合規文化，形成良好的合規氛圍，全面筑牢合規防線。
? ? ? ?二是開展了分公司全體銷售人員合規、反洗錢培訓。本次培訓重溫了合規和反洗錢基礎知識，強調了三道防線合規及反洗錢工作職責，介紹2022年行業監管方向，并系統學習員工違法違規行為處理辦法 、 安徽省保險從業人員誠信記錄管理自律公約及安徽分公司團險業務銷售管理“十項禁令” 。
? ? ? ?通過系統的開展合規培訓，持續提升員工合規經營意識，營造公司合規氛圍，提升工作質效，全力助推公司業務高質量發展。
? ? ? ?3月，安徽分公司對職場內反洗錢宣傳物料進行了統一更新，重點更換了客服大廳、銷售人員職場反洗錢展架及內勤職場反洗錢海報。反洗錢宣傳物料的更新，提高了來訪人員及員工的閱覽興趣，提升職場反洗錢宣傳質效。
安徽分公司開展合規反洗錢培訓宣傳
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《人身保險銷售行為管理辦法》開始征求意見
法
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窗
? ? ? 近日，銀保監會正式向各人身保險公司下發了《人身保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》，就人身保險銷售行為管理辦法開始征求意見。雖然只是征求意見，但管中窺豹，基本上可以看出未來人身險銷售行為的大致監管脈絡了。以下內容需要重點關注哦！
? ? ? ?保險公司應審慎選擇擬合作的保險中介機構。
? ? ? ?對近兩年內受到監管部門行政處罰或被采取行政監管措施的，不遵守行業自律準則的，應審慎合作；對近兩年內存在重大違法違規問題的，不得開展新業務合作。
不得與重大違法的保險中介開展新業務
? ? ? 根據文件征求意見稿:保險公司應當根據人身保險產品的不同類型、復雜程度和風險水平,對人身保險產品進行分級分類管理,從低到高依次為:
產品和人員均分級，按級銷售
? ? ? 保險公司、保險中介機構可將不同類型的保險產品進行組合銷售，滿足投保人多樣化保障需求。組合銷售過程中應尊重消費者選擇組合內的一種或多種保險產品的權利，不得強制搭配銷售，不得使用強制勾選、默認勾選等方式銷售，不得變相改變保險責任。
組合產品，不得強制搭售！
? ? ? ?第一類:意外保險,健康保險，普通型人壽保險;
? ? ? ?第二類:分紅型、萬能型人壽保險,年金保險,稅優健康保險、費率可調的長期健康保險、長期護理險,稅收遞延養老保險、專屬商業養老保險;
? ? ? ?第三類:投資連結型保險,變額年金保
? ? ? ?同時,文件規定,保險公司和機構在對銷售人員進行相應的培訓測試后,銷售人員即可被授權其相應級別的產品進行銷售。
? ? ? ?在“保險中介機構協議管理”中，也對保險公司和保險中介機構簽訂的授權銷售合作協議進行了詳細的規范，要求保險公司對本公司所提供宣傳、培訓和銷售材料出具的合規性承諾，而保險中介機構對按照保險公司所提供材料進行宣傳、培訓和銷售出具的合規性承諾。
? ? ? ?消費者購買長期人身保險產品時，保險公司、保險中介機構應當在投保前開展投保人保險需求分析、風險承受能力與繳費能力評估，依據分析和評估結果推介與之相適合的保險產
銷售適當性管理：強制要求保單檢視服務
品，使產品特點與客戶需求、風險承受能力和繳費能力相匹配。
? ? ? ?這是監管在制度中首次明確提出銷售適當性概念，同時要求對客戶已經擁有的保險保障情況做分析評估，意味著目前專業經營領域流行的保單檢視服務將在壽險銷售中強制要求，在政策制度上引導真正的“以客戶為中心”，使得保險服務真正走上專業化道路。
產品說明書和投保建議書：簽字確認，互聯網業務
同樣適用！
? ? ?銷售產品時，險企、中介及銷售人員，還要向投保人提供兩份文件，分別是產品說明書和投保建議書。
? ? ? 在投保前，這兩份文件要交投保人簽字或蓋章！
? ? ? ?即使是通過互聯網銷售的人身保險產品，也要在銷售流程中設置相應環節，確認后方可進入投保環節。
? ? ? ?需要注意的是，此次新規中提出的投保建議書！?
? ? ? ?投保建議書，應當明確說明擬投保方案的具體事項，涉及金額、日期等指標的應當明確具體數額及時間。具體內容，由險企總公司制定框架，可經由銷售人員或互聯網自助投保程序填制完成！
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來源：河南省保險行業協會微信公眾號（節選）
老勸新廉
? ? ? 明朝有個兵部尚書叫王廷相。有一次，他給新上任的御史講了這樣一個故事：
? ? ? ?一天，他坐轎外出，走到半路下雨了。雨后再上路時，一個穿著新鞋的轎夫走的小心翼翼，后來還是一不小心踩到了水洼里，鞋面被弄臟了。于是，這個轎夫再遇到泥水，便滿不在乎地踩上去。
? ? ? ?御史是負有彈劾、糾察官員過錯之責的人，王廷相講的這個故事，其中寓意很深，是勸誡御史引以為戒，堅持防微杜漸，以保清廉本色。
? ? ? ?你看了這個故事，有什么啟發呢？
廉
史
今
讀
警
言
警
語
2022年一季度監管處罰情況
警
言
警
語
來源：普華永道微信公眾號（節選）
風險提示
五虛問題要杜絕
客戶權益要保護
業務數據要真實
問題整改要徹底
筑? 牢? 一? 道? 防? 線
警
言
警
語
不越底線
不碰紅線
不觸高壓線
全力助推公司業務高質量發展
《合風皖音》編委會
主辦
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