青海省金融支持
科技創新政策匯編手冊
中國人民銀行西寧中心支行
2022年8月
綠色
環保
清潔
經濟
? ? ? ?前言
? ? ? ? 為全面貫徹落實黨中央、國務院和省委省政府、人民銀行總行關于完善金融支持科技創新體系的決策部署，人民銀行西寧中心支行持續優化科技金融政策體系，引領金融機構深化科技金融體制機制建設，全面提升科技金融服務水平，不斷增強金融對科技領域的支撐作用。為更好滿足科技行業企業多樣化，多層次融資需求，現收集整理了金融支持科技創新政策文件14份，供青海轄區各融資群體參考借鑒。
目錄
contents
中國人民銀行 科技部 工業和信息化部關于設立科技創新再貸款的通知（整理）（銀發〔2022〕104號）
01
青海省金融支持科技創新發展的實施意見(整理）（西中支〔2022〕53號）
國家開發銀行青海分行推進科技創新領域專項貸款指導意見（節選）
中國工商銀行科創企業綜合金融服務方案（2022年版）（工銀辦發〔2022〕206號）（節選）
中國農業發展銀行青海省分行金融支持科技創新政策文件（農發銀發〔2022〕68號）（節選）
中國農業銀行關于加強專精特新小巨人企業營銷工作的指導意見（農銀辦發〔2021〕521號）
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中國建設銀行關于開展服務“專精特新”企業“專優工程”的通知（建總函〔2022〕265號）
中國交通銀行人民銀行科技創新專項再貸款業務操作細則?
中國郵政儲蓄銀行金融支持“專精特新”及科創企業發展行動方案（郵銀發〔2022〕143號）
中信銀行普惠型小微企業科創e貸業務管理辦法 （2021年）（信銀規章〔2022〕278號）
中國民生銀行關于印發《中國民生銀行科創型小微企業授信產品操作指引（2022年版）》的通知（民銀辦發〔2022〕301號）
中國光大銀行關于印發《金融服務高水平科技自立自強工作舉措》的通知（光銀辦發）〔2022〕443號
華夏銀行關于用好科技創新再貸款支持工具加大科創領域貸款投放的通知（華銀辦發〔2022〕282號）
青海銀行2022年度信貸投向指引（青銀發〔2022〕181 號）
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中國人民銀行 科技部 工業和信息化部關于設立科技創新再貸款的通知（整理）（銀發〔2022〕104號）
? ? ? ? 一、政策背景
? ? ? ? 為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，根據國務院常務會議要求，人民銀行設立科技創新再貸款，引導金融機構加大對科技創新的支持力度，專項支持金融機構向科技創新企業發放貸款。
? ? ? ? 二、支持企業范圍
? ? ? ? 高新技術企業、“專精特新”中小企業、國家技術創新示范企業、制造業單項冠軍企業等科技企業。
? ? ? ? 三、優先支持企業
? ? ? ? 參與國家科技計劃項目企業、國家制造業創新中心、國家級專精特新“小巨人” 企業、國家關鍵產業鏈龍頭骨干企業及上下游關鍵配套企業、參與組建創新基地平臺企業以及國家級科技園區內企業。
? ? ? ? 四、具體支持科技企業? ? ?分別按照科技部、工業和信息化部現行標準認定，并由科技部，工業和信息化部通過國家科技創新創業數據平臺、國家產融合作平臺等渠道向金融機構推送。? ? ? ? 五、額度:2000億元 期限: 1年，可展期兩次? ? ? ? ? ? ? ?利率:1.75%? ? ? 質押品:? 合格質押品? ? ? ? 六、再貸款發放對象? ? ? ? 國家開發銀行、 中國進出口銀行、中國農業發展銀行，中國工商銀行，中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行，招商銀行、浦發銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行渤海銀行等 21 家金融機構。? ? ? ? ?七、再貸款實施方式? ? ? ? ?科技創新再貸款采取“先貸后借”的直達機制，按季度發放，按照支持范圍內且期限6個月及以上科技企業貸款本金的60%提供科技創新再貸款資金支持。? ? ? ? ?自2022年4月1日，金融機構按照市場化原則向符合條件的科技企業發放貸款后，于次季度第一個月向人民銀行申請科技創新再貸款資金。對于符合條件的貸款，人民銀行提供科技創新再貸款資金支持。
青海省金融支持科技創新發展的實施意見
（西中支〔2022〕53號）
? ? ? ??一、《意見》指出要加大對科技創新領域的金融供給。金融機構要聚焦青海省“十四五”科技創新規劃。突出科技創新驅動發展的核心作用，以支持基礎研究、產學研融合、科技成果轉化及產業化、重大科技基礎設施、科技型企業培育等領域為實施重點，打通創新鏈與金融鏈相互聯系的通道，發揮好金融支持實體經濟作用，為科技企業特別是中小微企業紓困解難、助力發展，注入金融活水。
? ? ? ? 二、《意見》提出各金融機構要加強科技賦能。充分利用線上產品，通過大數據精準畫像，充分利用“青信融”平臺的信息歸集、融資增信、政策支持、融資對接和融資評價等五方面優勢，加強對科創領域的信貸資金支持。要通過內部制度優化、資金定價、績效考核等優化授權管理，提高貸款審批的效率，建立與科創企業特點相適應的內部業務流程，提升金融支持科技創新服務的便捷度。
? ? ? ??三、《意見》要求金融機構要創新金融產品和服務。各金融機構要建立和完善知識產權價值評估體系，鼓勵針對科技型企業輕資產等特點，在保持商業可持續的前提下開發更多信用貸款產品，探索開發創新滿足科創型企業從種子期到初創期、成長期、成熟期全生命周期多元化金融服務和融資需求。鼓勵機構促進科技成果轉移轉化創新。開發符合技術貿易特點的金融產品，創新能滿足科技中介服務機構需求的金融產品和服務。鼓勵機構支持科技創新重點方向和重大項目。以重大科技專項、重大科技基礎設施、重點轉制科研院所、重點科技創新型企業為切入點，積極探索推行“項目貸”等定制產品和服務。? ? ? ? 四、《意見》明確各機構要加強保障措施機制。一是要落實主體責任，平衡好促發展和防風險的關系，嚴格依法合規經營。二是完善內部考核，將支持科創企業情況納入機構年度重點考核評價。三是強化監測分析，建立金融支持科技創新穩定聯系人機制和數據定期交流機制，健全風險監測網絡，強化信息資源整合利用，構建覆蓋廣、密度高的“三位一體”監測體系，為增強科技 創新領域金融供給，優化對科創企業金融服務提供信息支撐。四是及時總結支持科技創新的良好做法，加大宣傳力度，推廣成功經驗，發揮示范效應，以點帶面不斷提升服務質量，擴大服務范圍，扎扎實實推進科技金融服務工作。
國家開發銀行青海分行推進科技創新領域專項貸款
指導意見（節選）
? ? ? ? 一、支持對象
? ? ? ? 國家高新技術企業、國家技術創新示范企業、省級及以上“單項冠軍”或“專精特新”中小企業、具有科技創新引領帶動作用的央企及下屬子公司、關鍵核心攻關具有關鍵支撐作用的行業龍頭企業或細分領域龍頭企業；承擔重大科技基礎設施建設和成果轉化任務的企業。? ? ? ? 二、政策主要內容
? ? ? （一）服務范圍。重點服務于青海省“四地建設”重點項目、“揭榜掛帥”新型儲能項目、重點實驗室、專業領域技術研究中心或研發平臺、云計算、大數據、高原生物育種、新型材料、新能源汽車整車或部件、清潔能源、資源循環利用、雙碳戰略等領域的基礎、應用研究或研產一體化項目。
? ? ? （二）傾斜支持政策。充分運用科技創新領域各類差異化政策，組建專門服務團隊，因地制宜設計項目融資方案、開通綠色審批通道，在授信條件、貸款期限、貸款規模、貸款定價等方面給予傾斜支持。? ? ? ? 三、使用期限? ? ? ? 視項目實際建設需求另行確定。
中國工商銀行科創企業綜合金融服務方案
工銀辦發〔2022〕206號（節選）
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? ? ? ? 一、支持對象
? ? ? ? ? ? ? ?科創企業? ? ? ? 二、政策主要內容? ? ?（一）堅持以客戶為中心。要熟悉科創企業成長周期各階段金融服務需求，為客戶提供從創業、成長到發展壯大全過程的綜合金融服務。要加強對公和隔幾條線以及分行和子公司之間的協同聯動，結合不同的客戶差異化服務需求，為客戶定制個性化綜合服務方案，提升科創企業綜合金融服務水平。? ? ?（二）堅持以創新為引領。要認真研究客串企業所在行業特點和個體成長規律，在我行產品創新基本框架內，結合特色場景加快科創金融產品服務創新，同時要注意依法合規，把控風險，構建安全的產品服務模式。? ? ?（三）堅持以市場為導向。要按照市場化原則，統籌支持企業成長和商業可持續發展。注重對創新創業客戶的培育，適度加大服務支持和資源投入；注重樹立與客戶共同成長理念，逐步豐富服務內容；注重全方位服務，調高我行綜合收益。? ? ? ? 三、使用期限? ? ? ? 自2022年5月起實施。
中國農業發展銀行青海省分行
金融支持科技創新政策文件
農發銀發〔2022〕68號（節選）
? ? ? ? 一、支持對象?
? ? ? ? 科技創新企業。支持范圍包括高新技術企業、“專精特新”中小企業、國家技術創新示范企業、制造業單項冠軍企業等科技企業，具體支持的科技企業分別按照科技部、工業和信息化部現行標準認定，并由科技部、工業和信息化部通過國家科技創新創業數據平臺、國家產融平臺等渠道向金融機構推送。科技創新再貸款采取“先貸后借”的直達機制，按季度請領。? ? ? ? ? ? ? ? 二、政策主要內容
? ? ?（一）準確把握支持范圍，實行名單制管理。根據總行推送的高新技術企業名單，以及在國家產融合作平臺查詢的企業信息，聚焦“三農”重點支持領域和行業，對重點支持企業實行名單制管理，對名單內客戶進行動態監測，確定重點支持行業、重點支持客戶和重點支持區域。
? ? ? （二）深入推進營銷對接。確立科技創新再貸款聯系人機制，建立跨部門的營銷服務團隊，發揮省市縣聯動作用，對重點支持企業盡快對接，深入了解企業融資需求，摸清企業生產經營情況，搶占營銷先機，積極宣傳相關政策，做好融資融智，對存量客戶做好續貸增貸服務，及時給予貸款支持。
? ? ? ? （三）鞏固政策成果用好已有政策措施。積極支持處于行業領軍地位、綜合實力較強、科技創新能力強的優質企業，用好用足已出臺的支持種業振興、農業科技信貸業務高質量發展、央企服務鄉村振興、普惠小微企業、京津冀協同發展、新型城鎮化和城鄉融合發展重點任務、城市行高質量發展、國家鄉村振興重點幫扶縣等一系列差異化優惠政策。
? ? ? ? （四）傾斜支持政策，一是保障信貸規模和資金供應。對支持科技創新有關貸款需求給予傾斜支持。二是開辟綠色通道。對支持科技創新的有關貸款，在客戶準入、調查、審查、審議、審批、發放等環節實行優先辦理；三是拓寬抵質押擔保范圍。推進探索科技型企業知識產權質押擔保。四是積極探索創新融資模式。探索“股權+債權”方式，加大對一是科技創新企業的融資支持。五是運用“線上+線下”協同支持科技創新。
? ? ? ? ?三、使用期限? ? ? ? ?自2022年6月9日起實施。
中國農業銀行關于加強專精特新小巨人企業
營銷工作的指導意見
農銀辦發〔2021〕521號
? ? ? ? 一、支持對象? ? ? ? 專精特新企業? ? ? ? 二、政策主要內容? ? ?（一）圍繞企業生命周期提供綜合服務。精準對接“小巨人”企業不同生命周期階段，提供差異化的金融服務。? ? ?（二）積極運用投貸聯動服務新模式。深化與各綜合化經營子公司（以下簡稱子公司）的戰略協同，多渠道提供“商行＋投行”的跨市場服務。? ? ?（三）強化公私聯動全面提升綜合金融服務水平。大力開展公私聯動，深挖“小巨人”企業的零售金融需求，進一步提高客戶粘性。? ? ?（四）聚焦目標客戶開展專項營銷活動。進行客戶集中拜訪和產品推介，發揮專業優勢，促進創新產品落地，提高營銷質量。? ? ?（五）強化政策資源支持保障力度。“小巨人”企業是我行科創企業金融服務工作的重要目標客群，用好用活我行政策制度，將信貸支持作為服務“小巨人”企業的主要抓手。? ? ?（六）持續豐富專屬金融產品體系。一是推進增信類產品創新。二是加強特色產品迭代創新。三是加大“鏈捷貸”業務推廣力度。? ? ? ? 三、使用期限? ? ? ?2021年9月起實施。
中國建設銀行關于開展服務“專精特新”企業
“專優工程”的通知
建總函〔2022〕265號
? ? ? ? ?一、支持對象? ? ? ? ?專精特新企業? ? ? ? 二、政策主要內容? ? ?（一）對于國家級專精特新“小巨人”企業、省級“專精特新”中小企業，以及擇優選取的市級“專精特新”中小企業和“專精特新”入庫中小企業，在辦理評分卡業務及相關產品、一般授信項下流動資金貸款時，取消合作銀行家數限制；? ? ?（二）辦理評分卡業務及相關產品適用“在他行存量信貸業務不超過1,000萬元”的準入要求；取消系統對外資控股不能辦理的限制；? ? ?（三）根據企業生產經營周期，在符合流動資金貸款管理辦法要求的前提下，合理延長流動資金貸款期限；調整“善新貸”最長貸款期限至三年，提高信貸服務效率。? ? ? ? 三、使用期限? ? ? ? 自2022年4月起。
中國交通銀行關于細化人民銀行科技創新專項再貸款業務操作細則
? ? ? ? 一、支持對象
? ? ? ? 高新技術企業、“專精特新”中小企業、國家技術創新示范企業、制造業單項冠軍企業等科技型企業。優先支持參與國家科技計劃項目企業、國家制造業創新中心、國家級專精特新“小巨人”企業、國家關鍵產業鏈龍頭骨干企業及上下游關鍵配套企業、參與組建創新基地平臺企業以及國家級科技園區內企業。? ? ? ? 二、政策主要內容? ? ? ? 一是優先辦貸，加強授信政策引領支持。明確優先辦貸政策，設立綠色審批通道，進一步加大對科技創新相關信貸審查的支持力度，優先保障相關業務審批。 二是靈活使用配套資源激勵。對于符合要求并通過人行專項再貸款資金申請審核的貸款業務，申請總行貸款FTP補貼，補貼期限不超過3年。? ? ? ? 三、使用期限? ? ? ? 2022年4月1日起實施。
中國郵政儲蓄銀行金融支持“專精特新”
及科創企業發展行動方案
郵銀發〔2022〕143號
? ? ? ? 一、支持對象? ? ? ? “專精特新”及科創型中小微企業? ? ? ? 二、政策主要內容
? ? ? （一）重點圍繞以下領域“專精特新”及科創企業提供金融支持：符合《工業“四基”發展目錄》所列重點領域，從事細分產品市場屬于制造業核心基礎零部件、先進基礎工藝、關鍵基礎材料和產業技術基礎的。符合制造強國戰略明確的十大重點產業領域，屬于重點領域技術路線圖中有關產品的。屬于產業鏈供應鏈關鍵環節及關鍵領域“補短板”產品的。屬于國家和各省（區、市）重點鼓勵發展的支柱和優勢特色產業等領域，如戰略新興產業。? ? ?（二）目標客群：“專精特新”及科創企業主要指是指國家級專精特新“小巨人”企業、省市級“專精特新”企業、制造業單項冠軍企業、國家級高新技術企業、科技型中小企業、創新型企業等具備科學技術研究開發能力，擁有自主知識產權并將其轉化為高新技術產品或服務，從而具備較高成長性的創新群體。? ? ? ? 三、使用期限? ? ? ? 自2022年4月起實施。
中信銀行普惠型小微企業科創e貸業務管理辦法?
（信銀規章〔2022〕278號）?
? ? ? ? 一、支持對象
? ? ? ? 國家級“專精特新”中小企業
? ? ? ? 二、政策主要內容
? ? ? （一）以各地中小企業主管部門提供的專精特新企業名單為基礎，結合征信、工商、司法等多維度數據，為科創型小微企業提供流動資金貸款支持。
? ? ? （二）“科創e貸”納入對科技型企業的綜合服務方案中，以“科創e貸”作為切入點做好科創企業信貸市場基礎服務，并以“四環”思維延伸做好IPO募集資金賬戶、投貸聯動等綜合服務，為客戶成長和銜接資本市場做好培育工作，提高客戶合作黏性，深度綁定客戶，形成梯度布局。
? ? ? （三）對新發生科技創新貸款補貼84BPs，補至營收及經濟利潤端，最長補三年。
? ? ? ? 三、使用期限
? ? ? ?2022年5月21日起實施。
中國民生銀行科創型小微企業授信產品操作指引
民銀辦發〔2022〕301號
? ? ? ? ?一、支持對象
? ? ? （1）北交所“專精特新”客群
? ? ? （2）科創型小微企業
? ? ? ? ?二、政策主要內容? ? ? ? ?在信貸研判基礎上，從分考慮北交所“專精特新”客群生態圈內各級地方政府/科技產業園區的支持政策，借助政府、園區、擔保機構、產業資本、中介機構等合作方的資源優勢和專業判斷，綜合考慮企業基本面、經營能力、“專精特新”特征、成長預期、上市前景、再融資能力等因素，為企業提供的標準化信貸業務。
? ? ? ? ?三、使用期限? ? ? ? ?自2021年12月21日起實施。
中國光大銀行關于印發《金融服務高水平科技
自立自強工作舉措》的通知
光銀辦發〔2022〕443號
? ? ? ? 一、支持對象
? ? ? ?高新技術企業、“專精特新”中小企業等? ? ? ? 二、政策主要內容
? ? ?（一）開展對公普惠金融產品創新“揭榜掛帥”活動，發動分行自主研發“科技貸”產品，根據地域特色、地區重點為當地科技型小微企業提供融資服務。? ? ?（二）緊抓國家大力支持產業集群、科技園區發展等機遇，探索知識產權質押及科技成果轉化融資，推動金融、科技與產業的有效創新融合，幫扶創新能力強、成長性高、擁有自主知識產權的科創型企業跨越融資“斷點”，加大科技型企業知識產權質押融資投放力度。? ? ?（三）做好“信易貸”名單客戶營銷工作，為有信貸需求的客戶提供優質服務。加快銀稅互動，實現省/市稅局對接全覆蓋，依托稅務數據，不斷創新銀稅互動業務模式，上線陽光e稅貸產品，為誠信納稅的科技企業提供融資支持。
? ? ? ? （四）鼓勵結合科技企業發展階段特點、金融需求和風險特征，采取更加靈活的利率定價和利息還付方式。可根據科技企業生產經營周期，合理設計授信方案，合理確定流動資金貸款期限。? ? ? ? （五）優化押品管理系統，運用互聯網技術等提升知識產權質押業務辦理效率。持續收集知識產權類質押物押品估值、抵質押率等相關信息，動態監控押品債權保障作用和風險緩釋能力，探索優化知識產權價值評估方式，定期開展知識產權類質押物價值重估，優化知識產權押品動態管理。探索與知識產權質押登記部門信息共享。? ? ? ? （六）在授信合規、風險可控的前提下，積極支持高技術制造業，特別是制造業中長期貸款，對于重大授信項目，通過開通綠色通道等形式，優化審查審批流程，提升審查審批效率，積極支持科技型企業融資需求。? ? ? ? （七）聚焦重點客戶。針對高新技術企業、“專精特新”企業、科創板上市企業、先進制造業集群企業等國家和地區重點科技企業，主動開展對接合作，對科技民營企業一視同仁，用好信貸政策、優惠政策、激勵政策，幫扶創新能力強、成長性高的科技企業跨越發展。? ? ? ? 三、使用期限? ? ? ? 自2022年5月實施。
華夏銀行關于用好科技創新再貸款支持工具
加大科創領域貸款投放的通知
華銀辦發〔2022〕282號
?
? ? ? ? 一、支持對象
? ? ? ? 科技創新再貸款支持范圍包括高新技術企業、“專精特新”中小企業、國家技術創新示范企業、制造業單項冠軍企業等科技企業，優先支持參與國家科技計劃項目企業、國家制造業創新中心、 國家級專精特新“小巨人”企業、國家關鍵產業鏈龍頭骨干企業及上下游關鍵配套企業、參與組建創新基地平臺企業以及國家級科技園區內企業。
? ? ? ? 二、政策主要內容? ? ? （一）支持范圍：科技創新再貸款支持范圍包括：高新技術企業、“專精特新”中小企業、國家技術創新示范企業、制造業單項冠軍企業等科技企業，優先支持參與國家科技計劃項目企業、國家制造業創新中心、國家級專精特新“小巨人”企業、國家關鍵產業鏈龍頭骨干企業及上下游關鍵配套企業、參與組建創新基地平臺企業以及國家級科技園區內企業。
? ? ? ? （二）FTP定價及支持政策:在央行政策基礎上，總行對獲得科技創新再貸款的項目加大FTP定價優惠力度，即FTP優惠價格=科技創新再貸款優惠利率（1.75%）*70%+業務原有FTP價格*30%，其中業務原有FTP價格根據貸款業務期限、重定價方式等綜合確定。科技創新貸款FTP定價優惠與總行現行其他FTP優惠政策不疊加使用。? ? ? ? 原則上，FTP定價調整自放款之日起1年內有效，如業務期限不足一年，FTP優惠期限等同于業務期限。到期后可根據監管和業務情況進行展期，最長優惠時間不超過人行規定的再貸款展期期限。? ? ? ? 三、使用期限
? ? ? ? 自2022年5月20日起實施。
青海銀行2022年度信貸投向指引
青銀發〔2022〕181 號
? ? ? ? 一、支持對象? ? ? ? 科技創新型企業? ? ? ? 二、政策主要內容? ? ? ? 明確綠色金融整體信貸政策為積極介入，重點支持，優選產品，防范風險。積極服務省內重大戰略部署，把握政策導向，抓牢國家關于實施“碳達峰、碳中和”機遇，聚焦區域優勢和重點產業，突出服務戰略新興、科技制造等實體產業發展，穩步將信貸資金投向省內重大項目。創新綠色金融產品和服務，創新發展供應鏈金融，以綠色低碳效益明顯的產業鏈領航企業、制造業單項冠軍企業和專精特新“小巨人”企業為核心，加強對上下游小微企業的金融服務。? ? ? ? 三、使用期限? ? ? ?自2022年起實施。
結語
? ? ? ? 科技立則民族立，科技強則國家強。在當前我國加快轉變經濟發展方式的關鍵時期，加強引導金融資源向科技領域配置，促進科技和金融結合，是加快科技成果轉化和培育戰略性新興產業的重要舉措。要充分認識促進科技和金融結合對經濟結構調整和實現科技發展的重要意義，深化科技、金融改革創新，實現科技資源與金融資源的有效銜接，加快形成多元化、多層次、多渠道的科技投融資體系，為深入實施自主創新戰略提供重要保障。
增值電信業務經營許可證：陜B2-20210327 |