企業文化月刊模板
堅持，是生命的一種毅力；
執行，是努力的一種堅持！
202X年4月
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某某某公司行政部主辦
目錄
CONTENTS
創刊詞
監管動態
合規消保地圖
宣教文化基地
行業典型案例
? ? ? ? ? ? ? ? 共享
? ? ? ? ? ?擔當
? ? ? 敬畏
創新
厚植合規文化 護航高質量發展
? ? ? ?為構建內控合規管理長效機制，厚植內控合規文化，提升合規經營意識，我行特創設《重慶富民銀行合規消保期刊》。該期刊每兩月出刊，設置“監管動態、合規消保地圖、宣教文化基地、行業典型案例”等四個欄目，持續向全體員工傳遞金融監管政策訊息，展示合規消保重要工作動態，刊載金融宣傳教育硬核知識，深度剖析行業典型案例，激發合規消保知識學習與實踐的積極性，構建“尊、學、守、用”的合規消保文化，筑牢內控合規“防火墻”，助推富民銀行持續穩健高質量發展！
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? ? ? 金融的本質是信用，銀行的核心職能是經營風險。全面依法合規經營管理，既是落實依法治國戰略的重要組成，也是銀行業適應新時代、邁上新征程、創造新成就的必由之路。只有主動加強內控合規管理，積極踐行核心價值觀，切實維護金融消費者長遠和根本利益，我們才能實現成功突圍，走好差異化發展道路。
? ? ? 富民銀行自誕生之日起，就將“敬畏”寫進核心價值觀，懷揣敬畏之心砥礪前行，將合規作為經營遵循的基本準則，讓穩健成為銀行從業者的天性。一直以來，我們認真貫徹落實監管政策要求，在董事會及高管層的指導、推動和監事會的監督下，不斷提高政治站位，堅持依法合規經營，構建了“三會一層”合規風險治理架構，樹立了“合規人人有責”的文化理念，從“體制機制建設、合規管理體系、消保全流程管控、富民宣教品牌塑造”等方面入手，進一步完善了合規風險管理體系，不斷樹立合規敬畏意識，提升金融消費者合法權益保障意識，為推動富民銀行高質量發展提供了支撐。
創刊詞
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監管動態
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監管動態
? ? ? ?2022年1月14日，中國銀保監會發布《銀行保險機構關聯交易管理辦法》，《辦法》主要擴大了關聯法人范圍、縮小了關聯自然人范圍、細化了重大關聯交易的認定標準、關聯交易的披露報告等內容，進一步加強關聯交易監管，規范銀行保險機構關聯交易行為。《辦法》已于2022年3月1日施行。
? ? ? ?2022年1月19日，中國人民銀行、中國銀保監會、中國證監會發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，《辦法》主要擴大了適用主體范圍，新增身份不明的客戶相關規定、“非面對面”建立業務關系要求、大額取現需了解并登記資金的來源或者用途的要求等內容。《辦法》原定于2022年3月1日起實施，后因技術原因暫緩施行，相關業務按原規定辦理。
? ? ? 2022年1月30日，中國人民銀行發布《銀行間債券市場債券借貸業務管理辦法》，《辦法》新增集中債券借貸業務、提高大額借貸披露要求、明確金融機構可以作為資產管理產品管理人參與債券借貸等內容，進一步提高了市場活躍度。《辦法》將于2022年7月1日開始施行。
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監管會議
? ? ? ? 2022年1月24日，中國銀保監會以視頻形式召開會議，對今年重點工作任務進行部署，會議強調以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，加強黨的領導，從持續提升金融服務實體經濟質效、加快金融業數字化轉型、完善有效制衡的公司治理機制、嚴厲打擊違法違規金融活動，加強金融消費者權益保護等方面提出工作要求。
? ? ? ?2022年2月25日，中國人民銀行重慶營管部召集開展轄區征信座談會，會議指出全市征信投訴面臨的嚴峻形勢，提出金融機構應注意格式合同條款和處理流程問題。
監管政策
? ? ? ?2022年1月14日，中國人民銀行、中國銀保監會發布《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理辦法（征求意見稿）》，《征求意見稿》在加強風險防控、信息披露、資質要求等方面進行了規范，旨在促進票據業務健康發展，更好發揮服務實體經濟的作用。
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? ? ? ?2022年2月10日，中國銀保監會消費者權益保護局發布《關于梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司侵害消費者合法權益的通報》，《通報》指出梅賽德斯-奔馳汽車金融公司在產品服務價格、貸款主體等關鍵信息披露、格式合同條款設置、消保審查執行等方面存在侵犯消費者權益的行為，各家金融機構要以此為鑒，不斷提質增效。
? ? ? ?2022年2月14日，中國銀保監會消費者權益保護局發布《關于工商銀行、渤海銀行與第三方機構合作侵害消費者權益情況的通報》，《通報》指出工行與支付寶合作“快捷支付”，未取得消費者同意將敏感個人信息提供給支付寶單獨明確授權，侵害消費者知情權、信息安全權。渤海銀行與京東旗下公司合作聯名信用卡，對合作方營銷宣傳、消費者信息保護管控不到位，侵害消費者知情權、自主選擇權和信息安全權。
監管動態
監管動態
監管提示
? ? ? 銀行業金融機構在互聯網金融領域受到強監管。主要因員工線上個人消費貸款違規流入資本市場、個人線上經營性貸款流入房地產、互聯網貸款管理制度及流程存在重大缺陷、線上貸款開展不審慎、業務發展與風險管理能力不匹配等問題受到監管處罰。
? ? ? ?反洗錢領域持續加大處罰力度。主要因未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定履行可疑交易報告義務、與身份不明的客戶進行交易、反洗錢管理不規范等問題受到監管處罰。
? ? ? ?征信領域。主要因違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定，未準確、完整、及時報送個人信用信息，未按規定處理異議、個人征信異議回復超期、征信查詢用戶變動未按要求及時報備等問題受到監管處罰。
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“壓實責任”?
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合規消保地圖
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合規消保地圖
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? ? ? ?本篇帶大家走進合規、消保工作場景，一起來看看富民合規消保的總體規劃、重點工作進展情況吧！
壓實責任
良好開端 提質增效
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合規消保地圖
合規消保地圖
重要舉措? ?腳踏實地
為持續深入落實“內控合規管理建設年”工作，通過“1+1+1”工作體系，健全案防合規工作責任體系及管理機制，打好基礎。
壓實責任
? ? ? ?在全行2022年第1次行務會上逐級簽署2022年度經營授權書以及案件防控、反洗錢、安全保衛與消防安全目標管理責任書，落實“定人、定崗、定責”相關要求。
齊抓共管
? ? ? ?通過“高層、中干講合規”“各部門共享”等形式創新全行月度合規（案防）及消保工作例會機制，發布兼職合規（案防）及消保員名單，健全高效跨部門的內控合規管理工作體系，各部門齊抓共管，打造富民合規文化建設“窗口”。
深耕機制
? ? ? ?通過2022年1月在全行啟動的2022年制度后評估工作，推動各部門制定科學合理的制度建設規劃，將制度動態梳理、修訂常態化，持續完善內控制度體系。
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我行秉持“走出去、引進來”的工作模式，新年伊始，我行先后與三峽銀行、馬上消費金融等機構座談交流，針對投訴管理、處理機制、審查標準、宣教形式等開展深入溝通，在投訴的分層分類、黑產鏈條的精準打擊方面收益頗多。
? ? ? ? 根據中國人民銀行征信中心與住房和城鄉建設部住房公積金監管司簽署的《信息共享合作備忘錄》，關于部委間“總對總”信息共享模式，我行作為全國第一批7家試點機構之一，于2022年2月正式啟動公積金繳存信息查詢試點聯調工作。
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宣教文化基地
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我行榮獲《重慶日報》頒發的“2021金融助力高質量發展·金渝獎”年度金融創新典范獎。該獎項的獲得，彰顯了我行創新數字普惠金融服務模式，助力重慶經濟發展的品牌影響力。
收獲榮譽 內生動力
? ? 我行金融消保知識宣傳成果在中國互聯網金融協會官方微信公眾號展播~~~~
宣教文化基地
合規創造價值
全員主動合規
合規人人有責
以客戶為中心
合規文化
消保理念
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宣教文化基地
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宣教文化基地
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? ? ? 為推動提升消費者風險意識和金融素養，我行聚焦老百姓關心和社會關注的熱點，將行內自創宣教欄目進行迭代升級，推出各類主題鮮明的知識課堂，為大眾帶去消費者如何保護自己的八項權益、識別非法集資、最新金融常識等內容，結合大眾喜聞樂見的漫畫、動漫等趣味形式，讓消費者在愉悅的氛圍中掌握金融知識。
知識普及 內化于心
? ? ? 是針對全行員工開設的知識課堂，旨在提升全行員工合規消保意識，真正將“以人民為中心”的消費者理念落到行動中，2022年該欄目將通過動態形式以“小知識大作用”的視覺為員工輸出知識點。
? ? 本期話題：
? ? 消保之常見侵犯消費者合法權益的問題
? ? 反洗錢大額報送操作流程
知識普及 外化于行
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《富民說消保》《夕陽課堂》《金融校園行》
? ?富民大講堂-法律合規專欄
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行業典型案例
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? ? ?為提升人民群眾的防騙反詐意識，我行持續動態更新“護佑平安 全民反詐”的專題宣教知識。
典型投訴 溯源優化
因貸款發放失敗引發的客戶投訴
?投訴基本情況：
? ? ? ?投訴人A先生稱銀行貸款發放失敗卻收到須償還該筆借款本息的通知，對此不滿故投訴。
投訴處理情況：
? ? ? ?H銀行接到客戶投訴后，核實客戶基本信息，查證客戶反映問題屬實，立即成立工作小組，排查問題源頭、優化系統功能、制定解決方案。專人向客戶耐心解釋并賠禮道歉，最終客戶接受了A銀行的處理方案，對A銀行直面問題、不回避的態度表示贊許和肯定。
投訴案例啟示：
? ? ? ?金融機構—做好貸后管理監測工作，及時發現問題、定期系統排查、注重客戶體驗、優化流程管控。
? ? ? 客戶—及時向金融機構反饋異議問題，理性維權。
知識普及 內化于心
? ? ? 2月合規（案防）及消保工作例會邀請鐘子明副行長結合自身從業經驗和經歷講合規，踐行“合規從高層做起”的合規理念；業務部門和法律合規部分別結合工作實際情況進行專題分享，提示履職要點。
地址：重慶渝北區財富東路2號涉外商務區一期B1棟
客服電話：956118??傳真：023-88396124
郵政編碼：401121
重慶富民銀行股份有限公司
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