合規內刊
Compliance Publication
2022002
安徽省分公司
目錄
contents
監管動態
01
合規動態
02
風險提示
03
以案釋法
04
監管
動態
消費者權益保護·銷售行為管理
Consumer Protection
Sales behavior management
監管動態
5月19日，銀保監會就《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法（征求意見稿）》向社會公開征求意見。就規范機構經營行為，保護消費者權益，從保護消費者知情權、自主選擇權和公平交易權等八方面作出規定。
對消費者進行售前評估，銷售相適合的產品。
1.第三方合作機構不得進駐營業網點或自營互聯網平臺，向消費者推介產品和服務；
2.規范承保和理賠，明確險企“五不得”(事后承保審核;事后重新承保審核:惡意拖賠惜賠，無理拒賠;加重消費者責任;減輕機構責任) ；
3.不得進行“轟炸”式營銷，保護個人信息安全；
4.要完善11項機制建設，消保考核占績效權重5%。
消費者權益保護·銷售行為管理
Consumer Protection
Sales behavior management
2022年4月，銀保監會向各保險公司下發《人身保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》，就人身保險銷售行為管理辦法業內征求意見。
1.銷售人員和保險產品均施行“分級管理”；
2.建立售前評估機制(包括保險需求分析、風險承受能力與繳費能力評估)；
3.
投保時必須提供投保建議書和產品說明書，并簽字保存不得將健康養老服務與保險產品進行強制搭配銷售；
4.限制傭金支付比例，自保件和互保件不計入業績考核和競賽；
5.明確九類禁止行為，行為視同違反《保險法》，處罰更嚴厲。
7月19日，銀保監會發布《保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》，向社會公開征求意見。對保險銷售前、中、后的行為規則以及違反規定的行為相應的行政責任作出了規定。
1.對產品和銷售人員均要“分級管理”；
2.禁止炒作停售及價格變動；
3.免責說明既要醒目也要易懂；
4.違反規定處1萬元以上10萬元以下罰款。
完善制度與流程·專項工作·風險績效考核·宣傳培訓
Improve the system and process
Special work
Risk performance assessment
Publicity Training
合規
動態
合規動態
完善制度與流程
法務合規風險部
修訂《中荷人壽保險有限公司安徽省分公司風險績效考核管理實施細則》，進一步規范公司及下轄機構風控管理，引導全員樹立合規經營的理念，控制各項合規風險。修訂《中荷人壽保險有限公司安徽省分公司反洗錢和反恐怖融資內控管理辦法》，深入貫徹落實“風險為本”的反洗錢方法，提升公司反洗錢和反恐怖融資工作有效性，指導公司反洗錢工作并促進反洗錢工作的規范化，有效防范洗錢犯罪發生。
下發《關于加強銷售人員法律法規和職業道德培訓工作的通知》，各業務渠道與客服消保運營部、業品保費部、法務合規風險部相互協作，聯合開展新人崗前培訓工作，培訓結束后應通過集中測試檢驗培訓效果，測試未合格人員須進行重新培訓測試。
計劃財務部
修訂《中荷人壽保險有限公司安徽省分公司費用管理細則》《中荷人壽保險有限公司安徽省分公司差旅費管理細則》等7項制度，進一步規范費用簽批流程及權限，強化財務內控流程管理，全面提升財務管理水平。
人力資源部
為落實落細精準招募要求，加強人員入職管理，升級擬入職員工的網絡背景調查方式，通過國家市場監督管理總局微信小程序—“電子營業執照”精準查詢新聘人員是否有經商辦企業、投資任職等情況，把牢“入口關”，防范風險發生。
六安中心支公司
修訂《中荷人壽保險有限公司六安中心支公司反洗錢和反恐怖融資內控管理辦法》，進一步提升員工反洗錢意識和反洗錢工作水平，全面推動反洗錢工作深入有序開展。
專項工作-排查
風險排查
為防范經營風險，保障公司持續健康發展，公司在全轄開展年度風險排查工作，對于排查發現的風險點提出相應整改措施、整改時限和責任人。
銀郵代理人身保險領域財務數據不真實問題專項治理工作
為加強銀郵代理人身保險領域財務數據不真實問題治理，防范化解風險，預防金融腐敗，規范市場秩序，公司開展銀郵代理人身保險領域財務數據不真實問題專項治理工作，深化行業治理、開展自查自糾，完善制度機制、優化經營環境。
反洗錢數據治理
為全面落實總公司“風險為本，合規優先”的經營策略，公司開展以“落實反洗錢工作義務”為目標的反洗錢數據治理自查工作。
權限審核
為了保障公司信息系統安全，提升信息系統的安全等級，根據公司《信息系統安全管理辦法》，每半年對公司重要信息系統的用戶權限進行審核,從而能夠及時發現用戶權限未刪除、設置不當、共用賬戶、借用他人賬戶等信息安全風險，采取相應措施進行補救。
專項工作-檢查
夏季雷霆
圍繞2季度業務渠道人員管理及渠道管理、運營客服、財務管理、內控管理四個方面檢視自查。
投保資料檢查
經代渠道
合肥本部銀保渠道
雷霆行動
檢查銷售行為是否依法合規，重點排查銷售人員是否履行詢問義務或是否阻礙、誘導投保人履行如實告知義務，投保人是否帶病投保等問題。
銷售人員檔案檢查
合肥本部個險渠道
合肥本部銀保渠道
巢湖支公司
2022年2季度風險績效考核
按照《中荷人壽保險有限公司安徽省分公司風險績效考核管理實施細則》，分公司每季度開展風險績效考核工作。現公布2022年2季度風險績效考核結果，各部門、各機構應強化風險績效管理手段，督促改善風險績效考核指標。
部門 |
分數 |
銀行保險部 |
90 |
訓練部 |
90 |
客戶服務部 |
90 |
運營管理部 |
90 |
辦公室 |
90 |
行政后勤部 |
90 |
計劃財務部 |
90 |
人力資源部 |
90 |
市場品牌部 |
90 |
法務合規風險部 |
90 |
個人壽險營銷部 |
87 |
業品保費部 |
85 |
經代部 |
81 |
團險部 |
68 |
| 機構 | 分數 |
| 合肥本部個險 | 88 |
| 宣城中心支公司 | 88 |
| 合肥本部銀保 | 86 |
| 淮南中心支公司 | 86 |
| 蚌埠中心支公司 | 86 |
| 六安中心支公司 | 86 |
| 黃山中心支公司 | 84 |
| 巢湖支公司 | 83 |
| 宿州中心支公司 | 83 |
| 安慶中心支公司 | 83 |
宣傳
2022年2季度
法務合規風險部 開展11場宣傳 受眾55313人次
客服消保運營部 開展1場宣傳 受眾416人次、1347家庭戶
培訓
2022年2季度
法務合規風險部 開展8場培訓 受眾616人次
1全民國家安全教育日、打擊治理電信網絡詐騙犯罪集中宣傳月、防范非法集資短視頻征集大賽、防范非法集資宣傳月、養老領域防范非法集資宣教、打擊整治電信網絡新型違法犯罪及養老詐騙
2《反有組織犯罪法》有獎問答、“反欺詐 促合規”防范金融詐騙知識答題
3反洗錢自主宣傳月、打擊治理洗錢違法犯罪三年行動、打擊治理洗錢違法犯罪三年行動宣傳片、安曉拯新說反洗錢
4針對消費者開展普法教育、針對合作渠道開展保險中介業務合規經營解析培訓、針對個險渠道代理人開展自保件互保件補充管理辦法培訓
5安徽反洗錢工作動態2022年第6期學習、銀郵代理人身保險領域財務數據不真實問題專項治理工作部署會
62022年3月份保險業監管處罰分析、2022年4月保險業監管處罰分析、2022年5月保險業監管處罰分析
與銀行存款產品進行片面對比
A one-sided comparison with bank deposit products
風險
提示
風險提示
5月25日，銀保監宜昌分局行政處罰決定書顯示，某某人壽宜昌中支因片面比較金融產品獲罰，機構予以警告并處1萬元罰款，當事人予以警告并處3千元罰款。
某某人壽宜昌中支因與銀行存款產品進行片面對比被罰
違規事實
續期收展部員工戈某，在接受投保人對其已購買的2份分紅型保險咨詢時，表述中多次出現“存”“取”等與銀行存款產品類比的描述，且拿分紅型產品分紅率與銀行產品利率作片面對比。經查上述保險產品的條款，其紅利分配存在不確定性，也未明確保底分紅率，戈某答復投保人的內容與相關保險條款不一致。
處罰依據
根據《保險公司管理規定》第六十九條“保險機構或者其從業人員違反本規定，由中國保監會依照法律、行政法規進行處罰；法律、行政法規沒有規定的，由中國保監會責令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關追究其刑事責任”的規定，鑒于案涉保單已處于失效狀態且再無新繳保費，本案沒有違法所得，決定對某某人壽宜昌中支予以警告并處1萬元罰款，對戈某予以警告并處3千元罰款。
片面比較金融產品
所謂“片”，是指片面地、有篩選地進行產品對比，以凸顯自身產品的優勢，主要包括如下兩種情形：
一是將保險條款、保險費率與其他保險公司類似條款及費率進行片面比較。
二是將兼具保險保障功能和投資功能的新型人身保險產品與銀行存款、銀行理財產品、基金等金融產品的收益進行片面比較。
工作啟示
一是加強續期收展人員基礎管理工作，嚴格資質管理，建立誠信體系。
二是強化續期收展人員法律法規、業務知識、行業規則、合規及職業道德等方面的知識培訓，不斷提高續期收展人員依法合規意識。
三是完善銷售行為監督檢查機制，展業過程錄音錄像，如發現銷售誤導、侵害消費者合法權益違規情況將按照相關規定處罰，涉嫌違法犯罪的將提請司法機關處理。
養老集資詐騙案件
Pension fund-raising fraud cases
以案
釋法
以案釋法
7月25日上午，合肥市包河區人民法院公開宣判2起養老詐騙案件。
安徽兩起養老詐騙案公開宣判
安徽伯爵莊園養老服務有限公司案
安徽伯爵莊園養老服務有限公司（以下簡稱伯爵公司）成立于2017年6月8日，注冊地為安徽省霍山縣，實際經營地為合肥市包河區，揭某（另案處理）為該公司法定代表人，被告人朱某擔任該公司的總經理。2019年5月，伯爵公司總經理變更為趙某秋。該公司設有銷售部、財務部和行政部。伯爵公司采取發放廣告宣傳冊、開業慶典、實地考察等方式，針對中老年群體宣傳公司養老服務，簽訂《預定購買養生養老服務合同書》成為公司會員，根據投資金額將會員分為貴賓卡（3萬元）、尊享卡（5萬元）、鉑金卡（10萬元）、晶鉆卡（20萬元及以上），承諾年化率分別為10%、11%、12%、13%。
經審計，投資人共404人，實收投資金額37931000元，投資人收回本息4671778.13元，投資人損失金額33259221.87元。
包河法院經審理查明：公訴機關指控各被告人的犯罪事實成立。被告人趙某秋任伯爵公司實際負責人期間，全面負責公司業務，發展客戶投資金額為4125000元（其中續簽合同金額342萬元，新簽合同705000元）。在本案中，朱某、趙某艷、楊某鳳、蘭某文、胡某英均存在違法所得利益。
包河法院經審理認為：被告人朱某、趙某秋等人違反國家金融管理法規，以高額回報為誘餌，向社會不特定對象非法募集資金。其中朱某、趙某艷、楊某鳳等人涉案數額巨大；趙某秋、蘭某文、胡某英等人涉案數額較大，其行為均已構成非法吸收公眾存款罪。
綜合各被告人量刑情節，根據本案事實、性質、社會危害程度、后果等，遂判決朱某等13名被告人犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑五年至拘役三個月不等的刑期，并處罰金。
苗某、李某旺集資詐騙罪案
被告人苗某系康年公司實際負責人，該公司于2011年2月16日成立，注冊地址安徽省合肥市包河區屯溪路，經營范圍生物科技咨詢、商務信息咨詢、保健品、保健食品批發、零售等。
2017年8月至2019年11月之間，未經金融部門依法批準，被告人苗某以康年公司名義通過加入會員、推銷保健品的方式向不特定人群發放廣告宣傳單，以高額利息為誘餌吸引大量客戶投資。被告人苗某通過主要收取現金方式，掩蓋資金交易過程，隱匿資金去向。期間被告人李某旺明知苗某未經金融部門依法批準，仍幫助被告人苗某向社會不特定公眾吸收資金。
經審計審核，涉案集資參與人192人，投資金額合計8252000元，實際損失金額合計7808120元。
包河法院經審理認為：被告人苗某以非法占有為目的，未經相關部門批準，通過推介會對外宣傳，以預付款成為會員方式，以高額利息相引誘，向社會不特定人192人集資8252000元，造成實際損失7808120元，且拒不交待資金去向，其行為已構成集資詐騙罪，數額巨大；被告人李某旺明知苗某未經金融部門依法批準，仍幫助被告人苗某向不特定社會公眾吸收資金，公訴機關指控其吸收資金1891000元，數額較大，其行為構成非法吸收公眾存款罪。綜合本案被告人苗某、李某旺犯罪的事實、犯罪的性質、情節和對社會的危害程度，以及在共同犯罪中的作用等量刑情節，決定給予被告人苗某相應的處罰，對被告人李某旺從輕處罰。
遂判決被告人苗某犯集資詐騙罪，判處有期徒刑十年，并處罰金五十萬元。判決被告人李某旺犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑一年，緩刑一年，并處罰金二萬元。被告人李某旺退繳在案的違法所得50000元按比例返還各集資參與人；繼續追繳被告人苗某違法所得7758120元返還各集資參與人。
電話：0551-65633645
網址：AHLCR@bob-cardif.com
地址：安徽省合肥市廬陽區濉溪路278號財富廣場B座3層
中荷人壽保險有限公司安徽省分公司
法務合規風險部
增值電信業務經營許可證：陜B2-20210327 |