合規內刊

Compliance Publication

安徽省分公司

切勿外傳

目錄

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監管動態

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合規動態

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風險提示

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以案釋法

Contents

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監管動態

合規動態

監管動態

合規內刊

合規動態

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? ? ? 風險防范是保險行業嚴監管下重點要求，經營主體穩健可持續發展的根本基礎。立足新發展階段、踐行高質量發展標準，中荷人壽安徽省分公司圍繞“品質、價值、合規”經營主題，以“精準招募、精兵培養、精細化管理”重塑營銷文化為主線，堅定秉持“品質優先、價值導向、關注責任、重在執行”的經營管理方向。2022年安徽省分公司成立風控合規管理委員會及辦公室，利用這個平臺，有質量有內容有深度地建立全面的風控合規體系，逐步構筑“不敢違規、不能違規、不想違規”的有效機制，將合規管理轉化為生產力，成為公司治理的壓艙石。

? ? ? 惟其艱難，方顯勇毅；惟其磨礪，始得玉成。合規建設，人人有責，人人都是風險把控關口。全體員工必須增強責任意識，嚴控風險不松懈，合規管理不動搖。一手抓發展，一手抓內控。做有品質的業務，講有合規的管理。不斷提升安徽省分公司風控合規建設水平，相得益彰，善做善成。

為進一步加強關聯交易監管，規范銀行保險機構關聯交易行為，防范利益輸送風險，根據《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國保險法》等法律法規，中國銀保監會發布《銀行保險機構關聯交易管理辦法》，自2022年3月1日起施行。

　

為了預防和懲治有組織犯罪，加強和規范反有組織犯罪工作，維護國家安全、社會秩序、經濟秩序，保護公民和組織的合法權益，中華人民共和國第十三屆全國人民代表大會常務委員會第三十二次會議通過《中華人民共和國反有組織犯罪法》，自2022年5月1日起施行。

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合規動態

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合規動態

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為嚴格落實“品質優先、價值導向、關注責任、重在執行”的經營管理方向，強化內控合規管理建設，厚植穩健審慎經營文化，夯實公司業務高質量發展根基，分公司成立風控合規管理委員會及辦公室。

分公司法務合規風險部負責人任辦公室主任，履行風控合規管理委員會辦公室的相應職責，牽頭組織落實公司風控合規管理具體工作，組員為各部門、各機構專兼職合規崗。

外部監管的要求

各類投訴舉報查實的問題

日常經營管理行為的合規性

內部規章制度的合規性

內部審計檢查發現的問題

經營中異常數據的動態檢查

主任：曲道全

副主任：夏武、霍亮、楊小苗

春雷行動

內部規章制度的合規性

培訓檔案檢查

投保資料檢查

圍繞1季度業務渠道人員管理及渠道管理、運營客服、財務管理、內控管理四個方面檢視自查。

內控管理

人員管理

稽核及檢查管理

問責管理

業務管理

運營管理

合肥本部個險渠道

合肥本部銀保渠道

合肥本部個險渠道

宣城中心支公司

為切實強化分公司及各機構依法合規經營管理的思想意識，明確各層級管理人員的責任和合規經營紅線范圍，深入推進公司內控管理建設，深化內控管理基礎，強化違規問責力度，分公司制定問責管理辦法，要求全員學習了解，內勤員工簽署《中荷人壽保險有限公司安徽省分公司問責制度告知書》，認可并遵守問責制度的規定。分公司及各機構發生經營管理類、銷售管理類的問責紅線行為，對負有直接責任的人員，給予撤職或解除合同紀律處分，并追究經濟賠償責任；對負有間接責任的人員，根據公司規定從重處罰。

為提高公司經營管理質量，嚴格落實“品質優先、價值導向、關注責任、重在執行”的經營管理方向，引領公司防風險、促發展精細化管理經營方向，打造一支高品質、高技能、高忠誠度、高道德水準的人身保險從業人員隊伍，分公司制定業務品質管理辦法，對分公司轄內與公司已簽訂（或曾經簽訂）勞動/代理合同（含勞務派遣）的保險銷售人員的業務品質進一步規范管理，對于23種銷售誤導情形、3種代簽字情形及客戶信息不真實等違反相關管理規定的銷售人員將嚴格按照管理辦法追責處理。

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合規動態

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為貫徹“三精四全十六字經營管理方向”，推動分公司及各機構風控合規管理工作的提升和風控合規文化建設，規范專兼職合規人員管理，分公司在3月9日至10日召開合規專項工作現場會議，各部門、各機構專兼職合規人員和法務合規風險部員工參加了會議。

法務合規風險部作《戰略轉型謀發展 合規經營護遠航》合規工作報告，會議上開展合規知識競賽活動，競賽設置“獨闖奇關、手急眼快、共渡險關”三個環節，競賽內容主要圍繞監管政策、合規管理、業務領域應知應會等重點內容，會議通報2021年兼職合規人員考核分數，分公司總經理曲道全對評選出的優秀兼職合規人員進行表彰并作重要講話，曲總強調“合規沒有及格線，只有一百分”。合規是企業經營的命脈，是防范違法違規風險出現的基本前提。合規人員風控合規意識要遠高于其他員工，合規工作不允許“打折扣”，敢于碰“硬”，沒有任何人、任何事比制度“硬”，要起到合規正向推動作用，打造相得益彰、如沐春風的工作氛圍。

法務合規風險部

《中荷人壽保險有限公司安徽省分公司合規經營紅線問責管理辦法》

《中荷人壽保險有限公司安徽省分公司員工違規違紀行為處理實施細則》

業品保費部

《中荷人壽安徽省分公司業務品質案件補充管理辦法》

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2022年1季度分公司

開展? ?3? 場合規宣傳? ? ? 累計受眾人數? ?2578? 人次

開展 17 場合規培訓? ? ? 累計培訓人數? ?1424? 人次

合規動態

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合規動態

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1、“合規助力開門紅”線上宣傳

合規潮詞記心間? ? ? ??嚴守底線保平安

家業常青愛傳承? ? ? ??至尊人生助福運

業績長虹創佳績? ? ? ??合規經營助輝煌

2、春節期間防范非法集資宣傳

通過職場投放標語、張貼海報，轉發學習總公司《＜防范和處置非法集資條例＞你GET了么》動漫宣傳視頻、《警惕無證保險中介、維護消費者合法權益》，關注 “談錢說案”抖音號、“談錢說案”視頻號，推廣點贊作品，通過微信群、朋友圈精準推送等方式開展“非接觸”宣傳。

3、《反有組織犯罪法》貫徹宣教活動

通過職場懸掛橫幅、張貼海報、擺放宣傳材料，制作易企秀、動漫視頻，開展專項培訓等方式多樣化開展宣教活動。

1、7課“周一開講啦”大講堂

1季度由客服消保運營部、計劃財務部、業品保費部、辦公室、市場品牌部、法務合規風險部工開展7課“周一開講啦”大講堂。

3、合規培訓

1.針對全省訓練人員開展2場專項合規培訓

2.針對全省合規人員開展2場風控合規管理委員會及其辦公室工作方案培訓

3.針對全省合規人員開展1場合規報告培訓

2、警示教育

《2021年度保險業監管處罰分析》《嚴防虛假投保套利詐騙案件風險警示教育》《保險業1月處罰分析》《保險反洗錢處罰報告》《保險業2月處罰分析》

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風險提示

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按照《中荷人壽保險有限公司安徽省分公司風險績效考核管理實施細則》，分公司每季度開展風險績效考核工作。現公布2022年1季度風險績效考核結果，各部門、各機構應強化風險績效管理手段，督促改善風險績效考核指標。

風險提示

套打保單、侵占保險費被罰禁止終身進入保險業

處罰案例

近日，中國銀保監會呂梁監管分局對XX人壽保險股份有限公司嵐縣支公司涉嫌違法違規行為進行了立案調查、審理。經查，XX壽險嵐縣支公司存在欺騙投保人、被保險人或者受益人，侵占保險費的違法違規行為。

經調查，2015年4月至2019年7月期間，XX壽險嵐縣支公司員工李某某采取截留投保單、專用發票加蓋假公章、套打保險合同等手段，騙取客戶投保，侵占保險費33筆，金額合計537.89萬元。李某某對上述事實負直接責任。

上述欺騙投保人、被保險人或者受益人及侵占保險費行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條的規定，根據《中華人民共和國保險法》第一百七十七條，中國銀保監會呂梁監管分局決定對李某某作出禁止終身進入保險業的行政處罰決定。

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風險提示

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風險提示

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保險公司問題分析

防控對策

人員管理存在問題

人員招錄把關不嚴，日常管理流于形式，未建立員工行為排查機制，2015年4月至2019年7月，歷經4年多，侵占33筆保險費，公司排查未發現相關問題、未進行整改追蹤。

單證管理存在問題

單證管控不到位，內部監督缺失，涉案人員手中有大量的有價單證，公司沒有實行管銷分離，內外勤崗位未嚴格分離，沒有定期核銷制度，單證也沒有臺賬管理。

印章管理存在問題

印章管理不到位，從2015年開始在保單、發票上加蓋假公章，2022年才被公布，私刻公章已經存在7年。長時間印章管理風險監測缺失，風險排查不深入不徹底。

客戶服務存在問題

客戶服務工作存在問題，假保單長期存在，在此期間應該有客戶進行咨詢投訴、保全理賠，但客服工作處理不嚴謹，相關異常情況未引起公司的關注。

高度重視警示教育

重視合規文化，強化從業人員警示教育，科學制定教培計劃，進行定期警示教育，反復強調，不斷宣講，依法合規意識入腦入心。

完善服務宣導工作

完善客戶服務工作機制，針對客戶反饋的問題積極解決處理，針對異常行為開展排查，針對違法問題推動公安機關立案偵辦。向社會公眾尤其是保險消費者進行保險知識、法律政策等方面的宣傳教育，幫助其提升識別和防范詐騙行為。

持續強化內控管理

合理設置內勤崗位，避免不相容崗位兼任，加強分支機構檢查、巡查力度，壓實分支機構一把手管理責任，完善內部考核機制。

不斷完善人員監控

嚴把人員“入口關”，防范“帶病上崗”，健全排查機制，嚴密盯防員工異常行為，及時注銷離職人員執業登記、工號、出單系統。

郭某是XX人壽的代理人。2016年9月，郭某向同學吳某推薦了XX保險產品。投保過程中，郭某并未按照健康告知逐一詢問吳某，便讓吳某在健康告知上全部選了“否”，郭某獲得傭金7986.21元。

2017年3月，吳某被確診為急性心肌梗死，向XX人壽申請理賠。經XX人壽調查，2010年3月，吳某被檢查出心肌病、冠狀動脈輕度病變；2012年5月發現有結腸息肉，并進行切除；2015年4月又發現結腸息肉，再次進行切除；2017年6月住院，吳某主訴既往患“慢性胃炎”3年。吳某投保前已涉及健康告知，屬于未如實告知，于是XX人壽出具了拒賠通知。

吳某便將保險公司告上了法庭。一審中，吳某提供了一份通話錄音，證明代理人郭某未逐條詢問。二審中，郭某本人也出庭作證，表示錄音真實，并稱XX人壽在培訓時只讓她核實“有沒有住過院”，沒有住過院就點“確定”。因此，法院認為保險公司未履行詢問義務，判處保險公司賠償吳某250300元。

以案釋法

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以案釋法

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以案釋法

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XX人壽按照判決結果處理案件，將代理人郭某告上了法庭，要求賠償250300元保險金、之前發放的傭金7986.21元，加上訴訟費10110元，合計268396.21元。法庭上，XX人壽提供了與郭某簽訂的《保險代理合同書》，其中規定：代理人存在阻礙客戶履行如實告知義務等情形的，XX人壽有權追究代理人責任。

法院認為XX人壽與郭某簽訂《保險代理合同書》，雙方形成有償的委托合同關系。郭某沒有按照《保險代理合同書》的約定在吳某投保時就《人身保險投保書》上的詢問事項向吳某進行詢問，導致XX人壽未能獲得吳某的真實身體狀況，從而未能作出相應的風險處置，并因吳某發生保險事故承擔了保險賠償責任。郭某作為受托人因過錯給委托人XX人壽造成損失，XX人壽可以要求其賠償損失。法院終審判令郭某向XX人壽賠付損失268396.21元，并承擔庭審訴訟費10652元，總計279048.21元。

地址：安徽省合肥市廬陽區濉溪路278號財富廣場B座3層

中荷人壽保險有限公司安徽省分公司

法務合規風險部