經營周刊

Commercial journals

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2023第6期

主管單位：農銀人壽保險股份有限公司遼寧分公司

分公司全面啟動2023年“3·15”消費者權益保護教育宣傳活動

為深入貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想，落實黨的二十大精神，保護消費者合法權益，農銀人壽遼寧分公司于今天上午全面啟動2023年“3·15”消費者權益保護教育宣傳活動。

今年“3·15”農銀人壽緊緊圍繞“共筑誠信消費環境、提振金融消費信心”主題，多維度、立體化開展宣教活動。活動期間，農銀人壽開通“3·15”客服專線，配合短信服務、在線客服、客服郵箱等服務通道，接受廣大客戶的咨訴，解答客戶疑難問題。公司官網、官微、微文化等平臺推出《消保知識園》專題和《農情服務區》專欄。

近年來，農銀人壽不斷探索數字化消保宣教創新模式，活動期間，全新推出“小保邀您一起聊”之“消保外傳篇”數字化宣教活動，通過場景化展示，著力揭示如養老詐騙、代理退保等典型風險，幫助消費者遠離欺詐、誤導、非法集資等非法金融活動侵害。緊扣維權主題推出“小小金融家”少年財商管理直播講座，“權益伴我行”消保知識挑戰賽；啟動“農銀護航人”原創短視頻大賽，推出“安享權益暖劇場”系列溫情短劇，以更為直觀和喜聞樂見的形式普及和宣傳維權知識。各級分支機構還將陸續開展進校園、進社區、進企業、進農村、進養老機構“五進入活動”。

Management experience

農銀人壽遼寧分公司黨委書記金元龍在3·15當天親自接待客戶，面對面向客戶深入普及保險知識，做到“無拖延、零遺留、即時解決”。圍繞“一老一少一新”等特定群體，3.15當天上午10:00，遼寧分公司舉辦“3.15高管講消保公益直播”，農銀人壽遼寧分公司黨委委員、總經理助理、消費者權益保護事務委員會副主任做客直播間，帶客戶深入了解“黑產代理退保”的內幕、危害及防范措施。

遼寧分公司還針對青少年群體制作了“遠離校園貸、青春不負債”宣傳小視頻，引導年輕消費者樹立理性消費觀念。同時還將推出“以案說險”原創推文，幫助消費者樹立正確的金融消費意識、維權意識及風險防范意識。

誠信金融、清廉金融，分公司還將開展“廉廉看”漫畫比賽，通過消費者的畫筆，傳遞行業廉潔從業、誠信服務理念。

金融消保宣教工作任重而道遠，唯有持之以恒并不斷縱深發展，方能逐顯成效。未來，農銀人壽將以黨建為引領，砥礪前行，用心維護金融消費者長遠和根本利益的堅固防線，助力構建讓百姓懂金融、信金融、用金融的和諧誠信環境。從更深層次、更廣范圍和更可持續等維度開展創新金融宣教舉措，用實際行動服務社會民生保障，貢獻農銀力量，以高質量金融服務守護人民美好幸福生活！（遼寧分公司）

遼寧分公司開展2023年“3.15”總經理接待日活動

為進一步暢通保險消費者維權渠道，充分傾聽消費者聲音，切實維護廣大消費者的合法權益，農銀人壽遼寧分公司于2023年3月15日開展了以“共筑誠信消費環境 提振金融消費信心”為主題的“3.15總經理接待日”活動。

此次活動，采取線上、線下相結合的形式同時開展，遼寧分公司黨委書記金元龍親自接待來訪客戶。線上，通過在線客服平臺，及時應答并快速解決客戶需求，線下，通過客服柜面現場，與客戶深入交流，對客戶提出的問題耐心細致講解，認真記錄客戶對公司服務提出的意見和建議，近距離傾聽客戶心聲，了解客戶需求。同時，金總對柜面服務人員提出三點要求：一是多傾聽，多換位思考，傾聽客戶聲音，不要隨意亂貼標簽。二是更主動，真正以客戶為導向，主動解決客戶需求。三是有效溝通，注重客戶體驗，突破溝通瓶頸，提高溝通效率。

后續，農銀人壽遼寧分公司將持續加強金融消費者權益保護和金融服務政策宣傳，提升各項服務能力，不斷為消費者創造良好的服務體驗，踐行農銀人壽“客戶至上 始終如一”的服務理念。（各中支）

遼寧分公司開展“珍愛保障 遠離黑產”高管講消保公益直播

為充分揭示黑產代理退保不法分子違法違規行為及其社會危害，凈化市場環境，維護行業秩序，3月15日上午，農銀人壽遼寧分公司面向廣大消費者尤其是“一老一新”群體，開展了“3.15高管講消保”公益直播活動，線上線下觸及人數高達2500余人。

遼寧分公司黨委委員、總經理助理、消費者權益保護事務委員會副主任李曉東做客直播間，李曉東總就3月1日正式實施的《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》面向觀眾進行了權威解答，以通俗易懂的語言解讀了《管理辦法》與廣大消費者的關系，吸引眾多線上客戶參與其中！隨后李總以《遠離黑產代理退保》為題，對黑產代理退保內幕、風險危害及防范措施等內容展開了一場精彩絕倫的直播盛宴。李曉東總用“白話”解釋了什么是“黑產代理退保”、對消費者將會遭受哪些損失、應如何識別“黑產代理退保”的套路、“黑產代理退保”涉嫌違反的法律法規，最后李總結合《沈陽市預防和打擊保險詐騙工作辦法》的相關舉措為廣大消費者“支招”教大家遇到黑產代理時應如何應對。

本次3.15高管講消保公益直播活動，通過直播間濃厚的宣傳氛圍引導廣大消費者對金融消費權益產生濃厚興趣，得到廣大消費者一致好評。此次直播對內提升了公司內外勤的消保服務意識，對外增強了廣大消費者風險識別和防范能力。下一步，農銀人壽遼寧分公司將持續把“高管講消保”系列活動開展下去，切實承擔起金融消保主體責任，堅決推進消保工作常態化，用實際行動服務社會民生保障，貢獻農銀力量，以高質量金融服務守護人民美好幸福生活！（運營部）

遼寧分公司舉辦315“廉廉看”清廉金融漫畫評選活動

為積極響應銀保監會關于傳遞金融行業廉潔、誠信文化理念，農銀人壽遼寧分公司于315期間舉辦了“廉廉看”清廉金融漫畫評選活動。

本次活動面向社會征集作品近百幅，最終評選出39幅進入決賽，收集到的漫畫作品以反腐倡廉、廉潔自律、懲惡揚善等為主題，栩栩如生地展現了對不正之風和違法違紀現象的批判，傳遞了清正廉潔、健康和諧、綠色金融環境的正能量。3月16日公司進行了決賽作品展示，大家踴躍發表了自己對清廉金融文化建設的理解及對優秀作品的點評，并給自己心儀的優秀作品進行投票，經現場統計，在征集的優秀作品中評選出一等獎為沈陽《掃黑除惡》，二等獎為遼陽《清正廉潔》，三等獎為錦州《鏟除毒瘤》。

小漫畫大道理，幽默中引人深思，詼諧中警鐘長鳴。本次活動展示了更通俗易懂的“清廉”，營造了濃厚的清廉文化宣傳氛圍，實現清廉文化內化于心、外化于行。農銀人壽遼寧分公司將以黨建為引領，堅定踐行金融為民的宗旨，為廣大消費者提供更加誠信、優質的金融保險服務。（運營部）

沈陽個險本部召開“3.15”消費者權益保護教育宣傳

老年模特大賽

3月16日，沈陽個險本部舉辦關懷老年群體活動。活動圍繞“3·15”消費者權益保護講座、模特表演課程、模特表演比賽等環節展開。活動現場，公司領導發表活動致辭，向老年客戶表達關心和支持，并希望能夠通過此次活動為老年人提供更多的服務和關愛。模特表演課程和模特表演比賽成為活動亮點。在專業的老師指導下，參賽者們展示了自己的風采和才藝。他們身著晚禮服，優雅地走上T臺，自信地展現自己的風采，引得現場觀眾掌聲不斷。通過此次活動，不僅為老年客戶提供了豐富的文化娛樂活動，更加強了公司與老年客戶的互動和交流，讓老年客戶感受到了公司對他們的關愛和關注。農銀人壽將繼續秉承"客戶至上"的服務理念，為老年客戶提供更多的優質服務和關愛。

（沈陽個險本部）

3月14日，為進一步做好保險業消費者權益保護和金融教育宣傳工作，農銀人壽鞍山中支聚焦快遞小哥新市民群體，開展了主題為“共筑誠信消費環境 提振金融消費信心”宣教活動。

活動期間，農銀人壽鞍山中支組織干部員工一行8人走進鐵西區美團驛站，以快遞小哥新市民群體為切入點，提升消費者防詐意識，普及金融知識，為快遞小哥新市民群體提供多種金融服務。一是介紹了本次宣教活動的主題和主要內容，發放金融知識宣傳折頁，觀看宣教小視頻。二是普及金融保險知識，利用宣傳折頁為快遞小哥講解金融保險基礎知識，電信詐騙常見手段、養老騙局、非法集資等內容，提高快遞工作人員的金融知識儲備和安全防范意識，保護個人及家庭財產安全，進一步增強金融消費者權益保護能力，提高金融安全防范水平。三是答疑解惑，對快遞小哥提出的金融保險方面的疑惑一一進行了解答，增加消費者滿意度，提振金融消費信心。

此外，農銀人壽鞍山中支還通過懸掛條幅、粘貼海報、發放折頁、液晶屏滾動播放、小視頻循環播放等方式進行職場內宣傳，持續普及金融知識，構建健康金融環境。（鞍山中支）

鞍山中支聚焦快遞小哥新市民群體，開展了主題為“共筑誠信消費環境 提振金融消費信心”宣教活動

撫順中支圍繞“一老一新”群體，開展3.15消費者權益保護

教育宣傳活動

為扎實推進金融消費者權益保護工作，構建和諧健康的金融消費環境，增強消費者滿意度，著力提升人民群眾金融素養，撫順中支緊密圍繞“共筑誠信消費環境，提振金融消費信心”的主題，開展教育宣傳活動。

撫順中支圍繞“一老一新”群體，開展教育宣傳活動。現場通過播放講解動畫視頻的方式宣傳金融保險知識，引導老年人保持理性認知，樹立正確的投資理財觀念。

并通過“一針一線”更有愛；“柿柿如意”更美好，制作“香囊柿子”手工活動。提高客戶對公司的認可，傳遞金融關愛。（撫順中支）

為提高消費者風險防范意識和自我保護能力，增強消費者金融決策力和獲得感，強化理性消費觀念及金融消費安全意識，農銀人壽全面啟動2023年“3·15”消費者權益保護教育宣傳活動，旨在通過開展一系列宣傳教育活動，提升公眾風險防范意識，清除侵害消費者合法權益的隱患，促進消費者權益保護。

? ? ? ?2023年3月18日本溪中支于公司職場舉辦少兒清廉金融繪畫活動。活動現場共計21人參加，其中包含小朋友9人。

? ? ? 小朋友們使用自己手中的畫筆，通過風趣，幽默的卡通漫畫作品，反映出反腐倡廉，清正廉潔的態度，讓小朋友們從小了解消費者各項權益，培養清廉的生活作風。

? ? ? 通過本次活動的舉辦，不僅宣傳了公司的企業文化，服務理念，同時也讓客戶感受到了農銀人壽本溪中支的熱情。不僅讓客戶感受到了親子活動的快樂，也贏得了在客戶心目中我司的良好口碑。（本溪中支）?

本溪中支舉辦少兒清廉金融繪畫活動

丹東中支攜手丹東市九道通鄉社區，開展“共筑誠信消費環境 提振金融消費信心”3.15防范老年人金融騙局宣傳活動

如今已進入智能時代，越來越多的老年人學會應用數字化服務，為了提高老年人的警惕性，預防老年人電信詐騙、非法集資等行為，同時貫徹落實黨的二十大精神，保護消費者合法權益。2023年3月15日，農銀人壽丹東中支攜手丹東市九道通鄉社區，為轄區老年人普及金融知識，開展“共筑誠信消費環境 提振金融消費信心”3.15防范老年人金融騙局宣傳活動。

本次活動首先由九道通鄉社區書記介紹本次活動的意義，隨后由農銀人壽丹東中支副總經理（主持工作）郭泰松針對老年人群體的電信網絡詐騙、非法集資、投資養老騙局等方面，結合當前熱門詐騙案例，向群眾詳細詳述了詐騙分子的作案方式及慣用手法，重點叮囑老年人群體如何防范，不要輕信騙局，防止不必要的財產損失。

本次宣傳活動由丹東中支一把手“進社區”，面向消費者普及金融常識，有效地提高了老年人群體防范金融騙局意識和自我保護能力。本次活動共發放防詐宣傳資料30余份，以實際行動幫助老年人守住錢袋子，為養老生活提供安全保障。（丹東中支）

為提高金融消費者風險防范意識和自我保護能力，提升青少年群體金融素養，樹立正確的金融觀和消費觀。2023年3月17日上午，農銀人壽錦州中支走進遼寧理工學院，開展“共筑誠信消費環境 提振金融消費信心”為題的3.15金融知識進校園宣教活動。

在活動現場懸掛橫幅、展示宣傳標語、發放宣傳折頁，工作人員用通俗易懂的語言為各學院負責信息聯絡的同學們進行金融知識宣講，講解校園貸的套路及危害、并利用各種消費陷阱、套路、電信網絡詐騙的案例，教會同學們識別犯罪分子經常使用的詐騙手段、話術、慣用伎倆，進一步幫助同學們樹立正確的金融安全觀念，增強青少年防詐反詐意識和能力，更好地維護自身的合法權益。

此次活動得到了在場學生和老師們的一致好評,紛紛表示受益匪淺。借由此次3.15活動為契機，農銀人壽錦州中支將繼續關注“一少”重點人群的金融宣教，積極引導樹立正確的金融消費觀，提升防范金融風險、金融詐騙的意識，營造良好的誠信金融環境，提振消費信心。(錦州中支）

錦州中支走進遼寧理工學院，開展“共筑誠信消費環境 提振金融消費信心”3.15金融知識進校園宣教活動

營口中支開展走進公園面向老年群體金融知識宣教活動

2023年3月15日下午，、營口中支在營口市站前區八田地街道辦事處、楞嚴寺公園開展了廣場宣傳活動，讓消費者了解并懂得主動維護自身財產安全權、知情權、自主選擇權、公平交易權、依法求償權、受教育權、受尊重權、信息安全權等權益。提醒消費者防范不法分子以牟利為目的，假借“代理維權退保”“代理減免息費”“代理征信修復”“保險退舊買新”等詐騙信息，發放宣傳折頁348份，解答市民對金融消費權益保護方面的各項咨詢。（營口中支）

為全面貫徹落實監管部門消保工作部署和要求，扎實推進金融消費者權益保護工作，持續推動金融教育工作高質量發展，構建和諧健康的金融消費環境，增強消費者滿意度。

3月14日，按照阜新銀保監分局安排部署，農銀人壽阜新中支與農行阜新分行個金部共同開展“3·15”消費者權益保護教育宣傳活動。

在活動現場，通過在農行阜新分行門前設立宣傳展臺，向過往行人及細河東苑社區周邊商戶發放宣傳折頁。針對一老一小一新群體，揭示保本高息、投資養老等金融詐騙本質，提示群眾防范金融風險，遠離非法金融活動，增強風險防范意識。

通過本次宣教活動，進一步增進了行司雙方協同合作關系，有效地共同幫助金融消費者了解金融常識，掌握維權手段，提高維權意識，同時也正確的引導消費者通過合理、有效方式保障自身金融權益，防范不法中介、不法行為的侵害。（阜新中支）

阜新中支聯合農行開展3·15消費者權益保護教育宣傳活動

遼陽中支聯合遼陽市民盟婦委會在遼寧建筑職業學院陶藝館開展了“3.15”消費者權益保護教育宣傳活動

為深入貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想，落實黨的二十大精神，構建和諧健康的金融消費環境，增強消費者滿意度，著力提升人民群眾金融素養，提振金融消費信心，遼陽中支于2023年3月15日聯合遼陽市民盟婦委會在遼寧建筑職業學院陶藝館開展了“3.15”消費者權益保護教育宣傳活動，包括在校師生共計50余人參加了此次活動，遼陽中支總經理助理盧源鈺全程參與了此次教育宣傳活動。

在此次活動中通過對傳統陶藝文化的參觀和互動體驗，讓更多的社會公眾和師生參與傳承和弘揚優秀的傳統手工技藝，在現場活動過程中遼陽中支員工以志愿者身份通過發放宣傳材料、懸掛條幅等方式，面對面的向在場人員普及金融保險知識，宣傳公司企業文化和服務舉措，增強社會公眾的風險防范意識，提升群眾滿意度和獲得感，營造良好的誠信金融環境，提振消費信心。

通過此次進校園“3.15”聯合教育宣傳活動，提升了社會公眾風險防范意識，促進消費者權益保護，提升了公司品牌形象，拉近了社會公眾與農銀人壽的距離。農銀人壽遼陽中支將繼續以客戶為中心，不斷提升服務品質，持續推進保險業消費者權益保護工作，切實維護廣大保險消費者的合法權益。（遼陽中支）

2023年3月15日，農銀人壽鐵嶺中支總經理室及各部門長攜手鐵嶺市紅旗街道首山社區工作人員，共同看望社區貧困孤寡老人，開展“共筑誠信消費環境 提振金融消費信心”3.15關愛社區孤寡老人活動。

? ? 本次活動首先來到居民房阿姨家，常赫總送上慰問品，略表心意。房阿姨對農銀人壽鐵嶺中支關愛老人的活動表示感謝。隨后農銀人壽及社區工作人員來到賈大爺家，賈大爺在鐵嶺市啤酒廠退休，年輕時被評為先進工作者。賈大爺對農銀人壽工作人員的關愛表示認可，感謝政府，感謝黨，感謝大家對老人的關心和愛護。

? ? 在祖國日益繁榮，物質生活也日益豐富的今天，還有許多孤寡、獨居老人，過著老無所依，老無所養，甚至是無法想象的艱苦生活，他們都需要我們以及社會上更多愛心人士的關懷與幫助。農銀人壽鐵嶺中支攜手社區工作人員共同關注老年人，愛老，敬老，讓更多社會愛心人士關注他們，加入我們的關愛行動。（鐵嶺中支）

鐵嶺中支走訪獨居、困難老年群眾

以案說險專題

風險無處不在，讓愛來延續

人的一生，風險無時無刻不在，疾病和意外總是讓人猝不及防。因此，為家庭合理配備保險十分重要。當風險來臨時，保險不一定能挽救生命，但是可以延續對家人的愛與責任。

?通過真實理賠故事，感受農銀人壽的高效、暖心的理賠服務。

客戶韓先生，現年50歲，是中國農業銀行內勤人員，工作能力強、品行端正，在吉林省農行工作交流，意外總是讓人猝不及防，2022年12月公出期間，韓先生自駕車發生交通意外事故，韓先生永遠離開了家人。

事故發生后，家人陷入深深的悲痛之中，農行領導慰問韓先生家屬并提示家屬韓先生在農行子公司農銀人壽投保意外險，要及時咨詢申請理賠，于是家屬通過農銀人壽客服服務熱線95581向公司報案。公司接到報案后，第一時間聯系家屬，指導家屬如何準備理賠材料，安排人員核實事故情況。

理賠資料齊全后，被保險人兒子到公司申請理賠，經過公司審核后，此案符合意外身故約定，賠付保險金25萬元，家屬為表感激做了一面“心系員工、樂善好施、慈心善舉、情暖人間”的錦旗贈與公司。

快速、高效理賠服務，讓家屬感到暖心。世事無常，意外無情，但生活要繼續，韓先生的愛在延續。

Management experience

2017年3月20日，投保人張女士為被保險人張先生投保我司農銀鴻福年年年金保險（分紅型）,2017年3月23日生效。

2023年2月，我司收到張女士報案，報案人稱其丈夫張先生因交通事故導致身故。接到報案后，我司第一時間啟動調查核實，調查顯示被保險人張先生于2023年1月4日因酒后駕駛機動車逆向超速行駛，與對向行駛車輛相撞，造成被保險人張先生當場死亡的事故。

經公司審核被保險人醉酒后駕駛機動車發生交通事故，符合條款中責任免除的約定，結論為拒付保險金，按照退還合同現金價值，合同終止。

【案件解讀】

保險合同明確約定，因下列情形之一導致被保險人身故，我們不承擔給付保險金的責任：

投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；

被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施；

被保險人自本主險合同成立或者本主險合同效力恢復之日起2年內自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；

被保險人主動吸食或注射毒品；

被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛、或駕駛無有效行駛證的機動車；

戰爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；

核爆炸、核輻射或核污染。

本案被保險人酒后駕駛機動車導致身故，屬于責任免除，結論為拒付退還10303.11元，投保人累計所交保費是16000元，因存在免除責任，給被保險人以及家屬造成一定損失。

【投保提示】

免除責任同樣是保險合同的重要組成部分，廣大消費者，購買保險時，一定要了解清楚保險責任和免除責任等信息，均與消費者切身利益相關。

認識免除責任避免不必要損失

提高個人信息保護意識，守護個人信息安全

2023年初陳某攜律師至我司，稱為其“丈夫”查詢保單信息。我司接待人員在客戶身份核實環節發現陳某并沒有客戶委托授權書且與保單無任何關聯，拒絕為陳某進行信息查詢。陳某情緒激動并說自己知道“丈夫”身份證號，并堅持要求為其查詢。該行為引起了接待人員的警覺，隨即撥打了保單投保人的電話予以核實，投保人反饋對此事毫不知情。確認完畢后，我司拒絕了陳某的要求，維護了消費者個人信息安全。

【案例分析】

本案是保險公司日常服務中比較常見的保單信息查詢業務。保險公司提供合同約定的保單服務，也將依法保護消費者信息安全。在辦理業務前，保險公司工作人員將通過客戶身份核實，來確認是否為客戶本人進行業務辦理。特許情況下需請親人朋友進行代辦，也需簽署業務委托授權書攜帶相關證件至保險公司進行業務辦理。如發現身份無法核實的情況，保險公司應拒絕辦理業務，從而保護投保人的保單利益、財產安全、信息安全不受損害。

【相關知識】

所謂個人信息，是指以電子或者其他方式記錄的能夠單獨或者與其他信息結合識別自然人個人身份的各種信息，包括但不限于自然人的姓名、出生日期、身份證件號碼、個人生物識別信息、住址、電話號碼等。處理個人信息,應在事先充分告知的前提下取得個人同意，不得誤導、欺詐、脅迫。

《中華人民共和國個人信息保護法》明確規定“自然人的個人信息受法律保護，任何組織、個人不得侵害自然人的個人信息權益；處理個人信息應當遵循合法、正當、必要和誠信原則，不得通過誤導、欺詐、脅迫等方式處理個人信息；任何組織、個人不得非法收集、使用、加工、傳輸他人個人信息，不得非法買賣、提供或者公開他人個人信息；不得從事危害國家安全、公共利益的個人信息處理活動。”

【風險提示】

農銀人壽遼寧分公司提醒廣大消費者：請廣大消費者特別是老年群體提高警惕，防范生活中可能存在的信息泄露事件，不隨意下載軟件，在安裝和使用軟件時，應對其申請位置信息、攝像頭、麥克風、通訊錄等權限謹慎開啟，對于不需要的授權申請予以拒絕。

2021年6月10 日，崔女士為其丈夫趙某投保我司愛永恒終身壽險（含身故責任），保額371790元，投保時未指定受益人，保險公司默認“受益人”為法定受益人。

2023年02月14日，被保險人趙某因疾病身故，投保人崔某到公司申請理賠，保險公司應按照合同約定賠付所支付全部保費的160%，賠付金額為32萬元。理賠時出現一點“小糾紛”。投保人崔女士認為自己是被保險人的妻子并且自己是投保人，保險費是自己支付的，認為理賠金應賠付給自己，那么保險金到底應該給誰呢？

法條解讀：本案中投保人、被保險人均沒有在投保單的“受益人”欄指定受益人。對沒有指定受益人的情況下，根據《保險法》第四十二條規定，被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規定履行給付保險金的義務：

(一)沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的;

(二)受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的;

(三)受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的。

受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。

據此，本案屬于第一條，故保險金只能作為被保險人的遺產處理。遺產的繼承要遵循我國《繼承法》的規定，法定繼承分為兩個順序，第一順序繼承人包括配偶、子女、父母；第二順序繼承人包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。因此，此案保險金應由被保險人的妻子、子女、父母共同繼承被保險人的32萬元遺產。

消費提示：購買保險時建議“指定受益人”，指定受益人，能夠讓確定的錢，給到確定的人，避免出現考驗人性的情況出現。受益人可以變更，可以指定多人，也可以約定受益順序和份額。

未指定受益人時保險金如何給付