合風皖音
太平養老保險股份有限公司安徽分公司
2023年第02期? ? 總第12期
內部資料
2023年2月22日
務實擔當
奮力前行
目錄
contents
目錄
contents
一錢太守
12
法規之窗
《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》解讀?
08
合規之聲
中國銀保監會召開2023年工作會?
安徽銀保監局召開2023年工作會?
總公司召開2023年工作會?
安徽分公司春節期間開展防范非法
集資宣傳活動??
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廉史今讀
2022年監管處罰情況分析
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警言警語
合規之聲
Vioce of compliance
銀保監會召開2023年工作會
◎來源：中國銀保監會官網
1月13日，銀保監會以視頻形式召開2023年工作會議。會議以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入學習貫徹黨的二十大精神和中央經濟工作會議精神，回顧總結工作，分析當前形勢，部署2023年重點任務。
旗幟鮮明加強政治建設
圓滿完成黨的二十大相關工作任務
堅決有力抓好中央巡視整改
著力提升金融服務實體經濟質效
穩妥有序防范化解金融風險
持續深化銀行業保險業改革開放
切實提高依法監管能力和水平
堅定不移推進正風肅紀反腐
全力支持經濟運行整體好轉
努力促進金融與房地產正常循環
加快推動中小銀行改革化險
統籌推進保險公司回歸本源和風險處置
積極推動信托等非銀機構聚焦主業轉型發展
有效應對信用風險集中反彈
強化金融機構治理體系建設
持續提升監管有效性
不斷擴大高水平對外開放
? ? ? ?2023年，要以奮發有為的精神狀態，齊心協力、真抓實干，推動銀行保險監管工作再上新臺階。
? ? ? ?2022年，銀保監會堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，在國務院金融委靠前指揮下，積極應對超預期因素沖擊，各項工作取得明顯成效。
合規之聲
Vioce of compliance
安徽銀保監局召開2023年工作會
◎來源： 安徽銀保監局官網
2月1日，安徽銀保監局召開2023年工作會議，深入貫徹黨的二十大精神，認真落實銀保監會工作會議以及省委經濟工作會議、金融工作座談會精神，總結回顧2022年工作，分析研判當前形勢，安排部署2023年重點任務。
助力穩住經濟大盤成效明顯
金融風險總體收斂態勢更加穩固
銀行業保險業深化改革取得積極進展
監管有效性顯著提升
黨的建設扎實穩步推進
一是全力支持經濟運行整體好轉。
二是努力促進金融與房地產正常循環
三是集中力量抓好中小法人機構改革化險
四是推進保險業回歸本源更好發揮功能作用
五是妥善應對潛在系統性風險隱患
六是強化工作統籌提升監管有效性
? ? ? ?2022年，安徽銀保監局在銀保監會黨委的堅強領導下，堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，圍繞迎接和學習宣傳貫徹黨的二十大精神主線，服務實體經濟發展，防范化解金融風險，深化改革發展，各項工作取得明顯成效。
? ? ? ?2023年,繼續保持金融供給總量提升、增量領先、結構優化的銀行業保險業發展勢頭，圍繞科技金融、普惠金融持續發力，力爭科技企業和戰略性新興產業金融服務走在全國前列，保持普惠金融發展領先位次。加強潛在系統性風險隱患識別處置，消解存量高風險機構。深入推進地方中小法人機構改革化險，推動保險業堅守主業回歸本源。強化合規監管，推進現場檢查數字化智能化。推動金融穩定保障體系建設。
合規之聲
Vioce of compliance
總公司召開2023年工作會
1月19日，太平養老召開2023年工作會議，貫徹落實集團2023年工作會議精神，總結2022年經營工作，分析當前形勢，部署2023年重點工作任務。
中國太平保險集團黨委副書記、副董事長、總經理，太平養老董事長尹兆君出席會議并作了題為《務實擔當 勇毅前行 奮力開啟太平養老高質量發展新篇章》的講話。
中國太平保險集團黨委委員、執行董事、副總經理，太平養老黨委書記、總經理肖星作了題為《強化以攻為守 深化創新轉型 奮力開創太平養老高質量發展新局面》的經營工作報告，全面總結回顧2022年經營情況，明確2023年總體經營思路和重點工作任務。
◎來源：總公司內網
合規之聲
Vioce of compliance
安徽分公司春節期間開展
防范非法集資宣傳活動
春節前夕，為進一步健全防范非法集資常態化宣傳教育工作機制，提高宣傳的針對性和有效性，安徽銀保監局印發《關于開展2023年歲末年初防范非法集資宣傳教育活動的通知》（皖銀保監辦便函〔2023〕44號），對2023年春節期間開展防范非法集資集中宣傳教育活動工作進行了布置。
太平養老安徽分公司收文后，防范和處置非法集資工作領導小組統籌安排，由風險管理及合規部牽頭
策劃開展宣傳活動，充分利用公司微信公眾號作為防范非法集資宣傳平臺，在節日期間開展線上宣傳活動，營造良好的輿論宣傳氛圍，引導群眾拒絕高利誘惑，遠離非法集資。
《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》解讀（節選）
◎來源：微信公眾號“安永EY”
2022年12月30日，中國銀行保險監督管理委員會（以下簡稱“銀保監會”）發布《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》），自2023年3月1日起施行。
金融消費者權益保護工作（以下簡稱“消保工作”）歷來是我國金融監管機構的關注重點。《管理辦法》是銀保監會繼《中國銀保監會關于銀行保險機構加強消費者權益保護工作體制機制建設的指導意見》（銀保監發〔2019〕38號）之后，發布的又一個消保領域的基礎性、綱領性文件，對于銀行保險機構做好自身消保工作機制建設、有效保障金融消費者合法權益有著重要的指導意義。
法規之窗
Horizon of compliace
發文背景及主要內容
《管理辦法》共8章，57條。各章節的主要內容和新規亮點如左圖。
法規之窗
Horizon of compliace
主要合規義務解讀
《管理辦法》提出11項消保體質機制建設要求，為銀行保險機構系統性搭建消保體系提供了重要指導：
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（一）消保審查機制
辦法解讀：消保審查體現了“源頭治理”的監管理念，要求銀行保險機構推出新產品和服務或者現有產品和服務涉及消費者利益的條款發生重大變化時開展審查；審查應覆蓋產品和服務的設計開發、定價管理、協議制定、營銷宣傳等環節。
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（二）信息披露機制
辦法解讀：產品與服務的信息披露應縱向貫穿售前、售中、售后全流程，同時橫向利用各種披露方式（營業場所、網站主頁、移動互聯網應用程序、年報、社會責任報告等），全面披露產品和服務的性質、利息、收益、費用、費率、主要風險、違約責任、免責條款等可能影響消費者重大決策的關鍵信息、消保工作的開展情況以及投訴管理等相關信息。
辦法解讀：銷售行為可回溯的主要目的是遏制銷售誤導行為，同時也為投訴處理與糾紛化解提供事實依據，銷售行為可回溯應做到關鍵環節可回溯、重要信息可查詢、問題責任可確認。此外，隨著線上展業渠道的廣泛應用，銷售過程的記錄和保存手段更為豐富，近年來銀保監會亦持續關注互聯網產品及其營銷方式，陸續出臺了相關行業的監管要求。
法規之窗
Horizon of compliace
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（三）銷售行為可回溯管理機制
辦法解讀：新規要求銀行保險機構應當建立消費者個人信息保護機制，完善內部管理制度、分級授權審批和內部控制措施，對消費者個人信息實施全流程分級分類管控；同時，結合《個人信息保護法》相關原則，對保障消費者個人信息安全權作出細化要求。
相關建議：個人信息保護是近年來各行業普遍關注的熱點話題，2021年《個人信息保護法》發布后，銀行保險機構及時跟進開展差距分析與全面評估，我們建議機構在進行上述工作時與《管理辦法》要求的機制建設工作有機結合，整合工作職責、工作方法與工具，提升工作效率。
辦法解讀：有效的投訴處理與矛盾糾紛多元化解機制是銀行保險機構樹立良好的公開形象，穩定存量客戶與拓展新客戶的重要保障。《管理辦法》強調以暢通投訴渠道、規范投訴處理流程、加強投訴統計分析、持續溯源整改作為投訴處理機制建設的主要抓手；以多元化的方式，積極主動與消費者協商解決、促進矛盾糾紛。
相關建議：一是指定投訴與糾紛化解主管部門統籌協調消費者投訴處理工作，定期匯總并分析客戶投訴情況并上報管理層。二是建立溯源機制，根據頻繁投訴內
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（四）個人信息保護機制
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（五）投訴處理、矛盾糾紛多元化解配套機制
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（六）其他保障機制（內部培訓、考核、審計）
辦法解讀：良好的內部培訓、考核、審計機制可以保障消保工作的有效執行，近年來已成為各項合規義務的標準配套機制。具體來說，消保培訓應全面覆蓋一線從業人員以及所有消保工作相關崗位人員；消保考核應具有操作性與震懾力，考核范圍覆蓋總、分支機構，考核指標定性與定量相結合，充分發揮激勵約束作用；內部審計應注重常態化、規范化的消保工作監督，將消保工作納入年度審計范圍，全面覆蓋本機構相關部門和分支機構。。
相關建議：一是做好差異化、有針對性的定期消保培訓，緊跟時事，提升培訓效能。二是不斷豐富完善考核指標設置和實施方案，可以將消保監管評價結果、投訴處理及時率等可量化指標納入考核模型，確保考核結果的客觀性與可比性，并將消保考核結果納入綜合績效考評體系、問責體系以及人力資源管理體系。三是盡早規劃消保內部審計計劃，確保審計可以全面覆蓋各項消
容查找產品和服務的薄弱環節及風險隱患，推進整改工作。三是完善投訴分析與管理工具，例如，對投訴數據開展智能分析，制定客戶投訴處理操作手冊，打造流程自動化、數據標準化的投訴管理系統等。四是防范信用卡惡意投訴、“退保黑產”等外部風險，實施分支機構信息共享，通過分析投訴客戶行為、建立畫像等手段精準識別不法行為。
法規之窗
Horizon of compliace
保工作與各級機構；消保工作是一項體系化的工程，審計部門在制定審計方案時也應整合評估消保各模塊工作風險，必要時開展消保專項審計。
廉史今讀
Incorruptible Story
自從您任太守，官吏克己奉公，百姓安居樂業。今日太守要走，大家實感難舍難離，特來專程相送，以表心意。”說著，每人托出一百文錢，要交給劉寵留著途中使用。劉寵聽罷，十分感動地說：“父老們如此過獎，我實在愧不堪言。大家的心意我領受了，這錢我不能收，還是請帶回去吧!”
? ? ? ?老人們情真意切，執意贈送。劉寵無奈，只得從每人手里拿了一文錢收下，老人們這才稱謝作別。劉寵見老人們漸漸遠去，遂將收下的那幾文錢輕輕地投進了河中。
? ? ? ?此事很快傳開，人們紛紛稱贊劉寵，有人為他起了個美名，叫“一錢太守”。據說，如今浙江紹興市北面的錢清鎮，就是當年劉寵投錢入河的地方。
【案件回放】
反詐中心提醒：網戀還能賺大錢一定是詐騙
一錢太守
東漢會稽郡(今浙江省紹興)太守劉寵因為官清廉，政績卓著，被調往京城任職。臨行之前，但見幾位白發老人，蹣跚而至，結伴前來，說是要為太守送行。劉寵聽說，連忙謝過，老人們說：“以前為官者貪錢戀物，常常鬧得雞犬不寧，百姓寢食不安。
2022年銀保監處罰分析
警言警語
Compliance risk alert
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2022年監管處罰總體情況
全年罰單總數為2047張（2021年為2182張），罰款金額共計24847萬元（2021年為30290萬元）
?從季度處罰趨勢來看，2022年第三季度的罰款金額為全年最高，第四季度的罰款金額為全年最低。
?本年度處罰金額總體情況除第一季度以外，其余三季度相較去年有所下降，其中2022年第四季度罰款金額同比下降近46%；本年度罰單數量在一季度時最高，后三季度罰單數量遞減，其中2022年第四季度罰單數量相比去年第四季度罰單數量減少了將近43%。
◎來源：數據來源于微信公眾號“普華永道”
2
人身險處罰原因分析
從處罰原因看，編制或提供虛假的報告、報表、文件、資料；財務、業務數據不真實；給予投保人合同約定以外利益；欺騙投保人/侵占投保人保費/截留保費；虛列費用；未嚴格執行經批準的保險條款、保險費率等是2022年度監管重點關注的風險。
罰單數量與罰款總額基本呈現正相關，提示監管在2022年度重點關注了數據真實性、消費權益保護等方面。
3
大額處罰案例
警言警語
Compliance risk alert
警言警語
Compliance risk alert
2022年反洗錢處罰分析
1
反洗錢處罰概要
處罰金額：2022年全年反洗錢行政處罰共599筆，處罰金額合計月6.19億，其中對單位罰款金額合計約5.97億，對個人處罰金額合計約2262萬。
被罰機構：2022年共有305家機構受到反洗錢行政處罰，其中商業銀行228家、農村信用合作聯社33家、支付公司27家、保險公司9家、證券公司4家、期貨公司3家、信托公司1家。
被罰個人：據不完全統計，2022年，約有667個個人因反洗錢工作不到位被處罰，處罰金額合計約2260萬；約有17人因出租、出借銀行結算賬戶被處罰。
處罰區域：2022年全年共有22個省， 4個直轄市， 5個自治區，共31個省級區域受到了反洗錢行政處罰。
處罰原因：“客戶身份識別” ”客戶身份資料和交易記錄保存“ ”可疑交易報告報送“"與身份不明的客戶進行交易“仍是處罰的重災區；“持續識別”、”重新識別“處罰有所增加。
作出處罰的機構：2022年全年共有150家監管機構作出反洗錢處罰，除總行與外，包括2家營業管理部、10家分行，134家中心支行、3家支行。
◎來源：微信公眾號“受益所有人”
2
2022年反洗錢處罰詳情
2022年，12月處罰金額最高，其次是1月、6月、11月，處罰金額均超5000萬，10月處罰金額最低。
單筆處罰金額最大的一筆發生在2022年12月（公示日期），處罰對象是一家支付公司，對單位罰款金額約6516萬，由中國人民銀行總行作出處罰。?
2022年12月，中國人民銀行總行公示了大額反洗錢處罰詳情，處罰對象分別是1家支付機構、2家股份制銀行、處罰金額分別是6527.5、3524.3萬、3483萬。?
2022年11月，中國人民銀行營業管理部對某支付機構作出處罰中，處罰原因首次出現了【未落實防范電信詐騙風險相關要求】。
安徽2022年全年反洗錢處罰金額為1134萬，居全國中位。
警言警語
Compliance risk alert
3
2022年反洗錢處罰原因分析
反洗錢三大義務（客戶身份識別、可疑交易和大額交易報告、客戶資料和交易資料保存）仍是反洗錢處罰的重點，其中客戶身份識別在2022年處罰金額及處罰筆數上均占據最高占比。
安曉拯溫馨提示
? 恪盡職守? 依法合規
預防洗錢犯罪? ? ? 打擊洗錢活動? ? ? 維護金融穩定
警言警語
Compliance risk alert
警言警語
Compliance risk alert
風險提示
業務數據要真實
客戶權益要保護
銷售過程要規范
客戶信息要完整
筑? 牢? 一? 道? 防? 線
強化底線思維
確保平穩運行
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