2024年金融知識普及
藍皮書
發布單位：南京市消費者協會
? ? ? ? ? ? ? ? ? 金融消費維權專業委員會
第十六版
金融知識普及
contents
目錄
如何正確理解誠信、信用與征信的關系？
大學生如何樹立理性消費觀？
大學生如何防范非法校園貸？
了解人民幣 防范假幣
如何確保支付安全？
增強防范意識，遠離貸款陷阱
什么是LPR？對我們的影響是什么？
科學理財，牢記四原則、五要點！
如何保護個人信息安全？
理財合同中的這些必看內容，你了解嗎？
警惕輔助就業騙局
01
02
03
04
05
06
07
08
09
10
11
2024
遠離“詐騙之王”——刷單詐騙
數字人民幣小課堂
如何遠離金融“代理維權”陷阱？
業務辦理不便，銀行的上門服務你了解嗎？
如何防范非法集資？老年朋友們，這份秘籍快收好
警惕洗錢套路 遠離洗錢犯罪
識別非法金融廣告 遠離非法金融陷阱
關于存折的使用要點，你了解嗎？
適合銀發群體的投資理財方式
金融維權服務站投訴指南
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
如何正確理解誠信、信用與征信的關系？
談到信用，人們常常對一些概念理解模糊，誠信、信用、征信，這幾個詞看上去很相近，但其內涵有很大區別。今天就和大家解析一下這些信用相關名詞的概念。
征信、誠信和信用的概念經常被別人混淆或者相互替代使用，但三者是存在明顯的區別的。
1.誠信、信用與征信的區別
誠信屬于道德層面的概念，是人們對事物自律性的主觀意識。它既是調整人們社會行為的一種道德規范，也是反映人們社會修養的道德品質。誠信與否，是一個人主觀上的行為，只能進行道德層面上的定性判斷，難以定量評估。
信用屬于經濟范疇，是商品生產、貨幣流通、市場交易發展到一定階段的產物。它是市場主體的一種理性行為，也是一種能力體現，可以進行定性分析和定量評估、預測。
金融知識普及
2024
征信的本質特征是專業第三方機構提供的決策參考意見，既不是誠信，也不是信用，僅僅是客觀記錄市場主體過去的信用信息并幫助預測其未來是否履約的一種信用服務活動。
征信、誠信和信用雖然分別隸屬于不同的范疇，但是它們之間存在著非常緊密的聯系，三者相互作用、相互影響。
2.誠信、信用與征信的聯系
誠信是一切信用形式的共同基礎，沒有誠信，信用交易難以發展。誠信是每個市場主體都應遵守的道德規范和行為準則，是社會文明、進步和發達的標志。市場主體之間的誠實守信和相互信任共同保障了社會信用環境正常運行。
信用則是誠信原則在市場交易規則和交易秩序上的具體體現。
征信通過對市場主體積累信用財富，誠信是每個市場主體都應遵守的道德規范和行為準則，是社會文明、進步和發達的標志。市場主體之間的誠實守信和相互信任共同保障了社會信用環境正常運行。
總的來說，誠信是社會信用形成的基礎，而社會信用水平的提高又離不開征信活動。誠信和信用是目的，征信是實現目的的重要手段。
誠信為帆 護航征信
? ? 青少年金融知識
金融機構消費者教育作品
金融知識普及
2024
大學生如何樹立理性消費觀？
如何理智地使用金錢，做到理性消費，以及預防被各種社會詐騙所欺騙，是大學生群體必須面臨的一些問題。
如何樹立理性價值觀？
根據自己的經濟狀況和需求，制定每月或每學期的預算計劃。明確收入來源和支出項目，合理安排生活和學習費用。
1.制定預算計劃：
盡早建立儲蓄賬戶，定期存入一部分資金，以備不時之需。儲蓄不僅可以幫助應對緊急情況，也有助于培養良好的消費習慣。
2.培養儲蓄習慣：
明確自己的消費需求，區分哪些是必需品，哪些是奢侈品。避免沖動消費，對不必要的物品保持克制。
3.區分需求與欲望：
金融知識普及
2024
聚焦“一老一小一新” 你我安全同行
樹立理性消費觀，
莫讓美E好青春被“貸”走
盡量避免使用信用卡或貸款進行非必要消費。如果必須使用信用消費，確保自己有能力按時還款。
4.避免過度負債：
參與校內外的勤工儉學、實習等活動，了解賺錢的艱辛，培養節約意識。通過實踐，學會管理和支配自己的收入。
6.參與實踐活動：
學習基本的財務管理和投資知識，提高自己的金融素養。了解各種金融產品的特點和風險，做出明智的消費決策。
5.學習理財知識：
通過上述方法，青少年可以逐步樹立起理性消費觀，不僅有助于個人財務健康，也為未來進入社會打下良好的理財基礎。
金融機構消費者教育作品
金融知識普及
2024
大學生如何防范非法校園貸？
校園貸是指針對在校學生群體的一種小額信貸服務，主要提供短期、小額的貸款服務。然而近年來，校園貸引發了一系列社會問題，給廣大學生及家庭帶來了嚴重的負面影響。
主要指那些采取虛假宣傳、降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準等不合規手段誘導學生過度消費或給學生帶來惡意貸款的平臺。
不良校園貸的形式：
1.不良貸
根據我國法律規定，借貸利率不得超過合同成立時一年期貸款市場報價利率的四倍，超過這個標準的，即屬于高利貸。
2.高利貸
主要指因從多個校園貸平臺進行貸款，形成一種“以貸還債”式的多頭貸。
3.多頭貸
金融知識普及
2024
校園貸的主要危害：
1.債臺高筑：
許多校園貸平臺存在高利率現象，甚至可能涉及高利貸。這會導致學生陷入無法償還的債務危機，給家庭帶來巨大的經濟壓力。
2.個人信息泄露：
校園貸平臺可能存在管理不規范的問題，導致學生的個人信息泄露，被不法分子利用，進行其他違法犯罪活動。
3.形成不良消費觀：
校園貸容易誘導學生產生過度消費、攀比消費等不良消費觀念，影響學生的學習和生活。
4.影響正常生活學習：
部分校園貸平臺在學生無法按時還款時，可能采取暴力、恐嚇等不良催收手段，給學生的校園生活帶來極大的困擾。
金融知識普及
2024
主要指不法分子借助校園貸款平臺招募大學生作為校園代理并要求發展學生下線進行逐級斂財。
4.傳銷貸
主要指不法分子利用大學生求職心理，以貸款購物刷單獲取傭金名義進行的新型詐騙。
5.刷單貸
主要指不法債主通過要挾借貸者以裸照或不雅視頻作為貸款抵押證據的行為。
6.裸條貸
打著金融創新旗號的“培訓貸”實為“校園貸” 的新變種，專門坑騙涉世未深的大學生。
7.培訓貸
防范金融詐騙之三：注銷“校園貸”詐騙
大學生如何警惕防范校園貸？
關于警惕“非法校園貸”的風險提示
如何防范校園貸？
1.增強風險意識：
了解校園貸的危害，增強風險意識，避免盲目借貸。
2.謹慎選擇貸款渠道：
如有貸款需求，應選擇正規金融機構提供的貸款產品，如銀行針對學生群體的助學貸款和消費貸款等。
3.加強個人信息保護：
不輕易泄露個人信息，包括身份證號、手機號、家庭住址等，防止被不法分子利用。
4.了解合同條款：
在簽訂貸款合同時，要仔細閱讀合同條款，確保自己了解合同內容，避免陷入債務危機。
5.合理規劃消費：
樹立正確的消費觀，避免盲目跟風、攀比消費，合理安排生活支出，做到量入為出。
如果不小心陷入不良“校園貸”或遭遇金融詐騙，應及時與家人、老師溝通，并保存相關證據，第一時間尋求監管部門、公安機關幫助，拿起法律武器維護自己的合法權益。
金融機構消費者教育作品
金融知識普及
2024
了解人民幣 防范假幣危害
第五套人民幣色彩亮麗、易于識別，下面讓我們一起深入了解下第五套人民幣的辨識技巧。
一轉?看變色
改變鈔票觀察角度，100元、50元、20元、10元券安全線顏色在紅色和綠色之間變化，透光觀察可見“￥面額數字”。
光變安全線：
②
金融知識普及
2024
改變鈔票觀察角度，100元、20元、5元券的面額數字的顏色在金色和綠色之間變化，50元和10元券在綠色和藍色之間變化。
光彩光變面額數字：
①
人民幣之美
貨幣的前世今生
二摸?有凹凸
票面正面毛澤東頭像、國徽、“中國人民銀行”行名、裝飾團花、右上角面額數字、盲文面額標記及背面主景等均采用雕刻凹版印刷，觸摸有凹凸感。
雕刻凹印：
③
三透光?看“雙印”
位于票面正面左側。透光觀察，100元、50元券可見毛澤東頭像水印，20元、10元、5元、1元券可見花卉水印。所有票面均可見面額白水印。
人像（花卉）水印、白水印：
④
透光觀察，正背面圖案組成完整的面額數字對印圖案。
對印圖案：
⑤
金融機構消費者教育作品
金融知識普及
2024
如何確保支付安全？
伴隨著網絡支付高速發展，濫用個人信息和網絡電信詐騙等不法行為時有發生，支付安全逐漸成為行業關注的重要議題，尤其是移動支付安全。在此提醒廣大消費者：保護個人金融信息，確保支付安全。
七個常見的支付陷阱
1.盜版的移動支付APP
盜版APP在產品外觀、實際體驗上都與正版沒有差別，但是用戶一旦登陸并操作這些盜版APP，賬號名、密碼等隱私數據就會被攔截盜取，對用戶產生極大的支付風險和財產安全隱患。
2.投放搶紅包軟件，植入手機木馬
這類搶紅包軟件會攜帶手機木馬，通過引誘用戶在線下載、掃描二維碼等隱蔽形式，將木馬植入用戶手機中。這些木馬軟件會盜取用戶信息、截取短信驗證碼，悄悄轉移賬戶里的財產。
金融知識普及
2024
3.暗藏木馬的二維碼
詐騙分子將病毒程序的網址生成“有毒”的二維碼，如果放松警惕隨便掃碼，手機木馬病毒就會植入你的手機，并自動提取相關信息。短短幾秒種的時間，手機號、卡號、密碼等私人信息可能已傳到他人手中。
4.虛假Wi-Fi
一些購物中心、休閑場所等公共區域的“免費Wi-Fi”，可能就是不法分子建立的虛假Wi-Fi。一旦與其連接，就有泄露個人信息的風險。尤其是如果還進行了移動支付、網銀轉賬等敏感操作，黑客就會通過后臺程序，記錄你的卡號和密碼。
5.假扮淘寶客服
作案者假扮淘寶客服，通過群發信息，稱可以兌換積分。用戶如果按照短信要求登錄釣魚網站，輸入個人信息后，會被要求安裝一個帶有病毒的手機APP。其后，手機內所有的短信將被攔截到詐騙分子設置的短信接收手機號碼上。當詐騙分子通過電商和支付平臺發起購物申請時，快捷支付向用戶手機號發送的短信驗證碼，會被病毒讀取并發送給詐騙分子，使用戶財產遭受損失。
6.發送含有木馬病毒鏈接的短信
犯罪嫌疑人利用非法手段，發送含有木馬病毒程序鏈接的欺騙短信。該病毒能攔截手機短信，轉發至另一個指定手機號碼上，由此獲取手機號碼、身份信息、銀行卡信息等。
金融知識普及
2024
7.植入木馬病毒的淘寶支付鏈接
犯罪分子先冒充客戶，將顯示未支付成功的訂單號（事先已制作好）發給淘寶商家；再冒充淘寶客服，以升級支付權限為由，將花錢買來的新型木馬病毒發給淘寶商家安裝；商家一旦安裝，病毒就會植入支付鏈接頁面，造成支付成功的假象。淘寶商家即被蒙騙并套現。
如何確保支付安全？
1.使用正規支付渠道：
選擇有良好信譽和合法資質的支付渠道，如銀行轉賬、第三方支付平臺等，避免使用不明身份的支付渠道。
2.保護個人信息：
不泄露銀行卡號、密碼、身份證號等敏感信息，避免被不法分子利用。
3.設置復雜密碼：
為支付賬戶設置復雜的密碼，定期更換，并避免使用過于簡單的數字或生日作為密碼。
4.使用安全支付工具：
如使用手機短信驗證碼、動態令牌（U盾）等安全支付工具，以增加支付的安全性。
5.關注支付安全提示：
及時關注銀行和支付平臺發布的支付安全提示，了解最新支付風險，提高警惕。
6.安裝安全軟件：
在手機和電腦上安裝安全軟件，防范木馬病毒和釣魚網站等網絡風險。
7.謹慎處理異常情況：
遇到支付異常情況，如密碼錯誤、交易失敗等，要及時聯系銀行或支付平臺客服進行處理，避免造成損失。
支付安全是確保個人和企業的財產安全的基礎。只有保證支付過程的安全性，才能避免因支付漏洞導致的財產損失。
拒絕買賣銀行卡，守護支付安全!
金融機構消費者教育作品
金融知識普及
2024
金融知識普及
2024
增強防范意識，遠離貸款陷阱
日常生活中，難免會遇到資金周轉的需求，隨著新技術的發展，金融服務越來越便捷。然而，在便捷的背后，貸款市場的復雜性和多樣性滋生了諸多潛在陷阱，金融欺詐手法不斷翻新，各類騙貸手法層出不窮，令金融消費者防不勝防。
常見貸款陷阱套路
所謂“714高炮”，指的是那些期限為7天或者14天的高利息網絡貸款，基本上90%都是以7天期為主。利息方面，基本上年化都超過了1500%。所以被江湖稱之為“高炮”。
1.“714高炮”超利貸
“高利貸”一般是指個人或者非法金融機構以牟利為目的，向不特定的借款人以明顯高于法定利率水平發放的貸款。根據最新的民間借貸司法解釋規定，民間借貸利率的司法保護上限為一年期利率的4倍，參考央行LPR報價的四倍，大約在15.84%左右。只要高于這一標準，就是高利貸！
2.高利貸
金融知識普及
2024
“套路貸”假借民間借貸之名，通過“虛增債務”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”“虛假訴訟”等手段，達到非法占有他人財產的目的。由于“套路貸”隱蔽性強，被害人很容易上當，警方提示市民盡量通過正當渠道貸款，特別要警惕“空白合同”。
3.套路貸
如何防范貸款陷阱
目前，網站、短視頻平臺等媒體和通訊工具上關于提供貸款小廣告層出不窮，一些不法分子以提供貸款的名義冒充銀行工作人員，通過制造假網站、假視頻、假回執單等讓客戶對辦理貸款深信不疑，從而騙取受害者銀行卡和手機卡用于轉移詐騙資金。
1.不輕信虛假廣告
姓名、身份證號、銀行賬號、密碼、驗證碼等是重要的個人信息，是銀行卡服務中身份驗證的必備信息。只要涉及到這些重要信息，都要提高警惕，不要輕易向他人泄露個人信息。
2.保護個人信息
借款成本指的是包括利息和其他各種費用（如手續費等）在內的綜合資金成本，應符合最高人民法院關于民間借貸利率的規定。
在金融行業中，一般使用年化利率作為參考。現實生活中也會遇到月息甚至日息的情形，月息和日息一般很難直觀判斷其利率高低，因此可以轉換成年化利率。
3.注意借款成本
年化利率：月利率*12=周利率*52=日利率*365
在此提醒消費者：堅持量入為出的消費觀，合理使用信用卡、小額信貸等服務，從正規金融機構、正規渠道獲取信貸服務，不把消費信貸用于非消費領域。消費者一旦發現侵害自身合法權益行為，要及時選擇合法途徑維權。
金融知識普及
2024
什么是LPR？對我們的影響是什么？
銀行貸款的利率是以誰為基準的？誰來決定它的漲跌呢？是LPR（貸款市場報價利率）。它如同一把尺子，衡量并決定了借貸市場的冷暖變化，與我們的日常生活息息相關。
警惕不法貸款中介陷阱
金融機構消費者教育作品
什么是LPR？
“
貸款市場報價利率（Loan Prime Rate，簡稱LPR），也稱貸款基礎利率，意思是央行推行以LPR利率為貸款定價基準利率，各銀行只能在此利率上加碼，而不能下調。?現行的LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。LPR利率取決于一個市場供需關系的平衡過程，并不是說利息一定會降。相反，市場化定價，這個利率有可能降低，也有可能提高。
金融知識普及
2024
LPR對我們的影響是什么？
貸款利率：LPR是商業銀行貸款定價的主要參考，它直接影響我們貸款的成本。如果LPR下降，那么理論上我們貸款的成本也會下降，反之亦然。
1
房貸利率：對于許多家庭來說，房貸是他們最大的負債。由于房貸利率通常與LPR掛鉤，因此LPR的變動也會影響我們的房貸利率，從而影響我們的還款金額。
2
經濟預期：LPR的變動也反映了國家對經濟的預期。如果LPR下降，可能意味著國家認為經濟需要更多的刺激，這可能會影響我們的投資和消費決策。
3
金融市場：LPR的變動也會對金融市場產生影響。例如，如果LPR下降，可能會推動股市、債市等金融市場的上漲，從而影響我們的投資收益。
4
金融知識普及
2024
房貸利率如何計算？
LPR是當下市場通用的貸款基礎利率，銀行在各類貸款中都要運用LPR作為定價基準。銀行在此基礎上，加基點上浮利率后貸款給企業或個人。基點的定義是“百分之零點零一”（0.01%）。以房貸舉例：假設全國貸款基準利率為4.9%，按照房貸政策，部分地區的房貸利率需要上浮10%，那么最終的利率就是4.9%*(1+10%)=5.39%。如果之后，依舊要保持5.39%的最終利率，則需要按照當月LPR（假設當月LPR=4.80%）加基點計算，即：4.80%+0.59%=5.39%，也就是59個基點。
“
科學理財，牢記四原則、
五要點！
我國經濟持續發展，人民生活水平不斷提高，居民財富日益積累，“你不理財、財不理你”的觀念開始深入人心。那么，如何科學理財呢？
“創最低利率”居然是好事？我奇怪的金融知識又增加了！
金融機構消費者教育作品
金融知識普及
2024
四項科學理財原則要牢記
儲蓄是理財的基礎，金融消費者應盡早通過儲蓄來獲得理財的本金。
1、盡早儲蓄
在追求收益的同時，要充分考慮風險。高收益往往伴隨著高風險，因此要根據自己的風險承受能力來選擇合適的理財產品。
2、收益與風險平衡
金融消費者投資理財不能把生活支出以外的收入結余全部用來投資，還應保留3—6個月收入作為家庭緊急備用金，以備不時之需。
3、量力而行不沖動
配置的原則有三：一是雞蛋不要放在同一個籃子里，金融產品配置應多樣化，包括不同品類、不同標的、不同期限的產品，從而分散投資風險；二是高收益意味著高風險，不盲目追求高收益，而是根據自身的風險偏好選擇配置合適的金融產品；三是堅持長期投資、價值投資的理念，一夜暴富并不是理財，時間才是最大的資本。
4、按需配置金融產品
選擇金融產品抓住五要點
1、明確自身需求
金融消費者在投資金融產品前，應對自身財務情況、風險承受能力、風險偏好、預期投資收益、流動性需求等進行綜合權衡，確定投資金融產品的品類和金額，不盲目跟風追熱點，不沖動投入過多資金。
關注風險錯配，防范理財風險
? ? ? ? 退保買理財，是餡餅還是陷阱？
金融知識普及
2024
2、選擇持牌金融機構
持牌金融機構受金融監管部門嚴格管理，有較為完善的投資者適當性管理要求，通常需要投資者配合完成風險評估后方可選購產品。
3、了解產品
金融消費者在購買金融產品時，應仔細閱讀產品說明書、合同等法律文件，充分理解金融產品的各項要素，如投資方向或投資標的、產品期限、業績比較基準、風險揭示信息等，了解合同責任和費用等信息，慎重考慮后再決定購買與否。
4、對決策負責
金融消費者可以從購買的金融產品中獲得合法利益，同時也要承擔相應的風險，樹立“收益自享，風險自擔”的意識。
5、關注產品運行
在金融產品存續期內，消費者應及時關注投資本金和收益的實現情況，可通過金融機構指定的信息披露途徑，查看產品的投資運作與收益表現，了解產品的風險情況，及時作出決策。
爭做理性投資者 爭做金融好網民
金融機構消費者教育作品
金融知識普及
2024
如何保護個人信息安全
隨著數字經濟的飛速發展，人民群眾的生活更加便利，但是信息安全問題日益凸顯，如何保護個人信息成為一堂“必修課”。
個人信息是什么？
根據《個人信息保護法》，個人信息是以電子或其他方式記錄的與已識別或者可識別的自然人有關的各種信息，不包括匿名化處理后的信息，包括個人基本信息（姓名、生日、性別、民族、聯系方式等）、個人身份信息（身份證、駕駛證、護照等）、個人生物識別信息（基因、指紋、聲紋、面部識別特征）等。
個人信息泄露的危害
1.垃圾短信、垃圾郵件源源不斷；
2.不法分子利用非法獲取的個人信息從事違法 犯罪活動。
如何保護個人金融信息
金融知識普及
2024
個人如何保護個人信息安全
1.不要輕易點擊來源不明的鏈接、不要在陌生的鏈接中填寫個人信息，對于可疑的鏈接，建議致電官方客服核實；
2.不要安裝來源不明的APP，在授權使用APP相關權限時，仔細閱讀服務協議，對于非必要的使用權限應當及時關閉；
3.避免使用公共場所的免費WIFI完成電子支付；
4.提高密碼強度，定期更換密碼，謹慎使用姓名、生日等信息作為密碼；
5.妥善處置快遞單、車票、購物小票等包含個人信息的單據；
6.個人信息受到侵犯時，及時保留證據，運用法律武器維護自身合法權益。
理財合同中的這些必看內容，你了解嗎？
提起投資理財產品，許多人或多或少都接觸過或購買過，但很多消費者在購買投資理財產品時普遍存在“悶頭買產品，不關注合同”的現象，等出現收益沒有承諾的高，甚至虧掉本金的情況時再看合同，已于事無補。
渤海銀行“行長講消保”（第四期）—風險提示特輯
金融機構消費者教育作品
金融知識普及
2024
理財產品合同，這些內容必看
常見的理財產品投資方向有存款、債券、股票、商品、房地產、外匯、混合型基金等。
1.明晰投資方向
銀行理財產品的要素包括發行者、認購者、期限、價格和收益、風險、流動性、理財產品中嵌套的其他權利。
2.了解產品要素
銀行的理財通常分為五個風險等級：低風險、中低風險、中風險、中高風險和高風險，一般用R1、R2、R3、R4、R5來標示。
3.確認風險等級
購買銀行理財產品時，通常會產生費用，大致可以分為兩類：一是投資者直接繳納的費用，主要包括認購費、申購費、參與費、退出費等。二是資產管理人在投資運作過程中從投資總資金中扣繳的費用，主要包括管理費、托管費、證券交易費、證券賬戶開戶費等其他費用。
4.看清所涉費用
貸款合同的六點必看內容！
1、合同的主體
借款合同中必須清楚記錄借還雙方的姓名、聯系方式。
2、借還信息
包括借款金額、借款利息、還款期限等基本信息，務必確保資料無誤且詳細。
合同中的這些必看內容你了解嗎?
金融知識普及
2024
3、利率
合同中應明確約定利率。
4、還款方式
還款方式應該根據每個人的能力進行選擇。如等額本息和等額本金的還款方式將決定你繳納利息的多少，每月還款的多少。
5、提前還款
提前了解合同條款內容，是否可以提前還款、提前還款是否需要繳納違約金、部分提前還款后利息是否有所變動等等。
6、違約責任
違約責任的目的在于維護當事人的合法權益，明確責任方才能使非責任方的權益不受不合理的侵害。
不認真閱讀合同的危害？
合同條款不符合自己的意愿或者利益。例如包含不合理、不公平的限制條款，可能會導致自己在合同履行期間或者之后遭受損失。
1
對自己的權益保護不利。可能會導致自己對合同條款不了解，對自己權益的保護不利，甚至可能會承擔不應該承擔的責任。
2
合同糾紛的風險增加。可能會導致在合同履行期間或者之后出現糾紛，自己很難證明自己對合同條款的了解程度，會增加合同糾紛的風險。
3
合同是維護自身合法權益最重要的依據！在購買金融產品、享受金融服務前，一定要認真閱讀合同！
金融機構消費者教育作品
金融知識普及
2024
警惕輔助就業騙局
近年來，政府針對殘障人士不斷出臺就業創業優惠政策，希望幫助他們就業，改善生活質量。然而，在就業市場中，也存在一些陷阱和騙局，殘障人士需要特別警惕。
常見騙局有哪些？
部分不良企業會在招聘過程中扣押或騙取殘障人士的證件，企圖通過非法手段獲取政府補貼。
1.扣押或騙取證件
一些不法分子可能會要求應聘者在面試后繳納一定數額的費用，如培訓費、服裝費、押金、中介費等，并承諾之后會退還。然而，這些費用往往一去不復返。
2.先繳費，再上崗
你被套路了嗎？請看殘疾人求職防騙指南！
金融知識普及
受害者入職后可能會發現實際薪資與招聘信息不符，或者工資被用人單位以各種不正當理由克扣。
3.待遇報酬與實情不符
2024
不法分子通過微信群，網絡論壇等渠道發布“在家輕松兼職”“刷手機就能賺錢”等虛假招聘信息，以此騙取受害者的錢財。
4.網絡用工詐騙
風險小貼士
前往正規網站應聘，不輕信任何“熟人”介紹。應聘時問清對方的辦公地址和固定聯系電話，就職前查清企業資質和信用情況。
《勞動合同法》明確規定，任何企業都不得以任何名目向求職者收費。應聘時拒絕繳納證件原件和費用，在證件復印件上注明“僅供應聘使用”警惕求職收費騙局。
不掉入高薪陷阱，警惕與自身能力不匹配的高薪工作。面試時與用人單位確認好具體工作崗位和內容，避免到崗后出現與招聘信息不符的情況。
金融機構消費者教育作品
金融知識普及
遠離“詐騙之王”——刷單詐騙
你可曾在網上遇到“網購兼職刷單就可以日入過百，月入過萬”的廣告內容，在這些高利誘惑下，你是否也曾經動心過？在認為你占了便宜的時候，殊不知你已經踏入了騙子的圈套。
2024
什么是刷單？
刷單指網店通過虛假交易，提高交易量或商家信譽。如此不誠信的手段已經被國家相關法規所禁止，但是由于部分群眾的不了解，讓詐騙分子有機可乘，騙子見縫插針，轉變手法不斷行騙。
刷單詐騙常見手段
引流方式1：詐騙分子在網頁、招聘平臺等發布網絡招聘刷單“日賺千金”等信息，吸引受害人添加詐騙分子的聯系方式。
引流方式2：詐騙分子使用即時通信工具（如微信、QQ、抖音、微博等等）直接添加受害人。
添加好友后，詐騙分子會告知受害人可以通過關注公眾號、關注微博賬號、抖音點贊、轉發視頻、刷單等方式賺錢。
第一步：埋下誘餌
金融知識普及
詐騙分子通過發送鏈接或二維碼，讓受害人下載非正規APP，承諾做刷單任務可以將本金及傭金一起提現，詐騙分子為騙取受害人信任，或許剛開始受害人可以提現，但后期往往會以任務升級、做大單任務產生刷單賺取更多傭金、刷單任務有誤需繼續刷單，才能一起提現等話術，誘導受害人繼續刷單。
第二步：設置陷阱
2024
受害人在詐騙分子的話術下，一步一步跟著操作，最后詐騙分子不僅不會讓受害人賺到傭金，甚至連本金都會吃得一干二凈，受害人根本無法進行所謂的“提現”，從而發現被騙。
第三步：等魚上鉤
數字人民幣小課堂
隨著經濟快速發展，人們的支付方式發生了巨大變化，從現金支付、刷卡支付到移動支付，數字人民幣應運而生。那么，什么是數字人民幣呢？數字人民幣的發行會給我們帶來怎么樣的影響呢？
人生反詐之路
防范刷單返利詐騙
金融機構消費者教育作品
金融知識普及
2024
什么是數字人民幣?
數字人民幣是人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營，以廣義賬戶體系為基礎支持銀行賬戶松耦合功能，與實物人民幣等價，具有價值特征和法償性。
為什么要發行數字人民幣？
我國研發數字人民幣體系，是為了提供一種可以滿足公眾現金需求的數字形式人民幣，搭建主要支持零售支付領域的金融基礎設施，支撐中國數字經濟發展，提升普惠金融發展水平，提高貨幣及支付體系運行效率。
數字人民幣與現有的電子支付工具
相比有什么優勢?
數字人民幣是法定貨幣，是央行對公眾的負債，以國家信用為支撐，具有法償性。
更可靠
可以不綁定銀行卡，采用可變面額設計，支持雙離線支付，支付即結算。
更便捷
不向個人客戶收取數字人民幣的兌出兌回服務費，使用成本更低。
更普惠
遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則，高度重視個人信息與隱私保護。綜合使用多種技術建立安全防護體系，保障數字人民幣全生命周期安全和風險可控。
更安全
①
金融知識普及
2024
通過加載智能合約的可編程性，設置交易條件，可以開展有條件、有規則的支付交易，促進業務模式創新。
更智慧
誰可以使用數字人民幣？
如果是個人用戶，只要個人的手機定位在試點地區，即可下載數字人民幣App（試點版）開通數字人民幣個人錢包。如果是企業用戶，則可向當地運營機構申請開通數字人民幣對公錢包。
注冊數字人民幣APP的手機丟失或者被盜，該怎么辦？
請第一時間撥打手機運營商客服熱線進行手機號掛失，根據客服指示操作。
客戶遭遇電信詐騙導致數字人民幣資金出現損失該怎么辦？
立即登錄APP，如果正常登錄，立即修改各錢包的支付密碼。
如果無法正常登錄，如賬號鎖定、登錄密碼錯誤，立即點擊忘記密碼，重新設置登錄密碼,然后修改錢包支付密碼。
②
③
④
金融知識普及
2024
修改支付密碼后，如果發現錢包余額被竊立即保存被盜交易的交易明細，并報警處理。
盡可能詳盡提供相關被騙信息。銀行將通過后臺查詢，在法律允許范圍內對可疑資金進行限制操作。在5個工作日之內，將對相關情況進行核實，若屬實，會把用戶的資金進行返還。
如何遠離金融“代理維權”陷阱？
近期，市場上出現了一些打著為消費者維權的旗號，實則牟取非法利益的新型“代理維權”陷阱。究竟什么是“代理維權”？面對“代理維權”陷阱，消費者該如何切實保護自身利益？
親，您要的數字人民幣錢包保姆級教程看這里！
警惕數字人民幣常見詐騙套路！
金融機構消費者教育作品
金融知識普及
2024
金融“代理維權”陷阱有何危害？
代理維權是一種新興金融活動，通過提供法律咨詢和代理維權服務，為消費者帶來一定實際幫助。然而，某些中介組織或個人以幫助消費者維權為名義，通過虛假宣傳，誘導消費者使用他們的代理維權服務，存在較大風險。
一方面，這些“代理維權”中介往往不了解案件具體情況和消費者真實需求，很難提供真正有效的法律咨詢和維權方案，可能導致消費者權益受到更大損害。
另一方面，在維權過程中，一些“代理維權”中介甚至采取不正當手段，如惡意舉報和誹謗、虛構事實等，以獲取自身利益。部分惡意代理人將投訴舉報工作流程化、套餐化，誘導被代理人走完投訴、舉報、復議、訴訟的全流程，延長了維權過程，浪費了消費者的時間與精力。這不僅損害了消費者權益，使其陷入更高的風險中，而且浪費了監管資源和司法資源，破壞了金融市場的公平、公正與穩定。
消費者該如何遠離“代理維權”陷阱？
消費者應建立正確借貸觀念，不要盲目借貸而忽視可能產生的后果，要對借貸的利率、期限、還款方式等關鍵要素進行充分了解和評估。
選擇貸款產品時，應通過正規貸款途徑，了解借款合同的約定內容，并確認貸款產品的來源和可靠性。應注意識別代理維權中存在的風險，不聽信代理維權的虛假承諾，選擇正規機構進行專業咨詢。
保護好個人信息，避免財務損失或詐騙風險。
“代理投訴”是騙局，暗藏風險害自己
金融機構消費者教育作品
金融知識普及
2024
業務辦理不便，銀行的上門服務你了解嗎？
老人家常年臥病在床，不能親自去辦理金融業務，怎么辦？有什么途徑可以申請上門辦理金融業務？別擔心，針對特殊人群和特殊情況銀行金融機構提供上門服務！
符合哪些條件可以提供上門服務呢？
因年齡偏大、身患重病、行動不便、無自理能力、長期臥床等無法到柜臺辦理業務的特殊人群可向銀行申請上門服務。
要申請銀行上門服務，
您可以按照以下步驟操作：
1.確認服務范圍
聯系您的開戶銀行或者查閱銀行官方網站，了解是否提供上門服務以及服務的具體內容（如存款、取款、開設賬戶、更新信息等）及覆蓋區域。
金融知識普及
2024
2.電話咨詢或網上預約
撥打銀行客戶服務熱線，向客服人員說明您需要上門服務的原因和具體需求，并詢問辦理流程。部分銀行也允許客戶通過網上銀行或手機銀行APP預約上門服務。
3.填寫申請表或提供資料
根據銀行要求，可能需要您填寫一份上門服務申請表，并提交相關證件復印件和其他必需文件。比如身份證、銀行卡、業務辦理用途證明等。
4.約定時間與地點
與銀行工作人員確定上門服務的時間和地點，確保您本人或授權代表能在指定時間和地點接待銀行工作人員。
5.現場辦理
在約定時間，銀行工作人員會攜帶必要的設備上門為您辦理業務，過程中可能需要您簽名確認或者配合完成其他驗證環節。
農情消保 數字化展廳
金融機構消費者教育作品
金融知識普及
2024
如何防范非法集資？老年朋友們，這份秘籍快收好 ！
每年全國各地都會發生大量的養老詐騙案件，使受害群眾蒙受大量的財產損失，其實騙子的手段往往并不高明，但是為什么有那么多老年朋友上當受騙呢？
一些機構明顯超過床位供給能力承諾服務，以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預付卡”、預交“養老服務費用”等名義，以向會員收取高額會員費、保證金或者為會員卡充值等形式非法集資。
一、養老服務
常見的養老領域非法集資表現形式
一些機構或企業打著投資、加盟、入股養生養老基地，以銷售虛構的養老公寓或者以長期出租養老床位、銷售養老公寓使用權等名義，通過返本銷售、售后返租、約定回購、承諾高額利息、“私募基金”等形式非法集資。
二、投資養老項目
知心姐為您講解老年防詐秘籍
學法懂法用法 遠離非法集資
防范非法集資 ，“溫情牌”要當心！
杜絕非法集資，打擊洗錢犯罪
金融知識普及
以銷售“老年產品”為名非法集資。一些企業不具有銷售商品的真實內容，或者不以銷售商品為主要目的，用盡各種方式誘導老年群體，實施非法集資的行為。
三、推銷購物詐騙
以宣稱“以房養老”為名非法集資。一些企業以非法占有為目的，打著“以房養老”的旗號，通過召開推介會、社區宣傳等方式，誘使老年人簽訂“借貸”或者變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，抵押房屋以獲得出借資金，再將資金購買其“理財產品”并承諾給付高額利息等進行非法集資。
四、以房養老的投資
2024
四看：一看融資合法性，除了看是否取得企業營業執照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準；二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益穩賺不賠”等內容；三看經營模式，有沒有實體項目，項目真實性和獲取利潤的方式等；四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。
三思：一思自己是否真正了解該產品及市場行情；二思產品是否符合市場規律；三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。
等一夜：遇到相關投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。
防范非法集資“四看、三思、等一夜”
金融機構消費者教育作品
金融知識普及
警惕洗錢套路 遠離洗錢犯罪
你知道常見的洗錢套路都有哪些嗎？我們又該如何提高警惕，更好地保護自己呢？一篇文章讓你了解清楚洗錢套路，守護好自己的金融資產。
2024
通過各種手段控制批量銀行賬戶和第三方支付賬戶，分散轉移贓款。
套路一：
什么是洗錢？
通常是指為了隱瞞、掩飾犯罪收益的真實來源及性質，通過各種手段使其在形式上合法化的行為。
常見的洗錢套路
“
利用現金掩飾隱瞞贓款，如貪污受賄犯罪分子收受現金賄賂，直接使用或者隱蔽保存。
套路二：
金融知識普及
利用買賣古董、字畫等高價值藝術品洗錢。
套路四：
通過投資房地產、有價證券、礦產股權等方式洗錢。
套路三：
利用虛擬貨幣交易洗錢。
套路五：
通過虛假貿易、地下錢莊、跨境攜帶現金、分拆購匯等向境外轉移贓款等方式洗錢。
套路六：
2024
要如何預防洗錢犯罪？
1.主動配合金融機構進行身份認證
在金融機構開辦業務時，要出示有效身份證件或身份證明文件，如實填寫身份信息，配合通過聯網核查身份證件的真實性，必須時需回答金融機構工作人員合理的提問。
2.不要出租或出借自己的身份證件
金融消費者應該加強對自身隱私的保護，特別是個人信息及相關證件等，防止被心懷不軌人員利用，造成個人聲譽、利益的損失。
金融知識普及
3.不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾
罪犯可能利用銀行賬戶、銀行卡或U盾進行洗錢活動，因此，不出租、出借賬戶、銀行卡和 U盾既是對您的權利的保護，又是守法公民應盡的義務。
4.不要用自己的賬戶替他人提現
這是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一，賬戶將如實記錄每個人的金融交易活動，杜絕受利用誘惑使用個人賬戶或對公賬戶為他人洗錢提供便利，不要用自己賬戶為他人提現。
2024
5.遠離網絡洗錢
這是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一，賬戶將如實記錄每個人的金融交易活動，杜絕受利用誘惑使用個人賬戶或對公賬戶為他人洗錢提供便利，不要用自己賬戶為他人提現。
警惕折扣充值陷阱，遠離洗錢犯罪
金融機構消費者教育作品
金融知識普及
識別非法金融廣告 遠離非法金融陷阱
為方便人們獲取金融信息，生活中我們常常可以見到和金融相關的各類廣告。但不法分子利用多種渠道平臺投放非法金融廣告，誤導甚至誘騙老年金融消費者參與非法金融活動。通過這篇文章帶您認清非法金融廣告，遠離非法金融活動。
2024
無資質：無存款業務資質卻發布吸收存款的金融產品。
什么是非法金融廣告？
非法金融廣告是指違反法律法規要求，推銷金融產品或服務的廣告。非法金融廣告所傳遞的信息往往是過于夸大、引人誤解或者虛假不實的，容易使金融消費者對產品收益產生誤解、忽視潛在的風險以及認知發生偏差等，從而導致消費者的人身權益、財產權益等受到損害。
非法金融廣告的特征
“
1
無風險提示：未提示金融產品的潛在風險。
2
虛假承諾：明示或暗示金融產品保本、保收益、無風險。
3
“餡餅” 還是“陷阱？一眼看透
非法金融廣告
如何識別非法金融廣告
金融知識普及
夸大宣傳：夸大過往業績，濫用“全國領先”，“行業龍頭”等頭銜。
4
如何識別非法金融廣告？
牢記三個“多”：
一是多問。詢問該公司是否具備合法的資質，查詢該公司的相關資質和過往業績，或通過正規金融機構渠道咨詢專業的從業人員。
二是多想。想一想金融廣告的風險在哪里，自己的風險承受能力有多大。牢記風險和收益并存，高收益必然伴隨高風險，天上不會掉餡餅。
三是多學。無論金融廣告說得如何天花亂墜，這類金融產品的本質沒有發生變化。要多學習基礎金融知識，培養良好的投資理財習慣，提高識別風險的能力。
2024
如何防范非法金融廣告？
1. 對帶有“業績優良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“唯一”等宣傳詞進行冷靜分析，避免上當受騙。
2. 掌握基礎金融知識，增強理性投資意識，自覺抵制非法金融廣告，避免被高利誘惑沖昏頭腦。
3.?認真識別非法金融廣告，凡是公開以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和其他項目的，切記要提高警惕。
金融消費者在面對各類金融產品，要知風險、知投向，莫被非法金融廣告所蒙蔽，通過合法合規渠道參與金融投資。
金融機構消費者教育作品
金融知識普及
關于存折的使用要點，你了解嗎？
在日常生活中，存折是我們常用的一種金融工具。它可以用來存錢、取錢，還可以記錄我們的存款和取款記錄。下面就為大家介紹一下如何使用存折取款的相關須知。
2024
存折的基本概念與用途
存折是一種用于存儲個人儲蓄的銀行賬戶憑證。它記錄了賬戶的交易明細，包括存款、取款、利息等。存折通常用于定期存款、零存整取等儲蓄業務，是銀行與客戶之間的重要憑證。
存折的使用注意事項
保管好存折和密碼：存折和密碼是您賬戶安全的重要憑證，請妥善保管，不要隨意透露給他人。建議定期更改密碼，以防他人竊取。
1
防止詐騙：不要輕信陌生電話、短信或郵件中要求提供存折信息或進行轉賬的操作。對于任何要求提供個人銀行信息的請求，應謹慎對待，必要時聯系銀行確認。
2
金融知識普及
定期檢查：定期檢查存折上的交易記錄，確認交易是否正確。如發現異常交易，應立即聯系銀行。
3
避免透支：注意賬戶余額，避免因透支產生不必要的費用。
4
緊急情況處理：如果存折丟失或被盜，應立即聯系銀行掛失，以減少損失。
5
了解服務費用：了解銀行針對存折服務的相關費用，如年費、手續費等，避免不必要的開支。
6
存折作為銀行賬戶的重要憑證，我們應該時刻保持警惕，確保存折的安全和賬戶資金的安全。
2024
活期存折這樣取款，便捷不排隊
金融機構消費者教育作品
金融知識普及
適合銀發群體的投資理財方式
現代老年人都希望退休后擁有無憂的養老保障，那他們如何在保持正常消費水平的基礎上，又能實現資產的保值增值呢？
2024
老年人理財的三大原則
大多數老年人預期的新增收入不多，卻需要應付日常生活及逐漸增加的醫療保健方面的開銷。因此，中老年人承受風險的能力是較弱的，進行投資理財時，應優先考慮本金的安全，不宜追求高收益。
1.穩健收益為主
有不少老年人看到封閉理財產品期限長、收益相對較高，便將所有錢都買了三年或者五年期理財。如果期間遇到突發事件急需用錢，卻無法及時贖回。所以老年人在購買理財的時候，一定要注意流行性和靈活性。
2.期限靈活配置
金融知識普及
老年人面對眾多理財產品時，要學會選購適合自己的產品。要根據自身的年齡和收入現狀出發，不要一味被高收益的產品所吸引，更不可被一些非法機構的超高回報理財產品所騙，應該借助專業力量，通過正規金融機構進行咨詢，開展符合自身實際情況的理財投資活動。
3.遵循專業指導
適合老年的人的投資理財方式
1.銀行定存
老年人可以根據自己的流動性需求，選擇合適的期限。目前定期利率一般為1年期平均利率為1.988%，擊穿2%的整數關口。2年期平均利率為2.294%，3年期平均利率為2.695%，5年期平均利率為2.624%。
2024
2.大額存單
大額存單也是一種不錯的投資方式。不過它的起投門檻較高，一般是20萬起步。大額存單除了比較安全、利率較高之外，它還可以提前支取。如果老年人有20萬以上的資金，可以考慮購買大額存單。
3.國債
國債是國家發行的債券，它的風險性極低，也是很多老年人比較認可的投資品類。國債是借錢給國家，由國家來進行信用背書，也是公認的最安全的投資工具之一。
4.貨幣基金
貨幣基金收益高于銀行活期利息和一年期定期存款，獲取收益的同時還可以滿足日常的支出，對于老年人來說也是個不錯的選擇。
老年人投資理財需謹慎?
保護好自己錢袋子
收好這份防騙指南，
幫家中老人守住“錢袋子”！
拒絕高利誘惑守護養老錢
金融知識普及
5.銀行理財（R2級別及以下）
大部分老年人理財更多時候以“穩”為主，因此風險等級在R2以下的銀行理財是個不錯的選擇。一般銀行理財的風險按由低到高的順序，有五個級別，分別是R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）五個等級，老年人投資可以選擇R2以下的級別。
6.商業保險（醫療險和意外險）
如果有比較充裕的閑置資金，老年人理財還可以考慮購買一些保障類的保險，不過由于客觀因素的限制，老年人的保險選擇范圍相對比較有限，可以考慮的有老年意外險、百萬醫療險或者防癌醫療險。
2024
老年人要增強理性投資理財觀念，謹記“投資有風險”，警惕各類標榜“低風險、高回報”的投資理財項目，切勿受“高收益”誘惑沖動投資。
金融機構消費者教育作品
金融知識普及
2024
金融維權服務站投訴指南
消費者作為金融市場的重要組成部分，權益保護工作至關重要。南京市消費者協會金融消費維權專委會一直致力于通過金融維權服務站為金融消費者提供更高效的投訴處理與消費者權益保障服務。
投訴處理機制與流程
金融維權服務站建立了完善的投訴處理機制，確保金融消費者的投訴能夠在最短時間內得到響應和解決。一般案件30分鐘內流轉、3天內給予答復辦結的快速反饋機制，架起了消費者和金融機構溝通的“高速路”。
接到投訴咨詢后，維權服務站會進行分類檢索，并為金融消費者提供專業的解答和建議。對于切實損害金融消費者權益的投訴案件，維權服務站會通過綠色通道發送“溝通函”，協助金融消費者與金融機構有效溝通，對于協商、調解無效的案件，會推薦公益律師介入訴訟環節，確保問題得到妥善解決。
金融知識普及
2024
風險提示
當您面臨金融糾紛時，建議您采取以下措施來保護自己的權益：
前臺業務占比82%，中后臺業務占比18%。前臺業務中，電子渠道的投訴占比最高，中后臺業務渠道的投訴則集中在“征信異議”及“信用卡賬單”。
1.業務辦理渠道：
投訴主要集中于貸款、銀行卡和個人金融信息三大板塊。貸款業務投訴中，個人住房貸款占比高達70%，其中90%以上都為“提前還款”糾紛。銀行卡業務投訴中，信用卡占比近85%，其中絕大部分糾紛為“信用卡分期”及“延期還款”。
2.業務類別：
“服務態度及服務質量”“營銷方式和手段”“產品收益”是引發消費者投訴的主要原因。
3.投訴原因：
投訴數據分析
截至2023年12月31日，維權服務站共收到金融類咨詢投訴4210件，主要涉及貸款、銀行卡和個人金融信息等方面。以下是具體的數據分析：
金融知識普及
2024
求助于維權服務站：
如果與金融機構的溝通未能解決問題，您可以撥打維權服務熱線電話025-52380001向金融維權服務站尋求幫助。服務站將為您提供專業的指導和支持。
南京市消費者協會金融消費維權專委會將繼續努力，為金融消費者提供更加專業、高效的維權指導和支持。如果您在金融業務方面有任何困惑或疑問，或自己的合法權益受到侵害，歡迎撥打維權服務熱線電話025-52380001（南京市消費者協會金融消費維權服務站）。維權服務站將竭誠為您服務！
保留證據：
在發生任何金融糾紛時，首先要保留好相關證據，如交易記錄、合同、短信通知等。這些證據將有助于您證明自己的權益。
與金融機構溝通：
在發現問題后，首先嘗試與涉及的金融機構進行直接溝通。通過正式、書面的方式表達您的訴求，并保留好溝通記錄。
金融維權服務站投訴指南
金融機構消費者教育作品
增值電信業務經營許可證：陜B2-20210327 |