合風皖音
06
2023年第6期? ?總第16期
2023年10月
太平養老保險股份有限公司安徽分公司
端正
篤行向上
目錄
Contents
合規之聲
中央金融工作會議在北京召開
太平養老舉辦2023年風險合規專項職工職業技能競賽
04
07
法規之窗
金融監管總局就《保險銷售行為管理辦法》
答記者問
08
警言警語
團險業務的八類違規及案例
10
清廉之風
“一帶一路”廉潔建設邁出堅實步伐
16
中央金融工作會議在北京召開
中央金融工作會議10月30日至31日在北京舉行。中共中央總書記、國家主席、中央軍委主席習近平出席會議并發表重要講話。中共中央政治局常委李強、趙樂際、王滬寧、蔡奇、丁薛祥、李希出席會議。
習近平在重要講話中總結黨的十八大以來金融工作，分析金融高質量發展面臨的形勢，部署當前和今后一個時期的金融工作。李強對做好金融工作作了具體部署。
會議強調，金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分，要加快建設金融強國，全面加強金融監管，完善金融體制，優化金融服務，防范化解風險，堅定不移走中國特色金融發展之路，推動我國金融高質量發展，為以中國式現代化全面推進強國建設、民族復興偉業提供有力支撐。
會議指出，黨的十八大以來，在黨中央集中統一領導下，金融系統有力支撐經濟社會發展大局，堅決打好防范化解重大風險攻堅戰，為如期全面建成小康社會、實現第一個百年奮斗目標作出了重要貢獻。黨中央把馬克思主義金融理論同當代中國具體實際相結合、同中華優秀傳統文化相結合，努力把握新時代金融發展規律，持續推進我國金融事業實踐創新、理論創新、制度創新，奮力開拓中國特色金融發展之路，強調必須堅持黨中央對金融工作的集中統一領導，堅持以人民為中心的價值取向，堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨，堅持把防控風險作為金融工作的永恒主題，堅持在市場化法治化軌道上推進金融創新發展，堅持深化金融供給側結構性改革，堅持統籌金融開放和安全，堅持穩中求進工作總基調。這些實踐成果、理論成果來之不易。同時要清醒看到金融領域各種矛盾和問題相互交織、相互影響，有的還很突出，經濟金融風險隱患仍然較多，金融服務實體經濟的質效不高，金融亂象和腐敗問題屢禁不止，金融監管和治理能力薄弱。金融系統要切實提高政治站位，胸懷“國之大者”，強使命擔當，下決心從根本上解決這些問題，以金融高質量發展助力強國建設、民族復興偉業。
04
合規之聲
05
合規之聲
會議強調，當前和今后一個時期，做好金融工作必須堅持和加強黨的全面領導，以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的二十大精神，完整、準確、全面貫徹新發展理念，深刻把握金融工作的政治性、人民性，以加快建設金融強國為目標，以推進金融高質量發展為主題，以深化金融供給側結構性改革為主線，以金融隊伍的純潔性、專業性、戰斗力為重要支撐，以全面加強監管、防范化解風險為重點，堅持穩中求進工作總基調，統籌發展和安全，牢牢守住不發生系統性金融風險底線，堅定不移走中國特色金融發展之路，加快建設中國特色現代金融體系，不斷滿足經濟社會發展和人民群眾日益增長的金融需求，不斷開創新時代金融工作新局面。
會議指出，高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務，金融要為經濟社會發展提供高質量服務。要著力營造良好的貨幣金融環境，切實加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融服務。始終保持貨幣政策的穩健性，更加注重做好跨周期和逆周期調節，充實貨幣政策工具箱。優化資金供給結構，把更多金融資源用于促進科技創新、先進制造、綠色發展和中小微企業，大力支持實施創新驅動發展戰略、區域協調發展戰略，確保國家糧食和能源安全等。盤活被低效占用的金融資源，提高資金使用效率。做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。要著力打造現代金融機構和市場體系，疏通資金進入實體經濟的渠道。優化融資結構，更好發揮資本市場樞紐功能，推動股票發行注冊制走深走實，發展多元化股權融資，大力提高上市公司質量，培育一流投資銀行和投資機構。促進債券市場高質量發展。完善機構定位，支持國有大型金融機構做優做強，當好服務實體經濟的主力軍和維護金融穩定的壓艙石，嚴格中小金融機構準入標準和監管要求，立足當地開展特色化經營，強化政策性金融機構職能定位，發揮保險業的經濟減震器和社會穩定器功能。強化市場規則，打造規則統一、監管協同的金融市場，促進長期資本形成。健全法人治理，完善中國特色現代金融企業制度，完善國有金融資本管理，拓寬銀行資本金補充渠道，做好產融風險隔離。要著力推進金融高水平開放，確保國家金融和經濟安全。堅持“引進來”和“走出去”并重，穩步擴大金融領域制度型開放，提升跨境投融資便利化，吸引更多外資金融機構和長期資本來華展業興業。增強上海國際金融中心的競爭力和影響力，鞏固提升香港國際金融中心地位。
會議強調，要全面加強金融監管，有效防范化解金融風險。切實提高金融監管有效性，依法將所有金融活動全部納入監管，全面強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管，消除監管空白和盲區，嚴格執法、敢于亮劍，嚴厲打擊非法金融活動。及時處置中小金融機構風險。建立防范化解地方債務風險長效機制，建立同高質量發展相適應的政府債務管理機制，優化中央和地方政府債務結構。促進金融與房地產良性循環，健全房地
產企業主體監管制度和資金監管，完善房地產金融宏觀審慎管理，一視同仁滿足不同所有制房地產企業合理融資需求，因城施策用好政策工具箱，更好支持剛性和改善性住房需求，加快保障性住房等“三大工程”建設，構建房地產發展新模式。維護金融市場穩健運行，規范金融市場發行和交易行為，合理引導預期，防范風險跨區域、跨市場、跨境傳遞共振。加強外匯市場管理，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。防范化解金融風險，要把握好權和責的關系，健全權責一致、激勵約束相容的風險處置責任機制；把握好快和穩的關系，在穩定大局的前提下把握時度效，扎實穩妥化解風險，堅決懲治違法犯罪和腐敗行為，嚴防道德風險；對風險早識別、早預警、早暴露、早處置，健全具有硬約束的金融風險早期糾正機制。
? ? ? 會議指出，加強黨中央對金融工作的集中統一領導，是做好金融工作的根本保證。要完善黨領導金融工作的體制機制，發揮好中央金融委員會的作用，做好統籌協調把關。發揮好中央金融工作委員會的作用，切實加強金融系統黨的建設。發揮好地方黨委金融委員會和金融工委的作用，落實屬地責任。要堅持政治過硬、能力過硬、作風過硬標準，鍛造忠誠干凈擔當的高素質專業化金融干部人才隊伍。要在金融系統大力弘揚中華優秀傳統文化，堅持誠實守信、以義取利、穩健審慎、守正創新、依法合規。要加強金融法治建設，及時推進金融重點領域和新興領域立法，為金融業發展保駕護航。
? ? ? ?會議強調，習近平總書記的重要講話，科學回答了金融事業發展的一系列重大理論和實踐問題，是習近平經濟思想的重要組成部分，是馬克思主義政治經濟學關于金融問題的重要創新成果，為新時代新征程推動金融高質量發展提供了根本遵循和行動指南。各地區各部門要深入學習領會、自覺貫徹落實。要完善金融宏觀調控，準確把握貨幣信貸供需規律和新特點，加強貨幣供應總量和結構雙重調節。加強優質金融服務，擴大金融高水平開放，服務好“走出去”和“一帶一路”建設，穩慎扎實推進人民幣國際化。健全金融監管機制，建立健全監管責任落實和問責制度，有效防范化解重點領域金融風險。著力做好當前金融領域重點工作，加大政策實施和工作推進力度，保持流動性合理充裕、融資成本持續下降，活躍資本市場，更好支持擴大內需，促進穩外貿穩外資，加強對新科技、新賽道、新市場的金融支持，加快培育新動能新優勢。
? ? ? ?會議要求，各地區各部門特別是金融系統要進一步把思想和行動統一到習近平總書記重要講話精神和黨中央決策部署上來，堅持目標導向、問題導向，全面加強黨對金融工作的領導，扎實做好加強金融監管、防范化解金融風險、推動金融高質量發展等重點工作，加快建設金融強國，抓好會議精神宣傳貫徹，加強金融干部人才隊伍建設，確保工作部署落實落地。
06
合規之聲
來源：中國政府網
太平養老舉辦2023年風險合規專項
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 職工職業技能競賽
為貫徹集團“央企情懷、客戶至上、創新引領、價值導向”的總體要求，聚焦養老主業，持續推動高質量發展，根據《太平養老2023年風險合規專項職工職業技能競賽方案》，10至12月在全系統范圍內開展風險合規專項職業技能競賽活動。
競賽方案印發后，在全系統掀起了學習法律法規、監管規定、公司制度、提升風險合規意識的熱潮。
安徽分公司自上而下高度重視競賽活動，在認真研讀競賽方案后，成立了知識競賽答題追蹤小組，16名內勤骨干員工每兩人一組，分組追蹤銷售人員答題情況；隨后又確定了以各部門合規兼崗為追蹤主力的征文活動追蹤組，保障競賽初賽、復賽的參與率。
10月23日風險合規知識競賽鏈接上線后，安徽分公司員工積極響應。至25日晚，總公司通報顯示的安徽分公司參與率已超80%，至27日上午，安徽分公司已全員完成答題。
目前，安徽分公司正在積極推進征文活動投稿，全力以赴參與本次職工職業技能競賽的各項活動，切實通過本次競賽提升員工合規意識。
07
合規之聲
金融監管總局就《保險銷售行為管理辦法》答記者問
為保護投保人、被保險人、受益人的合法權益，規范保險銷售行為，統一保險銷售行為監管要求，金融監管總局近日發布《保險銷售行為管理辦法》（以下簡稱《銷售辦法》），有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。
08
法規之窗
一、《銷售辦法》制定的背景是什么？
答：保險銷售行為直接影響保險消費者權益，近年來監管部門收到了大量因保險銷售不規范導致的糾紛投訴。通過《銷售辦法》，明確誰能銷售保險產品、怎么銷售保險產品、保險機構和保險消費者在保險銷售過程中各自要履行哪些義務，從前端對保險銷售行為進行全面規范，實現源頭治理，更好維護保險消費者合法權益。
二、《銷售辦法》的主要內容是什么？
答：《銷售辦法》共6章，50條，分別是總則、保險銷售前行為管理、保險銷售中行為管理、保險銷售后行為管理、監督管理、附則。
在總則部分明確了本辦法的適用范圍，保險銷售行為原則和分類，以及保險公司、保險中介機構需要承擔的公眾教育和信息安全保護義務等。第二、三、四章以保險銷售的流程為主線，分別對保險銷售前、保險銷售中及保險銷售后的行為規則作出了規定，其中第二章“保險銷售前行為管理”主要規定保險銷售業務范圍、保險產品信息披露、保險營銷宣傳行為以及保險銷售的技術準備、人員準備、渠道準備等；第三章“保險銷售中行為管理”主要規定保險公司的告知義務、說明義務、詢問義務、禁止強制搭售、禁止代簽名等；第四章“保險銷售后行為管理”主要規定基于保險合同訂立而產生的保險公司附隨義務。第五章明確相關監管要求，并對違反本辦法規定行為的行政責任作出規定。附則是對本辦法與其他監管制度的銜接、辦法的解釋和施行時間作出規定。
三、《銷售辦法》將保險銷售行為劃分為銷售前、銷售中、
銷售后三個階段，能具體介紹一下嗎？
答：保險銷售行為是保險公司為了實現與投保人訂立保險合同而開展的一系列活動，是具有時間跨度的連續性行為而非時點性行為。為使被監管對象能夠更加清晰地把握保險銷售行為管理的要求，《銷售辦法》將保險銷售行為劃分為保險銷售前行為、保險銷售中行為和保險銷售后行為。
保險銷售前行為是指保險公司及受其委托的保險中介機構、其他機構為訂立保險合同創造環境、準備條件、招攬保險合同相對人的行為。保險銷售中行為是指保
09
法規之窗
險公司及受其委托的保險中介機構、其他機構與特定相對人為訂立保險合同就合同內容進行溝通、商談，作出要約和承諾的行為。保險銷售后行為是指保險公司及受其委托的保險中介機構、其他機構履行基于保險合同訂立而產生的保單送達、回訪、信息通知、檔案管理等附隨義務的行為。其中，保險銷售前行為與保險銷售中行為區分的關鍵點是：保險銷售行為的相對人是否特定化，以及保險銷售行為是否已進入就保險合同的具體內容進行溝通、商談，作出要約和承諾的階段。
答：《銷售辦法》從四個角度對保險產品適當性提出要求。一是要求保險公司建立保險產品分級管理制度，根據產品的復雜程度、保險費負擔水平以及保單利益的風險高低等標準，對本機構的保險產品進行分類分級。二是要求保險公司、保險中介機構支持行業自律組織發揮平臺優勢推動保險銷售人員銷售能力分級工作，在行業自律組織制定的銷售能力分級框架下，結合自身實際情況建立本機構保險銷售能力資質分級管理體系，以保險銷售人員的專業知識、銷售能力、誠信水平、品行狀況等為主要標準，對所屬保險銷售人員進行分級，并與保險公司保險產品分級管理制度相銜接，區分銷售能力資質實行差別授權，明確所屬各等級保險銷售人員可以銷售的保險產品。三是要求保險公司、保險中介機構、保險銷售人員在銷售保險
四、《銷售辦法》建立了保險產品說明制度，是出于什么考慮？
答：保險產品條款作為規定保險合同雙方當事人權利義務的法律文件，需要包含法律規定的各項要素，內容較多、篇幅較長，投保人、被保險人、受益人關心的與其經濟利益直接相關的內容散見在條款各處，不易閱讀了解。《銷售辦法》規定保險公司要在其官方網站上公布保險產品說明，重點突出保障范圍、免除或者減輕保險人責任條款、預期收益以及投保人、被保險人、受益人的權利義務等內容，以便在投保人、被保險人、受益人注意力有限的情況下，了解保險產品條款的核心內容；同時規定在投保人投保前，保險公司及受其委托的保險中介機構、保險銷售人員要向投保人提供保險產品說明。這一制度規定，主要是希望為保護保險消費者的知情權提供更充分的正面信息支持。
五、消費者都希望買到適合自己的保險產品，《銷售辦法》在
提高產品適當性方面是否有相關規定？
時，發現投保人不適合某款保險產品時，應當建議投保人終止投保。四是要求銷售過程中，投保人應當以書面或者其他可保存的形式，簽署或者確認投保聲明、投保提示書、免除或者減輕保險人責任條款的說明等文件，以及監管規定的相關文書材料。
來源：國家金融監督管理總局官網
10
警言警語
團險業務的八類違規及案例
一、變更經備案的條款、費率
相關法律法規：
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 《保險法》第一百三十五條、第一百七十條、第一百七十一條；《中國保監會關于促進團體保險健康發展有關問題的通知》（保監發〔2015〕14號）第二條
1.個險團做/團險個做
示例：2019年1月1日至2020年8月31日，**人壽山東分公司使用某意外傷害險產品承保團體保險243筆，涉及保費總計2138.34萬元。但按照產品條款規定，該意外傷害險產品的承保方式為個人，公司在實際銷售中使用該產品承保了團體意外傷害保險。時任**人壽山東分公司副總經理張*是對上述違法行為直接負責的主管人員。
原山東銀保監局決定對**人壽山東分公司罰款27萬元；對張*警告并罰款4萬元。【處罰決定書文號】魯銀保監罰決字〔2022〕8號、9號
2.短險條款費率變更不規范
示例：2017年3月14日，**壽險鎮江中支就承保某商務有限公司《任我行交通工具意外傷害保險》向**壽險江蘇分公司上報了《鎮江中心支公司團體短期險業務上報表-核保作業表》，該表中“實際費率”欄填寫為“5500元/人”。同日，**壽險江蘇分公司對**壽險鎮江中支擬承保的上述某商務有限公司《任我行交通工具意外傷害保險》進行了審核批準。2017年3月16日，**壽險江蘇分公司出具《江蘇分公司團體保險業務審批單》，正式批復同意**壽險鎮江中支辦理該保險業務。經測算，上述業務承保時所使用的費率是向保險監管部門報備費率的298.91%。劉*作為該筆業務的最終審批簽字人，綜合職務、崗位職責以及在上述業務中所起的實際作用，是對違法行為直接負責的主管人員。
原江蘇銀保監局決定對**壽險江蘇分公司處50萬元罰款；對劉*給予警告，并處10萬元罰款。【處罰決定書文號】蘇銀保監罰決字〔2020〕28號、30號
3.長險條款費率變更不規范
示例：2019年8月至2020年10月，**人壽保險有限公司深圳分公司和四川分公司承保的**借貸寶團體定期壽險、**借貸安團體意外傷害保險（B款）、**附加住院津貼團體醫療保險，未執行經備案的條款、費率。經**人壽保險有限公司審核同意，深圳分公司和四川分公司通過與某消費金融有限公司簽訂《某消費金融有限公司 **借貸寶團體定期壽險保險合同批注》，深圳分公司通過與某咨詢有限公司簽訂《某咨詢有限公司 **借貸寶團體定期壽險保險合同批注》的方式，將備案保險產品的保險責任、保險費率進行了一定的變更，并按變更后的條款、費率予以承保。涉及保單業務8筆，保費金額8181.03萬元。團險部分管副總經理孫**、核保中心主管
警言警語
管李*對以上違法違規行為負有直接責任。
? ? ? ?原山西銀保監局決定對**人壽保險有限公司責令改正，罰款40萬元；對孫**、李*警告，并各處罰款4萬元。【處罰決定書文號】晉銀保監罰決字〔2021〕15號
4.未經被保險人書面同意即承保
示例：2017年3月17日，**浙江分公司承保了以陳某樹為投保人、保單號為00340826000001的《建筑工程團體意外傷害保險（2013版）》《附加建筑工程意外醫療團體醫療保險（2013版）》，保險費1000元。在辦理上述保險的過程中，**浙江分公司未經被保險人書面同意而進行承保。《**有限公司建筑工程團體意外傷害保險（2013版）條款》中約定“……經被保險人書面同意，向本公司投保本保險”，而在實際投保過程中，**浙江分公司未要求被保險人提供同意投保的書面證明，并在未取得被保險人書面同意的情況下進行承保。夏**，時任**浙江分公司臨時負責人，主持全面工作，分管團險保險部、運營管理部等相關部門，為上述違法行為直接負責的主管人員。
原浙江保監局決定對**浙江分公司罰款人民幣10萬元；對夏**警告，并罰款人民幣1萬元。【處罰決定書文號】浙保監罰〔2018〕14號
《保險法》第八十六條、第一百七十條和第一百七十一條
相關法律法規：
示例：**人壽保險股份有限公司本溪滿族自治縣支公司存在虛構保險中介業務違法行為。2019年1月至2021年6月期間，該公司將團險渠道分管經理謝某某經辦的學平險和農村小額保險等直銷業務虛掛在邊某某、李某某、李某、謝某某和尹某某等5名個人代理人名下，共計涉及業務61筆，保費261.84萬元，套取傭金62.42萬元。上述個人代理人將虛掛業務涉及的傭金通過銀行轉賬等方式返還給謝某某，謝某某將傭金主要用于教育捐贈和走訪客戶等。時任**人壽本溪縣支公司團險渠道分管經理謝**，對上述違法行為負有直接責任。
原遼寧銀保監局決定對該公司處罰款人民幣15萬元；對謝**給予警告并處罰款人民幣5萬元的行政處罰。【處罰決定書文號】遼銀保監罰決〔2022〕4號
二、虛掛中介業務
示例：**人壽津分存在跨區域經營保險業務。2018年間，跨區域承保1年期團體保險業務保單314件。
原天津銀保監局決定對**人壽津分給予警告，并處罰款3萬元。【處罰決定書文號】津銀保監罰決字〔2019〕63號?
三、跨區域經營團險業務
相關法律法規：
《保險公司管理規定》第四十一條、第六十九條
11
示例：**人壽保險股份有限公司廈門市分公司委托不具有合法資格的機構銷售保險產品，涉及保費433.34萬元。團體保險部經理程**對上述行為負有直接責任。
原廈門保監局決定對該公司處以八萬元罰款的行政處罰；對程**給予警告并處二萬元罰款。【處罰決定書文號】廈保監罰〔2016〕3號
四、委托不具備資質的機構銷售
相關法律法規：
《保險法》第一百一十六條、第一百六十一條、第一百七十一條
五、為他人謀取不正當利益
相關法律法規：
《保險法》第一百一十六條第(九)項、第一百六十一條、第一百七十一條
1.團險倒簽單
示例：**養老山西分公司承保某牧場有限公司團體保險，保費收入358800元，承保產品為**住院津貼團體醫療保險等11款團體保險，承保日期為2021年2月24日。經查，該公司人為將該保單的生效日期定為2021年1月1日，導致某牧場有限公司相關人員通過理賠申請，合計獲得理賠款17039.81元，均系相關人員在2021年1月1日至2月22日期間發生的醫療費用。**養老山西分公司自保團體保險，保費收入129988元，承保產品為**住院津貼團體醫療保險等11款團體保險，承保日期為2021年6月9日。經查，該公司人為將該保單的生效日期定為2021年4月1日，導致該公司相關人員通過理賠申請，合計獲得理賠款5899.08元，均系相關人員在2021年4月1日至6月8日發生的醫療費用。上述兩項保險業務活動中，**養老山西分公司將保單生效日期確定在承保日期前，并賠付承保日期前發生的醫療費用，為他人牟取不正當利益，共計22938.89元。時任**養老保險股份有限公司山西分公司保險業務部副總經理（主持工作）董*負有責任。
原山西銀保監局決定對**養老山西分公司責令改正，處5萬元罰款；對董*警告，并處1萬元罰款。【處罰決定書文號】晉銀保監罰決字〔2023〕7號、9號
2.借買保險退保后規避稅費
示例：該公司存在利用保險業務為投保單位牟取不正當利益的行為。2005年-2012年，該公司在知曉投保單位的投保目的是通過購買商業保險再退保規避相關稅費情況下，為使相關業務人員完成績效考核同時達成公司保費規模考核指標仍承保相關長期健康險業務，涉及長期健康險業務21筆，累計保費3304.49萬元。如保單號為GP1002100244****的**縣信用合作聯社長期綜合健康團體醫療保險業務,該公司同意原保險協議滿一年后將保費及利息退還給**縣信用合作聯社。
原江蘇保監局決定對該公司利用開展保險業務為投保單位牟取不正當利益的行為作出罰款二十萬元并停止接受長期健康險新業務三個月的行政處罰。【處罰決定書文號】蘇保監罰〔2015〕82號
12
六、團險業務承保 / 保全 / 理賠不規范
相關法律法規：
《保險法》第八十六條、第一百七十條、第一百七十一條
13
1. 承保已注銷企業團體保險，記錄不真實
示例：**養老天分存在承保已注銷企業團體保險的違法行為。時任分公司總經理王**、時任運營管理部總經理豐**、時任分公司業務人員張**，對上述違法行為負有直接責任。
原天津保監局決定對**養老天分處罰款10萬元；對時任分公司總經理王**給予警告，并處罰款2萬元；對時任運營管理部總經理豐**給予警告，并處罰款1萬元；對時任分公司業務人員張**給予警告，并處罰款1萬元。【處罰決定書文號】津保監罰〔2018〕9號
2. 客戶資料不真實
示例：內蒙古保監局檢查組抽查了**養老內蒙古分公司500張團體保險單，發現有7份保單的投保資料填寫的投保單位聯系電話實際為**養老內蒙古分公司業務員電話（明細見附件），時任運營服務部經理李**對上述行為負有直接責任。**養老內蒙古分公司上報的2016年個人醫療理賠數據中，未按中國保監會《關于報送2016年保險理賠案件數據有關事項的通知》要求準確提取數據字段，用業務系統“通知時間”替代了財務系統“賠款支付指令發出時間”，時任運營服務部經理李**對上述行為負有直接責任。
原內蒙古保監局決定對**養老內蒙古分公司處以責令改正，罰款11萬元的行政處罰；對李**給予警告并處1萬元罰款的行政處罰。【處罰決定書文號】內保監罰〔2018〕2號
3. 保全業務不真實
示例：**人壽山東分公司存在編制虛假的財務、業務資料的違法行為。2017年11月至2018年3月，**人壽山東分公司通過某航空服務公司銷售保險期限為7天的“2015綜合交通工具意外保險”保單707份，保單保險起期分布在2017年11月至2018年6月，保費收入合計19796元。在上述保單已過終止期的情況下，**人壽山東分公司于2018年11月13日在業務系統中對上述707份保單進行集中退保，在財務系統“保費收入-躉繳”科目貸方記入“-19796元”，對保費進行沖銷，影響了公司在一定期限向中國保險統計信息系統報送的“原保險保費收入”科目的數據真實性。時任**人壽山東分公司總經理助理張**是對上述違法行為直接負責的主管人員。
原山東銀保監局決定對**人壽山東分公司罰款10萬元；對時任**人壽山東分公司總經理助理張**警告并罰款1萬元。【處罰決定書文號】魯銀保監罰決字〔2020〕26號
4.團險理賠業務不真實
示例：2015年1月至2016年8月，**人壽河北分公司團險理賠業務部分數據不真
示例：**人壽杭州市分公司分別承保杭州泰*醫藥科技股份有限公司和杭州思*醫藥科技有限公司綠洲團體意外傷害保險（A型）及附加綜合團體醫療保險，保單號分別為2012330103627700000179和2012330103627700000072。2012年6月至2013年7月，在收到上述兩張保單被保險人的理賠材料后，戴*（時任**人壽杭州市武林支公司業務員，另案處理）多次未及時遞交理賠部門，最終造成17名被保險人理賠案件的核定時間超出《保險法》規定的30日期限，涉及理賠金額共計8954.19元。王*未及時排查上述違規問題，為直接負責的主管人員；方**對團體保險的理賠服務疏于管理，為直接負責的主管人員。
原浙江保監局決定對**人壽杭州市分公司罰款20萬元；對方**警告，并處罰款3萬元；對王*警告，并處罰款3萬元。【處罰決定書文號】浙保監罰〔2014〕6號? ?
七、不履行賠付義務
示例：**人壽保險股份有限公司青島分公司存在著以下違法違規行為：團險業務操作流程存在內控管理漏洞、團險核心業務系統管控失效；團體意外傷害保險承保協議執行不到位、投保合同不合規；團體意外傷害保險業務經營過程中存在業務開展在前、協議簽署在后問題；團險部門對于總、分公司的管理要求不予執行或執行不到位；對總公司未通過的團體意外傷害保險業務方案進行承保；通過高額發放銀保客戶經理薪資套取費用。
原青島銀保監局決定警告并罰款二十七萬元。【處罰決定書文號】青銀保監罰決字〔2021〕15號
八、內控管理不完善?
實。嚴**時任**人壽河北分公司團險部經理、吳**時任英大人壽河北分公司副總經理，分別對該行為負有直接責任。
? ? ? ?原河北保監局決定對**人壽河北分公司責令停止接受河北省轄區團體保險新業務3個月（2017年4月1日至6月30日）；對嚴**警告、并處罰款3萬元，對吳**警告、并處罰款10萬元。【處罰決定書文號】冀保監罰〔2017〕1號
相關法律法規：
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 《保險法》第二十三條第一款、第一百一十六條第（五）項、第一百六十二條、第一百七十三條
相關法律法規：
《保險公司管理規定》第六十九條、《保險法》第一百七十條
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來源：燕梳合規公眾號
風險提示
制度學習要加強
銷售行為要規范
業務數據要真實
內控管理要完善
筑? 牢? 一? 道? 防? 線
警言警語
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清廉之風
“一帶一路”廉潔建設邁出堅實步伐
10月18日，第三屆“一帶一路”國際合作高峰論壇廉潔絲綢之路專題論壇推出《“一帶一路”廉潔建設高級原則》。該成果集中體現了與會各國共建廉潔絲綢之路的共同立場和主張，進一步凝聚起共建“一帶一路”國家在共享廉潔發展成果、共商廉潔伙伴關系、共建廉潔營商環境等方面的國際共識，標志著“一帶一路”廉潔建設邁出堅實步伐。
“一帶一路”廉潔建設，是中國深度參與全球反腐敗治理、構建人類命運共同體的生動實踐，為全球治理體系變革提供了東方智慧，有力推動全球反腐敗治理向更加務實方向發展。十年前的金秋時節，習近平主席先后提出共建絲綢之路經濟帶和21世紀海上絲綢之路重大倡議，從此掀開中國與世界發展新的一頁。2017年5月，習近平主席在首屆“一帶一路”國際合作高峰論壇上首次提出，要加強國際反腐合作，讓“一帶一路”成為廉潔之路。2019年4月，第二屆“一帶一路”國際合作高峰論壇廉潔絲綢之路分論壇期間，中國與有關國家、國際組織以及工商學術界代表共同發起了《廉潔絲綢之路北京倡議》，呼吁各方攜手共商、共建、共享廉潔絲綢之路，持續為“一帶一路”建設保駕護航，成為引領廉潔絲綢之路建設的一面旗幟。
十年來，中國同“一帶一路”合作伙伴以《聯合國反腐敗公約》等國際條約和相關雙邊條約為基礎，就共商、共建、共享廉潔絲綢之路達成廣泛共識，各方反腐共識與務實合作一體推進，政策協調和機制建設顯著加強，政府監管和企業合規建設成效明顯，“廉潔之路”逐漸從理念轉化為行動，從愿景轉化為現實。在柬埔寨，
中國華電投資的柬埔寨額勒賽33.8萬千瓦水電站，被稱贊為“中國人民送來的珍貴禮物”；在巴基斯坦，中冶銅鋅被當地政府譽為經濟合作的典范和中巴兩國人民交往的楷模……一系列豐碩成果充分證明，共享廉潔發展成果、共商廉潔伙伴關系、共建廉潔營商環境，贏得共建“一帶一路”國家的認可與支持，成為共建“一帶一路”國家的共同意愿與追求，是推動“一帶一路”建設快速健康發展的價值力量。
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清廉之風
當前，世界百年變局加速演進，國際環境發生深刻變化，共建“一帶一路”國家都面臨治理腐敗和發展經濟的重要任務，在反腐敗務實合作領域有相同的關切。唯有加強反腐敗國際合作，共同采取切實行動，才能真正讓腐敗分子無所遁形、無處藏身，為各國人民伸張正義，為各國發展掃清障礙。
攜手共商、共建、共享廉潔絲綢之路，順應各國人民對公平正義的期待，是實現“一帶一路”走深走實、行穩致遠的重要保障。要秉持開放、綠色、廉潔理念，共同以零容忍態度打擊腐敗，共建風清氣正的廉潔絲綢之路。堅持共商、共建、共享原則，積極落實《“一帶一路”廉潔建設高級原則》，繼續發揮《廉潔絲綢之路北京倡議》引領作用，穩步推進廉潔絲綢之路機制化建設，不斷深化廉潔絲綢之路建設合作。要加強境外廉潔風險防控，進一步完善國有資產境外監管制度，強化制度執行力，構建“一帶一路”企業廉潔合規評價體系，不斷提升“走出去”企業廉潔合規經營意識和能力，貢獻企業廉潔合規的中國方案。圍繞重點項目開展廉潔建設，總結推廣大型基礎設施建設項目廉潔建設有益經驗，穩步拓展“一帶一路”重大項目廉潔建設合作試點，確保項目建設廉潔高效，惠及“一帶一路”各國人民。
同心前行，路致遠方。“一帶一路”根植歷史、指向未來，凝聚起國際社會共同有效應對危機與挑戰的力量，為未來全球發展與繁榮開拓了一條機遇之路。我們堅信，各方攜手踐行共商、共建、共享原則，以高標準、可持續、惠民生為目標，深化互利共贏合作，必將推動廉潔絲綢之路邁上新臺階，讓“一帶一路”成為造福各國人民的合作之路、繁榮之路、開放之路、綠色之路、共贏之路和廉潔之路。
來源：中央紀委國家監委網站
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